固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[8555: 匿名さん]

>>8554 通りがかりさん
金利はしばらくは上がらんだろ。上がり出したら1-2%じゃ収まらないというだけで。
残高の減り具合で影響が小さい大きいとなる訳で、「残高減っているから返済額はそれほど変わらないし。」とはどんな理屈なの？
まさか、月々の返済額はそれほど変わらんが、月々の返済額に収まりきれなかった利子分は繰越されて後払いという意味じゃないよな。

[8556: 匿名さん]

それだけ金利が上がれば所得も上がるから心配はいらない。
所得が上がらず金利だけ5％以上も上がるようであれば仕事選びに失敗している。

[8557: 匿名さん]

>>8556 匿名さん

金利は5%くらい上げるべきだよな。
投資資金を預貯金に移してローリスクで増やせるし、給料も上がるし、固定金利はそのままだし言うことなし。

[8558: 匿名さん]

勘違いしている人が多いが
長期金利と短期金利ではプロセスがまったく異なる
長期金利は市場で思惑により乱高下しやすい
住宅ローンの長期固定金利はこちらに連動している
それに対して
短期金利は政策金利に連動し日銀の金融政策により厳密にコントロールされている
変動金利はこちらに連動している
つまり乱高下はしない目指しているのは物価の長期安定
結果短期金利も長期安定している結果となっている。

[8559: 匿名さん]

そりゃあ金利がたいして上がらないと思えば変動にするんだから、固定にした人は金利が上がってくれないと損した気分になるから仕方がない。
それは正常な反応でもある。

[8560: 匿名さん]

>>8558 匿名さん
だからあと2年は固定金利だけが上がっていくんだろ。
30年前に変動金利が8.5%だった頃に今の状況は想像できなかったろうし、今後のことも1-2%で収まるとも言い切れない。

[8561: 匿名さん]

バブルの時代と今の少子高齢化の時代では社会背景がまったく違うからトレンドもまったく別でしょ。

[8562: 匿名さん]

>>8561 匿名さん

少子高齢化って相当昔から叫ばれて久しいが、いよいよ深刻になったからね。
トレンドもマイナス金利と劇的に変わったけど、またまた変わっていつの間にか30年前に回帰していくのかもね。

[8563: 匿名さん]

住宅は余りまくるし、経済規模は縮小の一途で
高金利になるシナリオが宝くじに当たるくらい低いよね。

[8564: 匿名さん]

>>8559
＞損した気分になる
気分だけではない

[8565: 匿名さん]

>>8563 匿名さん
それも気休めだよね。
30年前にマイナス金利になるシナリオなんて、低過ぎるどころか、シナリオ自体誰も思いもつかなかったのでは。

[8566: 匿名さん]

３０年も考える必要はない、住宅ローン減税期間程度を考慮すれば良い
概ねそれぐらいの期間あれば、借入残高が金融資産程度になりいつでも完済できる体制となる。

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1110481
実際の完済までの期間を見てみよう。図表1にある通り、平均すると15.7年で住宅ローンの返済は完了している。

【民間住宅ローン契約者の完済年数】
・10年以下　　　　　　　22.2％
・（11年以上）15年以下　41.4％
・（16年以上）20年以下　13.6％
・（21年以上）25年以下　16.0％
・（26年以上）30年以下　 5.6％
・（31年以上）35年以下　 1.2％
　最も多いのが、「（11年以上）15年以下」の41.4％で、10年以下で返している人も22.2％いる。

[8567: 匿名さん]

まあ、今後１０年は金利上がらないよ。

[8568: 検討者さん]

>>8566

このグラフって借り換えも含んでるんじゃないの？

[8569: 匿名さん]

>>8567 匿名さん
10年ですか。
何か根拠があるんですか？
それとも気休めですか。

[8570: 匿名さん]

金利はこれ以上、下げようがないけど、上がる要素もない。
今年の秋以降から本格的な不況が始まるから金利上昇の観点は絶望的です。

[8571: 匿名さん]

>>8570 匿名さん
秋にはコロナワクチン接種率が相当あがるのだよね。
飲食や旅行も復活していこうという時に、どんな本格的な不況が始まるの？

[8572: 匿名さん]

すでに不況は始まってるよ。
ワクチン打っても数年は様子見になる。

[8573: 匿名さん]

もともと日本経済が駄目になってるのは薄々気づいてたでしょ？
そこにコロナショックでいよいよ実体経済が終わりかけてることが明らかになっただけ。

[8574: 名無しさん]

>>8566 匿名さん
このグラフは10年以上前の人の統計でしょ
金利も市況も違うので参考にならない

[8575: 戸建て検討中さん]

これからテーパリングが始まるのに、秋から不況？
違う世界線から来た人ですね。
もとの世界線に戻ってください。

[8576: 匿名さん]

無理でしょ。
コロナ以前に日本経済は沈みかけてたんだから。
それを戦後のオリンピック復興の再来を期待した爺さんたちの目測がさらに悪化させた。

[8577: 戸建て検討中さん]

今は世界経済がつながっているから、米中の景気がよくて、日本だけ不況なんて100％無いから。
変動君は腹を括ったほうがいい。

[8578: 匿名さん]

まだ先進国脳が抜けてないんだね。

[8579: 名無しさん]

固定金利の人としては今から金利が上がらないと自分の損が確定しちゃうから
金利上昇を願うのは自然なことなんだけど、
変動の人から見るとそれは性格の悪い人にしか感じられないのよね。
これは仕方ないんだ。双方ともそういうもんだと思って付き合ってほしい。

とは言え、やっぱり性格が悪い人とは付き合いたくない

[8580: 匿名さん]

>>8579 名無しさん
固定は金利確定なだけで、損とか得とか無縁なのだけど。
まぁそもそも2019年度は景気後退だったはずがコロナ対策という錦の御旗のカンフルで持ち直して2021年度は景気回復の業種もでてきた現実に目をつぶって日本経済は沈むだの、気休めに10年は金利上がらないだのと適当な話ばかり。
こんないい加減な人と付き合いたい人なんか本当にいるのだろうか？

[8581: 匿名さん]

バブル景気は夢のまた夢。
失業者がものすごい勢いで増えてる現実を認識した方がいい。

[8582: 匿名さん]

景気後退、デフレ下での金融政策は利下げ
現状では、付利撤廃という手段を残しているのであと0.1%下がる余地がある
現在ネット銀行等で変動0.31%が0.21%になる可能性も否定できない。

[8583: 匿名さん]

>>8581 匿名さん
失業されたのですか、それはご愁傷さまです。
日本では2.4%から2.8%へアップでしたけど、飲食以外だとどこでものすごい勢いで増えているのですか？

[8584: 匿名さん]

ハローワークちょっと覗いてみなされ、激混みしてるぞ。

[8585: 匿名さん]

>>8574

現実を直視したほうが良い。
日本の家計は所得が減ったと言われながらも以外と手堅く堅実な暮らしをしている
借金＞金融資産であるのは若い頃～４０代までの１０数年程度であるのが現実である

あと、比較するときは率ではなく額で比較すべき
借入残高が減れば額は僅かであり、破綻とは無縁になる。

[8586: 気になります]

そんなに失業者増えてるの？

[8587: 通りがかり]

>>8586 気になりますさん
https://www.stat.go.jp/data/roudou/sokuhou/tsuki/index.html

色々な要因もあるので、捉え方は人それぞれかとは思う

[8588: 匿名さん]

>>8584 匿名さん
やはりハローワークに通われているのですね。
でも、新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金関係の方々だったのではないですか？
ご自身が再就職に没頭されているから混んでいるかどうかしか分からなかったのですね。

[8589: 匿名さん]

ま、不況だわな。

[8590: 匿名さん]

なら、なおさら金利低下要因だね。不況で金利上げることは無いから

[8591: 匿名さん]

これから好景気になるのではなく、落ち込んだ分が少し戻る程度でしょうね。
見方にやってはＶ字回復w

[8592: 匿名さん]

東京都の財源が枯渇する

[8593: 匿名さん]

>>8585 匿名さん
多少利率が上がったところで持ち堪えられますよね。

[8594: 匿名さん]

https://youtu.be/SqpOx5KUzpM?t=975
変動金利は最初の５年でほぼ決まる
固定金利とどっちがお得か重要ポイントまとめました

[8595: 戸建て検討中さん]

日本は２極化しているよ。
IT系だけど、７連勤、６連勤ばかりで休めない。
給料が増えるのはいいけど、金より休みが欲しいよ。

[8596: 匿名さん]

>>8595 戸建て検討中さん
いや、仕事休もうよ。真面目すぎ。

[8597: 匿名さん]

>>8595 戸建て検討中さん

うちもIT系だけど１部上場になってからコンプラ厳しくなり
サビ残は絶対NG、させるのは勿論代わり上のものがしてもNG、
働き方改革でほぼ残業が無くなりつつあるね。
多い部課は管理職が無能って評価になる
見積単価上げて、パートナー増やしたりいろいろ変わって来てる
今はコロナ禍で半分も出社してないんじゃないかな

若い頃のストックオプションが化けたけれど
インサイダーだからまだ現金化はしてないが、
古参は皆、おいしい思いした感じ

[8598: 戸建て検討中さん]

金利上昇はほぼ確定という流れになってきたな。

[8599: 通りがかりさん]

>>8598 戸建て検討中さん
固定金利がね
これから固定組む予定の人は可哀想に

[8600: 匿名さん]

>>8598 戸建て検討中さん
ますます、固定が人気なくなりますね♪

[8601: 戸建て検討中さん]

固定だけ上がっていって、変動だけ上がらないということはあるの？

[8602: 通りがかりさん]

>>8601 戸建て検討中さん
あるよ。現に固定だけ上下して変動は変わっていないし。
固定が何年も右肩上がり、安定して好景気突入したのに変動は変わらずってのはないと思うけど。

[8603: 通りがかりさん]

皆さんも不景気と物価上昇は感じているはずです

日本は残念ながらスタグフレーションにはいりました
いままでと違いマクロの変動になります

金融緩和は出がらしです。いずれ国債の金利が上がります
既に国債をしこたまもっている銀行は国債価値が下がることにより
収益を上げなければなりません、住宅ローンを含め貸出金利を上げます
短期も長期もです

衝撃に備えよ!
まず会社が大丈夫、リストラされないか、数年間嵐に耐えられるか
考えるべきです

[8604: 匿名さん]

何言ってんだこいつ
支離滅裂

[8605: 匿名さん]

>>8603 通りがかりさん
ヤバイ人ですか？？

[8606: eマンションさん]

>>8603 通りがかりさん

反対する人らは変動のこれから破綻する人らです。
2年後が楽しみだ。

[8607: 戸建て検討中さん]

日本がスタグフは完全同意。
住宅、車、日用品のステルス値上げ、公共料金などなど、値上がりが進んでいる。
政府もわかってて、バレないようにしているだけ。
しかし、賃金は上がってない＝実質的には下がっている。
５年後以降は、世界も日本もかなりやばい。
金利がいつ急騰をはじめてもいいように備えるべき！
永久に低金利が続くという夢に賭ける博打はやめたほうがいい。

[8608: 名無しさん]

物の値段が上がって賃金は下がっている

この状況で金利って上げられるの？
私には理解できないです。

[8609: 匿名さん]

日本政府が金利をコントロールできない状況にかける方が博打だと思うけどな。
仮にそうなった際には固定も変動もない状況と言うのが何度も言われてることだけど。

[8610: 通りがかり]

ハイパーインフレやらスタグフやら嫌な響きやね
オリンピックも経済活性化にはつながらんやろうし
日本の未来が明るくないって感じは確かにあるわな?
とりあえずあと５年今の金利水準維持してちょうだいって感じ

[8611: 匿名さん]

>>8608 名無しさん

金融政策決定会合でも金利はマイナス維持で決定してますし
展望もコロナ禍で不安定にならぬよう現状維持で安定させるため資金供給し続けることで決定してます

https://www.boj.or.jp/mopo/mpmsche_minu/minu_2021/index.html

[8612: 名無しさん]

>>8611
だからどうなるのでしょうか？結論を教えてもらえませんか？

[8613: 通りがかりさん]

>>8612 名無しさん
現状維持ってこと。これくらいはわからないとだめでしよ。

[8614: 名無しさん]

>>8613
あなたみたいにプロじやないのでわかりませんでした。ごめんなさいでしよ。

[8615: 匿名さん]

わかる人なんていないけど傾向くらいは把握できるでしょ。
このご時世に金利急騰って言ってるのはただの間抜け。

[8616: 匿名さん]

>>8612

変動金利は名ばかりで金融当局が意図をもって変更しない限り変わらないのです。
また審査時に得た優遇幅は固定なので返済中に変わることは無いのです。
つまり実態は大幅な固定優遇幅で貸出金利を変えている、実質固定金利なのです。
なので返済中変わらないのが実態

政策金利
　↓
（短期プライムレート＋1%）
　↓
（店頭金利－優遇幅）
　↓
貸出金利

[8617: 匿名さん]

>>8606
アメリカのゼロ金利解除が2024年以降から2023年中というニュースが出たのに日本はその前に上がると言うことですか。

[8618: 名無しさん]

変動金利は金融当局が意図をもって変更すると変わります。黒田総裁の任期も近いですね。
政策金利に連動していない銀行はいつでも変えられますね。
優遇幅は固定ですが元の金利が上がればそれに合わせて貸出金利も上昇します。
変動金利は変動金利。高いも低いもない。変動した分返せる人が借りるもの。

[8619: 匿名さん]

変動金利は正確には半年固定金利だね。
自分は10年間金利が上がらなかったから、10年固定0.775%と同じで、11年目に突入。

[8620: 名無しさん]

半年固定金利ではないです。
半年間支払額が変わらないだけで金利上昇による増額分は最終支払に回されます。

[8621: 匿名さん]

一般的な変動ローンの金利の見直し半年のはずだよ。
12年間は金利上がってないけどね。
半年の見直しがあっても5年間は返済額は変わらず。
5年後の見直しは上限が125%となり、それ以上金利が上がると未払い利息が生じる。
こちらと混同してるのでは？
金利が上がるなら繰上げ返済をして元本を減らす猶予はあるから、お金ある人はまず変動金利を選ぶよ。

