ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

[匿名さん]

管理人さんから、新スレ建てのお願いが出てますので、新規スレッドを起こします。

中央ろうきんでは、３年固定最優遇金利０．８％のキャンペーンをまだやってます。
９月実行分はどうなるか？

[301: 匿名さん]

中央ろうきんで借り換えを検討中です。
交渉次第では通期1.4%よりも、さらに優遇は可能でしょうか？

[302: 匿名さん]

300さん、ありがとうございます。
通期優遇が1.4以上になるといいですよね。そういう方いらっしゃるのでしょうか？

[303: 物件比較中さん]

299様

10月、11月で審査から実行を月がまたぐばあい、低金利の方で契約できるんですか？？
ある銀行では聞いたことがあるけれど、ろうきんみたいにお堅い銀行でもそんな事してくれるのかちょっとびっくりです。

私もろうきんで考え中です。
今のろうきんの10年固定は(全期間優遇2.1と当初優遇1.8）はとても魅力的ですね。
ただ、10年後(変動にした時やまた固定を組んだっとき）は他銀行に比べていかがなのかな〜。
傾向として、ろうきんはいつもこのように他行より低金利なのですか？
ご存知の方いらっしゃいますか？


ろうきんの保証料は組合員でないととても高めです、当方は52万と言われました・・
他行では繰り上げ返済をしたら戻ってきますが、ろうきんは戻ってこないのでしょうか？
(説明書にそれらしき言葉があったので）

[304: 匿名さん]

一括で払った保証料は戻ってきませんとのこと。
しかし、月々のローンに保証料を加えていき、さらに繰り上げ返済をしていけば、一括で収めた保証料より安くなると労金の担当者が言っていました。

[305: 匿名さん]

公務員なのに、保証料が会員扱いにならないといわれ、ショック！
労金に出資している団体でないとだめらしい。
出資してる団体なんていまどきほとんどないですよ。こんな不景気なのにね。

[306: 匿名さん]

うちは弱小ながら労金会員扱いでOKだった
金利も変わらないし、申し込みしてくるわ
早ければ10日あれば審査可と言ってた

[307: 匿名さん]

今日申し込み、今日の金利か実行11月の金利のどちらかでと言われた
（中央ろうきん）

[308: 匿名さん]

>>305
>出資してる団体なんていまどきほとんどないですよ。
そんなことはない。
調べもしないで勝手なことを書き込まない。
これだから公務員は・・・

[309: 契約済みさん]

>>307の匿名さん

>今日申し込み、今日の金利か実行11月の金利のどちらかでと言われた。

こないだ話をしたら、頑なに『実行時でしか対応できません!!』と言われました。(T_T)
結構色々と交渉したつもりなのですが。。。

何か、裏技でもあるのでしょうか？

[310: 契約済みさん]

309さん

303です
昨日申込に行きました。
普通に10月の金利か実行時の金利で。といわれたらしいですよ（行ったのは主人なので）
担当者による違いはおかしいですね。
金利ってすこし違うだけで、何十万単位で違ってきますから

[311: 匿名さん]

中央ろうきんで優遇あけの通常金利優遇が交渉でかわったかたいますか？

[312: 匿名さん]

労金の組織の面からみて、役所なみにかなり固いところと考えたほうがよい、と思いますが。
借りている人の話からしてみると、公表している最優遇金利までいってしまった人は、それ以上の交渉はムダらしいですよ。まず無理みたいですね。
私は、同じような固いところから、もう少しいい金利で借りてますが。銀行・信金以外にも○○組合や保険会社などで個人融資をしているところをいろいろ研究してみるのも、手ですよ。

[314: 匿名さん]

９月末から休日はさんで１０日で本審査出ました。仮審査なしです。
ろうきんネットバンクで繰り上げも簡単だし、良かった。
損保ジャパンでろうきん専用の火災保険があるんで申し込もうと思ってるんだけど
分厚い説明書読んでも費用がわからない
ご存知の方います？

