教えて下さい

[ちあき]

こんにちは。年収約440万で、約3200万の35年ローンを借りようと思ってます。頭金は1050万貯めました。
但し少し不安な事が有ります。妻に内緒で同行系のカードローンが100万程度有りますが、審査はパスするものでしょうか？
勤務先は中小ですが、勤続14年目です。

[2: 匿名さん]

”年収440万で2900万円のローンでがんばります！”スレ見ました？　3200+100万円の貸付が
可能かどうかでの審査に（最も楽天的にみた場合で）なりますけれども、年収負担率超過で
通らないのではないでしょうか。　

[3: 匿名さん]

>>01
借りれるか？という質問では、ギリギリですね。銀行によります。
どこの銀行でしょうか？。銀行によっては、ひょんなことから奥さんにカードローンがばれるかもです。

[4: ちあき]

銀行は東京三菱を予定しています。使用しているカードローンはキャッシュワンです。
ローンは延滞等をしたことが有りませんので、他行を利用するよりも審査が通りやすいかな？と考えていましたが...。

その辺の所はどうなのでしょうか？

[5: 匿名さん]

新しいチャレンジャが現れますね。（ちょっと釣られぎみですが）

借りられるか（借りられない可能性大）とかより借りたら破綻するか
考えた方がいいですよ。（がんばります。より遥かに冒険ですから）
年齢は32歳ですか？36歳ですか？一応軽めの32歳とする考え方の常套手段で
定年までに繰り上げ返済しなければならないので27年2.6％元利均等で計算すると
年間165万円の返済になります。（年収の37％となります）
（35年返済で年約140万円年収の31％返済となり他の負債100万円も計算に入るの
で借り入れできるか微妙）
手取り365万円としたら年間200万円で生活できますか？
子どもさんがいらっしゃるかわかりませんが中小企業にお勤めで
今後収入が伸びないなら月々17万円（貯金も含め）で生活するのは
止めた方が良いと思います。
子どもさんがいたら即破綻します。

[6: 匿名さん]

うちなんか、年収５２０万円・頭金資金９００万円（おまけ＝妻の年収、今の所３２０万円）
勿論、２人ともローンなしの綺麗な体です。２７００万円の借入れで検討中なのに・・・。
生活が家だけにならない為に。今の現状維持（貯蓄・旅行・レジャーetc・・・）のまま家賃並みに
持ち家を持って生活ができるように！フラット３５を利用して、繰上げ返済で目標１０年で返済完了！
という計画です。
スレ主様と勤怠状況はほぼ同等です。ちなみに子供はいません。
あまり家で無理なさらないで！生活は家だけじゃありませんしね。
あくまでも、私たちのライフスタイルですので、参考までに・・・。気を悪くされたらごめんなさい。

[7: 匿名さん]

>>04
糖蜜ですか。なら大丈夫です。審査は通るでしょう（カードを一旦完済が条件になるかもです）。
あなたが奥さんでなく、申込人本人である限り、借金もバレないと思います。
銀行系カードローンがあるなら、同系列の方が審査が通りやすい、というのはそのとおりです。

[8: ちあき]

07>>（カードを一旦完済が条件になるかもです）。
その返済金の出処が、他の銀行系ローンからだと、NGですかね？
だって奥さんに内緒ですので、自己資金から捻出する訳には行きませんから...。

[9: 匿名さん]

>>7
完済条件がついたら、バレそうな気もするが。

>>8
そういうのを自転車操業って言うんじゃないの。そういうことやってたらローン地獄で嵌るぜ。
２ちゃんねるでも行って相談するか、
http://life7.2ch.net/test/read.cgi/credit/1123796590/
奥さんに謝るかどっちかにしなさい。

[10: 匿名さん]

通常年収の６倍が審査基準ではないですかね？
＞ローンは延滞等をしたことが有りません
これは優遇条件ではなく、当たり前の標準のことですよね？
その前に、失礼な話だと思いますが　年収440万円だと手取りにすると月20万円ないですよね？
3200万円のローンとなると月々10万程度ですよ？ボーナス月は30万程度かな？
固定資産も年間25万〜30万払わないといけませんよ？
生活できますか？
借りることが出来ても、払っていくの大変ですよ。
もう少し、借入額をおさえて検討された方がいいと思います。

大変失礼なコメントお許しください。
年収720万で3000万円のローンをした私が月々の支払いがギリギリなのに
少し無謀ではないのかな？とコメントさせて頂きました。

