量的緩和解除になるとどれくらい金利が上昇する？

[匿名さん]

最近、量的緩和及びゼロ金利政策が解除になるといわれていますが、実際解除されたらどれくらい金利が上昇するのでしょうか？
ちなみに８月頃融資実行で１７００万円【フラット３５　１０００万　変動金利７００万円】で考えています。
急にはそんなに上がらないと聞きますが、やはり心配なので教えてください。

[382: 匿名さん]

まあ、どうかしてません。期間短縮の方が圧倒的に減りがはやいですよ。単純すぎることです。
ただ、ある程度利息が減ってくるとどちらも差はないです。
１００万円払っても利息分はわずかに５０万円程です。毎月減る額がたった、数千円です。
しかも、期間短縮は最初の頃に払っておけば、後は特に繰り上げしなくてもいいですよ。

これはあくまで、固定での話で、利息が変動したり、または利息が低い場合にはまったく
当てはまりません。

まあ、なんどもいうけど、私の時は利息４．７％です。最初の１０年は殆ど利息ばかりです。
返済額を減らしてもそんなにメリットはないですな。
ようは利息やその他のとの兼ね合いでしょう。まさか元金が減るのが同じだと言っている人が
いるとは思わなかったね。
どうも低金利時代しか知らないのかな。通常のリースなんかと同じように計算すればいいじゃん。
最初の利息は元金に利息を掛ける。月々の支払いから利息分を引いたものが元金の支払い分です。
最初は元金はなかなか減りません。あと忘れていましたが、団体信用保険料も大分安くなります。

でも、一体なぜこんなことにやっきになっているんでしょう。どうでもいいことじゃん。
金を稼げばいいじゃないすか。それが出来なきゃ節約ですよ。私は両方やったけど。
わりと無駄使いがなくなった。

[383: 匿名さん]

>>382
繰上げ返済したら、全額元金の返済に充当されるということをご存知ないらしい・・・。
利息４．７％の時代は繰上げ返済分にも金利がついてたのかしら？？？

[384: 匿名さん]

>>381, 382
あんたらめちゃくちゃなんだけど、、、、
イメージだけで書いてないか？！
どう考えても絶対的に返済額軽減が有利。

>まさか元金が減るのが同じだと言っている人
あのー、元金が減るのは同じなんですけど、、、あんた根本的にわかってる？！

[385: 匿名さん]

>>382
利息が上がろうが下がろうが返済額軽減が有利だっての。
わかんないのか？！
もうほっとくしかないのかな。

[386: 匿名さん]

>>374
6年目に600万円を繰上げ返済した場合、
繰上げ返済した時点の残元金は、同じ
期間短縮型は8年間の期間短縮、毎月返済額は変わらず、
返済額軽減の場合は、3万円ほど返済額が軽減され、期間は変わらず。
毎年100万ずつ繰上げすれば、それぞれの効果は高くなると思います。
（計算が面倒なので、6年目にまとめて600万としました。）

[387: 匿名さん]

>380
「絶対的」に返済額軽減が有利というのが間違っているんだよ

「期限の利益」ってのは、資金に余裕のある人にとって見れば何の利益にもならないんですよ
例えば、ローンを組まなくても買えるけど、それでは手持ちの現金が寂しくなるので
ローンを組む人などはいつでも一括返済できるのですよ、そんな人にもあてはまるかい？
夫婦子持ちで、繰上返済後の貯蓄が100万円程度になるようなぎりぎりの生活をする人と
繰上後も500-600万程度の余裕を持った貯蓄をする人
後者はもう少し繰上をしていれば余分な利息を支払わなくても良い
この時点でリスクヘッジを少なからずしているんですよ、更にそのうえ軽減でする必要はない

年収600万程度で3000万円/35年の様なぎりぎりのローンを組んでいる人は軽減でも良いんでない？
利息５％で繰上返済を毎年100万（軽減の場合は毎年＋７万程度上乗せ）でトータルの差額は
５０万円程度かな？

５０万円で期限の利益をもてるのであれば、高くはないでしょう
実際は５０万程度で収まるほど、人間というのはきっちりは出来ないでしょうけど
（いわゆる机上の空論になるでしょうね）

[388: 匿名さん]

>>380
おまえ、あちこちのスレッドで顔出しては掻き回してるけど
ホント、暗いヤツだな
友達一人もいないだろ？ｗｗ

[389: 匿名さん]