[8622: 名無しさん]

＞＞８６２１
おっしゃる通りです。混同しておりました。すみません。

[8623: 戸建て検討中さん]

その優遇ができなくなるのが、１、２年後と言われている。

[8624: 通りがかりさん]

>>8623 戸建て検討中さん
新しく借りる人の話？？

[8625: 匿名さん]

>>8624
その通りです。優遇幅は固定で返済途中に変わることはありません。

[8626: 戸建て検討中さん]

2021.07.01 ARUHIマガジン編集部
2021年7月の住宅ローン金利動向
【フラット３５】金利は3ヶ月連続の引き下げ

[8627: 名無しさん]

変動が上がるときは景気が良いときなわけで、給料も上がるのが普通だわな。
時代の相場に合わせた返済プランというところで無駄は無い

固定金利はタイトルの通り。

[8628: 通りがかりさん]

>>8627 名無しさん
スタグフレーションで景気が悪いのに物価・金利が上がると困るんだけど、そんな状態なら固定金利でもローン払えなくなると思うね。

[8629: 通りがかりさん]

>>8628 通りがかりさん
追記
分不相応なローンを組まずに、返済に余力もってさえいれば変動でOK

[8630: 名無しさん]

つまり固定は無駄ということですな。

[8631: 通りがかりさん]

つまり早朝のババの書き込みは役に立たないってことです

[8632: 匿名さん]

わざと事実と逆の投稿をしているようだ

[8633: 匿名さん]

>>8628 通りがかりさん
単に投稿主の収入が減って生活が来るしいのを
スタグって言ってるだけだね。
世の中の皆さん総じて資産増やしてるのが事実

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB254ZD0V20C21A6000000/
個人の金融資産が積み上がっている。日銀が25日発表した1～3月の資金循環統計によると3月末時点の個人の金融資産は1946兆円に達した。2020年度の増加額は130兆円に達し、バブル期の1987年度（108兆円）を超えて33年ぶりに最高を更新した。

[8634: 戸建て検討中さん]

これは、いよいよ、来るだろ
まずは変動から
↓

速 報
米就業者数85万人増　6月、市場予測上回る

速 報
NYダウ2カ月ぶり最高値、3万4786ドル　雇用増を好感

[8635: 名無しさん]

>>8634 戸建て検討中さん

変動金利の人らが家を取られるカウントダウンですwあと2年後から返済に追われて、ついでに離婚届突きつけられるであろうw

[8636: 名無しさん]

なんか性格悪いのが湧いてる

[8637: 通りがかりさん]

変動で破綻するのはカツカツで分不相応な家買った人だけよ。殆どの人は返済比率も余裕あるだろうし、米国株高で資産増加してるんやないかな？
まあ2年後変動金利が上がるって材料もまだまだ薄いけどね。

[8638: 匿名さん]

私なら
予算ギリギリのローンでリスク背負いたくないなら固定金利
予算にかなり余裕があり、リスク取れるなら変動金利にします

[8639: 匿名さん]

変動金利が上がるくらい米国株式や全世界株式が上がってほしい。
インフレ対策は固定金利ではなく、即時に資産が増える株やファンドじゃないと。
固定と変動の金利差で積立NISAでもしとけば良しだと思うよ。
自分はギリ変だったから、繰上げ優先でギリ返脱出を優先したから、積立NISAは最近で確定拠出年金くらいしか株高の恩恵受けてないけど。

[8640: 匿名さん]

>>8638 匿名さん
属性が低く高金利でしか借りられないのならともかく
なぜギリギリ余裕がないのに
わざわざ割高金利手数料を無駄に多く払うのか？

金利手数料など必要な生活費と比べて極々僅かな割合でしかなく
減税により全て還付されていて実質の負担はまったく無い

リスクと言ってるのは金利は無関係で単に
人として生きる食費居住費すら払えなくなるほど
所得が減ることをすり替えているだけだ

[8641: 匿名さん]

今借りてる変動金利が倍になっても固定より金利低いしなあ
住宅ローン減税が有効な間はごちそうさんって感じ
固定さんが喜びそうな環境なら一気に返済するだけだしね
ギリギリスさんはどうなろうが知りませんがな

[8642: 匿名さん]

変動と固定の差は倍どころではない４倍違う

[8643: 匿名さん]

レス読んでると変動に耐えられないくらいの安月給のわりにローンが多く、子どもも小さくてもう1人欲しい場合、固定金利で安全取っても間違いじゃないですか？
（世帯年収800-900、土地建物5000万、ローン3900万）

[8644: 匿名さん]

>>8643 匿名さん
そうせざるを得ないのでは？
あなたの場合には金利変動より所得減少の方がリスクが高いようなので。

[8645: 匿名さん]

>>8643 匿名さん
今って住まい給付金とか１３年間にわたって減税とかあって現金一括払いよりも安くなるんですよ
>>8644 匿名さんの言ってる通り、金利関係なく
所得に問題感じてるだけだ

[8646: 匿名さん]

ありがとうございます。
所得は年功序列で上がるのを待つしかなくどうしようもないので、頑張って共働きします。。

[8647: 通りがかりさん]

住まい給付金を受け取れる人がうらやましい

受け取れない人は変動一択でしょう

[8648: 匿名さん]

>>8647 通りがかりさん

勘違いしてますな
額としては1%減税をフルに教授したほうが還付が多くなる

[8649: 匿名さん]

すまい給付金を満額もらえるのは年収低いってことだからな。
その場合、新築だと住宅ローン減税を1%丸々控除出来ない可能性が高い。
年収750万くらいで借入4000万あたりが丸々ローン控除受けられて、且つ住まい給付金も多少もらえるって感じなのかな。

[8650: 匿名さん]

固定が息してない

[8651: 戸建て検討中さん]

金利が上がるのは23年かららしいから、それまでは、固定は寝てればいい。
これから組むなら二年後から金利が上がることを考慮して検討すべき。
金利が低い今だからこそ固定で安全を買ったほうがいいかも。

[8652: 匿名さん]

>>8651 戸建て検討中さん
二年後から金利が上がる？
情報元はどこですか？

[8653: 名無しさん]

>>8651
固定の人は契約した後はずっと寝たままですよ！死んだままというのかもしれない

[8654: 匿名さん]

>>8651 戸建て検討中さん
こいつまた逆なことを言っていやがる
今の変動は住宅ローン減税のほうが多く
数百万多く減税分が残りこれを返済に充てられる

対して固定は変動が借りられ無い属性が低い余裕が無いやつが仕方なく借りるもの
金利が高く減税差し引いても金利支払いのほうが多くなる
元本返済に充てられる額が少なく危険度が高い

変動は減税分が毎年貯まり返済に余裕ができ安全

[8655: 戸建て検討中さん]

キタアアアアアアアアアアアア

2021年8月機構債の表面利率は大幅下落
2021/07/16

[8656: 通りがかりさん]

下落すると金利が下がるんですか？

[8657: 変動]

>>8651 戸建て検討中さん

そんな記事みたな
高利で貸してる人の返済が終わり儲けのない銀行が金利を上げるってやつ

[8658: 戸建て検討中さん]

千日太郎
【金利速報】2021年8月主要銀行の住宅ローンは大幅低下
固定も大きく低下
2021/07/30

[8659: マンション検討中さん]

30年固定なら0.9%で安心でない？？
この位の差でも変動なんかな？
米2023迄に利上げとか決まってるみたいだし。

[8660: 匿名さん]

今の変動金利が最0.31%～0.375%程度で、減税▲1%を考慮すると
実質マイナス金利、手数料も賄えておつりがくる状況、金利リスクなど全くない
（自身の所得減少リスクと取り違えてはいけない）

なお、米利上げならドル安が止まり円高要因
量的緩和策継続ですな。

[8661: 戸建て検討中さん]

そんな上手くいくわけないでしょ！

2021.08.01
ARUHIマガジン編集部
2021年8月の住宅ローン金利動向
【フラット３５】金利は４ヶ月連続の引き下げ

[8662: マンション検討中さん]

>>8661 戸建て検討中さん

結局何が良いんですかね？
難しいです(´ω`)

[8663: 匿名さん]

変動にして低金利な分、差額や減税分を貯めてけば
1000万ぐらい貯められて備えられる
余裕と堅実が一番

[8664: 匿名さん]

シミュレーション結果

[8665: 戸建て検討中さん]

今まではそれでよかったけど、すでにテーパリングが秒読み段階に入っている今からだとね。
分かるよね？

[8666: 戸建て検討中さん]

「フラット35」最低金利４カ月連続で下降
2021年8月2日

[8667: 名無しさん]

最後の囲い込みですね。

[8668: 通りがかりさん]

>>8667 名無しさん
金利が上がってくの？
ハイパーインフレがどうとか言うのが居るので
日々戦々恐々としてるわ(笑)

[8669: 名無しさん]

インフレにはなるだろうけど
ハイパーインフレなんかならないわ。
ハイパーインフレの原因調べればわかるだろ

[8670: 通りがかり]

>>8669 名無しさん
それでもハイパーインフレになると言い張る奴がいる
戦々恐々(笑)

[8671: e戸建てファンさん]

ハイパーインフレになると言ってるのは、不動産業界の人や金融業界の人に多いよね。

[8672: 匿名さん]

そりゃ高金利商品嵌め込むためのポジショントークだよ
つまり、逆が正解
税金還付で金利手数料なんて負担してないのにリスクなにも無い

[8673: 検討者さん]

いよいよ始まったか？
これから組むなら安心安全の固定がオススメ。
↓
2021/08/04
メタルショックとウッドショック～輸入インフレの猛威～
第一生命経済研究所

[8674: 通りがかり]

>>8673 検討者さん

固定金利を利用してんの？

[8675: 通りがかりさん]

最優遇金利って、
信用情報問題なければ、普通に適用されるものですか？
ちなみに三菱UFJと三井住友銀行です。

[8676: 通りがかりさん]

初歩的な質問だけど、優遇金利は返済期間の全期間で保証されているものなの？
例えば、ローン組んで５年後に、優遇金利をやめますとかアリエルの？

[8677: 名無しさん]

>>8676 通りがかりさん
金利特約書やローン要綱に「経済情勢が急変したら優遇幅の変更や取りやめも有りうる」って書いてあると思うよ。

[8678: 匿名]

今の御時世金利なんて急に上がらんし、変動金利のほうが良い気がするよ

[8679: 匿名さん]

>>8676
優遇幅は返済中は変わらないですよ
今は変動金利といいつつ固定の優遇幅がほぼ全て、固定金利みたいなものです。
対して、固定金利は審査申し込み後から借入実行までのあいだ、毎月変動していて
タイミングによっては割高な金利で融資実行されることも。
概ね、固定金利は変動金利の３～４倍ですね。

[8680: 匿名さん]

>>8676 通りがかりさん

いつでも優遇をやめる権利は銀行にありますよ、という契約。ふつうはあり得ないと思うのが自然。

[8681: 匿名さん]

地銀とか体力無く属性が悪いのにも貸し出すようなところは、そうゆうあり得ない条件付けるだろうね
うちの借りてるところはそんな条件はもちろん無かったよ

[8682: 匿名さん]

ちゃんと約款を読んでないんだろうね。

[8683: 通りがかりさん]

>8677
>8680
想像で書いたらあかんで。
優遇幅は契約した時からずっと変わらん。
店頭金利から-2%で契約出来た人は、ずっと-2%や。
こんなもん固定か変動が検討する以前の基本的な情報やろ。
もう一回、ちゃんと銀行行って説明受けてこいよ。

[8684: 8676]

>>8683 通りがかりさん
元地方銀行員ですが、書いてありますよ

[8685: 匿名さん]

社会情勢による金利変更はどこの銀行も書いてあるけど、実際問題としてどんな状況のことを指しているのかの記載はないので誰も説明できないんだよね。
ということは、基本的に常識で考えられる範囲内で適応されることはまずない。ってこと。

[8686: 匿名さん]

うちのには見当たらなかったよ

[8687: 口コミ知りたいさん]

いよいよインフレが加速していくの？

「ウッドショック」に続き…壁紙や床材も9月から値上げへ
原材料価格高騰で最大20％アップも
楽待編集部 追跡リポート 2021.8.19

[8688: 名無しさん]

どうやら、年末来年からは金利が上がっていく時代に入るようですね。
長年続いた低金利時代がいよいよ終焉か？

[8689: 検討板ユーザーさん]

アメリカは金利上げるけど日本は全然経済回復してないからなー。国債も金利上げたら死ぬし、上げるにしても回復軌道がしっかり確認されてから。来年はないんじゃないかしら

[8690: 通りがかりさん]

>>8688 名無しさん

どこの情報？(笑)

[8691: 匿名さん]

高金利な固定金利で払ってる>>8688が妬んでるだけのこと

[8692: 通りがかりさん]

FOMCの利上げ予測は出てるけど、それくらいかな？
国内の変動金利とは別の話だ。

[8693: 匿名さん]

>>8688 名無しさん
んなこたーない。

[8694: 通りがかりさん]

ハイパーインフレ野郎が騒がなくなったな
ローン払えなくなって消えたのかな?

