保証料 一括払い or 金利に上乗せ ？

[シンイチ]

一括払いと金利に0.2% 上乗せ

積極繰上げ返済予定の人とか、ローン戦略によって違うと思います。
みなさんが、どういう理由でどちらを選ばれたか？をお聞かせ願えれば幸いです。

[122: 112]

111の方法が正しく、110の方がおかしいの間違いでした。

[123: 匿名さん]

>122
そうなると>>20↓の発想もおかしいことになりますね？

＞借入額を同額にしたのでは、金利が上乗せされるのですから
＞総返済額で内枠が多くなるのは当然ですよね？

＞内枠の場合は、最初に支払う保証料（382,740円）分は頭金を増やしたと考えて
＞その分少ない借入額で計算しないと正当な比較にならないのでは？

上乗せの場合、借入額を減らしたなら内枠が少なくなると言わんばかりです。

[124: 匿名さん]

>>111>121さんに質問です
お二人の考えで行きますと
純粋に保証料だけを一括払いした時と
分割払いした時の差というか比較はどうなりますか？
いくらになりますか？

[125: 匿名さん]

>>120さんに質問です
保証料は借入金額と期間に対して設定されるものだから頭金は関係なく
その人のバックグラウンド/収入/預金/職業/勤続年数/信用度により
％が上がることはあると聞いたことはあるのですが
＞ちなみに保証会社の人は>>111の方法で比較してました。
そうなんですか？
ということは保証料算出の時は保証会社の人が立ち会うんですか？
保証会社の人はそういった比較までしてくれるんですか？

[126: 匿名さん]

>>121

無難しくてわからん。６１の発言を借りるが、
＞言葉じゃなくて、計算式で一括払いの方がトクという記述をしてくれ。
＞単に「一括の方が分割より安いに決まってるじゃん」じゃ小学生の議論だろ。

[127: 匿名さん]

>>121

126だが。>>91も同じことを言っていたが、
あんたなら、同条件の総キャッシュアウトで比較してくれそうだ。
是非頼む。

[128: 匿名さん]

結局、

保証料を一括払いしないで
頭金にでもしたら総返済額が少ないと思っていた分割派が

>>109のわからーんが言うように

・保証料を銀行に支払って低金利
・保証料分をデベに支払って借入れ減らして高金利

ということに。
やっと気づいて話をすり替え始めただけなんじゃないの？

[129: 匿名さん]

121じゃないが121の論法では
一括時
3000万円35年で金利2.8(%)の総支払額：47,095,669円
上乗せ時
3000万円35年で金利3.0(%)の総支払額：48,491,124円 - （60万円＋運用益)

なので60万の運用益が 795,455円以上あれば上乗せ金利のが得。

[130: 匿名さん]

>>129
運用益は分かった
でも　それは運用益が出た場合の結果論だよね？
運用しなかった場合の保証料+諸費用を含めた諸々で計算してくれないかな？
家を買った時の総キャッシュアウトで比較するべきという人がいるんだから
個々の金額は任せるよ
面倒だと思うけど　あんた頭良さそうだから是非お願い

[131: 匿名さん]

>>130

くだらん悪あがき
>純粋に保証料だけを一括払いした時と分割払いした時の差
これで全てわかるだろ。
世の中に分割払いの方が安いことはありえない。
テレショッピングの金利手数料０も一括と同じで安い事は無い

[132: 匿名さん]

>純粋に保証料だけを一括払いした時と分割払いした時の差
その差はどうやって出すんですか？

[133: 匿名さん]

>131

悪あがきじゃないだろ？
>>49>>69>>91も同じ疑問持ってるぞ。
未だ誰も答えちゃくれないがね。

[134: 120]

>>125
少なくとも、某銀行の保証会社の人はそういう計算で比較してくれました。
通常、保証料算出の時に保証会社の人が立ち会わないでしょう。たまたまです。

住宅ローンを組む時は、ローンセンターの方がいいですね。専門家がいます。
支店の人は住宅ローンに関して半素人集団の場合が多いです。

[135: 匿名さん]

保証料の計算出すのに頭金がどう関係してくるの？

[136: 匿名さん]

>134
＞通常、保証料算出の時に保証会社の人が立ち会わないでしょう。たまたまです。
へぇ〜。そんなこともあるんだ？
でも、何で立ち会う必要があるんだろう？
銀行に聞いてみようっと。

[137: 匿名さん]

>>134

普通、借入金に対し外枠ならいくらの保証料、内枠なら0.2％上乗せとか決まりがあるのに
たまたまでも、わざわざ保証会社の人が立ち会ったのですか？
うちの場合、概算計算書というのをもらって、払った諸費用から清算されただけですけどね。

