住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

[匿名さん]

住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう！

[2199: 名無しさん]

先日、不動産屋さんを通して複数行への事前審査を行いました。そこでとある一行から得られた回答に少し疑問が生じたため、皆さまのご意見をいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。

融資条件の欄に
①(事前審査にて自己資金0で申請してるのに)「800万円の自己資金を証明してください」
②「本申込時には鮮明な源泉徴収票や健康保険証を提出してください」
と書かれていました。

①に対しては、そもそも承認金額も希望金額の半分以下(2800万円希望で1200万円融資可)に減額されてるし、自己資金0なら１円も貸さないよって答えなのだとは思いますが、この800万円という数字はどこから出てきたのか…そこまでするならいっそ否決でいいのでは…？とも思ってしまいます。ここまで希望と丸っきり異なる条件で審査が返ってきた方はいらっしゃいますか？

また、②に関してなのですが、これは決まり文句で書かれているだけですか？それとも事前審査での書類が見えにくかったなど問題があったのでしょうか？
というのもひとつ思い当たる節がありまして。今回は不動産屋さん経由で申込を行いましたので、私自身は原本をお渡ししております。それを不動産屋さんがコピーして、各銀行へ提出しています。ただ申込をした日、帰宅後に「印刷が不鮮明なものがあったので写真でいいからメールで送って欲しい」と言われ、その時点で「は？」とは思っていたのですが、仕方ないので鮮明な画像を添付して送ったという経緯があります。
もし今回この回答をくれた銀行さんに不鮮明な書類を提出していて、その事で審査時の心証を悪くしていたのだとしたら心外です。

皆さまどう思われますか？

[2200: 匿名さん]

>>2199 名無しさん
あくまで勝手な推測ですが、①はご申請内容はキッパリと否決されたのでその金融機関としてどうにか融資するための追加条件の提示。②は金融機関がちょっと前のカボチャの馬車スキーム(不動産屋による改ざん)防止で稟議プロセス上設定されただけの追加提出かなって思いました。

いずれにせよ、申請者の要望から乖離しているので、その金融機関に縁は無いと考えれば良いと思うのですが、どうですか？

[2201: 名無しさん]

>>2200
ご返信ありがとうございます。
なるほど、①はその金融機関のせめてもの優しさ、みたいなものですかね。
②に関しても、別に元の書類が不鮮明だったせいとは言いきれないんですかね。
実際このような文言をわざわざ条件に書かれた方っていらっしゃるんでしょうか？(不動産屋さんはかなり大手です)

いずれにせよ、他2行で既にほぼ満額の承認を得ていますので、確かにこちらの銀行さんとは縁がなかったのだと思いますが、だからこそこの乖離具合を不思議に思います。
まあ私自身の属性に評価の分かれる部分が多々ありますので、金融機関も色々なのだなあと勉強になりました。

[2202: 匿名さん]

>>2201 名無しさん
個人の属性や申請先金融機関で全く違う結果になりますよね。私の場合、ネット銀行と三菱UFJは広告通りの金利もしくは追加優遇で通ったものの、その他の銀行は上乗せ金利とか頭金で2?3割とかバラつきました。特に年俸制でインセンティブが発生する仕事の場合、金融機関によっては年収を源泉徴収ではなく独自の計算式で評価するので差が出ると言われました。なんにせよ、要望を満たす金融機関があって良かったです。

[2203: 匿名さん]

住宅ローン本承認後に、息子の奨学金について、休職＆留学の為、返済口座を私名義の口座に変更しました。
借入名義は息子で、保証人も嫁で私ではなく、あくまで口座のみ私名義の変更しただけですが、融資実行の最終確認されるときに、何か影響ありますでしょうか？
これまで遅延などは無く、おそらく私の信用情報に書き込みされる類のものではないと思うので大丈夫だと思うのですが、少し気になったもので、詳しい方がいたら教えて下さい。

[2204: 匿名さん]

本審査承認後に役員に昇格した場合、再審査となるのでしょうか？

[2205: 通りすがりさん]

>>2204 匿名さん
融資に間に合うタイミングであれば、再審査を希望すればできると思います。良い結果がでるとは限らないですが。

[2206: 匿名さん]

>>2205 通りすがりさん
なるほど。希望すればということは、基本的には再審査はないということでしょうか？
どちらかというと役員になると審査が厳しくなるので、再審査で承認取り消しにならないかなと心配しています。