[8695: 通りがかりさん]

ハイパーインフレがほぼ既定路線になったからでは？

[8696: 通りがかりさん]

>>8695 通りがかりさん
笑える冗談やね

[8697: 通りがかり]

ハイパーインフレは経済が死ぬから固定も変動も関係ないというのに。
日本人じゃなかったり？

[8698: 匿名さん]

会社が大手なんで、金利優遇MAX引いてもらえるけど、やっぱり将来何があるか不安なんで固定20年で2000万借りたわ。大手でも20年後残ってるかわからんし、自分の会社は潰れて、日本は好景気で金利だけ上がってたらたまらんので。

[8699: 匿名さん]

ハイパーインフレになると借金も紙屑になるから楽勝。

[8700: 通りがかりさん]

住宅ローンの上限利率10%なんだからハイパーインフレになった方があっという間にローン返せるな

[8701: 通りがかりさん]

>>8616 匿名さん
短期プライムレートに1%足したのが店頭金利だけど、銀行の都合でその1%の部分自由に変えれますよね？住宅ローンは銀行が売ってる商品なんだから、短プラ上がらないと店頭金利は上がらないという訳ではない

[8702: 匿名さん]

今は優遇幅▲2%以上でマイナス金利
優遇幅は固定なので変わらない実質固定金利
50代前半で完済すると金利手数料より減税のほうが多くなり
現金一括払いより安くなります

[8703: 匿名さん]

ハイパー固定房が負債に喘いでいる間に、変動は残債がどんどん減っているのが実際だから虚しい煽りに終始してるのが哀れで仕方がない。

[8704: 匿名さん]

>>8703 匿名さん
固定で行ける人はそもそも稼ぎがいいんじゃない？
安心を金で買ってる人たちだから多少高くても気にしてないんじゃない？

[8705: 通りがかり]

>>8704 匿名さん
余裕がある人ほど変動だよ。余裕があるから金利上がっても返していけるし、なんなら繰上返済すればいいんだから。
本来は低収入の人ほど固定金利で支出を確定させるべき。

[8706: 匿名さん]

2023年から金融緩和終わって利上げになるんですかねー？↓

[8707: 匿名さん]

>>8705 通りがかりさん
本来基本はそうですよね。
でも今は変動の人が多くて、余裕がある人ばかりじゃないと思うんだよね。

[8708: 匿名さん]

>>8707 匿名さん
んなこと言い出したらキリがないでしょ。
変動も固定も余裕のない人はたくさんいるんだから。
ただ過去の事例では固定が変動より得したなんてことは皆無に等しい。大体が会社の金利優遇などの特殊な条件下以外は固定の利払いが圧倒的に多い。

[8709: 匿名さん]

>>8705 通りがかりさん
どの辺から変動でも大丈夫って考えるか難しいよね。

[8710: 匿名さん]

優遇幅の大きい変動金利はネット銀行や信託銀行
属性が良くないと借りられない
変動で借りられない属性の低い人がフラットで借りる

[8711: 評判気になるさん]

ところが日本型雇用の特徴は、インフレと賃金が連動しない。
だからスタグフレーションになりつつある。
物価が高騰しても、賃金はなかなか上がらない。

[8712: 匿名さん]

>>8711 評判気になるさん
景気回復したら金利は上がるが給料は上がりづらいってこと？

[8713: 匿名さん]

>>8712 匿名さん
給料は上がりづらいよ。というより実質所得は増税で下がり続けている。
高齢化が29%を超えて今後さらに上がり続けるのに、年金などを現役世代の税金で賄ってるんだから景気が良くなる要素がない。

[8714: 評判気になるさん]

その通り。
実際、新築住宅の販売数は、毎年１割減という、すごいスピードで落ちている。
恐ろしい時代。

[8715: 匿名さん]

>>8713 匿名さん
確かに、サラリーマン10年やってますが、先輩のおっさんから昔と比べて手取りは少ないと聞きます。
給料上がらず、金利と税金だけ上がるんじゃなかなか家を建てようという気にならないし、変動にしろ固定にしろローンの選び方も難しいですね。

[8716: 匿名さん]

高齢化と少子化で総人口は減り続けており、50年後には日本の総人口は7000万人程度まで減るので住宅はいくらでも余ります。
そのうちローンで住宅を買うのは道楽で、借金してまで家を買うのは非常識、なんて時代になりますよ。

[8717: 匿名さん]

>>8716 匿名さん
時代が変わってきてる感じはありますね。土地は余ってきそうですが、その他の環境はマイホーム購入に厳しい方向に進みそうですね。
自分は家が買えて良かったです笑

[8718: 匿名さん]

給料が上がらないのは単に当人の能力が劣っているから
変動金利か固定金利か選択にはまったく無関係

[8719: 匿名さん]

>>8718 匿名さん
サラリーマンだとめちゃくちゃ有能な人でも給料にそこまで差はでないですよ。
課長とかになるのが少し早いだけですから。

[8720: 匿名さん]

個人の所得に差はあれど、全体で下がるんだから不動産自体が斜陽産業なんだよ。

[8721: 名無しさん]

10年でほぼ一括繰上返済できるぐらいのお金用意できるなら全期間優遇の固定10年で借りるのありかな？10年後金利上がっていなければそのまま変動の低金利で借り続けてもいいし。最初の繰上返済費用をまだ用意出来てない10年間金利が上がらない保険として約0.1%差を高いと見るかどうかなんだろうけど。

[8722: 通りがかり]

>>8721 名無しさん
固定選択型（10年）の事？
金利が一切変わらなくても、10年以降の金利は当初から変動の人とは同じ金利にはならないよ。優遇幅が違う。
商品設計の認識自体違ってたらゴメン。

[8723: 名無しさん]

>>8722 通りがかりさん
当初優遇と全期間優遇があって今は全期間優遇のこと言ってます。例えばみずほ銀行なら全期間優遇幅-2.1%なので11年目に変動金利の店頭金利が2.475%のままなら0.375%で返済になります。

[8724: 通りがかりさん]

>>8721 名無しさん

好きにすれば?

[8725: 通りがかり]

>>8724 通りがかりさん
確かに完済可能レベルならなんだって良いな。

[8726: 匿名さん]

中国発の不動産バブル崩壊は世界市場にどう響き、日本ではどうなるかな？
固定は上昇方向だね

[8727: 匿名さん]

まず投資マンションから中国人が手を引くので特に都心部などのマンションは暴落します。

[8728: 匿名さん]

金利上がりますかね？
https://news.yahoo.co.jp/pickup/6405156

[8729: 検討者さん]

FRB、量的緩和縮小11月にも決定　利上げも22年に前倒し
2021年9月23日 3:04　ロイター
【ワシントン=大越匡洋】米連邦準備理事会（FRB）のパウエル議長は22日、米連邦公開市場委員会（FOMC）後の記者会見で、量的緩和縮小（テーパリング）の開始を次回会合がある11月にも決定する見通しを表明した。
FOMCは高インフレが進むなか、ゼロ金利の解除時期を2022年に前倒しする可能性を示した。

[8730: 名無しさん]

日本の政策金利とアメリカの政策金利の比較ぐらいしようよ。過去の日銀の利上げデータから見るとアメリカの政策金利が5%になってやっと日本が0.5%上げるぐらいの関係性なんだけど

[8731: 検討者さん]

いよいよか？
↓
ブラジル、5会合連続利上げで6.25%に　物価上昇止まらず
2021年9月23日 7:34

[8732: 匿名さん]

物価上昇でまたローン破綻が増えそう…

[8733: 通りがかりさん]

ハイパーインフレ軍団が元気になりだしたな(笑)

[8734: 通りがかりさん]

>>8730 名無しさん

黒田である限り上がらないだろうな

[8735: 匿名さん]

すぐには金利上がらないよね。良かった。

[8736: 通りがかりさん]

すぐには上がりません。
ただし、数年後にはかなり・・・。
これから組むなら固定かも。

[8737: e戸建てファンさん]

返済に余裕があるなら変動、なければ固定。
変動ってなんか怖い！なら固定。

実際は10年くらい低金利が続けば変動が有利かな？と思うけど。

[8738: 匿名さん]

ちょっと仕組みがわかれば変動
わからなければ固定

フラットしか借りれない場合は自動的に固定

[8739: 匿名さん]

このスレの創世記にローン組んでた変動さん達はすでに安全圏に入ってしまい、結局固定で組んでた高金利さんだけが、いつまでも粘着し続けている。

[8740: 匿名さん]

シミュレーションしてみたら変動有利だったため
変動で借り換え（残期間２５年）しました。

じぶん銀行0.41％（最優遇通期マイナス1.931％）

5年ごとに0.25％上昇

当初0.4％
５年後0.65％
１０年後0.9％
１５年後1.15％
２０年後1.4％
２５年（最終）1.65％

どうして「5年ごとに0.25％上昇」なのか？ってのは根拠ありません。なんとなくです。

最終の1.65％は優遇後の金利ですので、この時点の基準金利は3.581％（1.65％＋1.931％）となります。

短期レートが今後3.581％になる世の中って
過去で言うとバブル終わりの平成初期頃です。

今後、バブルのような時代はないと思いますし、
金利が優遇後2％近くなっていても、その時は元金がガンガンに減っていますので家計に影響はないと判断しました。

私は何となく5年で0.25％上昇で計算しました。
皆さん今後金利が上昇する、って言っていますが、どのくらいの期間でどの程度金利が上がるのか想定しているのでしょうか？

[8741: 匿名さん]

>>8739 匿名さん
このスレのパート1となると相当前なんですかね。パート17が2016年ですから、そこからでも5年経ってますね。
今は借りることを考えると悩ましいですね。コロナという新しい要素もありますし。

[8742: 匿名さん]

最優遇金利だと固定0.395%、変動0.31%どちらでも大差ないかなって思いますね。
昔に借りた0.6%以上の高金利で未だに返済している方は見直しても良いかもね
１％超とか過払い金返還請求しても良いぐらいの暴利

[8743: 匿名さん]

10年くらい前までは、変動金利は1%、固定金利は2.5%くらいが当たり前だったので、これからローン組む人はどっち選んでも大差ない。だからこのスレも過疎るだけ。
今ハイパーインフレだなんだと一人で騒いでいるのは、高い金利を掴まされてしまった過去の亡霊だけ。

[8744: 通りがかりさん]

>>8742 匿名さん

固定0.395％ってどこの商品で何年もの？

[8745: 匿名さん]

>>8744 通りがかりさん

じぶんの10年じゃないかな？

[8746: 通りがかりさん]

変動さんの最大の欠点。
自分の都合の良い金利上昇しかこないと思っていること。

無保険で自動車運転している人が、事故っても軽微な接触事故程度だわと思っているのと同じ。

[8747: 匿名さん]

この15年、固定は勝率ゼロだから説得力なし。

[8748: 匿名さん]

てか固定さんの予想って金利が上がる、の一辺倒たがら、今まで１つも当たったことがない。

[8749: e戸建てファンさん]

>>8746 通りがかりさん
例えが下手だねぇ。
自動車保険なら、車両を保険つけるかどうか程度だろう。
貯蓄があるなり、収入比で大したことがないカーローンしか組んでないなら、全壊でも生活に支障はない。もちろん想定外で困るには困るが。

[8750: 名無しさん]

家計の毎月の収支上変動金利が5%（店頭金利で7.1%）になっても単月でも赤字にならず問題なく返済できるから、そんだけ余裕あるなら変動でいいよね？全期間固定か固定10年か変動かで答えのない悩みを続けて疲れた

[8751: 通りがかりさん]

>>8745 匿名さん
0.495にモバイルや電気割で0.395％10年か
ここで言う固定って全期間固定を意味してると思うんだがなぁ

まあ銀行側が10年固定で0.5％以下出すってことは
今後も10年近くは基準金利が上がる可能性が低いって事かもね

[8752: 匿名さん]

>>8742 匿名さん
0.6%→0.3%台の借替えじゃあ、手数料やら登記費用やらで得にはならないんじゃない？

[8753: 匿名さん]

借換え手数料を考慮すると金利差が1％以上はないとメリットない。

[8754: 通りがかり]

>>8742 匿名さん
過払い請求なんて頭悪いこと言いなさんな。あんなもん借りたいから借りたんやから後からとやかくいうなと思うね。

金利は保証料・手数料込など条件も違うので表面だけではなんとも言えないし、保証料別で１％台ならすでに返済進んでる世代だから借り換えメリットも薄いかな。

[8755: 戸建て検討中さん]

＞車両保険程度

すみません、笑ってしまった。
自分に都合の良い未来しか想定しないという意味で自動車保険を例に出したのに、
またしても、車両保険程度とかいう都合の良い設定を持ち出す。
つまり、これが答え。
自分に都合の良い未来しか来ないという思い込みが危険。

[8756: 匿名さん]

住宅ローンにおける保険とは、団信といって、死亡や高度障害等になったときに残りの借入残高分を払わなくてよくなる仕組みのこと
金利選択とは無関係ですよ。

今の固定金利は↓ですね。

[8757: 匿名さん]

もう変動でも固定でもどっち選んでも大差ない。
そのなか僅かでも利払いに拘りたい人は変動、少しでも金利上昇に不安がある人は固定を選択すればいい。

[8758: 匿名さん]

フラット属性の人かな？
全期固定
当初固定
変動
この区別を付けよう
さてこの中で必ず金利が変動するのはどれかな？

[8759: 匿名さん]

固定で低金利の人のパターン
当初固定
地方の銀行で特別に、、、、
困ったもんですよね

[8760: 名無しさん]

期間固定選ぶにしても当初優遇ではなく全期間優遇の商品を選ぶようにしましょう

[8761: 匿名さん]

借入残高は返済していくうちに低減していくから
返済額に占める金利額はどんどん少なくなっていく
なので、額で考えるべき

残高が少なくなれば今の１０倍の高金利になったとしても問題ない
誤差程度の少額になっている

[8762: 匿名さん]

＞残高が少なくなれば今の１０倍の高金利になったとしても問題ない

0.4％で借りた人が4％の高金利になっても問題ないってこと？
少なくとも上の図では当初借り入れから10～15年後しかたってないんだから、残債だって２～3000万くらいはあるはず。その残債に4％じゃ誤差範疇では済まないのでは。
言いたいことはよくわかるけど、残債がいくらを切ったら金利が10倍になっても大丈夫という風に数字を出してもらえるとわかりやすい。

[8763: 名無しさん]

そんなもんExcel使って自分で計算しろよ…。変動で借りたなら固定より毎月の支払い利息も低いし、住宅ローン控除もあってその間に昇給してがんがんお金貯まるんだから、金利上昇しても繰上返済して返済額コントロールするかさっさと一括返済すればいい

[8764: 名無しさん]

ずっと言われているように、変動さんは、都合のいいシミュレーションしかしないので。
自動車を運転していても、軽微な事故しか起こらないという前提なので。

[8765: 名無しさん]

金利上昇を見越して、株が大天井うったね。
これから流れが大きく変わる。
これから組むなら安心のアレで。

[8766: マンコミュファンさん]

今の経済状況や物価上昇率だと、日銀は政策金利上昇に当面舵を切れない。
さらにコロナ直撃で深刻なダメージを受けた飲食、旅行、航空業界に対して、金利の大幅な上昇は会社だけでなく従業員の家計にも与えるリスクが大きすぎる。
少なくともこれらの業界がコロナ以前の経済状況に戻るまでは金利を上げないだろう。そこまでは低金利により元本を多く返していける。

そして経済状況が戻り、政策金利を上げたとしても、緩やかかつ低水準(変動金利で最大1.5%程度)と思われる。
日本企業が幅を利かせていた90年代前半までの景気や金利に戻ることは、今の日本を見る限り残念ながらないだろう。

この想定で予測した結果、固定との利息差は最終的に数百万円以上、これを保険料として見るのは流石にお高い。
なので変動金利を選択した。

[8767: 名無しさん]

おそらく、トルコのように20％の高インフレなのに、金利を上げられないという異常事態になる可能性が高い日本。
近い将来おこるであろう異常事態に備えましょう！
これから組むなら安心安全のアレで。

[8768: 匿名さん]

>>8756 匿名さん
4000万借りて金利部分が
変動195万
固定490万
差額296万程度

>>8762 匿名さん
まともな金融機関で借入相談して借りてたら
借入るときにライフプラン考慮して老後資金貯め始める５０代で完済する余裕ある返済計画で借入ているので

金利選択
固定変動差額の約300万
僅かですが無駄に金融機関に払うよりも
30ヶ月分の返済額を手元にあったほうが安心だと思います

[8769: 匿名さん]

悪徳金融機関は不動産業者とグルになって、老後のことなどお構い無し、
老後のための退職金や年金まで織り込んだ高金利で返済するプランすすめるからな

[8770: 匿名さん]

先のことなど誰もわかりません

[8771: 匿名さん]

>>8768 匿名さん

住宅ローン減税で400万もらえるから金利なんて払わないよ

月々10万返済×70ヶ月相当だな

[8772: 通りがかりさん]

>>8767 名無しさん

ハイパーインフレさん
お疲れ様です

円もリラの様に18%の金利がつくことになるのでしょうか?