[315: 匿名はん]

ろうきん、組合員じゃなかったら繰り上げ手数料が高いよねぇ。
それが残念。

[316: 匿名さん]

えっ、繰り上げ手数料掛かるの？中央ろうきんでは掛からないけど。HPにも出てるし。
私は組合員ではなく、8月に借りてからネットで毎月5万の繰り上げをしてるけど、
手数料うんぬんの表示は出ないけどなぁ。

[317: 匿名さん]

うん　中央は繰上げ手数料かからない

[318: 匿名はん]

あぁ、地域差があるよね。
説明足らずですみません、うちは近畿なんすよ。
フラット３５ならかからないけど、普通のはかかる。

[319: 匿名さん]

固定⇔変動の変更ができるということですが
そのつどいくらの手数料がかかるのかご存じの方いますか？

[320: 匿名さん]

固定から変動はお金がかからないが
変動から固定（短期、上限含む特定金利型）にするときは5250円かかる

[321: 匿名さん]

あ、中央な

[322: 匿名さん]

固定⇒変動で手数料がかからないのは、固定期間が終了した後で変動に変えた場合のみです。
固定期間中に変動に変えることは、基本的にできません。念のため。

[323: 匿名さん]

ろうきんで今月実行した
審査まではめちゃ心配したけど今はＣＭもやってるし、結構借りやすかった
同僚でいたら紹介してくださいよ　優遇も出来ますしっていう甘い感じ
なんか、ここにしてよかったよ

[324: 匿名さん]

中央の住宅ローン相談会に行った時に変動から固定にするには手数料が5250円かかる他審査が必要だと聞きました。
地価の下落などにより審査通らなければずっと変動になるか借り換えなければならないので迷っています。
普通の銀行も同じなんでしょうか？

[325: 匿名さん]

私も同じように担当の人に言われ、中央のセンターに確認した所、固定契約書類の出し直しと、印紙代200円でＯＫとのことでした。ちなみに金利変更の手続きには、書類のやり取りで最短で二週間位かかるとのことで、ろうきんではこの処理の事も審査と呼んでいる模様。紛らわしい… いわゆる審査は無いですが、二週間もかかるんで、変更のタイミングを逸しないように注意ですね。

[326: 324です]

<<325 さん
それは聞いてなかった！
情報ありがとうございましたm(__)m

[327: 匿名さん]

年末調整の季節ですが。
残高証明書を（無料で）ハガキで送ってくれるのはありがたいですね。
一般的には連絡して有料で発行してもらうのが普通ではないでしょうか。

[328: サラリーマンさん]

11月の金利分かる方いませんか？

[329: 匿名さん]

都内の支店によると10年は前月と同じとのことです。

[330: 申込予定さん]

３年金利はどなたかご存知ありませんか

[331: サラリーマンさん]

さっき電話したら２０年も変わらずとの事

[332: 匿名さん]

ろうきんから、残高証明書が来るのはいつ頃になるか、ご存知の方いますか？

[333: 匿名さん]

電話一本すれば済むことなのに

[334: サラリーマンさん]

中央ろうきんですが、先週半ばには届きましたよ。

[335: 332]

>>334さん
ありがとうございました！まだ届かないようなので、担当者に確認してみます。

[336: 匿名さん]

いや、だからはじめから電話一本すれば済む事だって

[337: 匿名さん]

ろうきん提携損保ジャパンの火災保険って結局お得だなと思う点と
手厚くしたら他社とあまりかわらないなと思う点
ま、契約済みだからもういいや

[338: 匿名はん]

仮審査、時間かかりすぎ〜！！　もう10日すぎてるよっ！

[339: 契約済みさん]

ほんと、かかりすぎ。うちは仮ですら２週間経ってしまった。月曜に出しますっていったのに、その後無連絡でもう木曜だよ。この調子じゃ本審査にたどり着いて結果が出るまでに、カギ引き渡し予定日を過ぎちゃうよ！　一体何をやっているんだろう。

