年金生活になってからのローン

[通りがかりさん]

年金生活になってからでもローンを払い続けている人いますか？
毎月、修繕積立や管理費含めて10万近く出ていきます。定年の段階で700万円ほどローンが残る予定です。

[81: 匿名さん]

>>80 匿名さん
手元に自由になる資金を残しておけば資産運用で金利分あっという間に増やせる
頭金、繰り上げ返済で手元の資金減らすほうがマヌケ
その分で運用すればいいのに

[82: 匿名さん]

普通口座にまとまった資金があるとは限らない、多くの場合長期預金や金利の良いお宝と言われる積金にしている場合が多いので
満期まで寝かせて運用しておいた方が利にかなっている。

[83: 匿名さん]

ローン残り10年時点で100万繰上げ返済して金利10万減るだけなら、100万を10年運用して10万増やすほうが得だし、年間1万増やすのは簡単

[84: 匿名さん]

ここのスレタイから年金直近な方や年金生活の方は高利回りの頃に現役真っ盛りだったはずで、その頃に保有した貯蓄商品をローン繰上げで解約などせずに、償還まで温存していた方が断然得だわ。また、償還が来ても定年して無収入になるまで据え置く方が節税の観点から得。

[85: 匿名さん]

資産運用や投資で預貯金資産が増えると思っている大バカタレですかぁ　ｱﾊﾊﾊﾊﾊﾊｯ

おまえらみたいなドシロウトは損を出すリスクのほうが高い

簡単なら企業が商売そっちのけで資産運用で稼ぐだろ　アホ

例えばそうとうの資本をもって不動産賃貸業をしても粗利年利回り５％あれば優秀

１００万円を１０年で１１０万円にするとか？　年利回り１％でもド素人には無理（笑）

昭和の良い時代なら定期預金金利が年１０％以上など普通にあったが今は夢物語

知能低いなら借金のトータル金利を削減することを考えろ、繰上げ返済が利口な主婦

[86: 匿名さん]

＞昭和の良い時代なら定期預金金利が年１０％以上など
過去のいい時でもそれは無い。

[87: 匿名さん]

>>85 匿名さん

>１００万円を１０年で１１０万円にするとか？　年利回り１％でもド素人には無理（笑）

iDeCoで年間10万運用
所得税10%と仮定して、住民税10%、合計20%の年間2万節税
10年100万の運用で20万+運用益

ド素人でも簡単ですね笑

[88: 匿名さん]

机上の空論ばかりで、実際に年金生活でローンを払えてる人はいないようだ。

[89: 匿名さん]

>>86
金利が一番高かったのは郵便局の定額貯金で、石油ショック後の1975,1980年頃で、
グラフで定額10年利回り12％と出ています。
これは年8.0％半年複利で、10年後に約2.2倍になって戻って来るということです。

http://www.nochuri.co.jp/report/pdf/k0104b.pdf


>>87
夢見てろドシロウト（笑）

[90: 匿名さん]

じゃあこういうのはどう？
100万のものを110万以上で売る

[91: 匿名さん]

騙して売れば詐欺、納得して買えば、それが資本主義。

[92: 匿名さん]

65歳以降も年金貰わずに働いて、給料でローン返済してるサラリーマンはいないの？

[93: 匿名さん]

1980年がピークで利率年８.０％そして最終利回りが１１.９％（１２％）
１ドル３６０円の時代で海外旅行は庶民には高嶺の花の時代であり、１億円あれば利子で食べていけた時代。

今のイデコだかオデコだか知らないがお話になりませんわ。

[94: 匿名さん]

食べるだけなら３０００万預ければ今の年金受給額より多い利息が受け取れた。
アパート経営なんかしてる場合じゃないのがよくわかる。

[95: 匿名さん]

昔の話はどうでもいい
問題は今どうすればいいか

[96: 匿名さん]

ローン金利のタイプ、繰上げ時期、額など「繰上げ返済ビンボー」にならないように各家庭で検証するのが大事。

[97: 匿名さん]

>ローン金利のタイプ、繰上げ時期、額など「繰上げ返済ビンボー」にならないように各家庭で検証するのが大事。

繰り上げ返済でビンボーになる人は、最初からローンの借入れ額が過大な人。
目先の返済額を減らすために長期ローンにして過大な債務を先送りしただけ。

[98: 匿名さん]

