年収850万 頭金0と車ローン付で4500万の35年ローン

[りーまん37]

37歳サラリーマン(非上場)です。嫁専業主婦+子供幼稚園の3人家族です。
車のローンが300万残り4年残っているので仮審査が通らないと思っていましたが
あっさり2日で通りました。(大手都市銀行3行)
ちなみに貯金は400万+株(少々)しかありませんが、年収は1000万まで右上がりだと思います。
ここの板みてると結構厳しい意見が多いですが、銀行も貸してくれると言っている
ので買える時にマンションを買っちゃおうと思っていますが無謀でしょうか?
ローンは通期-1.2優遇を提示してくれているので2年固定で行けばとりあえず年間
150万くらいの返済なのでそれなりの生活が出来ると思っています。

[2: 匿名さん]

マンションの場合は、共益費、修繕積み立て費、駐車場代がかかります。
あと、固定資産税もかかります。それらも考慮された方がいいと思います。
金利も右肩上がりで上がると思っていた方がいいですよ。
私も年齢、年収がほぼ同条件で頭金無しで戸建てを購入しました。
うちは嫁も働き、子供もいなくて車のローンも購入時の諸経費も払い終わりましたけどね（笑）
頑張ってシミュレーションしてみてください。

[3: 匿名さん]

う〜ん・・・３７歳で３５年ローン？完済時７２歳ですよ。
６０歳までに完済することを考えると、１２年短縮させないと。繰上げ返済でもいいけど、
できれば今の段階で、２３年返済のシュミレーションをしてみることをお勧めします。
02さんもおっしゃってますが、マンションは共益費、修繕積み立て費、駐車場、固定資産税もかかってくるので、
それも考慮して熟考されたほうが良いと思います。
頭金0っていうのもかなり心配です。お子さんもいらっしゃるので教育費のこともきちんと考えないと。
銀行が貸してくれる金額と、返済できる金額は違いますよ。

[4: 匿名さん]

私も同じく37歳（年収700万）で5000万の35年で仮審査を通りました。
提携ローンで200万円ある自動車ローンを完済が条件でしたが、他行では自動車ローンが残っていても貸してくれる
ところがあるんですね。
DINKSなので世帯年収1200万あるので、他をあたってみる価値はありそう。。。

[5: 匿名さん]

>01、04
銀行が貸してくれるから借りるは、返済計画とは言わない。
いくらならいつまでに返せるから借りるが、返済計画。
いい年なんだから、自分の金ぐらい自分で管理しなよ。

[6: 匿名さん]

>05
借りるのと返済計画は別だってそんのわかりきってるよｗ
借りるのも返済も今の収入から算出するんだから、借りられる金額は当然返済ができるのが前提でしょ？
あなたが言ってる繰上げ返済や維持に掛かる費用だって銀行に行かなくってもシュミレーションが簡単に出来るんだからさ。
借りる人間も貸す銀行もあなたが思ってるより＊＊じゃないよｗ

[7: 2]

>>06さん
スレ主さんと似てる条件だからわかるけど、結構ギリギリだと思いますよ。
うちはDINKSなので、嫁の収入を除いて計算しているので余裕ですけど、
専業主婦＋子供だと正直不安だと思います。
貯蓄が４００万円とありますが、うちは諸経費で３００万円はかかりました。
つまり、貯蓄が１００万円しか残りません。子供のいる世帯でこれはかなり
リスクを負うと思います。あと、マンションなので駐車場代がかかります。
これを３５年使用すると月に１万円でも、４２０万円となり約５０００万円の
駐車場付き一戸建てとほぼ同額となります。
私は一戸建てで計算したのですが、私の収入で扶養家族無しで計算したとき
安全圏は４０００万円以下と結論に達しました。現実には２００万円ほど予算オーバー
しましたけどね。
ですから、５０００万円相当だとすると、かなり節約しないとリスク（金利上昇等）を
負う羽目になってしまうと思いますよ。生活レベルの違いはあると思いますが、
参考にしてみてください。