[8773: 通りがかりさん]

ついに中国がマイナス成長。
不動産バブルの崩壊。
止まらないインフレ。
賃金は上がらず。

いよいよ、世界経済大崩壊の女将に入っている。
我々は備えなければならない。
これから組むなら安心安全のアレで。

[8774: 名無しさん]

女将のアレで世界経済崩壊？

[8775: 通りがかりさん]

>>8773 通りがかりさん

我々って
お前は既に高金利の固定だから備えはバッチリだろ(笑)

[8776: 名無しさん]

少し調べて考えた程度ですが、変動を選択した方が良い気がしました。
先のことはわからないですけどね。

[8777: 名無しさん]

どうもこれからの世界や日本は不安定になりそうです。
安心の固定にしたいと思います。

[8778: 名無しさん]

金利3%4%になったら毎月の支払額いくらになるか計算して問題なく払えるなら変動でいいんじゃない？金利上がる上がらないなんて予測はできないんだから、上がった時にそのまま返済できるか繰上返済できるか

[8779: 匿名さん]

固定が悪いとは言わないが、ここで固定勧めてくる人の根拠が乏しいのが良くない。

[8780: 匿名さん]

>>8778 名無しさん

無意味な計算しても仕方ないよ
金利って借入残高減る分低減していくのと
それまでに減税とかでそれ以上貯まるのに
変動との差額銀行融資の固定で300万円
フラットで900万円差ある分を残高返済に備えておいたほうが安心と思う
借入残高に見合う預貯金があれば金利は関係なくなる

[8781: 名無しさん]

>>8780 匿名さん
その借入残高に見合う預貯金を作るまでの間に金利上がったらどうするの？って話であってな…
そこに対応できそうにないならどれだけ得でも変動金利はやめとけと思うよ。
借りた時点で一括返済できるだけの資金があれば別だけど、借りた半年後に金利上がったとしても問題なく返済できなきゃ家手放すことになるだけなんだし。
最低でも今のフラットの金利で支払えるかどうか、それが厳しいならそもそも借り過ぎなんだろう。

[8782: 通りがかりさん]

それにしても、かえすがえす変動さんは都合のいい想定しかしないですね。
都合の良い想定しかしないのは、科学ではなく宗教です。

[8783: 匿名さん]

>>8782 通りがかりさん
金利は科学でも宗教でもないです。

[8784: 匿名さん]

勘違いしてる人いますが、今は優遇幅固定金利といったほうが実態に即している
優遇幅は返済期間中は変わらず実質マイナス金利で、金利手数料なんて負担しいないのです。

実質マイナス金利下では頭金を定期預金にしたまま、100%融資で手元に現金を残しつつ返済開始
減税期間中に老後のライフプラン見据えて計画的に返済口座に入金
減税分も毎年貯まるので、減税期間終りで繰上ると余裕をもって完済できる

[8785: 通りがかりさん]

世界でエネルギー価格が高騰、忍び寄るインフレの足音は日本にも
10/5(火) 6:01配信
　世界的にエネルギー価格が上昇し、インフレの足音が忍び寄っている。
米１０年債利回り上昇　原油高でインフレ懸念

[8786: 匿名さん]

ドルの価値が下がるということは相対的に円の価値が上がるということ
ますます日本がデフレになりますな

[8787: 名無しさん]

変動金利で借りるか、全期間優遇幅固定の固定10年で借りるか…

[8788: 口コミ知りたいさん]

変動以外で借りてる人って頭の㊥どうなっとるんかな？
固定とか悪徳エフピーくらいしかすすめないよ。

[8789: 匿名さん]

でも保険を売りたいFPは変動で借りさせて浮いた金で保険買わすプラン紹介してきたぞ。
こいつ保険売りたいだけだなと思ってそれ以降話してないが。

[8790: 匿名さん]

↑で言いたいのはFPなんて当てにならんということです。

[8791: 通りがかりさん]

30年固定0.73%
変動にしておけば良かった

[8792: 名無しさん]

変動で借りてる人は金融リテラシーが高く、尚且つ何かあった時に
一括返済またはそれに近い金額を返済できる人。
変動で借りてる人は全体の７割。
素晴らしいですねー。

[8793: 名無しさん]

別に自分だけ金利上昇に対処できたらいいだろ。他の変動金利で借りてる奴が金利上昇で破綻しようが知ったことではないでしょ

[8794: 匿名さん]

減税期間終わっても為替リスクの無い円建債券とセットで維持しておくと
団信が低減型保険として使えたりする。

[8795: 通りがかりさん]

>>8793 名無しさん

その通り
固定で借りた奴は金利上昇時に安泰とか思ってればいいだけの話

[8796: 通りがかりさん]

>>8791 通りがかりさん

そう？
30年でその固定金利は魅力的だと思うぞ

[8797: 評判気になるさん]

７％の利回りだった広大集団のシャドーバンキング商品は紙屑になったよ。
もう分かるね？

[8798: 通りがかりさん]

>>8797 評判気になるさん
わかりません。

[8799: 匿名さん]

>>8797 評判気になるさん

広大でなく恒大な。

[8800: 匿名さん]

中国は論外

[8801: 匿名]

>>8797 評判気になるさん
どうなるのですか？？

[8802: 通りがかり]

ガソリンが値上りっすね
天然ガスなどもです
そろそろハイパーインフレさんが活発な掲示板活動を開始されるのではないでしょうか

[8803: 名無しさん]

コモディティ全般上がってるからね

[8804: 口コミ知りたいさん]

日本は（世界も）完全にスタグフに入っている。
とりわけ日本は賃金が上がらないから、世界でも一番やばい。
しっかり備えましょう！
これから組むなら安心安全のアレがおすすめです。

[8805: 匿名さん]

>>8804 口コミ知りたいさん
わかりました。安い変動金利が安心安全ですね。
安の字同士合ってるし間違いない！

[8806: 検討者さん]

日本は完全にスタグフ入りしている。
備えなさい。
↓

原油先物価格 7年ぶり高値　国内ガソリン価格高騰続く
10/9(土) 12:27配信
国際的な原油の先物価格が、7年ぶりの高値を記録した。
日本国内のガソリン価格などへの影響は、避けられない見通し。

[8807: 匿名さん]

>>8806 検討者さん
原油高はアメリカの製油所のトラブルとか、コロナからの復興の一時的なものなんじゃないの？
そんなに敏感に金利に影響しないと思いますが。

[8808: 匿名さん]

ここは住宅ローン金利のスレ
原油価格は全く無関係

[8809: 戸建て検討中さん]

キタアアアアアアアアアアアア

中国卸売物価、9月上昇率過去最大に
電力不足が素材高に拍車
日経新聞
2021年10月14日 10:45

[8810: 通りがかりさん]

>>8809 戸建て検討中さん

それで？

[8811: 匿名さん]

ここは日本の住宅ローンスレ
中国は無関係

[8812: 匿名さん]

住宅金融支援機構の基金過大と会計検査院指摘 一部国庫に返納
https://www3.nhk.or.jp/news/html/20211014/k10013306161000.html

高金利で貸しておいて、浮いた経費を還元せずに国に没収されるとは
属性の低い庶民に高利で貸して長期にわたり養分吸取る施策

それに対して

浮いた経費を優遇キャンペーンに充てて還元し減税額以下の最優遇金利で
属性の高い顧客のみに選別して貸して国から税金の還付を受け取る施策

どちらがお得なのか明白

[8813: 通りがかりさん]

固定2年目です。
なぜ、変動さんは現実逃避してるのですか？
お先真っ暗ですね。

[8814: 匿名さん]

>>8813 通りがかりさん
全然平気なんで！

[8815: 通りがかりさん]

>>8813 通りがかりさん
2年でどれだけ無駄な金利を払ったのでしょう?

[8816: 匿名さん]

>>8815
金利0.375% 月々114,344円　２年間の支払い2,744,256　※差額457,728（返済４か月分）
金利0.420% 月々115,229円　２年間の支払い2,765,496　※差額436,488
金利1.300% 月々133,416円　２年間の支払い3,201,984　※

[8817: 通りがかりさん]

>>8816 匿名さん

固定金利高すぎやね

[8818: 匿名さん]

全期固定はそんなもんだよ

[8819: 匿名さん]

変動さんは焦ってるよね。
飯がうまくてたまらんw

[8820: 匿名さん]

>>8819 匿名さん
なんもあせることないんだが？

[8821: 通りがかりさん]

いよいよ始まるのか。
予想より早かった。

NY 原油先物価格 １バレル＝84ドル超 約7年ぶりの高値
2021年10月21日 4時40分 NHK

[8822: 通りがかりさん]

>>8819 匿名さん
固定が今まで払った金利の差を見て焦るんだろ(笑)

[8823: 匿名さん]

>>8821 通りがかりさん
なんのかんけいもなくね？

[8824: 通りがかりさん]

>>8823 匿名さん

インフレで金利が上って変動使用者ざまぁって言いたいんだよ、無駄な金利払ってる腹いせに(笑)

[8825: 通りがかりさん]

>>8821 通りがかりさん

喜びそうな記事

zai.diamond.jp/articles/-/378172

[8826: 匿名さん]

こればっかりは結果論ですからね。一括できるなら別ですが

[8827: 匿名さん]

変動はひくすぎて、固定に借り換えるべきとこのフィナンシャルプランナーさんは警鐘をしてますよ。
私は借り換えを検討してます
https://president.jp/articles/-/27657?page=1

[8828: 匿名さん]

>>8827 匿名さん
いつの記事だよwww

[8829: 匿名さん]

>>8827
当時その記事が参照している金利０．６％から現在は０．３７５～０．３１％まで金利が下がってますね。

[8830: 口コミ知りたいさん]

テーパリングがいよいよ年末から始まるの？
ガクブル

[8831: eマンションさん]

>>8827 匿名さん
2～3年以内には変動金利も上昇に転じる可能性があります。

なんてのを2～3年前に言ってるページをソースにするなや。

[8832: 通りがかりさん]

>>8831 eマンションさん

記事から2-3年経ったから上がるとか言いたいんじゃない(笑)

[8833: 気になります]

預金金利は上がらないのかな？

[8834: 匿名さん]

>>8832 通りがかりさん
そうだとしてもコロナがなかったころの見通しだからね。

[8835: 匿名さん]

ど素人ですが、教えてください。
変動金利は政策で決まるということですが、それなら、市場の金利がどんなに上がっても
変動金利は政策によって低金利のままを維持できるということでしょうか？

[8836: 匿名さん]

その通りです
変動金利の元となる短期金利は日銀の金融政策決定会合の決定に従っていて、
長期間とても安定しています。むやみやたらに変動することは絶対にありません。
短期の借入は実質マイナス金利でとても安全な借入になっています。

固定金利は市場で取引されて変動している長期金利に追従していて毎月変動していて
債券は長期になればなるほど、変動が大きくリスクの高い取引となり、ちょっとしたことで
高値掴みするリスクが高いです。

[8837: 匿名さん]

ということは、世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

[8838: 匿名さん]

2023年に銀行が一斉にあげるかもってなってる記事あったなー

[8839: eマンションさん]

変動の基準金利は基本的に短期プライムレートに従う。短期プライムレートは日銀の政策金利次第。

2023年に一斉に上げるかもってのがどういう根拠であったのかは見てないからわからないけど、基準金利は銀行の判断でどうこう変わるもんじゃないし、実際10年以上変わってない。

銀行がどうこうするとしたら、各行の金利優遇幅を減らすということ。これは借りる時に決まるものであって、既にローンを契約してる人には何の関係もない。

[8840: 匿名さん]

世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

[8841: 匿名さん]

可能性としてはある。
少子高齢化で、すでに超高齢社会だから、住宅価格は下がらず実質金利は低いか、もしくは住宅自体の価格が下がる。

[8842: 気になります]

預金金利1%とかでいいんだけどならないのかな、そう思ってる人結構多いと思うんだけど。

[8843: 通りがかりさん]

>>8838 匿名さん

俺も同じ事書いた記憶あるな

高金利で借りてる奴らの返済が終わる時期で儲けがなくなるから低金利は限界とかだったかな？
そんでチキンレースやってる銀行が一斉利上げに動くとか

まあ新規の優遇幅が縮小されるだけで基準金利は変わらんやろうな

[8844: 匿名さん]

