ソニー銀行ってどうですか？その３

[匿名さん]

その２が１０００レス越えましたので、その３です。

Play Beyond！

[810: 匿名さん]

2〜3日前でも充分に金利低くないですか？
がっかりしました。残念です

[811: 契約済みさん]

ちょっとひどいですね。
がっかりです・・。

[812: 匿名さん]

日経新聞に
10年国債金利は低下しているけど、
30年国債金利は上昇しているという記事が載っていたけど、
それって関係あるのかな？

[813: 匿名さん]

15年以上の金利が据え置きっていうのは、なんだかいやらしい感じですね。

[814: 匿名さん]

ありえない。ここは下げでしょう！
もうこれ以上は体力がもたないということか？
でも銀行って基本的には損しない商売じゃない。
下手な投資さえしなければ・・・
ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

[815: 匿名さん]

今回については、すべてとはいわないまでも、どういう理由で、10年以下で金利があがるのか、説明してほしいです。

[816: 匿名さん]

>>815です。
10年の金利はさがっていましたね。ですから、10年未満が正しいです。

[817: 匿名さん]

>ソニーよお前もサブプライムにひっかかった口か！

もちろん被害は被っているだろ。

新生銀行を見てみろよ、本店を売ったんだぞ！

[818: 他行検討者]

他行で４月予定している者です。朝早く起きてしまいソニーバンクが先陣を切ってどの位になるか目安にしようと思いココを見ましたが、これはヒドイですね。１〜２日前の基準で無くともこれは有り得ない。一体いつの基準で決定しているのか？他行も２５日過ぎ位からそろそろ決定して来ると思いますが、まぁ昨日今日のレベルを基準に決定してくれれば最低２月基準以下にはなってて欲しいものだが。

[819: 匿名さん]

ていうか、金借りてる分際で、なにうだうだ言ってんの？？
そんなに利息払いたくないなら、さっさと全額返済すればいいじゃん。

全額返済できないなら、うだうだ言ってんじゃねーよ。

世の中、＊＊＊は苦労するようにできてるんだよ。

[820: 匿名さん]

うーん。正直がっかりですが・・・

決算期ですし、体力の問題もあり
この混乱時に「先陣切って」下げるのはリスクが高いと判断したのかなぁと。
10年だけ下げたのは、他行の10年固定との競争があるからじゃないでしょうか。

[821: 入居済み住民さん]

残念。。。
でも、基本は20年超えの長期固定派なので、４月の終わりまでは、とりあえず
変動を楽しめるって事ですよね！５月適用金利に期待します！！

[822: サラリーマンさん]

まあ、いいんじゃないですか、これからもっと景気悪くなって金利も下がる可能性あるし、いわゆる一喜一憂しすぎですよ。

片思いの女の子に、今日はこんなこと言われたみたいな状態に皆さんなってますよ。

[823: 周辺住民さん]

>> 815

何様のつもりなんでしょうか？ 銀行は頼んでお金を借りてもらう立場ではない。ユーザーが商品に魅力がないと思ったらただ立ち去ればいいだけの話。こういうヤカラがモンスターカスタマーになっていくんだろうな…

[824: ビギナーさん]

基本的な質問で申し訳ありません。

期間３５年、変動金利で契約済みです。

様子を見てそろそろ全期間固定に変更したいと思っているのですが、

①金利変更による２０年超固定
②部分固定による１００％、２０年超固定

でそれぞれ月額返済金額を確認してみたところ、①＜②となりました。

なぜでしょう？

レベルの低い質問ですみません。

[825: 匿名さん]

先月10年固定にしたところです。微々たる下げですが、
一度変動→来月の金利を見て再度10年固定？をしようと
試みましたら、変動への変更手数料10万弱になりました！！
当然、変更しませんでしたけどね。初めて手数料が
発生（しかも10万）二度もがっくりです・・・。

[826: 匿名さん]

>>824さん

それは支払う元金の違いによります。

通常、毎月の支払いは、元金と利息の合計となります。
金利が高い商品だと、元金が少なく、利息が多くなります。
これが、824さんがおっしゃる①です。

②の部分固定では、元金の部分は変動金利の元金となります。

現在は固定金利（超長期）より変動金利のほうが低いです。この場合の変動金利だと、
毎月の支払いは、元金が多く利息が少ないですよね。この元金が、部分固定の元金です。

部分固定とは、あくまで利息のみが固定金利の利息とし、元金は変動金利です。

これで、分かります？

[827: 匿名さん]

