ソニー銀行ってどうですか？その８

[匿名さん]

その８です。
ソニー銀行について情報交換しましょう。

前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72736/
前々スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29957/

[501: 匿名さん]

手数料、どんどん増えてます

[502: 匿名さん]

ソニーは選択肢外だな。ネットにもかかわらず高いよ。

[503: nano]

>>501さん
少なくとも７年ものに関しては、5/21以降、あまり大きな変化はありませんが・・・

[504: 匿名さん]

今回は固定するか本当に迷う。あと１日、いっそのこと長期金利上がったら踏ん切りがつくのに。

[505: nano]

26日を過ぎて、７年もののベースレートはけっこう下がりました。
5/16に跳ね上がって以降で一番低いです。
参考まで。

[506: 匿名さん]

来月の金利発表は今日ですか？

[507: 匿名さん]

どうなりましたか？？

[508: nano]

西暦2013年08月基準金利 西暦2013年09月基準金利
変動金利
-- 1.987% 1.899%
固定金利
2年 1.864% 1.838%
3年 1.962% 1.876%
5年 2.073% 1.992%
7年 2.334% 2.189%
10年 2.540% 2.479%
15年 3.086% 2.993%
20年 3.377% 3.292%
20年超 3.520% 3.437%

[509: 匿名さん]

変動下がりましたね

[510: 匿名さん]

ソニー金利ちょこちょこ変わり過ぎ。

[511: 周辺住民さん]

変動はついに0.7％を切ったか。
短期決戦をもくろんでいる人には朗報ですね。

http://moneykit.net/visitor/rate/hl02.html

[512: 匿名さん]

うわ、低い。

[513: 匿名]

1200万円を15年でローンを組みたいと思っているのですが
変動セレクトか住宅ローンかどちらにしようか悩んでいます。
また、変動か固定かも。
ちなみに繰り上げ返済を駆使して8年くらいで完済しようと思っています。
あちこちの住宅ローンを検討しすぎて正直混乱しています・・・。
アドバイスして頂けたら嬉しいです。

[514: 匿名]

513です。
初心者スレがあることを知らず、こちらで質問してしまいました・・・。
移動します。スレ汚し失礼致しました。

[515: 匿名さん]

今月も金利発表日がやってきました。

[516: nano]

10月金利、出ましたよ～

西暦2013年09月基準金利 西暦2013年10月基準金利
変動金利 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.838% 1.873%
3年 1.876% 1.914%
5年 1.992% 2.026%
7年 2.189% 2.221%
10年 2.479% 2.499%
15年 2.993% 3.001%
20年 3.292% 3.305%
20年超 3.437% 3.452%

変動以外は微増ですね。

[517: 匿名さん]

変化なさすぎて面白くないですね。

[518: 匿名さん]

そりゃ日銀の金融緩和があるので大して動かないでしょう

短期金利はまだまだ低金利継続ですね

[519: nano]

【重要】「住宅ローン金利プラン」・「変動セレクト住宅ローン金利プラン」金利引き下げ幅拡大についてのお知らせ

　2013年9月30日　ソニー銀行株式会社

----
住宅ローンの「住宅ローン金利プラン」・「変動セレクト住宅ローン金利プラン」について、2013年11月1日（金）より金利引き下げ幅の拡大を行います。

2013年11月1日（金）お借り入れ実行分からの金利引き下げ幅

住宅ローン金利プラン
基準金利から一律0.9%　→　一律1.0%

変動セレクト住宅ローン金利プラン
変動金利適用期間中1.2%　→　1.3%
固定金利適用期間中0.8%　→　0.9%

----
詳しくは下記
http://moneykit.net/visitor/info/info130930_03.html

[520: 匿名さん]

nano様

情報ありがとうございます。
以下についても記載がありましたが、こちらはどういう意味でしょうか？

≫また、あわせて2013年12月30日（月）までの金利プラン適用を2014年9月30日（火）まで延長することとなりましたのでお知らせいたします。

[521: nano]

>>520さん
おそらく、
・「住宅ローン金利プラン」「変動セレクト住宅ローン金利プラン」という２つのプランの新規募集を継続する。
・各プランを適用させるための条件（例えば定期預金など）を継続する。
という意味かなぁと思います。

既契約者には関係のない話ですが、「来年9月30日までは、両プランとも新規募集をします。」というぐらいの意味かと。
変動セレクトが生まれたように、新しいプランが出来る可能性まではわかりません。
ちなみに、適用されるための条件に関しては、過去には外貨預金などでもＯＫでしたが、現在それは無くなっているように、何度か変更されてきました。

いずれにしても、既契約者には恩恵はありませんね・・・。
まぁ、どこの銀行もやっていることですし、ソニー銀行もかつて▲0.7％→▲0.9％になっていますが、本来ならば基準金利を下げて欲しいところです。

[522: 匿名さん]

nano様

520です。コメントありがとございました。
既契約者に恩恵は無いのですね。
いったん固定にして翌日変動に戻せば恐らく手数料もかからないし、金利も▲0.9％から▲1.0％に下がるのかと勘違いしていました。
ホントに基準金利を下げてほしいですよね。

[523: 匿名さん]

変動戻し手数料、いつの間にか50万超え。

[524: 入居予定さん]

sbi銀行よりやすい？

変動金利で0.6%だよね

[525: nano]

11月金利、出ました。

西暦2013年10月基準金利 西暦2013年11月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.873% 1.841%
3年 1.914% 1.878%
5年 2.026% 2.001%
7年 2.221% 2.165%
10年 2.499% 2.424%
15年 3.001% 2.924%
20年 3.305% 3.172%
20年超 3.452% 3.318%

変動以外は全て下がりましたね。

>>524さん
変動セレクトなら11月から▲1.3％なので、0.599％ですね。

[526: 匿名さん]

今日の実行分から優遇幅アップですね・・・うらやましい。
http://moneykit.net/visitor/hl/

変動セレクトだと 0.599％
普通のだと５年固定で 1.001％、10年固定で 1.424％

[527: 匿名]

すいません、ソニー銀行のメリットって何かありますか？
特に金利が良いってわけでもないみたいだし？
審査が緩い？、フルローンができる？
その他

[528: 匿名さん]

0.599%は、充分、金利低いと思います。

わたしが、借入したときは、たしか、0.899%
信託銀行の0.775%や20年固定1.8%が低かったからそちらにしたけど

この1年で、ここまで下がるとは

[529: 匿名さん]

固定の金利は悪くないのと、コストが安い、または無料な点がソニーのいいところ。

[530: 匿名さん]

>527さん
変動を考えているなら、変動セレクトの0.599％はかなり良い方では？
（ここより低いところありますか？）

固定なら、手数料42,000円、保証料なし、なので初期費用が抑えられます。
そこも込みで考えれば、ベストとは言えないけど悪い金利ではないかと。

借りてからの使い勝手はよいです。

[531: 匿名さん]

ソニー銀行で住宅ローン組みましたが、八重洲の窓口でも、電話等の応対でも、とても丁寧でわかりやすいです。ホームページもネット銀行初心者でもすぐ使いこなせるようになっています。変動セレクトでなければ初期費用はかなり安く済みます。審査は厳しいと不動産会社の担当者から聞いてましたが、実際通ったのでそれほどではないかと思いました。金利も毎月中旬に翌月の金利が発表されるので、うちのように変動から固定にいつ変更しようか迷っている方には良いのではと思います。

[532: 匿名さん]

3000万借入で減税終了の10年後2100万ぐらい繰上げる予定です
変動0.599%で保証料無しなので

金利負担１５６万＋手数料４万＝１６０万

審査が通ってる信託銀行の変動0.705%で
金利負担１８１万＋手数料保証料５２万－繰上時保証料返金１５万＝２１８万
比較すると、５８万お得と考えてよろしいでしょうか？


また、ミックスローンで10年固定700万をミックスすると
ソニー：変動0.599%＋固定1.424%　金利負担２０４万＋手数料４万＝２０８万
信託銀行：変動0.705%＋固定1.08%　金利負担２０９万＋（上記同様）＝２４６万
比較すると、３８万お得な計算であってますか？

[533: 匿名]

５２７です。
変動は確かに安いですね
１０年固定とかなると、他に安いところはいろいろ
ありますね
他のネット系は、担保額までの融資しかできない
ところが多いけど、ソニーは、フルローンは可能ですか？

[534: 匿名さん]

＞532
変動セレクトは、手数料2.1%なので
63万かかります。

支払い総額から比較すると、返済条件次第ですが
他行の金利0.7%相当になりますね。

[535: nano]

>>532さん
534さんの補足ですが、手数料4万の場合、変動金利は 0.899％です。

＞ソニー：変動0.599%＋固定1.424%　金利負担２０４万＋手数料４万＝２０８万

ソニー銀行では２つの商品があります。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl36.html
ですから、金利は下記のいずれかの組み合わせになります。
・「住宅ローン」（手数料＝4万）…変動0.899％＋固定1.424％
・「変動セレクト」（手数料＝2.1％）…変動0.599％＋固定1.524％


ミックスローンですが、ソニー銀行の場合、部分固定という特殊な仕組みです。
返済額の内訳は、以下のようになります。
・元本：変動金利で計算した元利均等返済の元本部分
・利息：加重平均金利で計算した利息
http://moneykit.net/visitor/hl/hl16.html
もしよろしければ、下記も参考になさって下さい。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/sub8.htm

[536: 匿名さん]

ランキングサイトで変動
金利0,599%はトップに、
リンクをたどってくと

手数料は、
住宅ローンの42,000円

小さい字で2.1%、誤認狙いの戦略？

[537: 匿名さん]

いい加減なランキングサイト、あるよね。

誰が作ったか分からないようなランキングサイトは、古い情報や間違っている情報も多い。
いつ誰が評価したのかが示されていないランキングは、信用できないな。

ちゃんとした広告からのリンクは、ちゃんと２つ並記されているし、手数料も明示されています。
それでも誤解する人はいるだろうけど、それを狙うようなことはしないでしょ。

[538: 匿名さん]

ソニーにって審査厳しいの？

[539: 匿名さん]

すみません。

＞５３２が間違ってるのは理解したのですが

●訂正
変動0.599%で手数料2.1%なので
金利負担１５６万＋手数料６３万＝２１９万

審査が通ってる信託銀行の変動0.705%で
金利負担１８１万＋手数料保証料５２万－繰上時保証料返金１５万＝２１８万
比較するとほぼ同じ


ミックス相当の部分固定金利の繰上げ計算が、理解できませんでした。
試算できるサイトとかexcelないでしょうか・・・
（あくまで、今の金利が続いたと仮定しての参考の計算ですが）

[540: 匿名さん]

来月金利お願いします

[541: nano]

西暦2013年11月基準金利 西暦2013年12月基準金利

変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.841% 1.838%
3年 1.878% 1.866%
5年 2.001% 1.974%
7年 2.165% 2.132%
10年 2.424% 2.381%
15年 2.924% 2.883%
20年 3.172% 3.140%
20年超 3.318% 3.288%

[542: 匿名さん]

現在、ソニー銀行の変動金利の適用金利が恐らく最低クラス(0.599%)だと思いますが、ソニー銀行の店頭金利は変動しやすいため、過去の店頭金利に遡って他行の適用金利と比較してみました。

比較してみると、一般的に金利が高くなっている時期(2007～2010年)においては、他行よりも高い金利になっていました。
これは、今後金利が上昇していった場合、むしろ他行よりも金利が高くなってしまう可能性が高いということでしょうか？
それとも2007年～2010年の時期はたまたまなのでしょうか？
(一方で、住信SBIネット銀行は金利変動の幅が少なかったようです)

現時点での適用金利だけで他行と比較するのだけでなく、変動の特性なども考慮したほうがよいのでしょうか？

[543: 匿名さん]

住信SBIは、三井住友信託銀行の代理店相当だから、
半年毎の見直し≒半年固定金利といった感じで

ソニーはスワップで毎月変動、
ボラティリティが高く、よりハイリスクハイリターン
といった感じでしょうか？

ただ、SBIも、プロパー始めたようなので、こちらはまた違うかもしれないです

[544: nano]

１月金利です。

西暦2013年12月基準金利 西暦2014年01月基準金利

変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.838% 1.829%
3年 1.866% 1.863%
5年 1.974% 2.004%
7年 2.132% 2.195%
10年 2.381% 2.469%
15年 2.883% 2.970%
20年 3.140% 3.223%
20年超 3.288% 3.375%

[545: nano]

>542さん
>543さん

実質半年固定なのは、ソニー銀行も一緒です。
（ソニー銀行では５月金利と11月金利が適用されます。）
ただし、多くの銀行とソニー銀行とでは、ソニー銀行の方が変動金利が動きやすいのはそのとおりですね。

ほとんどの銀行の変動金利は、短プラに連動、つまり実質的には無担保コール翌日もの（政策金利）に連動しています。
金利を半年ごとに見直しているのではなく、毎月見直しているが政策金利が変わらないので結果として同じになっているだけです。

ソニー銀行は、スワップ金利を基に決めているようで、金利決定プロセスが違います。
何ヶ月もののスワップレートで決めているのかはわかりませんが、銀行の裁量が入り込む余地は大きいと思います。


今後どうなるかですが、ソニー銀行の方がこまめに動くでしょうが、平均値としてどうなのかというのは、なかなかムズカシイ話かと。
なにせ、ソニー銀行が住宅ローンの取扱いを始めてから、本格的な金利上昇局面を迎えたことがないので、スワップレートの動きというより、（他行との競争を意識した）銀行の裁量が未知数です。

どういう事かというと、
変動金利の店頭金利が一番高かったのは、2007年後半からの2.875％。
メガバンクでは、2007年後半頃の最優遇は△1.0％程度なので、実質1.875％でした。
（つまり、その頃にメガバンクで借りた人は、今現在、1.775％です。）
その当時、ソニー銀行の変動金利のピークが、2007年11月で、実質1.901％。
1.875％を上回ったのは、その１回だけです。


ちなみに、
住信SBIの変動幅が小さかったのは、その分、優遇幅を大きくすることで、新規の人だけ金利低下の恩恵を受けられるようにしたと、いうのが実態だったかと思います。
（ちなみに当時はプロパーで、その後、三井住友信託の代理店、そして、最近になって併用、という変遷だったように記憶しています。）
今後の金利上昇局面では、変動幅が小さいということは無いのでは？、と個人的には思っています。

[546: 契約済みさん]

ソニー銀行の金利一覧ページ、"引き下げ後金利（▲ 1.0%）"になってるけどなぜ？？
金利優遇って▲0.9%ですよね。

[547: 契約済みさん]

>>546 自己解決しました（スレ汚しすみません）
　　　▲1.0%は2013年11月1日以降契約の人が対象でしたね。

[548: 匿名]

ソニー銀行の部分固定のメリットとデメリットを教えてください。
以前は繰り上げ返済に手数料がかかるとのことでしたが、
現在はどうなのでしょうか。

[549: 匿名]

ソニーの仮審査通過しました
年収５８０万、３１００万を３０年でお願いしましたが
２８００万で３０年の減額
諸費用２００万で物件分が３１００万のフルローンが
よくなかったのかな？
イオンと住信SBIは、普通に通過
事務手数料が、４２０００円の安いやつです。
ローン中に死にはしないかもしれないけど、
２人に1人は、癌にかかるみたいだから、三大疾病は
入っておくかな・・・・

[550: 匿名]

諸費用の２００万は、自己資金です。

[551: 匿名さん]

＞548さん
繰上返済の手数料は、今は部分固定でも完全固定でも無料です。

部分固定のメリット、デメリットは、返済額が変動金利に左右されることでしょうか。
元本は変動金利で、利息は加重平均金利で計算されます。そのことがメリットにもデメリットにもなります。
多くの銀行のミックスとは違います。

[552: nano]

西暦2014年1月基準金利 西暦2014年2月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.829% 1.832%
3年 1.863% 1.861%
5年 2.004% 1.986%
7年 2.195% 2.172%
10年 2.469% 2.452%
15年 2.970% 2.952%
20年 3.223% 3.202%
20年超 3.375% 3.357%

[553: 申込予定さん]

ソニー銀行でローン申し込みいたしますが、火災保険はどうするのがお得なのでしょうか？
同封書類の中には、ソニー損保の見積依頼書が当然同封されてますが、皆さんどうされてますか？

[554: 匿名さん]

>>553
都民共済にしてます
当時はそれが最も安かったので

[555: 匿名さん]

うちはソニー損保の他に３社、見積をとりました。
補償内容が微妙に違ったりするので、その辺りも含めて検討されると良いのでは？
不要なオプションは外しましょう。

[556: 購入検討中さん]

変動セレクトと住宅ローンについて、皆様のご意見を聞かせて下さい。

購入予定の物件は約６５００万、当方３２歳　年収約１０００万円で
ソニー銀行からの借り入れを考えています。

当初は、３２００万を変動で借り入れ、
１０年間は金利が１％を超えなければ繰り上げ返済せず、
その後返済を進めて１５年程度で返済することを考えていました。
（仮審査までは終えました。また手元資金に１０００万ぐらいは残り、
妻も２年程育休をとった後はフルタイムの正規雇用職として復職予定です。）

しかし、今になって、ローン減税との差額で手数料を回収するには
現在の金利がこのまま継続した場合ですら７年もかかるため、
（借りれるのであれば）４０００万円を住宅ローンで借り、
２年固定を全部または一部で使って確実に金利＋手数料をローン減税で回収したうえで
金利の変動にあわせて、適宜繰り上げ返済を行ったほうが有利なのではないか、
と思い始めました。