>>8840
勘違いしているようだが、現状は量的緩和政策が継続していて、無制限に市場にお金が供給されているわけなの。

＞世の中の金利が５％１０％になって
絶対にならない、完全に保証する。
地価や家賃が１００倍になったらと仮定しているようなもの
荒唐無稽であり無意味である。

[8845: マンション比較中さん]

>>8843
既に護送船団じゃないから、周辺環境が変わらないのに既存の銀行が金利上げたら抜け駆けか新興勢力が出てくるだけでしょうね

[8846: 匿名さん]

新規の変動が変わる事と既存の変動が変わる事って随分違うんだよ！

ここが理解できるかが重要

全期固定と当初固定の違いも理解しようぜ！

どっちにしろローン組んだら団信がついてくるから安心だよ

[8847: 通りがかりさん]

>>8846 匿名さん
団信がついてくるから安心……、いざというときは妻子に家を残すために……(-_-;)

[8848: 匿名さん]

全固定で借りた俺は正解だったってことだな。金利上がる上がらない含め、心配して杞憂になる心配もないのだから。

[8849: 名無しさん]

ついにきたね。
↓

2021年11月住宅ローン金利は主要行が大幅上昇！
金利上昇へ【金利速報】
9時間 前に公開
千日太郎

[8850: 匿名さん]

>>8849 名無しさん

1%くらいあがるのか！？

[8851: 戸建て検討中さん]

日本国債10年の金利上がってるんだから、固定金利が上がるのは普通でしょ。変動の基準金利は無風だけどね

[8852: 匿名さん]

>>8850 匿名さん

0.1%ぐらい増えたよ。今年の3月4月と同じくらいの水準。ここまで世の中の金利情勢に振り回される固定金利を選ぶメリットって何？って感じなんだけどね

[8853: 契約者さん1]

変動金利は全く変動せず固定金利はどんどん変動する
住宅ローンの常識

[8854: 通りがかりさん]

>>8849 名無しさん

へぇ良かったね

[8855: 匿名さん]

>>8853 契約者さん1さん
私個人的な考えですが、一気にインフレになるリスクに怯える事を考えたら、払えるなら固定でその分見通せる資産を有意義に運用する事にしました。

[8856: 匿名さん]

概ねフラットと比べて審査が厳しい銀行プロパーローンと比べると
その差は８００万円前後になるが

属性の差による貸倒コストと考えれば妥当？

[8857: 通りがかりさん]

変動金利は、サイレントキラー、成人病のようなもの。
気づいた時には手遅れ状態のことが多い。
気づかないうちに備えることが肝要。

[8858: 匿名さん]

>>8857 通りがかりさん
将来を見通せる固定が正解。
変動はリスクがある事を肝に銘じておくべし。

[8859: 匿名さん]

変動固定の差額手元に残しといたほうが備えになるよね
手元に800万程度でも多く残ってれば返済数年分以上になる
手元に残らず毎月割高な返済を続けていて
収入が途絶えた途端に破綻するよりは余裕がある
金利は低いほうが安全なのは間違いない

[8860: 匿名さん]

>>8859 匿名さん

いつ上がりだすかにもよるね

[8861: eマンションさん]

金利は一年二年で、一気に上がるものではない。
今の政策金利はマイナスだけど、便宜的にゼロと扱って出してるのが今の基準金利。政策金利がゼロになって、そこからプラスになって、ようやくわずかながら上がるって話。
株価や年金運用のとこもあるし、一気に上げることは不可能。

最速で十年以上かけてようやく基準金利がそこそこ上がった頃には、ローン残高も減ってるから影響は小さい。
今の日本の状況で変動が固定以上に損することはまずない。

[8862: 名無しさん]

＞＞８８６１
金利は一年二年で、一気に上がるものではない。

ここを説明して欲しいです。金利は上がる時は早いと言うのもたまにみるんですが、
どうなんでしょうか？

[8863: 匿名さん]

銀行が競いだしたら早いかもですね

[8864: 気になります]

今回岸田政権が国債発行奮発するのでは？という予想が、今日みたいに膨らめば、長期金利が上昇するみたいです。変動は短期プライムレートだから、長期程は上がらないし、普通考えたら短期より長期の方が金利高くなりますよね？それと同じセオリーで、固定より変動は金利が安い、ということですね。
ただし、逆イールドカーブになれば、短期の方が長期を上回る金利になったりするようです。アメリカの今回の逆イールドカーブはFRBは一時的と見ていて、2年位で収まる、と思っているみたいですね。でも数カ月前、インフレは一時的と見ていたけど今では2～3年続くとニュアンスが変わってきてるし、世界的に物資の供給不足やエネルギー資源の高騰もあるので、実際予想がつかないってことですね。

[8865: 評判気になるさん]

変動派は、「恋は盲目」と同じ。
どんな悪いことも良いように解釈してしまう。
取り返しのつかない状態になって初めて気づく。

[8866: 通りがかりさん]

>>8865 評判気になるさん

いやあ怖いですね
20年1.0％固定を考えていたが変動にした
今後どうなるかが気になります

ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？
35年1.5％とか？

[8867: 匿名さん]

インフレ対策は固定ではなく、積立NISAとか株式でいいんじゃないの。

[8868: マンション比較中さん]

>>8848
一応、ローン開始時期はいつですか？

[8869: 匿名さん]

心配なら、余剰地部分を駐車場にして貸しておくと良い
６～７万程度と僅かでもあれば、地価や貸出金利に遅行しつつも連動するのでヘッジにもなる

[8870: 匿名さん]

>ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？

俺は30年固定0.75%で借りてる。
もうすぐ住宅ローン控除期間が終わるので一括返済するか悩み中。

[8871: 匿名さん]

>>8865 評判気になるさん
インフレの場合のリスクを全く算定できていないと感じてしまうのは私だけでしょうか。
金利が低い事で、これまで手が出なかった物件に手が出るようになり、今の購入者は若くして楽に手に入るようになった事で、当時バブルを経験した我々からすると理解できないリスクを負っていると感じてはならない。

[8872: 通りがかりさん]

>>8870 匿名さん

30年で0.75%かそんな良い商品があったんやね

[8873: 匿名さん]

>>8870 匿名さん
10年前に固定でそんな金利ってどこの銀行よ。

[8874: 匿名さん]

>>8871 匿名さん
安全のためって考えて無駄な保険に入りまくってそう

[8875: 匿名さん]

>>8872 通りがかりさん
>>8873 匿名さん
５年ほど前に変動より固定金利のほうが低くなってた
うちは借り換えて固定0.33%にしたよ

[8876: 匿名さん]

>>8874 匿名さん
リスクがあるならその可能性を消すために保険に入るのは当たり前のこと。
むしろ、そういったリスクを考えていない、あるいは読み切った錯覚で保険に入らないことが愚かとは思わないのか。

[8877: 匿名さん]

変動で借りてる人多いし
金利上がったら困る人続出するだろうから
そうそう上らんでしょー
万一上がっても救済措置あるでしょー
アハハ

[8878: 口コミ知りたいさん]

子供の頃、アリとキリギリスの童話を何故読むのか？
将来に備えることの重要性を学ぶため。
５年後の日本がどうなっているのか？
備よ！

[8879: 評判気になるさん]

日本の給与が上がらない要因の一つに低金利があるので、政策金利（変動金利の基準）が低金利のままってのは…

[8880: 通りがかりさん]

>>8875 匿名さん

その頃借りてたら固定選択しただろなぁ

[8881: 匿名さん]

その頃こんなのも

全額でなくても減税期間分のみでも差額と繰上分や減税分を投信積立するだけで0.3%ぐらいは安全に利回りあったからお得にできたよ

金利利払の大半が返済当初の残高が多い頃に発生するので
減税期間中低くできれば金利手数料無しで完済簡単にできます

[8882: マンション検討中さん]

このスレ見てると、固定一択だなと思うようになってきた。いざというときの論理武装も貯金もできていない気がする

[8883: 匿名さん]

そもそも、頭金もなく平気でフルローンを選択するのはいかがなものか。
昔は、頭金を貯めるまで我慢してから家を購入する事をしていた。今の状態では、審査さえ通ればすぐ購入できる状態となっており、第二のサブプライムの引き金にならないか心配でならないし、若者が貯金も無しに身の丈よりも一回りも二回りも高い物件を買う事の是非を問いたい。

[8884: 匿名さん]

今も昔も頭金貯めてからでないと家建てられないのは同じ
違うのは優遇幅が拡大し金利が０．５％未満になっていて住宅ローン減税があるから
頭金を定期預金にしたままで、その分も借りたほうがより安全でお得になっているということ
金利が低ければ低いほど元金の減りが早く、減税終了時の繰上資金がより早く貯まるから

[8885: 口コミ知りたいさん]

いよいよテーパリングが始まるの？
ガクブル

[8886: 通りがかりさん]

>>8882 マンション検討中さん

貯金分かるが、いざという時の理論武装って必要か？

[8887: 通りがかりさん]

>>8883 匿名さん

それは年収に対して無謀なローンのスレで言えば?

[8888: 匿名さん]

>>8887

無謀な方々は低利な銀行の最優遇金利とは無縁で高利貸しのフラットしか借りられず
そもそも選択の余地が無いのでしょうね。

[8889: 匿名さん]

>>8876 匿名さん
全てのリスクに過度に対応したあげく現金減らして、
結果リスク増やしてそう

[8890: 匿名さん]

>>8875 匿名さん
当初期間金利であって30年固定じゃないじゃん

[8891: 匿名さん]

>>8887 通りがかりさん
でも部分的には同意。
はっきり言って、変動で金利が数%上がっただけで破綻するリスクがあるなら、そもそもの資金計画がギリギリすぎるとしか言えない。
変動は怖いから固定を選ぶなんてのがリスクヘッジになってると思うなら、まず無謀なローンの見直しをした方が良い。

基本的には変動の方が得する可能性が高いから変動を選択、いざ金利が上がっても返済には余裕があるし大部分繰り上げ返済もできる、と現金でリスクヘッジする方が良い。

[8892: 匿名さん]

アメリカで量的緩和を徐々に縮小するらしいが、既存の変動変わるかな？

[8893: 匿名さん]

オーストラリアもかなり上がってきてるってみたけど、影響あるのかな

[8894: 匿名さん]

固定にした俺、正解

[8895: 口コミ知りたいさん]

まあ、ただし前から言ってるように本格的に上がりだすのは数年後。
既に借りている人は、それまでに備えよう。
これから借りる人は安心の固定で。

[8896: 匿名さん]

FP達ですら、今借りるなら変動派固定派で分かれるもんな。

[8897: 匿名さん]

>>8890

あなたは、何歳まで返済して
老後資金は何歳から貯めはじめますか？

[8898: 匿名さん]

当初固定、途中から変動を選ぶ意味がわからない。
途中から変動だと、利率も変動のみに比べて高いし、この金利が低い時に数年固定を選択する意味が分からない。

[8899: 評判気になるさん]

>>8898 匿名さん
固定期間終了後に完済予定かつ減税の恩恵を最大限受ける

[8900: 通りがかりさん]

当初20年固定（返済期間20年）金利0.73%にしました

[8901: 匿名さん]

>>8898
>>8899
減税終了後に必ずしも全額完済でなくても良い、金融資産額に残高が近づけば
金利は相殺され無視できる。


０．５％未満の金利であれば手数料を含め考慮しても
頭金も投入しないで定期預金のままにしておいたほうが得になる。
金利低いほうが元本の減りが早く、金利差分多く貯まるので
１３年後に頭金減税分差額分をまとめて払えば、
それまでの間、無償で団信保険額が増額できて万が一の備えになる。


>>8900
借入期間は３５年にしないと損する。１３年後に期間短縮すればお得
期間を短くするのはいつでも簡単にできるが、延ばすのは出来ない

[8902: 匿名さん]

株式 15万円(ミニ株)
積立NISA 10万円
確定拠出年金 76万円
個人年金 310万円
銀行貯金 230万円
築10年郊外駅近分譲マンション評価額 4200万円(購入3600万円)

ローン残債 877万円(金利0.775%変動）
ギリ変と言われた自分も退職金を含めれば、持ち家と老後2000万円はクリアできそうだ。
老後配当ないと苦しいので株式比率を増やしたい。

[8903: 匿名さん]

このトピ、もはや固定や変動の選択なんてどうでも良い、一括返済可能な人とかバブル期のおっさんとかが好き勝手言うだけのトピよね。

[8904: 匿名さん]

>>8903
いや余裕がある人はこんなスレ見ないと思うよ。
自分は10年前に分譲マンション購入の際のローンの選択で迷いこのスレ見始めたけど、その時にも日本国債暴落とかで変動死亡とか言われてた。金利の安さに勝てず変動選択。でもローン返済初期にアベノミクス。物価上昇で変動死亡など散々脅された。
アベノミクスの頃には実際に変動から固定に借り換えた人達もいたりして。
自分は借り換え費用が勿体ないとの理由で変動のままだっけど、結果10年金利は上がらず0.775%。残債も順調に減り少しだけど資産や貯金も増えてきた。
結果論かもしれないけど、自分より金利の安い人達に対しての怨念なのかなと感じたりしないでもないな。

[8905: 匿名さん]

支払う金利の６割は当初１３年間で払ってる
４０００万借入で
１．３３％の金利１００５万円の内５８５万円
０．３１％の金利＊２２１万円の内１３２万円
差額７８３万の内４５３万が１３年間分で
減税４１８万と頭金を差し引くと
年齢５０歳で残債８６０万程度と資産より確実に少なるなる

ちなみに、残債８６０万に対する残りの金利は
期間短縮で１０万、返済額軽減で３０万

利払いは低減していくので率ではなく額で考えるべき

[8906: 匿名さん]

8904

借換費用は借換先の金融機関が貸してくれる
（借換費用込みでお得にならないと借り換えない）
なので帳簿上の操作のみ

[8907: 匿名さん]