>>825さん
本当ですか？何かシステムが変更されたってことなんでしょうか？
大問題ですね！！

[828: 入居済み住民さん]

先月2年固定しましたが、今変動にしても変更手数料はゼロでした。

うーん、今変動にしたら、6月返済日まで結構魅力的な金利ですね。
変動にしようかなー。
一日で100円くらい変わるし。

先月ってよく見たら3年と2年手ほとんど変わらないですね。
3年にしとけばよかったかな？

[829: 匿名さん]

>>819
>>823

キツイですな〜

ソニ銀の方ですか？

[830: ビギナーさん]

初歩的な質問ですが、誰かお分かりの方がいらっしゃいましたら教えて頂けないでしょうか？
昨年の７月にマンションを購入し、ソニー銀行で、3500万円：35年：変動金利 で実行しました。
ここ最近の金利の低下は嬉しい限りなのですが、そろそろ底を打つのではと思っています（あれだけ長期国債利回りが下げている中で、先日の4月金利を見たら、今後あまり期待できない？）。
そこで、一度、固定金利に変えようと思っているのですが、その前に繰り上げ返済（期間短縮）を検討しています（300万円くらい）。
そこで、質問なのですが、ソニー銀行の場合、
変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
もし、見直しがあるのであれば、先に繰り上げ返済して、残債と返済期間を短くしてから、固定に変更したほうが有利なような気がしています。
逆に、見直しがないのであれば、固定に切り替えたあとに、繰り上げ返済したほうが返済期間が短く
なるような気がしています。
また、部分固定を利用した場合は、また考え方が変わってくると思います。
この辺の仕組みがイマイチわからず悩んでいます。
もし、その辺で過去に経験がある方や、研究されている方がいらっしゃったらぜひご教示頂けたらと思います。

[831: 匿名はん]

>>827
ヒント

金利スワップの再構築価格

[832: 匿名さん]

>>823

勘違いしてるのはあんたじゃない。

優良顧客には銀行が頼んでお金を借りてもらうものです。

嫌なら貸さなきゃいい。

[833: 匿名さん]

>>830さん
＞変動 → 全固定 の場合、その時点での残債と残りの返済期間で一旦、ローンの見直しがあるものなのでしょうか？
「ローンの見直し」とは、具体的にどういうことを指しているのでしょう？
830さんの場合は、昨年7月にローンを組まれたとのことのなので、
これまで繰上をしていないのであれば、
全固定にするということは、残債で同じ残期間（34年4ヶ月？）のローンを組むということです。

繰上は、どちらのタイミングで返済しても、当然ながら残債は同じです。
ただし、変動時に行うよりも固定してから行った方が、期間短縮の効果は大きいです。
これは、固定の方が月々の返済額の中の元金が少ないからです。
逆の見方をすると、変動時に繰り上げたあとで固定にした方が、
期間が長い（期間短縮効果が小さい）分、月々の返済額は少なくなります。
どちらが有利と考えるかは、人それぞれだと思いますが、
総返済額だけを見れば、固定してから繰り上げた方が少なくなります。

部分固定の場合は、元金部分の計算は変動金利なので、期間短縮の効果も変動と同じです。

[834: 入居済み住民さん]

超長期で過去一番低かった金利っていくつだったんですか？
ご存知の方は教えてください。
よろしくお願い致します。

[835: 入居済み住民さん]

以前、ご親切に金利推移表をＵＰして下さった方がいらしたので、
過去レスを探してみては、いかがですか〜？

たぶん。。。
20年超えなら＜2005年5月　2.696％＞(0.9％金利優遇後)だと思います。

[836: 入居済み住民さん]

>>835さん
ありがとうございます。
過去レス探して見ます。

[837: 匿名さん]

>>834さん

私も気になって探しました。
58のNo.575です。

[838: 入居済み住民さん]

>>837さん
ご丁寧にありがとうございます。
やはり835さんの書かれている通り、2.696%が0.9優遇では一番低かったですね。
わたしは2月に20年超で固定しましたので、4月はそれより下がるとはかなり期待
していました。
今日も株価が暴落してますし、本当に残念です。

[839: 周辺住民さん]

↑ 20年＋の史上最低金利は今年の2月の2.766％ですよ。

2005年5月は優遇金利が0.7%だったので実行金利は2.896%ですよ。0.9%優遇になったのは06年9月からです。

[840: 匿名さん]

最近の金利は株価に連動している気がしますが、、

[841: サラリーマンさん]

参考までに0.7%優遇はいつからはじまったんだっけ？
04年8月？

[842: 入居済み住民さん]

