横浜銀行の変動金利（全期間1.2%優遇）

[匿名さん]

超長期の金利も団信込みで軒並み３％を超える今日この頃。
超長期固定金利だけが正解ではないのでは？
横浜銀行の変動金利全期間1.2%優遇についてのスレが無かったので作成しました。
↓横浜銀行ダイレクトローンセンター
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/

兄弟スレ？
横浜銀行の証券化ローンどうですか？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/32106/

[82: 匿名さん]

>81さん78です
ズバリです。団信に告知事項がありました。一昨年背骨を骨折し告知事項2と3に「あり」です。
団信通るか不安です。
しかし、もし仮に銀行の審査が速答だったら、引渡し予定日には間に合わないと思います。デベがあまり多くを説明してくれないのでいろいろ考えてしまいます。

[83: 匿名さん]

>82さん
骨折のレベルにもよりますが、おそらく内臓系でなければ一般的には平気だと聞いています
いずれにしても時間は銀行提出してから1週間程度のはずですので、ご心配でしたら最大10日くらいでデベにお聞きになったら如何でしょうか?
早く安心したいですよね。

[84: 匿名さん]

>83さん　82です
ありがとうございます。少し安心しました。
来週あたりに一度デベに聞いてみます。
ここのスレ浜銀なのに少し違う話になってしまいました。すいません。

[85: 匿名さん]

>83さん　82です
今日、銀行から直接連絡があり団信承諾されたとのことでした。
これから本審査に入るそうです。
やっと安心できました。ありがとうございました。

[86: 匿名さん]

>82さん
よかったですね、こういうことって初めてだから何かと不安ですよね、心配事は直接銀行に聞いてしまった方がいいですよ、今は結構銀行も親切です

[87: 匿名さん]

三菱と悩んでいたのですが、業者提携で保証料なしで1.2％とれました
横銀に決めました。繰上返済手数料も無料だし、都銀とおんなじくらいの規模ですし。
皆さんは横銀をどう評価されていますか？

[88: 匿名さん]

>87さん
私はいま、三井住友と横銀で迷っています。店頭金利は横銀の方が安い。優遇は横銀の方が0.1％多い。繰上返済手数料はともに無料。ただし住友はネットのみで、横銀は店頭のみネット返済は無い。どっちが得でしょうかね〜。時間もまだあるのでゆっくり悩んどきます。

[89: 匿名さん]

>87さん
実質1.4%優遇ですか？

[90: 匿名さん]

１．４はなかなか承認しないんだがなー。
良く取れましたね。

[91: 匿名さん]

デベロッパー経由で事前審査パスしたのですが、
さらなる優遇金利の交渉っていつのタイミングで
おこなうものなのでしょう？

[92: 匿名さん]

>91さん
銀行との契約の少し前が一般的でしょうか。ただしデベによっては自分で優遇交渉するとデベ提携から外れて自分で段取りを全部やらなければならなくなってしまうこともあるので注意したほうが良いかもしれません。私は契約の段取りから銀行との関わる部分を自分で全部でやりました

[93: 匿名さん]

不動産屋経由で浜銀の内定得たのですが、
４４００万の借り入れを３５年返済、金利優遇０．８％（通年）、
固定金利指定型１０・５・３年・変動金利型？のみで、
固定金利型・超長期固定金利型等は選べないようです。
また何故か支店扱いの内定という事で、保証会社の保証を使わないので、
その分０．２％と考えれば１％優遇となります。
（不動産屋談）
ホームページを見ても１．２〜１．５％優遇となっているし、
１．４％勝ち得た方もいらっしゃるので、
当方ももっと交渉するべきなのでしょうか？
またそれが可能ならどのタイミングで交渉するべきしょうか？
旦那は「０．８％で十分だろう！」と言っているのですが、
私はなんか納得いかなくて・・・・。

追伸：やはり年収５５０万の旦那一人（私は妊娠の為退職してるので。）で、
これだけの融資を内定してくれただけでもラッキーなのでしょうか？

[94: 匿名さん]

年収550万円で4400万円の借り入れは、上限の返済比率35％（審査金利4％仮定）をだいぶ超えているので、借りれただけでもよかったのではないでしょうか。
こちらもご参考に。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/

[95: 匿名さん]

保証会社の審査に通らないから、保証会社を使用しないということではないですかね。
不動産屋と浜銀との力関係で、浜銀側が金利の選択肢を狭める条件付で折れたというところではないでしょうか。
優遇付きで借りられて良かったですね。不動産屋に感謝。

[96: 匿名さん]

ｈｈ

[97: 93です。]