>>8906
高い金利の変動から安い金利の変動への借り換え。
もしくは高い固定金利から安い金利の固定か変動への借り換え。
これなら借り換えいいと思うんだけど、金利が上がるかとしれないと煽り、安い変動金利から高い固定金利への借り換えをラストチャンスだとか言って煽りまくった人達がいたのよ。
タチ悪いことき専門家の一部もね。
自分は現在より金利が高くなるのに、借り換え費用まで借りてまで借り換えて金利を固定するなんて選択はしなかったという話。

[8908: 匿名さん]

高い変動金利０．７７５％から低い固定金利に借り換えがお得な相場が５年ほど前に到来していた
計算したらすぐにわかるけれど、支払金利額は残債の多い当初が大半
その大半の金利を半分にするだけでもメリットが生きてくる。

低減するから率で考えてはダメ、あくまで額でお得か考えること
当時は郵送のみで書類にサインしてハンコ押して返す手間を要したが
いまなら、ネットだけでスマホぽちぽちで終わるとこもあると思う。

[8909: 匿名さん]

>>8908 匿名さん
5年程前ですと三井住友信託銀行の10年固定金利とかでしょうか？
記憶が曖昧ですが全ての条件が揃うと0.5%を切っており、検討したことがありました。
しかし0.775%変動から借り換えだと借り換え費用を含めると総支払い額は変わらず、10年後には金利が高くなってしまう。
当時借り換え後10年で完済できるかは未定だったし、無理ない範囲で繰上げ返済しあ方が総支払い額は少なくなるとの結論となりました。

[8910: 匿名さん]

今の三井住友信託銀行の10年固定は0.62%。
保証手数料33000円。
保証料 借入金額/1000万円×206110円

10年固定の最安は0.4%くらいだと記憶してるけど、保証料や借り換えに伴う諸費用を含めると金利0.775%からの借り換えたいみんぐなどなかったよ。


（２）保証料型
住宅ローンお借り入れにあたって、保証取扱手数料（33,000円（税込み））および保証料（「一括前払い方式」（例：お借入期間35年、お借入金額1,000万円で元利均等返済の場合=206,110円）、または「金利上乗せ方式」（お借入利率を年0.2%上乗せ）のいずれかを選択。）がかかります。

[8911: 匿名さん]

5年程前だと当時の残債は1800万円程。
10年固定金利の総支払い額(金利0.4%)
18,365,335円
10年変動金利の総支払い額(金利0.775%)
18,712,259円
差額346924円。

借り換え費用から一括返済保証料戻りを差し引いても、5年前に借り換えるメリットは薄かったな。よくてトントン？今後5年で金利が上がっても残債少ないし、貯金から繰上げすればいいだけ。

[8912: 匿名さん]

当時MMFが取扱停止になり償還とかマイナス金利がかなり広がった時期
預けると減って借りたほうが増えてしまう金融情勢
住宅ローン金利もどんどん下がってて、もっとも下がったときで
>>888の0.27%まで下がってたと思います。
うちは0.33%で借り換えてメリットありましたね。

[8913: 匿名さん]

やたら数字を並べて誰も読みそうもない長文が連投されてるけど、0.775%から0.4～0.5%くらいへの借り替えは数字の上だけならメリット無いということで良い？

[8914: 匿名さん]

当初固定と全期固定は違うし
銀行とフラットも違うよ
ここまでは簡単

もっと違うのは
既存の変動と新規の変動

[8915: 匿名さん]

>>8913
長くてすまん。その通りだ。

住宅ローン減税が10年以上のため、3年や5年の当初固定金利が安くなってもね。
残債にもよるが10年固定金利との金利差0.5%はないとメリットなかったな。

[8916: 匿名さん]

>>8913 匿名さん
そだね0.3%前半でないと
あと、今は手数料2.1%が主流だけど
当時は保証料タイプが主流だったから
返金があり借換えやすかったというのも多きいかと

[8917: 匿名さん]

0.3前半の金利が変動なのか、短期固定なのか、借り換えした際の保証料や手数料などの諸費用条件がわからないと何とも言えないけど、5年前くらいだと残債1800万円程あったし、0.775%からの借り換えでも保証料の戻り次第で自分もメリットあったのかもな。
変動を選んで正解だったけど、さらに安い変動の借り換え比較などはもっとやっとけばよかったかな。
自分はもう残債少なく今更だけも、残債多く金利高めの人は、金利が上がるなどの不安を煽る書き込みは無視でよく、金利下がったから借り換えチャンスなどの情報はは見逃さないようにってことかな。

[8918: 匿名さん]

変動は今年度も過去最低低金利更新中では？
まだ、固定みたいに０．３％は切ってないけれど

知ってる金利では
変動：０．３１％
固定：０．２７％
が最も低くかったときだと思う

０．５％を超えて払い続けている人はホント無駄に払ってる出資者の養分だなって思うよ
↓とかノーロードだったら買ってみてもいいかなって思う

[8919: 匿名さん]

資金流出続いてるし流動性もあまり無さそうだから、自分なら買わない。
出資者は養分だけを吸ってるだけでなく同じだけのリスクを背負ってる。

[8920: 戸建て検討中さん]

質問があります。
私は貯蓄が潤沢ではない為、全期間固定で住宅ローンを組もうと考えております。仮に全期間固定にした後で借り換えは可能でしょうか？遠い記憶では全期間固定は借り換え出来ないと言われた記憶があります…。

色々と調べてみたのですが明確な記載がありません。詳しい方いたら教えて頂けないでしょうか。どうぞ宜しくお願い致します。

[8921: 匿名さん]

>>8920 戸建て検討中さん
借り換えは可能なはずですよ。
変動金利なんかでは借り換えをせずに途中で固定金利に変更できるプランなどがありますが、全期間固定だとそういうのは出来ないので、それを言われたのだと思います。
返済途中での金利方式変更と借り換えは全く別物ですので。

[8922: 戸建て検討中さん]

>>8921 匿名さん
ご親切に回答ありがとうございます。疑問が解決してスッキリしました。

[8923: 検討者さん]

キタアアアアアアアアアアアアアア

米消費者物価、31年ぶり6%台に　10月6.2%上昇
2021年11月10日 22:44
【ワシントン=大越匡洋】米労働省が10日発表した10月の消費者物価指数（CPI、1982～84年=100）の上昇率は前年同月比6.2%と9月の5.4%から加速した。
上昇幅は1990年11月以来約31年ぶりに6%台に達し、6カ月連続で5%以上の伸びが続いた。
構造的に物価全体を押し上げる恐れも広がってきた。

[8924: 戸建て検討中さん]

NYダウ、大幅安　インフレ加速懸念や金利上昇で
2021年11月11日 6:29
【ニューヨーク=斉藤雄太】10日の米株式市場でダウ工業株30種平均は続落し取引を終えた。
同日朝発表の10月の米消費者物価指数（CPI）の上昇率が31年ぶりの大きさを記録し、
米連邦準備理事会（FRB）の早期利上げ観測が再燃した。
米金利上昇が逆風になるハイテク株などが売られ、対ドルの円相場は一時1ドル=114円台まで下落した。

[8925: 匿名さん]

円安ドル高、日本にとっては金利低下要因

[8926: 匿名さん]

この先が読めない世の中で、固定にした人はリスク管理がうまくできている証拠

[8927: 匿名さん]

リスク管理できてる人はローン残債は少ないだろうから、変動か短期固定なんじゃない？

[8928: 匿名さん]

>>8927 匿名さん
資産充分で（実質的な）ローン金額減らして、金利少ない変動又は短期固定、
こそがちゃんとリスク管理できてる人だよね。

先が読めない世の中で固定だからリスク管理とか言ってる人は考え直した方が良い。

[8929: 匿名さん]

結局はheard currencyとしての価値を円が落としているので、国内の自給率が高くないものは軒並み値上がるしかない。　つまり、対外的に通貨が腐り始めた状態。
国内の金利はその腐る速度以上で取引されないとスタグフレーションが加速する。
住宅ローンは長期の人が多いから一応再び書いておく。　短期金利はどうとでもなるしインフレでバランスはいつか取れるけど、金利は株価と同じで動いた後からは変えられないし、金融政策の抑えが効く閾値を過ぎて動く時は株価などより早い。
ドルが数十年に一度もない動きをしています。
　あとは個人の判断になりますが、正常化バイアスは強いものです。　円とドルとユーロで買える実物の価値の差など、海外の情報をしっかりと見たほうが良い時期ですよ。　
この状況は金融機関側のポジションとしては変動や短期固定を売るのはokですが、長期固定は厄介という側面はあります。

[8930: 匿名さん]

千日、キタアアアアアアアアア
変動金利の利用者がいくら多くても、金利を上げないということは、ないそうです。
金利を上げないなど、つゆほども考えない、みじんもない、１ミリもないとのことです。
↓
変動金利は今後大きく上がらないのか？
銀行のホンネ教えます【無料相談】
2021/11/13
千日太郎

[8931: 気になります]

千日さんは、少し前に上げたものを状況が変わったとかで、覆しましたね。変動125%ルールも、現在の返済額の125%以上に金利が上がってしまっている場合は元金が残ってしまい最後に思った以上に残債が残ってる場合もあるので繰上返済していく方が良いというのは、大抵のYouTubeで言ってるので、変動金利選択の場合は繰上返済がセオリーだと思います。
しかし、値上げ、実感しています。テレビで放送された段階だと既に遅いって感じですよね。こうなると暫くは現金の手持ちを持っていた方がいいのか？繰上返済した方がいいのか？悩みますね。全期間固定だと、金利が下がっても享受は出来ないけど上がることはないわけで。今後上がると思うのか？下がると思うのか？って考えればどうでしょうか？

[8932: 名無しさん]

今後の世界は日本も含めて、インフレが進むと言われています。
金利も上がって行きます。
現金は最低限でいいでしょう。
固定金利が低い今のうちに長期間固定金利で多めに借りるのが一番お得になる可能性が高いですね。
30年後くらいに大正解だったと思えるでしょう。

[8933: 匿名さん]

>>8932
現在何歳で借入残高いくらですか？

[8934: 匿名さん]

>現金の手持ちを持っていた方がいいのか？繰上返済した方がいいのか？
現金は手元に置いておきましょう。
変動金利が大きく上がった場合はその時に繰り上げ返済すればよい話。
少ししか上がらずその金利が合理的な範囲内であれば繰り上げ返済も必要なし。
病気やケガで働けなくなった、突発的にまとまった金が必要になった等の際に手元に現金がないと詰みますよ。
尚、その現金を上手く運用できればベターですが、ある程度の額はすぐに現金化可能なもので運用すのが良いです。

[8935: 匿名さん]

金利上がると言う人は金利が上がり始めると青天井に、しかも急激に上がっていくって認識なのなんで？1%上がったところで今の全期間固定と同じぐらいだしなぁ

[8936: 評判気になるさん]

それ逆。
変動波が自分の都合の良い想定しかしてない。
たとえ金利が上がっても、ゆっくり少しずつで自分には影響ないと言うお花畑脳。

[8937: マンコミュファンさん]

日銀の政策金利が数年内に青天井に上がる心配するぐらいなら、体調不良や業績悪化で仕事を失う心配した方が良い。長期金利とは違うんだから。
つまりわずかな可能性でも気になって仕方がない人はローンなんてそもそも組むなって話。

ローン組んでも一括返済できるぐらいお金を貯めてから買うなら、変動でも固定でもリスクはない。

[8938: 匿名さん]

>>8933 匿名さん

35歳4000万の物件に頭金２割ほど準備して契約
借入3200万ぐらいで考えていたけれど
頭金を返済口座に預金したままで全額借りたほうが安全なので4000万借入
13年後減税終わったときの残高が預貯金差引き
1000万に満たない程度で、かかる金利も3000円未満と僅かで
シニア雇用になる前に完済

[8939: 匿名さん]

全部が全部ワーストケースを避け続けるのがリスク管理じゃないからね。
そんなん考えじゃインデックス投資すらできない。

いざワーストケースになっても問題ないように備えつつ、多少のリスクがあっても全体として期待値が高い道を選ぶのがリスク管理だよ。

インデックス投資で言えば例えば余剰資金でドルコスト法投資すること。
ローンで言えば、万が一金利が上がっても繰上げ返済できるようにして、月の返済額にも余裕を持たせること。

金利が上がったら即破綻みたいな計画でいるから、リスク管理には固定一択みたいな考えになるんだよ。
それぞれの財政状況で、取れるリスクの大きさは異なることを認識した方が良い。

[8940: 匿名さん]

今は支払金利・手数料よりも多く減税で返ってくるから、現金一括払いよりも安く買える
金利負担で破綻のしようが無いのにね。

[8941: 名無しさん]

皆さんの意見をお聞かせ下さい。
数年前に全期間固定1.3％で借りました。
残債はまだ3800万程あります。
借り換えを検討しています。
貯蓄は1000万弱あります。
資産運用には無頓着で積立NISAやiDeCo何もしていなかったのを今更、後悔しています。こちらは今からでも始めようと準備中です。

借り換えを全期間固定の安いのにするか、変動にするか迷ってます。また貯蓄を無駄に眠らせているのも勿体無いので運用を考えてますが投資初心者なので詳しい方いたら教えて頂けないでしょうか。宜しくお願い致します。

[8942: 通りがかりさん]

住宅ローン控除が1%→0.7%に変わるそうですが、今組んでる人も0.7%になってしまうんですか？これから組む人だけでしょうか？変動のお得感が減っちゃいますね。。

[8943: 匿名さん]

>>8942 通りがかりさん
当然これから組む人達に決まってるし、与える影響は変動固定関係ないのでは？

また、控除率は下がるけど期間延ばして合計額は下げない方針ですよね。
本来不要な額のローン借りて得して、控除終わったら繰上げ返済ってのを防ぐ目的かと。

[8944: 匿名さん]

住宅ローン控除は債務者がお得感を得るための制度でなく、金利負担を軽減するための制度
逆ザヤが続いていたほうが異常

[8945: 通りがかりさん]

遡及されないんですね。よかったです。

え…固定金利って1％以上がほとんどじゃないですか？変動は0.5%とか、かなり低いので1%返ってくると考えたら変動は固定より多く返ってくるのでお得ですよね？
そういう意味でした！

ローンを組んで控除で逆ザヤ状態はおかしいと思っていたのでやっと解消されますね。
個人的には一律0.7%じゃなくてそれぞれの金利に合わせて、金利0.4%の人は0.4にしたりしてもいいんじゃないかなーと思いましたが(^_^;)

