火災保険について

[ゆんこ]

火災保険についてお伺いします。ローンなし（親ローン）、家3200万、木造、40坪の家を建てました。火災保険を決めなければいけないのですが、お勧めの保険はありますか？希望は、保障額3000万+家財1000万で全焼の場合、契約期間中なら何年後でも、購入額3000万を払ってもらえることと、全焼でなくても、水浸しなどで建て替えなければならない状態になったとき、全焼扱いしてくれるところです。本日ＡＩＵ保険の方に説明を聞きましたが、話では、10年保障で10年後の全焼火災でも、最高3000万と家財1000万が支払われるということでしたが、どこでもそんな感じでしょうか？ろうきんは、もうけ主義ではないから、いざというときに出し惜しみしないという話もききましたが、そうなんでしょうか？保険は素人にはよくわからず、営業の方の話を鵜呑みにして、実際には払ってもらえないとか、なんだかんだ理由をつけて支払い額を低くされたりなど、そんなあ〜ということがありそうで、どこにしたらよいのか決めかねています。お勧めのところがあれば教えてください。

[2: 匿名さん]

火災保険には様々な種類やカバーする範囲がありますが、一般的には再取得価格評価と時価評価に注意する必要がありますよ。
再取得価格での保険契約ならどこの保険会社でも損害の程度に応じて最悪全額が補償されますが、時価評価ならどこの保険会社でも消耗の程度にあわせた減価分を差し引いた金額しか補償されませんよ。
保険の値段は当然再取得価格のもののほうが高くなります。

あと地震保険を忘れずに。地震のときは例え火災でも保険はおりませんので最悪生活が破綻してしまいますよ。

[3: 保険好き]

いろんな所に見積もりを頼んで説明して貰った方がいいですよ。
自分の条件も伝えてね。

火災保険は住宅ローンの担保として押えられることが多いですね。
銀行がお金を貸して火災が起きたら返済できないと困りますから。
借り入れの金額分をローン年数掛けることが条件のようです。

そうなると、全焼した場合借入金分は銀行が持っていくので
住人は土地だけ残って再建（新たなローン）で建てることになります。

主さんの場合は親ローンなので火災保険に入る義務はないので、
一番お得なのは毎年支払う共済が一番お得ですね。
金額は足らないと思うんだったら後は貯蓄の方がいいでしょう。
保険屋さんの利益分無駄ですし。

使う予定のない貯蓄（老後資金）が有るのだったら
セコム損保の「安心ニューダブル」（だったかな？）は
掛け金が戻ってくるのでお得です。
私は家財保険で子どもの椅子が壊れたときに買い換え金を貰いましたよ。

いっぱい調べてくださいね。

[4: 匿名さん]

再取得価格だと普通はローンはそのままで家を建て替えたほうがいいね。特に運良く今の低金利で全期間固定で借りているひとはね。銀行の言う事をそのまま聞かないこと。いざと言うときは弁護士に相談。相談料は５０００円〜７０００円ってところだから。

[5: いとやん]

我が家は、県民共済。

[6: 匿名さん]

うちは全労災。
県民共済と迷ったけど、車が全労災の保険なので、面倒なく。
損保は時価評価と再取得価格で掛け金が違うけど、全労災は再取得価格のみ。

地震保険は不効率なので入っていない。
家財もロクな物がないのでほとんどかけていない。
年払で１万円台です。
自然災害の少ない地域だし、耐震、耐火には気をくばって建てたし、
隣り近所も新しい家、きちんとした人たちなので、この程度で充分かと。

[7: 匿名さん]

再取得価格であっても、全焼でなくても、全焼認定というのは
難しいんじゃないのかな？