全くの参考に過ぎませんが現在の金利で計算したところ、
変動セレクト３２００万円と住宅ローン４０００万円（当初２年固定、そのご変動）では
手数料＋利息-減税分を比べると、９年目にほぼ同額となり１０年目に変動セレクトが追い抜く、
ということになりました。

もちろん、正解、というのは分からないわけですが、
皆様であればどのようにお考えになるのか、ということを、
特にセレクトと住宅ローンでお迷いだった方から頂戴できれば幸いです。

どうぞ宜しくお願い致します。

[557: nano]

東京は雪のバレンタインです。
３月金利、出ました。変動は変わらず、固定は微減です。

西暦2014年02月基準金利 西暦2014年03月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.832% 1.823%
3年 1.861% 1.846%
5年 1.986% 1.954%
7年 2.172% 2.125%
10年 2.452% 2.406%
15年 2.952% 2.908%
20年 3.202% 3.149%
20年超 3.357% 3.305%

[558: 匿名さん]

西暦2014年03月基準金利 西暦2014年04月基準金利
変動金利
1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.823% 1.824%
3年 1.846% 1.848%
5年 1.954% 1.961%
7年 2.125% 2.137%
10年 2.406% 2.422%
15年 2.908% 2.928%
20年 3.149% 3.174%
20年超3.305% 3.330%

[559: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

今日振り込みされた方いらっしゃいますか？
カードが取り扱えませんとメッセージが出て振り込めませんでした。
センターには連絡してないので原因は分かっていません。

[560: 契約済みさん]

>556

もう少し、広い目で見たほうがいいよ。つっこみどころが多すぎ。

他のファクターも考慮すべき。

うちは八重洲のソニーBK店頭で、追い抜き試算とアドバイスももらったよ。
ほか、色々な銀行や、フィナンシャルプランナーにも相談した。

[561: nano]

西暦2014年04月基準金利 西暦2014年05月基準金利

変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.824% 1.818%
3年 1.848% 1.842%
5年 1.961% 1.951%
7年 2.137% 2.119%
10年 2.422% 2.392%
15年 2.928% 2.899%
20年 3.174% 3.151%
20年超 3.330% 3.313%

[562: 匿名さん]

過疎ってるなあ

[563: 匿名さん]

何で人減ったんだろうね？

これから借りる予定の俺としては寂しい限り
みんなでワイワイやりたいね

[564: 匿名さん]

金利が高いから過疎ってる。
このレベルだと、金融公庫の投資ローン（投資ローンという名称ではないけど）の金利と変わらない。

[565: 匿名さん]

最近は都市銀行や信託銀行が固定に力を入れてきていると思う

ソニーさんにも頑張ってもらいたい

10年で1％とかお願いします

[566: nano]

　西暦2014年05月基準金利 西暦2014年06月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.818% 1.820%
3年 1.842% 1.844%
5年 1.951% 1.955%
7年 2.119% 2.118%
10年 2.392% 2.382%
15年 2.899% 2.883%
20年 3.151% 3.135%
20年超 3.313% 3.299%

[567: nano]

西暦2014年6月基準金利 西暦2014年7月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.899%
固定金利
2年 1.820% 1.813%
3年 1.844% 1.831%
5年 1.955% 1.930%
7年 2.118% 2.094%
10年 2.382% 2.360%
15年 2.883% 2.858%
20年 3.135% 3.113%
20年超 3.299% 3.283%

[568: 匿名さん]

ネット認証があまりにも酷い
年とったらログインできないな。
口座つくったが・入金するのが不安すぎる。

[569: 匿名さん]

初めてログインする時だけでしょ？

認証なんてどの銀行だってあるんだから

[570: nano]

西暦2014年07月基準金利 西暦2014年08月基準金利
変動金利
-- 1.899% 1.889%
固定金利
2年 1.813% 1.793%
3年 1.831% 1.802%
5年 1.930% 1.880%
7年 2.094% 2.030%
10年 2.360% 2.287%
15年 2.858% 2.788%
20年 3.113% 3.048%
20年超 3.283% 3.236%

[571: nano]

実質的には過去最低金利ですね。

[572: nano]

＜変動セレクトプラン＞（手数料：2.16％）の場合

西暦2014年07月基準金利 西暦2014年08月基準金利
変動金利
-- 0.599% 0.589%


＜住宅ローンプラン＞（手数料：43,200円）の場合

西暦2014年07月基準金利 西暦2014年08月基準金利
変動金利
-- 0.899% 0.889%
固定金利
2年 0.813% 0.793%
3年 0.831% 0.802%
5年 0.930% 0.880%
7年 1.094% 1.030%
10年 1.360% 1.287%
15年 1.858% 1.788%
20年 2.113% 2.048%
20年超 2.283% 2.236%

[573: 匿名さん]

金利下がりましたね。
いま、固定５年で１年半たったけど、固定→変動の手数料がいくらかによるな。

[574: 契約済みさん]

8月に変動が若干下がりましたが、
現在変動⇒固定、翌日変動へ切り替えない人っているんでしょうか。
レスをいろいろ見ていると、6の付く日や返済日以外に変動⇒固定⇒変動にすれば
手数料ゼロで切り替えられるように思えてしまうのですが。
リスクはあるんでしょうか？

[575: 匿名さん]

変動に戻す手数料、80万越え。

[576: 匿名さん]

今変動だったら、いるんじゃない？しばらく同じ金利だったのが下がったし。
今固定だったら、変動に戻す手数料次第でしょう。

[577: 匿名さん]

今変動でも、1回固定にしてから変動になおすんだよね？
その固定から変動のときに手数料は絶対掛からないの？

[578: ビギナーさん]

変動→固定→変動　は下記条件を満たせば手数料絶対にかかりません。

既に何度も語られている条件ですが念のため。
・固定に変更した翌日に変動に戻す
・返済日をまたがない
以上の条件を満たせばベースレートは必ず同じ＝手数料なしです。

[579: nano]

578さんが仰る条件であれば、必ず無料で変更できます。
必ずと言いきれる根拠は、ソニー銀行の以下の記述にあります。

----
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
2. スプレッド（*2）の算出
固定金利適用日のベースレート（*3）（年利、期間は固定金利期間と同じ）と固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分
----

つまり、２つのベースレートの差分が手数料に関係するのですが、
「固定金利適用日」は、固定の手続きをした翌日で、
「固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日」は、文字通り変動に戻す手続きをした当日です。

固定した翌日に変更に戻すなら、両者は同じ日ですから、
返済日をまたがなければ、同じベースレート＝手数料無料です。


ただ、注意点が３つ。
１．金利タイプの変更をすると次回の約定返済までの利息が日割り計算になります。日割りになると利息計算が月の日数の影響を受けるため、金利が下がるのに次回返済額のみ高くなることがあります。

２．部分固定適用中は、変動部分の金利を変更することはできません。

３．約定返済日が休日の場合、その翌日以降の連続する休日期間中は、以下の取引を重複して行うことはできません。
・「金利タイプの変更」
・「部分固定金利の設定・変更」
・「一部繰り上げ返済」
・「月々のご返済日・増額返済月（ボーナス月）の変更」

[580: 匿名さん]

固定→変動の変更手数料２０万円。
今、５年固定0.999％で１年ちょい。金利下がってもこれでは変更しないかな。

[581: nano]

西暦2014年08月基準金利 西暦2014年09月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.793% 1.804%
3年 1.802% 1.816%
5年 1.880% 1.884%
7年 2.030% 2.005%
10年 2.287% 2.238%
15年 2.788% 2.728%
20年 3.048% 2.993%
20年超 3.236% 3.179%

[582: nano]

新規購入で、自己資金10％以上の場合、
金利引き下げ幅が「住宅ローン」「変動セレクト」ともに0.05％拡大されたようです。（8/15から）

http://moneykit.net/visitor/info/info140815_01.html

[583: 匿名さん]

582さん
それと関連するのかわかりませんが、前回（数ヶ月前）は満額（物件価額）で下りた承認が、今回は1割減でした。。（違う物件です）
前回は提携、今回は非提携なので純粋に比較はできないのですが。
返比等は問題ないんですがと言われ、物件評価のようなことを匂わされたのですが、物件の詳細を出す前の仮審査段階での決定だったので、腑に落ちないなと思った次第です。
ソニーはフルローンを出さない方向になってきてるのかなぁ。。

[584: nano]

>583さん
情報ありがとうございます。
差し支えなければ、新築でしょうか？中古でしょうか？
なんとなくですが、ソニー銀行は中古物件に関しては担保評価が厳しめな気が・・・
保証会社を使わない（＝銀行がリスクを負う）からなのかなぁ、と思ってみたり・・・
でも、仮審査段階というのが腑に落ちないですね。

[585: 匿名さん]

西暦2014年09月基準金利 西暦2014年10月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.804% 1.803%
3年 1.816% 1.823%
5年 1.884% 1.914%
7年 2.005% 2.060%
10年 2.238% 2.240%
15年 2.728% 2.785%
20年 2.993% 3.048%
20年超 3.179% 3.237%

[586: nano]

西暦2014年10月基準金利 西暦2014年11月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.803% 1.783%
3年 1.823% 1.796%
5年 1.914% 1.870%
7年 2.060% 1.998%
10年 2.240% 2.226%
15年 2.785% 2.704%
20年 3.048% 2.964%
20年超 3.237% 3.144%

固定は全て実質的に過去最低を更新です。

[587: 申込予定さん]

ソニー銀行の変動セレクトを検討しています。

下記条件で借りる予定ですが、
引き下げ幅は常に店頭金利から▲1.3％って理解で良いのでしょうか？

店頭金利：1.889％
引き下げ：▲1.3％
適用金利：0.589％

新生銀行の変動は、当初の引き下げ幅だけ大きくて、
半年後からは引き下げが▲0.4％のみという話を聞き、
ちょっと気になっています。

HP見る限りはずっと同じ％を引き下げるように見えますが・・・。

よろしくお願いします。

[588: 匿名さん]

自己資金１０％を頭金にすると、少し金利が安くなりますよ
0.53？ぐらいだったかな？

[589: nano]

>587さん
＞引き下げ幅は常に店頭金利から▲1.3％って理解で良いのでしょうか？

そのとおりです。
変動金利の間は、完済まで引き下げ幅は▲1.3％で変わりません。
途中で固定に切り替えると、固定期間中は▲0.9％になりますが、固定から変動に戻るとまた▲1.3％に戻ります。

なお、新規購入で自己資金10％以上なら、さらに▲0.05％になります。

それから、ハウスメーカーやデベロッパーが提携している場合は、手数料などが割引になります。
http://moneykit.net/loan/shohinshosai.html

[590: 検討中の奥さま]

ソニー銀行は融資時の火災保険でどこでも認めてくれるんでしょうか？

[591: 匿名さん]

どこでも大丈夫ですよ。
ソニー損保は参考程度に考えればよいと思います。

[592: 申込予定]

ソニー銀行に限った話ではないと思いますが、
こんなことがありました。
皆様のご意見を伺いたいです。

下記の物件を契約し、
ソニー銀行ローンプラザに相談しに行きました。

◼︎物件
・中古マンション
・借り入れ3000万円、35年
・2014/10月末：売買契約
・2015/1月中：融資承認取得期日
・2015/4月末：引渡し

仮審査の申し込みをしたのですが、
自分の会社情報として、以下を伝えました。

◼︎会社情報
・2015/4月1日付で、グループ親会社に転籍予定(会社都合)
・親会社は1部上場総合電機
・転籍は自分の会社の事業部単位のまとまった人数が対象
・正式辞令は12月頃予定

すると、担当者の方から、
「本申し込みの審査は、転籍後の開始が原則」
と言われました。

と、いうことは2015/1月の融資承認取得期日に
間に合わず、他行も並行して検討して欲しいとのことでした。

詳細は再度確認するとのことでしたが、
似たような状況の方がいましたら、どの様に対処したのか、
ご意見伺いたいです。

よろしくお願いします。

[593: 匿名さん]

辞令が出る前に銀行に話す必要は無かったと思います。

[594: 契約済みさん]

現職より大規模の会社へ転籍するにしても、銀行からすれば転籍ってだけでマイナス査定でしょ。
審査時点での勤続年数と年収、銀行からの質問事項以外自分からいろいろと話す必要なし。

取り敢えず他行も仮審査申請して、ソニー銀行も再度仮審査申請するってところかな。
再度仮審査申請して弾かれたらそれはそれまでのこと。

[595: 匿名さん]

>592さん

転籍の話、やぶ蛇でしたね。辞令が出る前に伝える必要は無かったと私も思います。

＞「本申し込みの審査は、転籍後の開始が原則」

原則ですし、タイミング的に転籍後では間に合わないのですから、仮審査申請してみてはどうでしょう。
転籍すぐではダメな銀行もありますが、ソニー銀行もそうならローンプラザで言われているはずだから、ソニー銀行では大丈夫なんだと思います。
ただ、念のため他行でも本審査を通しておいた方がよいと思います。
本審査を複数の銀行で通すこと自体は問題となることはありません。その中から最終的なローン契約を３月か４月にすればＯＫ。


594さんも書いている件ですが、
国交省の「民間住宅ローンの実態に関する調査」によると、審査基準として勤続年数を見ている金融機関は96.5％です。
ただ、単純に勤続年数を見るよりも、転職理由などによるケースが増えているようです。

ちなみに、会社の規模を見ている銀行は33.7％です。

５年ほど前の話ですが、私の友人は出向などで形式上、退社・入社を繰り返していて、住宅ローンを借りるのに苦労したと言っていました。最終的には、担当者の上司に説明してＯＫをもらったそうです。
そんな人、多そうなのにね。

[596: 匿名さん]

私は良い話があれば転職してきたので、社歴がいつも短かったです。住宅ローンだろうが投資ローンだろうがいつも履歴書をつけてましたよ。

[597: nano]

西暦2014年11月基準金利 西暦2014年12月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.783% 1.790%
3年 1.796% 1.811%
5年 1.870% 1.903%
7年 1.998% 2.030%
10年 2.226% 2.231%
15年 2.704% 2.666%
20年 2.964% 2.901%
20年超 3.144% 3.064%

10年以下は10月と11月の中間あたり、15年以上は過去最低を更新です。

[598: 主婦さん]

ソニーは本業の方は危ないらしいですが、銀行の方は大丈夫なのでしょうか？

[599: 匿名さん]

ソニーフィナンシャルホールディングス傘下の３社（ソニー生保、ソニー損保、ソニー銀行）は、いずれも黒字です。
14日発表の決算短信をみると、銀行単体としては、増収減益でしたが、住宅ローン残高は順調に伸びているようです。

ソニーグループは本体の家電が苦しんでいますが、金融やコンテンツは順調とみてよいと思いますよ。

[600: 匿名さん]

そもそも借りる側からすれば潰れようが関係ない。

[601: 主婦さん]

>>599
>>600
ありがとう安心しました

[602: 匿名さん]

>>600
つぶれたりしたら、どこかの銀行がうけざらになるが、優遇金利とかがなくなったりするよ

[603: 匿名さん]

>>602
なくなることは無いと思うよ

ただ、引受銀行が優遇を継続するか、自行の優遇幅に合わせるかはわからない

いやなら借換えすればいい

[604: 契約済み]

ソニー銀行で普通の住宅ローンを３年固定で借りているのですが、久しぶりに金利を
確認したら金利がかなり低下しているみたいなので、再度３年固定か５年固定か、
もしくは変動に変更したいのですが、手数料が発生しなかったり、かなり安くなる
タイミングや方法が有るのでしょうか？　どなたか詳しい方教えてください。

[605: 契約済みさん]

>>604
借入金利と金利変更手数料は反比例する（必ずしもそうでは無い事もありますが）ので、
手数料が安くなるタイミングはありますが、方法はありません。
金利が下がり気調な時に金利変更手続を実行手前までやってみて、手数料をまめに確認
する以外無いでしょう。

[606: nano]

>604さん
＞手数料が発生しなかったり、かなり安くなるタイミングや方法

安くなるかどうかは残念ながら誰にもわかりませんが、変わるタイミングは決まっています。
現状では、毎月6日、16日、26日、および約定返済日です。


以下、細かい話ですが、
手数料は、ベースレートと呼ばれる非公表の金利に連動しています。
ベースレートは、「０年もの」から１年刻みで「20年超もの」まで22種類あります。
その変更日が６の付く日なので、それに伴い手数料も変わります。
固定残存期間に応じたベースレート（２年ものor１年ものor０年もの）が上がれば手数料が下がり、
さらに、固定時の「３年もの」より高くなれば手数料は無料になります。

また、手数料は残債にも連動するので、約定返済日にも手数料が変わります。
約定返済日には残債が減るので、基本的には手数料が下がるのですが、
固定後の最初の返済日（以降、毎年その日）にＸ年ものが１年減るので、このときは手数料が上がることもあります。

[607: 匿名さん]

ソニーで火災保険も掛けている方いますか？

今見積もりを依頼しているのですが、ネット上ほとんど情報がないもので

金額や補償内容や評判など、何か情報ありましたら教えて下さい

[608: 入居済み住民さん]