いまは資産運用や投資は無理で無駄だ、減らすのが目に見えてる。

黙って借金払ってろ。　それが無知でも一番儲かる方法だ。

せめて定年時に退職金等で住宅ローンは終えておくことだ。

[99: 匿名さん]

>いまは資産運用や投資は無理で無駄だ、減らすのが目に見えてる。

順調に増えてますけど？
繰上げ完済で手元資金が減り団信も消滅
かわいそうに

[100: eマンションさん]

繰り上げ返済はした方がいいですか？ある程度まとまってからよりも少しずつでも繰り上げた方がいいですか？

[101: 匿名さん]

>>100
残債の一部か全部か不明ですけど、繰上げするならの早い方が効果あるけど。
あとは繰上げシミュレーターとかあるので試算してみては？

[102: 匿名さん]

>>100: eマンションさん
ローン金利以上の利回りで資産運用できるなら繰上げ返済はしない方がいい
できない人は繰上げ返済すればいい

[103: 匿名さん]

>ローン金利以上の利回りで資産運用できるなら繰上げ返済はしない方がいい

資産運用能力があるような人は、長期ローンで所得不相応に高額な借金なんかしない。
能力がない人が先を考えないで借りるから、年金生活になってからのローン返済に窮する。

[104: 匿名さん]

住宅ローンは団信や３大疾病付きなども住宅ローン特有。金利も他のローンには無い低金利。
リフォームローン検索しましたけど2.8パーとか３パーですからね。
そういうことも考えながらトータルで考えると良いでしょう。

[105: 匿名さん]

有利子負債は早期返済。
10年過ぎる前でも金利分とローン還付額とのバランスみて繰り上げ完済。

[106: 匿名さん]

匿名掲示板で儲かってますなんて言うのはウソ確定な

儲かることは公言しないもんだ、バカ丸クンだな

世の中簡単に儲けが出るなら仕事する人間もわずかだろうに(笑)

詐欺師は儲かる連呼して人をだますんだがなぁ

[107: 匿名さん]

＞＞106 匿名さん
＞世の中簡単に儲けが出るなら仕事する人間もわずかだろうに(笑)

収入を得るスタイルは多様です。簡単に儲けてる人は意外と多いですよ。
あなたが仰るとおり、その多くは公言しないから目立たないだけ。ご存知無いだけです。

私は退職後は、資産運用して生活しています。実労働時間？は、１時間/日。
在宅時はＰＣで、外出先ではスマホを操作して運用益を得られる醍醐味・快適性。
通勤や職場のストレスとは無縁。自分の生活リズムで出来るから、自由度はこの上無いです。
それなりに楽しみながらも研究・学習や情報収集はしているので、簡単では無い事もある。

働き方改革なんぞの悪影響が深刻化している方々や職場も多いようですね。
慢性的な労働力不足だから、政府は低所得で長期に働かせようとしているからね。

市場環境も工夫と手法で充分儲かる時だからこそ、会社勤めより（当然、人によるが）
自助努力且つ自己責任のスタイルが今の時代には最適です。

[108: 匿名さん]

>>107
そんな人は定年後までダラダラ負債を引きずらないでしょ。

[109: 匿名さん]

暇な人が多いということか。

[110: 匿名さん]

>>103 匿名さん
そだねー

[111: eマンションさん]

資産運用だけで生活してて何不自由なく生活してるような人がどうしてこの掲示板にたどり着いたのかおしえていただたい。

[112: 匿名さん]

優越感を得るためじゃないの？

[113: 匿名さん]

資産運用で儲けてる奴が年金だローンだというスレに来るわけないじゃん
ウソついていい加減なことカタッテルだけだろ　相手にするな(笑)

[114: banker]

株やファンドは現役中に経験を、老後から始めるのはリスクあるよ。老後は減らさないことに専念すべきで特に近年銀行のラップとかの営業には乗らないように。後は自己責任でね。一応、忠告しました。

[115: 匿名さん]

年金生活までローンを引きずると返済できないということ。

[116: 匿名さん]

