デフレ局面では借金して投資しろという考えについてどう思いますか。

[匿名さん]

http://president.jp.reuters.com/article/2009/11/13/E0EB77C6-C45F-11DE-...


デフレのときに借金を減らすべきかといえば、答えはノーである。デフレではお金の価値が高まるので、デフレのときに返済すれば、お金の価値が高い分、高い返済になる。デフレ期には返済を急がず、キャッシュを減らさないことが重要だ。

キャッシュリッチ企業がデフレに強いといわれるのは、そのためである。

逆にインフレの状況下ではお金の価値が低くなるので、借金をするのに適している。借金で収益性の高いものに投資するのがうまいやり方といえよう。

だそうです。
投資ゆうてもなぁ。どこに投資すればええんやろ。

[1: 匿名さん]

オ～～レ

[2: 匿名]

教えてください。今はどんな状況で、この先は、デフレになるのでしょうか。

[3: 匿名さん]

デフレ環境下で、ローンを作らないことがベストだが、家賃を払い続ける
ことより低金利の住宅ローンのほうがキャッシュの減りはすくない。
だから、住宅コストをローン返済に切り替えるのは間違っていないが
基本は、手元のキャッシュの流出を抑えることにあるのであって
返済額を減らそうと繰り上げ返済に励むのは間違っている。
なぜなら、現時点で１０００万円の金を繰り上げて返済したら、将来その
１０００万円は２０００万の価値を持つようになるかもしれない。
一方、地価の変動がないとしても、デフレで貨幣の価値が上がれば
保有資産の売却価格はどんどん下がる。
３８０円で食えていた牛丼が２８０円でも食えるようになる。
３８００万で売れたマンションが２８００万でも買えるようになる。それが
デフレだ。

ローン残高に注目してもらいたい。当初２０％の自己資金で買ったマンションは
銀行が持分８　自分が２の共有財産だと思えばいい。
ローン返済していくうちに残債部分が減ることで自分は持分を買いましていると
考えるべきだ。
価値の減るものを価値の増えるキャッシュを使って買い増すのがデフレ下の
住宅ローン返済というものだ。

とはいえ、毎月一定の支出でさえ収入が目減りする中では負担が増す。
どうしたらいいかというと、繰上げ返済する金を住宅ローン金利より高い
利回りで運用する。

ただし、キャッシュ自体が最低でも１０００万円くらい持っていないと、何をやっても
大したことはない。５％の運用して年５０万、月４万円程度ローンの返済が減らせる
くらいでないと、小銭を貯めるたびに繰上げ返済に走りたくなる。
４０００万円の３５年ローンなら１０００万繰り上げても月３万円しか安くならない。

１％の金利で積み立てても月３万円なら１０００万円ためるのに２５年かかる。
ローン負担を軽くしてくれるものに貴重なキャッシュをつぎ込むのがいいのか
もともと無理なローンを組まずに、所得の中から種銭を貯めて投資にまわすか。
この辺が、将来の貧富の差をわけるのではないだろうか。

もう一つの要点は、デフレがいつまで続くと予想するかだ。
私は１０年以内には確実にインフレに反転すると考えている。
放置したらデフレはスパイラル状に深まっていく。
だから政策の発動で食い止めようという動きが出てくる。
失業率のさらなる上昇、雇用不安、ローン破綻者の急増。何より長引く景気低迷。
インフレになれば、すべてが逆に働く。
１０００万つぎ込んでローン返済を毎月３万安くするのでなく、負債の負担が
どんどん軽くなる。
喜んでもいられない。生活自体は苦しくなる。ローン負担だけが軽くなりお金は
もっと必要になる。だとしたらインフレに強い資産で運用しておく必要があるという
ことだろう。

住宅コストは固定費だから、これを減らすことは重要なことだが、住宅ローンだけを
せっせと払う人生では、情けない。資産を別にもって増やしていたら、住宅など
いくら残債が残っていようがインフレ状況下なら売却していまえばローンは消えてしまう。

そこまでいかずとも、目減りした残債などその時点で返済したほうが負担も少ないという
ことになろう。

[4: 匿名さん]

投資はいいけど、まずは消えても困らない金額がいくらか自問自答して、その額の倍の資金ためてからだな。

[5: 入居済み住民さん]

