ソニー銀行初心者質問スレ その２

[匿名さん]

こちらは初心者用です。その２突入。
「自分で考えろor調べろ」とかはなしで！荒らしもなしで！！

神レス
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30316/res/371-380
（前回のものを転用）


前スレ
（その１）
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29955/

[1: ビギナーさん]

今現在変動から固定等手数料がかからないとのことですが、今後この点に関して変更や改訂などする可能性もあるものなのでしょうか。

[2: nano]

スレ立て、ありがとうございます。

>>1さん
全くの私見ですが、可能性は極めて低いと思います。

例えば、繰上返済時の手数料は、以前は、変動…無料、固定…有料　でしたが、現在はどちらも無料になっています。
ソニー銀行に限らず、住宅ローンに関するサービスはどこの銀行も良くなっているのがここ数年の印象です。

ただ、「可能性が全くないか」ということであれば、無いとは言い切れないでしょうね。
もちろん、それはどこの銀行でも同じことです。

[3: ビギナーさん]

>>2　nano様
ありがとうございます。

今迷っているのが、固定を何年にするかなのですが、
10年と15年の金利差は大きいですよね。
10年後バブル期のようになった場合、固定の3年や5年も6％等というような高金利になるものなのでしょうか。

[4: nano]

>>3さん
将来の金利の予想は、あまり書かないことにしているのですが、バブルの再来は考えにくいんじゃないでしょうか…。と個人的には思いますが。
別の理由での金利上昇（インフレ）はあるかもしれません。
そこは自己判断か別スレでお願いしたいところです。

それに、そんな高金利になったら、固定よりも変動金利で金利が落ち着くのを待った方が得策かと思います。

ちなみに私は、
当初は15年固定と10年固定の金利差が小さかったので15年固定でしたが、
昨年、金利が下がり、金利差も広がったので、10年固定に乗り換えました。

10年後の金利が何％なら15年固定との差を埋められるのか、そのあたりをシミュレーションして判断されると良いと思います。
私自身のケースでは10年の方が得だとの判断に至りましたが、繰上返済のペースなど人それぞれだと思いますので、一概には言えないでしょう。


今ふと思ったのですが、
>>1 が「固定→変動」の手数料のことも含んでいるのだとしたら、基本的には手数料がかかる（無料ならラッキー）と思っていた方が良いです。

変動→固定は、どこの銀行でも（有料か無料かは別にして）出来ますが、
固定中にそれを解除するのは、ソニー銀行独自のサービスです。
固定→固定（または変動）の手数料は人によって違います。今現在、私は無料ですが、有料の人もいるはずです。

なお、固定期間満了で変動になるのは、どこの銀行でも手数料はかかりません。

[5: 匿名]

人によって違うとは？

[6: 匿名さん]

それは質問することではないでしょう。

[7: しげ]

＞＞５さん
現在6のつく日にベースレートが変更されていて、たとえば同じ期間の固定金利を選んだとしても25日に固定にした人と、27日に固定にした人ではベースレートが変わります。当然ベースレートが低いときに固定にした人の方が変更手数料は少なくなります。
固定→固定、固定→変動どちらのパターンも同じです。

[8: 匿名]

固定から固定への切り替えも金利が上がるような切り替えならば手数料はかからないですか？

[9: nano]

>>8さん
変更先の金利は関係ないです。
固定から変動でも、固定から長期固定でも、手数料は同じです。
「今の固定を解除する」ための手数料ということです。

[10: 匿名]

>>9様
ありがとうございます。変更先は関係ないのですね、契約中の金利のベースレートの上がり下がりなわけですね。


共同名義だと担保提供者兼連帯保証人にならなくてはならないとのことですが、主人に何かあった場合は妻に支払い義務が生じると言うことでしょうか？
疾病特約をつけた場合はどうなるのでしょう？

[11: 匿名]

借り換え検討中の者ですが、ソニー銀行の審査は厳しいですか？

[12: 契約済みさん]

年齢35歳、年収650万で2500万を35年で問題なく借りれました。厳しいとか緩いとかいろいろ意見はありました。

[13: nano]

>>10さん
主契約者に万が一のことがあったときは、団信で完済されます。
三大疾病特約も、主契約者が条件に当てはまれば、完済されます。

それ以外の理由で支払いが滞った場合は、連帯保証人に支払い義務が生じます。

[14: ビギナーさん]

借り換え検討中のものです。
10年固定と15年固定で迷っています。
どのように計算したら比較できますでしょうか。
固定終了時期が異なるので比較の仕方が分かりません。
どなたか教えてください。

[15: ビギナーさん]

ソニー銀行ローンで土地購入・新築一戸建てを検討しています。
ただし、この場合つなぎ融資が必要と聞きました。

ソニー銀行でもつなぎ融資不要の「ソニーバンクすまいとローン」を利用しようと思いましたが
購入予定の土地が市街化調整区域（旧既存宅地のため再建築可能）なので、使えません。

このような場合、ソニー銀行ローンを利用するには借り換えしかないのでしょうか？
もし借り換えをする場合、手数料以外にいくらほどの費用が必要なのでしょうか？

[16: nano]

>>14さん
１年ごとの金利が設定できるようなシミュレーションソフトやサイトを使って、固定あけの金利を任意で設定して、比較するのがよいと思います。
（エクセルでもpmt関数などを使って計算できますが、少々難しいかもしれません。）

例えば、下記のサイトなどは、比較的使いやすいかと思います。
http://loan.mikage.to/loancalc/plancmp/

固定あけの金利をどう設定するかは、個人の考え方次第です。
当然ですがそれによって、10年固定と15年固定のどちらが得かは変わってきます。
参考までに、ソニー銀行の過去の金利推移（優遇前の基準金利）は、下記をどうぞ。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

[17: nano]

>>15さん
市街化調整区域ですと、借り換えでも難しいかもしれません・・・。
ただし、旧既存宅地など個別の事情で借りられることがあるかもしれませんので、その場合借り入れ可能であれば最初から大丈夫でしょう。
ダメなら借換でもダメでしょう。

銀行のアドバイザーさんに直接相談されることをオススメします。
（状況はなるべく詳細に話をして。）


ちなみに、借換の場合、抵当権の設定・抹消の登録免許税や司法書士の手数料がかかります。
抵当権設定の登録免許税は、借換金額×0.4％です。

[18: 匿名さん]

教えてください。
今は、変動より２年固定の方が金利が低いですよね。

それでも変動にしている理由としては、以下のいずれかの思惑からでしょうか。他にありますでしょうか？

（１）２年以内に現在の２年固定の金利より、変動の金利が下回る。
（２）２年以内に長期固定に変更するタイミングが来る。

[19: 匿名さん]

>>18さん
この掲示板を読んでいる人で変動の人は、(2)が多いような気がします。
(1)のシナリオは、過去の推移を見ると可能性が低いように思います。
あとは、特に考え無しで変動のままという人も多いのかもしれません。

[20: 匿名はん]

現在長期固定で5月から2年固定に
変更しようと検討してます。

・長期固定から変動への金利変更手数料は無料
・毎月の支払日は27日
として以下のタイミングで操作するのが
ベストですよね？

1. 26日までのなるべく早い日に変動に変更

2. 5月1日になったら2年固定に変更