>>839さん
そうなんですか。
今年の２月にソニー銀行に借り替えしましたんで、
新参者で昔の事はあまり知りませんでした。
情報ありがとうございました。

[843: 購入経験者さん]

sony銀行の強みは翌月の金利がわかること。
これを活かして、当面変動で２４００万借り入れて、固定金利がある水準を超えたら
その前の月の金利で固定にするつもりでいます。
この考え方はまずいでしょうか？

[844: 匿名さん]

>>843さん
それでいいと思いますよ。
最低金利を狙うだけが選択肢ではありません。
私も、基本的には固定指向ですが、今は変動中です。
３月の微増では固定しませんでした。
どの水準まで変動で我慢するかはそれぞれの人次第ですよ。

[845: 借り替えました]

ＳＢＩモーゲージのフラット３５（２．７６５％）と併せ融資（３．７６５％）で合計３２９０万円を借りていましたが、団信が外付けでない（金利込み）であること、繰上げ返済が１万円からで手数料無料であること、変動〜固定がいつでもできることなどから３５年のトータルで見ても団信が絡んでくると１００万ほど総額が違ってくることから借り換えをし本日実行されたものです。取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
５月金利下がらないかな？？？　過去の記録を見ていると変動の基準金利になる５月と１１月（ですけ？）前後は余り金利が変らないような気がするのですが。。。。

[846: 匿名さん]

>>845さん
ソニーへようこそ。

＞取り合えず変動で組んだのですが、５月金利を見て固定か変動でいくかを検討したいと思っています。（間違ってないですよね？？）
正解です。
長期固定を考えていらっしゃるようですから、３月実行なら少なくとも４月末までは固定にする理由がありませんね。
今後固定にするときは、月末の「前日」までに手続きすることをお忘れなく。
（金利タイプ変更手続きの翌日の金利が適用されます。）

[847: 借り替えました]

＞＞８４６さん
ありがとうございます。
毎年の団信の恐怖（？）からも逃れられ、なおかつ金利が昨年のＳＢＩさんのフラット３５並みでしたので大変喜んでいます。
唯一欠点と言えばＡＴＭや店舗が近くにないことぐらいですが、郵便局がほぼ手数料無料でいけるので全然ＯＫです。画期的で私には丁度良いローン商品（銀行そのものも）でした。
情報入れながら適時金利選択しようと思います。

[848: 頭と尻尾はくれてやれば？]

現時点で２年半ぶりの低金利水準なので、固定にしてもいいんじゃないでしょうか。２年半前ってゼロ金利ですし。下がると思われた２０年超の４月金利が変わらずだったところを見ると、この辺にソニーの抵抗線があるような気が・・・。でもしばらく上昇基調にはならないでしょうから、やっぱり変動で様子見ですかねー。いやー、とは言っても上昇基調が分かってきたころには、２．７７０％を超えてるような気も・・・。

[849: 契約済みさん]

6月から借りるものです。繰り上げ返済についてよくわかってないのですが、いつでも繰り上げ返済ができるということなのですが、では毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？私はできればそうしていきながら毎月12万（返済6+繰上げ6）をしていこうとおもってます。一応繰り上げの6は生活費として自由に使えるという保険としていくために返済額はあえて少なくしておこうかと・・・これってまちがってるんですかね？

[850: 周辺住民さん]

↑ 何を言ってるのかイマイチよく分からないのですが…

月払い分は1ヶ月に一度利息が係りますが、月途中で繰り上げ返済をした場合日割りで利息がかかります。いわゆる経過利息というものです。繰り上げ返済をする場合には、繰上げ返済額から経過利息分を差し引き、その残りが元本から差し引かれます。なので、例えば支払い日の間で10万円繰り上げ返済しても、元本残高は10万円減りません。

[851: 契約済みさん]

No.849です。No.850さんありがとうございました。経過利息がよくわかっておりませんでした。ご説明でなんとなくわかりました。これから勉強していきます。

[852: 匿名さん]

>>849さん
確かに訊きたいことの意味がよくわかりませんが・・・(^^;)

＞毎月返済分以外に返済分を繰上げ返済していくとその月の利息は払わないということになるんですかね？

毎月返済分の中には利息が含まれています。
この利息は当然支払うことになります。

毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
850さんが説明している経過利息は０円ですので、
繰上分は全て元金返済に充てられます。

毎月の返済日以外の日に繰上返済をすると、
前回返済日から繰上返済日までの経過利息が発生します。
ソニーの場合、この経過利息は繰上時に精算します。
次の毎月返済時の返済額は、ここで精算された経過利息の分だけ少なくなります。

