繰上げ返済のペース

[匿名さん]

こんばんわ。初めて書き込みいたします。
私は今年3月に銀行ローンで３５００万借り入れました。
繰上げ返済をしていき、元金を減らしていく予定なのですが、
①毎年２００万繰上げ
②二年ごとに４００万繰上げ
どちらの方が効率的なのでしょうか？
ちなみに繰上げ手数料は1回２１０００円です。

[2: 匿名さん]

手数料と借り入れ金利を勘案して、どちらが特になるか計算すればいいのでは？
いろんなHPに試算ページがあるからそれを見てください。
自分で計算してみましょう！　↓リンクです。
http://www.jyukou.go.jp/index/sim_index.html　（住宅金融公庫のシミュレーション）
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html　（E-LOANのシミュレーション）
http://loan.house.goo.ne.jp/calc/index.php　（GOOのシミュレーション）

ちなみに、繰上げ返済すると保証料も戻ってきます。
私の場合（概算ですが）、3000万円借り入れ・利率1.5%・3000万円繰上げ・月々4万円アップを1年目で実行しました。
支払わなくてよくなった利息が150万円、戻りの保証料が15万円です。
残りのローン期間が10年くらいなので、あとは適当なペースで繰上げをしていきます。
趣味の自動車にお金をかけるもよし、海外にいくもよし、楽しく過ごしたいと思います。

[3: 02]

すんまそ、「3000万円繰上げ」ではなく「300万円繰上げ」の間違いです。
私のような低所得者には、一括返済は出来ません（汗）
訂正申し上げます。

[4: 匿名さん]

繰り上げる金額や返済方法（元利均等or元金均等）にもよると思いますが、
通常だと返済は早い方が効果は大きいはずです。

簡単に言えば、繰上げ金というのは借りた元金を直に減らすことが出来るので
その期間にかかる金利をダイレクトに減らす効果があるからです。

私の場合、少々苦しいですが貯金をギリギリまで頭金にして、借金の金額を減らす方法に
しました。（貯蓄残高800万・2600万ローンを止めて残高200万・2000万ローン）
おかげでしばらくは繰り上げ出来ません（汗）

[5: 匿名さん]

追伸：
フラットのように手数料を必要としない（100万円以上から受付）ならよいですが、
手数料が必要となるローンの場合は、回数を重ねた繰上げをすると
効果は薄くなってしまいます。

[6: 匿名さん]

住宅ローン減税の適用者であれば、年末の残高で減税額が決まりますので、年末のボーナスで
繰上げ返済する場合、年明けをまってから繰上げ返済するのが正解です。