住宅ローン・保険板「固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2024-03-28 18:55:22
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【一般スレ】ローン金利への不安| 全画像 関連スレ RSS

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01

 
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固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】

7178: マンション検討中さん 
[2019-05-20 22:00:38]
>>7175 マンション検討中さん
だから、効率化されたネットバンクすら限界の金利だからこれ以上の効率化は無理と言う話です
地銀はすでに赤字なのだから
7179: マンション検討中さん 
[2019-05-20 22:07:51]
>>7173 マンション検討中さん

ネット銀行は事務手数料だけで利益は出るから無理して金利で稼ぐ必要はない
7180: e戸建てファンさん 
[2019-05-20 22:32:04]
>>7179 マンション検討中さん
手数料は返済が滞った場合の保証料分だから、そこで利益なんて出ないよ
7181: 匿名さん 
[2019-05-21 09:05:32]
>>7178 マンション検討中さん
なんでですか?地銀やメガバンクは人件費や店舗の費用など削れると思うんですが。
7182: 匿名さん 
[2019-05-21 17:22:02]
ネット銀行は当初固定ぼ借り換えで利益出るから問題なし
金利が上がって不安な人は
借入残高<中古で売った時の金額
これを目指そう
7183: マンション検討中さん 
[2019-05-21 19:51:28]
>>7181 匿名さん
それでネットバンクより安くなると思いますか?
7184: 通りがかりさん 
[2019-05-21 20:43:22]
銀行は一般市民への貸出金利で儲けようなんて考えていないと思うのだが。
7185: 匿名さん 
[2019-05-21 20:50:14]
>>7183 マンション検討中さん
ネットバンクより安くするのが目的ではなくて、現状からの効率化で話してるつもりなんですが、、、
7186: マンション検討中さん 
[2019-05-21 20:55:14]
>>7185 匿名さん
だから、ネットバンクすらぎりぎりの金利なのに地銀が効率化したところで黒字化しますか?なりませんよね
現状から効率化したって無理なんだから金利上げるしかないでしょ
7187: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:07:14]
>>7181
人件費と店舗費用を減らすと
金を持っている高齢層を取り込めなくなるのが辛い

銀行はボランティアでやっているわけじゃないからね。
あなたも会社から削られるかもしれませんよ
7188: 匿名さん 
[2019-05-21 21:21:00]
>>7186 マンション検討中さん
そうですか?改善するから各行取り組み始めてるんではないですか?
https://r.nikkei.com/article/DGXMZO45023210Q9A520C1EE9000
7189: 匿名さん 
[2019-05-21 21:26:17]
>>7187 通りがかりさん
窓口で待ってたり足で稼ぐスタイルはもう古いんですよ。データや投資のやる気ある客をAIで割り出すとか、知恵使わないと儲からないですよ。窓口の姉ちゃんや営業さんで出来ますか?リストラでしょw

7190: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:34:11]
>>7189
最近のご老人は飛び込みは警戒しますからね。
銀行も考えていますよ。
何度も言いますがAIなんて所詮統計ですよ。人間の頭脳に代わってなんでも実行してくれるようなものではないですからね。
あなたもリストラされそうです。心配です。
7191: 匿名さん 
[2019-05-21 21:35:26]
>>7190 通りがかりさん
日本は終身雇用ですが、金利があがるよりかは私がリストラされる確率が高いとは思いますよ。
7192: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:37:37]
>>7191
そうでしょう。あながたリストラされる可能性が高いのはよく分かります。
でもなんで金利があがる話を持ち出したんですかね?やっぱりよく分かりません。
7193: 匿名さん 
[2019-05-21 21:43:38]
>>7192 通りがかりさん
もういいです。
会話の趣旨から外れてしまいそうなので、、ありがとうございました。
7194: マンション検討中さん 
[2019-05-22 06:53:54]
>>7188 匿名さん
金利が上がる前に効率化して上げることはないと言いたいのだろうけど、
ネットバンクに近いくらい人材や店舗を減らしたとしても、住信の社長曰く住宅ローンだけでは儲けが出ないのにそれだけで何とかなると思いますか?
7195: 匿名さん 
[2019-05-22 19:48:23]
>>7194 マンション検討中さん
人材と店舗の削減だけでは不十分だとおもいますよ。それに合わせて、他と差別化するサービスを並行して実行していく必要があると思いますよ。
7196: 匿名さん  
[2019-05-22 21:30:37]
俺は固定だから金利上がろうが知ったこっちゃないわ
7197: 匿名さん 
[2019-05-22 21:44:04]
>>7196 匿名さん
住信sbiの変動が0.457%、フラット35が1.29%
3000万借りると、返済の差額が500万。
こんな投資効果ある商品ないのに、
もったいない。

