あなたなら、どちらを選びますか？

[匿名さん]

8月実行　3700万　30年借入予定です。
どちらがいいかご意見をお聞かせください。

①　近畿労金
実行半年前に金利確定可能。(今月申込予定）
２月金利(いつも店頭金利が他行より低め）
変動　　　1.0％優遇の1.625％
固定３年　1.2％優遇の1.35％(固定終了後0.7％優遇）
固定20年　1.2％優遇の2.9％(固定終了後0.4％優遇）
組合加入のため、保証料が銀行より20〜25万安くすむ。
繰上手数料　　　変動は無料　その他は10500円

固定20年　+　3年固定のミックスで借入し、
繰上返済は、3年後の固定終了時にまとめてする。

②三井住友銀行
デベ提携により、通期1.2％優遇(固定期間終了後も）
2月金利
変動　　　1.2％優遇の1.425％
全固20年　2.9％
繰上返済は、ネット利用無料

全固定20年　+　変動　のミックスで借入し、
年間20万程度でも繰上返済する。

[2: 匿名さん]

②は全固定は期間20年だから、月々の負担は大きくなり、ゆえに変動の割合を増やさざるを得ない。①なら金利を半年前に押さえることができ、固定特約20年で2.9%だし、保証料は安いし、いいこと尽くめ。繰上返済は100万円以上まとめてやるのであれば手数料10500くらいは耐えられる。よって結論は①か。

[3: スレ主]

ありがとうございます。

①の、金利確定と保証料確定については魅力だと感じています。
ただ、固定終了後の優遇と繰上手数料が気になっていました。
繰上手数料については、まとめて返済すれば耐えられますかね。

ただ、長期固定については、いずれも20年なので、月々の負担は
変わりません。
②の通期優遇がどの程度有利に働くか、が悩みのタネなんです。

[4: 匿名さん]

>>01
ミックスの割合は関係ないのでしょうか？

ところで3年固定は1.45ではないのですか？
何かさらなる優遇でもあるのでしょうか？

[5: スレ主]

>04さん

すいません。3年固定1.45でした。
ミックスの割合も考えかねていますが、
今のところ、半々で考えています。

近畿ろうきんの店頭金利が、他の銀行と
比べて安いのは、これから先もかわらないのかなぁ？
今までの様子を知っている方、いらっしゃいませんか。

表題の件、皆さんならどうするか、のご意見を
どうかお聞かせください。よろしくお願いします。

[6: 匿名]

三井住友の20年2.9％は、全期固定だから、
労金の固定20年とは意味が違う。

やっぱり①じゃない？

[7: 匿名さん]

①か②か、なだけじゃないじゃん。
①近畿労金で、どういう借方をするか、②三井住友銀行でどういう借方をするか、
と、何通りも選択肢はあるよ。
例えば、三井住友銀行で変動や2年固定を選択し、金利情勢を見て、途中から
10年固定に変更することも視野に入れる、とかさ。

[8: 匿名]

なるほど。ちなみに、
07さんなら、どんな風にくみます？

[9: 07]

　え？私？私だったらっていう仮定は難しいな。だって、
どちらも選びませんでしたから。
　(自分が特別金持ちとかって意味ではないよ。後述します。）
・信託銀行のほうが都市銀行よりローン金利が低い
・信託銀行というのはノーマルな都市銀行と比べて知名度が
低いけど、私はそのことを不安に感じません
・自分の立地では中央三井信託の支店を利用しやすい
・中央三井信託でも、特にデベ提携ではなく、全期間1.2%優遇を受けられた
・けっこうギャンブラー気質がある。ほんのちょいと保身。
　っていう考え方をもとに、
中央三井信託銀行で、全期間1.2%優遇を受け、3年固定で借り、
今後もたぶん3年固定を繰り返す、っという借り方をしました。
(半年前の借り入れ当時は2年固の商品はありませんでした)
どうでしょうか。どなたか1人にでも参考になればよいのだが・・・

[10: 08]

＞09
確かに、信託銀行への不安は、　私もありません。

＞けっこうギャンブラー気質がある。ほんのちょいと保身。
↑これ、わかります・・・。
このギャンブラー気質の割合の高低で、どの金利を選ぶかが
決まってくるんですよね、きっと。

つまり、07さんは、急激な金利上昇はないだろう、と踏んで、
全期間優遇を生かして、低金利の恩恵を受ける、という結論ですね。
これ、変動にしないで、短期固定を繰り返すというところが、
「ほんのちょいと保身」になるのかな。

[11: 07]

そうでーす。(賛成か反対かではなく)
ちゃんと理解してもらえて嬉しいです（＾＾）