いつ頃ならローン組めますか？

[購入検討中さん]

住宅購入を考えています。
属性は、
私---33歳　会社員　昨年度年収550万
妻---23歳　専業主婦
子供---2歳・0歳
購入予定価格---土地込みで3000万---頭金300万

１ヶ月ほど前に、都銀・地銀・信金・ろうきんの４行に事前審査を申し込みましたが、全て０回答。半月前に地銀経由でフラットを申し込みましたが、それも０回答。

過去（５年前）に金融事故（代位弁済）がありましたが、全銀協・CIC・CCB・全情連では消えています。その他、過去に持っていたクレジットカードが２枚分（強制解約）個信に掲載されていますが（個信掲載上は事故・異動扱いにはなっていません）、残債０です。消費者金融の利用記録も２社ほど記載されていますが、残債０です。

私は、いつになったら住宅ローンを組めるのでしょうか？

[29: 名前無し]

現在、家の契約をかわしローン審査中ですが過去に異動があり二社に断られ現在フラットを申し込んでいます
土地、家で2600万で頭金は1000万でした 年収は450万ですがやはり厳しいですか?契約の再に異動があった事を隠していた為、ローンが通らない場合、土地の値段の20%を請求されているのですがやはり払わないといけないですか?知識不足ですいません どうか教えてください