7198: 住宅検討中さん 
[2019-05-22 22:44:42]
>>7197 匿名さん

フラット35s使用して諸費用考慮すると350万ぐらいになる
35年間金利が変わらない前提で比べても意味ないかと
7199: マンション検討中さん 
[2019-05-23 06:24:29]
「変動」の意味がわからないみたいね。
7200: 匿名さん 
[2019-05-23 06:50:57]
>>7199 マンション検討中さん
お金に余裕のない方や手に職のない方は固定が良いと思いますよ。


7201: 匿名さん 
[2019-05-23 07:10:54]
>>7198 住宅検討中さん
フラット35sにするために、将来的に価値0の建屋に金出すなんてナンセンスだとおもいますよ。
金利変わりそうになったら一括返済するんですよ。
変わらないと思いますけど。
変わらないのも否定的な見解なんですけどね、日本の未来が暗いってことを想定しているので、、
7202: 匿名さん 
[2019-05-23 07:13:46]
>>7198 住宅検討中さん

戸建?
ちなみにSBIの新規借入は0.39%
7203: 匿名さん 
[2019-05-23 07:18:27]
>>7197 匿名さん

住信sbiの変動が0.39%の私は勝ち組かね?
7204: 匿名さん 
[2019-05-23 07:41:23]
>>7203 匿名さん
ぎり変でなければ、勝ち組だと思いますよ。
7205: 匿名さん 
[2019-05-23 07:48:09]
>>7204 匿名さん
ありがとー

7206: 匿名さん 
[2019-06-05 21:40:53]
固定派が頼みの綱にしていた長期金利も2年10か月ぶりの低水準に逆戻り。
増税したらデフレが進み金利が上げられない。増税を延期したら、やっぱり増税が終わるまでは金利を上げられない。
私も金利が上がって欲しいとは思うけど、残念ながら上がらないでしょう。
7207: 名無しさん 
[2019-06-06 16:48:10]
必ずしも景気が悪ければ上がるんじゃないんだよ?
例えば、日銀に限界が来た場合や金融仲介機能に対する副作用が顕在化した場合にも上がると思っておいたほうがいい
7208: マンション検討中さん 
[2019-06-06 19:19:23]
変動金利派の方々って全く上がらないと思ってるんですか?それとも金利差による元金比率や店頭金利は全然変わっていないし、優遇幅固定だからある程度上がってもトータルで少ないだろうな。みたいな感じで考えてらっしゃるんですか?