>>387
いくつか間違いを指摘させていただきます。

>「期限の利益」ってのは、資金に余裕のある人にとって見れば何の利益にもならないんですよ
・そもそも資金に余裕のある人は、期間短縮型の繰上げ返済を要するほど長期の住宅ローンを
　借りない。←繰上げ手数料が無駄。それなら最初から期間を短くすべき。
・資金に余裕のある人が長期の住宅ローンを借りている場合、その人は「長期間借りる」という
　という期限の利益を享受するメリットを知っている人である。←こういう人は、繰上げ返済
　する場合、あえて期間を短縮するリスクをおかさない。いつでも一括返済できるから。

>年収600万程度で3000万円/35年の様なぎりぎりのローンを組んでいる人は軽減でも良いんでない？
・ぎりぎりのローンを変動or短期固定で借りてる場合、その時点でほぼ終わっているから長期固定
　でぎりぎりのローンを借りてるとすると、そもそも繰上げ返済をすべきでない。←万一に備えて
　手元にキャッシュを残すべき。

あまりオリジナルな考えを公共の掲示板にのっけないでね。おねがい。

[390: 匿名さん]

>>387
いろんな場合を想定しすぎｗ
別にローンを組む必要のない人のことまで考慮しなくてもいいだろ
「期限の利益」があって困ることはないのだからいいじゃん。どうせ負担が発生するわけでもなし

[391: 匿名さん]

>>331
どうやれば、そんなに預金増やせたの？

[392: 匿名さん]

>>376
>返済軽減繰上の期限の利益はタダ

100万円繰り上げ返済すれば、返済軽減だろうが期間短縮だろうが、
100万円分の借金の「期限の利益」の放棄ですよ。利益を放棄するから、利払いが減るのです。

[393: 匿名さん]

>>389
>あまりオリジナルな考えを公共の掲示板にのっけないでね。おねがい。
そう思うなら彼方は書くべきでない。
本来個人の考え方とはオリジナルなもんだ。
掲示板は教科書じゃないよ。

[394: 匿名さん]

これにて繰り上げ返済バトル終了−−
本題に戻りましょうよ

[395: 匿名さん]

>>387
要素、要素を排除していくと
「繰り上げ返済するなら」「返済額軽減」という絶対的な結論になるんだよね、論理的に。
389さんも言ってるとおり、
余裕ありありならばそもそも長期で借りず繰り上げ返済する必要ないわけで、この議論から排除
される。
ほんとにぎりぎりで借りてる綱渡りの人はそもそも繰り上げ返済すべきでないから
この議論から排除される。

議論の対象は余裕はそこそこで毎年繰り上げ返済するような人、絶対的に返済額軽減にすべき、
というゆえん。

[396: 匿名さん]

はいはい、みんなそこまで。
都銀だけでなく地方銀行も定期預金の金利を上げてきましたよ。

日経NET 3/24付け
「定期預金の金利上げ、地銀にも波及」
地域金融機関が相次いで定期預金の金利を引き上げている。日銀の量的緩和解除後、中長期債の金利
上昇などを受け、大手銀行が定期預金金利を引き上げていることに対抗する。

これはローン金利を上げる伏線ですよ。
短期や変動で借りている人は覚悟しておきましょう。

[397: 匿名さん]

異常な低金利時代も終わりかぁ
ウチは超長期、これからのインフレ＆金利上昇に期待

[398: 匿名さん]

もう借りてしまった人も　ここの掲示板きてるんですねーー

[399: 匿名さん]

5年前のゼロ金利解除の時も一瞬上がる気配見せたけど気配だけだったけどな。
さて今回はどーなることやら？
また気配だけか？若干上がるのか？フラット越すほど上がるのか？

[400: 匿名さん]

>>386
毎年100万円繰り上げる前提ですか。
そうなると年間返済額が約260万円で、返済完了期間は17年ぐらいかな？
実際の返済期間が短いので、長期固定を選ぶメリットが少なそうです。

皆さんの計画している年間返済額の高さが、実感できました。
私はとても毎年100万円を繰上げして、年間返済額を260万円にする収入はありません。
期限の利益も高収入の人のものですし…

[401: 匿名さん]

>399
あのときは市場から猛反発くらってゼロ金利解除の取りやめをしているわけです。

今度ばかりは市場も年貢の納め時と腹をくくっていますので、秋口の利上げも
視野に入れていますよね。。。　（2回分の利上げを織り込みつつあるとの話ですから）

[402: 匿名さん]

