年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[1144: 匿名はん]

以前にも書き込んだのですが、
流れていったのでもう一度。宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込530万円（手取り月27万円、ボーナス年130万円）地方公務員
　配偶者　0円（将来パート予定あり）

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　29歳
　子供　なし

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年　0.775％ （フラット35Ｓとのミックスも検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年　10万円位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車なし
　・1年後に子供欲しい

[1145: マンコミュファン]

実質25年返済、変動、返済率24.9％
退職金がしっかりあり、公務員とのことで安心感は
ありますが、年収500ちょっとで変動でその負担率は
結構重い方かと思われます。

ただローン自体は現在の金利で月11万程で、車無し
だと普通に払っていける金額ではありますので、
子供がいないうちにある程度無理してでも繰上げ
されて今後の返済額を低減されることをお勧めします。

[1146: 1144]

>1145
素早いお返事ありがとうございます。
変動とフラットのミックスも考えたほうが良いでしょうかね

[1147: 匿名]

手元の貯蓄を下げて、頭金増やしたらどうですか？
お金をたくさん使う局面は先だろうから。
ミックスにしたら諸費用も返済額もだいぶ上がる

[1148: 匿名さん]

以前書かせてもらいましたが、あまりレスが無く再び書かせていただきます。宜しくお願いします。
本人 39歳 年収550万
配偶者 36歳 年収180万
新築マンション 2890万 頭金500万 諸費用200万別途用意有り。2390万借り入れ。残貯蓄410万。
子供4歳。1人の予定。
年齢的にもどうでしょうか？定年までにはなんとか完済したいと考えてます。車はありません。
フラットと変動をミックスで考えてます。
定年60。再雇用制度あり。退職金250万程度。
特にお金を使う事も無く、今は家賃9万ですが、去年は170万年間で出来ました。自分のおこずかい、4万5千円ですが、アルコール代と散髪代と昼飯代、唯一趣味の日テレジータスを入っていますが、月に2万5千円貯めてます。いつも出勤時には水筒を持って行きます。
ローン大丈夫でしょうか？
ご意見宜しくお願いします。

[1149: 匿名]

問題なし

[1150: 匿名さん]

>1148
全く問題ないでしょう。自然体での生活羨ましくもあります。

[1151: 匿名]

>>1148
退職金があてにできないのはよくわかった。
問題ないと思います。
返済頑張ってね。

[1152: 購入検討中さん]

国家の現状を見るに年金が当てにできないので、25年で返しきれる額にしましたが、貧乏性なのでなんか借りすぎな気がしています。
勤め先がいわゆる超大企業なのでまだ借りてもローン審査余裕で通るといわれましたが、マンションを買うために働いてるわけじゃないので・・・

■世帯年収
・本人　740万円

■家族構成　
・本人　34歳

■物件価格
・4600万円(諸費用込)

■住宅ローン
・頭金　1600万円
・借入　3000万円
・変動　25年、0.750%
　※竣工が2011年12月なのでフラットは回避。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
・700万円

■昇給見込み
・今年から900万円到達までは、15～20万円/年アップがほぼ確定。
　その先は5～15万円/年になる可能性大。

■定年・退職金
・60歳、1500万円～2000万円
　※退職金はローン返済には使うつもりなし。

■補足
・現在の家賃は10.5万円。(家賃補助なし)
・58で年間30万×30年支払の養老保険1000万円が満期となるため、58歳で自己資金が1000万円増えます。
・三大疾病対応の生命保険には加入済みなので、提携ローン関係で仮に見直ししても月々の追加費用はない見込みです。

[1153: 匿名さん]

これだけだと問題ないけど、家族構成が本人だけしかないのは独身なの？将来がよくわからないので、なんとも。

>国家の現状を見るに年金が当てにできないので

皆さん勘違いしているようですが、今現在年金をもらっている世代だって、アテにできる金額ではないんですよ。殆どの人が、100万〜200万円台程度しかもらっていないです。現役時代に老後用の貯蓄をすること、定年後にも渡るようなローンは組まないこと、定年後に再雇用などなんらかの収入の道をつけておかないと、大きく生活レベルの見直しが必要になります。

[1154: 匿名さん]

そうですね。
貯蓄は無理でも再雇用などでわずかでも収入があれば年金とあれば暮らして
行かれるから、今の年収がそれほどでなくても、逆に地道に雇用の道を
探ればいいと思います。

[1155: 匿名さん]

>逆に地道に雇用の道を探ればいいと思います。

若いのだって雇用がないって騒ぎなのに、なんで定年後の人間にそんなこと簡単に言えるかな。

[1156: 匿名さん]

業界にもよるけど、新卒や若年層中途採用はせず、定年後の人を割安に契約社員として雇用する動きが目立ってきてる。

[1157: 購入検討中さん]

1152です。

>>1153さん。
現状では正しいですが、確かにわかりにくかったですね。
彼女が大学院生(24歳)なので、結婚は卒業後の来年3月末か4月を予定してますが、専業主婦の予定です。
子供は授かりものなので何とも言えませんが、2人は欲しいと話しています。

年金は現在の指標で換算すると250～280ですね。
実際はもう少し増えそうですが、各種保険料などで引かれるとすると、最悪月15万程度なので生活レベルは変わらないですが、家に回すお金は無理かなあと。

>>1154さん、1155さん、1156さん
ホワイトカラーの職場で程度昇進した人間は、士気の面から再雇用でも同様の立場に据えることが必要になるため扱いにくく、再雇用しにくいのが現状です。これに自分は完全にマッチングするので再雇用は鼻から期待していません。

[1158: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　精密機械開発関係　　税込500万円（手取り月20～30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　医療系資格職　現在産休中　来年4月に復職予定　時短勤務で復職後の予想年収300万
　

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳 　
　子供　　6月に第1子出産予定

■物件価格
　4000万円 (諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　400万円
　・借入　3600万円
　・変動　30年・1.0% (ろうきんの変動優遇金利を使いたい）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円



■その他事情
　・区画整理地内の保留地に建築条件付戸建を購入予定
　・車のローン完済済み　1台所有　他ローンなし
　・妻の実家が近く、子育てをある程度協力してもらえる環境。
　・10年ほどしたら実家(地方)の方で仕事を見つけ、退職し実家に帰りたい。物件は賃貸か売却する予定。


どうぞご意見よろしくお願いします。
　

[1159: 匿名]

買う意味がない気がします。
10年後に売れる見込みも借り手が見つかる見込みもないですし。
ローンを完済せずに貸し出しは、契約違反で一括返済を求められかねない。

[1160: 購入検討中さん]

40で地方への転職だと年収自体が普通に下がりますよ。
控除後の給与が多くて20～25ぐらいになる可能性を考慮して計画していますか？

特に異業種へ転職だとかなりの確率で年収は下がりますから、ローン残高以上の価格でマンションが売れてくれないと生活できなくなるのでは？

[1161: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　子供なし

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　あり　本人１０万/年

■定年・退職金
　60歳
　退職金はローン返済にあてないつもりです。　

■その他事情
　・その他ローンなし
　・子供1人欲しい
　・配偶者は薬剤師資格あり、出産後復職するつもりです。

[1162: 購入検討中さん]

>>1161さん
産休時に休職手当はありますか？
もしないなら、出産前後で支出が増える時期に夫の給与だけで生活可能なライフスタイルでしょうか？

[1163: 匿名さん]

>1161
まずは頭金貯めてからですね。