[8: リーマン37]

いろいろありがとうございます。たしかに今後の金利しだいなのでギャンブルだとは思いますが、
いざとなったら嫁はフルタイムで働けるので購入したいと思っています。
あと20年後どうなっているのかわかりませんが、定年してから厚生年金もらえるまでは企業年金も
ありますし、。(企業年金って一般的じゃないのかな?) それまでに繰り上げ出来る様に頑張ります。
楽観的ですみませんが、やつぱりこれだけの買い物なので勢いも大事かと思います。

[9: 匿名さん]

勢いも大切だけど、しっかりとした土台があってこそでは？
ありきたりの意見で聞き飽きたかもしれませんが、物件金額の２割+諸経費くらいの現金を貯めて、
車のローンを完済してからでも遅くは無いんじゃないかな？
その間に色々な物件を見て勉強したっていいんだし。
そもそも、奥様はこの無謀な計画に賛成してらっしゃるのかな？
それでもこの機会に買いたいとおっしゃるなら、幸運を祈るのみです。

[10: 匿名さん]

長期返済計画にも関わらず、２年固定商品を選択している時点で黄色信号でしょう。
上の方が指摘されているように、２３年で返済するのが現実的でしょうから、
２３年計画ですと、審査金利４％で計算すると３５％をちょっと超えるようです。
３００万ローンが残っていると仰っていますので、３５％ではちょっと厳しいのではないでしょうか？

今のキャンペーン金利で計算して、年２７０万の返済になりますよ？
お子さんは一人では少し寂しいと思われるなら、再考が必要かと思いますよ。

[11: 2]

>>9,10さん
そうですね。私も黄色信号だと思って書き込んでいました。
この板の別スレも見てみてください。昔、勢いで購入されて
売却出来ない方もいらっしゃいます。購入すればどんなに条件の
いい物件でも中古物件になります。払えなくなったら売ったらいい
とはいかなくなります。確かに購入時の勇気は必要ですが、下調べは
十二分にしておいてもやりすぎということはありません。
かかる経費等で不明な点がありましたら、ここに書き込めば答えられる
範囲で皆さんも答えてくださると思いますよ。
勢いで購入する前に、落ち着いて熟考することをお勧めいたします。

[12: 匿名]

スレ主さん、
＞37歳サラリーマン　嫁専業主婦+子供幼稚園の3人家族
　車のローンが300万　貯金は400万+株(少々)　年収850万

どういう生活してたんですか？
子供が幼稚園って事は結婚して５．６年？
年収８５０万でこの程度の貯金では今後の生活は・・・。

まじめに人生考えてます？（子供の為にも）

[13: 匿名さん]

まーそれにしても性格悪いヤツばかりだな。
保守的な日本人気質といってしまえばそれまでだが
結論として本人が買いたいって言ってるから応援してあげなよ。
その人が決断した事、それに対してかけてあげる言葉ってもんがあるんでないの？

[14: 匿名さん]

スレ主さんが無謀でしょうか？って聞いてるんだから、無謀ですって言ってあげてるだけでは？

[15: 匿名さん]

>>14
おまえはしょうがないヤツだねまったく。
スレ主が>>8の投稿で買うことを決断してんだから、余計なチャチャ入れてるんじゃねーよ。
決めた事に対して後押ししてやることできねーの？アンタは
ガキじゃねーんだからよー。

[16: 匿名さん]

はいはい。

[17: 匿名さん]

我が家はスレ主さんよりもっと無謀でした。
夫が脱サラをすると言い出したのは２年前
当時住んでた家が手狭になり、そろそろ住み替えと思っていた頃です。
個人事業主になると借りられなくなると聞き
給与所得者の間に借りちゃえと住み替えを決意。
追い金がいるのでゼロからスタート。
都銀で５０００万借り入れ３０年ローンを申し込む。
夫４８歳・年収８００万。
ダメだろうと予想したのに審査はあっさりＯＫ！