どっちの方が多いんだろう
7209: 戸建て検討中さん 
[2019-06-06 20:14:19]
長期金利下がれば固定が低くなるチャンス
7210: 匿名さん 
[2019-06-06 20:25:09]
>>7208 マンション検討中さん
全く変わらないと思ってるけど、なにか?
7211: マンション比較中さん 
[2019-06-06 20:39:55]
逆に金利が上がると思ってる人は何を根拠にそう思うんだろう?
上がる要素なんて全くないと思うけど。
7212: 戸建て検討中さん 
[2019-06-06 23:17:49]
>>7211
上がる要素は0%に近いと思うけど35年となると何が起こるか分からないから念の為固定した。
保険と同じだね
7213: 匿名さん 
[2019-06-07 08:08:46]
>>7212 戸建て検討中さん
お金無い人と、手に職ない人は固定が無難ですよ。
変動は競馬で言ったら複勝くらいな感じですよ。
リターンは大きいけど。
7214: 名無しさん 
[2019-06-07 14:25:09]
>>7211 マンション比較中さん
だから、日銀の限界と金融システムの不安定化だってば
地銀がバンバン倒産しはじめたらどうなる?
やばいんじゃない
7215: 匿名さん 
[2019-06-07 17:25:34]
>>7214 名無しさん
妄想が激しすぎるよ
7216: eマンションさん 
[2019-06-07 19:01:01]
妄想が激しいと言えばTwitterで変動金利って検索したら、固定派をすごい勢いで叩いてる人が居て心が固定に傾いたわ
変動金利が上がらないと断言できるなら、そんなにムキになるのっておかしいよね?心のどこかで上がるかもしれないって思ってるんだろう
上がるかもしれないしいつ上がるか分からないけど、最終的に変動金利のほうが得になるだろうしリスクもいくらか貯金があれば大丈夫みたいな冷静かつ論理的な変動派の言うことのほうが見てて安心する
7217: 匿名さん 
[2019-06-07 19:21:17]
>>7216 eマンションさん
いや、ムキになってないけど。
7218: マンション比較中さん 
[2019-06-07 21:36:38]
>>7214 名無しさん
金融不安や地銀の倒産はむしろ金利を下げるよ。
地銀がヤバくなっている最大の理由は融資先がないこと。
こんなに低金利なのに借り手がいないのが原因だよ。
リスクを取って事業を始めたり物を買ったりする人が増えない限り金利は上がらないよ。
7219: 戸建て検討中さん 
[2019-06-08 09:48:40]
>>7218
その通りと思う。10年まで固定の変動金利で借りて、その後変動して上がっても
減税効果もないから10年後に一括返済が一番リスクが少ない借り方と思います。
但し検討中ですが、買いたい土地が見つからないw早くマイホームを建てたい
7220: 戸建て検討中さん 
[2019-06-08 17:17:41]
銀行もお金借りて欲しいのか融資率150%とか200%の銀行もあるからよっぽどお金が余っているのだろう
変動で借りるのが正解なんだろうけどフラットにしておいた。
7221: 匿名さん 
[2019-06-08 17:47:15]
>>7220 戸建て検討中さん
いくら借りたんですか?
7222: 匿名さん 
[2019-06-28 10:18:53]
マイナス金利の深堀が必要
7223: 匿名さん 
[2019-06-29 12:21:02]
アメリカ利下げすれば、円高必至ですからね。
7224: 周辺住民さん 
[2019-06-29 13:14:26]
>>7221 匿名さん
3000万です。
7225: マンション検討中さん 
[2019-06-29 22:28:47]
変動怖くないです
借り入れは3000万円です
上がる上がると言ってもう20年ぐらい低金利ではないですか?
7226: マンション比較中さん 
[2019-07-01 03:03:25]
しかも更に金利は下がる。今の状況で金利上がったら借り手がいなくなる。経済殺してまで金利を上げるとは思えない。
7227: 匿名さん 
[2019-07-02 13:17:09]
フラット35は過去最低を更新ですか。この機会に固定に借り換えてもいいですけど、変動もまだあがらないので悩みますね。
7228: 匿名さん 
[2019-07-02 17:24:27]
来年度予算及び消費税増税対策がどうなるか?期待できるなら金利は上昇するでしょうね。
2020年以降は大型の不況が来る可能性がありますので様子見でいいんじゃないですか?
借り入れ残が2千万程度なら1%金利が上がっても大したことないんで変動を継続でいいんじゃない。
7229: 匿名さん 
[2019-07-02 20:59:16]
消費税は上がるし、電車賃は上がるし、食料品値上げするわ、金利上げるところじゃないでしょ。
7230: 匿名さん 
[2019-07-03 08:16:03]
金利上げなきゃ景気良くならない。
7231: 匿名さん 
[2019-07-03 08:36:50]
>>7230 匿名さん

そのシステムが分からない
7232: 評判気になるさん 
[2019-07-03 14:11:53]
金利が上がれば市場で動く金額が増える。
経済指標は良くなるんじゃないの?
金利も物価も賃金も同じように上がるのが理想。
物価が上がればタンス預金の価値が下がるから
消費行動が出てくるはず。お金は使わなければ価値を生んでいないって考えてるけどホントはどうなんだろうね。
7233: マンション検討中さん 
[2019-07-03 16:55:45]
金利上がったら余計財布の紐締めちゃうなきっと。金利上昇したら手持ちのお金消費するなんて自分には無理ですわ…
7234: 匿名さん 
[2019-07-03 17:55:46]
>>7232 評判気になるさん
タンス預金の価値が下がるから、みんな不安で節約志向にまた走る悪循環なんじゃないかな。