＞607さん
ソニー銀行の社員さんが、ソニーの火災保険は安くないといってました。
なので、私は不動産会社紹介の火災保険（少し値引いて）にしました。

火災保険見積比較サイトなどを使って、安い火災保険を探したほうがいいですね。


＞みなさま
1月の基準金利発表が気になりますね。
選挙後アベノミクス継続で、金利はそこまで変更なしですかね？？

[609: 匿名さん]

市場の長期金利、さがってますねー。15日は選挙の結果も出ているので、どうなりますか。

[610: nano]

西暦2014年12月基準金利 西暦2015年01月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.790% 1.768%
3年 1.811% 1.777%
5年 1.903% 1.843%
7年 2.030% 1.951%
10年 2.231% 2.147%
15年 2.666% 2.587%
20年 2.901% 2.828%
20年超 3.064% 2.992%

[611: nano]

固定は全て過去最低を更新です。

債券市場の長期金利も、0.4％を割り込みましたねぇ。

[612: 匿名さん]

1月金利、少し下がりましたね。他行も追随しますかね？

[613: ろん]

２年前にソニー銀行初心者スレで相談させていただいた《ろん》です。
当時はローン２年目で年収500、残が2200万ほど...戸建てで地方在住とローン審査が受かるかどうか不安であきらめてしまいました。
この度、残が1900万ほどになり、不安は変わりありませんでしたがなんとか本審査無事通過しました。
11月に間に合わせたかったのですが間に合わず、12月が金利が若干上がってしまい1月の金利に賭けていましたが、１月の固定金利が過去最低ということで、ソニーに審査が通っただけでも嬉しかったのに、この1月金利に有難さ倍増です。
前のローンは当初期間優遇のものでしたが、やっぱり
全期間優遇がいいですね！ 当時いろいろとアドバイス頂いた方々有り難うございました。特にnanoさんには親切丁寧に対応してもらったことを覚えています。 ソニー仲間に加わりましたんで、また色々とご教授下さい。

[614: 匿名さん]

ソニー銀行ってホントにいい？
変動セレクトは事務手数料2.16%だし、普通の金利プランは手数料4万円だけど金利高い。
どう試算してもトータルコストは他行比でそんなに良くないぞ。
いいのは30年とかの超長期借入をするなら変動セレクトの事務手数料が2％でも高くないが。そもそも30年で組む人が変動は考えられないし。

[615: 匿名さん]

>>614
どーいう試算したんだよ？
もの凄く単純に3000万35年で借りたとして

三井住友信託なら金利0.705として
毎月返済分 80,623円
総返済額 33,861,903円
融資手数料 32,400円
保証料 618,330円
総支払額 34,512,633円

ソニーの変動セレクトなら
毎月返済分 78,393円
総返済額 32,925,187円
融資手数料 648,000円
保証料 0円
総支払額 33,573,187円

三井住友信託の保証料をゼロにしてもソニーのほうが安いぞ

三井住友信託を25年にすると
毎月返済分 109,100円
総返済額 32,730,003円
融資手数料 32,400円
保証料 517,770円
総支払額 33,280,173円

で、つり合うけど返済額が上がる

最後に新築ならデベ提携というものがあってだな
もっとお得になるんだぞ

[616: 匿名さん]

先にも書いてますが、そもそも35年返済なんて考えてないということです。ましてや変動金利でね。
35歳の方でもせいぜい25年でしょう。退職後もローン返済続けるんですか？途中繰上げしたら、保証料は戻るけど、事務手数料は戻りませんし。
つまり、期間に関係なく借入金額×2%でお得なのは、30年や35年といった超長期の無理な返済計画の方だけということですよ。

[617: 銀行関係者さん]

616さんの言う通りですね。対象層が異なります。とりあえず必要額を目先の低金利で借りられればいいという人はネット銀行でしょう。

[618: 匿名さん]

>>616
25年で返してどのくらいの保証料が返ってくるの？

とりあえず、あなたの試算結果を教えて欲しい

[619: 匿名さん]

615です
>>616さん、変動で試算したのはあなたがどのくらいの期間の固定を考えているか
わからなかったからです

あと35年借りるつもりはないということだったので信託の25年でも試算したつもりです
信託25年とソニー35年でほぼ等しいということは、ソニーを25年にすれば当然ソニーのほうが安くなります

保証料の戻りに期待しているようですが、信託なら25年で517,770円、35年で618,330円なので
差額が全部かえってくると考えても約10万円です
あなたが5年・10年で完済できるならまだわかりますが25年程度かかるなら
はっきりいって保証料の戻りなどたいしてありません

あとデベの提携を使えばソニーの手数料は割引になります

私もあなたがどういう試算をしているのか気になります

[620: ろん]

613投稿者です。 なんだか私の投稿でせっかく穏やかスレの多かったソニースレが荒れ気味で申し訳ないです。
探せばソニーより総額がお得な銀行があったかもしれませんね！
個人的に５年程度、金利が1%きってくれれば《当初優遇を除く》どこの銀行でもよかったのですが、ATMがセブンとか当たり前かもだけど普通に有難いですし、繰り上げも１万からパソコンで簡単、繰上げが支払額軽減か期間短縮か選べるのもいい点だと思いましたし、保証料がいらず手数料も4万5千円程ってのも目先の家計に優しかったです。
またほぼ手数料が発生するみたいですが、固定→変動→固定の切り替えとか遊び心があって面白いなぁと淡い期待を抱いたりしてます。 要はソニー銀行が一番お得だったかは分かりませんが、最高クラスの銀行だろなとは思います。
まっ、私の住む地方銀行がひど過ぎるのかも。。。

[621: 銀行関係者さん]

色々懐事情はあるでしょうが、私も一般論として616さんの意見は正解に近いと思いますがね。
だいたい35年の変動金利で行くことを前提とした試算なんてナンセンスでしょう。

[622: 匿名さん]

たしかに変動セレクトから固定に切り替えると決して低くはないですね。例えば今なら10年固定は1.247%で三菱UFJ信託は0.98%。いずれ切り替えの時期が来ることは皆わかってるのでしょうけど。せいぜい15年くらいで、いざという時は10年くらいで一括返済できるなら変動でもいいかと思います。

[623: 匿名さん]

ごもっともです。

[624: 匿名さん]

>>621
>35年の変動金利で行くことを前提とした試算なんてナンセンスでしょう

ちゃんと読んでください
>どのくらいの期間の固定を考えているかわからなかったから
と説明してあります
取り敢えずの試算ですから

あと、変動でも固定でも長く借りて短く返すのが一般的だと思います
本当に35年で返そうと考えてる人はほとんどいないのでは

[625: 匿名さん]

624さん、とりあえずの試算なのはわかりました。では、何年後かに変動金利が何%上がるとか、固定金利に切り替えとかも試算してみないといけませんね。

[626: 匿名さん]

>>625さん
もちろんその通りですが、金利がいつ上昇するのかは誰にもわかりません
また、固定金利に切り替えるタイミングなどは個人によって異なります

万人に共通する試算はありませんので最終的には自分の判断で試算するしかありませんね

[627: nano]

>613 ろんさん
お久しぶりです。
結果的に良いタイミングでの借換になりましたね。
数年前は考えられなかった金利の低さです。

[628: nano]

ソニー銀行は保証料なしですし、変動セレクトではない方だと手数料43,200円、金利も例えば10年固定で1.097％（新規、自己資金10％以上）など、悪くない条件だとは思います。
（保証料が必要な銀行で、前払いではなく金利上乗せにしたら+0.2～0.4％程度ですから。）

もちろん、人によって条件はまちまちなので何がベストかは人によって違いますが、選択肢の１つにする価値は十分あるように思います。

[629: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

今長期金利0.35をつけていますが、
これが0.25くらいになったら、ソニーの変動金利ってどこまで下がる余地があるのでしょうか。

また10年固定はどこまで下がるのしょうか。

[630: 匿名さん]

長期金利は変動金利と直接的には関係ありませんよ。

[631: 匿名さん]

たしかに変動セレクトでない方は選択肢の一つになり得るかもしれないですね。
ただ、やはり2500万、20年返済くらいの方だと、他行の保証料は30万円くらい。変動セレクトでない方は金利も信託とかの他行比0.20%以上高いですから、保証料のメリットも6〜7年でチャラかな。

[632: 匿名さん]

保証料の分、借りる金額が少なくてすむ
もしくは、浮いたお金を他に使えるというメリットも有りますよ

[633: ﾃﾞﾍﾞにお勤めさん]

あまりメリットとはおもえないな。

[634: 匿名さん]

そうですね。目先の手元資金が浮くだけだから。

[635: 匿名さん]

>622さん
私も借りるときに悩みましたが、UFJは当初10年固定は0.98%（マイナス2.25%優遇）ですが、10年後はマイナス1.4%優遇になり、金利が0.85%も高くなるので、ソニーにしました。今後金利が上がることは、みな同じ条件ですが、ソニーの全期間低い金利、変動↔︎固定の切り替えが柔軟にできる点などがよい点ですね

[636: 匿名さん]

〉635さん
固定をベースに考えるならありですね。
私も変動セレクトはメリット小さいと思いますが。

[637: 匿名さん]

>>636
ソニーのメリットを最大限受けたいなら変動セレクトじゃない？
固定はそんなに金利差ないし

将来金利が上がるかどうかは知らないけど

[638: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

どうでしょうね？先にも話に出ていますが…。
変動金利は他行を寄せ付けない低さではありますが、25年、30年変動で行くことは通常想定外。いずれ固定に切り替えるとすると、その金利は他行比高い。また、事務手数料は期間に関係なく定率2.16%なので20年以内の短めの期間では保証料より割高。
従って、期間が長くないとメリットがないが、長いほど変動金利でのリスクテイクはあり得ない。どういう借り方をする人がソニーを選ぶのでしょう？

[639: 匿名さん]

>>638
>事務手数料は期間に関係なく定率2.16％
間違いです
デベ提携を使えば安くなります

上にも書いたけど25年、30年かかるなら保証料と手数料の差は10万以内
金利差によるけど3～5年前後でペイできる

それと一番残金の多いときに低金利だと元金の減りが全然違う
固定に切り替えるときに多少高くても元金が減っているのだから差は出にくい

今なら減税もあり多少金利が上がってもマイナス金利ですむという可能性もあります

でも結局は金利次第だから結論は数十年後にしかでませんね

[640: 購入経験者さん]

我が家は非ネット銀行ですが、2500万円、18年（60歳迄）で保証料28万円。ソニー銀行の事務手数料は54万円でしたから約半分でした。私がローンを組んだ当初5年固定は0.5%台で殆ど金利差がないので、保証料差26万円の回収には15年近くかかる計算でした。
そもそも途中で繰り上げ返済するつもりですし、保証料は戻りも多少あるので、迷わずきめましたが。
デベ提携で手数料減免があるんですね。半額くらいになるなら、それもいいかもしれませんね。

[641: 匿名さん]

ちょうど他スレに保証料返礼のグラフがありました
ほとんど戻ってこないみたいですよ

[642: 匿名さん]

すいません
返礼→返戻です

[643: 匿名さん]

明日2月金利発表ですね、過去最低更新なるか

[644: nano]

西暦2015年01月基準金利 西暦2015年02月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.768% 1.772%
3年 1.777% 1.786%
5年 1.843% 1.849%
7年 1.951% 1.932%
10年 2.147% 2.073%
15年 2.587% 2.436%
20年 2.828% 2.625%
20年超 2.992% 2.763%


７年以上は最低金利更新です。
新規・自己資金10％以上だと▲1.05％なので、10年固定1.023％です。

[645: nano]

住宅ローンとは関係ないですが、今日から投信の「トータルリターン」も確認できるようになりましたね。

[646: 匿名さん]

昨年末より、住宅ローンの変動金利プランで返済開始しましたが、
来月15日の3月の10年固定金利をみて金利あがる場合は、過去最低の2月の10年固定に変更しようかと思います。

他には、楽天銀のフラット35：1.47%に変更して安心したいですが、
借り換えには１年間の返済実績が必要だそうです。。

[647: nano]

西暦2015年02月基準金利 西暦2015年03月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.772% 1.788%
3年 1.786% 1.815%
5年 1.849% 1.907%
7年 1.932% 2.023%
10年 2.073% 2.200%
15年 2.436% 2.608%
20年 2.625% 2.835%
20年超 2.763% 2.991%

大まかに見ると、長期は１月金利、短期は昨年12月金利に戻った感じです。

[648: スマートステージ]

昨年、某ＨＭを通してソニー銀行で借り入れました。

変動金利は０．５４５％でしたが、現在は０．５３５％まで下がっています。

金利が安いので助かっています。

[649: 匿名さん]

いままだ仮審査が済んだところですが、10年固定が上がっちゃうんですね
もう今みたいに低いことはないんだろうなあ
借り換えたら変動でじっと機をうかがうことにします

[650: 匿名さん]

固定上がっちゃったかぁ

[651: 匿名さん]

ソニー銀行で借りるメリットってなんですか？

金利も低くないし、、、

[652: 匿名さん]

また、3月には下がりそうな気が、3月のECBの量的金融緩和の影響が気になるところ。

[653: 借り入れ予定さん]

変動はここが一番低いんじゃないんですか？
新規借り入れ、ＨＭ提携で自己資金10％以上 0.489％だったと思いますが。。
手数料も1.5％ですし。。

[654: スマートステージ]

NO.653　借り入れ予定さん

＞変動はここが一番低いんじゃないんですか？
　だと思います。

＞ＨＭ提携で自己資金10％以上 0.489％
　私は自己資金１０％以上出すことはできませんでしたが、そのくらいの低金利であったと思います。

[655: 匿名さん]

>>653
いいなあ

[656: 入居済み住民さん]

２月末で住宅ローンの短期固定が満了して、手数料なしで金利タイプ変更が可能になるのですが、
ここは変動金利より短期固定（２年とか３年）の方が利率が低いので　迷っちゃいます。
ソニーの推移だと２月より３月は短期はちょっと上昇、長期は最安金利を更新　となってるようなので、
とりあえず、２年固定で更新しようかなと思ってますが、皆さんどう思いますか？

[657: 匿名さん]

>>656さん
長期固定するつもりが無いのであれば、２年固定でよいと思います。

[658: 656]

ありがとうございます。
おっしゃる通り、単純に借り換えのタイミング月の最安値金利でいく事とします。

[659: 匿名さん]

656さん
どうせなら3月半ばに出る4月の金利を見て決めたらどうでしょう？

[660: 匿名さん]

明日実行予定
変動0.489

よろしく＾＾

[661: 656]

>>659さん
コメントありがとうございます。
来月様子見も考えたのですが、既に短期は1月⇒2月⇒3月と上昇しているので、
2月の利率で確定させようと思ってます。

[662: 匿名さん]

変動金利で様子を見てましたが、
過去最低の2月の10年固定にさきほど変更しました。
この先10年、金利がどうなるかは不明。。

2月の利率確定するには、今日が最終日ですよ～

[663: 匿名さん]

35年固定が過去最低の今月、今のまま変動を継続するか悩む。
自分でシミュレーションした結果は4%まで金利が上昇しなければ変動の方が有利だが…。

[664: nano]

４月金利が出ました。

西暦2015年03月基準金利 西暦2015年04月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.788% 1.778%
3年 1.815% 1.799%
5年 1.907% 1.889%
7年 2.023% 2.002%
10年 2.200% 2.174%
15年 2.608% 2.577%
20年 2.835% 2.801%
20年超 2.991% 2.957%

変動は変わらず、他は 0.01～0.034 下がりました。

[665: 申込予定さん [男性 30代]]

ソニー銀行へのローン申し込み中です。最終段階で住宅の登記手続きの見積書が届きましたが、これが高い。司法書士の友人にみてもらったところ、報酬額が相場の倍とのこと。金利だけではなく、こういうところもちゃんと安くしてもらいところです。

[666: [男性 40代]]

>>665
自分は、土地所有権移転、表題登記、土地住所変更は自分でやったうえ、保存登記と抵当権設定のみハウスメーカーの提携司法書士に依頼して、登記にかかる報酬は相当浮きましたよ。

[667: 匿名さん]

ソニー銀行はそれ認めないんじゃないかな。
リスクあるから。

[668: 契約済みさん [男性]]

横レス失礼。
うちはまもなく実行ですが、デベ契約の司法書士利用となったため、登記関係手数料はゼロでした。
取扱手数料 43,200円と契約書印紙の 20,000円のみです。

しかし借り換えの場合は、ソニー指定の司法書士でしょうから、そこが高いのかも知れませんね。

[669: [男性 40代]]

>>667
666です。
何らためらわれることもなく、快く受託してもらえましたよ。
てか、それが不可ならソニー銀行にしませんでしたし。
建物保存登記も、ハウスメーカーさえよければ自分でしてもOKという回答でした。

[670: 入居済み住民さん [男性 40代]]

>>669、667
2月実行でしたが、登記を自分でやりたいとソニー銀行に申し出たら、抵当権設定だけはソニー銀行の司法書士にやらせてくれと言われました。

表題登記はメーカーがやってくれることになっていたので、保存登記だけ自分ってのも何なので、結局両方ソニー銀行の司法書士に頼みました。8万円くらいだったと思います。

メーカーとソニー銀行の提携ローンを使用できたので、43,200円の手数料が無料でした。

その時々で、結構対応が違うものですね。

[671: nano]

５月金利が出ました。

西暦2015年04月基準金利 西暦2015年05月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.778% 1.775%
3年 1.799% 1.789%
5年 1.889% 1.867%
7年 2.002% 1.975%
10年 2.174% 2.141%
15年 2.577% 2.529%
20年 2.801% 2.739%
20年超 2.957% 2.884%