悩みすぎて体調崩し、ここを訪れていませんでした。汗

９４さん９５さんコメント有り難う御座います。

やはり保証会社の保証は得られなく、
だから銀行の支店扱いでの信用貸しで、１０年以上の超長期固定は選べないようです。

でもこれから金利は上昇傾向にあるんですよね〜？
それならなるべく超長期でローンを組んだ方が得なんですよね？
私的には毎１０年毎に金利を心配するのが嫌なんで・・。

でもこんな話しがどうして契約後に出るんでしょうか？
普通契約時にどんなローンを組んで、
どの位の返済になる等の情報が分るものじゃないんですか？
もう契約したら内金１００万は戻ってこないんですよね？？泣

旦那は全く無頓着なんで、私が勉強しなきゃいけないんでしょうが？
あまりにも不動産屋・ハウスメーカーが、
勝手に話しを進めてられて契約した気がして・・。泣

[98: 匿名さん]

97さん
具体的に、月にいくら返済するとか、今後の教育費などまでシュミレーション
なさっているのでしょうか？
それで大丈夫なら良いと思いますが、私個人的には、他の方が
「借りられただけでも良かった」とおっしゃっている事自体が疑問です。
保証会社の審査に通らなかったのに借りられたからラッキー、なのでしょうか・・？
それって、他の人よりリスクが大きいということですよね。
体調を崩していらっしゃるようなので恐縮ですが、心配だったもので。

[99: 93です。]

９８さん早速のお返事有り難う御座います。
体調を崩したのは別に悩んでたからだけでなく、
妊娠のツワリもあるので・・。汗

でも本当に皆さんが言う通り、
「借りられただけでも良かった」のかな〜って思います。
保証会社も保証しない様なローンを組んで、
本当に月々払っていけるのかな〜って心配になります。
リスクが大きいから保証しないんでしょうからね！
あぁぁぁぁ！どうして家買うのってこんなに複雑で、
「知らない人間は損をする買い物」なんでしょうか？
もう少し悩まずに家が買えればいいな〜って思います。
まぁ年収が低いから悩むしかないんでしょうけど・・・。

でももう乗り掛かった船なので発進するしかないんですよね！
今の条件でどうやればローンを支払っていけるのかを考えないとダメですよね！
（もう内金が返ってこないなんて話しにはしたくないので。）

どなたかいいご提案をください。
藁にもすがる思いでお願いしちゃいます・・。
（こんなに悩んでお腹の子供にも悪そう・・泣）

[100: 93です。]

追記です。
生命保険の友達にローンシュミレーション＆ライフプランの設計はしてもらいました。
そこでは、
子供２人目を生むと若干危ういとの事で、
今は一人だけの子供でも良いかと思っているので。
それ以外は私が復職する事が前提条件でしたけど・・。

[101: 匿名さん]

えっ
浜銀って優遇幅交渉できるのですか？

[102: 匿名さん]

そんなことありえないでしょ

[103: ９８]

99さん
>でももう乗り掛かった船なので発進するしかないんですよね！
>（もう内金が返ってこないなんて話しにはしたくないので。）

よく考えてくださいね。内金は惜しいかもしれませんが、
リスクはそれ以上なのではないかと感じます。
私の身内だったら、今回の物件は見送るように説得します。
年収が低いから悩んでるのではなく、年収に対して借り入れが多いから
悩んでいるのでしょう？無理しないで借りれる額を借りれば、
穏やかに生活できるのではないかと思います。
（文面から、おそらくローンが始まっても、ずっと返済の事で頭がいっぱいに
　なるのではないかと・・・）
でも、復職してそれなりに収入を得られるというのであれば問題ないでしょうし、
そうした場合の生活の仕方など、やはりご夫婦で話し合った方が良いと思います。

[104: 93・97・99・100です。]

皆さんの暖かいコメントに心が揺れます。

正直１０３さんの言う通り、断念も強く考えました。
前から旦那に戸建ての夢を語っていた事も、
今回の急いだ契約に繋がったと思います。（反省・・。）

私にも責任があるので、
子供を生んだらなるべく早く復職して、
ローンの繰上げ返済を頑張ろうと思います。
（幸い実親も近くに住んでいるので昼間は預けて・・・。）

もちろん内金と違約金
（不動産屋の話しによると既に１００万＋８８０万（４４００万の違約金２０％）になるとの事。）
の支払いはもう考えられませんので。

もう後戻りは考えません！（プチ決意！！）
旦那にも色々相談に乗ってもらい、
また皆さんにも相談に乗ってもらい、
頑張って行こうと思います！

お腹の子供も喜んでくれるでしょうから、
可愛い小さい家でお産を迎えたいです！
頑張るぞ〜〜〜v（＾o＾）v

[105: 匿名さん]

