どう繰上返済をしたらよいでしょうか?

[匿名さん]

私は３１歳の会社員（年収６００万円)で、妻（専業主婦)と娘（９ヶ月)の３人家族、
子供は２人目を計画中です。

昨年３月にマンションを購入し、今回初めて繰上返済をしようと思っています。
当初借入は下記の通りです。

住友信託銀行（借入期間３５年、保証料上乗せ)
①７００万円、３年固定特約１．１５％　月々返済額２０，２５３円
②２１００万円、３０年固定特約２．９３％　月々返済額８０，０００円
のＭＩＸで借りています。

今回１００万円を繰上返済しようと思っており、
来年以降も年１００万円を繰上返済していく予定です。
①、②をそれぞれ期間短縮、返済額変更で返済する方法があると思うのですが、
今後、金利が上昇すると思っているので、①を返済額変更で返済しようと考えています。

みなさんだったらどうされますか？
ご意見をお聞かせ下さい。

[61: 匿名さん]

57です。
＞①は当初１０年間程度で繰り上げて終わらせるつもりでした。
＞本当は変動と３０年のＭＩＸにしようと思っていましたが、変動のリスクを避けて１０年固定を選択しました。
10年後の金利がわからないから、10年固定にして終わらせようとしたんですよね？
60さんもおっしゃっている方法で、それはそれでよくある考え方だと思います。

＞しかし、１０年後の金利は分からないので、今現在金利の高い②を繰り上げた方が良いのではと思い始めました。
10年後の金利がわからないから、10年後に変動があってもいいというお考えに変わったのでしょうか？
それはそれで、考え方次第ですから別に構わないとは思いますが。
そうではなくて、私には、「将来の変動」が怖かったのだけれど、「現在の変動」の低金利が羨ましくなってきた、という感じに聞こえるのですが、いかがでしょう？

＞今思えば変動と３０年の方が良かったと後悔しています。。
では、変動と30年ならどちらを繰り上げるのでしょう？
変動のリスクは受け入れられるようになったということでしょうか？

考え方や状況が変わったのでしたら、セオリーどおり②から繰り上げればいいと思いますし、
そうではないなら、当初の予定どおり①から繰り上げればいいと思います。

どちらが正解かというより、58＝55さんの考え方が変わったかどうかですよ。（それを言っては元も子もないって話もありますが（笑））
迷うなら半分ずつ両方繰り上げては？

[62: 匿名さん]

58=55です。

>>60さん
まさに自分はその考えで１０年固定と３０年固定のＭＩＸを組みました。
やはり当初計画通り１０年固定から繰り上げてしまった方が良いかと思ってきました。

>>61=57さん
>私には、「将来の変動」が怖かったのだけれど、「現在の変動」の低金利が羨ましくなってきた、という感じに聞こえるのですが、いかがでしょう？
まさにそうです（笑）。”変動金利は怖くない！？”スレを見て全額変動で組んでも良かったのかなとも思いました。でも年収８００万で４０００万全額変動は正直リスクが高いと感じます。

とりあえず１０年固定を繰り上げていって完済した時、残った３０年固定と変動金利などとの金利差を見て低金利の商品があったらその時に借換を検討したらいいのかなと思い始めました。

[63: 匿名さん]

>>62
>年収８００万で４０００万全額変動
やめとけって。
実際10年30年なんて中途半端なMIX組んでんだから。

[64: 匿名さん]

支払総額だけなら、今現在利率の高い方を返済するのが無難じゃないかな。
精神的な安定とか社会情勢とか加味して、①繰上返済用②延々返済用というのも、もちろんアリだろうけど。
何しろ、先のことは分からんね・・・

[65: 借換え予定]

数年前、1400万円(35年固定・2.95％)＋1200万円(10年固定・2.25)を借り入れました。
繰り上げ返済は何度か行いました。
しかし、当初の思惑とは異なり、目先の金利(支払総額)が気になりました。
結果、35年固定＞10年固定の繰上げ返済金額になりました。
今月、残高1850万円を借換える(10年固定・1.65％)予定です。