変動は変わらず、その他は全て下がりましたが、いずれも２月を下回ってはいません。

[672: nano]

６月金利が出ました。

西暦2015年05月基準金利 西暦2015年06月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.775% 1.777%
3年 1.789% 1.798%
5年 1.867% 1.907%
7年 1.975% 2.038%
10年 2.141% 2.229%
15年 2.529% 2.636%
20年 2.739% 2.846%
20年超 2.884% 3.007%

[673: 入居済み住民さん]

久しぶりに参加します。やっと7年固定が終わり、無料で変更出来るようになりました。高額な変更手数料にすっかり変更を諦めてしまっていましたが、過去の書き込みを見て、もしかしたら、無料で変更出来た日もあったのかも⁈と反省してます。
皆さんは、やっぱり変動ですか？それとも短期派ですか？円安が進んでいますが、ローンの金利にどう影響するのでしょうか？
私は7年固定にしていましたが、結果的に短期か変動にしてた方が正解だったのかな？と思ったり、7年間は安心して過ごせたから良かったのかな？と思ったりしています。
そして次はどうしょうか？と思い書き込みしました。変動か短期がいいのか？かなり金利が低くなっているので10年固定にしょうか？迷っています。
以前に比べてすっかり書き込みも減ってしまったみたいですが、色々な考えを教えて欲しいと思っています。よろしくお願いします。

[674: リーマンさん [男性 40代]]

本日、２０年固定１．７３９％に変動から変更しました。特に深い考えはなく、得かどうかは将来にしかわかりませんが、定年までに固定で返済、固定明けの残高は現金で返済できる目途が立ったため変更しました。長期金利については、日銀の異次元緩和でしばらくは同程度の水準で推移すると思いますが、いつかの時点で定年まで固定するつもりでしたので、今回思い切って２０年固定としました。長期金利を予想するのに疲れましたので割り切りました。

[675: 入居済み住民さん]

リーマンさん、ありがとうございます。

この何日間か、ずっと2年か3年の短期にしようか？10年にしようか？迷っていましたが、結論を出すことが出来ました。
子供たちが大学卒業するまでの10年間は安心して過ごせるようにしようと10年固定を選択しました。
背中を押して頂きありがとうございます。

前回はすっかり途中での変更を諦めてしまいましたが、変更手数料が無料の時はその時々で判断していこうとは思っています。こちらのサイトをちょこちょこ見ていれば・・・と悔やまれますが終わったことは仕方ないですね。
以前のようにこちらでさかんな情報交換がされることを期待します。

[676: サラリーマンさん [男性 50代]]

nanoさん

久しぶりに金利を見て契約時より下がっているので金利変更を検討しようと思い
アドバイスいただければ幸いです。

【状況】
借り入れ日 2009年03月
最終返済日 2023年05月（かなり繰り上げしました）
現在の金利　10年固定（1.665％、2010.9適用）
現在のローン残　639万円　
月々の返済　71,850円（ボーナス払いなし）
現在の金利変更手数料　193,354円

【質問】
最終返済日まで約8年です。
あまりこまめに金利を変える性格ではないので、再度固定にしたいと思っていますが、
単純に7年にしたら総合的に支払いが減りますか？
あるいは5年や3年にした場合はどうでしょうか。満了後（満了になる前）にどのような手を打てばいいでしょうか？
それと、変動にしたらどうでしょうか？リスクはあるでしょうか？リスクをどうクリアすればいいでしょうか？

宜しくご教示ください。
　

[677: 匿名さん]

>>676
さすがに釣りだよね？

[678: nano]

>>676さん
初心者スレの方にお返事いたしました。
よろしくお願いいたします。

[679: nano]

７月金利出ました。

西暦2015年06月基準金利 西暦2015年07月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.777% 1.781%
3年 1.798% 1.818%
5年 1.907% 1.945%
7年 2.038% 2.099%
10年 2.229% 2.255%
15年 2.636% 2.720%
20年 2.846% 2.933%
20年超 3.007% 3.095%


変動金利以外は全部上がりましたね。
最近の市場金利動向からみれば、まぁ当然でしょうか。

[680: 匿名さん]

変動以外の固定が金利が変動しましたね

[681: ママさん]

6月中に３年固定か２年固定にしておいて、その後、変動金利が適用されている金利を超えないうちならまた変動に戻しても手数料は０？

[682: nano]

>681 ママさん

いいえ、手数料はベースレートと呼ばれる非公表の金利で決まります。

ベースレートは「０年もの」「１年もの」「２年もの」・・・・「20年もの」「20年超もの」の22種類あって、
例えば３年固定した場合、
・固定時の「３年もの」
・変動に戻すときの固定残期間に応じた「Ｘ年もの」（Ｘ＝０or１or２or３）
の比較で決まります。

また、基準金利は、毎月１日に変わりますが、
ベースレートは、（状況証拠的に）6日、16日、26日に変わっています。
ですから、ベースレートの動く日にチェックするのがオススメです。

しいて言うなら、市場金利が上がった時に手数料が下がりやすいので、その時が狙い目でしょうか。


なお、過去の金利推移を見ると、
変動セレクトプランなら変動が最もお得ですが、
通常のプランなら、２年or３年固定でつないでいった方が結果的にお得だったようです。

[683: ママさん]

>>682
なるほどですね！有難うございます！
そしたら今後はきっと全期間の固定が金利が上がると予想した場合は
今が底だとしたら変動にもどしても手数料は０の可能性もありますね。
ただ底を予測するのは難しいですが

[684: nano]

８月金利です。

西暦2015年07月基準金利 西暦2015年08月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.781% 1.779%
3年 1.818% 1.804%
5年 1.945% 1.913%
7年 2.099% 2.043%
10年 2.255% 2.195%
15年 2.720% 2.661%
20年 2.933% 2.876%
20年超 3.095% 3.040%

全体的に６月に戻ったような感じです。

[685: ママさん]

ギリシャショックと中国株のせいでしょうか！？

[686: 匿名さん]

あちこち長期の金利が上がって来ているようですが。

何にしても、仮審査に落とされたものには関係ないか。

[687: 申込予定さん [男性 30代]]

ギリシャショックや上海は国債の価格上昇に繋がり長期金利押し下げに向きそうな気がするのですが、違うのでしょうか？
ソニー銀行は他行と金利決定方式が他行と違うらしいですが。

[688: 匿名さん [男性 40代]]

>685
>687

一般論としては逆でしょう。
ギリシャ問題などは債券価格下落（金利は上昇）方向に作用するはず。
でも、ギリシャ問題でユーロ圏より相対的に安全な日本の国債に資金が流れれば、日本の国債価格は上昇（金利は下落）するので、教科書通りに動くとは限らない。
いずれにしても問題が解決に向かうと判断されれば元に戻る方向に動くわけで、なかなか難しい。

[689: 匿名さん]

今はソニー以上に変動低いところはありますか？

[690: 匿名さん]

９月金利が出ました。

西暦2015年08月基準金利 西暦2015年09月基準金利
変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.779% 1.763%
3年 1.804% 1.780%
5年 1.913% 1.861%
7年 2.043% 1.977%
10年 2.195% 2.146%
15年 2.661% 2.591%
20年 2.876% 2.815%
20年超 3.040% 2.980%


固定は全て下がりました。

[691: 匿名さん]

日銀の金融緩和継続の発表の影響でしょうか。
今変動から固定への切り替えを行おうとしている身としては、嬉しい傾向ですね。

[692: 匿名さん]

2月レベルまで下がらないかな？

[693: 匿名さん]

９月の金利は、１月の金利にとても近いですね。
さてさてこの先どうなりますやら。

[694: nano]

10月金利です。

西暦2015年09月基準金利 西暦2015年10月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.763% 1.730%
3年 1.780% 1.741%
5年 1.861% 1.825%
7年 1.977% 1.949%
10年 2.146% 2.127%
15年 2.591% 2.571%
20年 2.815% 2.792%
20年超 2.980% 2.954%

７年以下は過去最低、10年は過去２番目、15年以上は４月に近い水準です。

[695: 匿名さん]

金利下がりましたね。
短期に比べたら長期の下げ幅が低いのは、オリンピックや金融引き締めを考慮しているのでしょうか。

[696: 匿名さん]

＞695さん
消費税を上げて、その影響による景気悪化を乗り越えるまでは、金融緩和が続くのかな。
でも、それが10年以上も続くかとなるとどうだろう？

と、債券市場が判断しているのでしょうかね。
あとは日銀が国債を買っている影響もかなりあるでしょう。
いずれにしても銀行の主観はあまり入っていないように思います。

[697: 子だくさん [男性]]

来月で固定があけます。

久しぶりにのぞいてみましたが、
このスレ、最近は閑散としてる感じですね。

[698: 匿名さん]

2年前に10年固定してから、殆ど金利を見なくなりました。
ためしに変動に戻す手数料を見てみたら、80万。

[699: 入居済み住民さん [男性 40代]]

0.7%優遇中で、10年経過、イオンや楽天に借換を検討中。
今って1.0%優遇なんだねー。ソニーからソニーに借り換えできたらいいのにw

てか住宅ローンはダメなところばっかりだけど、借金の借換って相手が同じママプランを変更して借り換えるとか普通にあるのにねー。

ので、イオンか楽天に借り換えることを検討中。同じような人いる？

[700: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん [ 40代]]

イオンは反日企業なので使いたくありません。
ソニーが良いと思います。

[701: 匿名さん [男性 40代]]

>699
店舗のある普通の銀行だと、借換の話をすると優遇幅を見直してくれたりすることもあるみたい（もちろん表立ってはそんなこと書いてない）ですが、
ネット銀行では聞かないですね。

借換は検討してるけど、楽天は無いなぁ。
手数料、登記費用など考えるとメリットがないし、繰上も100万円からだし。
うちは信託銀行を考えてます。

でも、このままソニーでも良いかなという気持ちも半分。

[702: nano]

11月金利です。

西暦2015年10月基準金利 西暦2015年11月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.730% 1.735%
3年 1.741% 1.745%
5年 1.825% 1.819%
7年 1.949% 1.926%
10年 2.127% 2.080%
15年 2.571% 2.506%
20年 2.792% 2.718%
20年超 2.954% 2.872%

変動～５年はほぼ横ばい、７年以上はダウンです。

[703: 契約済みさん]

通常の住宅ローンを利用している者です。
先日変動から３年固定に切り替えました。
もう少し待った方が良かったのかもしれませんが…

固定金利利用者の皆様に質問なのですが、
固定の期間中は固定しきりますか？それとも積極的に金利を変えていきますか？

個人的には途中で手数料のかからない時に切り替えた方が、
低金利期間を長く出来そうな気がするのですが、如何でしょう？

[704: 匿名さん]

＞703さん
うちは基本的には固定しきらずに切り替えています。
もちろん手数料を見ながらの判断なので満了まで固定のこともあります。
変動を経由せずに２年→２年とかも可能ですよ。

[705: 申込予定さん [男性 30代]]

ソニー銀行（住宅ローンタイプ）からの借入を検討中ですが、固定期間途中の変更は、実感としてどの程度の手数料がかかるものなのでしょうか。

[706: 匿名さん [男性 40代]]

>705さん

むかし２年固定でつないでいたうちは、けっこう無料でした。

10年固定にしてからは、無料のこともあるし数十万円かかることも。
金利が大きく動いたときなどは、一日で20万円以上変わったこともありましたし、
約60万円が２ヶ月で無料になったこともありました。
約１年経過してからは、ずっと数十万円です。金利が下がり基調なので当然と言えば当然ですが。

過度の期待はしない方が良い。
いつ何年固定したのかでかなり大きく違う。
けど、変更できて良かったと思ったことが何度もあった。
という感じです。

（今から借りるなら変更する必要なんて無さそうなぐらい金利が低くて羨ましいです。）

[707: 申込予定さん [男性 30代]]

＞７０６さん

ご回答ありがとうございます。
ソニー銀行は柔軟に金利タイプの変更ができると思っていましたが、残存期間やタイミング次第なんですね。今の金利環境だと、７０４さんのように２年や３年固定で様子を見ながら、ロールしていくのが良いのでしょうか？期間の途中で割安に再度２年に設定できれば理想的ですね（うまく行くのでしょうか・・・）。
ただ、５年や７年も借入時の手数料の低さを考えれば割安に感じます。２年と５年または７年を部分固定（それぞれ５０％）とするよような借り方は、現実的なのでしょうか。安直な質問ですみません・・・

[708: 契約済みさん]

>704さん
　ありがとうございます。
2年⇒2年が可能なのは盲点でした。（変動を経由する必要があると思っていた）
このまま低金利が継続してくれるといいのですけども。

[709: 匿名さん [男性 40代]]

>707さん

706です。
何が最安だったかは終わってみないと分からないので、
どんな理由で固定するかによるのかなと思います。
ご家族の年齢などから、リスクをとれない時期が出てくるなら、その時期が過ぎるまで固定するのも一案だし、
そういう時期がないなら、ずっと２～３年固定のロールでいいのかなと。

別の考え方としては、ソニー銀行は15日は翌月の金利が分かりますし、金利上昇時には手数料は安くなるはずなので、
当面は２年固定でつないで、途中で中期固定に切り替えるのも方法です。
（うちはこの方法）

あと、金利の数字で考えるより、返済額に置き換えて考えた方がよい気がしています。


部分固定はミックスとは違うので、けっこうややこしいです。
下記とかを参考にされてはいかがでしょう？
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/sub8.htm

[710: 申込予定さん [男性 30代]]

>706さん

ありがとうございます。まさに、子供の進学を控えており、この２～３年の支出を控えたいという気持ちがあります。そのため、ソニー銀行の初期コストの安さも助かります。先行きの借り換えも視野に入れつつ、２年固定でスタートしてみたいと思います。うまく、手数料を抑えつつ、固定期間の変更が続けられるといいのですが・・・

[711: nano]

12月金利が出ました。

西暦2015年11月基準金利 西暦2015年12月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.735% 1.726%
3年 1.745% 1.730%
5年 1.819% 1.794%
7年 1.926% 1.896%
10年 2.080% 2.051%
15年 2.506% 2.485%
20年 2.718% 2.705%
20年超 2.872% 2.865%

変動は横ばい、固定は全て下がりました。
10年以下の固定は過去最低金利です。

[712: 契約済みさん [男性 30代]]

ソニー銀行の住宅ローン金利タイプ10年固定で11月に借入予定です。12月に10年固定が下がるのだと、同じ住宅ローン金利タイプの変動で一旦借りておいて、12月に10年固定にすればいいと思うのですが、手数料かからないですよね？

[713: 契約済みさん]

金利すごい下がってますね。
結果論ですが、固定に切り替えるのを二ヶ月待っていれば、と思っちゃいますね。

>704さん
　ありがとうございます。
　固定から固定もできるんですね。
今試しにやってみたら手数料15000円強w

>712さん
　変動⇒固定は手数料はかかりません。
ただ1月にはもっと金利が下がる（上がる）可能性があるので、
12/15まで待って1月の金利を確認してから切り替えた方が良いでしょう。

[714: 匿名さん]

>>712
通常の住宅ローンだと変動より2年固定の方が金利安いですよ！
私も2年で借りて10年以上の長期にするタイミングを待っています

[715: 契約済みさん [男性 30代]]

>>713さん
ありがとうございます。12月下旬に再度検討します。

>>714さん
ありがとうございます。
2年のほうが安いですね。固定から固定に乗り換えする場合の手数料次第では、
こちらのほうが有利ですね。

[716: 匿名さん]

金利の高い方に乗り換える場合は固定から固定でも基本的に無料ですよ

[717: 匿名さん [男性 40代]]

>713さん
そのぐらいの金額なら、返済額の差によっては払ってもよさそうですね。


>716さん
それは違いますよー。
金利タイプ変更手数料は、今の固定を解除するための手数料なので、
５年→10年でも、５年→２年でも、５年→変動でも、手数料の金額は同じです。

手数料に関係するのは、以下の差分です。
・固定したときの固定期間に応じたベースレート
・変更するときの固定残期間に応じたベースレート
後者の方が大きければ手数料は無料です。

[718: [男性 40代]]

今月実行予定です。
3年固定か、5年固定か悩み中。

来月の金利を見て、また悩む予定です

[719: nano]

1月の金利が出ました。

西暦2015年12月基準金利 西暦2016年01月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.726% 1.722%
3年 1.730% 1.726%
5年 1.794% 1.783%
7年 1.896% 1.876%
10年 2.051% 2.017%
15年 2.485% 2.443%
20年 2.705% 2.660%
20年超 2.865% 2.819%

変動は横ばい、固定は全て下がりました。
10年以下の固定は過去最低金利です。
（って先月と同じ事書いてますね（笑））

[720: 匿名さん [男性 40代]]

２月に10年固定にして、残念です。

[721: 匿名さん [女性 40代]]

今月、普通の住宅ローンプランで借り換え実行しました。

取り敢えず変動にして、程よい頃合いで10年固定にしようと思っています。
(この先、子どもの教育費が必要な時期なので、10年固定の安心が欲しいので…)

1月金利、下りましたね〜。
今後どうなりますやら？？(^^)

[722: 匿名さん]

審査が長いですよね

[723: 主婦さん]

アメリカはゼロ金利解除決定したけど、ここらへんで固定に切り替えたほうがいいのかな～？

[724: 匿名さん]

