例えば、毎月10万円を返済可能だとします。
その10万円を毎月のローン返済に充てると、その10万は
何割かが元本の返済、そして残りが利子返済になりますよね。
もしも、毎月8万円をローン返済して、毎月2万円を貯金したとします。
1年後にたまった24万円を繰上返済すると、その24万円は、
すべて元本の返済に充当されますよね。
そうなると、毎月10万円へんさいするよりも、
おトクになる(元本が減る)のでしょうか?
[スレ作成日時]2007-02-09 20:09:00
素朴な疑問なんですが・・・
5:
匿名さん
[2007-02-10 00:47:00]
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(月々利子が付くなら、月々の利子はだんだん増えます。預金残高が月々増えるから)
月々の返済額を減らすと、その分元金の減りが遅くなり、月々の利息は少し増えます。
月々の利息は、月々のローン残高に月利をかけた額ですから。
預金の利率と、ローンの利率が、同じであれば、
スレ主の質問のケースは、どちらもほぼ同じです。
ローン金利の方が高ければ、月々10万円返した方が少し得です。
繰り上げ返済は頻繁なほど得だというのは、こういうことなのです。
(5年に一度500万繰り上げるより、毎年100万繰り上げたほうが得)
例)
ローンの利率を6%(12で割れると楽なので)とすると、月利は0.5%です。
1000万円を借りて、月々10万円を返すとすると、
1月目は、50000円の利子+50000円の元金返済=10万円の返済で、残額9,950,000円
2月目は、49750円の利子+50250円の元金返済=10万円の返済で、残額9,899,750円
3月目は、49499円の利子+50501円の元金返済=10万円の返済で、残額9,849,249円
と続いてゆき、
12ヶ月で583,222円の利子を払い、616,778円の元金を返済し、ローン残高は9,383,222円です。
一方、月々8万円の返済だと、
12ヶ月で589,933円の利子を払い、370,067円の元金を返済し、ローン残高は9,629,933円です。
ここで貯金の24万円(利率0%と仮定)を繰り上げ返済すると、ローン残高は9,429,933円です。
その差は4万6千円ですが、12%と0%というのは差をつけすぎなので、
もう少し差は小さくなります。