年収９００万、２５年ローンで４３００万かえせる？

[なおりん]

現在、１０年前に購入した分譲マンションに住んでいます。
購入した時は、恥ずかしながら、何の知識もなく、元利金等の３５年ローンステップ返済を
選択して(それでないと、返済できなかったので）２７００万を住宅公庫で3.6％で借りて
しまいました。

そこから、低金利時代がやってきました。
5年前に、地方銀行で10年固定2.8％で借り換えをし、返済期間を短くしました。
本来なら、低金利時代なので、その時に変動金利で借り換えをするべきだったのですが、
どうしても安全パイを狙って、さらに恐ろしいことになりました。

その状態で、まだ2000万の借金が残っています。完済まであと20年です。

主人は、42歳　年収900万（一部上場企業勤務）
　私は、42歳　年収50万（パート勤務）　
子供は、高校一年と中学一年
貯金は、子供たちにためたお金を除くと、300万しかありません。

子供が大きくなり、今のマンションが手狭になり、本当は一戸建てに引越しを
したいのですが、現マンションの売却をしても、約1000万の残債が残るので、無理
だとあきらめていました。ところが、
近くに3000万程度の物件があり、話を聞きにいくと、残債1000万を上乗せして、
銀行でローンを組めることがわかりました。

貯金が少なく、手元に残す分と雑費にそのままおいておくとすると、
物件3000万+残債1000万+諸経費300万≒4300万の借り入れが必要となりますが、
主人の年齢を考えて25年ローンを組むとすると(銀行では可能といわれました）、

現在の支払いローン＋マンション管理費、修繕積立金、駐車場代を考えると、
変動金利の優遇金利1.375％を適用すると、現在の支払いとほぼ変わりません。
また、3年固定金利などの1.1％を適用すると、むしろローンが楽になります。
ただ、これから金利の上昇傾向を考えるとコワイでしょうか？

子供たちにお金がかかるのは、あと9年です。
2年後に、私も仕事を変えて年間100万の収入を得る予定です(内定しています）。

ここで、勉強されているかたがたからすれば、
とんでもない借り方をしてしまった私たちで、いまさら、さらに借金を背負って、
一戸建てを購入するなんて、とんでもない無謀だとお叱りを受けるかもしれませんが、
今から背負うローンではなく、今すでに背負ってしまっているローンのことを
考えると、悩んでいます。

このまま、このマンションでこの金利で、ローンを払い続けるか、
低金利の恩恵をいくらか受けて、買い換える勝負にでるか、
それとも、他にいい手段があるか・・・。

叱咤いただくのを承知でご教授お願いします。