年金対策とか、老後対策とか、育児支援とか全部ダメな結果がこれなんだろな。

消費税も上げなきゃ年金回らないのはわかるけど、もっと節約志向になって金回らなくなるのわかりきっているのに、、
7235: マンション比較中さん 
[2019-07-05 03:20:36]
>>7232さん
金利が上がれば、お金借りる人がますます減って動くお金は減るよ。
みんな守りに入って借金しなくなってるから金利が下がってる。
景気が良くなるスタートは、借金してでも消費や投資にお金を使おうって人が増えること。
今みたいに借金背負って住宅買うなんて怖すぎるって人が多いうちは金利は絶対上がらない。無理して金利上げてもますます借りる人が減って景気が冷え込むだけ。
金利が上がる状況って、マンションが飛ぶように売れる状況になるってことだと思う。当分(おそらく私が生きてるうちは)はないと思ってる。
7236: 匿名さん 
[2019-07-05 05:15:24]
>>7235 マンション比較中さん
せめて、年金ですよね。年金も実質毎年減るって言われちゃ、そりゃみんな不安でお金使わないでよね。
7237: 匿名さん 
[2019-07-05 16:18:28]
金利が上がると既にお金がザクザクある人は得するが
勤め人は会社が潰れるよ
7238: 匿名さん 
[2019-07-05 19:56:15]
>>7236 匿名さん
どの国も緩やかにインフレするからね
7239: マンション比較中さん 
[2019-07-05 21:02:03]
お金を貸したい人(資産運用したい人≒高齢者)がどんどん増えて、お金を借りたい人(住宅等購入したい人≒子育て世帯)はどんどん減ってる。お金はこの先もどんどん供給過剰になる。だからお金の価値(=金利)はどんどん下がる。この先金利が上がると思ってる人の理屈が知りたい。
7240: 匿名さん 
[2019-07-05 21:15:46]
>>7239 マンション比較中さん

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/148666

7241: 評判気になるさん 
[2019-07-05 22:14:26]
≫7239
逆に上がらない根拠が?儲からない住宅ローン
から銀行は撤退するかもよ。
7242: 匿名さん 
[2019-07-05 22:26:00]
>>7241 評判気になるさん
撤退するとしたら地方の戸建だね
担保価値が不明だし
7243: マンション比較中さん 
[2019-07-06 03:00:33]
>>7241さん
銀行は今、本当に貸出先がないからつぶれそうになってる。住宅ローンは優良貸出先だよ。他の貸出先はもっと儲からないから、マイナス金利の国債だって買っちゃう。だから優遇金利競争してまで住宅ローン契約取ろうとしてる。銀行は金利が上がったら住宅ローン撤退を考えるんだよ。低金利の間は住宅ローンに力を入れると思うよ。ただこの先破綻して自動的に住宅ローンから撤退する銀行はちらほら出てくると思う。
7244: 匿名さん 
[2019-07-06 08:46:49]
今の状況で金利上がると国民の大半にあたる一般庶民はさらに生活が苦しくなって、財布の紐が固くなる。
ただてさえ年金問題、物価上昇による実質賃金の下落、少子高齢化による将来不安、教育費上昇、そら国内消費下がるよ。

一部の富裕層にとっては、金利上がる方が得するだろうけどね。
7245: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-06 12:20:41]
>>7244 匿名さん

苦しくならない奴が変動組んでるから影響ないだろ。
バカで変動組んでる奴はどちみち苦しいだろうし
7246: 匿名さん 
[2019-07-06 12:41:09]
>>7245 住民板ユーザーさん6さん
あなたの言うバカで変動組んでる子育て世帯が多い。特に2馬力前提の収入で組んでる世帯が増えてる。
7247: 匿名さん 
[2019-07-06 12:44:07]
>>7246 匿名さん

そんな他人のこと気にしなくても良くね?
自分が変動で得か固定が得かなだけでしょ。
現状は変動で組んどけば得
7248: 匿名さん 
[2019-07-06 12:49:32]
>>7247 匿名さん
今組んでる世帯は良いんだが、金利が上がるてこれから住宅買う世帯が減少してしまう。(買えない)
ただでさえ少子化で需要は減っていくのに。
7249: 匿名さん 
[2019-07-06 13:10:06]
金利が上がったらただでさえ急激に物件価格上がってるんだからマンションデベや住宅メーカーは終了だろうね
7250: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-06 17:17:52]
>>7246 匿名さん
リスクがある二馬力でさらにリスクがある変動ってギャンブラーの一族なの?
7251: 匿名さん 
[2019-07-06 17:22:40]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん

