自己資金¥０で購入可能？

[マンゴー]

最近新築マンションの広告に「自己資金がなくても、家賃なみの返済で購入可能」というようなものを良くみかけます。
自己資金\0、でマンションを購入された方がいらっしゃいましたら、教えてください。
自己資金\0で、家賃並みで購入できるならと、マンション購入を考えてます。
ところで、本当に自己資金\0で購入できるのでしょうか？
不思議で仕方ありません。
世の中、絶対にそんなにあまくないですよね。

[29: 匿名さん]

以前の家は頭金１．５千万と親からの贈与１千万　合計２．５千万入れたけど、今度の家は諸費用ローンも借りオーバーローン利用。
ゆとり返済やステップ利用してなかったので夜逃げしないで済んだ
変動金利選択したのも良かったね
借入時５．５％が１．６％と超低金利になって元金の減りが凄かった
しかし、土地の下落がもっと凄かった（爆）
払っても払っても近隣の売り出し相場に追いつかなくて
狭いのと、通勤時間が長いのでとことん嫌になって、都心に近い所に住み替えることに
デフレ資産を精算してせいせいしたけど、またふりだしに戻ったなぁ〜。
いや、マイナスからのスタートだ（爆爆）

[30: 匿名さん]

親からの贈与1千万って羨ましいですね。
親御さんのお陰ですね、、

[31: 匿名さん]

頭０で４０００万くみますよ〜

[32: 匿名さん]

低所得者が頭金を貯めてる間に時代は流れてしまいます。頭金０でも
買える時代なんだから、頭金にこだわる事はないんじゃない！

[33: 匿名さん]

うちも自己資金０でマンション購入しました。
ま、引越しとかわずかですが「自己資金」はありますが・・・
セオリーでは頭金は物件価格の２割とか、生活費２,３ヶ月分の貯蓄とか、いろいろありますが
うちの場合は、今毎月払っている家賃とローン支払い額が同じだったので、思い切って購入しました。
毎月貯金はしてますが、物件価格の２割貯めるまでにあと何年？その間に家賃は払うだけで今住んでる所が
自分たちのモノになるわけじゃあないし・・・
それと今なら３５年ローン組んでも、定年前に終わる年齢だと言うことも決めた理由です。
私の親がやはり定年１０年前に住宅ローンが終わり、退職金もまるまる残り、年金で優雅に暮らしているのを見ると
住宅取得は早い方がいい！と感じます。

[34: 匿名さん]

毎月の管理費、修繕積立金や、固定資産税のことは考えていますか？

[35: 匿名さん]

>>33
若いですね・・・頑張ってください。

[36: 匿名さん]

やっぱり若さが一番大事。

[37: 匿名さん]

>>33
諸経費はどうやって払うの？これもローンに上乗せ？
（移転または保存登記費用、抵当権設定の登記費用、固定資産税・都市計画税の当年分清算費用、修繕積立基金、住宅ローン保証料、住宅ローン申込金と事務手数料など）
それと移転費用。
暫く経つと、不動産取得税、来年からは固定資産税と都市計画税。

管理費や修繕積立金は暫く経つと値上げされるよ。
さもなくば修繕積立基金の追加支出が待っているよ。
賃料と同じくらいなんてウリは、まやかしだと思わなきゃ。
そういう業者に限って、当初の管理費や修繕積立金を少なくしているんだよ。
後で「こんなはずじゃなかった。」ってなるからね。

[38: 匿名さん]

>>36
＞やっぱりわかさが一番大事。
５文字目を「わ」から「ば」に変えて、「番」を削除すると。

[39: 匿名さん]

自己破産に至らない事をお祈りしてます。

[40: 匿名さん]

諸経費や管理費も全部あわせて毎月の支払い額を計算しています。
マンション購入するのにそんなことも考えないわけないじゃないの。
管理費や修繕費も事前にきちんと規約の説明を受けました。そんなあとから追加支出するとか
いきなり値上がりするとか、いつの時代の話？
それと、家賃払っても毎月しっかり貯金もしてます。
要は支払い先が家賃か、住宅ローンかの違いだけです。
ま、いろいろと「ご心配」はありがたいですが、いずれにしても買ったもん勝ちですよ。
別にものすごく無理して買ったわけじゃないし、全然余裕の支払いですよ。
＋年間100万近く貯めてますから、繰上げ返済もしていくつもりです。
世の中には、そういう人もいます。若い＝ば○、無謀とは限りません。
３０過ぎ、４０近くなってから住宅ローン組む方がずっと無謀だわ。