[11: 匿名さん]

しっかし、年収○○で○○○○万円借りられますか?ってのは、
もう釣りケテーイでいいんじゃねの？

ちょっとググれば、住宅ローンは月々の返済可能額から（以下略)
って口を酸っぱくして書いてあるだろうが。

てめーが月にいくら払えるかどうかなんて、てめー以外に分かるやついるかよ。

[12: 匿名さん]

>>08
返済金が他銀行のカードローンだとＮＧです。というか住宅ローン自体がダメになる可能性もあります。
親戚等から借りて返済するか、銀行と相談してカードローンはそのままにしてほしい旨伝えてください。
審査はなんとかなると思いますが、返せるかどうかは知りませんので。念のため。

[13: ちあき]

今回は不動産屋の仲介を通してです。従ってローン手続きも不動産屋に代行して貰うのですが、
審査の可否は直接本人に知らされるのですよね？

>>07
糖蜜ですか。なら大丈夫です。

不動産屋もそう言っていましたが、結局一番審査が甘いのが東京三菱なのでしょうか？

[14: 匿名さん]

>>13
>審査の可否は直接本人に知らされるのですよね？
「審査の可否は直接本人にも知らされるのですよね？」の間違いのような。
不動産屋さんには当然確実に可否は連絡されますが、本人には直接は連絡してこない場合もあります（実績）。
仮審査だと、結果の連絡はすべてデベさん経由でした（全部ＯＫでした）。

[15: 匿名さん]

『借りれる額＝返せる額』なのか真剣に考えたほうがいいと思う。

[16: 行者]

返済比率がオーバーしていると思われます。減額されるかもしれませんね。
糖蜜の返済基準レートは3.5%なので、3200万円35年返済の年間返済比率計算は36.07%（カードローン無しとして）。
カードローン100万円の借入を加味すると41.52%となります。返済比率はおそらく35%以下の規定ですので、カードローン解約条件＋減額の可能性があります。
ただ、自己資金の割合が2割以上あるので審査担当者への印象は良いでしょうから、銀行内の調整で満額OKもありえます。

[17: 匿名さん]

>>13
糖蜜の提携ならば不動産屋経由の方が早いでしょう。「結果は奥ではなく本人に」と念をおしておきましょう。
現状大手銀行で住宅ローンに最も力をいれているのは糖蜜です。ＵＦＪがほぼ同じになりつつありますが。
地銀を含めると同様に強力な審査をするところはあります。

[18: 匿名さん]

>>16
返済比率が35%以下の規定ではないところが、糖蜜が力をいれているという所以です。
他行カードなら一括返済＆解約のところでしょうが、自行のカードを解約させることはないでしょう。

[19: ちあき]

皆様からのご意見感謝です。
近日中にも不動産を介して、仮審査の申し込みをしてみます。
不動産屋にはくれぐれも「結果は奥ではなく本人に」と念を押します。

最後に皆様にお聞きします。

ウチの場合一戸建てを検討中なのですが、建築条件付きの戸建てを検討していますので、土地分と建物の分が別々に
申し込む形となります。（最終的には一本化される様ですが...．。）

上記と同じローンの組み方をされた方いらっしゃいますか？
是非ご意見を居お聞かせ願います。あとは野となれ山となれ.....です。

[20: 匿名さん]

>>19
>ウチの場合一戸建てを検討中なのですが、建築条件付きの戸建てを検討していますので、土地分と建物の分が別々に
>申し込む形となります。（最終的には一本化される様ですが...．。）

一本化するのは業法違反だったはずですが...。

[21: 匿名さん]

>>19
多少状況が変わりました。即、仮審査を行った方が良いでしょう。
今月中に仮審査書が銀行に届くようにした方がベターです。

[22: 匿名さん]

>>19
多少状況が変わりました。即、仮審査を行った方が良いでしょう。
今月中に仮審査書が銀行に届くようにした方がベターです。

それは何故ですか？
宜しければ理由を教えてください。

[23: とど]

>19 ちあきさん

書き方が悪いんですよ。ローンの審査は総額で
契約は土地と建物とで払うってことでしょう？
私も保険や保障金は１本で、土地と建物と２契約しました。
その契約自体は一本化にはなりませんよ。
支払いも半年くらいずれますし、金利だって違いますしね。

一般的にみんなそうなんじゃない？
土地が自分の物にならないと、家は建てられませんからね。
まず土地だけ払って、建物は建物の引き渡し時に払うのはほとんどの人が
そうですよ。