私もだんながぽやーっとしてるので、
（なぜ人生で一番大きな買い物に頭を使わないのか、見ていてものすごーく不思議でした。頭の中で小人がダンスして遊んでるんじゃないかと思いました）
自分で必死に勉強した結果、年収の３．５倍くらいの借り入れでとめときました。ローンはだんなのみです。自分の働いたお金は、家族旅行やいざというときのため。
ぽやーっとしただんなを好きになったのは自分の好みなのだから、
（そこ以外を好きになったんだけど・・・）
考えてくれる頭がないのなら自分で勉強してリスク減らす方が夫婦そろって幸せです。
二人でぽやーってしてローン地獄に落ちて、だれかクモの糸たらして・・・なんてまっぴらごめんです。知らない人間は損をするなんて言ってないで、勉強ですよ！
これからの繰上げ返済（横銀手数料無料化になったし）がんがんいきましょう。
今のままだと年収の8倍になってしまうので、（間違えなくローン地獄です）
パートではなく正社員で頑張って二馬力で１０００万にすれば、4.4倍。返せる金額になってくるので、それを目標にがんばりましょう。知らぬが仏というけども、現実をしっかり見て、傾向と対策をねっていく人の方が賢いです。
可愛いお家と子供がいれば、恐いものなし！　幸せを維持するためにも、めざせ働き者！です。

[106: 匿名さん]

浜銀の変動金利で３５年、２５００万借り入れを検討しています。
年収５００万、妻のパート収入は１００万です。子供は中学生と小学生の二人。全額変動か、安心を買う為に固定にすべきか迷っています。冒険している方もいらっしゃるので気持ちが楽になったというか、やれるのか？？と思ったりもしています。
実際もしぐーーーーーーーんと金利が上がったら経済が破綻するじゃん！！だから金利上昇は大きくはないよという友人のヨミ、金融関係に勤める友人は金利上昇は確実といいます。繰上げ返済は毎年やっていこうとは考えているのですが、どちらの選択がいいと思われますか？

[107: 匿名さん]

金利上昇するとは言ってもペースとか、どこまでとかの推移の仕方がポイントですよね。
浜銀の変動なら、途中で固定に切り替え可能ですね。（全期間１．２％優遇のまま）
ですので、浜銀なら取り敢えず変動にする手もあるかと。
ただ、例えば、少し金利情勢が上がってきたからと２年後に１０年固定に切り替えた場合、
それなりに１０年固定の基準金利も上昇しているので、その変もシミュレーションしてみ
ては。

この借り入れと収入等から考えると、実際はがんばって２０年程度で完済できそうな気が
しますが。
それなら、当初期間のみ優遇の１０年固定（２月の大手や浜銀なら２．２５％）が良いの
ではと思います。（他行でもう少し低いものもあるので色々検討してみては）
そして、１０年後に優遇幅が０．４程度となるので、ここで借り換え検討です。
とにかく、残高が多い時は、低金利にしたいものです。
そういう意味では、変動も魅力ありますが、予測金利推移でシミュレーションしてみては。

ちなみに、私は冒険中（浜銀で変動１本）です。（２年前より）
（ただ、借り換えの検討も継続しています。）

[108: 匿名さん]

当初期間のみ優遇ならJA横浜かな。3月まで10年固定2.0％だから。
残高が2000万円くらいになってれば、借り換え費用も30万円かからないからね。

[109: 匿名さん]

>106さん
家はミックス（３年・10年）でいってます。
610万、妻（私）１00万、2000万の借り入れです。今の感想は１０年のほうの金利が高いなーと損している感じはありますが、先行きの不安もなく、毎月の金利も心穏やかにチェックできます。
変動も魅力的ですが、人のいうことを気にしてしまうタイプなので、堅実さで勝負です。
難しいところですが、お子さんの大学代がかかるとき、家計が予測できる方がばたばたしないと思います。お子さんが中学生なので、あと5年後くらいから家計がてんぱるので、その時金利に左右されない方が楽かと。
大学がかぶらないければいいですが、一年でもかぶると大変なので、そのときの余力を残す家計で
あれば安心かと思います。
繰上げできてもお子さん大学時代は無理なので、実質頑張って500万減らせるかどうかかと。
というわけで、106さんの場合変動のリスクは大きいかと思います。
年齢が30台後半か40台前半かと予想しますと、35年の保証はいらないので、（定年を考えると20年で返済かと）変動、35年一本を除く選択肢が望ましいかと思います。

[110: 106です]

107さん、108さん、109さん。アドバイスありがとうございます。確かに35年まるまるかけて返済をようとは考えてないんです。子供たちの学資保険も18歳でそれぞれ満期になりますし、大学に進学したとしても何とかその満期金を頼りにやれないか〜？と漠然とは考えていたんですけど、そうはうまくいかないかもしれないですね・・・実際は。
今度浜銀の窓口に相談に行こうと考えています。シュミレーションしてもらい参考にしたいと思います。実行までまだ間がありますのでよ〜〜〜〜く熟慮します。本当にありがとうございます。みなさんにアドバイス頂けると力強いです。どう決断したかまたお知らせに来ます。

[111: 匿名さん]

