家持ちの貯金はいくら必要？

[匿名さん]

家を購入された方はどれくらい貯金していますか。繰り上げ返済したいのですが、将来も不安なので貯金した方がいいか迷っています。今は約500万円の貯金がありますが、そのうち塩漬けの金融資産が400万円になっています。家（一戸建て）の資産は買値で6000万円位です。42歳で子供２人、年収は約850万円（税込）です。妻は専業主婦です。ご意見ください。

[21: 匿名さん]

>4000万貯めたってこと？

年間２００万（月１７万）の貯金でも２０年掛かりますからね。
波瀾万丈な人生ですね。

[22: 匿名さん]

こんなドデカい釣り針に食いつく巨大魚がいるとは(笑)

[23: 入居済み住民さん]

年収1000万円、住宅購入価格6千万円でローン算4200万円、手持ちの金融資産は総額で1500万円くらいだな。まだまだ先は長い。新車なんか買う余裕ないよ。

[24: 購入経験者さん]

ウチは夫36歳、妻37歳、長男15歳（中3）、長女10歳（小5）の家族構成ですが、
昨年2700万のローンで土地を購入、建築しました。

頭金に800万を入れましたが、現在貯蓄として1600万ほど残しております。
長男は来年受験ですが、公立なのでそんなにお金は掛からないかもしれません。
（とは言え、塾等の費用は結構掛かりますが･･･）

もう少し繰上げに回した方がいいのでしょうか？

この不景気で収入も上昇が見込めませんし、
何かあったときのためと学費のために1000万は手元に残しておきたいと妻は言いますが、
もう少し繰上げに回さないともったいない気がして･･･

ご教授願いますm(__)m

[25: 匿名さん]

学資保険に入ってるならもう少し繰上げしてもいいと思うけど
してないならやめといた方がいいかな

[26: 入居済み住民さん]

子供の学資保険を計算したら払い込み額よりも受取額のほうがわずかだが低かった・・・・・

今や元本のみ戻ってくる死亡保険と疾病給付金付付き積み立てタンス預金に近いものがあるな。子供が小さいうちに自分があの世へ行ってしまう確率がどれくらいあるかをよーく考えて入りましょう。

[27: 匿名さん]

結局貯金はいくらあればいいんだ？

[28: 匿名さん]

今時の学資保険ははっきり言って高リスク低リターンのクソ商品だよ
高利回り狙うならネット定期か投資くらいしかないだろうね

[29: 匿名さん]

MRFなら定期預金並みの金利でいつでも引き出せる。
現金を貯めるなら、これでいいんじゃない。

[30: 匿名さん]

ネット定期の1年物でいいじゃん
利息1%くらいつくし、急に繰り上げしたくなったら解約すればいいわけだし

[31: 匿名さん]

利息１％／年ですか、、、。

[32: 匿名さん]

旦那の年収は７２０万くらいらしいですが、妻は専業主婦で子供がもうすぐ生まれます。頭金にほとんど使うのが旦那の家族のやり方らしく、貯金は２００万位で金融資産もありません。３０００万円のローンがありますが、繰り上げ返済をしていった方がいいでしょうか。年１００万位を考えていましたが、子供にお金がかかるとのこと、５００万円位まで私は貯めておいた方がいいと思っています。どうでしょうか。　

[33: 匿名さん]

>>32
どっかよそのうちの話について質問しているような印象を受けるくらい他人事ですね
とりあえず旦那さんともっと仲良くなる事から始めるのがいいでしょう

[34: 匿名さん]

夫婦なんてそんなもんっすよ。

[35: 匿名さん]

旦那の年収がわからない妻っているのか？最低でも半年以上一緒だろ。
概算でも月収１２倍＋アルファ想定で出るのに。

今回の場合、旦那が離婚経験者でローン持ち、出来婚直後で家計把握前ってのなら話は通じるかも。

[36: 匿名さん]

＞３６
７２０万って書いてあるけど。

[37: 匿名さん]

＞３６→３５　間違えた。
旦那が教えなかったら奥さんは年収知らんでしょう。聞いている範囲でその額なんでは？

[38: 匿名さん]

我が家は5200万円の物件で、3000万円のローンを組んだ際、

手持ちの現金は貯金500万円、
投資信託などで300万

の状態でした。

共働きなので貯蓄が増えたら手元に500万残してあとは繰り上げ返済、というのが
暗黙の了解です。

500万は多すぎかなとも思い、繰上げ返済したほうがいいかと思うこともありますが、
たとえば、子供が私立の学校に入学した、入学に関するお金や寄付金が必要、
または楽器を習った、楽器の買い替えが必要、などなどのときに、現金がないので
ローンを借りるというのも本末転倒なので、そのくらい必要なのかなとも思います。

