どっちがいいでしょうか？

[悩む。]

良くある話ですが、アドバイスお願いします。

私は専業主婦の３３歳。主人、４０歳。貯金が２００万程度しかありません。今まで出費が多かったが、これからは年２５０万ためていく予定。（少し節約する程度でそんなに無理な金額ではない。がんばれば３００いけるかも）子供はまだいません。現在賃貸で１０万ほど払っています。

①、２年後に４千５百万程度のマンションor一戸建て購入。（今も郊外に住んでいるので、同じ付近で。都内は考えていない。程よい田舎が好きなので）

メリット・賃貸に払う１０万が浮く。（ローンにまわせる）万が一主人が亡くなっても家は残る。（笑）
デメリット・頭金が無いので金利がまだ安めとはいえ結構な金額の利息をトータルで払うことになる。繰り上げ返済に必死になりそう。子供が生まれる可能性がゼロではないので教育費もかかるってくるかも。

②１０年後にマンションor一戸建て購入。貯金が年２５０ペースでいければ２５００万になっているはず。（多少投資とかすればもうちょっと増えてるかも）

メリット・子供が出来ているかいないかハッキリする。子供が出来なければもっと高い家を買えるし、余裕を持った物件探しが出来る。貯金がそこそこあるので、そんなにローンを組まなくて良い。
１０年たてば、もっと良い土地が出てくるかも？

デメリット
賃貸で１０年間、月１０万程度は払っていかなきゃならない。（トータルすると１２００万。更新料とか含めるともっと？）
金利等上昇傾向だし、消費税が１５％とかなったらどうしよう。

皆さんはどちらがいいと思いますか？参考にしたいので。
今のところ②に傾いてます。

[8: 悩む。]

＞そもそも、４０才のご主人に貯金が２００万しかないというのはちょっと問題児では？と思われます

そうなんです。問題児で。（笑）独身時代に年間１００万ずつでも貯めていてくれれば今頃何千万かになっていたのに。

ただ、これからは私が家計を管理して先に貯金する分をどけてから、残りのお金で生活しますので（今のところ赤字にはなっていない）年２５０万貯金は死守します。
主人はあったらあっただけ使うタイプですが、今は完全お小遣い制（月８万。昼代込み）で、どうにかやっているようです。

＞50歳からローンを組むと30年以上物は無理なのでは？

もし②のパターンを選ぶとすると、ローンをいくら組むかわかりませんが、大体２５００万程度として１０年で返すつもり（定年までには終わらせたい）です。退職金は老後のために別にとっておきたいです。

＞家賃の安い公団住宅や社宅に住み続け、
５０歳になってから殆ど現金購入で分譲マンションを購入しました。

お子さん２人を育てながら、それだけ資産を作られてすばらしいですね。

私ももっと家賃の安いところに住んで、頭金をためたいのですが、どうしても古い物件はいやで。。特に水周り（浴室など）が気持ち悪いです。。（贅沢言うな！と怒られそうですが）

やはり問題は子供だと思いました。出来るのか出来ないのか。
１人いたらいくらかかるのか。中学から私立に入れるとすると、成人するまで大体幾らかかるんでしょう。。（子供にかかる食費とか服代などは別として、教育費だけで）