>>399

４０１さん同様
今回もやっぱり解除やめましたって事は難しいと思いますね
前回の前例があるので今回も解除を止めるとなると次はもっと解除出来なくなってしまいますからね

正直、金利が上がるのは銀行が便乗値上げという雰囲気の方が大きいと思います。
すぐにゼロ金利から上げる事はしないと思いますので
今年中はそう金利は上がらないと予想。

というか上げてしまうと体力のない会社は倒産してしまう可能性がある。
現実問題として石油の価格上昇に伴う物価の上昇はあまり起きていない
つまり、どこかにしわ寄せが来ているという事です。

原価が上がった分、商品に上乗せ出来る程景気は良くなってない。

[403: 匿名さん]

グリーンスパンが言ってた「なぞ」、どーしてここで出てこないのか。

あれだけ短期金利を上げてるのに、ちっとも米長期金利は上がんないんだぞ。

[404: 匿名さん]

金利はじりじりと上がっていくと思われます。

まずは、不動産のデフレ脱却が大きな材料ですね。
バブル崩壊から、これほど明確に土地価格が出直ったのは初めてです。
次に、企業の体力が大きく改善し、収益が過去最高を更新していることが挙げられます。
消費者物価指数も上昇に転じており、GDPデフレーターももうじき水面に表れるでしょう。

今回の0％金利の解除は思ったより早くなると見ます。
前回のゼロ％金利の解除の時とは、地合いが大きく違うと見るのが自然でしょう。

[405: 匿名さん]

私も思いますね。きっと金利はかなり早く上昇してくるような気がする。

対策はなしですね。享受するしかないですな。それでも金利は過去からみたら低い水準でしょう。

[406: 匿名さん]

金利早く上がってほしいです。
超ウルトラ低金利を我慢して、早数年。
金利が上がるのを、今か今かと待っていました。
高金利の定期預金に、早く預け替えしたいです。ぐすん。

[407: 匿名さん]

>>403
それは、コストゼロで調達した円で米国債が買われてたからです。
日本がゼロ金利解除すると一番困るのは、アメリカだったという話です。

[408: 匿名さん]

円キャリートレード？　市場の都市伝説の類だと思ってたけど。

[409: 匿名さん]

>>407
結果、米国景気が失速すると、日本の景気にももちろん影響あるでしょう。
日本が長期不景気だった間に、日本以外の世界で不動産バブルがすすんでいた。

米国景気が失速すると同時に、日本の景気も再び失速するか・・・

日本と欧米の金利差がなくなったとき、日本に世界中の投資資金が流入して
再びバブルへの道か・・・

史上例のなかった量的緩和・ゼロ金利の解除後は、もう一波乱ありそうな・・・。

[410: 匿名さん]

高値を更新していくね。

http://www.dreamvisor.com/paratto_chart.cgi?bcode=0551&t=D6M&m...

正直言ってもう長期固定で低い金利で借りちゃってるんで、
金利暴騰してほしい。狼は生きろ、豚は＊＊、それが人生か。

[411: 匿名さん]

日本もバブル時代は、長短の金利がほぼ同じでした。
金融政策では、短期の金利で調整を行います。
特に不動産関連が過熱すると、短期金利の上昇が早くなる傾向があります。
そういう場合に、長期の金利が上昇しないのは、短期金利は今が高値であり、
これ以上の上昇はなく、中長期的には下がるだろう、と多勢が判断している、
と見ることができます。

[412: 匿名さん]

＞5年前のゼロ金利解除の時も一瞬上がる気配見せたけど気配だけだったけどな。

5年前といえば、銀行は不良債権の処理もままならず、死に掛けていました。
しかし今はどうでしょう。
不良債権処理もほぼ終わり、不死鳥のごとく甦っているではないですか。
もうこれからは金利が下がることはないでしょう。
悪くて横ばいかな。

[413: 匿名さん]

>>411

オーソドックスな期間構造仮説ですね。しかし、米国の景気、みんなそんなに弱気では
ない、つうところが、ナゾなわけで。

中国その他の世界市場に新規に参入した国の製品を異常に安く買える＝異常に安く労働
力を使えることから、インフレ懸念がちーともない、ってところが回答なんでしょうか。

[414: 匿名さん]