そして２年目
年収３８０万で確定申告してます。
住み替えてて良かった〜。
借り換えできないのがネックですが（爆）

そうそう、銀行から６０歳以降の返済計画を尋ねられましたわ
夫婦の相続予定についてもね。
本当はあるけど「ない」と答えました。
それでも通るのは、団信だろうと予想。

一応我が家の返済計画は
夫５２歳で子供保険満期５００万
夫６０歳で養老保険満期１５００万
私の収入が年間１００万×２０年として＝２０００万
私６０歳で養老保険満期１０００万

退職金は手をつけずにプールできてます。

お子様が大きくなられたら、奥様にも頑張って働いてもらいましょうね♪

[18: ↑]

＞いざとなったら嫁はフルタイムで働けるので
失礼しました（＞＜）

[19: リーマン37]

いろいろありがとうございます。今まで一生不動産は持たないつもりで貯金もせずに派手な生活を
していましたが、これからは地道に頑張りたいと思います。(まだ契約した訳ではありませんけど)

[20: 2]

やはり買うのですね。頑張ってください。
生活レベルを落とすのはかなり大変です。ここまでやらなくても
と思うくらい徹底して節約される事をお勧めします。
我が家でも友達からそんな事までと笑われますけど（笑）

[21: 匿名さん]

>>19
１０年以上派手な生活を続けていた人間が、そう簡単に変われるものでしょうか？
借金の整理がついても、当面は手持ちに資金が余る状態に多分なるはずだから、また元の木阿弥になると思います。
契約して入居を始めて、１年もしたらもう一回、この忠告を見てみてください。
「俺は、変わったよ。ざまあ見ろ。」って思うか、「やっぱ止めときゃ良かった。」って思うか。

[22: 匿名さん]

スレ主さんへ
そこまで言うならがんばって！

[23: 匿名さん]

この手の人間の頑張ろうは、間違いなくその場限り。
返済できなくなって手放すことになるのは確実。絵に描いたようなパターンだ。

[24: ２１]

>>23
その通りだと思います。
購入させる方、融資する方、色々と策略をめぐらせます。
最初の数年だけ、一見楽な返済だと思わせる。
金使いは自然と荒くなってくる。
毎月のリミットを考えていないから、実際に家計が苦しくなってくるまでは気が付かない。
段々と出金が増えてきて、気が付いたらそんなに生活レベルは変えていないのに、また無担保ローンに手が付いている。
次に支払不能になったら、今度は住宅ローンも一杯あるから、抜けることが出来ない。
大体の筋書きを書いて見ました。

[25: 匿名さん]

全く年も一緒で、これからマンション買おうと思ってます。子供は一人で保育所通わせていて
妻は、働いています。

自分の年収だけで900万ほどだけど、3500万のマンション買うのに悩んでますよ。
子供に結構お金かかりますって、、
あと、いろんな諸経費がばかにならない。自分はマンションってどんなもんなのかわからなかったから
中古のマンション買って10年ほど住んでいて、これから新築マンションに買い替える予定です。
管理費や修繕積み立て費などローン以外にもかかるから本当に気をつけて。

あと、生活レベル下げるのって難しいですよ。自分だけの問題ではないですしね。

[26: 匿名さん]

そうですね、生活レベル落とす事は難しいそうですね、。皆さんの言う通りだと思います。
なので、一生懸命仕事がんばって、収入を増やします。
幸いにして、今は残業を進んでやっていない方ですし、社宅出れば月々6万の手当も出ますしね。

[27: サラ]

主人(３２歳)はボーナスなしの月給手取り６４万円。
嫁(２８歳)・子供一人(０歳)の3人家族＋チワワ一匹です。

年収は毎年100万前後上がっていて、もうすぐ1000〜1200位になると思います。
ただ、ハードな仕事なので、いつまで続くのか・・・という心配はあります。
今のまま飛ばして働けばすぐ1200くらいになると思いますが
ゆっくりした職場に転職すれば800万くらいになると思います。

