繰り上げ返済は愚か者？【Part2】

[匿名さん]

最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得！という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなか！引き続き楽しみながら話し合いましょう！！

[779: 匿名さん]

>771
万単位で返済額を減らす繰上原資の計算結果くらい何度も書いてるぞ？
＞今度レスつける時はもう一度読んでからレスしてくれ頼むから。
と返しておく。
　パターン1：10年後1万円→月2万＊12ヶ月＊10年＝240万
　パターン2：5年後1万円→月4万円＊12ヶ月＊5年＝240万
　パターン3：3年後1万円→年100万＊3年＝300万
自分の場合パターン3を選んでいるので自分の場合のパターン3でいくと、

繰上げたほうが有利なケース
・3年後に不測の事態が起きた、月々の生活費が繰上げていなかったらぎりぎり不足する＝繰上げていなかったら28年目で破綻。
繰上げなかったほうが有利なケース
・3年後に不測の事態が起きた、500万＋α程度の不測の事態に備えていた資金では乗り越えられなかったが、＋300万あれば乗り越えられた。
・3年後に自分が死んでしまった。

どれもレアケース。

＞そのケースが生じた時点で貯めてた繰上げ原資を繰上げれば結局最初から繰上げ返済してた人と同じ状況になるよね？
そのとおり。
だから逆ザヤ期間中は定期に放り込んであると何度も書いてあるぞ？
＞今度レスつける時はもう一度読んでからレスしてくれ頼むから。
と返しておく。

そもそも逆ザヤではなくなったときには繰上げなければ、金利上昇リスクに対するヘッジをどうするんだ？
最初からコストをかけて全期間固定にするの？
それとも全額返済するまで金利は上昇しない、あるいは上昇しても全期間固定より必ず低い範囲で収まるとギャンブルするの？

自分なら、最も低いコストで最大のリスクヘッジを行えるよう変動で借りて繰上げる方法を選ぶし、その場合でも不測の事態に備えられる程度の借金しかしない。
無駄な金利を払って喜ぶ趣味は無いからね。
あなたが繰上原資の流用を考慮しなければ不測の事態が怖い程貯蓄が少ないなら、それは借りすぎか浪費しすぎ。