年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[2224: 匿名]

どんな業種、業態かわからんが、歩合制の仕事は先行き不安だな

[2225: 匿名さん]

>>22219
うちは30前半　年収650万　2700万フラット35Ｓです。
2219さんより1,000万分支払いは少ないですが、結構余裕はあります。

ただ、子供がお金掛かる時期と、ローン減税終了時期と、フラットの優遇金利終了が
10年後に同時に来ますから、その時に給与が上がってなかったら3700万借入は贅沢はできないでしょう。

私は給与が上がらなくてもどうかな？ってシュミレーションしたら2700万でした。

[2226: 匿名さん]

未来過ぎる件。

[2227: 申込予定さん]

年明け早々にも購入を考えています。

世帯主:37才 年収540万
妻32才 年収100万
子供:なし。すぐにでも欲しく、2人授かれば嬉しい。
子供が1才になったら託児所や保育園にあずけ、
妻はすぐにでも働くつもりです。

物件4200万
頭金1000万
住宅ローン: 3200万 フラット35S
諸費用:250万用意あり
残り貯金:100万

月にローンだけで10万、修繕費など入れると13万くらいの払いになります。
世帯主の手取りが27万なので無謀でしょうか？
銀行のFPに相談したところ問題ないといわれましたが
友人や上司には止められています。

また、そのマンションがあるエリアは
子育てに人気のエリアで
その街の住人の8割はファミリーです。
(DINKSはまず選ばない土地だと
不動産屋に言われました)
子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？

[2228: 匿名さん]

いけそうだが、奥さん働かなくなると(働けなくなると)貧乏確定。

[2229: 匿名さん]

>子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？
そういう部分はあると思います。特に奥様が辛い思いをされるのではないでしょうか。
万が一の覚悟はしておいたほうがいいと思います。

あとFPより友人や上司のほうが親身にアドバイスしてくれていると思いますよ。

[2230: 匿名さん]

>>2227
問題ありません。
決して楽勝とは言えませんが無謀なローンとは言えないレベルです。
がんばってください！

[2231: 匿名さん]

世帯主37歳　年収1,200万
妻39歳　子供0歳

物件価額6,700万　頭金2,300万　残貯金　1,000万
35年変動　1本

[2232: 匿名]

>>2230
投げやり（笑）

[2233: 匿名さん]

>>2231
収入が維持できるのであれば問題ありません。

[2234: 匿名さん]

>>2227
保育園の費用って意外と高いですよ。

子供2人預けたら、奥さんの年収100万(手取りで月7万ぐらい？)では
ほとんどが保育料に消えてしまうのではないでしょうか。

[2235: 匿名さん]

正規でないと意味ないかもしれません。
保育園に入るのは、もともと正社員で育児休業も取れるとかでないと、
経済的にはペイしません。
もちろん、看護師など資格者は除きます。

[2236: 匿名]

>>2227
世帯年収と私と妻の年齢が全く同じ。ただ子供が保育園に２人います。
借り入れ900で月5万返済。
教育費の積み立てしてるとこれでもまぁ困らない程度ですが余裕しゃくしゃくではありません。
あと1000万は頭金がほしいところ。
上司や身近のアドバイスの方が現実的です。
無謀じゃないけど完走率10パーセントぐらい。

[2237: 匿名]

>>2236
マンションだから無謀の領域では

[2238: 匿名さん]

>>2236

借入が900程度で済んでるからいいけど、2227は
3200だお。ほとんど比べものにならんやん。

無謀だからやめれとまでは言わないけど、奥さんに
リキ入れて働いてもらわんと結構きついかも
レベル。

[2239: 匿名さん]

＞2227

もう少し頭金を貯めて、お子さんが出来てから考えた方がいいのでは？

[2240: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者40歳
　子供１　1歳

■物件価格
　6620万円

■住宅ローン
　・頭金　2320万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み

[2241: 匿名さん]

>>2240
問題なし

[2242: 匿名さん]

＞2240
全く、超問題なし。
こういう買い方が理想！
あんたは偉い。よくわかってる。立派。

[2243: 匿名]

>2240
スレ違いじゃなかろうか？

[2244: 匿名さん]

>>2242
そうですか？
我が家も似たようなローンを組んでいますが、結構ギリギリかと思ってましたが…
そこまで太鼓判を押すほどかしら？

[2245: 匿名さん]

>>2244
それだけ皆ギリギリなローンを組んでることの裏返し。

[2246: 匿名さん]

>>2240

久々に超安心できるものを見させてもらった気がします｡｡｡仕事がコケなきゃ大丈夫。

[2247: 匿名]

>2244
ローン金額だけではなく
・一馬力で1200万
・頭金しっかり
・貯蓄も残1000万
んでもって皆さんが言う年収の4倍だからじゃない？

[2248: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込780万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者36歳
　子供　なし

■物件価格
　7300万円 （土地、注文住宅建築費用、諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　3800万円（私の貯金2200妻1600）
　・借入　3500万円
　・固定25年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　わからん

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み


奮発し過ぎたでしょうか・・

[2249: 匿名]

>>2248
子供ができなければいいが奥さんが産休１年で復活できなければアウト。

[2250: 匿名さん]

なぜ35年にしないのですか？

[2251: 匿名]

>>2250
実行当時はフラット35Sがなかったので・・

[2252: 匿名]

>>2249
やはり無謀ですか

いくらぐらいに抑えておけばよかったと思います？

[2253: 匿名さん]