＞＞111 eマンションさん
マンション購入時に、どんな投稿があるかは確認しましたよ。興味本位で。
過去の住替え時には、板は存在しなかったのかな。

ＭＳ購入後は、株の売買の際の時間調整で見ています。
それと、多様な見解があることなどを確認する媒体として見ています。

繰り上げ返済の件は過去にも触れました。
団信や消費増税や景況・政府の政策・今後の見通しとかを考えれば、
選択は一つしか無い筈なのだが。色んな意見がある事が興味深い。

[117: 通りがかりさん]

>>116 匿名さん
その１つの選択肢って何ですか？

[118: 匿名さん]

繰り上げ返済の件は過去にも触れました。
団信や消費増税や景況・政府の政策・今後の見通しとかを考えれば、
選択は一つしか無い筈なのだが。色んな意見がある事が興味深い。

＞＞16 匿名さん

[119: 匿名さん]

低金利を餌に35年ローンで高額物件を買わせたい業界関係者が、年金生活でも返済可能だと屁理屈を騙る。

[120: 匿名さん]

その人の人生を蚕食してるという事ですか？

[121: 匿名さん]

総返済額確定している固定の場合、定年時に残債が幾らで繰り上げすると幾ら浮くかにより繰上するしないを決めればいい。

[122: 匿名さん]

>>121 匿名さん
>総返済額確定している固定の場合、定年時に残債が幾らで繰り上げすると幾ら浮くかにより繰上するしないを決めればいい。

退職金以外にそれなりの自己資金がないと、繰り上げするにしても払えません。
そんな金があるならさっさと完済してるでしょう。

[123: 匿名さん]

老後不安予備軍か安心予備軍かで選択肢が違う。当然後者は選択肢が多い。

[124: 匿名さん]

なんでそんなに早く返したいの？
団信魅力的なのに

[125: 匿名さん]

団信が借金を肩代りするには条件があるからね。
無理に条件に合わせる必要はない。

[126: 匿名さん]

戸建の場合、15年程度に一度、外壁塗装や屋根防水交換でまとまったメンテ費が掛かるけど〜
設備交換も１０数年置きに掛かりますよ。年齢からも再度融資は難しくなりますよ。

[127: 匿名さん]

>>124 匿名さん
住宅ローンの団信は病気になっても「所定の状態」になったり、その状態が一定期間継続しないと保険料が下りない。
一般の保険より審査が厳しい。
命と引き換え？

[128: 匿名さん]

>>127
>命と引き換え？

7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/kanren/bigseven.html

+0.2%で
がんに罹患と診断確定*された場合、住宅ローン残高が0円になるetc
収入保障保険より安い
さらに金利優遇も

命と引き換えというか保険として見たら魅力的な商品です

[129: 匿名さん]

診断確定*がくせものだよ

[130: 匿名さん]

>>128
病気や癌になりたい人が家を買うのか

[131: 匿名さん]

繰り上げして浮く金額が、その後の老後に助けになる金額か否か？
うちの場合、繰上げで浮く額が５０〜６０万ぐらい位だから大勢に影響ない。それなら、まとまった軍資金を長く保有している方がメンタル含め安心。

[132: 匿名さん]

＞＞130 匿名さん
その論理は「交通事故に遭いたい人が高級車を買うのか」と言うのと同義です。

保険は、リスク対策の一手段。
リスク（病気や癌）は想定する前提条件であって、その実現を期待する契約行為では無いですよね。

[133: 匿名さん]

>>130
2人に1人は癌になる時代
病気になりたいのではなく万一の保険
賃貸民が万一に備えて収入保障保険入るのと同じ

[134: 匿名さん]

>>131
年金生活で元本返済分の手持ちがあるなら、全額返せば50,60万確実に節約できる。
返済資金まで運用するギリギリの生活？

[135: 匿名さん]

>その論理は「交通事故に遭いたい人が高級車を買うのか」と言うのと同義です。

「年金生活になってからのローン返済は団信頼み」ということですね。
健康な人は返済できない。

[136: 匿名さん]

