年収に対して無謀なローン その24

[匿名さん]

その24です。
下記テンプレを参考して書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


※前スレ
その２３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/284584/
その２２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/246849/
その２１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/221760/
その２０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/206088/
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[990: 申込予定さん]

２０代で大きなローンを抱えることの認識が欠如していそうなので
第３者のご意見をお願い申し上げます。

■世帯年収
　本人　　年収630万円　正社員 (一部上場金融機関)／ボーナスは夏冬合計で４ヶ月分。
　配偶者　年収230万円　正社員 (一部上場インフラ関連）／育児のためのフレックスタイムで１時間短縮中／
　　　　　　　　　　　　　　　本来のボーナスは夏冬合計で６ヶ月分（今は２ヶ月位だったと思います）。

■家族構成　
　本人　26歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5900万円　マンション（新築）

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5100万円
　・固定　35年
　・本人のみの団信

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有
本人:１年後700万は確定(除くパワハラ／セクハラ時)。順調にいけば2.5年後に更に＋200万
　　　　　（その後も年々昇給が望めますがこのぐらいで止めて考えないとリスクが高すぎると思っています。）　
　 配偶者:マンション購入後フレックス終了。360万くらいになります(産休前の年収です)。
　　　　　出世意欲もなく、昇給は望めません。 ボーナス(夏冬合算)は６ヶ月分くらいあります。

■定年・退職金
　本人：60歳：2,250万(課長どまりで退職したケース。あまりに先々すぎるので期待していません。)
　配偶者：不明：期待していません。　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと1人は欲しいです。
　配偶者の育休中の年収は180万でした。

■その他事情
　・その他ローン：奨学金２万/月有
　・親からの援助：2年後に相続時精算課税制度で1,000万の贈与を予定
　（くれるとは言っていますが親にイニシアチブをとられたくないことと兄弟・親族間で揉めたくないのが本音です。）
　・車の購入予定：なし
　・１０年後には売却したい
　・家賃補助：共働き時は双方なし
　・保育費補助有（全額）
　・貯蓄力：子供ができるまでは200万/年の貯蓄が出来ましたが出産後は100万くらいになってしまっています。

■お伺いしたいこと
　①現状では高望みしすぎでしょうか
　　上司は若い時に買った人は平均7,500万くらいの物件を買っています(フルレバが多いです)。
　　３５歳くらいから購入した人は5,000万くらいです（頭金2,000万くらい）。
　　上司は5,000万のローンならいいのではと言っています。
　②頭金は下げれるだけ下げるべきなのでしょうか。
　　上述でも一般的な返済比率をオーバーしていますが、なぜか審査は通ります（このご時世だからかと）
　　※自社で融通している訳ではございません。むしろ審査依頼かけていません。
　　毎月支払１５万／ボーナス時２５万で審査をあげたいと思っています。
　　　　
皆様のご意見をお聞かせ下さい。
よろしくお願い致します。