とか思って固定にすると下がる罠
アメリカがどうだろうと日本の金利は上げられない・上がらない
ずっと景気も悪いまま衰退していく

[725: 入居済み住民さん]

2年固定で9月に借りたばかりだが、ここのところ毎月金利が下がるので、その度に同じ2年固定に変更して金利だけ下げている。
そんなことしたら手数料がかかると思っていたら毎月０円。
とても助かるが、どういうカラクリなのだろうか？

[726: [男性 40代]]

12月実行で、さきほどまで2年・3年・5年固定で悩んでいましたが、
1月金利で3年固定に変更しました。

5年金利もかなり低くて魅力的でしたが、2年固定との差を計算すると損得では選択できませんでした。
安心料と考えれば、安いのかもしれませんが

[727: 契約済みさん [男性 30代]]

ソニーと三井住友信託とさんざん悩んだあげく
三井住友信託にしました
変動変動0.595 固定10年0.73のミックスです
貸金庫が半額になったり京王カードのポイントが年9000円分ついたりカードローンが2パーセントだったり隠れ特典が多くソニーより有利でした

[728: 匿名さん]

>>727
この２行は、本当にいい勝負をしているので、決めるのに悩むよね〜。

[729: nano]

2月の金利が出ました。

西暦2016年01月基準金利 西暦2016年02月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.889%
固定金利
2年 1.722% 1.721%
3年 1.726% 1.724%
5年 1.783% 1.776%
7年 1.876% 1.860%
10年 2.017% 2.015%
15年 2.443% 2.401%
20年 2.660% 2.614%
20年超 2.819% 2.764%


>>725さん
最近のスワップ金利を見ると、２年より１年の方が高いんですよね。
そのあたりの影響かなと思います。

>>727さん、>>728さん
三井住友信託、よいですよねー。

[730: 匿名]

>>729
2月に融資なんですがローンの契約に行く前に銀行担当者から変動は0.58に下がりましたと嬉しい知らせが 固定10年も来月さらに下がりそうです だからうちにしてくださいと念押しがありました 今ホームページ見たら確かに下がってました

[731: 匿名さん]

＞725
2年固定で9月に借りたばかりだが、ここのところ毎月金利が下がるので、その度に同じ2年固定に変更して金利だけ下げている。
そんなことしたら手数料がかかると思っていたら毎月０円。
とても助かるが、どういうカラクリなのだろうか？
⇒私も試してみました。
確かに手数料は0円とでますが、ご変更後の初回ご返済額が増えてませんか？
ひと月当たりの返済金額はマイナス60円ですが、変更後の初回返済額が540円アップしていました。
これだと、毎月変えると損になるのでは？なんて思ってしまいましたが如何でしょう。
他に試した方いれば初回ご返済額が増えていないか、2年間の返済額が増えていないか確認してください。

[732: 匿名]

>>729
2月に融資なんですがローンの契約に行く前に銀行担当者から変動は0.58に下がりましたと嬉しい知らせが 固定10年も来月さらに下がりそうです だからうちにしてくださいと念押しがありました 今ホームページ見たら確かに下がってました

[733: nano]

>>731さん
それは利息計算が日割りになる影響だと思います。
通常の利息計算は月割りで月の日数は関係ないのですが、
金利タイプの変更や繰上返済を約定返済日以外に行うと、次の約定返済（初回返済額）の利息計算が日割りになり、月の日数の影響が出ます。

・月割りの利息：残債×金利÷12（約30.4日分に相当）
・日割りの利息：残債×金利×日数÷365

[734: 匿名さん]

733
ありがとうございます。
結局損しているのでしょうか。

[735: nano]

>>734さん
731の例では９ヶ月でモトが取れますね。
２年固定の期間が延ばせる効果や、初回返済額が減る月もあるので、あまり気にしなくても良いように思います。

[736: 725]

>>731
>>733さんの意見に同意です。

今月もまた金利下げました。またも手数料０円でした。
この調子だと「何月に借入れ実行か？」「実行時の金利は？」なんて気に病んでいたのが馬鹿馬鹿しいです。

[737: 申込予定さん]

とりあえず3年固定くらいで考えていますが、どの程度まで金利が上昇してきたら、10年固定やそれ以上にすべきか悩んでしまいます。
みなさんどのようにプランニングなさってますか？固定適用後の優遇幅を見ると三井住友信託もいいのかなと悩んだり…

[738: 匿名]

固定二年で長期固定の金利の様子を見ながら借りていこうと思っていたのですが悩んでます。というのも、どれくらいの金利なったら長期固定するかわからなくなってきてそれなら、二年固定をずっとまわすべきかと…お考えある方アドバイスお願いします

[739: 匿名]

>>737
まさかの同じタイミングで同じ悩みですね

[740: 主婦さん [男性 30代]]

マイナス金利だそうです
これからもっと金利下がりますね？

[741: 匿名さん]

債券市場の長期金利はがっつり下がりましたね。
半月の間にどう動くか気になります。

[742: 匿名さん]

>737
>738
金利ではなく返済額で考えています。
○万円を超えるようならその前に固定、のつもりです。
でも、マイナス金利の影響次第では考え直すかもしれません。

[743: 匿名さん]

マイナス金利の影響は限定的というし、長期固定にするのなら、本当に最大最後のチャンスが来ているのかも

[744: 匿名さん]

長期固定2.465%で借りてます。
ここ一年くらい、金利タイプ変更しようと思っても、手数料が300万円くらい表示され、身動きが出来ません。
ここを読むと皆様、そんな手数料がかかってないようなんですが、同じような方、いらっしゃいますか？
ソニー銀行のメリットがなんら感じられません。

[745: 匿名]

>744
切り替える時は残期間が影響するからね。
だから皆２年や３年の短期で繋いでる。
安心料払ってると思ってあきらめろん

[746: 匿名さん]

>744
長期固定にしちゃったのが失敗でしたね。
みんな手数料かかっていない人は745の言うとおり短期の繰り返し。
メリットを享受するにも事前に手数料の算出方法とかローンアドバイザーなりネットで確認しなかったのが敗因。
300万は授業料と割り切るか借換するかのどちらかですね。

[747: 匿名さん]

744です。
そうですか…勉強不足でした…。

借り換えの方向で考えてみます。

ありがとうございました。

[748: 匿名さん]

2.465%でしたら借り換えでも十分お得になりますね。
今は10年固定でみ1%程度ですから…

[749: 匿名]

ここでつなぎ融資アプラス使うんだけど手始めにつなぎで土地の代金振り込みすんだけど当日は俺何すればいいの？
つなぎだから抵当権つけないだろうけど所有権移転とかどうすんだろ？
誰か経験者教えて下さい

[750: ご近所の奥さま [女性 30代]]

長期金利0%だってよ。
数ヶ月前のアメリカが金利上げ発表した時に日本も上げるのかも？固定にしようか？と迷ったけど、やめておいてよかった。

[751: 匿名さん]

金利が下がるのは住宅ローン借りている身にはうれしいけど、日本経済は一体どうなるのやら。
もう景気浮揚とインフレで政府の借金返すってストーリーは完全に無理筋だね。
いくら財政出動したって金融緩和したってどうしようもない。第三の矢なんて政府にばかり期待しても民需は動かない。
景気が腰折れしたのは中途半端な時期に消費税上げたせいだという話が一人歩きしているが、そんなのでたらめ。
そのでたらめを国民が真に受けて、また選挙やって民主党や維新みたいな連中選んで、また失敗して自民党選んで・・同じことの繰り返し。
終わってるよ。

[752: 匿名]

>751
でたらめな理由を教えてくれないと説得力にかけるな。
個人的には消費を促進しときながら消費を「悪」とみなす税をかける事、更にその料率を上げる愚挙がでたらめ以外何物でもないと思うけど。

[753: 匿名さん]

>>752
全く影響がないとは言わないが、消費税なんて大したことではないよ。
国内政策の経済への影響なんか世界経済の動向や大規模災害ひとつで消し飛ぶんだよ。
麻生の時のリーマンショックしかり、民主党の時の東日本大震災しかり、今回の中国経済の減速しかり。
それを政治的な理由で消費税だののせいにして世論をミスリードして権力を握りたい政治屋、金を稼ぎたい経済評論家がいるんだよ。
もう騙されるのは止めにしようや。

[754: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん [男性 30代]]

皆様の知恵をかりたくご相談させて頂きます。

現在某信用金庫に以下の条件で住宅ローンを借りております。
ローン残高:3630万
金利:1.2%（10年固定）
※約2年前に35年で借入

長期金利の下げを受けて、
変動への借りかえ（変動セレクトなど）を検討してます。アドバイス頂けると幸いです。

[755: 匿名さん]

長期金利の下げは、変動金利には直接の影響は小さいように思います。
変動金利が上がる気配がさらに遠のいた、という趣旨でしょうか？それならそうかなと思います。

ここ数日、市場の長期金利のブレが大きくなっていますが、このままだと３月の固定金利はけっこう下がるかな。
月曜の夜にはわかりますので、それから考えてもよいかもしれませんね。

[756: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん [男性 30代]]

>>755
ご回答ありがとうございました。お礼申し上げます。
あまり変動金利には影響ないのですね…借入時に変動or固定でかなり悩みました。（結果的に変動の方が良かったですが）

変動も大きく下がる方向であれば、借り換えして変動又は固定から変動への切り替えを画策しておりました。

[757: 匿名さん]

ソニーの金利出ませんね…。普通預金金利も異常に下げたし大丈夫なんだろうか。

[758: 匿名さん]

通常であればもう翌月の金利が発表されても良い頃なのでしょうか？

一気に下がることを期待します

[759: 匿名さん]

金利発表されてます。

変動～7年　 ：-0.02％
10年～25年超：-0.1％

かなり下がっています。
住宅ローンの金利は下がる方向に行きそうですね。

[760: 匿名さん]

>>759
ソースはありますか？公式サイトには出ていませんが

[761: 匿名さん]

ソニー銀行の公式サイトからログインしないと見れません。

[762: 匿名さん]

公式サイトにログインしても見れないので良ければ貼っていただくことはできますか？

[763: 匿名さん]

釣りっぽいですね。。。

[764: 匿名さん]

日経のニュースにも出てますよ。

[765: 匿名さん]

でてましたね。
http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXLASGC15H1C_V10C16A2EE8000/
変動はもう限界に近いのでしょうか？

[766: 匿名さん]

確かに日経の記事に変動金利を0.02%引き下げると記事になってますね。

ログインしても3月の金利がわからなかったので詳細が分かれば教えてください

[767: 匿名さん]

ログイン後の画面から「金利」→「住宅ローン」だよ。

[768: nano]

西暦2016年02月基準金利 西暦2016年03月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.869%
固定金利
2年 1.721% 1.701%
3年 1.724% 1.704%
5年 1.776% 1.756%
7年 1.860% 1.840%
10年 2.015% 1.915%
15年 2.401% 2.301%
20年 2.614% 2.514%
20年超 2.764% 2.664%

[769: 匿名さん]

>>768
実質的な10年固定が0.865%ですね。
35年固定も1.614% で民間最低水準の金利ですね。

[770: 匿名さん]

期待してたのに、がっかりなんだけど

１０年固定０．６７％
３０年固定１．３７％
フラットの１．４８％

ぐらいにはなってくれないと・・・
最低水準には程遠い

フラットは団信別だから置いといても
まだまだ、下げられる余地はあると思う

[771: 契約済みさん [男性]]

今変動優先でない方で二年か三年の固定金利している方は、来月十年固定金利にした場合いくらくらい手数料とられそうですか？教えていただけるとありがたいのですが

[772: 匿名さん]

今月繰上げ返済予定です。
返済日2/27は土曜日ですが、経過利息を考慮すると何日に繰上げ返済するのがお得でしょうか。
翌日の2/28（日）でしょうか。

[773: 匿名さん]

ここまで機械的に動いたのは久しぶりですね。
国債の長期金利は乱高下しているから銀行としても様子見なのかな？
変動～７年固定の下げは申し訳程度ですが、この差なら10年固定でいい気がしてきます。

[774: 匿名さん]

変動の基準金利が下がったということは、このまま推移すればすでに借りている人も5月からは下がるということでしょうか？

[775: nano]

>772さん
2/28(日)です。

この場合、利息は以下のとおり。
・2/28(日)の経過利息は月割り１ヶ月分＋2/27からの１日分。
・2/29(月)の約定返済では、利息がゼロ円。
・3/28(月)の約定返済は、繰上返済日（2/28）から約定返済日（3/27）までの28日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

約定返済日がずれた場合の繰上返済は以前試したことがありますが、変わっていないはずです。


>774さん
変動で５月金利が適用されるのは６月の約定日翌日から（つまり７月返済から）です。
それよりも、変動→固定→変動で３月金利に下げた方がお得です。

・返済日が27日以外…2/28に２年固定、2/29に変動（適用は3/1から）

・返済日が27日…2/29の返済後に２年固定、3/1に変動（適用は3/2から）
　※2/28固定、2/29変動でもいける気がしますが、確証が持てないです。

固定した翌日に変動に戻すとき、返済に絡まなければ手数料は必ず無料です。

[776: 匿名さん]

>>775
774です
ありがとうございます

[777: 匿名さん]

>>775
772です。
nanoさん詳しく有難うございます。
31日未満の月で返済日が土日の場合、
いつ繰上げ返済を行うか混乱してしまいます。

[778: nano]

>772さん（>777さん）
ごめんなさい。
訂正です。
利息計算方法で２つのケースの記憶が混乱していました。

利息計算は、以下のとおりです。

----

■共通条件：27日が約定返済日。ただし、曜日の関係で、2/27(土)の約定返済は2/29(月)に、3/27(日)の約定返済は3/28(月)に、それぞれずれる。

【ケース１：2/27(土)に繰上返済】
・2/27(土)の経過利息は、月割り１ヶ月分。（＝約定返済で予定されていた分）
・2/29(月)の約定返済では、利息がゼロ円。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

【ケース２：2/28(日)に繰上返済】
・2/28(日)の経過利息は、月割り１ヶ月分＋本来の約定返済日（2/27）からの１日分。
・2/29(月)の約定返済では、繰上返済日（2/28）からの１日分。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済は、約定返済の実行日（2/29）から約定返済日（3/27）までの27日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

【ケース３：2/29(月)に繰上返済】
・2/29(月)の約定返済では、月割り１ヶ月分。
・2/29(月)の繰上返済での経過利息は、本来の約定返済日（2/27）からの２日分。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済は、繰上返済日（2/29）から約定返済日（3/27）までの27日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

----

利息計算の原則としては、本来の約定返済日です。
ただし、約定返済日以外に繰上返済を行うと、繰上返済日を含む１ヶ月間は日割り計算になります。
ここで言う１ヶ月間とは、繰上返済前後の「本来の約定返済日」間です。

「本来の約定返済日」と「曜日の関係でずれた実際の約定返済日」との間に繰上返済を行うと色々ややこしいですが、
ケース２もケース３も、「本来の約定返済日」間、つまり2/27から3/27の29日間が日割りになる、という点は共通です。

ケース２とケース３、どちらが有利なのかは、考え始めると深い話になりそうな気がします。

[779: nano]

ふと思ったのですが、日割り計算を誤解している人が多いかもしれません。

×：日割り１日分の金利＝（年利÷12）÷１ヶ月の日数
○：日割り１日分の金利＝年利÷365

[780: ローン検討者]

最近、都銀や信託銀行のほうがアグレッシブな金利にみえ、ソニー銀行のメリットがなくなってるようみえるのですが、杞憂でしょうか？

[781: マンション住民さん]

>>780
都銀などが売り込んでいる住宅ローン商品の多くは、最初の固定期間だけ金利の引き下げ幅を拡大しているものです。
なので、最初の固定期間が終われば、基準金利が同じでも0.5～1.0%金利が上がります。

引き下げ幅が全期間変わらない商品であれば、ソニー銀行のほうが低金利です。
とはいえ、都銀もかなり金利を下げたので、ネット銀行との差は縮まっているとは思います。

[782: 契約済みさん [男性 30代]]

8年前に、ソニーバンクで住宅ローンを契約したのですが。
最近、借り換え手数料を考えても
「ソニー銀行」から「ソニー銀行」に、借り換えしたいと思う今日この頃。。。
新生銀行に借り換えようかな？

[783: 780]

>>781
ありがとうございます。
固定期間終了後を加味するとトータルではソニー銀行の優位はまだありそうですね。

私はソニー銀行にするつもりなのですが、もともと都銀系が好き出ないという個人的な単なる主観もありまして、ソニー銀行にはダントツナンバーワンでいてほしいです！

[784: 購入検討中さん [男性 30代]]

4月金利の発表まだでしょうか。。

[785: 匿名さん]

>>784
ソニー銀行保有者には公開されています。
変動含め全て下がっています。
20年超は1.331%まで落ちてます。
私は来月固定にしようと思います！

[786: 匿名さん]

>>785
もしよろしければ 変動と10年固定の金利ご教授下さい。

[787: 匿名さん]

>>786
基準金利で
変動 1.849%
10年 1.840%
です。

[788: 匿名さん [男性]]

結構下がりましたね。
4月には他の銀行もこれくらい下がるのでしょうか？

[789: nano]

西暦2016年03月基準金利 西暦2016年04月基準金利
変動金利
-- 1.869% 1.849%
固定金利
2年 1.701% 1.700%
3年 1.704% 1.700%
5年 1.756% 1.750%
7年 1.840% 1.806%
10年 1.915% 1.840%
15年 2.301% 2.132%
20年 2.514% 2.269%
20年超 2.664% 2.381%

