ローン審査およびローン特約で教えてください。

[申込予定さん]

先日、土地購入後→注文住宅の予定で労金にローンの仮審査を申し込んだのですが、１０年固定が３年固定に訂正され通りました。
自分的には２０年固定くらいで考えていたので、３年固定で組む気はさらさら無く、年収が５０万円ほど上がった昨年の源泉徴収票と（前回の審査時は間に合わなかったので一昨年の源泉徴収票でした）、親に頭を下げ、２００万円ほど援助してもらい、借入額を減らして、労金の他の支店で再チャレンジしようと思うのですが、あまり意味の無いことなのでしょうか？

　ちなみにそうなりますと・・・
　
　年収５１０万　頭金８００万　借入希望額　２８００万

となります。
ちなみに消費者金融で借りたことやローンの経験はございません。勤務年数は７年です。
妻も正社員で１１年ほど働いており４００万ほどの年収はありますが（妻の実家徒歩圏内に建築予定なので、子供ができても仕事を続ける予定です）、将来のことも考えて収入合算はしない予定です。

又、それに付随して土地の契約において「ローン特約」というものがあり、ローン本審査で又勝手に年数を変えられて「２０年固定希望でしたが３年固定で融資ＯＫです」となってしまうと３年固定で借りる気も無いのに一応審査が通ったということで、嫌がおうでも３年で組まないと契約金（１００万円）が帰ってこないと言う状態になってしまうのを非常に危惧しております。

不躾な質問で申し訳ございませんが、誰か詳しい方がいらっしゃいましたらアドバイスをいただきたいと思います。