[41: 匿名さん]

>>40さん
まあ、そう熱くならずに。一般的には頭金が無いと厳しいと言われているのですが、
人によっては当て嵌まらない場合もありますから。ただ、家賃とローンの違いだけは
しっかり把握しておいたほうがいいと思います。
頭金０ですとフラット等の全期間固定が利用できませんから、金利の変動は考慮して
おいた方がいいですよ。バブル時のような金利にはならないと思いますが、４，５％
くらいは覚悟しておいた方がいいです。月の支払いで１．５倍くらいは余裕が無いと
厳しいと個人的には思っています。
そういう私も頭金０ですので、月の支払額の２倍くらいまで耐えられる物件にしました。
お金に余裕が出来たら、その分を繰り上げ返済すればいいのですから。

[42: 匿名さん]

>>40
諸経費って、毎月払う分じゃないですよ。
購入時にかかる費用。何百万円も毎月の支払いって訳じゃないでしょう。
この点には何も答えていませんよ。

修繕積立基金が少ないと、５年後や１０年後の見直しで、月額のアップか追加の積立基金の徴収があります。
最初は殆どかからないけど、１０年２０年で２倍から３倍くらいかかるようになるからです。
建物価格の１％程度は毎年かかるんだけどな。

ローンも短期固定や最初だけ優遇だと、ドカッと返済額が増えるからね。

[43: 匿名さん]

>>42
４０さんはもう購入したんだから、購入時の諸経費は今の話に関係ないんじゃないの？

ところで私は今頭金を貯蓄しようとしても、消費税増税、長期金利の上昇、住宅ローン減税の縮小などで
ほとんど相殺されてしまうのではという考えから、２年後の計画を前倒しで今年建てることにしました
下手をすれば今ある固定資産税、不動産取得税、登録免許税の住宅取得に係る特例の適用すら
期限をもって廃止ということにもなりかねませんし。

[44: 匿名さん]

私は頭金「ゼロ」で4500万円の物件を買いました。しかし貯金は購入価格の２割程度あります。
頭金「ゼロ」と資金がないのとは意味合いが違うと思います。皆さんの言うように経費はかかるし、教育費もかかるし・・・
結局ローンの返済がきちんとできるかどうかが一番の問題です。
頭金1000万円いれて、諸経費払ったら貯金が無くなってしまったのではよくないと思います。
またいくら頭金入れても年収の30％を超えるようなローンを組んではそのうち破滅します。
また借り入れが現在の年収の10倍というのも返済が大変です。
結局頭金を入れようが入れまいがローン支払いとその他の経費，生活費など、無理なく身の程にあった生活ができれば頭金を入れても入れなくてもよいのではないでしょうか？

[45: 匿名さん]

>>43
諸経費分をオーバーローンしたのかどうかを聞いているんだよ。
購入したからいいということではない。
頭金０でなくて、頭金がマイナスという意味になるんだよ。
大抵は、中小のマンション業者が値引きの代りに諸経費分を肩代わりするというのが、良くあるパターンだ。

[46: 匿名さん]

諸経費ローンというのがありますよ。


ところでみなさん
今現在、夫30歳年収500万、妻30歳専業、子1歳の家族がいたとします。

この家族が3年後に3500万のマンションを頭金500万、ローン3000万で
買うのと今年、3000万のマンションを頭金0円、ローン3000万で買うのは
どちらが賢いと思われますか？

[47: 匿名さん]

>46
もう少し条件くれないかな！
今の貯金（自己資金）はいくら？また三年後頭金を合わせた貯金はいくら？

[48: 匿名さん]

>>46
年収５００万円（給与だけなら実質の現金収入で３５０万円強）の一家３人が、３年間で５００万円を貯められますか？
可処分出来る現金収入の半分近くになる。

同じ収入でも上場株式の配当だけという場合なら、４５０万円の手取りで実質では申告で全額戻るから５００万円の収入になる。

給与だけだと、３年後の条件は満たしそうも無いね。

[49: 匿名さん]