基本的に間違ってる。

インフレの時に現金を持ってると、物の値段があがってしまい、お金の価値が下がっていくので、
物に換えておくってのはあり。

デフレの時は物の値段が下がるので、急いで買わないで現金を持っておいて、後から買うってのも
あり。

ただ、借金をしてでも投資しろは間違い。
まず、借金をすると金利が発生する。金利は基本的にプラスなので、その金利がデフレのペースよりも
小さくないといけない。
また、投資については、デフレというのは基本的に景気がよくないので、投資の利回りが低い。

要は、デフレのときは借りて投資なんて考えないで、手持ちの現金を減らさないようにすればいい
だけ。

インフレの時は、現金を持っていても目減りしていくので、投資した方がいいけどね。
その時も、借金をして投資する必要はない。

スレ主のように、投資先の検討がついていない人は、なおさら借金しちゃダメ。

[6: 匿名]

今はデフレでも数年後からインフレになると予測した場合マンションは今買いですか？
貯金と親からの贈与でローンなしの範囲で買える物件を考えています。ただ、会社員から転職して自営業になり不安定かつ360万円ぐらいの低所得なのでなやんでます。
詳しい方教えてください。

[7: 匿名さん]

>>6
インフレになると予測した直前に買えば。
そこが所謂底なんだから。
ローンなしなら所得云々は取り合えず関係なし、って考えてもいいんじゃないかな。

[8: 匿名さん]

80年後半みたいな超金融緩和で、資産価格インフレ、輸入物価デフレなら
借金してマンション買って、株に投資が正解。

[9: 入居済み住民さん]

>>6
今はデフレなんでしょ。なら、現金を貯めておけばいい。

デフレの最中に買うってことは、これから価値が下がるってことだよ。
で、インフレになるころには古くなってるので、買った時の値段で売れるかもわからない。

投資ではなくて、ずっと住む家として考えているなら、自分にとって適正とおもえる物件を
買えばいい。資産運用と考えてるなら、買わないほうがいいと思うよ。

収入が不安定なら、なおさらキャッシュを持っていたほうがいいです。

[10: マンション投資家さん]

そうですね、根本はその住宅を将来売却の視野に入れているかどうか。
全く売る気の無い人であれば、その後の価値なんてどうだっていいとも言える。
物件その物が自分にとって価値はどうか、地域の将来はどうか、そっちが気になるだけ。

[11: 匿名さん]

自宅でも予想外に下がったら売り。
自宅ならいくら値上がりしても売るわけにはいかない。セカンドか賃貸用でもてば上がったら売れる。

[12: 6]

6です。
みなさん、ありがとうございます。参考になりました。

[13: サラリーマンさん]

今のところ最善な資産運用は貯金です。

[14: 匿名さん]

株、ユーロ、ドル、安いです。
投資する場面が近づいています

[15: 匿名さん]

バクローンファンドが今、人気ですね。
変動金利型の金融商品で、金利が企業の信用度により1ケ月～3ケ月の間に変更されます。
万が一、企業が破綻しても普通株式よりも弁済順位が高くなります。
過去の動向を見てもかなり安定した収益を弾きだしています。

[16: 匿名さん]

別なものに現金を変えるという点では、良いと思いますが、借金をしてまで投資をするのはおすすめできません。リスクが高すぎる上に、マイナスから始まっているので、結局挽回するしか道が無くなってしまうといったことがあるため、余裕のある時にのみ投資をおすすめします。

[17: 匿名さん]

投資は、自分がしっかりと先見性を持ってやらないと失敗します。
証券会社の営業マンなどは、自分の営業成績が最優先ですし。
投資を始めるなら、少額で手が固い所から始めることです。
決して欲張らないで。

[18: 匿名さん]

どんなときでも自分で知識があり見極める力がないとチャンスを活かしきれません。
借金をして投資して成功するのは、投資スキルのある人の話です。
素人が手をだして儲けることができるとは思えないです。

[19: 匿名さん]

アベノミクス効果で大企業はかなり景気回復してきていますが、中小企業まではまだ浸透していないようですね。
現状はまだデフレ期にあるのでしょうか。
もう少しするとインフレ期に突入しますかね。
とても中途半端な時期のような気がしています。