自営業は本当にローン組めないの？

[ジエイギヨウ]

もう間も無くサラリーマンを辞めて、親の経営する小さな会社に入る予定です。
先日マンションの見学に行ったら、
「自分が経営者でなくとも親の会社であれば親族と見なされ、自営業者と同様の扱いになってローンを組むことが相当厳しくなります。サラリーマンのうちにローンを組んだ方がいいですよ」
と営業さんに言われました。
一応頭金として１５００万〜２０００万ぐらいは作れる予定なんですけど、それでも銀行さんって自営業者（またはその親族社員）にローンって組ませないんでしょうか？
　私としては、次の仕事（親の会社）をこなせるようになってからマンション購入と考えていたんですが、サラリーマンでローンがすんなり組める今、マンションを購入するべきでしょうか？
　ご経験のある方いらっしゃいましたらアドバイスをお願いします！！

[2: 匿名さん]

サラリーマン時代にローンを組んだほうが絶対楽ですよ！うちの場合は個人事業主ですが、２年分の確定申告書が必要でした。サラリーマンは税込み年収でみてくれるのに、事業主は減価償却や青色控除、専従者控除を引いた、（所得）でみます。所得が基準に達していないと、優遇金利がつけられません。４５００万の物件で、頭金１５００万借入れ３０００万でしたが、あくまで所得みられてました。（借入れ額にもよると思いますが、、、。）保証料も通常の１.５倍です。銀行は選べない状況です。
うちもサラリーマン時代に購入しようかと考えていましたが、独立してどのくらい収入があるのかもわからないので独立して３年待ちました。その間まじめにやって、借入れを頭にいれながら、高い税金払っても、利益を出すようにしていました。
転職しても充分返せる借入れ額と判断できれば、サラリーマンのほうが得だと思います。

[3: ご近所さん]

自営（仮に社員扱いでも）場合、税金対策や、実際にマイナスだったとしてかなり難しい。
み○ほで窓口ノーでした。

[4: 銀行関係者さん]

黒字会社なら、書類の手間はあるがそんなに厳しくないよ。

[5: 匿名さん]

てか、会社で借りるようにすればいいじゃん
会社名義とか

[6: 経験者]

３年分の決算報告書・納税証明書等を提出しました。
親の会社であると、そのような手続きが面倒です。
そして、親の会社に入っても社員であればそのような書類の提出でOKでしたが、
取締役になると、とても厳しくなるようです。
経営状況をチェックされますが、余程の赤字（税金対策とか以外）でなければ大丈夫なようです。
重要なのは銀行選びです。
サラリーマンより枠が狭くなる事は確実。

１５００〜２０００万の頭金が用意できるなら、サラリーマンの時に借りておいたほうがローンを組む事に関しては有利だと思います。
実際、勤続年数などのことも考えると、親の会社に転職して２〜３年は借りれませんよ。

[7: 匿名]

↑
・・・で、大丈夫な様とは？
それも経験済みでしょうか？
スレ主さんの経営状況がわからないから議論のしようが無いけれど。
詳しいなら銀行選びにアドバイスしてあげれば良いのでは？

[8: 匿名はん]

自営だからダメなんじゃなくて、単純に組織の規模とか取引の安定性の問題だよ。
勤続年数については、多少はあまくみてくれるんじゃないかな。
ちょっと冷たく感じるかもしれないけど、銀行って客観的に返済できるかとか見てくれるんだから、あんまり小細工しない方がいいと思うよ。

[9: こたつ]

恥ずかしながら困っております。
アドバイスお願いします。

主人は小さな会社の息子です。実はいくつかの都市銀行に申込ましたが会社の決算で赤字があるために窓口で断られています。土地（親）ありで2600万希望ですが、もうどこに問い合わせたら良いのか分からなくなりました。
年収は税込で390万です。

どなたかお知恵をお貸しいただけないでしょうか？
貯金は1000万程です。

[10: ジエイギヨウ]

どうも、スレ主です。
みなさんご意見をいただきありがとうございます。
どうやら「借りる」ということに関しては、サラリーマン時代に借りるのが得策というご意見が多数ですね。