>>46
＞諸経費ローンというのがありますよ。
だから何？
オーバーローンに変わりはないじゃない。頭金マイナスだろう。
しかも諸経費ローンって住宅ローンと比較して金利はどうなの？

[50: 匿名さん]

>>46
３年後に貯めた３００万円を諸経費にして、２５００万円の中古戸建てを
買うのがよろしいかと。

[51: 匿名さん]

＞43
建物分の登録免許税軽減は原則的に今年3月で打ち切られますが、ある一定条件を満たす
住宅については平成19年3月末までOK。
不動産所得税軽減は平成21年3月末まで、固定資産税（建物分）の軽減は同20年3月末まで
それぞれ延長です。

[52: 匿名さん]

>>51
不動産所得税ではなくて不動産取得税ですよ。

[53: 匿名さん]

>>46
今現在社宅に住んでたりするなら、3年間で500万貯めることは不可能では
ないでしょう。
そういうことなら3年後の方が絶対賢いですよ。
頭金比率が少しでも高いほうがリスクは低いから。
ただどちらにしても年収500万で3000万のローンは私ならやらないけどね。

[54: 匿名さん]

過去に頭金も貯まらなかった人が、急変してちゃんとローンを支払える可能性は少ないですね。

[55: 匿名さん]

>54
頭金、頭金って馬 鹿じゃない。
貯めて無くても別の形で実証していれば苦にはならないんじゃないの？
オレの知り合いで８００万のローンを５年で払い終わった後、マンションを買ったやつがいる。
いくらのマンションかは知らんが、頭金は入れてないっていってた。諸費用はしらん。
そいつの部屋に行くと８００万で買った、有名画家の絵が飾ってあるわ。
頭金が無い人＝無能、というわけじゃないからね。

[56: 匿名さん]

ホストですか？

[57: 匿名さん]

借りられるかといえば借りられるでしょう。
でも頭金０で何とかなる人も、ならない人も、なった人も、ならなかった人も大勢いる。
具体的なライフプランが提示されないところで議論しても無意味。

[58: 匿名さん]

頭金ほぼ０円で２４５０万のマンションを
３５年払いで購入しました。
諸経費１５０万もローンです。
年収は４２０万で子供が一人、妻はわけあって専業主婦です。
現在は家賃・駐車場代で約１１万払っています。
２年前に転職して収入が下がってしまい、
正直なところ１１万の支払いはきついので、
この際思い切ってマンション購入を決意しました。
これまでの貯蓄は、収入が減った分の補填と、
親の入院費やらであっというまに４０万にまで減ってしまって・・・（汗
このままでは頭金を貯めるまでに年齢ばかり喰ってしまうと
思い、頭金無しでマンションを購入した次第です。
ローンの支払いは当面は月々１０万ちょい（修繕費・管理費・駐車場代なども含め）です。
計画としては、頑張って２〜３年で諸経費ローンを繰り上げ返済するつもりでいます。
今後収入がアップしてくれるかどうかは分かりませんし、
金利は間違いなく上がるでしょうけど、
若いうちに頑張って繰上げ返済して行く覚悟でいます！
若いといってももう３３歳ですが。
頭金０は無謀だとは思いますが、
それを可能にするかどうかは自分の心掛けと努力次第だと
肝に銘じております！

[59: 匿名さん]

>>58
マンションですか。戸建てなら、雨が漏れても我慢すれば住めるけど
マンションは修繕積み立て費の値上げとか臨時とかがありますからね。
中古か新築かわかりませんが、修繕積み立て費が上がらないことを
祈っております。

[60: 匿名さん]

>>55
そりゃそうだ。年収とか状況が違えば一概に頭金無しが悪いわけじゃない。
実際に、購入時に諸経費３００万円（３年）＋本体４０００万円（３５年）＋
車３００万円（３年）を借りたけど
３年後の今は、諸経費完済、車完済、本体ちょっとしか減ってない（笑）で、
繰り上げ資金の７００万円貯めたんだけど（笑）
遊ばないで真面目に仕事だけしてたら勝手に貯まってたよ（笑）

[62: 購入経験者さん]