>>413

米国の成長率とインフレ率が安定的に推移する、と多勢が判断している、と思われます。
しかし、今後更に短期金利が上ブレすれば、多少の上昇の可能性が考えられます。

[415: 匿名さん]

ＳＭＢＣの担当者から来月は金利上がりますって言われました。
しかも、３％オーバーとのことです(涙）

[416: 匿名さん]

ついに、長期金利１．８％台に突入だね
景気回復と新聞で踊っているが
ちっともフトコロうるおわず・・・

[417: 匿名さん]

三菱は超長期あがらんてゆーてたよ。

[418: 匿名さん]

そーなの？
２．９８という噂が流れていたが・・・

[419: 匿名さん]

で、皆さんの１年後（１９年３月１日現在）における銀行での住宅ローン短期
（２年）、長期（３５年）それぞれの予想金利は幾らくらいですか？

ちなみに私の予想
１　短期：１．６パーセント
２　長期：４．１パーセント
上記は共に各銀行での優遇含まず。

[420: 匿名さん]

上記訂正
「上記は共に各銀行での優遇含まず。」
を
「各銀行のｈｐでのキャンペーン金利。（優遇後ということです）」

[421: 匿名さん]

短期の見込み甘くない？

[422: 匿名さん]

>>419
１年後、政策金利が0.25×３回の利上げで0.75％となっていると想定して
１　変動金利　　　　　　３．１％
２　長期固定（１０年）　５．４％
キャンペーンを含まない素の金利です。
まぁこんなものかな？

[423: 匿名さん]

東京三菱UFJ銀行では、
変動は、2006年2、3月とも2.375％
当初10年間固定で2月は3.600％、3月は3.750％ですね。

2年後の予想、変動はキャンペーンが廃止され、3％くらい
10年固定もキャンペーンが廃止され、4.7％くらい。

[424: 匿名さん]

来年の春にローンの実行する場合、取り合えず公庫を申し込んでおいた方がいいということですね。
しかしホントにこれだけ金利が上がれば、恐ろしいです。

[425: 匿名さん]

>>422
私は年明けに公定歩合を0.25％あげて当分様子を見ると思います。
橋本政権と同じようにならないようにね。
よって変動2.6％ぐらい
　　　固定3.8％ぐらいかな。

[426: 匿名さん]

教えてください。以下はフラット35のHPでシミュレーションしました。

例えば年収600万で4000万のマンションに対して、フラット35に申し込みをした場合、
仮に審査時に3%の場合であれば、最大3200万までは借りることができますが、
数ヵ月後の実行時に金利が上がって5%となった場合、この金額では借りることができなくなりますよね？

同シミュレーションで最初から5%で確認すると最大2476万となります。
この場合、頭金の増額が見込めなければ、差額分724万は他の民間ローンで借りなければならない、
という認識で間違いはないでしょうか？

[427: 匿名さん]

審査時の価格が借りれることになっています。
仮に実行時の金利が上がっていても、借入額は申請した額が借りれます。

ただ、金利が上がったから借入額を申し込み額より低く契約したいという場合は、借入申し込み自体白紙になり、またもう一度最初からやり直しになりますので注意が必要です。

[428: 匿名さん]

１年後予想
長期固定　４・０％
３年固定　２．０％（優遇１％ととして）

その後の予想
長期固定　３．５％〜５％の間で推移
３年固定　１．５％〜３．５％で推移（優遇１％ととして）

[429: 426]

>>427さん

早速のお返事ありがとうございました。
そうすると、差額分を多少金利の安い期間固定などで組みなおすのは難しいですね。。。

[430: 匿名さん]

４２７さん
　そうなんですか？私はフラット申し込む予定ですが銀行の人には申し込み時の借入金
　より増やすのは難しいですけど減額は全然大丈夫ですよと言われましたけど・・・
　でもみなさんどうせフラットを申し込むならもう少し待った方がいいですよ。
　今年も優良住宅支援制度があるらしいですよ。
　５年間金利△０．３％です。多分６月からみたいなこと公庫の人は言ってましたが・・・

[431: 匿名さん]

>申し込み時の借入金　より増やすのは難しいですけど減額は全然大丈夫ですよと言われましたけど・・・

私は銀行で同じように言われました。
普通に考えても、減額は銀行にとって貸し倒れリスクは減る方向なので問題無いと思いますよ。