40歳近い人、ローン何年で組みますか？

[匿名さん]

夫婦とも現在38歳。（今年で39歳）
年収：2馬力、750万＋550万（税込み）
物件：3200万円（引渡し：2007年3月）
ローン予定：2400万円（50:50で返済予定）

実際、40歳になる歳からローンスタートとなります。
フラットで35年と考えましたが、「終わるのは75歳？」と考えるとどうかと・・・。
年数を短くすると毎月の返済が厳しくなりますし。
デベ営業は「年数は長くしておいて繰上げ返済していけば問題なし」と言いますが。
実際組んだローン年数フルに返済する人はいないとも聞きますが。
団信でどちらかに何かあっても半分チャラって考えもありますが
皆さんのご意見聞かせて下さい。

[2: 匿名さん]

普通は繰り上げて半分の期間で終わらせるでしょ。

[3: 匿名さん]

40歳からローンスタートなら、まだ十分お若いですよ。
取り合えずフラット35で借りておいて、貯金が貯まれば随時繰り上げ返済。
これで定年までには返済が終わるのではないですか。

[4: 匿名さん]

世帯年収と借入額から見る限りは、繰上げ返済で20年もかからずに完済
というのも、無理ではないと思いますが。

ご夫婦で組まれるのでしたら、「デュエット」という、どちらかに何かが
あったら両方チャラという団信商品もありますよ。

[5: 匿名さん]

それに定年になった時点でまだローンが残っていた場合は、大概の人は退職金で残債を返済してしまうものですよ。

[6: 匿名さん]

その年収が確保できるなら10年で返せますよね。頑張れば５年。
短期で借りたほうがお得でないですか？

[7: 04]

すみません。スレ主さんの質問に答えていませんでしたね。

フラットなら、繰り上げ返済の手数料無料がなので、最長期間で借りておいて
随時繰り上げ、というプランでよろしいかと思います。

私だったら、35年で借りて、月々の返済とは別に、返済したつもりで＋αの貯金を
して、何もなければある程度たまった時点で繰り上げ返済というプランで行きます。
（スレ主さんと年齢は異なりますが、このプランで借り入れ検討中です）

病気や事故など、何かあれば、＋αの貯金部分を生活費や月々の返済に充当して
急場はしのげますので。

でも、来年の借り入れということは、フラットで金利は大丈夫でしょうか。
保険として、今の金利で確定できる公庫も抑えておくと良いかもしれません。

[8: 匿名さん]

物件、ローン、年齢など我家と良く似ていましたので、ご参考までに。
物件（諸費用別）戸建3100、ローン2350、契約前年年収800+200（返済は100：0）
ローンスタート41才でした。
全額公庫で、月返済90,000弱（ボーナス返済無し）です。
35年返済で組みましたが、シミュレーションは19年（定年まで完済）で考えました。
毎ボーナス時30万強程度のプールでいける計算だったと思います。
まだ一年程度しか経過していませんが、今のところ（マンション買った管理費をプラスのつもりで）
返済用口座に毎月11万、ボーナス時50万以上を入れています。目標14年で・・・。
我家はまだまだ子供も小さいので、この先どうなるか解かりませんが、
当初設定の19年ノルマ（ボーナス30万）はMUSTで繰り上げていくつもりです。
参考になれば幸いです。

[9: 01]

始業前に書き込み、帰宅してからのレスの為、皆さん遅くなりすみません。
私くらいの場合だと20年くらいを完済目標にするのがよさそうですね。
40歳からのローンには不安多かった為、皆さんのおかげでかなり安心できました。
不安要素は
・２馬力がいつまで続けられるか？（子供はいませんが、子供を望むなら年齢的にギリギリで検討中）
・年収が維持されるか？（リーマンですが、新賃金体制などで少しずつ給料カットされる傾向がある為）

フラット35は実行近くなりませんと金利が分からないため、とりあえず地方銀行と労金をおさえました。
これから金利は徐々に上がっていきそうですしね？
06さんが言うように「短期」がいいのか？35年固定の安心を確保して繰上げがいいのか？

＞08さん
年齢や条件が似ている方からのご意見非常に参考になり、また、安心できました。ありがとうございます。
MS契約はしましたが引き渡しが来年3月の為、ローンも見積もりの段階ですがほぼ同じような感じです。
ローン2550万としての計算でしたが、フラットで35年2.9％だと、¥96719/月でした。
これに管理日修繕費約¥15000-です。

皆さん貴重なご意見ありがとうございました。
まだ来年まで時間があるので自分なりに勉強してみます。
また、悩み出したらアドバイスお願いいたします。