[340: 契約済みさん]

１０日で返事きたよ
ひっかかりそうな事項もなかったけどさ
キャンペーンやってるから忙しいんじゃない？

[341: 匿名さん]

日銀下げたけど、ローン金利には反映しないかね。12月頼む。

[342: 匿名はん]

>>341
むり。でも、期待はしていいかも。
短期と長期じゃ、金利の決まり型が違うからね。
変動は下がるけど、固定は新発10年ものの国債が指標になる。
普通の流れだと、利下げ→債券上昇となれば、長期金利は下がる。

[343: 物件比較中さん]

ろうきんでのローン実行者です。

私は仮審査で2週間、本審査（申込）で1週間かかりました。都銀と比較するとかなり時間がかかります。都銀は事前審査1日ということもありましたので。

かつ、本審査時に借入金額や内容を決めないといけないので、都銀のように「とりあえず少し多めの金額で本審査しておいて、契約までに考えよう」ということができません。

金利やご担当者の対応等、全体的には満足していますが、上記の通り時間がかかりますので、これから検討される方はとにかく早めに動くことをオススメします。

[344: 匿名さん]

本審査の方が期間が短いんですねえ・・・私は仮に２週間、かなりイライラしました。本審査は明日手続きに行ってきます。なんとか11月引き渡しに間に合いそうだな。ホッ

[345: 匿名さん]

みなさん、けっこう時間かかるんですか？

来月引渡しなので、急いでいると担当者に話していたからか、
すごくスピーディに対応していただきました。


事前審査は翌日に解答、本審査も月曜出して、金曜に承認もらえましたので、

私は全部で７営業日でした。

中央ろうきんです。

[346: 物件比較中さん]

343です。

私も中央ろうきんです。
審査の時間は、借入金額、信用度、審査のタイミング（担当者曰く、審査が集中して時間がかかるときがあるとのこと）など個別事情があるので、
もちろんひとくくりにはできませんが、「都銀と比べれば時間がかかることが多い」と思います。

私のご担当者もかなり頑張って対応していただきましたが、審査はご担当者がやるわけでは無いので、難しいですね。

[347: 申込予定さん]

ここって、保証料の設定が会員と非会員では、かなり違うんですが、
会員って、個人でなれたりするんですか？

[348: 匿名さん]

>>347　スレやろうきんホームページの説明読んだ？

[349: 申込予定さん]

自分で調べてみてよく解らないから、聞いてるんですが。
電話すりゃ済む話ですが、このスレに親切な方はいないのですか？

[350: 匿名さん]

例えばこのスレッドは（１）から全部読みました？
ある程度自分でちゃんと手間をかけて調べてから質問しないと。
自分でやりなさいっていうのも親切の一種だと思いますよ。

[351: 匿名さん]

自分の会社が労金提携とか会員団体とかでなければコープに入るか
コープに加入するなんて数百円でできる簡単なこと。何度も出てきているよ

ちなみにローンセンターは土日でもやっているし今も電話がつながる

[352: 申込予定さん]

>>350-351
ありがとうございます。
スレ読み直しました。
ちなみにコープに入るで組合員の条件みたされるのは、全国どこのろうきんでも、ｏｋなんすかね？
明日、ローンセンターに聞いてみます。

[353: 匿名さん]

全国どこでもって勝手に一般化してはいけない、ご自分が使うろうきんは一つでしょ
それについて質問するか、自分で該当のろうきんに問い合わせるかすればいいのでは？
私は実行済みですが、答えられるのは自分が使ったところだけですよ

[354: 匿名さん]

11月の金利はぱっと見変化なしかい

[355: 匿名さん]

そうそう。このスレ読んで理解できないなら、ローン契約書理解できないよ。図解・住宅ローン　の本でも買って自分で考えなさい。

[356: 物件比較中さん]

