年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[992: 土地探し中]

3週間くらい前にこちらで楽勝をいただいたものですが、状況が変わったので再度ご教授いただければと思います。

以前は、土地がなかなか見つからず、予算を上げるかを迷ってこちらに相談しました。
結果的に、予算を上げたので理想的な土地が見つかったのですが、造成や水道引き込み等で土地以外の費用がかかってしまい、当初予算より1000万上がることが判明････。

今週末に契約するので、無謀かどうかご判断ください。

■世帯収入
夫 税込1000万円（残業で850～1000万の変化あり。ここ数年は1000万。来年は部署が変わるので若干下がりそう。）
妻 専業主婦　不労所得　90万あり
■家族構成
夫 39歳
妻 38歳
子供1 5歳
子供2 2歳

■物件価格
6900万円 （土地・建物・外溝・造成代・諸経費・インテリア・引越し代込み。前回は5800万で相談しました。）

■住宅ローン
頭金　2700万（前回2300万だったのですが、親に相談して400万を捻出できるようになりました。）
住宅ローン　4200万
　内訳　3500万→フラット３５　2.39％　35年
　 　　700万→銀行変動　35年　１％前後のところを検討中（SBI・新生が候補）
会社の福利厚生でフラット３５は上限3500万まで利息の半分が補助されます。コレにより、年間支払額は130万くらいになります。
銀行の600万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。

■貯蓄 (購入後の残貯金)
現金：100万円
学資保険：1000万(500万×2人）

■昇給見込み
定期昇給は年16万、定期昇給以外に査定により、さらに20万くらいアップが見込めます。
もちろん、査定が悪いと20万ダウンです。

■定年・退職金
60歳・2500万円程度（前回は2000万と書きましたが、正式にしらべてみたら2500万以上はありそうです）

■その他事情
・車1台所有(ローンなし・但し4年後に買い替え予定。予算は経費込みで200万くらいの中古車）
・妻実家から最低でも2000万以上の相続が見込める。
・教育費は年間100万（実際は80万くらい。本人が希望しない限り進学は全て公立。）を想定し、生活費は340万、固定資産税と団信等で40万を見積もり、年間支出はローンとあわせて610万くらい、年間貯蓄は150～250万の間を行ったり来たりする感じになりそうです。
・土地購入の値引き交渉段階で、大手銀行で4700万の仮審査は通りました。
・公務員ではありませんが、かなり安定した企業です。