住宅金融公庫VS銀行ローン

[匿名さん]

公庫の金利当初１０年間２．７％、１１年目以降３．５％。
銀行の変動金利２．３７５％。銀行は０．５％金利が優遇される場合が多いです。
どちらがいいのでしょうか？現時点では銀行が返済金額は少ないのですが、
今後の金利の動きってどうなのでしょうか？

[418: 匿名さん]

(417の続き)

ソニーは変動なのでそのリスクはありますが、例えば、あと10年だけは今の金利(1.765%)が
続くとして、11年目にいきなり4.7%(キャンペーン適用後4.0%)に上がると仮定した場合、
ソニー銀行の返済額は118,954円(1,427,453円)となり、公庫の11年目以降にほぼ並ぶことに
なります。
　　　　→この例で10年後の残高は　公庫　24,085,018円　ソニー　22,536,212円　です。

ただこの場合でも、当初10年間に、298,726x10=2,987,260円、節約できているわけですね。

また、この節約分を「元々公庫だと払うものだから」ということで貯金しておいて
10年後に300万繰上げしたとすると、10年後の残高が19,536,212円になるので、
11年目からの返済額は、103,119円(1,237,432円)となり、公庫11年目以降に比べて、
17,456円(209,471円)安くなることになります。
←ソニー銀行変動の場合、繰上げ返済はネットでできるし手数料はかかりませんので、
　本来は毎月でも繰上げしてもよいかも、です。

上のそれぞれのパターンでの35年間の総返済額も
１．公庫だけ　　　　　　　　　　　　　　49,431,544円　←保証料含まず
２．ソニー変動金利変動なし　　　　　　　35,950,962円　←ありえないですが・・・^^;
３．ソニー変動10年後に4.7%繰上げなし　 45,958,032円
４．ソニー変動10年後に4.7%300万繰上げ　44,207,500円
となります。