まあ、野となれ山となれって気持ちよくわかるけれどね。(笑)
細かなこと考えるより、家建てるなら後は楽しむだけ楽しまないとね。
心配ばかりしててもたいして人生かわるものじゃないよ。

[24: 匿名さん]

16で書いてあるレートが・・・

[25: ちあき]

カードローンの話に戻りますが、例えば「カードローン完済が条件で融資OK」という審査結果が出た場合、それを
奥さんに知らせずに契約する事は可能ですかね？

契約書とかにも記載されちゃうから無理なんでしょうか？

[26: 匿名さん]

私はマンション購入時、夫のカードローンが発覚し頭金として用意していたお金でローンをまず完済させました。
内緒でローンを組んでいたということよりも、余計な金利を支払い続けていることに腹立たしさを感じましたよ。
何のローンかは本人が言わない限り妻側にばれることはありませんが「他にローンがある事実」はすぐに判明されますよ。

もう腹をくくって、奥さんに真実を述べちゃったほうが今後のためにもいいと思いますよ。

[27: 匿名さん]

車のローン完済を条件に住宅ローン仮審査を受けました。

車のローンのクレジット会社に完済したいことを連絡したら、
振込み先・金額なんかを書いたお知らせが郵便で送られてきますし、
完済した後も証明書（後ほど銀行に提出するらしい）が送られてくるので、
奥様にばれる確率は高いと思いますが・・・

[28: 匿名さん]

車のローンとか影響するの？
なんかギリギリの生活してるのかね？

[29: 匿名さん]

>>28
クレカを止めろよりマシだと思うが。（結構多いぜ）

[30: 匿名さん]

＞28さん
車であれなんでもそうですが、銀行は他のローンを組んでいることを嫌います。
よって影響は少なからずありますよ。
長期ローンで家を買う頭金があるなら、不の財産である車にまわしてとっとと完済したほうが賢明ですよね。

[31: 匿名さん]

ちあきさん、その後どうなりました？

[32: 匿名さん]

ちあきさ〜ん！！！！！！

[33: ちあき]

久々スレ主です。
その後というか途中経過です。
直接東京三菱のローン担当者と話しました。（電話）
その際、正直にカードローンの借り入れがある旨伝えました。
（くれぐれも奥には内緒にして欲しいという事も含めて）

万一、希望額の借り入れがNGだったとしても、個人情報保護法の絡みで、不動産にも何故満額回答できなかった
のかは伏せると言っていましたので、銀行と私以外に漏れることは無い様です。
今は、仮審査の結果待ち状態です。

まあ、満額回答（希望借り入れ額＝3200万）が出なかった場合は、検討中の物件を諦めようと思っています。

[34: 05]

>ちあきさん　〜検討中の物件を諦めようと思っています。
皆さんの返済は難しいとの意見には反応いただけませんでしたが，
仮審査が通らず諦めた方が良いと思いますよ。

借りる勉強も大切ですが，そんなに時間はかからないですから，
ローンを返せる計画を一から練り直した方が良いです。

収入は厳しく支出は甘めに老後を含めてライフプランを立ててください。
恐らく1500万円くらいしか借りられないことに気が付くはずです。

[35: ３２]

よかった！のかな？まだですね！私の場合ちあきさんより年収が１５０万円程上で、たかが１９００万
借り入れするのに、クレジットカード購入分の３万円でさえ銀行に報告するように言われました。
幸いそれ以外のローン等はないので仮審査は大丈夫でしょうと不動産屋からは言われていますが。
そんな私でさえ、借入れのMAXは３２００万と最初に言われました。

上を見たらきりがありません。身の丈にあった生活をしなければ心のゆとりももてないでしょう。

[51: 匿名さん]

クレカはわずかであっても報告するように求められました。

会社の社員食堂がカード払いで、残高が日々変動するので具体的な数値の報告は困難だと説明したところ、
・1回払いはいくらであっても報告の必要なし
・キャッシングと複数回払い、ボーナス払いはごくわずかであっても報告が必要
とのことでした。

幸い、すべて1回払いで済ませていたので報告なしで通りました。

[61: 匿名]

年収720万で3000万のローンがギリギリって
払い方と家族構成にもよるけど
生活見直した方が良いですよ

[62: 匿名]

何年前にレスしました？

[63: 匿名]

笑わせよんな〜！ふふフ！

[67: Ummitha]

Wow! Great to find a post with such a clear messgae!