2006年3月実行の方

[スレ主]

2月末引渡しマンションを契約しました。
現状、4000万円ローンのうち財形を1000万円（1.59%）、
残り3000万円をフラットの優良住宅当初5年0.3％優遇。

公庫8月3.08%を押さえておこうか…検討しましたが、
デベからは11月に資金計画を決定して欲しい(その後は変更不可)と
言われ、結局ギリギリまで状況をみることはできないわけなので
フラットにしています。

フラットの実行金利、3月には3%を超えている可能性もあるな〜、と
どれくらい超えるだろうと心配しましたが、今朝の日経でフラット好調
さらに営業強化する、と公庫のトップが話しているので…なんとか3%程度で
おさまって欲しいと願うような気持ちです。

みなさまどんなヨミですか。

[19: 16]

17さんへ。
いやいや、あんまり他の人に言えるような立派な理由じゃないですよ…。
頭金が少し足りないので、フラットだけでは借入れ総額3500を賄うことができず、
どうしても銀行ローンその他との組合せに頼らざるを得ないんです…。

ちなみに物件総額が4000なので、フラットは８割の3200まで借りることができますが、
フラットを上限の3200まで借りると、初年度の団信特約料がなんと９万円！
しかし、銀行ローンの割合を高めると、今度は保証料の負担が重くなりますよね。
仮に3500を全額銀行ローンならば、保証料が（前払いで）70万円を超えてしまい、
そんな金が払えるくらいなら、頭金をもっと増やすわい！　…ということです。
もちろん保証料前払いなしの金利0.2％上乗せタイプも検討しました。しかし、
その0.2％を仮に35年間払い続けると、なんと前払いの２倍以上も負担するハメになることがわかりました。

よって、①フラットの団信特約料はちょっとでもケチりたい、
②銀行ローンの保証料は抑えたい、かつ、将来の金利変動リスクはなるだけ回避したい、
③欲をいえば、三十ウン年間の支払総額も出来るだけ抑えたいと言う
３つのメチャクチャなワガママをもとにシミュレーションを繰り返した結果、
自分の感覚にフィットしたのが、フラット2800＋銀行700ということです。
銀行ローンは３年固定にするか、１０年上限金利設定型にするか、まだ迷ってますし、
返済中に余裕資金ができたら（できたらいいなぁ…。）、
フラット・銀行のどちらから繰上返済するかは、そのときの両者の金利次第と思ってます。
でもこれはあくまで私の感覚。考え方は人それぞれだと思ってますし、
前述のとおり、私の友人からは全く理解されていません（笑）