超無謀なローン

[塞翁が馬]

超無謀なローン組んだ方いらっしゃい！！
頭金無し、35年、変動金利、当たり前！！
当方年収490万で3700万組ました。
現在リーマン34さい男、家族ありｗ
ブルってないで稼ぐ方法を考えましょうｗ

年間300万繰上げ返済計画中！！（未定）
さてどうしてくれようかっ！！

[312: 購入検討中さん]

２９１(２９８)です

たくさんの厳しい意見ありがとうございます。大変参考になります。

また、この超無謀なローンを組むことを後押ししてくださる方もいて、少し元気でました！笑）

T自動社の社員でト○タホームなら融資額増えるんですね！金利も優遇されるみたいです。超無謀に拍車かけますね！

私は技能系ですから賃金は低い方なんです･･･orz　

ｆｐさんのお考えと一緒で、消費税・補助金・金利・住宅ローン減税（今はそこまで関係ないが）など考え、
今買った方がいいのではないかと思い、家探しをしているところです。貯金をしてもそれを相殺されるので時間とお金がもったいないと考えています。

変動でローンを組もうと思うのは、金利の低い今のうちに借り、固定で組むより月々の返済を減らし、固定で組んだときの月々の返済額と同じ、もしくはそれ以上になるよう繰上げ返済すれば、金利上昇時のリスクが減り、総支払額を少なくできる、と思っていますが、みなさんはどう考えますか？確かに金利上昇のリスクは怖いですが当分の間は低金利が続くのではないかと･･･（これこそスレ違いですね！笑）

世の中の厳しさをご教授ください。よろしくおねがいします。

[313: 匿名さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[314: 匿名]

>>312
繰り上げ返済出来ると思っている時点で甘過ぎです。
現状の金利で必死にやりくりして毎月のﾛｰﾝが精一杯。(仮にひと月二万くらい繰り上げても変動ﾘｽｸが回避出来る程短縮出来ませんし…)
金利が上がれば即破綻しますよ。

[315: 契約済みさん]

312さん

変動金利は怖くないのテンプレ実行
すれば怖くないとのお考えだと思い
ます。しかし4300万、35年、変動
金利0.875％だとして
毎月返済額 118,894円 です。
テンプレだと165,000円となります。
とても現在の年収では無理だと
思います。かといって＋1万程度の
上乗せでは効果薄いでしょうし。

やはり3500万ぐらいがマックスかな。

[317: 匿名]

２９１(２９８・３１２)です

毎月返済額12万円…これでは無理ですね。しかし、これはボーナス併用ではないですよね？私は併用するつもりですが、ボーナスはあてにしない方がいいんでしょうか？

賃金の例ありがとうございます！こんな具体的なものは初めて聞きました。しかし、私が３７歳のときに貰えると予想している賃金よりかなり高いです。その役職につけばそれに近い賃金をもらえると思いますが、３７歳では係長の下の下の役職(班長・ＥＸ)がいいとこです。


…今までいただいた意見を参考に、借り入れを下げる方向で考えていきます！もっと細かいシミュレーションをして現実を見つめていこうと思います！

[318: 匿名さん]

３１７さん。

まだ、お若いので、教えてもらっていないと推察します。
この会社の賃金実態は、グループ会社を含め公表されていません。
公式に発表している平均賃金は、計算上労務費を全ての従業員数で割ったもので
何の意味もありません。Tier-1に配慮しているだけの事です。

まず、今、１５万円程度の年間昇給幅は従来の0.8に抑えられています。
従って、３１７さんが３０歳を超えると少なくともこの１．２５倍。
通常の営業利益（来年度はそうなります）に戻れば、年間３０万円弱程度の昇給になります。
この前提は、まじめに働き、上に多少ごまをする、お中元・歳暮は欠かさないという条件付きですが（笑い）

従って、１０年後＋５年間ではあなたの同期８０％（２０％は切り捨てられます）はこの賃金カーブ（本当は階段状ですが）
の給与体系になっているはずです。それほど悲観する給与ではありません。工長以下職層のボーナス依存度は
35％程度と思います。

