住宅ローン審査について

[賃貸住まいさん]

中小IT系会社の契約社員です。マンション購入のため、ローンを組もうと思います。

中小IT系会社の契約社員で５年勤続しています。
月給が６０万で年間７２０万になります。契約社員なんですが、「確定申告書」は「個人事業主」用（？）白色申告Bをしてます。

平成２０年に「収入金額」欄で「営業等：７２０００００」で「所得金額」欄で「営業等：３４０００００」で申告をしました。去年もほぼ同じ申告になっています。

家族は５人で、貯金は２００万程度、他のローンはありません。

可能であれば３５００万程度を２０年ローンで借入できればと思っていますが、自分の立場が契約社員なのがそれとも個人事業主なのがよくわかってない状態です。
（銀行さんからみると「個人事業主」かなと）　

給料の口座は２年前から三菱東京UFJ銀行になっていますので、この銀行からローン審査してもらった方が少しでも有利かなとも思ったりもしますが、

私の場合、上記の収入・所得金額で最大いくらまで借入ができるかすごく気になります。
（ローン審査自体がだめかもしれないですけど）

詳しい皆さんに教えていただきたいです。宜しくお願いします。

[1: 匿名]

難しいから銀行に聞いてみましょう
給与所得なのに白色申告なのも…

所得があるのに預金が200だと使い方に問題ありませんか？
頭金1000万で2000万くらいでしょうか
物件の査定にもよりますね

[2: 匿名さん]

社会保険か国民保険か？売上げ720万で経費は380万？
であれば、340万の年収と同じ意味になると思いますから、借り入れ限度は良くて2000万弱が限界ではないでしょうか？元請会社から外注扱いになっている個人事業主であれば、社会的に脱税の温床と指摘されているので、各機関の見方も相当厳しいと予想されます。

[3: 匿名]

請負という形をとってますね。>>2さんのおっしゃるとおり340万の年収とみなされます。

銀行は無理でしょう。
スレ主に契約社員と思わせているというところに偽装請負疑惑があります。
社会保険料の半分を法定福利費として負担しなければならないところをしていなくて
労働保険も負担していないなら契約社員ではありません。

個人事業主として、その中小ＩＴの仕事を請け負っているだけです。
その中小ＩＴがなぜ社員にせず、請負という形をとっているか？
仕事がなければいつでも切れることを前提としている。もうひとつは、法定福利費等の
負担をしたくない。ということです。

銀行は個人事業主で年商７２０万（売上）年収（340万）として扱われます。
その上、十二分にご存知かと思いますが、会計帳簿残す必要がない白色申告においては、
申告書の信憑性がありません。法人でも白色申告なら銀行は相当しぶります。

>給料の口座は２年前から三菱東京UFJ銀行になっていますので、この銀行からローン審査してもらった方が少しでも有利かなとも思ったりもしますが、
銀行が貸す、貸さない以前に、信用保証会社が審査します。銀行が貸したくても、
返済比率、担保掛目、本人属性、とりわけ、本人属性と、返済比率に重点がおかれます。

２０年ということは年齢が関係しているのでしょうか？
２０年で３５００万はフラット３５Sで月々の支払いは17万強に
なります。返済比率は２８㌫です。これ、相当きついですが、マンションであれば、
管理費、駐車代、戸建てにはない費用が必然的にかかります。少なく見積もって３万でも
戸建てと比較した場合返済比率は３５パー近くになります。さらに固定資産税がかかります。

返済比率というのは、あくまでも審査基準の一つです。ですから、
これがすなわち「借りられる額＝返せる額」になるわけではありません。
返せる額は家庭環境にも大きく左右されます。
子供一人につき、少なく見積もって１５００万の負担増と考えてください。
３人兄弟では一人っ子家族に対し、３０００万以上負担がのしかかると思ってください。

年収７２０万のサラリーマンでさえ３５００万の２０年返済はローンチャレンジャーの域でしょう。
頭金を最低２割７００万円プラス諸費用を用意された後、再考されるがよしと思います。

[4: 賃貸住まいさん]

>>No3さん・No２さん・No1さん

皆さん、親切なご回答本当にありがとうございました。大変勉強になりました。
今の状況ではローンも返済も厳しいということですね！

[5: 匿名さん]

>>4

まずはご自身の雇用形態などを知るところから
始めてはいかがでしょうか？また、>>3の方の
おっしゃる通り、頭金をもっと貯めてそれから
再考すべきだと思いますよ。