生協会員では、保証料は残念ながら優遇されません（中央ろうきん）。

どこかのWEBサイトで見ましたが、団体会員構成員の6割増し（1.6倍）みたいです。

ここがろうきんのネックですね。

[357: 労金で実行しました]

中央労金で、非団体会員の場合は、0.15％高くなるだけですよ。

ＨＰ見れば載っています。

[358: 匿名さん]

差について議論しているのは保証料の話ですよね。

[359: 匿名さん]

保証料って100万円につきいくらってやつだよね
ご自身のケースで直接聴けばいいじゃん
自分は優遇があったからか高く感じなくて一括にした
（なくても他に比べれば安いほうだと思う）

[360: 匿名さん]

借入額によっても保証料は変わる
具体的にあげないと誰も答えようがないんじゃない？

[361: 匿名さん]

保証料をはじめに一括した場合、繰上げすれば期間短縮分に応じて戻る
繰上げは1万円とかでもネットで簡単にでき、（むしろ推奨された）
ボーナス払いと月払い残高を自動的に割り振っくれる仕組み
繰上げ手数料が不要
金利が良心的で安定している
団信込み
メリットはそんなところでは？

自分の保証料は30万いかなかったから即決
1年ちょっと前に12日の入院歴あったんですが、告知不要
引渡しまで短いと伝えておいたら本審査も10日でした

[362: 匿名さん]

一般の金融機関の場合保証料率は、非常に属性が悪いとかでなければ、
外枠で +0.2% 最近は、20%以上頭金を入れていればそれも免除とかが流れですよね。
ろうきんの場合は、生協などの一応会員ですって人には、やや高めの保証料率が
設定されるので、単純に利率だけで比較するよりもやや実質的な利率負担は
高くなることがあるということですね。

実際に保証料率がどうなるかは個別相談ってことでしたから、これは担当の人に
聞いてみないとなんとも。　その程度足を運ぶか電話する程度の手間を惜しんでは
いいローンは決してゲットできないですよ。

[363: 匿名さん]

契約するまで保証料は確定しなかったよ

[364: 匿名さん]

保証料のお支払い方法は「一括前払い方式」（例えば20年1000万円の借り入れ時は90310円〜252850円）と「月次後払い方式」（0.14%〜0.36%をご融資金利に上乗せ）がございます

[365: 匿名さん]

0.14 か 0.36 かで選ぶかどうかが変わっちゃうと思うけど、
契約するまで保証料確定しないって本当？　だとしたら、候補にはとてもいれられないな

[366: 匿名さん]

私の時は、本申込み時に保証料の目安額をこちらから聞かなくても教えていただきました。
目安とはいえ、金銭消費貸借契約時に正式に伝えられた保証料と結果としては同一額でした。

つまり、契約までに保証料の額を考慮して検討することは可能でしたよ。

[367: 今週本審査申し込み]

私は上乗せ＋0.3〜0.34と言われましたがこちらの地域で多く利用されてる地銀よりも保証料上乗せしても結果的に安かったので、ろうきんに決めました。
結局84万円を一括で払う事にしましたが…
毎月繰り上げする予定なので繰り上げ手数料を考えれば高くないかなと思って。

[368: 匿名さん]

私の場合は、四国ろうきんで検討中です。
外枠の保証料が、高いのがネックですが
１．当初２０年固定がある。
２．物件の取引条件で少々難があるので、他の金融機関では受け入れてくれない（くわしく言ったら特定されそう）
などの理由から、ほぼ決まりです。
ろうきんさんは、他の金融機関に比べ、割と柔軟な感じがします。
中央ろうきんは、ＨＰみましたけど、利率が低くていいですね。
四国ろうきんは、変動選択時の優遇はないので、資金に余裕がある方や、逆に２０年くらいで繰上げで返そうって人は、当初２０年固定がお奨めな感じです。
３年固定とか、短い固定をあえて選択する理由はないですね。
２０年先まで、見えているのは、変動ではない安心です。
残債が１千万超で、変動の危機に晒されるのは、＊＊＊には恐怖です。