次にボーナスですが、余程の大変動（2009-2011）が無い限り、組合員ですので
公務員より安定しています。現場の士気が落ちるから、影響が小さくなるようにしてあるのです。
従って、ボーナス×0.8と考えて組み込めば、この会社にいる限り、D査定以下をを食らわなければ
＝職場の人間とトラブルを起こさなければ、併用しても大丈夫ですが、
他の方々が言われているように、順調に昇給しても３５００万円程度が限界と私も思います。

絶対に４５００万円の家を手に入れ、お金にあまり困らない様にする方法は、
私は、お子さんが小さければ、海外転勤を希望されるのが最良と思います。
貯蓄が貯まる事に加え、５年間はA査定（上から３番目の評価）で固定されるからです（＝同期の１５％以内順）

ご検討の一助になれば幸いです。頑張ってください。

[319: 匿名]

>>318さん
無駄に期待持たせ過ぎでは…
そもそも技能職で希望による海外転勤なんてありえるの？

[320: 匿名さん]

３１９さん。

やや、期待持たせすぎですねか。

この会社は、仕事派閥というのがあり、どこでもそうでしょうが、
技術系が現場の課長を兼務する場合が多く、社内のコネで何とでもなる会社です(笑い）

野村総研に社内機構はおんぶにだっこ。昔はこうじゃなかったんですが・・・

査定も、面接を繰り返して言葉だけは、最新型の人事システム＝能力主義で、プラス型思考と言っていますが
実際は、感情的な今の、民主党みたいな古い体質でひどいもんですよ。

でも、そこを逆手に取れば、技術・技能を問わず、思いのままです。ほんのちょっとした『こつ』です。

過去、天狗になったつけを今、払っている最中ですが・・・悪口はスレ趣旨逸脱ですのでこれくらいにして、
３１７さんの責任ではないのです。だから、どうしてもというケースで書き込みました。

正しく仕事を評価・人材を育成し、報いるそういう当たり前のことができていれば、プリウス何かに
傾くはずがありません。したがって、昔のように超優良なのは、財務体質だけです。

そういう状況の中で、賢く生きるのも、超無謀ローンのリスクを下げるノウハウかと。
ちなみに、この会社の持家平均年齢は32歳です。会社貸付の期間限度から
そうなってしまうのです。

55歳の役職定年から60歳に向かって、賃金は２０％減ります。一部のSS評価を除いて。

３１７さんのセーフティネットは会社のローン審査が通らないという事です。

[321: 匿名]

２９１(２９８・３１２・３１７)です

３２０さん、Ｔ自動車の内情にすごい詳しいですね！私の知らないことばかり…無知は怖いですね。

民主党みたいに古い体質…分かる気がします。そういうのもあってＴ自動車は利益率がとても低くなってるんだろなぁと思いました。財務体質も本当に超優良なのかよく分かりません。

もっといろいろお聞きしたいですが、知らない方が幸せなこともあるでしょうね(^_^;)

民間住宅ローンを利用する53％の方は変動金利らしいです。(24年２月のデータ)…意外と多いのですね。

[322: 匿名]

よしともファイナンス・ナマポローン

返済が滞るようなことがあったら
家族や親族にナマポ受けてでも返してもらいまっけど、よろしいでんな。




芸人にもナマポでんがな！

[323: 申込予定さん]

近々事前審査予定です。(別物件で事前審査OKあり）

夫:43歳　　税込年収　1,000万
妻:37歳　　パート　　　30万
子:13(女）、9(女）、4(男）
物件:マンション　借入　3,600万（35年変動）
頭金:無し(諸費用120万現金）
管理費、修繕積立金、駐車場他月23,000円
購入後預金　100万円
年金、学資保険月額　2万円あり
借入返済月額　5万円
10月より夫単身赴任予定
（会社より住宅手当、単身赴任手当あり）

自分でもかなり無謀だなと思います。今までダラダラ浪費してたと反省しています。節約に励んで繰り上げ返済頑張ります。

[324: 申込予定さん]

近々事前審査予定です。(別物件で事前審査OKあり）

夫:43歳　税込年収　1,000万円
妻:37歳　パート　年収約３0万円
子:13(女）,8(女）、4(男）
10月より単身赴任予定（会社より住宅手当、単身赴任手当あり）
購入後預金:100万円