1馬力でもAI時代だからどっかの
会社みたいにいきなり介護職に配置転換ってこともある
7252: 匿名さん 
[2019-07-06 19:16:59]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん
今の金利が倍になるようなリスクって起きるかな?
7253: eマンションさん 
[2019-07-06 19:37:10]
>>7245 住民板ユーザーさん6さん

君!バカとはなんだ!バカと(゜m゜;)!
7254: 匿名さん 
[2019-07-06 20:03:54]
>>7253 eマンションさん
理論的に説明出来なかったって事でしょ
ある意味白旗
7255: 建売住宅検討中さん 
[2019-07-06 20:20:58]
>>7249 匿名さん
金利が低くてぼったくってるから金利が上がれば適正価格になるだけだ
7256: 名無しさん 
[2019-07-06 20:47:38]
いつの時代も適正価格なんだよ。
7257: 匿名さん 
[2019-07-06 22:20:41]
>>7252 匿名さん
起きないでしょ。向こう10年金利上がらないよ。
7258: 匿名さん 
[2019-07-06 22:26:41]
>>7257 匿名さん
10年もしたらだいぶ払っちゃってるから
金利上がっても大した事ないね

さてギャンブルみたいなリスクってどこにあるんだろう?
7259: 匿名さん 
[2019-07-07 00:08:49]
>>7256 名無しさん

これ。
金利を加味した坪単価はいつも適正価格。
7260: 匿名さん 
[2019-07-07 00:11:41]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん

変動がギャンブルって。
無知って怖い。
7261: 匿名さん 
[2019-07-07 11:48:50]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん
2馬力変動組はどんどん増えてるよ。
そうしないと家買えない世帯が多数になってきてる。
今の時代の20代~30代子育て世帯は、年収が非常に低い。
7262: 戸建て検討中さん 
[2019-07-07 14:24:56]
今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな
本当にカツカツな人、心配性な人、繰上げは絶対したくない人は固定が良いんだろうけど
7263: 匿名さん 
[2019-07-07 15:32:45]
>>7262 戸建て検討中さん
金利が上がる頃っていつ頃ですかね?
7264: 匿名さん 
[2019-07-07 15:49:53]
>>7263 匿名さん

固定が下がったので、固定が上がり始めるまではないです。
7265: 匿名さん 
[2019-07-07 17:06:35]
働き改革で残業代減ってと言う記事もあるけど、リスクは金利だけじゃないから、なるべく低金利で借りて元本早く減らすことが大事。
7266: 匿名さん 
[2019-07-07 19:35:43]
>>7261 匿名さん
2馬力の賃貸様も増えてる

7267: 匿名さん 
[2019-07-07 19:41:58]
>今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな

ゆとりローンでも言われたことだね。
もっとも、ゆとりローンは、最初は金利だけ返済だから、残高は、減らないが。
7268: 匿名さん 
[2019-07-07 20:35:58]
>>7265 匿名さん
そうそう、リスクは金利なんかよりもリストラとか病気とかの全然高いから、変動も固定も大して変わらないっていう。