>>2248

　現状ならば大丈夫ですが、子供が出来るならば教育費を含めた支出見込みを
つくってみたほうが良いと思います。

>>2250

　３９歳、定年６０歳ならば、２５年ローンが正解だと思いますが。
　定年までに繰り上げ返済して、退職金は老後の資金に充てる計画でないと
人生の終盤に何もできないですよ。

[2254: 匿名]

>>2253
あんた何もわかってないね。
借り入れは長くしといて結果60までに返せるようにする。
こどもの登場が未知の段階では安全にいくべき。その逆はまさに無謀。

[2255: 匿名]

>>2248さん もう買っちゃったんでしょ。そしたら頑張るしかないじゃん。いまさらなにいってんの。

[2256: 匿名]

>>2255
まだ建築中だったりして

[2257: 匿名さん]

>>2250

借換えの検討もされているのでしょうか？

[2258: 匿名]

これから住宅ローンを組もうかと考えております。
下記の条件でどうなのか心配です。
もしこの条件でローンを組むならどのような組み方が理想なのかアドバイスをお願いします。

世帯年収
　本人　　税込520万円 （手取り月25万円前後、ボーナス年150万円前後）
　配偶者　税込350万円 （手取り月18万円前後、ボーナス年60万円前後）

■家族構成　
　本人　（会社員）　30歳
　配偶者（会社員）　30歳
　子供　 2歳

■物件価格
　5100万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用　有）
・借入　3800万円
・フラット35S（20年金利引き下げ）
　　 1年目-10年目：1.50%
　　 11年目-20年目：2.20%
　　 21年目-35年目：2.50%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　夫婦ともに若干の昇給あり

■定年・退職金
　60歳・退職金額は不明
　
■その他事情
　・子供を1～2年後に2人目予定
　・車1台あり（ローンなし）
　・妻は子供が2人目が産まれて産休が明けたら仕事に復帰予定
　・頭金の500万円は親からの援助

[2259: 匿名さん]

>>2258
フラットＳだし、頭金も十分だし、合算すれば年収も十分でしょう。

ただ、奥さんは定年まで働けますか？年収からすれと事務員でしょうか。
何かの事情で働かなくなる(働けなくなる)と、ご主人だけで3,800万の支払いは厳しいと思います。

その点を除けば申し分ありません。

[2260: 匿名さん]

>>2258

少し前のレスにもあるけれど、６０歳までに完済する目標を立てて、
子供の教育費が高くなるまでに繰り上げ返済に励みましょう。

生活の余裕は少なくなると思うけれども、高額な家を持たれるのだから
我慢して頑張ってね。

[2261: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円（国家公務員）
　配偶者　税込500万円 （薬剤師）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み（妻のほうは不明）
　
■その他事情
　・もう一人子供が欲しいがなかなかできない

収入は安定していますが、やはり無謀ですよね。。

[2262: 匿名さん]

>>2261

薬事法が規制緩和されて、薬剤師の需要が落ちると厳しいでしょう。そのリスクをどう評価されるかですね。
国家公務員ならば狭いながらも官舎に恵まれているはずなので、二人目の子供が大きくなるまで官舎で我慢して、即金での購入を目指される手も大有りだと思いますが。
私は安月給ながら、社宅に２０年間暮らしているうちに４０００万円貯まりましたよ。

[2263: 匿名]

>>2262
２０年たっても年取ってなきゃいいんだけどね。
僕は子供と自分の家で過ごしたい派です。
>>2261
無謀じゃないけど、貯蓄ができていないので浪費の傾向ですね。普通の方ならＯＫ。

[2264: 匿名さん]

>>2261

子供二人だと保育料が高そうですね。

[2265: 購入検討中さん]

>>2261です。

>>2262
今は官舎に暮らしていますが、老朽化していて住み続けるのも(精神的に)そろそろ限界なのです。
妻は企業勤めなので直接的な打撃はないのですが今後薬剤師が余ってくるようになると影響してくるかもしれませんね。

>>2263
二人とも独身時代は貯蓄をしておらず、結婚後(4年前)から貯めたため頭金があまりありません。独身時代に貯蓄していればよかったです。

>>2264
二人目は保育料が割引になるのでそこまでの負担にはならないと思っています。

[2266: 匿名さん]

>>2265
夫婦で定年まで働く前提なら大丈夫だと思います。
本当に奥さんも定年まで働く気があるのでしょうか？

[2267: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込２３００万円
　配偶者　税込９００万円

■家族構成　※要年齢
　本人　４９歳
　配偶者３９歳
　子供　２人（中２、小５）

■物件価格
　１５０００万円

■住宅ローン
　・頭金　４０００万円
　・借入　本人６５００万円 、配偶者４５００万円
　・変動　２５年

貯蓄　(購入後の残貯金)
　１０００万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　１０００万程度見込み

[2268: 匿名]

＞2267
本気でウザイ

[2269: 入居済み住民さん]

>2267
毎年確申自分でしているんですか？
もし外にお願いしてるんだったら、専門に聞いたほうが良いですよ。

[2270: 匿名]

>>2267
で？

[2271: 匿名さん]

なんかこの数字の割に退職金がしょぼいね。

[2272: 購入検討中さん]

>>2266
妻は定年まで働くつもりではいるようですが、何が起こるかわからないですよね。

無駄遣いせず、子供が小さいうちにローンを返済していきたいと思います。

[2273: 匿名]

>>2272
それでは破綻しそうですね。絶対に働き続けないと1馬力ではもちません。

破綻率30パーセント