物件:マンション
借入:3,500万円（フルローン）
諸費用:120万円現金
管理費、修繕積立金、駐車場他月々:
23,000円
住宅ローン以外の借入月々返済額5万円

自分でもかなり無謀だなと思います。今までダラダラ浪費してたと反省しています。節約に励んで繰り上げ返済頑張ります。

[325: 申込予定さん]

323,324です。内容間違えたので投稿し直しました。323が正しいです。
すみません。

[326: 匿名さん]

無謀ですか。。
同じ境遇で5000万を借りる私はどうなるんですかね。

[327: 匿名さん]

>323
そもそも、43歳で35年もかしてもらえるのか？
退職金を充てにするのか？悲惨な老後が待っているぞ。
わかっていると思いますが、管理費・修繕積立金はローン返済後もずっと要りますよ。

今日ニュースで2014年から消費税8%に、2015年から10%といっていた。
だから今すぐ買いなさいという事ではないです。
消費税がUPしたら、生活費もUPするってことです。

現在の身の丈にあった物件を選びましょう。

[328: 匿名さん]

３２７
あんたに３２４さんがいろいろ言われる謂れはないでしょ。あなたの素性も分からんのに。
そして、８０歳までローンは組めるんだよ。知らないでそんな発言してんだ。
楽勝だよ。
３２６さんでさえ楽勝でしょうね。
この人たちは43歳で1000万なので、下手こかなければ、15000万以上の収入になる方々なんだよ。会社によっちゃあ、役定があるけどね。
まあ、10年以上1000万以上であれば手取りで7000万以上だから、頑張ればかなり返済もできます。奥さんもパートに出れるでしょうし。

[329: 匿名]

本人が下手こかなければねぇ

[330: 主婦さん]

下手こかないわけない。
長女の年齢からおそらく結婚10数年。それなのに頭金0。
そんな浪費夫婦が、心を入れ替えて毎月こつこつとローン返済して、繰上げ返済できると思えない。

[331: 匿名さん]

>329
>330

下手こいたのはお気の毒。
でも他人の足を引っ張っても、上がってこれないよ。

[332: 申込予定さん]

そうですよねえ。
あと、西日本某県に両親が住んでる住宅（戸建）を相続することになっています。資産価値は低いですが。貸せば多少は足しになるかな。

[333: 匿名さん]

＞借入返済月額　5万円
これなんだよ？今の普通から見たら比較的いい収入で貯蓄わずかでしかも住宅以外に借り入れかよ。
大真面目に住宅ローン以外の借金は消した方がいいよ。

[334: 購入経験者さん]

３３０
主婦が何を根拠もなく寝言言ってんのかな？
妬みですね。7つの大罪のひとつ。

[335: 申込予定さん]

借入は親の病気と、子供のアトピー（ずいぶんよくなりました）、喘息
やらで出費が大変な時期があったものですから。でも収入に甘えてたところも否定できないです。頭を切り替えないといけないですね。

[336: 匿名さん]

皆さん勝負師ですね。
こういう人がいつか大物になるんだ(^O^)／

[337: 申込予定さん]

昨日実行されました。
優遇▲1.7%でした。
これから頑張って返済していきます。
いろいろ貴重なご意見ありがとうございました。

[339: 匿名さん]

先日融資受けましたが過去3年の源泉徴収600万、650万、630万（残業時間で変動するので）でしたけど、5000万フラット借りれましたよ。約8倍。
一部上場平社員35歳。
共働きだけど一個下で年収500万前後の会社員の妻は変動で2500万借りたし、
子供は乳児が3人返済が大変です(笑)
まあ、返しますけど。

[340: 匿名]

良かったね。

[341: 匿名さん]

ありがとう！

[342: 匿名]

339＞すごいです！

[343: 匿名さん]

トータルで7500万借りたという事なの？

[344: 匿名]

でも家族5人だったら4Lは必要だし、奥さんが年収500万確保キープできていれば、大丈夫ですよね。

[345: 匿名さん]