7269: 物件比較中さん 
[2019-07-07 22:53:21]
健康かどうかと今の職についてられるかどうかだと思う。
7270: ママさん 
[2019-07-08 00:41:19]
>>7263 匿名さん
それは分かりません
7271: 検討板ユーザーさん 
[2019-07-08 03:40:59]
この12年ずっと変動だったけど一度も金利変わらなかった。。。次のマンションも変動でローン控除まで貯めといて控除なくなったら繰り上げる。
あと、10年くらいは変わらないでいてくれると信じてる(^ω^)
7272: 検討者さん 
[2019-07-08 16:19:21]
総支払額、毎月の支払額で考えると固定になるが、今の情勢では10年くらいは変動でもリスクは
少ないかもね。私は固定の団信ありで0.8位で組む予定です。
7273: 匿名さん 
[2019-07-08 17:51:46]
>>7272 検討者さん
団信ありってわざわざ書くって事はフラットさんかな?
7274: 匿名さん 
[2019-07-10 20:01:06]
>>7272 検討者さん
35年固定で団信込みで0.8なら断然固定がいいな
7275: マンコミュファンさん 
[2019-07-10 20:04:40]
そんな35年固定あったら飛びつきますね
7276: 匿名さん 
[2019-07-10 20:33:08]
>>7275 マンコミュファンさん
7272さんは当初固定ってやつですかね
7277: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:21:11]
>>7276 匿名さん
固定期間終了後の金利って、最初から変動金利の人と比べてどれくらい差があるんですかね。
7278: 検討者さん 
[2019-07-11 09:30:19]
>>7277 
アルヒのフラット7Sだと当初0.5で5年後から0.75(団信なし)じゃなかったっけ?
変動が怖い人はこちらの借り方がよさそう
7279: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:47:52]
>>7278 検討者さん
頭金3割でしたっけ?
団信入ってそんな低金利なのですか?
7280: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:52:36]
>>7278 検討者さん
なしって書いてありましたね。見落としてました、失礼しました。
7281: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-11 15:27:21]
>>7278 検討者さん

頭金3割いれれるくらいなら変動借りますよ。
7282: 匿名さん 
[2019-07-11 18:29:12]
>>7281 住民板ユーザーさん6さん

頭3割入れてもフラットしか借りれないってどんな属性なのかな?
7283: 戸建て検討中さん 
[2019-07-11 20:44:19]
頭金3割も入れるなら頭金入れないで金利上がったら3割繰上げ返済して方が良いな
スーパーフラット7は、贈与向けのものと思われる
7284: 検討者さん 
[2019-07-12 08:09:47]
>>7282 借金が嫌なだけです。住宅ローン減税の期間が終われば一括返済。
変動は気持ちが落ち着かないので固定もしくは期間固定で借ります。
7285: e戸建てファンさん 
[2019-07-12 14:42:03]
3年前に住宅ローンを組んだのですが、個人的に当時変動金利押しでした。
ただし、SBI等のネット銀行で住宅ローン組みたいって気持ちが強かったのですが、
なかなか夫を説得することができないのとハウスメーカーの妨害もあり仕方なく地方銀行でローンを組みました。

それで変動金利に選択しようが、当初固定金利を選択しようが3年後の見通しが変わらなかったので
当初固定金利に選択して格安の金利で3年経過後、ついに選択に迫られました。
このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

今の金利は、とにかくめちゃくちゃ安いですよね!!

恐らく今後も低金利時代は続きそうで、少なくとも5年は安そうに見えます。
10年後も、もしかしたら…ってくらいに。
20年後までには返済していると良いな~と思いつつ。でも35年ローンなので絶対とは言い切れませんが。

ただ、上記の安そう!は、あくまでネット銀行だったら、の話です。

地方銀行だと状況に応じて一時的にでも平気で0.2%増やしてきそうです。
10年後も安く済むのはちょっと不安です。いつまでも固定金利が1.0%を切ったままとも思えないし。

そう考えると、金利が1%切ってるネット銀行で借り換えを検討しているのですが、
3年しか経過してない故に極端なお得さが無く、夫は逆に勿体ないと言ってきます。
確かに現状、地方銀行でも0.775%(店頭表示)されてますが、ずっとこのままとは思えません。
下がることは無く、じわじわ0.8~0.9に変動していき、最終的に1%になる場合もあるのでは?と思う様な思わないような…

そう思うと、本当にネット銀行一択にすれば良かったと悔しい思いです。
何より選択できなかったことで変動金利がお得な状態が続けば恐らく100万単位で損する可能性もあるわけで
それをリスクあるからと拒否した夫とが住宅ローンを組むと決めた時から変動金利押しだったとか言うもので、
変動金利押しならどう考えてもネット銀行なら1.0%を超える変動金利は早々ないだろうと安心できたのにという気持ちが強いです。

自分からお得な金利を蹴っておいて、私が安心を買う為に0.9%の金利を否定されるのが腑に落ちませんが
本題は、やっぱり手数料等で30万円程度の出費は損の塗り被りすることになりそうでしょうか?
3年で借り換えという選択もあれかもしれませんが…どなたかご意見をよろしくお願いします。
7286: e戸建てファンさん 
[2019-07-12 14:45:47]
7285の書き忘れありました