[790: nano]

変動より10年固定の方が低くなりましたね・・・

[791: 匿名さん]

>>789
ありがとうございます！

[792: 匿名さん]

この先の支出のバランスと安心感のため
この先10年は固定で行きたいと考えていますが、
三井住友信託やりそなと比べて
ソニー銀行で当初10年固定で借りるメリットって
何かありますか？
この板でダントツ評価の高いのがソニー銀行
のような気がしますが、
それは変動ありきの様な気がしていて。

[793: 匿名さん]

保証料・手数料が違いますよ。

[794: 匿名さん]

>>793
三井住友信託の保証金上乗せ金利の場合の金利が当初10年固定で0.67％で
諸費用はこちらより若干安いと思いますよ。
固定明けは店頭－1.4％ですが。

[795: 匿名さん]

今までのセレクトローンの優遇幅の最大幅は提携ローンと自己資金10%を足した1.4%が最大ですか？

ここから借りるとしてマイナス金利の影響で優遇幅の見直しがあればもうちょっと待った方がいい感じなのでしょうか？

[796: 匿名さん]

既出です。
781を読んでください。

[797: 契約済みさん [男性 30代]]

795さん

確かに優遇幅の見直しは、怖いですよね。
実質の契約者にとっての利上ですからね。
私の場合、契約時は0.9%の優遇だったので
いま、契約してる人と0.15%の差があります。

借換動向など、複合的な要因が絡み合うので
欲しい物件を優先するのがよいかと。。。
その上で、ソニーバンクも含めて検討されてみては？

[798: 匿名さん]

あんまり注目されてないのかもしれませんが、提携で頭金10%以上なら変動0.449%で最安ですよね？
手数料が1.62%なのも嬉しい

[799: 匿名です]

>>798さん
手数料が1.62％になるのはでかいですね。提携ってのがよくわからないですが。
SBIと違って、提携住宅会社とかの紹介も無さそうですね。電話で聞けば解るのかもしれませんが。

[800: 匿名さん]

>>798
どこのHMが提携？

[801: 匿名さん]

>>800
大手なら提携してるんじゃないでしょうか？
http://moneykit.net/loan/teikei.pdf

三井は提携してたのでこれで借りようかなと。

[802: 匿名さん]

>799-800
http://moneykit.net/loan/shohinshosai.html
リンクも切れてるし更新されてないから最新情報じゃないですが。

[803: 匿名さん]

>>800
地所レジも提携でした。ソニーの関連会社従業員も同様の優遇があります。

[804: 匿名さん]

良いなー、提携ローンもこういうメリットがあると強いよね。
対象に無かったけど、もし対象にあればおすすめだわ。

SBIだと提携ってだけで特に優遇あるのかしらねぇ。
これといったパンフが無さそうだから、無いのかもしれないけど。

[805: 匿名さん]

5月金利おわかりでしたらどなたかアップお願い致します。

[806: 匿名さん]

５月基準金利

変動：1.849%
固定
２年：1.700%
３年：1.700%
５年：1.750%
７年：1.769%
10年：1.840%
15年：2.052%
20年：2.162%
20年超：2.242%

[807: 匿名さん]

20年超が、だいぶ下がってますね～

あと25年あるし、そろそろ固定にしようかな。。。

[808: 匿名さん]

最近、金利タイプ変更手数料が6の付く日でも変わらなくないですか？
2月6日以降は、月の返済日には残高が減った分相当と思われるだけ変わりますが、それ以外の日では変わった形跡がありません。

金利タイプ変更手数料の見直しタイミング・方法が変わったのでしょうか。

ちなみに私は５年固定で、現在４年目です。

[809: 匿名さん]

昨年末に三年固定が終わったが、変動のまま５月になってしまった。。
変動より金利安いし１０年固定にしちゃおうかな。

[810: nano]

>808さん
変わっていませんね。
私も気になっていました。

ちょうどマイナス金利うんぬんの頃からなので、
何となく、ベースレートが0.000％に張り付いている？（マイナスは想定していない？）ような気もするのですが、
確信が持てないですし、確かめるすべもなく。

[811: ソニー銀行予定]

nano様
いつも要所要所を押さえたコメントをありがとうございます。

変動セレクトか住宅ローンかで悩んでいる者ですが(実行は8月）、将来的に金利が上がると考える場合は、住宅ローンの2年か3年固定にするのが、金利的にも手数料的にも（提携ローンだと変動セレクトの借入額×約1.6％に対して手数料0円）メリットがあるように思うのですが、いかがでしょうか？

変動セレクトの0.5%を切る金利も魅力ながら、手数料を考えると住宅ローンのほうがメリットが大きいのかな・・・と。

もちろん、自己責任で最終的に判断致しますが、nano様のご意見伺えましたら幸いです。

[812: nano]

>811さん
お返事が大変遅くなってスミマセン・・・m(_ _)m

変動セレクトの手数料が、約1.6％ということは提携ローンですね。
「提携であること」のメリットだけを考えると、「変動セレクト」の方が大きいケースが多いと思います。

一方で、借入後あまり期間をおかずに固定するお考えであれば、「住宅ローン」が有利なのは言うまでもありません。
変動セレクトは、非常時以外、基本的にはずっと変動でこそメリットがありますので。


それらは分かった上で、
「変動セレクトの変動」と「住宅ローンの短期固定」どちらが有利か？
というのは、なかなか判断が難しいところかと思います。

将来金利が上昇するとお考えなら、もしかすると、中長期固定の方がよいのかもしれません。
この５月の金利は、「10年固定」はマイナス金利導入前の変動金利より低いですし、
金利が高かった2007年～2009年頃と比較すると、いまは「20年超固定」ですら、当時の変動や短期固定を下回っています。

しかし、短期的には、金融政策面でのマイナス金利幅の拡大については、留意した方がよさそうです。
もしマイナス金利幅が拡大されれば、ローン金利がさらに下がる可能性もあります。


手数料のペイラインは、金利がどう動くか、固定するときに何年固定にするか、などで、もちろん変わってきますし、
仮に金利の変動がなかったとしても、
借入額、当初借入期間、繰上返済を考慮した実質的な返済期間、などでも変わってきます。


あまりに不確定要素が多いので、ここにコテハンで書くのは、差し控えたく・・・

ただ、私が（ここに書くかどうかは別にして）考える場合には、
何ケースか繰上返済込みでシミュレーションをしてみて、そのシナリオや結果を考察してみるという作業をします。
漠然とした感覚よりも、仮定で計算してみることをオススメします。


長文の割に、まったく答えになっていませんが、何かの参考になれば幸いです。
（必要であれば、直接ご連絡を頂ければシミュレーションなどのお手伝いを致します。）

[813: ソニー銀行予定]

>>812 nano様
ご丁寧にご返信頂きありがとうございました。

これ以上金利が下がることはないかなと思ってましたが、それどころか下がる可能性もある訳ですよね。固定に傾きつつありましたが…悩ましいです。

一度自分の頭でも整理できるよう、何ケースかシミュレーションしてみます！

[814: 匿名さん]

6月金利は本日ですよね？
どなたかアップをお願い致します。

[815: 匿名さん]

Sony契約済み様６月金利アップお願いします！

[816: nano]

西暦2016年05月基準金利 西暦2016年06月基準金利

変動金利
-- 1.849% 1.849%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.750%
7年 1.769% 1.750%
10年 1.840% 1.840%
15年 2.052% 2.029%
20年 2.162% 2.147%
20年超 2.242% 2.239%

７年、15年、20年、20年超はダウン、他は変わらずです。

[817: 匿名さん]

>>816
有り難うございます！

[818: 匿名さん]

中・短期固定は変動金利以下に、長期固定はフラット並みの1.1%以下にならんものかな？
固定金利が高いままで、セレクトする意味が見いだせない

[819: 匿名さん]

ソニー銀行、仮審査、希望額で通らず…
少し多めに出したが、借り入れられる額が借りようと考えていた額より100万少なかった…
ネット銀行厳しいとは聞いていたけどマジショック。
住信SBIも仮審査出すけど、変動で検討してるから通らなかったらダブルパンチで泣くわ

[820: 匿名さん]

Sonyは仮審査の時点で落ちました。
その後住信、じぶん、ｲｵﾝは本審査通過しました。

[821: 匿名さん]

ソニー銀行は保証会社を使わないから、ローン破綻時の担保割れは避けたいはず。
なので頭金の割合が少なすぎると、審査が厳しくなるんじゃないかな・・・

[822: 匿名さん]

年収700万で4780万の借り入れが通りましたけどね。

物件は5700万で残り資金が自己資金です。

審査が厳しいと言う噂は聞いていたのですが自分的にはそこまでと言う印象

[823: 匿名さん]

ここの基準がよくわからん
頭金3割近く出すのに希望額通らなかったし…
某メガバンクでは逆に頭金多いから親からの援助ですか？って聞かれたし…
822の方の話聞くと自分が希望額通らなかった理由がわからん…
返済比率とかも自分の方が比較にならないくらい低いのに…
仕事も技術職でローン組むのに有利って言われてたからなおさら理解に苦しむこの銀行

[824: 822]

ソニー銀行で借りれた自分の場合の例ですが参考になればと思い書かさせて頂きます。

年収695万
物件5700万(諸費用は5700万の内数 ソニーセレクトの諸経費等も内数)
頭金900万
借り入れ4800万

年齢36歳
東証一部上場企業
物件は大和ハウスの提携ローンでソニー銀行を選択してます。

個人的には物件に担保価値があったから貸してくれたのかな？と思ってます。

[825: 匿名さん]

>>824
大和ハウスの提携ローンってのも有利に働いたんじゃないですか？

[826: 検討中の奥さま]

審査とおらないのは、単純に収入不足か担保価値不足でしょ。

[827: ↑コミュ障？]

不愉快❗

[828: 購入経験者さん]

マンションの担保価値ってどの程度審査に影響あるんでしょうか？土地無しなのに。
単純に分譲価格でみるとか？

[829: 購入経験者さん]

収入不足と担保不足以外に断られる理由とは？

[830: 匿名さん]

827がコミュ障では。
826は言ってること正論でしょ。
審査落ちるなんて年収が低いか担保価値不足、それに資産不足の三要素が原因しかないでしょ。
いまどき融資じゃぶじゃぶで落ちる人も少ないけど、みんなも落ちるしか原因はそれしかないと考える。
都合の悪いことは相手をコミュ障扱いなんて。
どうかしてるぜ。

[831: 匿名さん]

過去の延滞もだね

[832: 匿名さん]

長期優良物件のマンションを購入予定です。住宅ローン控除を最大限活用して、有利な資金計画を立てたいのですが、いくら借りればいいのでしょう。因みに、フルに優遇を受けられる納税をしています。金利は0.5%、保証料は2%です。数字に強い方、是非、ご教授下さい。

[833: 匿名さん]

数字は単純化しました。

[834: 匿名さん]

新築です。

[835: ソニー銀行予定]

住宅ローンか変動セレクトかずっと迷っている中で、以下のように思うところがあるのですが、つっこみどころありましたらご指摘頂けますと助かります。

・変動か固定化をシュミレーションするときに、将来的に金利がどこまであがると見込むのかがポイントになると思いますが、現状20年超固定で1.189%なので、固定金利の上昇上限を約1.2%として試算することは間違ってない？

・変動金利が0.499%（変動セレクト）、3年固定が0.65%（住宅ローン）。現状の金利がずっと続くと想定するとき、変動金利0.499%が続くのであれば同様に3年固定も0.65%から変わらないはず。となると、手数料2.16%が発生しない住宅ローンと総支払額がそんなに変わらないのと、金利上昇へのリスク対応がしやすいので、住宅ローンのほうが良い？

[836: ソニー銀行予定]

自分の投稿をした後に832さんのに気付きました。

832さんは物件価格が書いてないので、みなさんアドバイスできないのでは！
あとソニー銀行は保証料ないので2%は手数料のこと（＝変動セレクト予定）ということですよね。

[837: 匿名さん]

ソニー銀行借りられた自分の場合です。

年収580万
物件4300万
頭金500万
借り入れ3800万

ジャスダック上場企業
31歳　係長クラス
延滞履歴なし、他のローンなし

提携なし。個別融資でソニー銀行。

[838: 匿名さん]

35年6800万借入、保証料140万、当初10年固定0.47%
10年後5000万繰上返済

減税500万、保証料返金50万

[839: 匿名さん]

838さん、ありがとうございます。
5000万円を超える部分の金利負担を悩んでいました。

[840: 購入経験者さん]

>>838 匿名さん

これはどこの銀行シユミレーションでしょうか？
保障料って言ってるのでソニーしゃないねすよね？

[841: 匿名さん]

>835さん
＞固定金利の上昇上限を約1.2%として試算することは間違ってない？

これは甘過ぎると思います。
かつてゼロ金利政策が解除されていたときに、変動金利（優遇前）が2.772％まで上がったことがあります。
リーマンショックがなければもっと上がったはずです。

それに、リーマン後でもマイナス金利政策が導入される前までの20年超（優遇前）は2.5％～3.5％ぐらいありました。

住宅ローンと変動セレクトは、実際は繰上込みで何年で返すのかも判断材料かなと思います。

[842: 匿名さん]

ここで35年返済住宅ローン通りました。
やっぱり皆さんは2年固定で始めるのがセオリーですか？
暫く急激な金利上昇局面はないでしょうがいつか２年固定で繋いでる最中に来月から上がりますよーって15日にアナウンスされてあわてて長期に組み替えたら一過性のものでまた短期に組み替えようと思ったら膨大な手数料発生の為に変更出来ない未来がリアルに見えるんですが…

[843: 匿名さん]

そもそも、２年がベストの根拠がわかりませんが、、

[844: 名無しさん]

>830
定期収入がない、年齢が高い、他に借金があるとか色々理由は考えられるだろ
「しか」って、どれだけ視野が狭いんだよ

[845: 匿名さん]

>830
ちなみに私は819じゃないけど、819の相談をバッサリ切った奥様に腹が立っただけだから。
検討中の奥様には是非とも審査に落ちて、落ちた原因を分析してもらいたいものだ。

[846: 匿名さん]

842>
変動、2年固定、2年固定、3年固定でやって来て昨年末からまた変動ですが、
今までは結果オーライでしたよ。
私の場合年利１％以内でやっていければ良いかなと考えているので
10年固定の金利が上がる動きがあったら10年固定に変更しようと思ってます。

[847: 835]

＞841さん
そうですよね、銀行が現時点で1.2%くらいの35年固定金利出していたとしても、それをリスクの上限とするのは甘かったですね。
現時点で銀行が35年固定で1.2%くらいということで、それを銀行側の将来の見通しと思ってしまってました。
繰り上げ返済は住宅ローン控除優遇終わってからやるつもりでしたが、いくら繰り上げするか具体的に検討してなかったので検証します。

＞842さん
私も最初2年か3年固定を繰り返すことを検討したのですが、おっしゃる通りの懸念がありもやもやしてましたが、中途半端に2年固定とかにするなら変動のほうがむしろ良いという結論になりました。

というわけで、色々シュミレーションしまして、
・10年後に残債の半分くらいは繰り上げできそう
・現在の低金利は３～４年くらいは続きそうという論調は確認できたが、それ以降はわからない
・変動金利で一喜一憂して日々すごしたくない
ことから住宅ローンの10年固定にすることにしました。

[848: 匿名さん]

借り換え本審査通りました。検討されてる方参考にして下さい
●年　　齢　26歳
●家　　族　妻25歳　子2人　3歳・1歳
●会　　社　一部上場関連会社
●勤続年数　6年
●年　　収　450万
●借　　入　2070万　34年ローン

申し込みから本審査まで１ヶ月くらいかかりました。住宅ローンでの借り換えになります。
北海道の田舎なので微妙かなと思いましたが大丈夫だったようです。最初は労金で借り、約半年後の借り換えになります。

[849: 匿名さん]

ソニー銀行での借り入れの際、契約書に記載の工事請負代金が上限と何処かで見たのですが、それは本当ですか？
私たちの契約した請負代金には建物解体費や外構費などは入っていないようです。
請負代金よりも多く借り入れすることはできるのでしょうか？？詳しい方がいましたら教えていただきたいです。

[850: 匿名さん]

>>849 匿名さん

一般的に解体、外溝に担保保証できないのでそこへの融資は地元の地銀などでないと厳しいですね
土地建物の価値が借り入れ以上に価値があれば相談できるかもね。
電話して聞いてみるのが一番です

[851: 匿名さん]

私外構工事代も融資金額に入りましたよ。

[852: 匿名さん]

建物解体費や外構費の工事請負契約書を提出すれば含めれるのでは？

[853: 匿名さん]

>>849 です。
みなさんご解答いただきありがとうございますm(_ _)m
外構工事代も含むことが出来た方は、最初から契約書の工事請負代金の中に含まれていたということでしょうか？

追加で解体費や外構費の工事請負契約書を工務店に出してもらうこともできるということですか？？
何もかも初めてで、知恵熱が出そうな程頭がクルクル回っています…すみませんが、また教えていただきたいです！
皆さんが借り入れた際の自己資金や契約書の工事請負代金の金額、実際に借り入れた金額の詳細もよろしければお願いします！図々しくて申し訳ないです…

[854: 匿名さん]

ここで質問するより銀行に直接聞いた方が早いですよ。

[855: 匿名さん]