ある日突然やってくる住宅ローン金利上昇のしわ寄せ
http://www.nikkeibp.co.jp/sj/column/o/60/

変動金利住宅ローンは、確かに「５年に１回しか返済額が変わらない」かもしれない。だが、それは
「５年間金利が不変」ということを意味しているのではない。返済額が変わらなくても、実は金利上昇をしっかりと反映しているのである。そこを見逃すと、あとで大変なことになりかねないのだ。

返済額は変わらないが、その内訳が変わっているのである。つまり、利息相当額と元本返済分の比率が変わっているのだ。

[112: 匿名さん]

>111
こんなこと知らないでローン組んでる人っているんですかね。
普通に算数がわかる人なら、金利が上がれば、利息が増えるんだから元本の減りが遅くなることくらいわかりそうなものですが。
記事には、いかにも、大きな落とし穴的に書いてるけど、「そんなこと言われなくても常識だろ。」と思う方が大多数では。

[113: NK]

主人３１才で年収５００万、１歳の子供がおります。
頭金は５０万しか出せず、３５５０万の借り入れを検討しております。
仲介の不動産で諸経費ローンもOKということで、浜銀変動金利35年、優遇1.2を奨められました。
自分でも勉強して、いろいろと調べてはおりますが不得意分野で頭が混乱してしまっております。

この状況ですと、やはり変動35年は無謀でしょうか？
どなたかご提案いただけましたら、とてもうれしいです。

よろしくお願い致します。

[114: 匿名さん]

変動で借りること以前に、年収５００万で年収の７倍以上借り入れること自体が無謀だと思います。
お子さんが１歳とのことですが、幼稚園代払えますか？それとも行かせないつもりですか？

[115: 匿名さん]

>113さん
一般論で言えば、額と収入から見れば、無謀というか、リスクが大きいと思います。
先々金利動向は、誰にもわかりませんからね。
ただ、個人的には、後５〜６年は低金利時代が続くと考えていますが。
そう読めれば、浜銀変動スタートもありかと。（途中で固定に切り替えられますし）
あと、仲介業者さんは、楽天的ことを言うものです。できるだけ高いものを仲介したいだけ
ですから。

実行はいつ頃でしょうか。
少し硬く、当初期間優遇の１０年固定（例えばJA横浜なら3月申し込みまで2.0%)でもいいよう
な気がしますが。ただ、JAは他行より審査が厳しく、保証料が少し高くなるとは思いますが。

因みに私は、浜銀の変動１．２％優遇で、日銀の動向を毎月ハラハラしながら楽しんで？い
ます。（あと残金４０００万円ほど）
私もリスクが大きいことは百も承知ですが、人生最大のギャンブルは面白いとも思っています。
他行の１０年固定への借り換えも検討中ですが、あと１回位の追加利上げまでは様子をみても
良いかと。（利上げは来週決定の可能性はありますが）

[116: 113です]

１１４さん、１１５さんご意見・アドバイスありがとうございました。
住宅ローンに関して、完全に勉強不足なまま契約をしてしまいました。

そうですよね..。　子供が幼稚園に行くようになったら、今の年収ですとかなり切り詰めた生活を強いられます。　今後、私も働かないと生活が苦しくなるのは目に見えますね。

実行は、今月なんです。大変貴重なアドバイスを頂戴しましたので、もう一回じっくり考えて決断したいと思います。１１４さんのように、*人生最大のギャンブルは面白い*　と思えるような気持ちの
余裕をもてるように、いつかなれるといいのですが..。

ありがとうございました。　結果をまたご報告させていただきます。

[117: 匿名さん]

＞１１３さん
その不動産屋さんは不親切ではないかと思います。
一般的に金利が上がっているときには、長期固定を薦めるのが筋ですし、
余力のある家計なら、変動や短期固定も選べますねとアドバイスするならわかりますが・・・。
余力がないのに変動を薦めるのは、将来のことよりもここ数年安いローン返済にして、
お客さんを、負担が少なくてすんでいるような錯覚に陥れたいだけのような気がします。
ローンを熟知している人の変動と、わからないなりに頑張っている人の変動ではリスクが違います。
その不動産屋に変動を薦める根拠はなにか詳しく質問してみてください。
短絡的な返事なら、さっさとその不動産屋に見切りをつけ、横銀のローンセンターの人に相談するほうがまともなことを言ってくれると思います。
年収に対し、ローンの借入額が大きいこと、貯蓄率が低いこと、これから困らないために家計を見直し、ローンも固定にしリスクをこれ以上増やさない事を薦めます。

[118: 113です]

１１７さん、具体的なアドバイスをありがとうございました。

今置かれている状況を客観的に判断していただき、改めてリスクの大きさに頭を悩ませております。
これ以上リスクを増やさない方法をしっかり検討していきます。

[119: 匿名さん]

113さん、
今月実行ですか。あまり時間がないですね。
浜銀の審査は済んでるのでしょうか。（審査には１W程度かかると思います）
具体的にはわかりませんが、１．２％優遇は厳しいかも判りませんよ。
（返済比率とか、頭金とか、勤め先とか、・・・もろもろから優遇幅決めると思いますので）

