年収に対して無謀なローン その１０

[通りすがり]

年収に対して無謀なローン　その１０

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１０)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

[2: 匿名さん]

＞No.999 by 匿名さん　2009/01/31(土) 22:13
＞
＞>>996 無謀。一から百まで説明しないと分からないのかな？
＞とりあえず、>>998を100回音読してから出直してきて。

こういうレスって一体なにが目的なんだろう？
ただ単に相談者を貶したいだけなのかな。。。

[3: 匿名さん]

>>02

言いにくい事をはっきり言ってあげるのは、むしろ親切だと思うよ。
デベも銀行も調子の良い事しか言わないからね。

[4: 購入経験者さん]

もうローンがスタートしちゃうと平々凡々となってしまうので、
正論と思うことを盾に暴論を吐き続けるのでしょう。
（本人はアドバイスと言い張るでしょうが）

[5: 匿名さん]

ひとつの文章の中でアドバイスの部分より相手を貶す部分の方がウエイトが大きいってのは
ちょっとねぇ。

[6: 悩み中]

ローンの予定や生活の予測よりも実際にローン返済した、またはしている最中の貴重な経験談をぜひ聞きたいです。経験者、経験中の皆様宜しくお願いします。

[7: 匿名さん]

前スレ最後のほうの相談と回答をコピペ

■本人 29歳 年収 750万
■妻 27歳 専業主婦
■子供　3歳と1歳
■物件 一戸建て、ローンで5,500万（諸経費は頭金で支払う）
■車現在なし

住宅ローン減税もあるので最初は変動で貯蓄を増やし、金利が上がるor住宅ローン減税がなくなるのを見て一気に繰り上げ返済を予定しています。

厳しいですかね？
No.993 by 購入検討中さん　2009/01/31(土) 20:30

992です。
追加情報です。変動金利は0.975%です。
No.994 by 匿名さん　2009/01/31(土) 20:34

>>992
一気に繰り上げするといっても、ローン支払いながら、繰り上げ貯金とは別に貯金をしながら（教育資金とか一般的な貯金）、繰り上げ分にいくら回せる予定なんですか？
そしてそれを１０年後ま田は金利があがってきた時に一気に入れたとしても、残債は幾ら残るのでしょうか？その計画を聞かせてください。
No.995 by 匿名さん　2009/01/31(土) 20:35

>>992 「厳しい」とかを通り越して、激無謀。夢見るのもいいかげんにしてください。

[8: 匿名さん]

前スレ最後のほうの相談をコピペ

No.996 by 購入検討中さん　2009/01/31(土) 20:57

992です。

情報足りなすぎですね。
年収はこの不景気ながら大きな影響もない業種で、今後もちょっとずつあがる予定です。

＞994

10年後の繰上げ返済は500万くらいを予定しています。
その後はある程度資金を残しながらできる範囲で繰り上げ返済を狙っています。

＞995

やっぱり無謀なのでしょうか？
年間の支払い額が、現在の住宅関連費用にちょっとボーナス払いを追加したくらいなんですが・・・
No.997 by 購入検討中さん　2009/01/31(土) 21:20

ボーナス払いでなければ支払っていけない時点で不味いのでは？
No.998 by 匿名さん　2009/01/31(土) 21:58

>>996
１０年後にいっきに繰り上げできる金額が５００万は少なすぎです。

１０年間今のままの金利だとしても１０年後は残債４０００万以上ありますよ。
それで繰り上げ５００万じゃ１０年後に金利があがっていたら月々の支払いが大きすぎる。
さらにその時はお子さん１０代なのでその後１０年間は教育費がかかってますます繰り上げ金額が減る。
ちょっと楽になるのは購入して２０年後。お子さんが大学を卒業するあたりなので、それから定年までの残り１０年で必死に返済。その時代の金利次第ですが完済できても貯金がないかもしれません。
完済できずに退職金払いになる可能性もあります。

現在の家賃とローンの支払額を比べるだけでは意味ないですよ。
まず貯金がきちんとできているかどうか。
今までは何を目的に年間どの位貯金していたか分かりませんが、家を建てた後も子どもの教育資金やリフォーム資金、生活予備金など自分で目標額を定めて月いくらとやっていかなければ。
それにあなたの場合は繰り上げの貯金も。年間５０万では少なすぎる。
あと固定資産税なども必要になるし、子どもにかかるお金もだんだん増えてきます。
ローン、貯金、繰り上げ分貯金、生活費が果たして手取り年収の中でおさまるかどうか。
No.999 by 匿名さん　2009/01/31(土) 22:13

>>996 無謀。一から百まで説明しないと分からないのかな？
とりあえず、>>998を100回音読してから出直してきて。

[9: 匿名さん]

こちらで回答をお願いします

No.989 by 匿名さん　2009/01/31(土) 19:59

お願いします。

年収　本人　800万円(会社員)
　　　妻　100万円(パート)

年齢　本人　38歳
　　　妻　32歳
　　　子供なし

物件価格　5500万円

頭金　3500万円
ローン　2000万円

貯蓄　800万円(諸費用、引っ越し代含む）

その他
　車ローンなし
　子供　年齢的に早く欲しい。できれば二人

[10: 匿名さん]

こちらでアドバイスをお願いします

No.990 by サラリーマンさん　2009/01/31(土) 20:09

アドバイスお願いします。
■本人 39歳 年収 1,000万
■妻 39歳 年収 100万 (パート）
■子供　5歳
■物件 マンション 4,300万（含諸費用）
■頭金・諸費用 　　2,300万
■ローン借入 　　 2,000万
■貯金　　　　　　　200万