[39: 購入検討中さん]

＞38
ちなみに年収と年齢はいかほど？
昨今の不景気で、上昇します？

[40: 匿名さん]

500万貯金？300万投資信託？　これ普通でしょうか？　我が家ではまねできません。

[41: 38]

38です。

年収は夫1100万、妻600万です。
年齢は38．

夫はメーカーなのでサブプライムで残業０となっており、
百万単位のの減が見込まれています。1000万大きく切ってしまうと思います。
厳しいです。実家の援助等ほとんどなしで自分たちだけで家の購入をしてますので。
妻（私）は変化なしですが。

年収変化なし、と見込んでローンを借りたのですが、
それでも減ってしまったので、繰り上げ返済分が減ってしまった現在です。

[42: 入居済み住民さん]

＞４１
十分すぎるほど余裕ですよ。世帯年収で考えると安目の住宅購入費用だし。子供も2人くらいまでなら私学で小中高いけます。大学は私学か公立かだけでなく学部や自宅か下宿か自動車がいるような田舎か都会かどうかでも違うので一概に言えないけど。
いずれにせよ世帯年収1500万円以上は確保できるということはかなり余裕ぶっこけます。繰上げでも良いけれど、精神衛生上は1000万円以上の数日以内に換金可能な流動性の高い金融資産を手持ちにしておくほうが良いでしょうね。いざという時に生活レベルを下げるのはなかなか辛いので。
あとは離婚の危機と病気がリスクでしょうね。いつまでも仲良く。

[43: 購入検討中さん]

ローンでも
世帯年収1500万でローン3000万と
世帯年収500万でローン1000万では
余裕度がちがうのでしょうか？
貯蓄率がちがうのかなぁ。

[44: 匿名さん]

なんかむかつく

[45: 匿名さん]

>500万貯金？300万投資信託？　これ普通でしょうか？　我が家ではまねできません。

もしかして頭金ゼロの人ですか?

[46: 匿名さん]

＞もしかして頭金ゼロの人ですか?
頭金入れたらますますお金なくなるやろぉ〜。

[47: 匿名さん]

>500万貯金
平均年収程度の人なら贅沢しなけりゃ数年で貯められるでしょ。
でなきゃ車もローン組まなきゃ買えないよぉ。

[48: 匿名さん]

＞平均年収程度の人なら贅沢しなけりゃ数年で貯められるでしょ。
平均年収４００万として、ざっと手取り３６０万＝３０万／月。年間１００万貯金をするとして５年か。この方は３００万ついでにあるから、８年。それも平均年収が８年続くとしてだ。ていうか、この人世帯年収１７００万でしょ。ふつうじゃねえじゃん！

[49: 匿名さん]

釣りだな。

[50: 匿名さん]

2年前ローンを組む前には年収800万円程度の時に年間250-300万円貯蓄していました。
今は年収は1000万円程になり、返済が年150万円。貯蓄は年100-150万円です。
現金化できる資産は現預金1000万円に、生命保険が500万円（解約すればですが・・・）
これに対してローン残高が2600万円程になります。
現預金のうち半分は繰上返済に回すべきと考えますが、
せめて預金を3年で+500万円積み増してから繰上返済を考えるつもりです。
せっかく低い金利で資金を調達しているのですから有効に使いたいと考えています。
繰上返済することによって手元の流動性が低下して、車の買い換えでローンを組まなければならない事態などは
避けたいです。
しかし、子どもの成長にあわせてお金はかかりますね。
おそらく、この先はもっとかかるでしょう。

[51: 匿名さん]

昨日のガイアの夜明けで、住宅ローン3000万円かかえた人が出てましたね（定年まであと10年弱の人。ローンはあと15年ほどだったか）。でも相続した現金2000万円を持っていたので、アドバイザーに相談した結果出した答えは、なんと2000万円の1LDKだか2LDKの中古マンションを購入して賃貸に出し、、、、、。アドバイザーに感謝してましたね。そうですか。　　どうですかみなさん？

[52: 匿名さん]

感謝すべきかどうかは、賃貸物件のその後をみないとわからない・・

うちは親が退職金でマンションの１室を購入して賃貸に出したのですが
１０年たってやっとそろそろ元手が取れるかというところです。

管理は外部委託しており、住民との直接交渉はないのでだいぶましですが
それでも「大家」として住宅の補修などの費用を負担しないといけず、
あれこれ煩雑ではあります。

我が家は幸い、同じ方がずっと住んでいて家賃滞納もありませんが
空室になってしまえば、もともこもありません。

間をおかずに入居人が入る人気地域の人気物件であれば＋になるでしょうが、
一概にそのやり方がよいとはいえないと思います。

[53: 匿名さん]