忘れてならないのは、「借りる」ということは「返す」ことが必要だということかなと思います。（当たり前ですけど）借りれさえすればそれでいい・・・わけないですものね。
NO.02さんの言う今後「どれくらいの収入があるのか」ここがポイントですね。
ここがハッキリしないと借りれてもハマるでしょう。
うーむ・・・しっかり考えます！！

[11: 匿名さん]

こたつさん、、ご主人の会社の顧問税理士に相談しましょう。地銀や信用金庫もあたってみましょう。

[12: 住まいに詳しい人]

>>09
＞主人は小さな会社の息子です
なんじゃ、会社の息子って？

＞年収は税込で390万です。
給与所得でもらっているんですか？
役員報酬ですか？

それと、一番肝心なのが「いくら借りるのか」です。
何も書かれていませんね。
融資金額が多くて断られているのではないですか？

自営業者の場合は３年分の「所得」の推移（収入じゃないよ）で判断されます。
３年分の所得の平均が３９０万円だと、
通常だと２０００万円弱くらいが融資限度額です。

[13: 匿名]

親の経営する会社がメインバンクとする銀行で
借入れするのはいかがですか。

私も大学卒業後、一般企業（不動産会社）へ５年程勤務後、
親の会社（不動産会社）へ戻りそれから地銀へローンを組みましたが、
親が実績と信用を作っていたおかげで思いのほか優遇して頂けました。
父親が社長、母親が取締役、他従業員１名程の小さな会社です。

いずれにしても、親の会社に戻るようでしたら
自己資金を少しでも高くし、ローン額を減らし、
更にボーナス返済を組まないで生活設計をできるように
計画をした方が良いかと思います。

[14: 申込予定さん]

12さんへ
会社の経営者の息子です・・・。

実際の所、勉強不足が今になって響いております。
洒落にならない位憔悴状態です。
借入の申込金額を２２００万にしました。
マンションではなく、親の土地に4100万で建築します。
半分弱は現金です。（親援助合わせて）
複数の仮審査を受けるとデータとして落ちた情報が残ってしまうと聞きかじり、一行づつの審査にしようか迷っております。会社のメインバンクのうち、（都市銀1・信金1）都市銀にはあっさり断られた経緯から信金に申込む気持ちが萎えております。
金額を落として申込んでみては？・・・と言って下さった地銀にチャレンジしてみようと思っていますが、やはり信金にも同時に仮審査を受けるべきでしょうか？

[15: こたつ]

↑　こたつ＝14です。

初心者でやり方間違えました・・・。

[16: こたつ]

11さんへ

顧問税理士に進められたのでメインバンクの都市銀に話にいきました。

あと、役員ではありません。一般社員扱いです。
でも、銀行からしたら関係ないようです。
「所詮、いくらでも税理士を使えばなんとでもなるでしょう・・・」的でした。

[17: 匿名さん]

建物だけで4100万とは豪邸ですね。
後で余裕ができたらまた現金で増築や立て替えをすることにして、
とりあえずは現金で建てられるだけのもので満足するのも手かも。

[18: 匿名]

建物に4100万！？大家族でしょうか？
銀行さんに審査落ちする中で
この予算額は尋常じゃありません（汗）

木造なら2000〜2500万で十分立派な家が建てられます。
銀行から多額の融資を受ける前に、建物の勉強をされた方が
良いかと思います。

建物は業者の言われるままの金額で、融資だけしっかり受けられるように
勉強しているのでは本末転倒だと思われます。
せっかく両親から援助をして頂くのであれば、負担額を減らして
ローンが少なくなるようにされてはいかがですか。
さらに便乗して予算を出して立派な家にする必要も無いと思います。

まして会社経営の息子さんであれば、将来的に継ぐ可能性も
ある訳ですよね。今の段階で、このような金銭感覚をされていては
まずい気がします。

大変失礼な言い方で申し訳ありません。おなじ自営業者の息子として
将来的に苦労して欲しくはありません。

[19: ケン]

しゅっぱいの連続でした（．．）

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