夫年収600万
妻年収200万
頭金なしで2年半前に4700万のＭＳ購入！
諸経費は、手持ち資金で払いました。
現在のローン残高は、3700万切りました。

頭金なし＝浪費家、蓄財能力無しではないですよ！
たまたま、ＭＳ購入時前に貯蓄使用理由がある場合がありますので！

[63: 入居済み住民さん]

年収４００万円以上あれば、自己資金なしで大丈夫ですが、諸経費や新規購入電化製品、家具（エアコン、照明、カーテンなど）いれると２００万円別途即金で必要です。
２００万円をローンで借りると住宅ローンの審査が下りなくなるので、
身内に相談して一時的に借りましょう。住宅ローンを組んだ後に、家具購入等の銀行ローンを
組みましょう。これで頭金なしで組めます。年収の５倍以上のローンを組むのは危険です。
２０００万円の物件で３５年固定だと、ボーナスなしで月８万円ほど。２００万円の
ローンは３年固定で、月６万円。最初の３年は住宅ローンとローンで月１４万円ほどかかります。

＞＞世の中、絶対にそんなにあまくないですよね。

思い込みすぎでは。買って住んだらわかるけど、借りてる人ってぼったくられてる。

[64: 匿名さん]

自己資金無し、頭金無しの人って
結局、３年固定とかを選んでるよね・・・。
てか、それしか選べないのでしょうけど、そういう人こそ短期固定のようなギャンブルは
避けるべきなのに。

短期固定 VS 35年長期固定スレでも覗いてみたらいかがでしょう？

個人的な意見としては
35年固定での月々の支払額＋管理費や修繕積み立て金・駐車場代 ＝ 今の賃貸し家賃＋駐車場代
となるようにマンショングレードを低く抑えるように欲望を抑制できるなら
頭金無しでも買うべきかとは思う（今の家賃がもったいないので）。

[65: 買い換え検討中]

>月々の支払額＋管理費や修繕積み立て金・駐車場代＝ 今の賃貸し家賃＋駐車場代
固定資産税、長期修繕時の一時金、設備の修理・交換費用、取り壊し・建て替え費用等は
どうするんだろうね？自己資金無し、頭金無し人なのに・・・

自己資金無し、頭金無し人が買う「家賃並」のグレードの低いマンションだから
修繕積み立て金も小学生のお小遣い程度の金額しか徴収してないから長期修繕時の一時金も
相当な金額になること間違いなし！
どうするんだろうね？自己資金無し、頭金無し人が多く住むマンション・・・
早ければ築１０数年後に破産 or 修繕したくってもできないマンション多発するんだろうな？！
くわばらくわばら。

[66: 匿名はん]

住宅購入には頭金がなければならないという俗説が盲目的に信じられているのが滑稽ですね。仮に物件価格の２割の手元資金があったとして、歴史的に超低金利の住宅ローンよりも高い利回りで資金を回せるのなら、頭金として入れてしまったら絶対に損です。繰上げ返済もまた然り。国内・国外の株、債権、投資信託、コモディティ、為替など個人にも様々な金融商品の選択肢がある昨今、年利2-3％程度の利回りなどほんとに簡単に達成できるのに、しかも団信は格安の生命保険なのに、なんでわざわざ低利の借金の返済に血眼になるのか全く理解できませんね。日本人の金融教育のレベルの低さにはほとほとあきれてしまいます。

[67: 物件比較中さん]

資金運用にかける時間と知識がある人は良いでしょうが
いずれにせよ自己責任ですので将来長期間続く住宅ローンには
その方なりに低リスクの方がやはり良いです。
日本人一般の財務運用リテラシーに関してはノーコメントです。。

[68: 契約済みさん]

自己資金なしで買いました！新築物件価格３５００万円
夫 年収６００万円
妻 ２５０万円
ローン、修繕費、駐車場など支払い１ヶ月１５万円
ローン・その他の手数料２００万円は貯金から出しました。
ただ、その手数料のローンもありました。仕事をしばらく続けていれば大丈夫かと・・・

[69: 契約済みさん]

話はずれますが、
そのとおりで、残念ながら金融教育はまったくなされてないのですよ。中・高等高学校教育現場では、いまだに政治経済、特に経済、金融を理解している教員はほとんどゼロにちかいです。歴史偏重教育・・・だから仕方ないのですよ。学校では子供に、暴れん坊将軍の政策はしつこく理解させるが、今の政府の財政政策や金融政策は正確に理解させられない。

