住宅ローン・保険板「固定(短期と長期)どっちがいいか?」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2006-08-29 02:23:00

マンション購入申し込みを行い、ローンをどうするか決めなくてはいけません。

いろいろ掲示板を拝見させていただきましたが、どうも理解にあいまいな部分が
あり最終決定に至っておりません。
以下の私の選択における認識が的外れでないかご意見をいただけないでしょうか。

・35年ローン(2〜5年固定の低金利)を期間終了ごとにその都度選択していく
(条件32歳年収450万、妻無職、子1歳、車あり(ローンなし)2100万円の借り入れ)
 当初は長期固定の安心を選ぼうと考えていたので3〜4%でもなんとか無理の
 ない返済はできる借り入れだが、下記理由により、元本返済をより多く行える
 のではないかと考えた。

理由:
 35年ローンはフラット、または銀行の超長期があるが3.5%を超えつつあるので
 数年前(2.5%以下)ほどのメリットを感じない。
 短期固定(2〜5年)はまだ0.75%〜1.5%ほどで10年固定でも2.5%であり、
 その支払い期間中の利息分の差額(1.4%で5年間、3.5%で5年間の支払い利息の差)を
 繰り上げ返済に充てることができる。もしくは緊急の出費に備えることができる。
 また、金利は申し込み時が適用できる。

リスク:
 期間終了後の次に選択できる短期固定金利が軒並み5%を超えていた場合、
 全期間優遇型で-1.0%だとしても4%となってしまい、35年固定金利を選んでいた
 ほうが安く上がる可能性がある(ただし、こうなる可能性は低いと考えている)。 

[スレ作成日時]2006-08-25 07:20:00

固定(短期と長期)どっちがいいか?

コメント  

10: 02 
[2006-08-25 23:19:00]
8月はもっと生鮮食料品が下がるから、どうなるのかな?
12年度と17年度で基準の商品が変わっているから、
実態と全然あっていない消費者物価指数です。
11: 匿名さん 
[2006-08-26 00:31:00]
生鮮品は抜いてるんじゃ?

基準商品が入れ替わる事でより実態に近づくはずですけど?
ていうかそのための入れ替えだし。

小泉政権でデフレ宣言出来るのですかね?
12: 1 
[2006-08-26 00:47:00]
みなさま、詳しい説明ありがとうございます。

現在は以下の案で検討しています。
・35年固定3%、2年固定0.75%のミックス。50:50の割合とする。
 短期固定は終了時に最も安い金利を選択していく。ただし、支払方法は
 どちらも元金均等とする。

理由:
 短期固定100%にするリスクがぬぐい切れなかったため、将来的に4%を
 超えたときの安心を確保したい。
 繰り上げ返済の事務手数料も無駄に感じるため、元金均等を選択。
 将来的に変動金利を選択することになっても未払い利息が発生するような
 残高状態を回避する目的もある。
13: 匿名さん 
[2006-08-28 16:48:00]
0.75%いいですね。羨ましい。
ところで、優遇前は、何%ですか?
14: 匿名さん 
[2006-08-28 18:30:00]
2年固定0.75%は優遇期間が終わったらいくつの優遇が残るのですか?
3年後から優遇幅縮小は客寄せパンダで、世の中の金利が上がらなくても自分だけ金利上昇となる恐ろしい現象がおこります。
お子さんにお金のかかる時期のローン月額を下げるために
当初10年間で繰り上げ返済できる金額の7-8割程度を短期固定で繋いでみてはいかがでしょう。
10年後短期部分を完済して残り長期をゆっくり返せばいいんです。
金利は上がると言っても地方経済の回復が見られない今現在は急上昇前夜ではありませんので
短期で繋ぐのもありですが、年収からすると元金返済がそれほど繰り上げで出来るようではないと
思います。いずれ2年固定のような低金利超短期そのものがなくなると考えなくてはならないので、
その時点での5年ものの金利がどのようになっているかと考えれば、借金の7割を今の内に長期固定で
確定しておくのがよいようですね。

いつまでも つづくとおもうな 2年固定

変動か 5年固定が 最低金利

あのころは よかったよかった ゼロ金利
15: 匿名さん 
[2006-08-28 18:38:00]
住宅ローン 金利上げるな 福井さん (笑)
16: 匿名さん 
[2006-08-28 18:39:00]
バブル期に 2年固定は あったっけ?
17: 匿名さん 
[2006-08-28 18:40:00]
フラットで 35年 定年後
18: 匿名さん 
[2006-08-28 18:48:00]
フラットで 35年後 ふらふらに
19: 1 
[2006-08-29 02:23:00]
回答ありがとうございます。
全期間優遇で1.0%つきます。当初優遇も1.0%ですね。

まさに14さんの言うような10年での短期借り入れ分の完済を考えています。
元金均等で行けば10年後にはおおよそ800万:700万になります。
(ただし、2年固定0.75%が8年続く可能性は低いですが)
そこで10年間に最低500万ほど貯めて、そのときの金利状況もありますが
短期に繰り上げすれば負担が減るだろう、という狙いです。

指摘のように7:3でいくとすると多少金利が上がっても短期完済が
狙えそうですね。
元利返済のメリットとともにもうちょっと考えてみる必要がありますね。

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