定年後何年間ローンがあるのかにもよるが、残債完済に付いて己の状況で決めたらいいのだよ。
状況はそれぞれ十人十色なのでどちらが良いとかナンセンス。

[137: 匿名さん]

キャッシュで完済できる状態で可能な限り借りる
残債減ったら再度可能な限り借りる
完済年齢80として
80越えて長生きしても返済できますし
80前で何かあれば嫁と子供に家とキャッシュを残せる

[138: 匿名さん]

>>136 匿名さん
主は「年金生活になってからでもローンを払い続けている人いますか？」ときいてる。
団信頼みじゃ芸がない。
年金生活者が十人十色の状況を教えてあげたらいい。

[139: 匿名さん]

>残債減ったら再度可能な限り借りる
年金生活だと借りられないよ。

[140: マンコミュファンさん]

お恥ずかしいかぎりですが、私も定年まで10年を切ったにも関わらず住宅ローンを組みました。
現在10万、定年後は5万の返済が74歳まで続く計画です。同じく返済中の諸先輩方からのご意見を頂けましたら幸いです。

[141: 匿名さん]

>139
即完済できるキャッシュと生活費は手元に置いといて
リタイア前に借りるだけ借りる

[142: 匿名さん]

どっちみち７９歳までしかローンは返済の契約はできないよね。

貸すほうも最悪その住宅を売り飛ばす算段で貸すんだよね、よくあるローン破綻。

テレビでもたまに放送するけど定年後にああはなりたくはないだろ、やり直しなど不可能だしな。

追い出されても高齢ではまともな賃貸住宅も借りられないから乞食状態だろうね。

[143: 匿名さん]

>リタイア前に借りるだけ借りる

借りて何するの？

[144: 匿名さん]

>>140
年収や退職金も予測できる年齢なので、定年後の返済方法もじゅうぶん検討したのではありませんか？

[145: マンコミュファンさん]

>>144 匿名さん
眠れなくなるくらい何度も何度もシミュレーションしました。その結果、生活のレベルを来たるべき時に向けて徐々に下げて行く必要があると感じました。なかなか実感が湧かず、不安と窮屈さだけが増してきます。
ローン返済は続けながらも、豊かな老後を過ごしておられる方々の経験から学びたいと思いました。

[146: 匿名さん]

＞＞140 マンコミュファンさん
新規ローン契約可能な状態（属性）は、金融機関の基準とは言え、支払い能力が承認された証。

金融機関格差や、同一銀行でも若干の地域格差があるようですが。
（私は41才でローンを組み15年暮らし、2016年に転勤を機にやむなく売却）

ローン無しの無計画で不安定な、ポリシー無しスタイル無しの生活よりも、
ローン有りでも、堅実な自身のプランとポリシーが貫ける暮らし方に意義があると思う。
収支バランスで支障ないローンなら、優良企業の先行投資や借り入れとほぼ同じ位置付けでは。
　
修辞として謙遜されたのだと思いますが、恥じることなど無いですよ。

[147: 匿名さん]

>>145
サラリーマン世帯の公的年金平均受給額は、配偶者が専業主婦だと月20万円弱です。
退職後でも生活費は夫婦で月25から30万は必要なので、年金以外の収入を確保しないと月5万のローン負担があると厳しいです。

[148: 匿名さん]

スレ主さんの残債700万より毎月の修繕積み立て管理金10万がつらそー。

[149: 名無しさん]

>>140 マンコミュファンさん

私も同じような感じです

定年前の残高を確認してますので一括返済も考えてます。

40歳からとか50歳からとか住宅ローン組まれてる方は少なくないと思います。
ただ、予定も組まずローンすると老後に支障は出るのかな？と思いますから、予定を組まれての返済なら問題ないかと私は思います。

ここの掲示板の方たちは、本当に凄い方ばかりですね。

少なからずとも自分に見あった老後のプランを立てようかと私は思ってます。

[150: 匿名さん]

何歳でローンを組んでも定年までに返済できれば大丈夫です。
年金生活になるとローン返済は困難です。

[151: 匿名さん]

ローン会社、金貸す会社は担保とって元金利益を確保できれば借り手の生活なんて関係ないんだよ。
目的は営利だからな。
顧客が定年して支払いが滞れば契約通りに物件は取り上げるだけ、滞納は団信も無関係、問答無用。
死んで払うならいいけどそう簡単にはいかないだろ、嫌なら払えるときに払っとけ。