ローンを 0.975%の全額変動（20 or 25年）でいくかどうか検討中です。
2〜3年頑張って繰上げ返済資金を貯めることができれば
金利変動リスクを回避できると思うのですがいかがでしょうか？

[11: 匿名さん]

前スレ最後の方の相談とアドバイスです。

No.982 by 無知夫婦　2009/01/31(土) 17:25

アドバイスお願いします。
■本人 31歳 年収320万
　定年65歳
■妻 27歳 年収300万
（本人は社員・妻は派遣）■子供無し
（今後1・2年の間に一人欲しい）
■物件 マンション3000万
■頭金・諸費用 200万
■35年ローン借入3000万
■貯金無し

引越費用や家具・家電の新調は両親から頂きます。

貯金が本当に無くて大丈夫か不安です。このローンでも生活出来るのでしょうか？
No.983 by 匿名さん　2009/01/31(土) 18:57

>>981　読解力が無いみたいだけど、「奥さんが相当な期間働けるなら」という条件付きだよ。
その条件が満たされない可能性があるなら、全然余裕じゃないね。むしろ、破綻する。
本人に「働く気」があっても、経済情勢とか病気とかで「働けない」こともあるんだから、
もっと慎重に考えてくれ。

>>982　無謀。説明するのがめんどくさくなるぐらい無謀。

>>980　その収入なら全額変動で組んで大丈夫だと思うよ。
死ぬ気で倹約すれば10年で完済できるでしょ。
No.984 by 購入検討中さん　2009/01/31(土) 19:06

>983
当然夫婦とも定年まで働きます。
「条件が満たされない可能性」とは専業主婦になるってことでしょうが、それはありません。
子供もいらないし、お互い正社員でパート主婦とかじゃないから安定してます。
病気を言ったら誰も家なんか買えませんよね。

[12: 匿名さん]

ローン５５００万で、しかも１０年後に５００万だけ繰り上げって・・・。
すごいな・・。
どうして、これでやっていけると思えるんだろう・・・。

[13: 匿名さん]

>>10

頭金２３００万入れるのもったいないから目いっぱい（例えば４０００万）
ローン借りろ。２０００万は新生銀行の定期預金にでも入れとけ

[14: 匿名さん]

前スレ最後の方の相談とアドバイス（これで最後です）

No.985 by 匿名さん　2009/01/31(土) 19:25

一年前仮審査通って、その後年収ダウン。
本審査で落ちちゃうとかある？
No.986 by 匿名さん　2009/01/31(土) 19:28

↑一年の間に車のローン等は一切組んでいない場合です。
No.987 by 匿名さん　2009/01/31(土) 19:32

>982
変動金利で月8万返済ですよね。
お子さんが産まれたら、きつくなりますよ。収入が一方になってしまいますから。
その計画がないのであれば大丈夫だと思います。
No.988 by 匿名さん　2009/01/31(土) 19:45

>>984 相変わらず読解力が無いみたいだけど、大丈夫？
正社員でも余裕でリストラされている昨今の経済情勢分かっている？
病気になったら収入が減るだけじゃなくて、療養費用とか追加出費がかかるんだよ。
悪いこと言わないからやめとけ。せめて、借り入れをあと１０００万少なくしろ。

まあ、何を言っても聞く気がないなら、このスレに来ないように。

>>985　あるよ。当たり前じゃん。仮審査はあくまで仮審査。

[15: 匿名さん]

＞１０

借入れを２０００万に落としているというだけで、
ある程度、変動リスクは取れてると思いますよ。

これからまた貯蓄していけるでしょうが、もう少し手元に
貯蓄を残したほうがいいような気もしますね。

[16: 匿名さん]

>>14　いちいち前スレの復元しなくていいよ。スレがもったいないでしょ。
　　　　サーバーを節約しましょう。

>>13　いや、別にもったいなくはないと思うよ。2300万も新生銀行に預けると
　　　ペイオフが危険だから、やめたほうが...。

>>12　そうだよね。落ち着いて考えればすぐに分かると思うけど。舞い上がっているのかな？

[17: 匿名さん]

いくらアドバイスのレスでも文章が陰険だとちっとも親切に見えないな。

[18: 匿名さん]

>>982です。
家賃払うより3000万のローン組んだ方がいいかなと思ったのですがあまいでしょうか？
家賃今11万更新二年に一回15万
ローンで買った方が老後楽かなって単純に思っちゃってます。あまいでしょうか？

[19: 10です]

>>13 さん　>>15 さん　>>16 さん

レスありがとうございました。

新生銀行や東京スターなども考えたのですが、
「ここまで変動金利が低い（O.975）」＋「少なくとも今年は不況？」
の状態ならば今の判断でリスクは少ないと考えています。
あと貯金と別に自社株（評価額 200万位、少し損してるので今回は手をつけない）
を持っていますので金利急上昇等、
「いざ」という時には処分をする予定です。

[20: 匿名さん]

>>18 甘い。

利子2.5％でも、初年度の利子負担は75万円だよ。
それに固定資産＋管理費＋修繕積立金で月3万はかかるよ。あわせると、毎年の負担が110万！
35年ローン払い続けて残るのは築35年のぼろぼろのマンション(資産価値ゼロ)。

それでもどうしても買いたいというのなら、止めはしないよ。頑張ってね。

[21: 匿名さん]

年収320万で月に11万の賃貸に住む所から見直すべきではないでしょうか？
1-2年で子供ができたら、奥さんと子供を養えるのでしょうか？？