まーいづれにしても、契約したのですから、もう突っ走っていいのではないでしょうか。
それなりに大変とは思いますが、物件に愛着が出てくれば、がんばれるでしょう。
何とかなると思います。（無責任ですが）

[120: 匿名さん]

113さん
もう契約してしまわれたのですか？
返済比率が35％超えているので、通常の審査は通らないと思います。
ただ、浜銀はかなり無理が通るようですが、1.2%優遇はダメなはずです。
1.2%優遇が取れるかどうかは、不動産屋も属性、返済比率などでわかるはずなので、
審査が通るような話をしていたなら詐欺です。

[121: 113です]

はい、契約してしまいました。
恥ずかしながらその後でこちらの掲示板を知り、厳しい現実を重く受け止めております。

本日不動産屋から、1.3優遇がとれたとの連絡がありました。

本来なら嬉しいはずなのでしょうが、どうして1.3も優遇がとれたのか不思議です。
ここまできたら、ローンの組み方(変動＋10年固定にしようかと・・)をしっかり検討してリスクをへらせるようがんばります。

[122: 匿名さん]

1.3%優遇？？
そんなの取れんの？？

全期間じゃなくて、当初期間のみの優遇か？初めて聞いたぞ。

[123: 113です]

不安になって再度確認したところ、やはり全期間1.3%優遇でした。

[124: 匿名さん]

だんなさんの会社が一部上場か、一流企業なら年収少なくても1.3とれると聞いた。
113のだんなさんはこれから出世するとみた。
変動と10年ではリスク減ってないのでは？^^；それならリスク覚悟で冒険してみますのような・・・。

[125: 113です]

124さん

そうなんですね・・。^^；　まったくすっとぼけでお恥ずかしい。
124さんのおっしゃるように、だんなは一部に勤めています。

[126: 匿名さん]

その年収と自己資金比率で通期1.3%優遇とは、すごすぎる浜銀。大丈夫か？

[127: 匿名さん]

>113さん
117＝124ですが、さりげなく113のぼけは面白いですね。^^；
余計なお世話ですが、35年返済で変動だと、月10万5千、10年固定だと12万5千。マンションではなく、戸建だといいのですが。（管理費、修繕費がかからない）
ローンのシュミレーションは横銀のホームページで自動計算できるので、色々やってみてください。
私も家計簿とにらめっこしながら、節約に励んでますが、月の収支が赤字にならないように予算組んでみてください。ボーナスはできれば毎月の返済に当てない方がいいですよ。
固定資産税、火災保険、地震保険などまとまってでていくから、ストックしといた方がいいです。
当初3年はローン控除と固定資産税半額になるので、相殺されてまとまってお金はでていかないので、3年後困らないように計算するといいです。

[128: 匿名さん]

>113
そうですか、おめでとうございます！1.3％通期優遇なんて素晴らしいですよ。
やっぱ浜銀は住宅ローン強いですね。

返済比率の高い低いもご心配かと思いますが、他にもっときついローンを
組んでいらっしゃる方は山ほどいます。借入総額じゃなくて、月々の返済
額を払えるか払えないか、だと思いますよ。

旦那様だって一生今の給料じゃないんだし、変動金利なら5年間は返済額は
変わらないんだし。同じような金額、賃貸アパートに払えるんならローン
になっても払えるじゃないですか。そしたら資産に払う方が断然いいですよね。

家を買うことって、当然不安ばかり頭をよぎってしまいますけど、
楽に家を買ってる人なんて誰もいないです。みんな大変な思いをして
買っています。でもこんな素晴らしい買い物他にないんだから、
「自分の家を持つ」という事への希望・楽しみを忘れず、ポジティブに
行きましょうよ。新しい生活が待っているなんて羨ましいですよ。

審査結果の優遇が示しているように、あなた方にはこの買い物が出来る
資格が十分にあるのですから、自信もって笑顔で進んでいきましょう！

ちなみに個人的には、短期固定ものの金利が上がってメリットに乏しい為、変動で
良いのではないかと思います。変動と言ってもそんな頻繁に変わるものでは
ありませんから。金利と景気は連動していますので、給料を無視して
金利だけ上がってしまうことはないですよ。(机上論ですが)

[129: 匿名さん]

ポジティブシンキングは素晴らしいけど、変動は借入額大きいからやめといた方がいいって。
買う資格があっても、会社は理不尽だから給料確実にあがるとはかぎらんよ。

[130: 匿名]

　私も全期間1.3％です。
借入額は２千万で、15年です。

普通は1.2%なんですか？

[131: 匿名さん]

普通は1.2です。年収それなりにあっても、借入額少なくても、1.2です。
1.3とれるのは一流企業か一部上場と問い合わせたら言われました。

[132: 匿名さん]