7月の金利情報アップできる方いましたら、宜しくお願いします。

[856: 名無しさん]

７月金利！！

[857: 匿名さん]

すみません！見られないので文字で書いて頂けませんか？

[858: 評判気になるさん]

>>857 匿名さん
10年未満は変わらず

15年2.029→1.876
20年2.147→1.962
20超2.239→2.004

[859: 評判気になるさん]

>>858 評判気になるさん

これはどちらで見ればよろしいんでしょうか。
よろしくお願いいたします。

[860: 匿名さん]

>858
有難うございました！

[861: 評判気になるさん]

10年1.840→1.750

記載が抜けていました。
しかしすごいことになりましたね

[862: 評判気になるさん]

>>859 評判気になるさん

ソニー銀行の口座保有者用のページではないでしょうか

[863: 評判気になるさん]

一般のホームページには明日でしょうか。

[864: 匿名さん]

>>856 名無しさん

ありがとうございます！

[865: 匿名さん]

本当に凄いことになりましたね。
変動と20年超の金利差は僅か0.155ですよ。来月の金利で様子見てここいらで固定かなぁ？

[866: 匿名さん]

変動セレクトでは変動、固定で引き下げ幅が全然違うのにそんな騒ぐ事なんでしょうか？
勘違いしてたら指摘して下さい。

[867: 購入経験者さん]

>>866 匿名さん

セレクトじゃない方の住宅ローンだと変動も固定も優遇幅は一定なのですごいと言われているのではないでしょうか？

私はセレクトローンで契約したのですがこうなってくると通常の住宅ローンの方がメリットあるように感じますよね

[868: 名無しさん]

うちは、通常の住宅ローン利用中です。
変動でも固定でも、基準金利 マイナス1%なので、１０年固定以上はだいぶ下がった感がありますよ。

[869: 匿名さん]

私もついこの半年ほど前に通常で借りました
変動セレクトより変動の利率は高いけど、初期手数料がかからないので、近いうちに固定にする予定なら利があると見ていましたが…
まさかこんなにも早くこのような好機が来るとは思ってもいず、嬉しい限りです

[870: 評判気になるさん]

いま借り換えの本審査中です。
長期固定金利の下がり方は凄いですね。

ところで、ご存知の方がいらしたら教えていただきたいのですが「住宅ローン商品詳細説明書」の注5（金利）に「金利優遇または引き下げは、固定金利適用期間であっても、いつでも中止されることがあります」というような記述があったのですが、これは20年超固定の契約をしていても、返済途中で優遇がなくなる（1パーセント上がる）場合があるということなのでしょうか？
よくわかっておらずすみません。

[871: 匿名さん]

すみません。

変動セレクトの変動0.499%と普通の住宅ローン20年固定0.912%のミックスローンってできますか？
また、住宅ローン減税考慮して、頭金10%を定期預金にすることで、100%融資で、自己資金10%の優遇受けられないでしょうか？

[872: 評判気になるさん]

部分固定金利特約ではなく、ローンを二本借りるということですか？
どうなんでしょう、諸費用が余計に掛かるのであまりメリットがないように思いますが

[873: 匿名さん]

>>870 評判気になるさん

相談窓口に電話して確認したら、悪質な滞納や未曾有の経済危機が起こった場合などを想定しているのではないかと言っていました。
いずれにせよ本部に確認してもらわないと真意はわからないということでした。
担当も答えづらそうで、ちょっと不透明な印象を受けました。

例えば日本政府の財政破綻などの事態では優遇取消の動きを見せることは十分考えられそうです。

[874: 評判気になるさん]

>>871 匿名さん

銀行があなたに100%融資をして、自己資金10%優遇を提供するメリットがないと思います。頭金の10%相当額の金銭を銀行に担保として提供するならわかりませんが。僅かなローン減税を得たいというあなたの都合に付き合ってくれる銀行などないと思いますよ。

[875: 評判気になるさん]

>>873 匿名さん

ご返信ありがとうございます！
自己都合ならともかく、経済状況などの外部要因で優遇金利が取り消されるリスクがあるというのは少し気になりますね。具体的にどういう場合をいうのか明示されてないですし。
他行も同じような仕組みなのでしょうか？この機会に自分も勉強しようと思います。
でもまあ自分が心配し過ぎなのかもしれません

[876: 匿名さん]

>>874 評判気になるさん

他行ですが100%融資、公開されてる金利から
30万円定期預金とNISAでさらに優遇幅拡大
10年固定0.47%と、20年固定0.92%でしたよ。

同様な施策は、よくあると思います

[877: 評判気になるさん]

>>876 匿名さん

そうでしたか。そういう優遇があるのは知りませんでした。ソニーさんはネットがメインの銀行なので個別の相談に応じてもらえるのでしょうか？しかし諸費用はわからないですが20年超0.92というのは魅力的ですね

[878: 匿名さん]

>>876 匿名さん

何処ですか？

>>872 評判気になるさん

セレクトだと、手数料2％以上かかるから
２千万だと４３万円ぐらいかかる上に、
固定金利が高くつく

一般ローンだと手数料がその10分の1で済むし、固定金利が低くいから

住宅ローン減税で１０年で繰上返済するなら
迷って当然

[879: 匿名さん]

経済状況により優遇金利廃止の条項は都銀地銀はじめ殆どの金融機関で特約書に文言入ってますよ。
ハイパーインフレとか極端なスグタフレーションなと余程の事がない限り適用されないんでしょうけど。
金利が10%越えてる時代に突入してるのに既存顧客とは言え固定の約束ですから1%でどうぞなんてやってたら銀行に限らず経営成り立たないでしょ。
成り立たなくて金融破綻とか最悪の事態が起こると言う事は結局既存顧客にデメリットが生じると言う事につながる訳で…
つまり何事も100%ノーリスクとはないって事ですね

[880: 評判気になるさん]

>>878 匿名さん

おそらく同一名義で両方のプランを借りることはできないのでは。

[881: 匿名さん]

＞８７８
スレチだからあれだけれど、
家計応援プランってやつでしょう。他のスレ見ればわかるよ。

[882: 匿名さん]

名前があれなんでわかりづらいけど

変動セレクト住宅ローン＝変動期間重視型
住宅ローン＝固定期間重視型

と考えておけば間違いない。
あと手数料が違うだけ。

なるべく長く変動の超低金利で攻めたい人は前者。
心配性で最初からまたはいずれ固定にしたい人は後者。

[883: 匿名さん]

変動セレクトと普通の住宅ローン、どちらが人気なんだろう。悩んでます。

[884: 評判気になるさん]

借り換え審査中です。
残25年2500万円 変動0.725➕固定1.75ミックスローン
長期固定の下がり方がすごいので、住宅ローンで最初から20超固定でもいいかな。
借り換えの諸費用が保証料の戻しでほぼ相殺されるのもポイントです

新規の方は迷いますよね。

[885: 匿名さん]

減税期間終わってるなら、元金均等返済にすると
総支払額が減ってお徳ですよ

[886: 匿名]

>885
ソニーては元金均等返済は扱っておりませんよ

[887: 匿名さん]

借換シミュレーションしてみた、登記費用込で、総支払額

2,911万(借換なし)
2,847万(元利均等1.004%)差額64万得
2,842万(元金均等0.92%)差額70万得

[888: 評判気になるさん]

>>887 匿名さん

シミュレーションありがとうございます
借り換えなしだと変動リスクがありますのでさらに差が開く可能性もありますね。
諸費用を抑えたい場合はプラン1が良さそうです

[889: 匿名さん]

借換時は借換費用を含めて借り換えるので、持ち出しはありませんよ。

[890: 評判気になるさん]

英国のEU離脱で更に長期金利の下落可能性がでてきましたね。7月に全固定にしようと考えていたのですが、、、
月末の他社状況が気になります。

[891: 匿名さん]

7月に借り換えます。

いつ借り換えるか悩んでたけど、
変動から固定の手数料が無料なので、
まずは変動で借ります。
次月の20年超金利が上がったら、
サービスサイトで全期間固定に変更手続きします。
翌日に変更されて手続き終了。

この方法が良いかと。

[892: 匿名さん]

３０年超で借り換えるが、ここか三井住友か悩んでる。
ちょうど保証料分、三井住友が金利低い感じで…。
二人の美女で迷うような気分です。

[893: 匿名さん]

ソニー銀行だと毎月15日に翌月の金利が分かるから、
金利下落傾向の中で固定するタイミングを図りやすいのはメリットだと思います。

[894: 匿名さん]

>>893 匿名さん

変動より固定のほうが金利低いから
最初から固定のほうが良いと思います

[895: 評判気になるさん]

20年超ならまだ固定の方が変動より高いのでは？
ただ私も7月借り換え予定ですが、長期固定の下落もほぼ限界に近づきつつあるように感じてますので、次の15日の発表を見て最初から20超固定でもいいかなと考えてます

[896: 買い替え検討中さん]

>>894 匿名さん
今だけの話なら確かにそうですが、ソニー銀行は近年基準金利を変動させているので、例えば変動金利が0.3とかになると予測するなら変動がいいですよ。
まぁ、しかし今の固定金利はどこも魅力的なので、今後変動がまだ下がるかもという淡い期待は捨てて、固定にするのが一番ですがね。10年～15年ぐらいで返せるなら。

[897: 評判気になるさん]

住信sbi 7月 20年固定0.76% ❗️

[898: 評判気になるさん]

住信sbiは事務手数料が2.16%掛かりますので、自分の場合はソニーの20超固定1.004%と比較してもトータルではほとんど変わりない結果になりました。
しかし住信sbiもすごい攻めをしてきますね。ソニーは次にどのような打ち返しをしてくるのでしょうか...?

[899: 匿名さん]

住信SBIよりも三井住友信託の方が気になります。
20年で0.072％、30年で0.077％、住信SBIとは違って手数料ではなく保証料。

でも、ソニーが７月金利を発表して以降、市場の長期金利はさらに下がっている。
この流れだとソニーも来月はさらに下がるのかな。

いずれにしても数年前では考えられない低金利。

[900: 匿名さん]

>>899 匿名さん

桁が間違ってます。
本当にその金利なら嬉しいですけど。

[901: 匿名さん]

>900さん
あ、ほんとだ・・・(^^;)
大変失礼致しました。m(_ _)m

[902: 借り換え検討中]

現在、フラット35Sで6200万を35年ローンで返済しています。

Sの特約で、10年間は金利0.88%で借りられますが、10年後からは、1.48%となるため、借り換えてしまおうか検討しております。

フラットの場合、返済中に賃貸に出すことが可能ですが、他行で同様のサービスが受けられるかご存じの方はいらっしゃいませんか？

[903: 匿名さん]

スレ違いなので質問スレなどへどうぞ

[904: 匿名さん]

以前に住信ＳＢＩの本審査で落ちたものです。
ソニー銀行の仮審査は通りましたが、本審査で落ちることはあるのでしょうか？

ネット銀行は就職先が、公務員か上場企業＆その関連企業の人しか通らないとの噂を聞きました。
それが原因で住信ＳＢＩは審査で落ちたのではないかと考えています。

社員30人程度の中小零細企業では審査通過は厳しいですかね？

[905: 評判気になるさん]

>>904 匿名さん
借り換えですか？
審査の基準は知らないですが、中小企業だから一律だめということはないのでは、、、勤務先一つ取っても勤続年数、役職、収入その他様々な条件があると思いますので。
それ以外の物件価格、頭金の額、借入希望額、年収比率、返済期間などは問題ないのでしょうか？

[906: 匿名さん]

>904さん
社員15人ほどの非上場企業の会社員ですが、普通に何も問題なく通りましたよ。

収入に対する借入額の方が重要だと思います。
あと、中古や借換だと、担保価値との関係もある気がします。

[907: 口コミ知りたいさん]

>>905 評判気になるさん

ご返信ありがとうございます。
今回は借換での申込みです。
三井住友信託からの借換だったんですが、住信SBIは審査を三井住友信託がするため、同銀行間借換とみなされ最初は否決されたのかと思ってましたが、三井からの借換も可能みたいですね。
返済比率は20％以下で問題ないと思う水準ですし、担保については借換の場合、数年住んだ木造戸建てなんかは対応年数から考えて担保割れは大半の物件は当たり前だと思います。
そう考えた場合、否決理由はそもそもの勤務先の信用力が原因なんじゃないかと考えた次第です。

[908: 口コミ知りたいさん]

>>906 匿名さん
勤務先の信用力は関係ないという、とても心強いご返信ありがとうございます。

実はすでにりそな銀行である程度の好条件（10年固定0.5％）で審査の内定が出ていたため、本審査に時間が掛かるうえ、勤務先条件等から審査も否決される可能性が高いと思い時間の無駄になるんじゃないかとソニー銀行の審査を受けるか悩んでいました。
でもソニー銀行の長期固定の金利は今後の金利上昇リスクを考えたらやっぱり一番魅了です。
このお答えを聞いて可能性を期待して本審査を受けてみようと思います。

[909: 職人さん]

ソニーバンクさん
しっかり、基準金利も下げているので好感が持てますね。
リーマンショックから現在を見ていると
メガバンは、
基準金利の下げ幅が小さい＝新規客の優遇幅上がる＝実質既存客の金利実質上がる
と考えてます。
間違ってるかな？

[910: 匿名さん]

>>909 職人さん

基準金利の決定ルールが異なりますし、借りてる金利自体は変わりませんから考え方次第ですね。
例えばテレビを買って暫くしてから広告見たら価格が下がってた場合に「自分は割高に買わされた」と思うのかどうかです。
それと基準金利の決定ルールの違いから、逆に金利が上がるのはソニー銀行の方が早いと思われますし（何時になるかは別として）。

[911: 評判気になるさん]

ご存知の方いらしたら教えて下さい。
今月借り換え実行を予定していますが、まだ残年数が20年以上あるため、最終的には全期間固定にしたいと考えています。その場合、最初から20超固定で契約する方法と、最初は変動で契約して時機を見て固定に振り替える方法があると思うのですが、全期間固定になった後、両者に違い（支払額以外の部分）はあるのでしょうか？
部分固定特約の説明をみると、金利スワップ取引を行って月々の支払額を一定化するようになっており、最初から固定契約する場合と取引の中身が異なるように思いました。
つまり、何かあった時に、部分固定特約で固定化している場合と、最初から固定で契約している場合でリスクに違いがあるのかなという点が疑問です。もしくは、全部固定に振り替えた時点で、部分固定特約は使えなくなるので、最初から固定契約していた場合と同一になるという理解で良いのでしょうか？

[912: 評判気になるさん]

すみません。911で投稿した者です。
少し調べたところ、最初から固定契約と部分固定特約で100%固定した場合では、やはり部分固定特約はあくまでも変動契約をベースにするという建て付けになるので、同一ではないということが分かりました。
あと数日でどちらかに決めないといけないので悩ましいです（8月の長期金利が下がりそうなので）。

[913: 評判気になるさん]

すみません、追記です。
変動から固定への変更は手数料無料でいつでもできるのですね。最初から固定契約か、変動の部分固定特約で100%固定の二者択一しかないと勘違いしていました。初歩的なところを見落としておりすみませんでした。

[914: nano]

>913 評判気になるさん
既にお気付きのようですが、20年超固定にするのでしたら、
ひとまず変動で契約して、翌月金利を確認してから変更するのが定石です。

金利タイプ変更手続きをする場合、手続きの翌日から固定されますので、末日前日までに手続きを完了させて下さい。
土日祝日は関係ないです。

実行が末日の場合だけは、先に決めないといけないです。

[915: 評判気になるさん]

>>914 nanoさん

ご返信ありがとうございます。
明日が契約条件の最終確認日でばたついてしまい、お騒がせしてすみませんでしたm(_ _)m
間際になって変動で部分固定100%固定というやり方もあるということがわかり、その場合、固定契約の場合と月々の支払額が違うとか何とかで、混乱してしまいました。

20超固定で申込みしていましたが、まずは変動にして様子を見ようと思います。

[916: 匿名さん]

７月15日になりましたが、8月の予定金利がわかる方、情報提供をお願いします。

[917: 匿名さん]

>>916 匿名さん

ソニー銀行のホームページに記載してますよ。

[918: 購入経験者さん]

毎回この時期(15日)の恒例のやり取りですねw

[919: 通りがかりさん]

8月基準金利欄は7月欄とまったく同じ金利。
まだ、更新前なのか？
決まる前は「ー」になっていたはずだが

[920: 匿名さん]

>>919 通りがかりさん

いまホームページ見たけど、8月欄はまだ「ー」になってる。

[921: 通りがかりさん]

>>920 匿名さん

ログイン後の金利情報を見ています。
ちなみに、変動で契約済みです。
いつもは、ログイン後の金利情報の方が情報が半日ぐらい早く更新されます。

[922: 匿名さん]

地方銀行の変動金利0.725%で3年目の者です。

固定金利が随分下がって来たので、保証料の返金分を足掛かりにソニー銀行の「住宅ローン」で20年超固定金利に借り換えを検討し始めております。

この住宅ローンは変動金利で借り始めて、毎月15日発表の翌月の固定金利の上下を確認し、上がっていたら手数料0円で変動から20年超固定に切り替えるのが賢いやり方、という理解であってますでしょうか。

毎月15日のチェックは楽しみにもなるつもりなので、手間は感じないと思っています。

[923: 匿名さん]

8月金利7月と全く同じ
下がること確実だと思ってたのに最悪だ

[924: 匿名さん]