5300万のマンションの購入を考えています。
貯金が150万程度しかないので、自分たちの貯金は置いておいて
実家から500万かりて購入を考えています。

実家からの500万は返すつもりなので、月々の支払額は22万くらいになると思います。
これは無謀でしょうか？

車はないし、特に借入等もないのですが
正直、年収の25％というのを超えているのでやっていけるか不安です。。。

アドバイス、宜しくお願いします。

[28: 匿名さん]

>27
止めた方が良いです。と、いうより、子供が小学校に入る
くらいまで貯金に励んだらどうですか？

・頭金がなさ過ぎ
・今はマンションかなり高値で売れなくなっているので、
　様子見が得策か？
・二人目ができるかもしれないので、5年ほどマンションの
　動向を勉強しながら家族の将来像を固めでは？

手取り64万なら、給料80万、年収ちょうど1000万ですよね。
今なら年240万の貯金を目標に、5年で1500万くらい貯めれば
親からの援助をプラスするとかなり余裕の資金計画ができま
すよ。

[29: 匿名さん]

>>27
何％なら無謀か無謀ではないのかを判断するなら、税込み年収ではなく、手取り年収ですよ。

１０００万を越えると年収もたくさんあるような錯覚してしまいますが、税金社会保険で引かれる金額も多いので、実際の手取りはかなり減ります。
法定控除分は絶対に使えないので、手取りの何パーセントかで判断しましょう。
マンションなら管理修繕費もかかります。これも苦しくなっても削る事ができない支出なので、２２万のローンとあわせて、手取り給料にしめる割合は幾らになるのか。
６４万手取りで２２万ならそれだけでも３４％、更に管理修繕費を合わせて２５万でも４０％近い割合になるので十分無謀です。

年収は良いけれどハードな職場でボーナスが無いという事なら、高収入でも安定していないという事になるかもしれません。１０００万〜１２００万の年収見込み金額を完済時まであるものと楽観的に考えると大変です。今はよくてもいずれ８００万に落ちても充分払っていける金額か。
生活費も年々アップしていくでしょうし、貯金も必要です。
たくさん年収をもらっている間に貯金に頑張ってから購入したらどうでしょうか？

[30: 匿名さん]

人生のどれにお金を使いたいか、ですよね。

我が家はローンは1000万もないけど、生活自体はそんなに楽だと感じていません。
貯蓄・教育費がウェイトを占めるので。

収入は決まっているのだから、どこかを削らないとね。

[31: 匿名さん]

確かに年収850も1000もたいして違いはないですよ。
1200ぐらいあれば、ゆとりを感じられそう。

税金がボンと引かれ、児童手当もなくなり・・・と差があまりありません。

税金の支払いに苦しんでいます。
うちは、夏のボーナスなんか、固定資産税、住民税、予定納税でほとんど残らないです。
ボーナスがなかったら・・・貯蓄ができないでしょうね。

[32: 匿名さん]

運輸のドライバー臭がぁしますね

無謀かどうか、まず仮審査したら？
ここで不明な属性も含めて審査が通らないと、無謀かどうか以前の問題ですよ！

[33: 匿名さん]

サラリーッマンって書いてあるけど・・

[34: 匿名さん]

普通サラリーマンなら、年俸制でも14割にして、１ヶ月はボーナス月にするでしょ

運輸のドライバーだって社員ならサラリーマンですよ

ただ時間とキツい労働で月給が高いだけなんじゃ
だとしたら、長期はキツいでしょ？

[35: 物件比較中さん]

年収１２００万でもきついっすよ！
自分、３３歳でそれくらいもらってますが
住民税だけで月７万５０００円くらいもってかれています。
所得税、厚生年金、保険料・・・
毎月自分の給与明細を見るたびに
よくこんなんに持っていくよな〜
と思ってます。
ボーナス月なんて所得税だけで
派遣社員さんの２ヶ月分くらいひかれますよ！（涙）