[369: 匿名さん]

保証料、料率が一番低くなるのは、団体会員、かつ借入額が物件時価評価額の一定比率以下の場合だと聞いた。

[370: 匿名さん]

火災保険の権利はろうきんが持つようですが、これはロ−ンの残債部分の事でしょうか？ご存知の方教えてください。

[371: サラリーマンさん]

中央ろうきんで契約しましたが、火災保険には無頓着でしたよ。
契約時に何らかのものに入っているのは確認できればＯＫ。
自分はあるところの年払いの保険にしました。

[372: 匿名さん]

自分の保証料率は一括で0.16%だったわ
>>364の規定だと結構高い
会員最優遇だったけど、物件評価額がよくなかったってことだな

[373: 匿名さん]

》371さん
早速ありがとうございました。参考になりました。

[374: 匿名さん]

ろうきん提携の火災保険、結局良かったよ
手続きもま、簡単だ

[375: 匿名はん]

なんでここはこんなに時間がかかるの！？仮審査に２週間、本審査に入って今日で10日目。
「組合に書類と印鑑を取りに行く」と担当者が言ったのが、本審査に入って７日も経ってから。いったいそれまで何してたんだ！？この調子じゃ、本審査結果出るまで２週間以上かかっちゃうよ。

[376: 匿名さん]

今日無事結果報告頂きました。我が家は仮審査に10日間、本審査が１週間でしたよ。
ただの生協会員なので保証料はかなり高めだったけど、担当者も親切でとても良かった！
早く良い結果報告頂けるといいですね！

[377: 匿名さん]

>>375
組合（というか職場の直轄部署）に印鑑取りに行くのは審査OKの連絡の1,2日前だったよ
全て順調なんじゃないの？

[378: サラリーマンさん]

うちは北陸ろうきんです。

金利は比較的安い（１０年固定１．９％）のですが三大疾病付きだと地元地方銀行のが勝っているのもあるもので、正直にいってあまり魅力的ではない。
ヒラの公務員なもんですから組合の幹部が勧めてきますが、その人は住宅ローンをろうきんから借りてないｗ

保証料無料の近畿ろうきんや当初優遇切れても優遇幅の大きい中央ろうきんがうらやましい。

[379: 匿名さん]

中央ろうきん、12月の10年金利わかりますか？下げませんかね…。

[381: 不動産購入勉強中さん]

つなぎ必要な人も
/www.sumaito.com/money/sumaito/index.html
を使ってソニー銀行使った方が良いんじゃない？

[382: 匿名さん]

>>379
11月と同じみたいよ。
他行は
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20081128AT2C2800Y28112008.html
こんななのにね。

ま、他行が上げてる局面でも我慢して維持してたってのもあったけど。

[383: 匿名さん]

そうそう、例えば8月の3年固定は全期間優遇で1.35と頑張ってましたよ。

あまり上げ下げしない方針なのかな。他の金融機関から客を奪ってくる、というガツガツさもないでしょうし。

[384: 匿名さん]

来年4月に労金は優遇金利どうなると予想しますか？
全期間優遇1.4%から小さくなるでしょうかねぇ…？

[385: 1月実行予定]

来年１月に中央労金で3500万35年で実行予定です。
組合員です。

今悩んでいるのは、
次のいずれで組むかです。

1）
変動全期間優遇−1.4％でスタートして、
長期金利がさらに落ちた時点で10固定全期間優遇−1.4％、
に変更する。

2）最初から10年固定全期間優遇−1.4％で組む。


自分の予想では、
これからの景気悪化で、
2009/6くらいまでに日銀はもう一段政策金利を引き下げると思いますし、
短期金利だけでなく、10年国債も1％前後の水準まで下がると思っています。