ありがとうございました！

[8946: 匿名さん]

逆鞘はおかしいけど、変動は金利上昇のリスクがあるから、10年後には金利1.5%、控除は0.7%とかもあり得るんだけどな。
現在の変動金利だけみて10年間の控除額が多くておかしいって言うのもちょっと違う気が。

むしろ最大控除額は上げた上で、逆鞘防ぐ方が良さそうだけど。
「最大60万で、負担した金利の額だけ控除」とか。

[8947: 匿名さん]

住宅ローンで家を購入したら金利を払うのがあたりまえ。
実質金利負担ゼロや逆ざやが異常。
低金利と長期ローンに惑わされて高額な不動産を買うのはリスク大。

[8948: 気になります]

そんなこと言われても、ローン減税があるから、メンテナンス含めて何とかなるよねって見込んで買ってるし、今更減税率下げるとか言われても。
信用できないとしか思えない。

[8949: 名無しさん]

法律を見ると、居住年(居住を開始した年を指す)ごとに控除率が定められています。

(法律の条文イメージ)
居住年が、
平成21年から令和3年までの各年の場合１％
平成17年である場合は、最初の８年 １％、
最後の２年 0.5％

言いたいことは、過去の居住開始年に遡って控除率を下げるのは、条文上難しいのではないかと。
毎年毎年、将来の10(13)年分を規定しているから、これを遡っていじるのは法律家も黙っていないのでは？

例えば令和五年以降の居住年から0.7％とするといった、将来借入者のみ適用するシナリオを予想。

[8950: 気になります]

そうだと良いのですが。。定年前にやっと建てられる見込みが付いて、まだ減税1回しか受けてないのです。5年後頃には、減税額少なくなってるとは思いますが、それでも今の金額で減税あると見込んだから、建てられました。
現金だけ持っていても、老後身内がいないと賃貸借りるのも困難と思えたから。
減税1%が10年（13年）を謳い文句に住宅政策進めてきたくせに、ひどいです。

[8951: マンション検討中さん]

今までも借りた時期によって率や期間は違うし、この手の改正で遡及して適用することは殆どないよ。
例えばグリーンポイントとかも買った時期によって得したり、後から遡及しないせいで貰えない人もいたりするわな。

[8952: マンション検討中さん]

控除がある10年間は逆ざやだとしても、こっちはその後も金利は払い続けるんだよ。その上で、10年間でこれぐらい貰えるなら買おう、と決心して買ってるわけ。

10年間逆ざやでその直後一括返済できるような金持ち視点で制度決められても困る。

[8953: 通りがかりさん]

保険料控除とかもそうですが、税金関係は今後国の方針がどうなるかわからないって考えでした。なので住宅ローン控除の分は返済計画にも修繕の積立にも組み込んでないです。
庶民だからそれをあてにして組むのは危ないと思って。。あったら嬉しいくらいです。逆にあてにしてる人も多いんですかね(･･;)

[8954: マンション検討中さん]

>>8953 通りがかりさん
消費喚起のための政策なのに、なくて元々あったら嬉しいぐらいに考えろ、はおかしいべ
逆に消費喚起効果がないなら、お金を使うことに何の意味もない単なるバラマキ

[8955: 匿名さん]

流石にローン控除がないと破綻みたいな計画にはしてないけどね。今家を買う、少し良い家を買う、そんな消費拡大のきっかけにしてる人は多いでしょ。

それこそがローン控除の目的であって、10年最大500万で煽るだけ煽って、いざ消費者が家買った後になって額変えます、は流石にしないでしょう。

[8956: 通りがかりさん]

私がそう考えてただけで、みんなそうあるべきなんて言ってないのに思い込みがすごくてびっくりしました…。
遡及されないみたいなので今組んでる人には関係なくてよかったじゃないですか(^_^;)

[8957: 名無しさん]

10年間のローン控除も、その後の金利急騰ですべて吹っ飛ぶかもしれんからね。
美味しい話はそうそう無い。
世の中そんなもんだよ。

[8958: 気になります]

遡及されないんですね！！良かった?

[8959: 匿名さん]

されるわけがないよ。双方の契約に基づいているんだから。

[8960: 気になります]

税務署から届いた用紙に1%って記載されてあるので大丈夫ですね。取り越し苦労でした！

[8961: 匿名さん]

頭が弱く算数ができない人って大変そう
支払金利は残高が多い当初１０数年程度がほとんどなのにね
何歳まで収入が続いて何歳でほぼ預貯金額以下に残債がなるのか
簡単なことすら理解できていない投稿がありますね。

[8962: 戸建て検討中さん]

来年からは変動も１％になるらしい。
ガクブル
↓
2022年 住宅ローン減税が改正されてお得感が消滅
住宅ローン選びの基準が大きく変わる ～ 控除の内容と不動産市場の動向
18 時間 前に公開済み
Channel 0systems

[8963: 通りがかりさん]

>>8962 が全然動画の内容を理解できてなくて笑えるwww

実際の金利や0.7%を減税額の上限とする改正になる場合、
銀行の新規顧客施策が今の低金利競争から、金利プラスのオプションを手厚くする方針に変わるんじゃないかという内容なんだよなぁ。

変動金利が上がるという内容では無かったけど、
>>8962 にはさっぱり理解できなかったみたいだね。笑

[8964: 気になります]

でもそれは一般の生命保険でもいい気がします。審査もキツくなりそう。

[8965: 気になります]

しかし、今更だけど、昔の方が良かったです。銀行、ネット振込手数料は安くなったけど、自分の預金引き出したり預けるのにも手数料がかかるようになって。しまいには店舗も無くなりATMもなくなり。便利なのかどうか。。
まあ銀行側からしてみれば、儲けがないわけだから、この不便さを許容させられるのは仕方ないんだろうけど。

[8966: 通りがかりさん]

動画は見てないのですが、金利競走はやめて団信などのオプションで競うってことはつまり金利が上がってしまうってことじゃないんですか？(^_^;)
既存の契約者にも関係ありそうですが。。

[8967: 匿名さん]

異常に低い預金金利をもっとあげてほしいものだ。

[8968: 気になります]

同感です。円安は輸出企業にとっては良いらしいけど、もう既に日本企業は海外で作ってるから、恩恵も限定的なんだそうです。それなら一時的にでも円高になるように持っていき、買い負けてる物が入ってくるようにして、円安政策すればいいのに、って思います。そのために金利上げた方がいいと思ってます。

[8969: 匿名さん]

団塊ジュニア世代が落ち着くと住宅の購買層も極端に減るから、金利を上げたところで銀行が淘汰されていくのは変わらないかな。

[8970: 気になります]

銀行は企業向けにも融資していて、住宅ローンはその一部です。なので購買欲だけでは語れないと思いますが。

[8971: 匿名さん]

人口そのものが減少しており、もう３人に1人が高齢者という時代が目の前に来ているので、企業向け融資といえども今後の先細りは避けられませんよ。

[8972: マンション検討中]

>>8962 戸建て検討中さん
変動が1パーなら長期金利3-4パーなりますけど…

[8973: 匿名さん]

銀行は儲け過ぎ
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOGD125R10S1A111C2000000/

[8974: 匿名さん]

低金利でも儲けているんだから、まだまだ下がる余地あり。

[8975: 気になります]

確かに資金、有り余ってるからね。

[8976: 匿名さん‐評判気になる]

>>8941 名無しさん
固定の1.3%ならそこそこ安く借りれてるから
借り換えをせず余剰金で投資するのが良いと思う

[8977: 匿名さん]

政策金利が急上昇するような好景気になれば良いけど、どうせそうはならないから。

[8978: 匿名さん]

ローン減税が今の案のように0.7%に下がると言う話であれば、やはり全体として金利が低い変動の人気は続きそう。

ローン減税が最大1%か金利分の高い方、って改正なら、10年間の金利差分にメリットが全くなくなるから、固定金利の人気が上がるだろうな。

[8979: 匿名さん]

>>8976 匿名さん‐評判気になるさん
1.3%は暴利だろう簡単な算数出来ない人？

1.300%月々11.8万円
0.375%月々10.2万円
今後10年間の差額190万
手数料2.1%79.8万円登記費用20万保証料返金等考慮すると
90万程度はメリットある
今から10年後の残高は差引き1200万程度
金利は月々3千円未満に低減している

[8980: 匿名さん]

>>8965 気になりますさん

無駄なコストを要していた店舗を減らしコスト削減
ATM無料・他行振込も手数料無料が今は当たり前
なにを時代錯誤なことを言っているのか

[8981: 匿名さん]

>>8979 匿名さん

保証料の返戻金は40万円程度はある１０年間で
190万－80万－20万＋40万＝130万

総返済額で比べると555万円差がある
算数できないのはおまえ

[8982: 気になります]

時代錯誤って、知ってるけど。でも前の方が良かったって敢えて言ってみただけです。今の方が便利ですか？

[8983: 匿名さん]

ローン減税なんてローン金利の最低利率以下でいいんじゃないの？
債務者は元本と金利を負担するのが当然。

[8984: 匿名さん]

>>8982 気になりますさん
>今の方が便利ですか？
間違いなく今の方が便利でしょ。
ネットバンクでほとんど済んでしまう。
銀行のATMも窓口ももう2年近く行ってない。
年に何度か現金をコンビニATM（勿論手数料無料）で下ろすくらいで、あとはネットバンクとキャッシュレス決済で完結する。

[8985: 匿名さん]

>>8982 気になりますさん
銀行だけ見れば昔の方が良かったと思います。政策金利が変わって、ずいぶん預金の扱いが変わりました。
昔は銀行に金を貸してあげてる感じでしたが、最近は銀行にお金を預かってもらってる感じですね。手数料の有無なんて、預金金利の減少からしたら誤差みたいなもんです。

まあおっしゃる通り、銀行も儲けが減ってるので仕方ありません。
景気が悪くなると預金を減らすように働きかけるのが経済政策の基本なので、個人レベルでも銀行の対応に不満を覚えるようになるのは自然なことでしょう。
それとは別に、ネット環境が発達したりして、便利な面も出てきてるのはありがたい話。

[8986: 匿名さん]

>>8983 匿名さん
一般的には元本と金利を負担するのが当然のところ、それだと消費が進まないから打ち出してるのがローン減税。なので、その一般論をここで出してもあまり意味がない。

[8987: 匿名さん]

低金利と長期ローンで持ち家が大衆化したけど、本来家を買えるのは相応の属性の人だけ。

[8988: 匿名さん]

減税して購買意欲高めたから市場も活況だったのに、増税したらまた購入数減ってくやん
嫉妬で増税しろって言うんじゃなくて、ほかの税金も減税しろって求めようぜ
政府は馬鹿だから散々増税したら景気悪くなるって歴史で繰り返してるのに減税せず増税ばかりよ

[8989: 匿名さん]

こんなところで愚痴っても何も始まらんよ。
政府は馬鹿だから‥以前に、幕府の時代から増税は世の常。
これからは増税分、インフレ分をプラスアルファで稼げるスキルを身に着けるなりしなければ厳しくなる一方。バラまきのツケはすぐにやってくる。
今の仕事を今以上に頑張る、副業始める、投資の腕磨く、何でもよい。
まずは動くこと、始めることが大事。

[8990: 匿名さん]

>>8987 匿名さん
家を買うというのは経済効果として非常に優れると言われている。家の建築、売買だけでも大勢の人が関わっているのに加えて、引っ越しや家具家電やらありとあらゆるところで金が回るからね。
持ち家を大衆化させることこそが各種減税や給付金に必死になる理由であり、それが実を結んでるということでしょう

ローン減税額は減らすとしても期間を延ばして総額は変わらないようにする、という説明は、建前じゃなくて事実でしょうね。そうさざるを得ない、というか。

[8991: 戸建て検討中さん]

インフレ時代はお金の価値はどんどん下がっていくから、
頭金をなるべく多くして、なるべく低い金利の固定にするのが正解でしょうか？

[8992: マンション検討中さん]

>>8991 戸建て検討中さん

インフレを確信してるなら、現金を今の価値のまま借金には使わないことですね。投資が一般に言われるインフレ対策です。
頭金をなるべく少なくして変動金利で借りて金利を下げて、投資でインフレに対応、金利が上がったら繰上げ返済が基本でしょう。

[8993: 気になります]

金利もどこまで上がるか？でしょうね。借入金額3000万位35年支払いだったかな？で、半年ごと0.5%金利が上昇するパターンでも、固定より支払総額が低いって、YouTubeでも上がってましたね。
まあ何%上昇するかは分からないので、（そもそも上昇しないかもしれないので）シミュレーションですが。
投資ですか。アメリカ株もインフレ懸念があるとか昨日位にテレビで言ってましたけど。まあこっちも将来のことなので分からないでしょうけど。

[8994: 匿名さん]

インフレで貨幣価値が下がれば実質債務も目減りする。
高度成長期の住宅融資は高利だったが、インフレによる給与の上昇で借金が目減りしていく速度のほうが速かった。

[8995: 匿名さん]

投資なんて軽く言うけど、投資は大損するリスクもあるからね。
これだから、変動派は、いつも自分の都合いいい想定しかしない。
そして大きな変動が起きると、これは想定外でしたとか言って逃げるだけ。
だまされてはいけない。

[8996: 気になります]

大方、2%以上に金利が上がることはないって見方なので、大丈夫なんじゃないですかね？金利上がってもそこまではならないと思います。

[8997: 名無しさん]

今、変動で0.45とかだから、1%くらい上がらないと固定を抜かない。
過去20年くらいは変動金利はほぼ動かず、むしろ固定金利がリスク含んで数値は動いてきた。

ただ北米だけでなく世界の経済は成長するのに合わせてインフレして金利も調整されるので、それが1%以上伸びるとなれば追い抜く
ただし実体経済とも連動するので本来なら給与も伸びるので影響は薄くなる

という理屈あたりから自分は判断したよ

ただ固定は変わらない安心を買えるので、昔の固定金利3%とかの時代からしたら十分低金利なので安心を買うと考えるのも手よね。

[8998: マンション検討中さん]

>>8995 匿名さん
これが固定派の金融リテラシーだよ。

[8999: 名無しさん]

過去、二十年三十年で判断するのは愚か者。

「賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ」

[9000: 匿名さん]

住宅ローンはだいたい１０から１５年で決着がつく。
この場合は歴史に学んだ者(固定)が愚者だよね。
事実として経験(変動)に学んだ者が優っており、その確率は今10割だよ。
故に固定の言い分が遠吠えにしかなっていない。

[9001: 匿名さん]

そもそも論だけど、歴史的にも経験的にも固定が変動より利払いで得した、なんてことが今まで1度もないでしょ。

[9002: 気になります]

えっそうなんですか？
それなのに、このスレ、最初から読んでたわけじゃないけど、part17に渡り続いてたんですか！？驚き?

