年収に対して無謀なローン その１１

[匿名さん]

年収に対して無謀なローン　その１１

レスが1000を超えていますので立てました。年度末を迎えて、いつも以上に盛り上がって
いますが、落ち着いて進行しましょう。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その１１)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の
有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス
(いちゃもん？)しやすいです。)

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　5歳
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3000万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/

[420: ビギナーさん]

変動金利ですが
・ここ2,3年金利が上昇した場合は、未払い利息がでる可能性があるだけで、支払額は5年間同じ。
・6年目に、金利が下がっていれば、支払額は同じ。
・最初の5年間で未払い利息があれば、支払額は増額される。(125パーセント以内)
・35年間固定にしたつもりで変動金利との差額を毎月繰上返済するか5年間貯金して5年後の次の支払い
　額計算前にまとめて繰上返済すれば、支払額が変わらないか減る可能性が高い。

・固定で35年組んだ場合、10年たっても、元金がほとんど減っていません。
　なので、会社が倒産したり、リストラされて給与が下がって、物件を売ろうと思ったときには、
　元金がほとんど残っていて、借金を打ち消せなくなるリスクがある。
・変動で繰上していると、10年で3/1に元金が減る可能性がある。


金利上昇については、5年毎に1％ずつ上昇であれば、繰上返済しなくても、固定3％より支払いは
少ない。※35年固定は、3％以上の金利ですので、もっと少ない。

なので、金利上昇よりも、もっと怖いのは、会社の倒産やリストラだと思います。
好景気で金利が上昇しているのであれば、自分の給与が増えなくて支払いできなくても、誰かが
高値で買ってくれる可能性があり、借金を帳消しにできます。