収入合算の登記の割合について

[入居予定さん]

皆様に質問があります。色々調べたのですが、分からないので助けて下さい。

現在、収入合算のローンを検討しています。
夫がローン契約者となり、妻が収入合算者兼連帯保証人（民間銀行なので連帯債務者ではない）になります。

2898万円の物件で頭金の98万を妻が出していて、ローンは共働きをして2人で返していく予定です。

ですが、夫がローン契約者になっているので、形としては

夫　2800万円（ローン）
妻　　98万円（頭金）

となります。

登記の割合は、原則2800：98となるそうですが、コレを1：1もしくはなるべく妻側が多い登記にしたいのです。
なぜかというと、妻の会社で住宅購入の補助が出るからです。最高月4万円で、登記の割合を、1：1にした場合、4万円の半分なので2万円もらえます。これが10年間続くので計240万円になります。

しかし、妻が98万しか費用を出していないことになるのに登記簿の妻の割合を多くすると、かなり高い贈与税がかかると聞きました。

この出資の割合で、登記の割合を1：1にしても贈与税がかからない技があると聞きましたが、ご存じの方はいらっしゃいますか？（もちろん合法的に）

もしどうしてもダメならペアローンにすることも考えているのですが、妻の勤続年数が短いため、妻単独でローンを組むとなると選べるローンがかなり狭まることが予想されます。なので、できれば収入合算で登記の割合を1：1にする方法を教えていただきたいのです。

よろしくお願いいたします。

[12: 匿名さん]

≫11

毎年「登記記録」の提出を求められるなら話は変わりますが、そうなのですか？
もしそうなら、私が書いた方法は現実的なものではありませんね。申し訳ありません。

＞ローンを組むなら最低でも半分の持分を持たないと融資が受けられないので
→「世の中、こんな制約事項はありません。」
と断定された事に対してですが、

＞持分の担保提供をすれば、単独ローンも認められます。
すいませんがこの意味が良く分かりません。

そもそもなぜ金融機関が「本人が半分以上の持分を持つこと」を求めるのか？
「連帯債務」ではなく「連帯保証」を求めるのか？

といった一般的な「住宅ローン」の仕組みを理解された上でのコメントなのかが疑問です。