どなたか8月金利アップお願い致します。

[925: どうしますか]

7月、8月と同じですよね、、皆さんどうします？8/15を待ち、いよいよ決断ですか？

[926: 匿名さん]

>>925 どうしますかさん

8月15日にもし固定金利が上がることがわかったら、変動から固定に切り替える、ということですか？

[927: 評判気になるさん]

ここ数日10年国債の金利が上向いてきましたので仕方ないですかね。私は今月借り換え実行なのでとりあえず変動にして、来月の発表をみて固定化するか判断したいと思います。

[928: 名無しさん]

>>924 匿名さん

他の方もおっしゃっていますが、
7月と全く同じです。

[929: 匿名さん]

現在0.9％優遇、変動で残2,300万円23年あるが、固定希望。ソニー残留なら10年固定0.85％だけど三井住友信託なら最優遇0.37％。来月固定するくらいなら借換の方がいい気がするから審査出します。0.9％優遇組で固定希望の皆さんは残留ですか？

[930: どうしますか]

925です。
926さん、はい。
それでよいですよね。

[931: 評判気になるさん]

>>929 匿名さん

10年固定で考えておられるなら三井住友信託は良い選択ではないでしょうか。

おそらくいまソニーで固定を考えておられるかたは、通常の住宅ローンプランで全期間固定にするタイミングを図られているのではと思います。

[932: 匿名さん]

0.9%優遇で現在変動です。ちょっと前に10年国債金利が過去最低のマイナス0.285%だったので8月は下がるかと思いきや・・・来月持ち越しで下がるかと期待します。

[933: 匿名さん]

別に最悪ではないよな。
感覚が麻痺してるんじゃないの？

[934: 評判気になるさん]

8月は大手行更に下げて来るようですね。明日の日銀政策会合で金利がどのように動くか。しかし下げるといってもそんなに変わらないような気がしています。
先日借り換え実行の際に、司法書士の方と少し話をしましたが、ソニーからの借り換えの見積もり依頼が毎日25件ほど来ていてとても忙しいとのこと。ただ借り換えが伸びても銀行間で取り合っているだけで、新規が伸びないと政策としてはあまり意味がないような。
目先のローン金利より、いまの金融情勢の異常さに不安を覚えます。

[935: 匿名さん]

三井住友信託銀行の固定金利のほうが魅力的な気がしてきた今日この頃、皆さんいかがお過ごしでしょうか。

[936: ご近所さん]

どんなところが？

[937: 匿名さん]

>>935 匿名さん

ソニーで8月実行ですが、三井住友信託の固定金利には驚きです...。もっと早く気付いていればよかったと少し後悔しています。

[938: 匿名さん]

三井住友信託一択！

[939: 評判気になるさん]

2016年8月の30年固定で0.75%プラス保証料0.2%相当で実質0.95%ですか。確かに魅力的ですね。ただ繰上返済手数料がかかるようなので私は見送りました。

[940: 匿名さん]

>>939 評判気になるさん
ネットバンキングなら繰上げ無料です。

[941: 匿名さん]

保証料も一括払いなら0.2%換算より安くなりますし、家計応援プラン適用で0.72%になります。

私もソニーと三井住友信託で比較をしていましたが、私の場合4000万円台の借り換えで、ソニーの手数料と、三井住友信託の保証料一括払い分を考慮に入れてもトータルの支払額で考えるとソニーの20年超が0.8台まで落ちてやっと同レベルです。

先月金利が下がらなかった事を考えても、他社追従して下げてくることに期待は持てないと思って、三井住友信託に傾いています。

[942: 匿名さん]

>>941 匿名さん
私の場合は、現在地方銀行の変動0.725%で2年前に30年間で借り入れたときの一括払い保証料がほぼ帰ってくるので、そのお金を三井住友信託銀行の30年固定に借り換える際の保証料に充てられる為、気分的にも保証料の件を気にせず三井住友信託銀行の一択で迷いなく進められる感じでいます。

あとは、今からの仮審査申込みで8月中の実行に間に合うかだけが心配の種。必要な添付書類は既に手元にあるので、担当者から初めての連絡が入り次第、8月中の実行を促そうと思います。

[943: nano]

１０年固定0.32%とか、２０年固定0.67%とか出てきてしまうと
変動セレクトの商品性がロストしてしまいます。
より一層の企業努力していただきたいですね。

[944: 匿名さん]

>>943 nanoさん

住宅ローン減税の恩恵を被れる当初10年間は、なるべく返済しないのが鉄則ですから、当初10年間で通常返済するところの額を10年固定0.32%で借り入れ、10年後に10年固定分をほぼ全額繰上げ返済するのがベストですよね。その他の借り入れは20年固定0.67%なり30年固定の0.75%なりで借りる。

8月実行であれば、ソニーで借り入れる優位性がないですね。

[945: 匿名さん]

自分は0.9％優遇組の変動ですが、１０年固定0.32%や２０年固定0.67%なら毎月返済額が激減し、１０年、２０年後残高もかなり減ります。手数料は惜しいですが、トータルでは借り換えが得なので８月に三井住友信託に借り換えます。ソニーの９月適用金利が下がれば残留しますが、国債金利の急上昇により微妙なので。しかし三井住友信託ってネット銀行より資金調達コストが低いのかは不明ですが、人件費や店舗などのコスト面ではソニーが優位のはず。９月は頑張ってほしいです。

[946: 匿名さん]

新規借入れ先を検討中の９月実行予定です。
ソニー銀行の２０年超か三井住友信託の３０年固定で考えていますが、三井住友信託は８月申し込みなら８月金利が適用されるそうなので、ソニー銀行の９月を見てからどちらか決めます。
超長期にしなくてもいいという方は、借換手数料が安いソニー銀行は借換先としてキープして三井住友信託の１０年固定かなと思います。

[947: 匿名さん]

>>946 匿名さん

三井住友信託銀行は、8月中に本審査に申し込めば、8月金利適用って本当ですか？

それが正しければ、バタバタと無理なスケジュールで動く必要がなくなるので非常に有難いです。

945さんは仮審査済みなんですかね。

[948: 匿名さん]

>>946 匿名さん

8月申し込みなら8月金利が適用される、なんてことは有り得ないと思いますが、ローン担当者に確認されたのでしょうか。

[949: 匿名さん]

ホームページには実行時の金利とあるね。
でも新築のデベ提携とかなら例外的に申込時の金利もあるかもしれない。昔借りた東日本銀行がそうだったよ。

[950: 匿名さん]

>>949 匿名さん
あーそういうパターンですかぁ。私は借り換えなので、あくまで審査を急いでもらうしかないですよね。

[951: 評判気になるさん]

ソニーは変動から固定への待機組が積み上がっているので長期固定を急激には下げれないのですかね？三井住友信託との差分はオプション料を支払っているようなものでしょうか。8月実行で三井住友信託の長期固定に行ける方は現時点でベストな選択でしょうね。ソニーが足踏みしたタイミングで一気に勝負をかけてきた感じです。

[952: 評判気になるさん]

>>944 匿名さん

10年で通常返済する額を10年固定で借りると、月々の返済で10年後に残高ゼロになるのでは？
すみません良く理解できませんでした。

[953: 匿名さん]

>>952 評判気になるさん

あ、そうでした（笑）

[954: 匿名さん]

今ソニーの0.9優遇の変動。埼玉りそなのweb申し込み限定借りかえローンも10年固定0.35％だよ。８月実行間に合いそうだから三井住友信託と並行で申し込んでみたよ。基本的に金利はそんなに上がる余地なしと思ってるから10年で最安ならＯＫ。残債2000万円超で20年以上あるから借換メリットありそうだし、10年固定明けにソニーに戻ってくるのもいいかな。

[955: 匿名さん]

>>954 匿名さん

本審査に複数申し込むのは可能なものなのでしょうか。できれば私もそうしたいところです。

また、三井住友信託銀行のほうは仮審査が混み合っているとのことですが、既に本審査に申し込めたのですかね。いいですねー。

[956: 匿名さん]

埼玉りそなの借換は10年固定だけ低いんですね。三井住友信託を意識してるみたいですが、２０年以内には完済できそうなので8月実行間に合うなら借換検討します。

[957: 評判気になるさん]

金利もかなり戻してきましたのでラストチャンスかもしれませんね。ソニーでないところが残念ですが。

[958: 匿名さん]

心配しなくてもマイナス金利の深堀は必ずどこかのタイミングでやるはず。
日銀が物価上昇率2%の達成を放棄すれば話は別だが。

[959: 匿名さん]

>>958 匿名さん

マイナス金利は効果の割にデメリットが大きいので、拡大はしないと思いますよ。

[960: 匿名さん]

複数の銀行に本審査に申請して、最終的に一つに決めるやり方は可能なんでしょうか。どちらもダメになるようなことは無い？

[961: 評判気になるさん]

この流れでいくと9月の長期固定は上がるかもしれませんね。

[962: 評判気になるさん]

>>960 匿名さん

可能、というか普通にそのようにされた方が良いと思いますよ。手間は掛かりますが。
それぞれの銀行で審査して両方だめだったという可能性はありますが、どこかに本審査を出しているということは普通聞かれることはありません。

[963: 匿名さん]

>>959　じゃあどうやってインフレ率2％達成するの？
　　　　ETFの購入なんて物価には関係ないですよ。

[964: 匿名さん]

>>963 匿名さん

目標撤回する。

[965: マンション検討中さん]

長期金利がすごいことになってます。
ソニー銀行は金利下げるペースが比較的緩やかだったので、もしかしたらそんなに上がらないかもですが（という淡い期待）、8月金利を引き下げた他の銀行は来月一気に上がるでしょうね。

[966: 匿名さん]

かもね。
でも、結局買い入れが入ると思うけど。
ただ、9月組には厳しいかもね。

[967: 匿名さん]

9月実行は貧乏くじになりそうですね。
今の流れで9月の金利が上がり、9月20〜21日の日銀金融政策決定会合で追加緩和されて10月の金利は下がるということになりそうです。

[968: 匿名さん]

本審査が通って、実行日を1ヶ月後にすることって、住宅ローンにおいてはできないものなのでしょうか。

[969: 匿名さん]

直接聞いてみなよ。
今回は日銀の方針が来月決まることがわかっていて、テコイレされるだろうから、どうしても9月が辛い月になるかもしれないね。
でも、そんなに上げてこないかな。

[970: 匿名さん]

長期固定希望の変動です。長期金利が上がってきたので迷ってます。
選択肢①９月の金利を見て上がっていたら固定する。
選択肢②９月上がりそうだからベースレートが低そうなうちに固定する。
選択肢③その他
次回金融政策決定会合でマイナス金利深堀りあるかもだし、ベースレートが上昇してるっぽいときに固定して身動き取れなくなったトラウマで選択肢①はちょっと怖いです。
選択肢②にしたいけどベースレートの変更が先月２９日以降にされてないとも限らないし、９月金利が下がるか横ばいの可能性も残っているので悩んでいます。
現在変動で長期固定待ちの方どうされますか？

[971: 評判気になるさん]

とりあえず8/15まちですかね

[972: nano]

話の流れとは関係ないのですが、>943は私ではないです。

[973: 匿名さん]

もし9月に上がったら、8月のうちに固定しておくか10月以降まで待つか悩みどころですなー。とても難しい。

[974: 匿名さん]

8月が金利の歴史的な底になりそうな予感がします。

[975: 匿名さん]

そんなこと言い始めてから、どれくらい経つことやら。

[976: 評判気になるさん]

もうはまだなり、まだはもうなり

[977: 匿名さん]

>>975 匿名さん

いつかは当たっちゃうからね。怖いよね。既にただ同然の金利だから、あとはどこまで貪欲な人間か、につきるな。

[978: マンション検討中さん]

8月金利がお宝金利になるのかな。

[979: 匿名さん]

>>978 マンション検討中さん

多分、9月以降は8月から金利が上がってそのまま推移する気がします。8月は本当においしい。

[980: 借り換え8月実行予定]

20年超固定の三大疾病込の1.304%（借入期間30年）で最終承認のクリックをするか、8月は変動で、様子見にするか非常に悩ましいです。
長期金利の上昇基調をみると初めから30年固定で割り切るほうがいいような気もしてきています。

[981: 匿名さん]

http://jp.reuters.com/article/boj-market-idJPKCN10E0PT

こういう記事を読むと、0％よりは上らない気もしますね。邦銀にも一応需要はアリますし。

[982: 匿名さん]

>>970 匿名さん

金利上昇局面ですので、１５日の発表を待たずに７月２６日変更のベースレートを適用したうえで固定したいと思います。
選択肢②の場合、４日中に固定の手続きをするということでしょうか？それとも５日中に固定の手続きでも７月２６日変更のベースレートが適用になるのでしょうか？
また、もし９月適用金利が下がっていたもしくは横ばいの場合には、１５日に変動に戻すということでしょうか？

[983: nano]

>982さん

http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
固定金利適用日のベースレート（年利、期間は固定金利期間と同じ）と固定金利の金利タイプ変更をお手続きした日のベースレート（年利、期間は残存期間）の差分


というわけで、
・固定時に適用されるベースレート：固定金利適用日（固定手続きの翌日）
・変動に戻すときに比較されるベースレート：金利タイプ変更を手続きした日（変動に戻す手続き当日）
です。

つまり「ベースレート変更が６の付く日」ということが変わっていなければ、
固定時は４日の手続き（５日適用）までが7/26のベースレートになるはずですし、
その後、仮に8/15の金利発表当日中に変動に戻そうと思うと8/6のベースレート、16日以降に戻そうと思うと8/16のベースレート、との比較で手数料が決まります。

[984: 通りがかりさん]

最近は、ベースレート変更されてないみたいですね。
変更手数料頻繁にチェックしてますが、返済日後にしか変わりません。

[985: 匿名さん]

最悪の場合でもたぶんそんなに高くはない手数料払えばまた変動に戻せるので、この辺でいったん固定しとくのもいいかもしれないですね。

[986: 匿名さん]

国債の長期金利と超長期が上昇基調のため７／２６のベースレートの適用希望で８／４に変動→２０年固定に変更しました。８／６に変動戻しのオペを試しましたが手数料は０円でした。ソニー９月金利上昇または横ばい＋三井住友信託の８月実行が間に合えば（審査依頼中）借り換えします。
できれば手続めんどうだからソニー残留希望ですけど、８／３に仮審査の申し込みに三井住友信託の店舗に行ったところ、８月実行間に合いそうとのことだったのであとはソニーの９月次第です。借り入れ額と期間が少なかったら残留一択でしたが。

[987: 匿名さん]

三井住友信託銀行の30年当初金利引き下げは何年間なの？探したけど見つからなかった
30年間当初引き下げの金利優遇って事はないよね

[988: 匿名さん]

>>987 匿名さん
30年だと思いますよ

[989: 匿名さん]

>>988
ありがとうございます
他の銀行の当初引き下げとは違うのですね

[990: 匿名さん]

ソニーは８月金利据え置き、他行は下げて来たからソニーのメリット感は既にあんまりない。
若干長期金利は上昇傾向だけど、９月金利上げたらソニーから逃走する人が増えて新規も減る。他行が９月下げ又は横ばいと来たら更に。だからソニーの９月・１０月の上げはないと予想。
次回の金融政策決定会合の結果が出るまでは他行も同様だと思う。
長期金利が若干上がったとはいえ、まだまだマイナス圏内で日銀の緩和縮小もないみたいだから、日銀の国債保有が積み上がっているこの状況下での多少の国債の増発や短期筋の国債売りごときでは長期金利の上げは限定的。日銀もマイナス金利の撤回は絶対にできないだろうし、年間８０兆の国債が日銀の保有が増えていくんだから、長期金利とそれに連動する住宅ローンはもう少し下がる。日銀も９月はさすがに手を打つだろうしね。

[991: 匿名さん]

20年超固定の方にお伺いします
8月に入ってベースレートは上がりましたでしょうか？

[992: 匿名さん]

最近の長期金利も落ち着いてきたので、9月の変動〜10年固定までは8月から横ばい〜微上げで収まるでしょうか
ただ20年超はこれまでガッツリ下がってた分、上がりそうですかね、、

[993: 匿名さん]

そろそろ9月の金利発表されたかな？

[994: 借り換え8月実行予定]

9月は10年以上の固定がわずかながら上昇しましたね。。。

[995: 匿名さん]

10年以上は軒並み上がりましたね。
20年超1.004→1.1

[996: 匿名さん]

やっぱり上昇ですか。。

私も8月融資実行なんですが、やはり最初から固定ですかね。。

[997: 借り換え8月実行予定]

来週借り換え実行ですが、長期固定志向ですので20年超固定で確定させる予定です。

[998: 匿名さん]

住宅ローン金利が他社と比べ相対的に高くなったソニー銀行なので、9月以降は金利下げるかと思ってら、あがってましたね！

読みが外れたので、変動から固定に変更します。

[999: 匿名さん]

西暦2016年08月基準金利 西暦2016年09月基準金利

変動金利
-- 1.849% 1.849%
固定金利
2年 1.700% 1.700%
3年 1.700% 1.700%
5年 1.750% 1.750%
7年 1.750% 1.750%
10年 1.750% 1.800%
15年 1.876% 1.961%
20年 1.962% 2.048%
20年超 2.004% 2.100%

[1000: 匿名さん]

でしょ？大して上がりゃしないんだよ。
騒ぎ過ぎだ。