＞＞６４さんに賛成 庶民の私には・・・。サブプライム問題みたいなことにならぬよう。

[70: 匿名さん]

>66

みんながみんなそんなに賢くないし、仕方ないよ。
いくら利回りが良いからってリスクがないわけじゃないし。
確実に、手堅く運用するのなら繰上返済が妥当。
なぜ繰上返済に対して見下した見方をするのか、ナゾ。
利回りの良い運用方法を知ってるあなたはそうすれば良いし、リスク背負いたくない人は手堅く繰上返済すればよし。
運用利益を受けるのと支払利息を少なくするのは同じ事、それぞれが利を得る。

ちなみに自己資金ゼロで購入可能？ということですが、不可能とは言いませんが止めた方が良いと思います。
頭金はゼロでも構わないですが、諸費用もありますし、仮に諸費用込みのローンを組んでも色々と出費は続きます。
自己資金ゼロと言うのは貯蓄ゼロですよね？
恐らく購入後に破綻すると思いますよ。

[71: 匿名さん]

70さんのいう通り。
66さんは自己資金あるけど、あえて頭金を払わないという考え方ですよね。
キャッシュを持ってる人は、いろいろ戦略立てられるけど、ここでいう
自己資金０は、貯蓄０ってことだと思うので、あなたの考えは次元が違う
と思うよ。

[72: 匿名さん]

66はトンチンカンだからね。こう奴のことを煙と何とかは・・・て言うのかな？
物件価格のたかだか２割を住宅ローンよりも多少高い利率で回したって（失笑）・・・
いったい何％の利率で回せば、１０割と８割の負債分の差額をチャラにできるでしょうか？
さー66に答えてもらいましょう。
もちろんご自信の実績をふまえて金融教育レベルの高さをご披露してください。よろしく！

[73: 購入経験者さん]

頭金０で購入を決めてしましました。
ローンの諸経費は貯めたものの、２７歳の若さで購入価格の２割なんて、準備できませんでした。
３５００万のローン、年収は５７０万程度。。。１０年固定の３５年ローンで考えてます。（それすら無理？なんでしょうか？）
独身なんで、教育費の心配はないし、駐車場代は会社持ち。持ち家だと毎月３万の補助もあるし、家賃支払いとそう変わらない。
甘いと言われればそうかもしれません。
無謀かな・・・。審査が怖いです・・・。

[74: 匿名さん]

>72

運用益でローン利息のすべてをチャラにしよう、とまでは言っていないのでは？
あくまでも繰り上げ返済分の現金から利益をどう得るかという話だと思います。
それから、

>70

運用利益を受けるのと支払利息を少なくするのは同じ事、、、、ではないと思います。
というか、利益だけ考えれば同じことですが、
「運用」は預けた現金をいつでも手元に戻せる、「繰上」は支払った現金は二度と手元に戻ってこない、という違いが有ります。

[75: 入居予定さん]

資金運用をすすめる人がいますが、繰上げ返済のほうが手堅いけどなぁ。金融教育がどうこういう奴の気がしれない。

[76: 匿名さん]

>>74

>あくまでも繰り上げ返済分の現金から利益をどう得るかという話だと思います。

違うと思うよ。66は

>住宅ローンよりも高い利回りで資金を回せるのなら、頭金として入れてしまったら絶対に損です。繰上げ返済もまた然り。

と言ってるもの。繰り上げ返済も損だって言ってる。ちゃんと読みなさいよ。
資金運用はあくまでもキャッシュを持ってる人ができること。
物件価格の２割程度を、ローン金利より少々上回る利回りでまわしたところで・・・ねえ。
物件価格より多いキャッシュを持っているのに、あえて物件価格の何割かを住宅ローンで借りて、その分を資金運用にまわすというなら、十分ありえるけどね。危なくなったら、すぐ一括返済することができるし。

[77: 匿名さん]

マイホームなんて「守り」なんだから、金があるならさっさと返すに越したことないだろ。
運用するような「攻め」は、それ以上の金がある場合。
バランス感覚を持ちなさい。

[78: 匿名さん]

バランス感覚も貯金もない奴らがゴロゴロ買ってるからそのうち破裂するよ。