今も確かに金利安いですが、
今はまず変動で組んで、その後固定に切り替えていくのが妥当では無いかと考えています。
ただ、ギャンブル性は高まりますので、
果たして、持ち家でギャンブルをすべきかという点では、
悩ましいところです。ちなみに財形融資も50万くらい借りようかと思っています。
火災保険と病気になった時にローン補填してくれる保険が財形だとかなり安いので。
保険の為に。

[386: 匿名さん]

誰にもわからん
自分を信じろ

[387: 1月実行予定]

結局悩んでいても仕方が無いので決めました。

一先ず、始めは、
変動全期間優遇で組むことにしようと思います。
2009/4/1〜 恐らく1.275％となります。

その後、もし10年固定が1.7％（変動金利が2段階上昇した水準）を下回ったら、
リスクヘッジの為、10年固定に切り替えようと思います。

いざなぎ景気を超えたと言われる、
ここ数年の好景気ですら変動金利は、
1.475％より上がることはありませんでした。

これから空前の不景気に突入し金利低下トレンドにある今、
あえて10年固定2.1％で借り入れるメリットは無いと思います。

どんなに景気が回復しても、
この10年トータルで考えた場合は、
恐らく変動金利推移の平均が2.1％を超えることは無いでしょう。

[388: 匿名さん]

>>387

>変動全期間優遇で組むことにしようと思います。
>2009/4/1〜 恐らく1.275％となります。

中央ろうきんですよね?
全期間優遇だと変動1.475％では?

[389: 匿名さん]

>>388
確かに今現在の金利は1.475ですが387さんは利下の影響を受けて来年4月から下がると予想してるのでは？
私も勝手にそう予想してますから(;^_^A

[390: 匿名さん]

>>389

利下げを織り込んでいる、ということなら納得です。
変動当初優遇+保証料で1.275％、の勘違いの線があるのかなと思いましたので。

[391: 匿名さん]

>>387
>どんなに景気が回復しても、
>この10年トータルで考えた場合は、
>恐らく変動金利推移の平均が2.1％を超えることは無いでしょう。
それはあなたの予想＝願望
可能性はゼロとはいえない。
あがりだしたら早いからね、金利は。

[392: 匿名さん]

私は変動と10年の二本立てにしようと思ってます

[393: 物件比較中さん]

インフレ抑制になると・・・

[394: 匿名さん]

ろうきんは宣伝しなくても借り手が多い。条件が良い。団信込み保障料上乗せプランは借入時楽。

[395: 購入経験者さん]

でも仕事めちゃくちゃ遅い。案内に間違い多い。しかもその自覚無し。
まぁ良くも悪くもお役所仕事的だね。

[396: 入居予定さん]

心から同意。激しく同意。
イライラすることも少なくない。

[397: 匿名さん]

ほんとにそう。金利安くなかったら絶対にこんなところで借りない。

信用できないよ。

[398: 匿名さん]

JA10固定1.65保証金80万円とろうきんでは、どちらがいいですか？

[399: 入居済み住民さん]

デベ営業が言うことと、ろうきん担当者が言うことが違って、非常に困ったことがいくつもある。で、結局デベ営業が正解。まったく・・・
これからろうきんで申し込む人、気を付けてくださいね。

[400: 入居予定さん]

>>398
繰り上げ返済考えてる？
ガンガンするんだったら労金で保証料金利上乗せのほうがいいんじゃね？

ちなみに労金で保証料0.2％上乗せだったとする。
それで35年2250万借りるとすると、保証料として支払う総額が80万だ。
35年3000万で保証料0.15％でも80万。

つまり、
3000万35年金利1.65％保証料80万と
3000万35年金利1.65％保証料上乗せ0.15％は総支払額大体同じ
(厳密には違うけど)

なんせローン金額がいくらか何年ローンだかさっぱり分からんから、
↑の計算例を基に考えてくれ。