[2207: 匿名さん]

>>2204 匿名さん
役員の種類にもよるので一概には言えないかと。
ただの執行役員であれば従業員扱いだし、登記簿に載る一般の役員から代表権有りの役員まで様々です。
当方は代表権無しの役員ですが、過去3年分の会社の決算書をの提示を求められました。
ローンを組んだ金融機関に確認をした方が良いと思います。

[2208: 検討者さん]

本審査を通過すれば、頭金は建築費用として使ってもいいのでしょうか？
流れとしては、
本審査通過　＞　着工　＞　業者への支払発生　＞　完成　＞ローン実行
ですが、ローンが実行されるのは完成後なので、それまでに発生する業者支払を頭金から出すと
当然、当初の頭金より減っていきますが、大丈夫ですよね？

[2209: 通りすがりさん]

>>2208 検討者さん
大丈夫そうな気がしますが、銀行によってルールが異なるので、問い合わせしたほうがいいと思います。

[2210: 検討者さん]

ありがとうございます。
聞いてみます。

[2211: 匿名さん]

をととし夫が株を売却したのですが、確定申告をしていませんでした…。恥ずかしながら夫も私も、確定申告をしないといけないことを知らず、最近になって知ったのですが…。きちんと遡って税金？を納めれば住宅ローンの審査に影響はないでしょうか…。もしご存知の方いましたら教えて頂きたいです。宜しくお願い致します。

[2212: 名無しさん]

>>2211 匿名さん

勝手に課税されているのでは？
わざわざ申告しなくても大丈夫かと思われます。
気になるなら、証券会社に相談を！

[2213: 匿名さん]

>>2211 匿名さん

特定口座の種類が源泉徴収ありなら確定申告不要。証券会社が納税してくれています。
源泉徴収なしなら確定申告必要。
ただバレてなければ別に信用情報の傷もないからローンに影響しない。

支払うなら、住んでる所の税務署にでも相談すれば納税可能よ。自分から行けば悪質な脱税とは見做されんよ

[2214: 匿名さん]

ローン審査、通りました
皆さんのご意見、お聞かせ下さい。
年収460ちょい、40半ばの独身女性です
物件価格はオプション込みで3600万程
手付金の一割は支払い済み
来年度に変動34年
3200万の借り入れ計画ですが

手持ち資産
株、利確すれば約2000万程※参考
住宅財形500万、一般財形400万
普通預金800万→ここから手付金支払い済み
諸経費、家具、家電も予定
家具、家電、諸経費を払おうかと
他に定期預金が300万程有ります
ローン減税も変わる今
頭金はいくら入れるのが適正でしょうか?

[2215: 検討板ユーザーさん]

色々とありまして去年時効援用しました。
個人信用情報は綺麗な状態になりました。
ここからですが、住宅ローンに申し込むのはまだ無謀でしょうか？年齢的にも55になるので、時間もありません。
もう少し待ったほうがいいのでしょうか、また、通りやすい住宅ローンでおすすめがありましたら教えてください！

[2216: 名無しさん]

はじめまして。
多重債務者ですが、住宅ローン審査しようと思ってます。
以下に状況記します。

年齢35
勤続10年
年収680万
カードローン250万(リボ等)
キャッシング261万
オートローン150万
借入計7社ほど
CICだけとりあえず取り寄せて返済遅れはありませんでした。
自己資金500万程あるので返済に充てようと思ってます。

借入件数が多い中、以上の状況で3000万ほどの戸建て住宅を購入しようと思いますが、やはり信用機関から入口で弾かれてしまうのでしょうか？(銀行によって基準が違うのかもしれませんが、、)

知識が疎くて申し訳ございませんが、よろしくお願いいたします。


以上の情報だけで足りてない部分もあるかと思いますが、

[2217: 名無しさん]

>>2216 名無しさん
これだけ借入があるとフラットでもきびしいのでは？500万円返しても、手持ち資金が無いと諸経費や引っ越しに関連する費用が払えないので、かなりきびしいのでは(残ったローンの分でも減額あるいは返済条件をくらう可能性もありますし)。

[2218: 名無しさん]

>>2217 名無しさん

そうですね。やはり無謀な挑戦ですよね。。。
全て完済したうえ、且つ、諸経費分の貯金をしてから挑戦した方が良さそうですね。
今回は諦めがつきました！このような意見を頂いて大変助かります。ありがとうございました