住宅ローンの借換

[借換検討者]

現在、残債2500万弱、残り期間29年7ヶ月、当初10年固定2.15％で
借換、当初10年固定1.95％の29年を検討しています。
借換諸費用は25万円、保証料はどちらも無料です。

固定期間の10年間で比較すると
返済額は17万程の軽減で、10年後の残債は同じ時期を比較すると
30万程こちらも軽減になるので借り替えたほうが良いかと思っております。
ところが、借換先のローンセンターで話をしたら、普通借換える時は
返済額から諸費用を引いてプラスにならないとしないと勧めないと言われ、私が残債まで比較しないのかと聞くと、比較しないと言われ驚きました。

一般的に住宅ローン借換の目安で残債1000万円以上、金利差1％、残り期間10年と良く謳われておりますが、これは全てを満たすのがセオリーなのでしょうか？このセオリーは保証料が高かった昔のセオリーだと思うのは自分だけでしょうか？

以上、長文ですが皆様の御知恵をお貸し下さい。お願いします。

[30: 匿名さん]

現在以下のようなローンを組んでいます。
三菱東京UFJ銀行で2006年11月実行
１．1500万円　超長期　3.22％
２．1600万円　固定2年 1.4％（1.2％優遇）

1．の超長期の金利が高いので同じ三菱東京UFJ銀行の
特別金利キャンペーン（当初10年固定）に借り換えたいと思っていましたが、
上記のキャンペーンについて以下のような制限にひっかかっています。
・同一勤務先に3年以上勤めている（転職したため、現在の会社にはまだ2年しかいない）
・当行の住宅ローンのお借り替えにはご利用いただけません。（同じ銀行内の借り換えは無理？）

上記の制限については交渉や相談なので解決できるケースもあるのでしょうか？
No25さんの組み換えという手段も使えないかご存知の方がおられましたら
教えていただけないでしょうか。