年収420万、自己資金100万ですが、「適用金利　標準△1.3」となっていました。
未上場ですが勤続10年以上、社員４千人です。
なんか甘くなってるんですかねぇ？？嬉しいですが。

[133: 匿名さん]

１．５％優遇は難しいですか？

[134: 物件比較中さん]

流石に厳しいでしょう。三菱などは１．０％までしか優遇しなくなっていると聞いてますし、今段階では１．３〜１．４が限界のようです。決算月も終わってしまって各銀行とも少し締めて来ましたね。

[135: 匿名さん]

横浜のＨＰを見ると１．５％優遇がありますが、
あれはなんでしょう。

[136: 入居済み住民さん]

１３５＞
あれは借り換えの場合で、しかも全期間では無いと思いますが・・・。

浜銀もジワリと上げてきましたね。１０年固定以上も３月には下がったのに４月
には上がってます。
私も全期間１．２優遇を貰ったのでが、迷った末に３５年固定３．０７で実行しました。

[137: 入居済み住民さん]

１３５です。すみません借り換えだけではなかったですね。
５年、１０年固定のみみたいですね。ただその後の優遇は０．４みたいなので
繰り上げ返済が、その間に出来なければ、全期間優遇の方がメリットあると
思います。

[138: 匿名さん]

浜銀、今月も35年固定３．０８％です。
結構頑張ってますよね。新生や三菱より安いです。

[139: 入居予定さん]

うちは35年固定と変動で組みます!! 1.3優遇。
もっと上がってしまうと思っていたので、
３月とほぼ変わらなくてひとまず ほっとしてます。

[140: 匿名さん]

うちは借入額１１００万なので
５年固定５００、１０年固定６００で組み、１０年で返す予定です。
毎年１００万繰り上げれば、５年のほうがおわれば
その後は１０年固定に集中できるし・・
最初の５年が勝負です。

[141: 匿名さん]

4月以降も1.2%通年優遇キャンペーン継続です。当初期間1.5%優遇、その後0.4%優遇も続きます。相変わらず積極的ですね。

[142: 匿名さん]

40歳年収450万で3550万の借入を35年返済浜銀で検討中（優遇は全期間1.3%)です。
超長期と短期固定を半分づつ予定ですが、ローン担当と営業さんでは見解が違うようで・・・。
3年固定の低金利でとりあえず元金を減らすのを目標とすべきか、将来の金利上昇に左右されないよう少なくとも10年固定にすべきか。
レスをみると変動やミックスを選択した方もかなりいるようで迷っています。
10年固定とのミックスは安全策過ぎますかね？

あと、今日の新聞で繰上げ返済と借入期間の関係記事がありました。
借入期間を1年でも少なくしたほうが総支払額が少なくなるとありますが、どうなんでしょう。
保証料とかも減りますか？　また、繰上げによる借入期間の短縮の場合は保証料金戻ると聞いたこともありますが・・・

[143: 購入経験者さん]

＞142さん
借入期間が短い方が総支払利息は少なくなります。
ただし、期間が短いということは、月々の返済額は多いということなので、慎重に考えた方が良いでしょう。繰上返済金額に応じて期間を短くすることはすぐに出来ますが、逆、すなわち借りてから期間を伸ばすことは出来ないからです。
金利の低い住宅ローンを繰上返済後に、生活期間が不足して、金利の高いマイカーローンや教育ローンを借りたら意味がないです。
個人的には長めに借りておいて、教育資金や車の資金、家のリフォームの資金(10年後毎ぐらいに屋根とか手入れした方が長持ちしますので)がすべて蓄財できてから、一部繰上返済や期間短縮を考えるべきだと思います。

[144: 匿名]

4150万の借り入れで貯金がほとんどありません。
月の支払額を考えると5年か3年、または変動が妥当かと思います。
変動一本はお金に余裕のある人の選択肢なんでしょうか。
今、変動や短期固定で組むのはよくないんですか？？

漠然とした質問ですみません。
皆さんの意見をお聞かせいただければと思います。

[145: 匿名さん]

超長期＆変動のミックスでどうでしょう？変動を早めに繰り上げ返済すればリスクが減らせるし、
月々の支払いも少なくなります。

[146: 匿名さん]

>144
仮に全額変動で優遇１．２％と仮定して、月々12万5千円ほどの返済額ですよね。
万一今後５％まで金利が上がることがあれば、優遇があっても月々の返済額が5万円位アップします。そのくらいなら耐えられると言うなら良いのですが・・・変動や5年固定でいっぱいなら、明らかに借りすぎだと思います。

[147: 匿名]

144です。
そうか・・・今、ラクをするより将来ラクになるほうが大事ですね。
>145 超長期と変動のミックス、検討してみます。
今、多少キツくても二人で働けるうちに返せるだけ返したほうがいいですよね。
どのくらいの割合でくめばいいのかがまたわからないので
色々考えてみます。
>144　そうですね、借りすぎだとは思うのですが、頑張ることにしました。
変動でずーっと過ごすのではなく、ひとまず変動にして、２、３年あとに固定に
切り替えたらどうだろうと考えていました。

