ローン査定でのごまかし

[匿名]

現在うちは新築を購入すべく、ある銀行さんでローンの仮審査をしました。結果、あと三百万頭金でだして借り入れをそのぶん少なくすればオッケーとの返事でした
頭金三百は入れる予定でしたが更にプラス三百となると生活が苦しくなるので無理です。
しかし、三年前、同じ銀行さんにて旦那の友人がローン借り入れを始めています。
その方は、奥さんは専業主婦、子持ち、貯金０、頭金なし、車のローンもまだまだ残っていました。借り入れ額もうちより1・5倍過ぎくらい多いです。
年収はうちの旦那とほぼ変わりません。
ですが、ＨＭにすべて任せたらうまくローン通してくれたらしいのです。（友人は嘘はつかない人なので本当だと思います） そういうことって結構あるんですか？
なんだかすごく納得いきません。そういうのできるならうちだってすんなり通りたいです・・
それとも三年前とはシステムが違うのかな？

[10: 契約済みさん]

3年前程度だとそこまで基準は大きく変わっていないと思いますよ

ただし、勤務先、年齢、勤務年数、役職、今までの返済事故履歴などが影響しますので、年収のみでの比較はあまりあてになりませんよ。
逆に、銀行が貸し渋るぐらいの金額なら、再度ＦＰなどを交えて検討しなおしたほうが良いと思いますよ。
銀行は、かなり生活ギリギリまでは貸してくれます。

ＨＭに任せても、手間が減る程度で審査基準は変わりませんよ。
ただし、優遇金利を取りやすい可能性はあるそうですけどね。

[11: 匿名]

銀行によると思います。
実際うちが審査出した時、都市銀行は100％ＯＫで千葉銀行は80％でした。
千葉銀行の方が金利優遇が大きかったので第一希望だったんですが。
９さんのおっしゃるようにたしかに銀行にもよるんでしょうね。
私も他の銀行にも当たってみることをお勧めします。
複数当たってみて金利や諸条件など一番条件の良いところでというのも時間の許す限りではあると思いますがアリでしょうから。
ただ、やみくもに当たり過ぎは良くないみたいです。
信用会社の照会情報に反映されますから多々当たっていると何かあるのでは？と思われるリスクはあると思うので。
調べたうえでトライしたい銀行に絞って審査出すと良いと思います。

[12: 匿名]

主です
いろいろなご意見ありがとうございます

返済事故歴などそういうものは一切ないし、ほかのローンもないので安心していたのですが予想外でがっかりしてしまっていた所です。
会社規模とかも関係するんですね
旦那は勤続１３年ですが今後昇給とかは多少しか見込めないと思います。（小規模企業なので）
あと二つの銀行さんにもＨＭのほうで出してくれて、そちらは通っています。
けれど、第一希望のここはほかの二つより金利優遇がよく、特約も幅広いので・・
疾病特約はまだしも、金利は０・台で上がっただけでも月々負担額が違うので残念です

[13: 契約済みさん]

> 会社規模とかも関係するんですね

規模ももちろんですが、財務状況にも依存します。
特に地元の銀行だと、そのあたりに詳しいケースもあります。

> あと二つの銀行さんにもＨＭのほうで出してくれて、そちらは通っています。

HMは、通りやすい銀行に申請しますので、ＨＭ経由で通らない場合は、あきらめたほうがいいくらいです。

> 第一希望のここはほかの二つより金利優遇がよく、特約も幅広いので・・

金利優遇のＭＡＸのことだと思いますが、ＭＡＸが取れるかどうかも審査次第です。
例えば金利優遇1.5%と記載されていても、1.5%とれるかどうかは分かりません。

[14: 匿名さん]

今の銀行の審査って、ゆるゆるなので、それで断られるようなら
正直、借りない方がいいと思いますよ。
それはそうと、タイトルの「ごまかし」って何ですか？

[15: ビギナーさん]

「月によって異なります」と言われたことがあります。
ローンの査定は金融機関の内情の都合にも大いに影響を受けるのかなと感じました。

[16: 匿名さん]

悪徳HMであれば収入改ざんをしている可能性があると思います。
私は以前HM任せでローン審査をしてもらったところ、
自分の年収での限度額＋1000万でメガバンクの仮審査を通りました。

審査途中でおかしいと思い、HMに問い合わせたところ、
「法に触れるような事はしてませんよ。ただ、少し細工してますけど」と
全く提出書類を見せてもらえませんでした。

詐欺の片棒を担ぐのは嫌だったですし、
自分の収入以上の借り入れをするのも返済が辛くなるだけだと思ったので、
直接銀行に乗り込み提出書類を見せてもらいました。

すると、何と本来の年収＋400万の給与明細を勝手に作り提出していたのです。
正直その明細はずさんなものでしたが、それでも銀行は信じていました。
銀行もそういった悪徳不動産会社は耳にするけど、
まさかあの工務店が・・・と絶句していました。

甘い囁きでローンを組めると簡単に言ってくるHMは信用しない方が良いです。
後で痛い目を見ると思います。

[17: 匿名]