まぁいずれにしても、利息は払うということです。

[853: 契約済みさん]

変動金利で契約中なのですが、12月の金利見直しで変動金利が1.9%(優遇含む)となってしまい、最近発表されている金利から0.4％ほど乖離が出てしまっています。

このような場合、同月内に変動⇒部分固定⇒変動と繰り返すことで現在の1.5%程度の金利を適用することが可能なのでしょうか。

ソニー銀行に問い合わせたところ、同月中の金利タイプ変更は可能だが部分固定⇒変動の手数料は固定にしてみないとわからないと言われてしまいました。0.4%はけっこう大きいのでできればなんとかしたいと考えています。

契約は2007年4月です。

この掲示板ではソニー銀行にするか迷っておられる方もおられると思いますが、私は概ね満足しています。

[854: 契約済みさん]

853さん
変動⇒部分固定⇒変動
では不可能です。
部分固定は変動金利の特約なので金利タイプを変更したことにはなりません。

>0.4%はけっこう大きいのでできればなんとかしたいと考えています。

金利タイプをいったん固定にすればなんとかすることは出来るのですが
手数料が気になりますね。
理屈をはっきり理解していないギャンブルは、やらないが吉です。

[855: 匿名さん]

今年8月実行にてローン検討中の者です。
この掲示板を通しまして日々すごく勉強をさせて頂いております。

さて今までの内容を見る限り、ソニーの運用方法として、
毎月金利をチェックし、現在適用中の金利を変更することにメリットを感じた場合、
”固定→変動→固定”等の操作をしてより低い金利を享受しようとしている方が多くいらっしゃるかと思いますが、部分固定金利を実際に利用している方はいらっしゃらないでしょうか？

確かに”少しでも低い金利を”と考え”固定→変動→固定”の作業をする理由も分かることは分かるのですが、特に”固定→変動”の場合、変更する時期によっては金利変更手数料を請求される懸念もあるかと思うのですが。

私は長期固定(20年以上)を基本線と考えつつ、現在の変動の低金利を享受したいと考え、ミックスローンのような形でこの部分固定金利を使おうかと考えているのですが、何か考え方におかしな点はございますでしょうか？
現在のご時世で部分固定にすることのデメリット等があれば是非教えて頂けないでしょうか？
勉強不足ですみませんが、宜しくお願い致します。

[856: 契約済みさん]

852さん
849です。
ご説明ありがとうございます。

＞毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
＞850さんが説明している経過利息は０円ですので、
＞繰上分は全て元金返済に充てられます。

やろうとしていたのがまさしくこのことなのですが
このやり方と1年後にまとまったお金を繰り上げ返済するのと
どちらがメリット大きいのかといろいろシミュレーションできる
のを探しているのですがなかなかいいものがなく。

[857: 契約済みさん]

>>854さん

853です。

>金利タイプをいったん固定にすればなんとかすることは出来るのですが
>手数料が気になりますね。
>理屈をはっきり理解していないギャンブルは、やらないが吉です。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

6月の金利見直しまで地道にまとうと思います。

[858: 匿名さん]

>>853=857さん
過去スレであったのでですが、
固定→変動の手数料の根拠となるベースレートは、原則として月ごとに見直しているようです。
ということは、同じ月に変動→固定→変動とすれば、おそらく無料で下げられます。
（ベースレートが同じか上がっていると、手数料はかからないので。）
オペレータさんの言っていることは原則論ですので。
私は、それで下げましたよ。

注意点は２つ。
・月をまたがないこと。
・部分固定ではなく完全固定にすること。

保証は出来ませんが、たぶん大丈夫です。

[859: 匿名さん]

>>856=849さん
852です。

＞＞毎月の返済日と同じ日に繰上返済をすると、
＞＞850さんが説明している経過利息は０円ですので、
＞＞繰上分は全て元金返済に充てられます。

＞やろうとしていたのがまさしくこのことなのですが
＞このやり方と1年後にまとまったお金を繰り上げ返済するのと
＞どちらがメリット大きいのかといろいろシミュレーションできる

一般的には毎月返済した方がメリットは大きいです。
ただ、大差は無いかもしれません。
あとは、ローン減税との兼ね合いもあります。
うちは半年に１度ボーナス時にと決めています。

本当は細かいことを言うと、注意点があります。
それは、期間短縮で繰り上げても、月々の返済額が微妙に（数十円から数百円）減ることです。
ここでは理由は省きますが、減った分は繰上分を増やすことで対応は可能です。