[148: 匿名さん]

142です。
35年から30年への短縮はチョットきつくなりそうなので、２、3年の短縮を考えていました。
これなら、月5千円程度のUPですみます。
ただ、No.143さんのおっしゃる様に車のローン等の金利と比べると、住宅ローンを35年のままにし、差額は貯金しておいて車購入時の頭金にしたほうが賢いですね。
トータルのライフプランをもう一度考えて見ます。

元金をなるべく早期に減らすためには、低金利の変動や3年物とのミックスがいいのでしょうが、
性格的にあまり冒険したくなければ、はやり10年程度とのミックスが無難でしょうかね。

[149: 146]

>144
超長期は途中からシフトできません。
２〜３年後に固定といっても、今より金利が上がっていた場合はおそらく無理かと・・・もちろん今と同程度の可能性は有りますけどね。
借りすぎを自覚しているなら、しっかり勉強したほうが良いですよ。支払がきつくなっても、責任を取るのは自分自身です。

[150: １４６]

＞１４２
繰上げ返済できる余裕があれば短期固定や変動でも良いと思いますが、失礼ながらその返済比率では繰り上げもしょっちゅうという訳にもいかないでしょうし、全額超長期・もしくは超長期と10年固定くらいの方が安心だと思います。
２〜３年の短縮では保証料もたいして違わないと思いますし、35年で借り入れしてアップするはずの５千円は10年固定への繰り上げ用に回されてはいかがですか？

[151: 匿名さん]

142です。

＞142　色々とアドバイスありがとうございます。
銀行への借り入れは私一人ですが、一応フルタイムの共働きなので今までの生活を少し引き締めれば繰り上げは難しくないと読みました。
仕事柄車は手放せず、適時買い替えも考慮して33年短縮で得る月払いの差額は車の頭金やローン、教育費に回す事にしました。
今回、ライフプランを多角的に見直すことが出来ましたし、色々と勉強にもなった良い機会だと思います。
とにかく、5月実行金利が今月とあまり代わらない事を祈ってますが。
でも、小心者なので変動や3年はちょっと怖くて手が出せそうにありません。

[152: 匿名さん]

繰り上げ返済の利便性で迷っています
ネット返済出来れば文句ないんですが。
繰り上げ返済手続き面倒でしょうか?

[153: 購入経験者さん]

>152さん
そうでもないですよ。店頭に1回行けば大丈夫です。
事前に電話で繰上返済後のシミュレーションを聞いていけばなお早いと思います。

[154: 匿名さん]

横浜銀行は元利均等返済しかないとのことですが本当でしょうか？
はっきりいってこれしかないなんて、銀行が自分の利益しか考えて
ないとしか思えません。元金均等も当然選ぶ権利があっていいので
はないかと思いますが、詳しい方いましたら教えていただけません
でしょうか？

[155: 匿名さん]

よーく考えたら元利も元金も、大して差は無いんだが。

[156: 匿名さん]

変動選択＋金利上昇時には元利は損では？

[157: 匿名さん]

元利均等の場合は元金が減るのが少ないですから、金利が上昇した
場合は結構な金額の差がでます。資金に余裕がなくてしかたなく元
利均等をえらばざるをえないんであればしょうがないですが、そう
でない場合はやはり元金均等のほうがあきらかに得です。それを選
べないというのは不親切な銀行だと自分では思いますね。

[158: 購入経験者さん]

なぜ元金均等は一部の銀行にしかないかを考えたほうがいいと思います。
実際元金均等がある三井住友でも実際に選ぶ人はほんのわずかだそうです。
なぜなら元金均等は、返済元金が同じ額である一方で、返済の最初のところでは利息部分がまるまるプラスされるため、普通のサラリーマンでは返しきれないからです。
また、一旦元金均等でくんだら元利に変更も出来ず・・・
だから元利でやっといて、貯蓄がたまったら一部繰上というのが、リスク回避も含めて安全な方法だと思います。
なので元金均等は住宅ローンでは一般的ではないのです(そもそも会社向け融資のものです)

[159: 購入検討中さん]

３５年とかで借りていても、１０数年で完済するように
計画するべきですね。
このくらいの短期で返済するなら、元金均等でしょう。
１０年経ったら返済しなくていいんですから
最初のうちは多少高くてもしょうがないと思います。
途中で支払いがきつくなれば
借り換えの手もありますが、そのとき
残高が少ない方がより楽でしょうね。

[160: 匿名さん]

元金均等＝元利均等＋繰り上げ返済
ってことに気づいてない人が元金均等がお得って勘違いしてるだけ

[161: 匿名さん]

