年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[962: 匿名さん]

明日、引渡しです。今更になって若干不安です。
計算上、年収が上がるまで本人の貯蓄能力がほとんどありません。
配偶者の稼ぎが繰上げ返済＆貯蓄の鍵です。

■世帯年収
　本人　　税込470万～420万円（手取り月24万円、ボーナス手取り年80～30万円）
　　　　　　※　ボーナスは会社の業績により変化が大きい
　配偶者　税込0円 (現在育児休暇中）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途100万用意）
　・借入　2900万円
　・変動　35年　0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万＋400万円（有価証券）＋90万（子供名義）
　配偶者貯蓄額は不明　おそらく100～200万位？

■昇給見込み
　本人　45歳で600万＋ボーナス
　　　　その後は昇進次第
　配偶者　しばらくは 年5万程度の昇給

■定年・退職金
　本人 62歳
　　　　1500万程度見込み ＋確定拠出年金
　配偶者　不明
　　
■その他事情
　・車　1台所有　（ローンなし）
　・管理費等で２．５万円（駐車場含む）
　・配偶者は来年４月に職場復帰予定
　　（復帰の年は、年収200万位、その後はボーナスが出るので350万～400万？）
　・子供の学費として4万/月＋子供手当て分を子供名義で貯蓄中
　・育児サポートを優先し、残業は一切していない。
　・本人と配偶者の財布は完全に別。
　　銀行から引き落とされる物＋子供の学費積立は本人が支払い。
　　（家賃、車維持費、電気、ガス、水道、通信費（電話、インターネット）等）　　
　　配偶者はそれ以外の食費、雑費、交遊費等の普段の生活費を出しています。
　・親からの援助なし
　・もう一人子供欲しい

　私の稼ぎが悪いので、完全に２馬力が前提です。
　配偶者復職のため、配偶者の通勤に便利な場所に購入しましたが、今になって
正社員は辛いので、パートでも良いかと戯言を言い始めました。（汗
　もちろん、育児フォローは最大限努力するので、正社員で頑張って下さいとお願いしました。
　
　幸いにも母子共に健康を保っていることから、職場復帰に問題はなさそうです。

　今のところ、最大のリスクは金利上昇リスクと配偶者が仕事を続けていけるか？ですかね。

　有価証券は、万が一のハイパーインフレ→円安＋金利上昇リスクを考慮して
外貨（外国株式）で運用してます。
　現在は逆に最近の円高で結構なダメージを受けています（汗

　その他のリスクおよび、気をつけたら良い点等ございましたらご指摘ねがいます。