いろいろありますね
やはり諦めるべきなんですね
それと、「ごまかし」とかいたのは、何か裏工作とかをＨＭがしていて、ほんとうは通らないところを友人が通してもらったのかと思っていたからです

[18: 匿名]

いつまでも他人と比較して納得いかないなんて嘆いていても何も進まんよ

世の中そんなもん、くらいに捉えて
いかに審査通すか、あらゆる方法を模索するほうが
余程建設的だし精神衛生上も○

[19: 匿名]

仮審査で難癖つくような属性なら
借りられたとしても保証料も高そうな…

ギリはおすすめしないなぁ

[20: 匿名さん]

19さんのおっしゃるとおりだと思います。
問題は、借りられるかではなく返せるか。
無謀スレを見てもわかるように、銀行さんはかなり無理がある借入でもOKしてくれるんですから、そこでひっかかったんなら考え直す必要性を考えてみてはいかがでしょうか。
「ごまかし」なんていう言葉遣いや、文章の書き方、お話の内容からしても、スレ主さん、あまり無理はなさらないほうがよい方のような気が。
大きなお世話かもしれませんが。お気に障ったらごめんなさい。

[21: 匿名]

アドバイスありがとうございます
生活水準を超える金額を無理に借り入れする気は全くないのですが、なんか絶対通ると思っていたので悔しくてへんな事を書いてしまいました

ＨＭとも自分達の毎月の出費や月給と照らし合わせて余裕を持った金額にしたつもりでしたので・・
あと、皆さんにお聞きしたいのですが、３５年ローン（現在３５歳）ってこの年齢で組むのはいかがでしょう？
定年後の残り五年はどうするか？不安もありますが
査定に出した年数は３０年だったので、３５年でもう一度出してみる手もあるよと友人から言われて

[22: 19]

だからさ、30年でローン組んで
30年丸々かけないと返せないような人生設計(見込みを含む年収)及び仮審査にも通らないような評価なら
借入やめるか借入額を減らすかしないとマジでヤバイってこと

[23: 匿名]

まず、通すことより払えるかから問題な気がします…
将来設計も微妙そうですし、65歳を定年として考えてる辺りが、マズいです。
大企業ならまだしも、小企業となると一時定年55歳もあり得ます。
30年で組もうが35年で組もうが、60歳までには完済する将来設計をと思いますね…
修繕費や老後資金なども視野に入れて、無理のないようにといった感じでしょうか。

[24: 匿名]

２１
うちは３３歳で３５年で通しました。
返済期間や月の支払額も当然審査対象でしょうから通してみる手もあるかもですね。

うちも３０年でも行けたんですがあえて長く組みました。
予定完済年齢は将来の定年といわれる６５を超えますが当然繰り上げも視野に入れています。
ちょちょこ繰り上げせず子供の教育費が落ち着いたらガツンと返して遅くとも６０前の完済を目指したいです。
ただ途中心配な持病でも持てば保険の意味であえて繰り上げはせず長く行くという選択もありだとも思っています。（団信でローンがチャラになるので）

他の銀行では全額通っていて一番希望の銀行が通らなかったというだけでしたら借入額は問題無いんじゃないですか？
確かに条件の良い銀行は独自の査定基準があり厳しい場合があるようですので。

[25: 匿名さん]

>>16
別に銀行は追加の４００万円分を信じていたわけではないと思いますよ。
銀行は出された書類が形式的に問題なければ通します。
返せなかった場合は、担保をおさえて、足りない分を請求すればいいだけです。

また、書類が偽物だったとしても、それは形式上は借りた人が出した書類で、借りる側の責任となりますし、それ自体が後から問題になることはありません（返済できなくなった時に、借りた時の書類が偽物だったかどうかを確認するなんてことはしないという意味です）。

なので、HMも銀行もいい加減です。

[26: 匿名さん]

ローンの返済期間は、長めに取るケースが多いと思うけど、それは、繰り上げ返済で期間短縮することは後でいくらでもできるけど、逆に返済期間を延ばして月の返済額を減らすのは基本的にできない・しにくいから、取りあえず35年などでで月々の返済額は小さくしておいて安全を取り、融通がきくようにしておくってだけだよ。

35年ローンで、めいいっぱい35年かけないと返済できなさそうな計画ならば、見直した方が良いと思う。実際には、35年ローン組んで置いて、ローン控除が終わる10年後にドカっと繰り上げする計画の人や、かかっても20年とかで繰り上げしちゃおうという計画の人が多いんじゃないかな。それくらいのゆとりがあった方が良いかと。

[27: 匿名さん]

35年でも普通は少なくとも60で完済するようにしてるはずだが
+老後資金も必要なんだぜ、あと子どもいたら教育資金な

[28: 契約済みさん]

恵まれた条件の人を引き合いに出しても全体の比率からすると
少数過ぎて意味が無いので、ごく普通の平均的な家庭を例にとると
当初３５年で借りて、適宜繰り上げ返済をして
総返済期間は２０年以内に抑えて５５歳になる前には完済。
その年齢だと、子供も大学を卒業して独立しているだろうから
それから定年までは、老後資金を地道に積み上げていくのがベターだと思う。

[29: 匿名さん]

老後はお金かかるよ
子ども夫婦との良好なつき合いも金次第ってね