同じ金額たとえば元金均等で元金部分を一年間で５万円返した
場合と、元利均等でお金をためて年末に５万円を返したと考え
た場合に、元利均等のほうが多く利息をはらうことになります
よね。

元利均等のほうが銀行は利息を多くとれるから採用してるだけ
だと思いますよ。払えるかどうかは返済予定表をみて自分が考
えればいいことなんだから、当然元金均等返済もあるのが借り
る人のことを考えてくれる銀行だと思います。それを元利均等
だけしかないというのは銀行が自分のことしか考えてないとい
うことではないでしょうか。

[162: 匿名さん]

>>161
良く考えて。
平等にするんなら、元利均等は一ヶ月ごとに差額を繰り上げ返済してないとおかしいよ。
あと、キーワードは期限の利益ね。

[163: 匿名さん]

>一ヶ月ごとに差額を繰り上げ返済
そんな面倒くさいことしたくない。

[164: 匿名さん]

なら元金均等って言いたいだけか？期限の利益を享受する考えも無いようだな。
そんな誤差程度の利子をケチるために元金均等を選びたいなら他にも方法はあるだろうに。

[165: 匿名さん]

事故があったのですが属性と優遇で事前審査の変動金利が1.525％でした。

[166: 匿名さん]

先着５００名にクオカード千円券プレゼントだって

[167: 購入検討中さん]

住宅ローンの説明CD-ROMの無料配布を始めるようです。
変動金利の仕組みとか分かりやすいものだととっても助かります。
http://www.boy.co.jp/topics/070615.pdf

[168: 匿名さん]

７月下がれ〜
浜銀下がれ〜

お願いだから下げて♪

[169: 賃貸住まいさん]

金融機関保証料込み1.4％優遇get♪
これで７月下がってくれれば新生に浮気しない。

[170: 匿名さん]

>>169
良いな〜
何処にお勤めですか？
借り入れ額はいくらですか？

[171: 匿名さん]

おーーー!
７月の浜銀、変動金利が上がってない♪

中期＆長期固定は予想どおりの上げ幅だった。

変動金利が優遇後２％に上がるまで変動一本で俺は逝くぜ!

[172: 匿名はん]

うわぁ〜
浜銀がこんなにupするとは！！！
かなりショック！！！！

[174: 匿名さん]

本当にショック・・・
このままあがり続けるのみなのでしょうか・・・

[175: 大手企業サラリーマンさん]

> 171

今７月だよね？
変動金利、理解してる？

[176: 匿名さん]

変動については、2月の利上げ(日銀)が、7月に反映されると
思ったのでは！？
っていうか、自分もそう思っていました。
(各行色々なので、戦略等でしょうか）

実際、いつ反映されるのでしょうか＞175さん。

[177: 匿名]

変動金利型 固定金利指定型 固定金利型

年２.６２５％
平成19年7月2日現在

（浜銀HPより）

[178: 匿名さん]

〉１７７
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/index.htm

[179: 大手企業サラリーマンさん]

>> 176

基準日3/1と9/1の金利が、4/1と10/1に反映される。
途中、大幅な金利変動があった場合のみ、それ以外の期日での変更あり。

これで良い？

よく読むと、2月と7月って、5ヶ月差じゃない。普通間違うなら

・毎月金利が変更される
・半年後との見直しという言葉から連想して、何か変化があったら
　6ヶ月後に反映される

じゃない。どこから5ヶ月後って発想が生まれるんだろう？
もしかして、1年=10ヶ月と間違えている？それはヤバだろうｗ

ということで、171は、普通に毎月金利が変更されると誤解してる
だけだと思われ

[180: 匿名さん]

横浜銀行でローン返済中というのが前提です。

横浜銀行の住宅ローンの『商品概要説明書』
http://www.boy.co.jp/jutaku-loan/loan/pdf/jutaku-loan01.pdf
の『お借り入れ後の金利見直し』によりますと、

『お借入金利は年2回、4月1日および10月1日に見直しをおこない、
　6月・12月の約定返済日の翌日から見直し後の金利
　が適用となります。そのため、見直し後の金利でのご返済は、
　7月・1月の約定返済分からとなります。・・・』

とありますので、普通に読み取って、2007年2月の利上げ後に
4月1日を迎え、見直し(考慮)されたと考え、その適用が7月の
返済分からの反映となる。
と思っていました。

今思うのは、2月の利上げは、4月1日に考慮されていないのかな
と思っています。
10月1日に反映が決定し、来年の1月分の返済から新利率になるの
かなと。

[181: 大手企業サラリーマンさん]

>> 180

店頭表示金利は、あくまで新規に借り入れる人のための表示です。ハイ。

普通に考えて、増額返済月（増額無しの場合6月12月扱い）は皆違うので、
そんなの考慮したら、新規○○%、増額月6月/12月○○%、増額月7月/1月○○%...
って表示しなきゃいけなくなりますし、固定金利なんて、全パターン分
表示したら大変なことになる…