年収に対して無謀なローン その１２

[匿名はん]

レスが1000を超えてたので継続スレ立てました。
ＧＷという事で時間をもてあましている人も多いみたいですね。
せっかくの休みを罵り合いに費やして虚しくありませんか？
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・
その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけイジメ・追い込みをしない事！

例）
■世帯年収
　本人　500万円
　配偶者　400万円
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
■物件価格
　3000万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　無し
■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/res/1-10

[409: 匿名さん]

>>407
ローンそのものが金額的に多い少ないというより、
生涯設計をライフシミュレーションで把握した方がいいのではないでしょうか。

ローンだけで言えば、諸費用は別にあるし、残貯金も700万と多いので危険ではないと思います。
税金、管理費入れて140万というのは何年で組んだローンでしょうか？
残貯金を多めに残すのはローン減税狙いかもしれないけれど、ここは計算上200万残して実質2200万なら無謀なローンではないし、出来たら50歳までに完済したいですよね。ちょうど子供が大学生になる時期です。
私ならローンが子どもが大学生になる直前で完済できるように計画してみます。
その計画が計画倒れになるようなハードなものじゃないなら、実行すると思います。
それに加えて教育資金もある程度は作ってやれるというのも前提条件にいれますね（私の場合）
今は退職金をローンの支払いに考えているようですが、ちょっと返済計画を見直してみませんか？やはりあてにしないといけないものでしょうか？

生涯設計で気になることというと、個人年金は準備されているようですが、54歳で退職になって、今までは会社の厚生年金だったのが、退職後も公的年金の支払いは続くという事ですよね。次に仕事が見つかり厚生年金なら奥さん分は必要ないけれど、あなたが国民年金になれば奥さんも国民年金の支払いがはじまります。

定年退職の頃にはお子さんが大学生で教育費が最後のピーク。大学生は20歳過ぎても年金をすぐに払わなくてよい手続きが今はありますが、基本的に20歳過ぎたら国民年金に加入と考えると、教育費＋年金
あなたが54歳時には奥さんは60歳直前。40代半ばから60歳直前（それ以降も）までパートは続ける計画ですか？
健康で仕事ができる環境（資格や経験があるとか）なら良いですが…

ローンが終わっていたとしても管理修繕費や固定資産税は続くし、公的年金の掛け金、生命保険も50代半ばだとまだまだ掛け金の支払いがあり、個人年金の掛け金、それと教育費。

仕事は続けて働く予定でも、生活費以外に必要なお金もたくさんあるので、54歳～60歳（65歳）までの人生設計をよく見直して、ローンの完済を何時までにするか等考えてみても良いと思います。