だいたいいい歳こいて３５年ローンとか馬鹿か！　借家に住んどけ。

[152: マンション検討中さん]

>>151 匿名さん
いい歳こいたら35年も借りられないからオジさんたち苦労してるのよ。それとネット上でも礼儀は大事。おバカさん。

[153: 匿名さん]

リタイア前に住宅ローンが通るのは勝ち組です。
それを知っていながらわざと謙るのは高みの見物をする水戸黄門みたいであまり好きではありません。
そういう人に限って団信に特約も付けているのでは？
長命か短命かは五分五分の確率。
しかしながら前者でも後者でも勝ち。
要するに勝ち組なのです。

[154: 匿名さん]

＞＞151 匿名さん
似たような表現の投稿を他スレでも、時折、見かけますね。

自明の事を自慢げに断定的に乱暴に言い捨てる行為は、恥ずかしくはないかい。

「借家に住んどけ」って、家賃10万の賃貸に35年住む可能性もあり、又
よりマンションが借家より高い位置付けとは限らない。高級な借家もあります。

結局、無意味なご提案（捨てゼリフ）なんだよ。

[155: 匿名さん]

151さんは払えるときに払ってしまうとても真面目な人
銀行にとっても有り難い人
口は悪いけどね
そういう人がいるから154さんはピラミッドの上に立てる
大目に見ましょう

[156: 匿名さん]

ローンカテには「年金生活になったらローンが払えない。」という自明の事すら知らない人が多い。
年齢に関係なく一律35年ローンで返済をシミュレーションしてる。

[157: マンション検討中さん]

退職金で返済したらまずいのかな？ローンゼロにして貯金ゼロでも、年金だけで生活していくの無理？

[158: 匿名さん]

>>157 マンション検討中さん　
>退職金で返済したらまずいのかな？ローンゼロにして貯金ゼロでも、年金だけで生活していくの無理？

年金をいくらもらえるか知ってますか？
サラリーマンと専業主婦の家族だと月20万ぐらい。
もし有期の企業年金や確定拠出年金などがあっても、毎月の生活費でぎりぎり。
不足分を補う老後資金は最低3000万といわれるので、退職金は使わないほうがいい。

[159: 匿名さん]

50才過ぎから年金定期便にアクセスしIDパスワードで精度の高い年金額が個別に分かります。その年金額で定期的に掛かるメンテ費や日常生活が出来るなら良いんじゃない？

[160: 匿名さん]

二十歳からずっと年収744万を稼ぎ続けたサラリーマンの試算でも公的年金は月25万だそうです。
「厚生年金の受給額の最高額とはどのくらい？」https://money-saver.jp/2086

退職金はローン返済に使えないと思ったほうがいい。

[161: 匿名さん]

４０、５０代の老後難民予備軍と言われているデータの貯蓄平均1628万ですよ。これに退職金加われば何とかなるでしょ。ならない？それとも難民予備軍以下という事。。。

[162: 匿名さん]

いい歳して３５年もの長期ローン組んで浅はか自覚ないのかな？

そんな高齢になってローンが組めるのは勝ち組とか？　バカ丸出し

金貸しは担保でカネを回収する、そんなビンボーサラリーマンなんて信用してないよ、アホくさ

[163: 匿名さん]

>157
先ずはご自分の年金額を知る事。そして老後幾らで生活出来るかを試算する事。

[164: 匿名さん]

>二十歳からずっと年収744万を稼ぎ続けたサラリーマンの試算でも公的年金は月25万だそうです。

平均的な所得のサラリーマンだったとすると、今の年金レベルで月15万ぐらい。
奥さんが専業主婦の3号だと月5万ぐらい受給できるから、世帯で月20万円が今の年金の相場。
今後は受給年齢の繰り下げや減額があるだろうから、年金で生活できると思わないほうがいい。

[165: 匿名さん]

定年後も高額バイトで適当に稼げる医者が最強ってことですね

[166: 匿名さん]