[138: 匿名さん]

２ちゃんとか、他サイトのスレでも聞いてみよっと。

[139: 匿名さん]

>>134

保証料って金融機関（銀行）が予め決めた計算方法で出すんじゃないんですか？
それを銀行経由で保証会社に払うんじゃないんですか？
そこに頭金がどう関係してくるのか分かりません。

[140: 匿名さん]

一括払いの方が分割払いより得だって検証は幾つもされてるのに
何で、

この金額や事例でもたのも〜　とか
わからん　って言い続けてきたんだろうね？

分割派が保証料を一括払いしないで
頭金にでもしたら総返済額が少ないと思っていたからじゃないの？

時系列で読んでいくとそうとしか取れないんだけど。

[141: 匿名さん]

一括払いと分割払いをよく分かっていない分割払いに固執した連中が質問し続けてきたと思われ…
実際一括払い保証料に借入れ金利のっけてる勘違いもいたしｗ

[142: 匿名さん]

>>141
別に間違いじゃないだろ。
保証料を一括払いするために、オーバーローン組む人多いし。
いいかげん手持ち資金を同じにして比べれば？。

あと、このスレで分割の方が安いと言ってる人は最初からほとんどいないでしょ。
単に計算方法の違いだけ。
最初の方で、繰上げた場合に保証料一括だとソンってとこから始まりでしょ。

[143: 匿名さん]

0.2％上乗せしないで他にローン組むの？
一括払いするためのオーバーローンてどんなローン？
そのローンに何で住宅を買うための借入れ金利2.8％とかが上乗せされないといけないの？
確か2.8％上乗せしてた人いたよね？
分かってなかった証拠じゃないの？

[144: 匿名さん]

>>131
＞世の中に分割払いの方が安いことはありえない。
そんなことは誰もがわかってるはずですよね？

では何故、
>>23と>>88に書いてあることが理解できなかった人は、
一体何を追及したかったのでしょうか？

＞＞まぁ、この手の比較論は、３０余年先の『総支払額比較』しか出来ないから、
＞＞『繰上返済』や『インフレ率』や『死亡時期』とかの不確定要素により、
＞＞大きく左右される。世情だけでなく個人事情も加わるので、普遍的な回答は
＞＞ないよ！
>>52はそう書いていますが、

そういった不確定要素を除いて単純計算した場合、
一括の方が得であることを理解していなかったからでしょう？
そういうことにならないでしょうか？

[145: 匿名さん]

>>143
諸費用ローンはたいていの銀行であるよ。銀行に電話して聞いてみれば？。
例えば、3000万の物件に対して3200万くらいのローン組むの。登記費用や保証料・事務手数料などの付随費用に使える。

[146: 匿名さん]

>143
>保証料を一括払いするために、オーバーローン組む人多いし。


頭金５００マンあるが、多めにローンを借りて保証料を一括払いすること？

[147: 匿名さん]

>>142
＞最初の方で、繰上げた場合に保証料一括だとソンってとこから始まりでしょ。
ソン？そんなことどこに書いてあった？
＞単に計算方法の違いだけ。
なら>>23や>>88に書いてあることと同じこと書いた>>07が何でいきなりタコと言われなきゃならなかったんだ？
そりゃ気の毒だと思ったよ。

[148: 匿名さん]

>>146
3000万の物件に500万頭金で2500万借りたら、保証料払えないじゃん。

[149: 匿名さん]

>>145
諸費用ローンがあるのは知ってるよ。
聞きたいのは
そのローンに何で住宅を買うための借入れ金利2.8％とかが上乗せされないといけないの？
確か2.8％上乗せしてた人いたよね？
てことなんだけど。
諸費用ローンも同じ金利2.8％がかかるもんなの？

[150: 匿名さん]

>世の中に分割払いの方が安いことはありえない

ということで、計算式にゴチャゴチャ難癖は止めて、全期間払いつづけるなら一括がお得で、みんなOKなんでしょ？

次のステージとして、
繰り上げるならば、何年で完済する予定なら、上乗せの方がお徳か？　に進みませんか？

[151: 匿名さん]

オーバーローン組む人のが極少では？
頭金０の購入者なんて比率で言えば少ないだろうし。

＞１４８
頭金５００万って普通は諸費用別途用意です。
用意してない場合は保障料分頭金減らせば良いですし。

[152: 匿名さん]

ていうか頭金を諸費用に回すから頭金ゼロで借りる人はいるけど、
諸費用までローン組むってどうなのよ？
金に対する危機管理意識低くないか？

[153: 匿名さん]

>148

3000マンの物件で頭金５００マンにして、２５４０万かりて、４０万を保証金一括払いすること？（そんな奴がいるかどうかは別にして）

[154: 匿名さん]

