【外してみた】団信なしってやばい?団信の実質的な保険料と団信を外す注意点

人にはおすすめしないけど、うちは団信外してる…

【外してみた】団信なしってやばい?団信の実質的な保険料と団信を外す注意点

そもそも団信とは?

団体信用生命保険の略。

住宅ローンを借りた人が亡くなったときや所定の高度障害状態になったときに住宅ローンがチャラになる仕組み

もっと詳しく知りたい人向け



 

団信の実質的な保険料はいくら

団信の保険料はいくら?

・追加料金なしで元々付いているパターン(一般金融機関)

金利+0.2%が上乗せされるパターン(フラット35の一部)

がある

 

追加料金なしの団信は本当にタダなのか?

地方銀行や住信SBIネット銀行のように追加料金なしで元々団信が付いているところはあるけど、保険料が金利に含まれているだけでタダではない

 

団信の実質的な保険料率はいくら?

団信の実質的な保険料率は金利+0.2%と言えそう

新機構団信制度に加入しない(できない)場合の金利は、新機構団信付き【フラット35】の借入金利-0.2%となります。

住宅金融支援機構

実際、わが家も団信を外すことで金利が-0.2%になった

わが家の住宅ローン金利はこちら


 

参考サイト|実質的な団信の保険料と総額はこちら


実際に団信の保険料がいくらぐらいになるかは、このサイトのシミュレーション結果を見ると分かりやすい

 

団信を外してもしものことがあったらどうする?

わが家の場合、生命保険の死亡保険をぶ厚めにして対応したので問題ない

わが家の場合は、夫婦ともに20代の家づくりだったこともあり、生命保険の死亡保険を分厚めにすることで対応した

住宅ローンの返済期間がわりと短めっていうのもあるけど!(フラット35は15年以上35年まででローンを組める)

 

団信と生命保険の違いは何?

団信の特徴

・保険金の受け取り手が機構や銀行(受け取り時に税金がかからない)

・所定の高度障害状態の場合にも保険金が支払われる

・ローン残高で保険料が変わる

・途中で外せない

 

生命保険の特徴

・保険料の受け取り手が家族(受け取り時に税金がかかる)

・年齢で保険料が変わる

・生命保険料控除がある

 

団信を外す注意点は?

・生命保険で対応する場合、団信と違って保険金受け取り時に税金がかかる

・生命保険は、年齢が上がると保険料が高くなる

・途中から団信の加入は不可

 

団信は付けて当たり?付けなきゃ損?

付ける人が多いけど、付けない選択肢もある(付けないのを推奨しているわけではない)

損かどうかはケースバイケース

団信は金利に全年齢同一の保険料が含まれているので若年層&短めローン派の人からすると、ちょっと割高感があるかも

ちなみにフラット35契約時の平均年齢は43.3歳

住宅金融支援機構のフラット35利用者調査(2019)より

団信を外す人はどれぐらいいるの?

5人に1人は団信を外す!?

団信外すのなんて、うちぐらいかなーって思っていたけど、Twitterでアンケートしてみたら意外といた!

Twitterで100人以上にアンケートした結果

団信非加入22%(26人)

団信加入 77%(91人)

Twitter 団信アンケートのまとめ

団信を外した人

・比較的若年層で金利を浮かせたい人

 

団信に加入した人

・多くの人

・健康に不安がある人

コメント詳細はこちら

 

まとめ

そもそも団信とは?
団体信用生命保険の略。住宅ローンを借りた人が亡くなったときや、所定の障害状態になったときにローンがチャラになる仕組み

団信の実質的な保険料はいくら?
金利+0.2%

団信を外してもしものことがあったらどうする?
生命保険の死亡保険を分厚めにして対応したので問題ない

団信を外す注意点は?
生命保険で対応する場合、団信と違って保険金受け取り時に税金がかかる

団信は付けて当たり?付けなきゃ損?
・付ける人が多いけど、付けない選択肢もある
・損かどうかはケースバイケース
・若年層&短めローン派の人からすると、ちょっと割高感があるかも

団信を外す人はどれぐらいいるの?
・Twitterで100人以上にアンケートしたところ、約2割が団信を外していた
・団信を外した人は、比較的若年層で金利を浮かせたい人が多い印象

 

おまけ|個人的におすすめな低金利のローン

個人的にフラット35でおすすめの住宅ローンは2つ(ネットバンク系)

ARUHI(アルヒ)の住宅ローンの特徴

・低金利

・団信を外せば金利-0.2%

・窓口あり

 

SBI住信ネット銀行の住宅ローンの特徴

・低金利

・追加負担なしで団信と全疾病保障付き

 

どちらも低金利なので一度は検討してみても良いかも!

おしまい

 

よかったら過去記事も見てみてねー


ABOUTこの記事をかいた人

住友林業の施主ブロガー/26坪の平屋/2019年完成/BF/元 一条信者/家系ブログを盛り上げる会の会長

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