＞＞158 匿名さん
＞不足分を補う老後資金は最低3000万といわれるので、退職金は使わないほうがいい。

昔ながらの一般論を盲信しているねぇ。
与件や前提は所得や生活コスト同様に格差があるからね。

ちなみに、あなたは何歳まで、どんな生活して生きながらえるつもりで
「老後は、最低3000万必要説」を指示しているのかな？

[167: 匿名さん]

医者はいいよね
金利優遇され過ぎ

[168: 匿名さん]

高齢になってまで金の心配するのはどうよ。
スーパーで安い弁当やパンを選んでる高齢者を見ると痛い。

[169: 匿名さん]

＞＞147 匿名さん
＞年金以外の収入を確保しないと月5万のローン負担があると厳しいです。

似たような見解の投稿をときおり目にするが、
資産のストックが全く無い想定で語られていますよね。

まるで、寓話の蟻とキリギリスの、キリギリスのように。

想定の生活費だって、地域・環境・生活スタイルで全く異なるのに、変な話だよ。

[170: 匿名さん]

>ちなみに、あなたは何歳まで、どんな生活して生きながらえるつもりで
>「老後は、最低3000万必要説」を指示しているのかな？

自分だと85歳まで生きる想定で年金収入が20年間で6000万。
老後資金2000万もあれば生活費に不足しないだろうが、有料介護施設に入ると費用がかかる。
入居費と2年分の介護費用でさらに千万単位が必要だと思う。

[171: 匿名さん]

私は定年直後に入院手術、保険も入っていたが保険外の高度医療を受けて有難く生きている。
１０００万なんてあっという間に消えてなくなる、会社員が残す資産なんてたかが知れてる。
計画性は大切、年金は月額２０万程度なら今はいいほうですよ。
病気してもすべて保険で賄えると思わないほうが良いですよ。

[172: 匿名さん]

老後は生活費に医療費と介護費用も相応に準備しないと大変だよ。
年金だけじゃ日々の生活費にも足りない。

[173: 匿名さん]

＞＞171 匿名さん
＞病気してもすべて保険で賄えると思わないほうが良いですよ。

そうなんですよね。
入院手術した場合、入院保障は適用されても、高額且つ予測不能な手術は、保険会社に
問合せして初めて「医療点数が◯◯点以上が、適用対象」とかを認識し愕然とする。
まあ、保険証書などには記載してあるんだろうけど、病気や手術は予め選べないからね。
　
健康には充分に配慮しつつ、今夜も楽しく飲み続けますよ。

[174: 匿名さん]

健康第一って事ですね。
健康であれば節約すれば何とかなる。

[175: 匿名さん]

健康は保証されないから、備えだけはしておきましょう。
高齢者の場合、自己負担の少ない医療費よりも介護費用のほうが桁違いに高額になります。

[176: 検討者さん]

老後無収入だったら医療費とか介護の費用って限度額1万五千円で済むんじゃないの？ひと月に20万あったら生活はしていけると思うけど。

[177: 匿名さん]

>老後無収入だったら医療費とか介護の費用って限度額1万五千円で済むんじゃないの？

24時間介護がうけられる施設は、介護費が月10～15万の特養だと都会では入所まで何年も待つ。
入所しやすい有料介護施設に入るなら入居費が1000万からかかるし、入居後も介護費用が毎月20～30万かかる。
入居費を払わないコースなら月40万ぐらい払えば介護が受けられる。
子供に介護の負担をかけないためには親の自助が必要。

[178: 戸建て検討中さん]

>>168 匿名さん
うちの同居のじいさん、同居で家に全く金いれないのに毎月年金全部パチにつぎ込んでるクソジジイだから毎日のお昼はやっすい弁当とかカップラーメンとか食べてるよ
85歳ね
スーパーでは可哀想だとか思われてるんだろうな

[179: 匿名さん]

仕事を辞めた老人は、年金で借金なんか返せません。

[180: 匿名さん]

>>176
高額医療限度額認定証のことかな。
保険適用の入院や手術なら食費以外は一か月単位で使えますよ。
高齢でガンなどの手術では患部によっては保険適応外の手術
でしか対応できないことも多いようです。
言い方よくありませんが、お金ないと早く死にますよ。