外野の夜明けみたで。あんなんネットで調べたらわかるやん。大学教授にもなってあんなローンの組み方アホやな。モゲージプランナーってなんやねん。あれで食って行けるんやったら俺も取ってみよかな。謝礼５０万言うてたな。ぼろい商売やで。結局宣伝やったんちゃうか。

[54: 匿名さん]

子供にお金がかかるという話が多いようですが、現在ゼロ歳の長女に加えて、もうすぐ第２子が生まれます。今後10年間でだいたい毎月どのような出費が増えていくのでしょうか。貯金は現在約200万円あり、年収は700万程度です。退職金やボーナスは景気次第ですがこのままでは将来的になくなるかもしれません。ローンは月１０万程度で、物件価格約5000万です。よろしくお願いします。

[55: 事業的規模の大家＆サラリーマン]

>>51
わたしも昨日の「ガイアの夜明け」を見ました。

番組の大家さんは、サブリースのようでしたね。
空室補償があるので、当初の数年間は問題ありません。
家賃見直しが数年でやってきます。その際に空き家の期間が多いと家賃が大幅に下げられてしまうことがあります。

今は中古マンションの価格がかなり割安になってきましたから、借入金利子なども含めた損益が黒字であるなら、投資してもいいんじゃないですか。
損益が赤字になっても、土地の分の借入金利子は黒字になるまでの分が損金不算入とされてしまいますので、赤字の場合の節税効果はあまりありません。

自宅とは別に更地などをもっていて、建物は全額借金の純投資で棟ごとオーナーになるのが、一番おいしいのです。
建物は事業的規模（１０戸以上または５棟以上）だと、所得税は大幅に軽減されますし、除却などの時にも大きなメリットがあります。ただ、あまりもうけすぎると事業税を課税されます。

[56: 匿名さん]

子供にかかるお金は、いくらかかるか、ではなく、いくらかけるか、になるんでは。。

幼稚園・保育園で若干かかりますが、公立であれば、その後小中は無料ですし、高校も格安、
大学も国公立で自宅通勤であればさほどはかからないでしょうし・・・

そこに、習い事や塾をいかにプラスしていくか、私学を考えるか、理系を考えるか、
医療系国家資格（医学部、歯学部、薬学部）などの取得を考えるか、などなどで大きく
変わってきます

私立中学受験を考える家庭は4年生から通塾するといいますし、
楽器を習えば、楽器は100万単位でかかりますし、コンクール参加費やドレス、発表会参加費
などなどかぞえあげていけばきりがありません。バレエなども同様です。

大学で医療系に進みたい場合は、ぜ～～ったい国立や産業医大などに限定すれば
学費も安いでしょうが、私学を考えれば、ものすごく出費です・・・書籍代もかかるし・・
おつきあい（教授へのお礼など）もかかるようですし・・

我が家はそこまでしないわ、というのであれば、そんなにかからないのではと思うのですけど。

[57: 入居済み住民さん]

>56
私立系の医学部に行かせる場合は、子供に1億円かかっても生涯で5億円稼いでくれればいいやという考え方で行きましょう。
20年以上前と違って今は私立の医学部下位校も滑り止めにならんようになってきているのも辛いところですが。

[58: 匿名さん]

平均するといくらかかるのか聞きたいのでは。

[59: 匿名さん]

俺の塩漬け投資信託はいつになったら元に戻るのでしょうか。

[60: 匿名さん]

後５年でリーマンショック前まで戻るのでは？

[61: 匿名さん]

私もあと５年くらいの辛抱では？って書こうと思ったところです。

[62: 匿名さん]

>>55
何か言ってることが変。
土地分の損益通算が出来ない。
事業的規模になれば控除幅が増すだけで所得税そのものが減るわけではない。
が正解。
本当にオーナー？

[63: 匿名さん]

で、家持ちの貯金はいくら？

[64: 匿名さん]

次の好景気の山は何年後ですか？５年後リーマンショック前のレベルだとするとあと８年はかかりますか？

[65: ５５]