152だけど>>151に同感。
オーバーローン組むような奴は家買わない方がいいと思うよ。
借金まみれになっちまうよ。

[155: 匿名さん]

＞最初の方で、繰上げた場合に保証料一括だとソンってとこから始まりでしょ。

早く完済しても手数料やなんかで保証料があまり返ってこないから損ってことだよね？

[156: 匿名さん]

>>153
何言ってんだ？
>>151は一括とは言ってないだろ？
物件3000万-頭金500万=借入2500万に保証料0.2％上乗せってことだろうが？

[157: 匿名さん]

>>149
諸費用ローンも同じ金利2.8％がかかるもんです。もう少し高いところあり。

[158: 匿名さん]

>金に対する危機管理意識低くないか？

オレなんか、
頭金１０００マンで２０００マン借りて３０００マンの物件（諸費用込み）を買おうとしたが、
車がもう１２年選手なので、この際車もと思い、借りるのを２３００マンにしたよ。
数年後にマイカーローンで買うよりいいかな？と思って。
やっぱ、意識低い？

[159: 匿名さん]

＞早く完済しても手数料やなんかで保証料があまり返ってこないから損ってことだよね？
だと思うが
＞最初の方で、繰上げた場合に保証料一括だとソンってとこから始まりでしょ。
んなことどこにも書いてなかったと思った。

＞早く完済しても手数料やなんかで保証料があまり返ってこないから損ってことだよね？
それでも一括払いが得なのは歴然でしょ？
それをやれ次はこの金額で計算しろと言ってた連中の意図が分からんよ。

[160: 匿名さん]

>>150
ごちゃごちゃ言い始めたのはわらかんを連発している連中かつ１名だよ。
繰上するならばは計算が難しいね。
完済する予定ならばなら10年以内しかも早い段階で完済しないと上乗せは得ではないよ。

[161: 150]

＞早く完済しても手数料やなんかで保証料があまり返ってこないから損ってことだよね？
それでも一括払いが得なのは歴然でしょ？

だから、
次のステージとして、繰り上げるならば、何年で完済する予定なら、上乗せの方がお徳か？　に進みませんか？
極端な話、10年で完済なら一括は損だとか、15年でトントンだとか

[162: 匿名さん]

>>159
上の２つは同じことだろ。一括だと繰上げても手数料負けしてほとんど返ってこない。
一番下は、保証料比較の計算方法の議論で、一括払と分割払いのどちらが安いか、とは全く別の議論。
まぁ、繰上げた場合にどちらがトクかは微妙だね。

[163: 匿名さん]

>>160
それが１名に見えるのならお前の目はフシアナだぞｗ

[164: 匿名さん]

>一括払と分割払いのどちらが安いか、とは全く別の議論。

議論のための議論（机上の遊戯）ならば、そうであろう。
しかし、本当にどっちにしようか悩んでるひとなら、己のローン戦略（積極繰り上げ派なのか、まったり返済派なのか）
をからめないと、全く意味が無い。

[165: 匿名さん]

↑　ずれてない？

[166: 匿名さん]

頭金1000万あんならいいんじゃないの？
頭金を諸費用に回す話はよく聞くけど、
頭金のある人間が諸費用までローン組むとは思えなかったからね。
頭金もない貯金もたいしてない、
それでも家賃並みで買えるって家買ってローン破綻した人間もいるからね。

[167: 匿名さん]

ある匿名さんはダブハン疑惑にいつも反応してるよね？
もしかして痛いとこつかれてるとか？

[168: 匿名さん]

>>161
だから、
完済する予定ならばなら10年以内しかも早い段階で完済しないと上乗せは得ではないよ。

[169: 匿名さん]

162の方がずれてると思う

[170: 匿名さん]

162の言ってる上の２つって何だ？
一番下はって何だ？
まずそれが分からん。

[171: 匿名さん]

>>162
＞保証料比較の計算方法の議論で、一括払と分割払いのどちらが安いか、とは全く別の議論。
なら、どうやって比較すんの？
あるサイトのＦＰによる相談結果にはこう書いてあったよん

一括支払方式外枠方式など

借り入れ時に保証会社へ支払う方式
・借り入れ時にまとまった支払が発生する
・金利に上乗せは金利が発生しない

分割支払方式内枠方式など

銀行へお支払う金利の中から銀行が保証会社へ支払う方式
・借り入れ時には支払が発生しない
・外枠方式に比べ金利が0.2%ほど高くなる

保証料は基本的に借入金額と借入期間によって決まります。但し、審査によって借主ごとに保証料の金額が異なりますので、一括支払方式と分割支払方式それぞれの実際の保証料金額を把握して比較検討する必要があります。