年収に対して無謀なローン その5

[サブプライム予備軍]

年収に対して無謀なローン　その5

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その5)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/

[17: 匿名さん]

買うか賃貸で行くか悩んでいます。現在は賃貸、家賃は8万/月です。

本人；37歳　年収200〜900万
家族；子ども4歳（1人のみ）

物件；3200万
頭金；1500万
ローン；1700万
別途、諸費用（引っ越し＆家具含め）200万あり。子どもが生まれてから毎月2万ずつ貯金して、それが現在50万ほど。あと年収が不安定なので、普通預金500万を置いてます。貯蓄はすべて自力です。

保険；生保（死亡保障300万）・養老（60歳で500万）・あと掛捨の入院保障など
　　　2年後に満額100万の保険が下ります→そのまま学費用に残す予定

昨年妻が亡くなり、子どもと2人暮らしです。いざとなると子ども1人になってしまうので保険を見直そうと思い検討しているうちに、思い切って分譲を買って団信に入った方がいいかもしれないと思うようになりました。転勤がないこと、分譲の方がセキュリティがしっかりしていること、周辺に子どもが多く住宅環境がいいこともプラス材料です。
ただ、問題は私が自由業であることです。フリーでやっているので、退職金や傷病休暇などが一切ありません。定年はないのですが、仕事柄50歳を過ぎると年収が下がっていくと予想されます。
なお再婚は考えていません。

妻は出産前まで年収250万・出産後は100万あり、その定収入を主に家賃や生活費にあてつつ、私の収入が多かった年に貯蓄してきました。今は私一人で年収に波があるので、ローンを組むのに不安が残っています。
（なお、普通預金500万は常に置いている状態です。年収が少ない年にそこから生活費を補填し、多い年に戻しておくのを繰り返しています。それ以外の余剰金を貯蓄に回しています。）

ご意見、アドバイスをお願いします。