>>62
＞土地分の損益通算が出来ない。

不動産所得が赤字で他の所得が黒字の場合、土地分の利息金額は不動産所得がゼロになるまでの分が損益通算できません。
例えば、土地分の１年分の利息金額が１０万円、建物分の1年分の利息金額が１０万円だとしましょう。
そして不動産所得がこれらの利息金額を必要経費に計上したうえ、他の費用も計上した結果、年間で不動産所得が１５万円の赤字だとします。
他の所得が６００万円あったとすると、次のようになります。
不動産所得の１５万円の赤字額のうち土地の利息金額１０万円分は否認されて、損益通算出来るのは５万円だけとなり、５９５万円の所得になります。
平成４年度から土地分の利息金額の損益通算はできなくなりました。
それ以外に建物を除却して再建築する場合の取り壊しや立ち退き費用などは、事業的規模なら費用としては青天井で認められますが、そうでない場合は不動産所得の黒字の範囲でのみしか認められません。

＞事業的規模になれば控除幅が増すだけで所得税そのものが減るわけではない。
あなたの文章では、話の半分しか書かれていませんので、補足します。
所得控除である青色申告控除が１０万円から６５万円に増加します。当然、他に所得があり不動産所得が１０万円以上黒字の場合は、所得税は減額されます。
不動産所得が赤字の場合、不動産所得の所得控除が増えても確かに所得税は変わりませんね。

[66: 62]

>>65
敷衍してるつもりなんでしょうが、申し訳ないが解りずらい。
っていうか、わからない。
>土地分の利息金額は不動産所得がゼロになるまでの分が損益通算できません。？

>他に所得があり不動産所得が１０万以上黒字の場合は、所得税は減額されます。？

[67: ５５]

>>66
>土地分の利息金額は不動産所得がゼロになるまでの分が損益通算できません。？

普通の損益通算だと、６５の例の場合、他の所得が６００万円で、不動産所得は赤字が１５万円だから、総合課税での課税対象となる所得は６００万円－１５万円＝５８５万円となるはず。
しかし、実際には土地分の利息金額１０万円の経費が、損益通算する場合には黒字額（ゼロで収支均衡するまで）になるまでの分が認められないということ。
不動産所得の収支明細書（または決算書）の利子に関する記入部分に、土地の利息金額を別記するところがある。
ここに数字が入ると、その分と不動産所得の赤字金額を比較して、赤字金額になっている部分の金額が他の所得との損益計算をする時に否認される（経費として認められない）。

>他に所得があり不動産所得が１０万以上黒字の場合は、所得税は減額されます。？
１０万円以上儲けが出ているんだから、所得控除の増額分が効いてきて、所得税が事業的規模でない場合よりも少なくなるんだよ。（通常の事業的規模でない青色申告は青色申告特別控除が１０万円、事業的規模で複式簿記の青色申告特別控除は６５万円。）
うちは昨年４３５万円の不動産所得があったけど、３７０万円が課税対象の上乗せ分。事業的規模じゃなくて４３５万円の不動産所得だと４２５万円が課税対象の上乗せ分。
減額と言っても、上乗せして増額する分が減額されるという意味だよ。

[68: ５５]

ガイアの夜明けの放送では、平成４年度からの「”安易にマンション投資をして、不動産所得を赤字にして節税する。”ことを抑制する税制改正が実施された。」ことに、なにも触れていません。
このようなＦＰさんは、最近でもいっぱいいます。

今でも、マンション販売業者が「投資で購入して、節税できますよ。」って勧誘や説明会をよくやっていますね。
この手のＦＰさんと税理士さんの講演会が対になっていて、参加した人はどう思うのでしょうか？

２０日の週にこのような講習会が近くであるので、参加してどのようなものかを実際に見てきます。

[69: 匿名さん]

通りすがりですが、最初の方読んでビックリ！
退職するまでに夫婦で一億の貯金が必要なの？ローンを返した上で？

たとえば子供の仕送りなど無いとして、退職後、どれ位の預金があれば、たまに外食したり
旅行に行ったり、たまには欲しいバックや服を買ったり、程度の裕福な生活が出来るんでしょうか？
そりゃあ、年金だけでは到底無理だろうけど、一億は言い過ぎですよね？？

でもうちはマンションなんで、ローンを返しても、管理費、駐車場代で毎月5万は掛かるし・・
かなり貯金しないとそういう生活は難しいのかも。

[70: 匿名さん]

>>69

計算してみたらいかがですか？
夫婦二人で一ヶ月必要な資金×12×平均寿命－60。

月30万としたら年間360万75歳まで生きるとしたら360万×15で5400万円
85歳まで生きたら9000万円。

今から20年後は1/4が老人の世界。若者4人で一人の老人を面倒見なければならない事を考えると、
年金は確実に今よりも少なくなると思います。

そう考えると貯蓄は多いに越したことは無いように思います。