[9003: 匿名さん]

>>9000

＞住宅ローンはだいたい１０から１５年で決着がつく。

その通りですね。まともな銀行プロパー住宅ローンで借りるときは
３０代で借りて４０代には借入残高と預貯金額が近くなり５０代で完済して
老後に備える部分もきちんとプラン計画した返済になるから。

[9004: 名無しさん]

>>8999 名無しさん

歴史に学んだら変動こそ賢者で、固定の安心という感情的な経験に従う固定が愚者になってしまうから、固定批判は辞めて差し上げろ

[9005: 通りがかりさん]

歴史に学ぶ言ってる人のロジックだと、ローンで高い買い物すること自体がNGでしょ。戦争とか地震とか、個人レベルでも職を失うなどで家に住めなくなる事例は歴史上たくさんある。

[9006: 匿名さん]

歴史云々とかは関係ありません。
変動か固定かの向き不向きは個々の貯蓄状況による。リスクに対応可能な人は変動、無理な人は固定がいい。ただそれだけ。

[9007: 匿名さん]

＞個々の貯蓄状況による。リスクに対応可能な人は変動、
＞無理な人は固定

その通り、
金融リテラシーがあり計画的に行動できる人は銀行の住宅ローン審査が通り、正しく変動金利を選べるが
無理な人というのは、そもそも銀行の住宅ローンは審査が通らず、フラットしか選択肢が無かったりする

属性の低い人が高利になるのは自然なこと

[9008: マンション検討中さん]

>>9005 通りがかりさん
そのあたりのリスクを背負ってることは完全に無視して、利率が数%上がるリスクは断固として許さないのが「リスク管理」らしいから。

[9009: 匿名さん]

最悪、家を売れば土地の値段でローンが完済できる額なら変動でもリスクは無に等しい。

ローン4500借りたけど、当時、資産は3500くらいあった。
ローン控除の活用もあったけど、10年間、3000万を運用すれば年利4%の現実的な数値で見ても+2000万増える。税金あるから元のと合わせて4600という皮算用で変動で借りた。

ただ去年から今年のボーナス期間で7000になってしまったので、結果だけ見たらもうちょい良い家にしとけばよかったという後悔もある。

[9010: 名無しさん]

キタアアアアアアアアアアアア

円「三度目の正直」で1ドル115円台に　パウエル氏再任で
2021年11月23日 13:12
23日の外国為替市場で円相場は2017年3月以来、4年8カ月ぶりに一時1ドル=115円台まで円安・ドル高が進んだ。
前日にバイデン米大統領が米連邦準備理事会（FRB）のパウエル議長を再任する方針を発表したことを受け、
金融緩和の縮小が進むとの見方からドル買いに弾みが付いている。
円の総合的な実力を示す実質実効為替レートは約50年ぶりの低水準に近づいている。

[9011: 匿名さん]

まーた投資が増益するなあ。
年末までに8000行くかもしれん

[9012: 匿名さん]

>>9008 マンション検討中さん

このスレのリスク管理って結局のところ、いかに借金(利払いの額)を減らせるか、だから
リスクを許容しているから数%上がっても固定より利払いが低いという想定でしょ。

[9013: マンション検討中さん]

>>9012 匿名さん
なんか、その辺りずれてるんよね。
変動で支払う額が固定を超える可能性（リスク）が少しでもあるなら固定一択ぐらいに考えてる人、数人だけだと思うけどいない？
変動以上に金利を払うケースは全くリスクとは考えない人。

投資は下落で大損するリスクしか見ないで、投資しないでインフレで資産価値が下がるリスクには気を配らない人。

[9014: 匿名さん]

インフレが起こるリスクと投資で損するリスクを、金額と時間軸で考えれば投資リスクのほうが大きい。
日本が本格的なインフレになるには、物価を構成する賃金も上がらないといけない。
いま可能性があるのはスタグフレーション。

[9015: 匿名さん]

このスレは固定が無駄か、変動が怖いかを論じているので
結局は利払いが多くなることがリスクなんだけどね。

[9016: 匿名さん]

スタグフレーションでもインフレでも、預金とかで動かない日本円の価値は下がり続けて、同じ金額で同じ物が買えなくなってるんだから、どちらにせよ価値は目減りしてくのよね
今は老後2000万て言われてるけど、20年後には4000万必要と言われるかもしれんよ

[9017: マンション検討中さん]

>>9014 匿名さん
それこそ歴史に学びなよ。
長期投資で損することがどれくらい難しいことか。

[9018: 匿名さん]

>>79016 匿名さん
>今は老後2000万て言われてるけど、20年後には4000万必要と言われるかもしれんよ

老後2000万は平均的な年金受給額の高齢者世帯が、老後の生活を維持するのに不足する最小限の金額。
以前は老後資金3000万といわれていたものを、政治的配慮で最小限の2000万に減らしたもの。
少しゆとりのある生活をしようと思ったら今でも3000万以上の老後資金が必要。

[9019: 匿名さん]

老後資金なんて今はどうでもいいのよ。
目下変動金利が2%超える状況にならない限り、固定金利の人が何を書いても、まったく説得力に欠ける。
利払いが逆転しないと固定金利が無駄としか言えない。

[9020: 匿名さん]

住宅ローンばかりに金を注ぎ込まないで老後資金の確保も考えないと、老後の生活が破綻。

[9021: 匿名さん]

ライフプランで考えるべき大きなお金は、住宅、教育、老後の３大支出。
それを無視してお金の計画建てても意味がない。
その住宅の費用を固定値にしたくて、例え高くても変化するリスク負いたくないから固定ってのは考え方としては分かるよ

そこは無駄とは得の考えは無くて、ライフプランどう組んだかでしかない

[9022: 匿名さん]

ライフプランは別の話だよ。
今の金利状況で、変動か固定かでライフプランが大きく変わるようでは、そもそも論外というかプラン立てが危険だよ。

[9023: 匿名さん]

>>9022 匿名さん

最近は住宅買うときにライフプラン組まない人いないかと
そこ組まないで幾らのローンを組むのか決めるなんて考え無しでしかない

不動産営業やってる友人いるけど９割変動で１割固定で組むのが最近の比率らしいよ。
とにかく変わるリスク負いたくない一定層が居る

[9024: 匿名さん]

現金というのは、リスク管理の目的でもあると同時に最大のリスク低減措置でもある。
リスクを避けるという名の下で資金を目減りさせることは、別のリスクを増大させてるだけ。

[9025: 匿名さん]

>>9023 匿名さん
だからライフプランなんて前提の話で、ここでいちいち出す話でもない。
変動と固定の金利でライフプランが変わるなら議論になるけど、今の金利差なんて変わりがないでしょ。
それを議論しようとしてること自体が、話を出している人のライフプランが危険だということ。

[9026: 匿名さん]

フラットを３５年もかけて返済したら８００万以上余分に金利を払うことになる
それは、老後資金が８００万少なくなるということ。

差額分、５０代のうちにインフレ耐性のある金融資産で備えておくほうが確実にリスク低減となる。

無駄に多く金利手数料を払えば払うほど、老後目減りしていくリスクが非常に高まる

[9027: 匿名さん]

>>9026 匿名さん

その800万の差額が、安心材料としてのリスク管理費だと言い張る固定派がいますが。

[9028: 匿名さん]

>>9026 匿名さん
4500万も借りるのか…
それなら年収800?1000万くらいはないと怖い気がする。
そしてそれくらい年収あれば変動で金利が多少上がっても乗り切れそうだね。

[9029: 匿名さん]

固定で借りるのは理屈でも損得でもなく、不安だからという感情だからな
資産が許すなら余計に払う費用が数百万だろうと数千万だろうと、本人が気持ちよく人生を生きられるならそれが正解

[9030: 評判気になるさん]

株はインフレ耐性があるぞ！

20年後、株価は1/10、無配状態・・・。

これが現実。

[9031: 匿名さん]

>>9030 評判気になるさん
インフレ対策の金融商品の話してるのに、個別株を想定するおバカさん

[9032: 匿名さん]

心理学的に、人間は得が減るのは許容できるけど、損が増えるのは許容できないという話がある。

一部の固定派の人は現在の固定金利が全てのベースで、変動金利なら得られる金利差を失うことは許容できても、変動金利で今の固定よりも損する未来だけは絶対に許容できない、避けるべき未来と考えてる。

実際には、固定を選ぶことにも変動を選ぶことにもリスクがあることを理解した方が良い。

[9033: 匿名さん]

>>9032 匿名さん

とても心理をついてると思うけど
固定でも５年ほど前の変動より低い金利であればお得だったので

高金利であればあるほど、老後資金が少なくなり
その結果、老後のインフレに備えられなくなると言うこと

[9034: 口コミ知りたいさん]

リスクのない金融商品があるなら教えて欲しいわ！

[9035: 匿名さん]

>>9034 口コミ知りたいさん

貯金ですら価値の目減りリスクあるのだから、世間にリスクゼロの資産も金融商品も無い

20年とかの期間で見れば、損をしてる人のいないローリスクなものならある

[9036: 匿名さん]

>>9034 口コミ知りたいさん
インデックス長期投資と現金保有を併用して資産を分散することは、少なくとも現金に全力賭けするよりはローリスクだよ

[9037: 匿名さん]

もっともリスクが高いのは、年金のみを当てにして備えを怠ること
金融リテラシーがなく無駄なコストを払い続けるのは愚かである。

[9038: 匿名さん]

>>9029 匿名さん
私は正にそのタイプです。固定にしてればあれこれ考えなくていいやって感じです。

[9039: 匿名さん]

>>9032 匿名さん
プロスペクト理論
期待値とか損得じゃないんだよね
不安とか不快とかの感情がまず前提にあって、理屈抜きに損失回避に走るのが人間の習性

[9040: 検討者さん]

日経平均39000円近くで買った人は、30年間含み損？
ただ配当を加味すると、どうなの？

[9041: 匿名さん]

>>9040 検討者さん
日経平均最高の一瞬でだけ買った人はそりゃ含み損でしょ。そんな人がいたら言ってあげなさい、「長期投資ならちゃんと時間分散しなさい」と。

[9042: 気になります]

どうですかね。。原油高は続くと思います。そうするとあらゆる物が値上がりしていくと思うんです。日本はいつまでも例外なんでしょうか。
値上げ出来るように給料上げるとか言っても、この議論にはサラリーマン以外の人は含まれてないわけですよね。そうするとやはり今まで通り賃金は上がらないということになり、そうすると株価下落？それは国内の株価下落？日本からの資産流出？
大量に放出する赤字国債の購入先はどこ？このまま円安政策でいいのか？円高に持っていくにはどうすればいいの？
と、、次はどういう状況が考えられますかね？
金利上昇するのであれば預金するがいいんでしょうか？

[9043: 気になります]

30年間含み損の人なんてそんな人いるんですかね？ある程度の所で損切りして乗り換えてると思いますが。そこで元取れればいいんですから。

[9044: 匿名さん]

>>9040 検討者さん

https://media.moneyforward.com/articles/5971?page=3
◆1990年から月1万円買っていると？

1980年代バブルの末期に投資を始めたケースで検証してみましょう。毎月月末に10,000円ずつ積み立てを行ったケースの期間である373か月分の373万円を

ドルコスト平均法で1990年の月末に毎月１万円ずつ日経平均を買い続け、最後に21年1月15日買ったとすると、投資総額373万円に対して現在は723万円あまりになります。なんと350万円もの利益となっているのです。

◆安値の時にたくさん買える

もちろん、3万7000円台で買い付けたものは損失となっていますが、安値の7000円台でも買い付けている期間もあります。さらに3万7000円台で買った株数は、7000円台で買い付けた株数の5分の1なので、大きく利益が出ているのです。

[9045: 口コミ知りたいさん]

なるほど。
インデックスをドル子で買えば儲かるのですね。
でもその利益が金利急騰でマイナスになると意味がないのでは？

[9046: 匿名さん]

債券安は株高要因

[9047: 匿名さん]

>>9043 気になりますさん
インデックスの積み立て投資というのは、損切りとか乗り換えとか、自分の判断を加えないことが重要ですね。株価が上がろうが下がろうが、淡々と買い続ける。
自分の判断を加えないことで初心者でもプロと同じように買うことができ、買うタイミングを年月かけて複数にすることで、「たまたま高い時に買っちゃった」と言う事故を無くすわけです。
日経平均39000の時に買っちゃった人、って想定がそもそもインデックス投資と合わない。

まあここは投資について語るトピでないので、これ以上は専門トピへ。

[9048: 匿名さん]

>>9045 口コミ知りたいさん

何言ってんだこいつ

[9049: 気になります]

9047さん。

日経平均39000円頃って、投資信託売っていたのでしょうか？私は日本株の想定で、損切りって言いましたが、紛らわしくて申し訳ないです。

[9050: 匿名さん]

アタマおかしい人？

[9051: 名無しさん]

もうここ投資トピでしょ笑

[9052: 戸建て検討中さん]

投資的考えなら変動一択だね

[9053: 匿名さん]

固定が良いか変動が良いかは、それだけでは決められないと言うことです。
手持ちの資金はいくらあるか、インフレの時にどちらに傾きやすい商品を持ってるか、スタグフレーションが起きたらどうか、
など自分の現況とライフプランを総合して選ぶもの。

[9054: 匿名さん]

今は減税でマイナス金利、リスクなんて全くないのだから
銀行で借りられない人が固定（フラット）を選んでるだけだよ