年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[760: 銀行員の本音]

真の【ギガ変】（ギリギリ且つガチンコ且つ変動金利の方）への助言

≪ギリギリ≫
①収入からのギリギリの返済能力
②変動超低金利選択
③ローン後の乏しい金融資産（預貯金・有価証券など）
④その他ギリギリと思われる事情
以上①～③に全て該当する方（④は任意）

≪ガチンコ≫
⑤不測の事態での親の支援など受けられない方
⑥嫁は働いても一般的なパート程度が限界
⑦換金性の高いその他の資産を保有していない方
⑧その他ガチンコと思われる事情
以上⑤～⑦全て該当する方（⑧は任意）※副収入もない

☆☆☆『ギガ変の俺は返済できるのか！？』とお悩みの方へ
高精密高精度な判定シートをご提供致します。

このシートは銀行の内部判定シートであり、主な用途は
会社社長、個人事業主など給与所得者以外の住宅ローンで
保証会社の保証が審査上つかない時に行う、銀行独自ローン
の審査資料といってもいいでしょう。
このシートは顧客とヒアリング（聞き取り）で行います。
ただ顧客と正面から聞き取りするのではなく、雑談の中で
上手に誘導してうまく聞き出さなくてはなりません。

銀行の審査には通常は定量面と定性面の両面から審査します。
（ただし、一般的な保証付住宅ローンは定量面のみ）
要はハード面とソフト面を両面から診断するのです。
ハード面が７０％、ソフト面が３０％です。

飲食店で分かり易く例えると…
食材がハード（定量面）、職人の腕がソフト（定性面）です
Ａ：食材○職人○＝◎
Ｂ：食材○職人△＝○
Ｃ：食材○職人×＝△

Ｄ：食材△職人○＝○
Ｅ：食材△職人△＝△
Ｆ：食材△職人×＝▲

Ｇ：食材×職人○＝△
Ｈ：食材×職人△＝▲
Ｉ：食材×職人×＝×

住宅ローンに通るのはＡ～Ｆまでです。
【ギガ変】は主にはＤ～Ｆを指します。
特にＥまたはＦがポイントです。
ＥおよびＦの方に債務不履行⇒競売が多いのです。
つまり定量面でＯＫなのに定性面でＮＧであった可能性が高い。

大まかにいうと・・・
食材とは収入（世帯収入）、金利、退職金有無、家族数、勤務先の安定性など
数字で示せる内容です
職人とは債務者と嫁の性格、家族力、住環境、間取り、自分と嫁の親年齢（関係）等
数字だけで示せない内容です

このシートは【永年積上げた銀行の判定資料】＋【私の鋭い経験値】を大幅に加味させ、
日本の精密機械のように恐ろしく超高精度判定シートとなっております。

このシートをもって返せないかな・・・と思った方は住宅取得について再考したほうが
賢明でしょう（他の安物件・他安メーカー・他安土地・他安マンション、安設備にする等）
再考しないと仮に住宅ローンが返済できてもローン返済人生だけで終わってしまうでしょう。

つまり【ギガ変】高精度判定シートとは数字で表せない≪定性面≫を徹底的に洗い出した
定性面判定シートだとご理解下して参考にして下さい！