当初3年は0.3%の固定金利
借り換えの0.9%に惹かれている方は20年固定金利です。
20年後にはどちらにしても返済額がかなり減ってるのを見通してです。
7287: 価格リサーチ中さん 
[2019-07-12 20:51:42]
>>7285 e戸建てファンさん
そのケースですと仰る通り初めからネット銀行の変動が良かったですね
現在は地方銀行で借入当初3年は、0.3%以後0.775%
ネット銀行だと20年固定0.9%と言う事ですが
個人的にはネット銀行の20年固定0.9%が良いと思います。
借り換え+金利差で100万程違いますが金利上昇リスクを考えると安いものです。
※3000万借入として計算しています。
参考になれば幸いです。
7288: 匿名さん 
[2019-07-12 22:52:27]
>>7285 e戸建てファンさん
>このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

私が知ってる範囲の当初固定でこんな都合のいいシステムになってるのは無いな
7289: 匿名さん 
[2019-07-13 19:08:02]
例えば、横浜銀行の3年固定が、3年間0.45%で、固定期間終了後も店頭金利▲1.85とあるから、そこはそんなもんでしょう。
0.3%で払っていた人がいきなり0.9%になったら結構きついと思うので、地銀のまま0.775%でいくしかないのでは?。それより言い訳がすごいのが気になりました。
7290: マンション検討中さん 
[2019-07-13 21:49:07]
35年ローンで金利選択でお互い納得行ってないまま、そして今も尚別意見って大変そうですね…
7291: 名無しさん 
[2019-07-13 22:37:00]
>>7285
気持ち悪いです
7292: 戸建て検討中さん 
[2019-07-14 06:38:53]
借り換え前提で借りるのは賢明じゃないな
将来を見据えて借りないとね
変動でも固定でも考え方をきっちり決めておいた方が良いね
7293: e戸建てファンさん 
[2019-07-14 10:47:53]
お返事ありがとうございます。
直ぐお返事できなくてすみません。

やはりそうですよねー…もうこの時点で、恐らく100万くらい損してそうな気分です。
ちょっと家を建てる際に色々ごたごたしてる割に
契約関係とかお金の管理とか全て自分がやらされてたんで、強気にいけばよかったですね。

3000万借入の目安金額も教えていただきありがとうございます。
だいたいそれくらいを考えています。
私が考える変動金利のリスクって、金利上昇した時に5年縛りがあるから
仮に何かが起こって見直し金利が上昇して借りているお金の返済額が減ることですね。
それに当時0.9%の固定金利無かったから、ちょっと引かれる部分もあります。

とても参考になりました。ありがとうございます。
7294: 匿名さん 
[2019-07-14 11:10:42]
[スレッドの趣旨に反する投稿のため、削除しました。管理担当]
7295: e戸建てファンさん 
[2019-07-14 11:12:58]
>7288
それだけ今金利が安いってことなんでしょうね。
当時、3年後にネット銀行が更に安くなってる、は想像つきませんでしたが…
地銀は変わらず、って感じですかね。でも過去のデータがわからないので期間的に上昇もあったかもしれません。

>7289
言い訳に見えますか?
事実ですけど、これくらい書かないと質問されることもあるのかな、と書けるだけ書きました。

>7290
納得してなくても無理やり進めようとする旦那を持つとこんな感じになります。
お金の管理に関してはかなり苦労させられてます。

>7292
確かに当初、借り換え前提で借りる予定は無かったです。かなり勿体ないですし。
20年固定金利0.9%なんて今まで無かったので、つい見直すキッカケとしてふらふら~と気持ちが傾きました。
本当はフラット35にしたかったんですが、これも営業マンに妨害されました。夫は営業マンの方を信じるので説得無理。
数年後も1%を切っている固定金利があるなら変動で良いけど、悩みどころですね。
7296: マンション検討中さん 
[2019-07-14 12:08:05]
旦那と意見が合わないのは置いといて、営業マンの妨害って…
別にお勧めされただけで、最後は自分で決めたんですよね?営業マンにお勧めされた金利プラン以外で契約してる人なんてたくさんいるでしょう。
7297: 匿名さん  
[2019-07-14 14:25:16]
今、金利が安いから全期間固定にした。
10年後に一括で返済できる多額の預金もないし色々と考えるの面倒だから全期間固定。そんな考えもある。俺はそうした。
7298: 匿名さん 
[2019-07-14 15:48:03]
全額・全期間を高い金利で固定にするのは無駄が多いと思います