来年竣工予定のマンションを契約しましたが
借入金は４０００万にする予定です。
（デベ・銀行からは８５００くらいまでOKですなんて言われたが・・・）

[36: 匿名さん]

>>35
同じく１２００万ですが、税金社会保険の引かれっぷりってすごいですよね。

自分が年収１２００万と思うからいけないんであって、税金社会保険を差し引いた手取りが収入だと思わなければ、感覚としてやっていけません。

２７さんが、年収１２００万になったら今より200万以上増えるから返済も余裕〜と思っているとしたら…年収アップ分そのまま手取りアップじゃないから。

[37: 入居済み住民さん]

＞＞35

33歳で年収1200ですか？すごいですね。
尊敬します。みんなもらっていますね。
でもたくさんもらう人ってたくさん出て行くんですよね？？

そんなにもらってたら、数年で返しちゃいますね。

[38: 匿名さん]

年収が高いからといって、バカ高い家を買う人ばかりじゃないからね。

子どもをインターナショナルスクールに通わせたり、貯蓄をしたり・・

家だけにお金を使うのはもったいないヨ。

[39: 匿名さん]

＞でもたくさんもらう人ってたくさん出て行くんですよね？？

人によりますが、たくさんもらう人の使い道の優先順位は、家を購入する前は貯金。
ローンがはじまれば繰り上げと教育費と貯金。

親が良い教育受けて良い会社に就職したら、やはり子どもにも良い教育をと考える人も多いでしょう。
派手に使う人ばかりではないですね。案外質素で堅実。

車もローン、家も無謀なローン、消費者金融、クレジットカード、ネイルもエステもローン、小銭稼ぎにヤフオク出品、捨て奥食費が２万みたいな人とはやはり違うんじゃないかしら？

[40: 入居済み住民さん]

みんなすごいなー。
35歳　年収　800〜850万
嫁さんパート　年収 80万
子供二人(3歳　5歳)

田舎暮らしで、都会ほどお金が掛からないはずなんですけど、2000万のローンでもヒイヒイですよ。
確かに子供の教育資金用の貯蓄とか、10年完済を目指して、繰り上げ返済とかしてますけど。

若い家族で家建てて大きなそれなりの高い車も乗って、ブランド服（子供も）着て・・というのを結構見かけるのですが、どこからお金が捻出されているのか不思議でしょうがないです。

[41: 名無し]

ワタシは4500万の一戸建てを一括購入しました
乗用車（外車）450万も一括です
貯金は2300万位です

ローンは怖いので一括で買いました

[42: 匿名さん]

このスレは見栄っ張りが多いねｗ

[43: 匿名さん]

>41

じゃあ、なんでこのサイトにいるんだよ！！

あ、釣られた！！

[44: 匿名]

>>35 そうですよねぇ、1200万なら４分の１くらい社保税で引かれますよね・・
ただうちは前住の住宅の売却損出たので確申で所得税が今回百万弱戻って来ました。
これはラッキー、ですが、振込先を自分の内緒個人銀行口座にすれば良かったかな と少し後悔。

[45: 匿名]

住民税75000円ってたまらんな！
うちの家賃より高い。

[46: 匿名さん]

>40
それはあなたが、10年完済目標だから
850万+80万の借入2000万でヒィヒィなんてあり得ませんっｗ

[47: 匿名さん]

4500万は高いとか、贅沢だとか言う人がいるけど
１さんは多分地元が都心なんじゃないかな？

地元が都心だと、どうしてもその近くに家を、１時間圏内に家を、ってなるから
一戸建てを買おうとすると4500万は軽くいっちゃう
決して贅沢ではない、普通の家でもね

束縛ですね

[48: 名無し]

すいません。。。
自慢でしたね

でも買えちゃったんです
ローン怖くて組めませんよ