お金生まない自宅に　いや～参りました。

[346: 匿名さん]

トータルで7500万借りました。
そうなんですよ4L必要で、まあ、子供たちが大きくなるまでは自分の書斎が持てます(笑)
嫁さんは500はキープできるかなと。
後は上の役職を目指して生活に余裕を持ちたいです。

[347: 匿名さん]

ちなみに、平社員の中で昇給し今年は残業込み700万弱の見込みです。

[348: 匿名さん]

乳3人かかえて年収が500キープって、奥さんすごい！！
小さい子供が居ると、だいたい時短で年収がガクンと下がるもんだけど。素晴らしい奥さんですね。

[349: 匿名さん]

間違っちゃった

＞乳3人かかえて
↓
乳児3人かかえて

です。

[350: 匿名さん]

ちょっとやっちゃいけない間違いだなｗ

[351: 匿名さん]

0歳時で保育園入れてます。
ローン返すために、0歳から保育園は否定する方もいらっしゃいそうですね。

[352: 匿名さん]

3歳児神話みたいなやつですか？
自分は神話を信じるよりも家計が苦しくならないように共働きをしたいと思ってしまう現実派だなあ。

[353: 匿名さん]

別のスレは無謀じゃなくても可能性の低いリスクを指摘され、
無謀って言われるから、感覚的にこっちのスレの方が合うな。

ここの人たちは確かに無謀な人が多々いるみたいですね。

[354: 購入検討中さん]

みなさんの無謀ぶりに頭が下がると共に
勇気を頂きました！！　が･･･

当方子供３人目が出来、４０のだんなと共にこれから
物件探していかねばなりません･･･；；
若ければ無茶も出来ますが、その勇気も無く。
現金も諸費用程度しか用意できません。


スレタイと真逆なのはわかっておりますが、

夫４０歳・税込５００万
子供３人（小５・小１・半年）
妻パート年２４万
頭金なし
諸費養分のみ
子供貯金＆学資　別途用意

の庶民に安全なローンＭＡＸを
ご教授下さい！！

安ければ手直しが必要だし、新築には怖くて手が出せず･･･
どうかよろしくお願いします。

[355: 匿名さん]

スレタイと真逆ですが安全にいくならせいぜい1500万円くらいじゃないですか？
ただ40歳で頭金なしでお子さん3人いて、、買わなくてもいいんじゃないでしょうか。。

[356: 購入検討中さん]

354です。
早速ありがとうございます。

やっぱりそんなもんですよね･･･；；
子供の事を考えると、家に重きを置けないですよね。
安い賃貸も探しているのですが、地域的に買った方が
割安になる傾向でして、今回そういう判断になりました。

不況でだいぶ年収も下がり、一段落したら、
私も働くつもりでいます。
夫婦だけなら、スレタイのように冒険したいもんです･･･

[357: ジャンジャン]

金利が高いのが有るかもしれないが、普通頭金ゼロでは住宅ローンは組めないよ。

[358: 購入検討中さん]

３５４です。
頭金、諸費用とは別に１００万位なら何とか出せそうですが･･･
いかんせん現金をちょっとでも手元に残しておかないと怖くて。
１００万くらい焼け石に水でしょうが、やっぱり出した方が良いですかね？？

[359: 匿名さん]

最近は諸経費込まで審査受けられるけど、
普通は頭金も用意できない人は無謀だろうね
まさにスレタイ通り

[360: 購入検討中さん]

なるほど･･･
スレタイ通り。まさしく。
頭金が無い時点で超無謀ですよね。

貯金出来ない性格って訳ではないんですが、
貯まると何かしら出費に迫られる事由が出来･･･

なんとかかき集めて、頭金用意します；；

[361: 匿名さん]

奥さんがもう少しパートでもいいので収入が増やせるといいんでしょうけどねえ。
購入するとローン以外に固定資産税もありますしこれからお子さんも中学生ですから、本当に厳密な見極めが必要そう。
FPに相談してもいいかもですね。その時要らない保険とか売りつけられないように有料で相談した方がいいかも。
1万円の相談料払っても毎月の固定費を800円減らせれば1年で元が取れますから。