長期間固定にするにしても

10年後の残高-(預貯金頭金+ローン減税分)の差額分程度のみを固定で
大半は金利が低いプランにしたほうが無駄が無いと思います。

借入残高と金融資産が同じぐらいになると金利リスクは全くなくなりますから・・
7299: 通りがかりさん 
[2019-07-14 16:10:07]
そろそろ契約ですが災害復興住宅ローンが
使えそう。今月なら全期間固定で0.45%。
団信なしだが、団信入れても0.7%位?
と言うことで制度融資のお世話になる予定。
保証料もなしだからありがたい。
災害、大変だったが生き残って良かったです。
7300: 注文住宅検討中さん 
[2019-07-14 16:50:16]
>>7295 e戸建てファンさん
その考えならとっとと固定に切り替えた方が良いと思う
7301: 匿名さん  
[2019-07-14 17:19:42]
>>7298 匿名さん
そういう事すら考えるのが面倒なんで全期間固定にしましたよ。普段、忙しいとあれこれ考えるのが面倒でね。金利低いんだから全期間固定にするのがシンプルかなと。
7302: 匿名さん 
[2019-07-14 17:36:27]
全部、銀行の担当に条件・要望を伝えたら、何パターンか試算してくれて、
総額を教えてくれました、信託銀行だからかFPのような感じで対応してくれました
7303: 匿名さん‐口コミ知りたい 
[2019-07-14 18:20:28]
>>7301 匿名さん さん
無頓着な人は固定の方が良いね
変動はこまめに金利をチェックできる人に向いてる
7304: eマンションさん 
[2019-07-14 18:38:16]
>>7303 匿名さん‐口コミ知りたいさん
変動があがるときはすでに固定もあがってるよ。
7305: 匿名さん  
[2019-07-14 23:13:02]
>>7303 匿名さん‐口コミ知りたいさん
そう思うよ。全期間固定は面倒臭がりな俺には本当に向いている。

何だかんだ景気も悪くて超低金利時代が続いてるけど堕落した自民党政権から本当に日本を良くする為の真の政治家が政権を握った時、景気回復して住宅ローン金利も上がっていくんじゃないかって思っている。
7306: e戸建てファンさん 
[2019-07-15 10:06:15]
>7296
本当にお勧めどころの問題じゃないです。というか、何故妨害に否定する意味あります?
フラット35のデメリットしか言わない、SBIもデメリットしか言わない。
というか、審査通したくても大事な書類を用意してくれない。
ギリギリの局面でSBI断られたらローン組めなくなるから地銀にしましょう!って流れに持って行かせるんですよ?

前々からSBI通したいから審査に必要な書類用意して!!ってお願いしてるのに。
提携もしてるって言っておいて一切やる気も無いし、じゃあ個人で仮審査まではできたけど
大事な書類が用意されないのでギリギリになって審査すら躊躇せざるをえない場面に陥られました。
これを妨害と言わずして何と言うんですか?何度も電話しても、まだ~で
提携ローンすらまともに受けさせてもらえない、避難しかしない。

こんな営業マンのどこが良いんだ?と思いながら旦那はめんどくさがりなので適当に頷いてます。
こっちが説得しようものなら、ローン組めなくなったらどうするんだ?って脅されたら選択無いじゃないですか。
7307: e戸建てファンさん 
[2019-07-15 10:24:13]
>7297
私もこの先のこと考えたくないからそんな感じですね。
後回しにしたツケがきました。クソ笑えないです…。安心を買うかでいう落としどころですね。

ネット銀行の変動なら0.5%程度かそれ以下だったから、地銀より上がることは無いだろうと踏まえて
仮に1%になったところでその頃には返済額も減っているだろう、となんとかなる想像できるんですけどね。

金利が上昇リスクについてですか?
2023年問題ですかね?金利が高かった人達の時代の返済が終わってどーとかなるってやつ。
まあ、話半分程度の情報なのかもしれませんが。
そうでなくても、こちらからアプローチしたわけじゃない銀行からの住宅ローンの金利説明で
誰がこんな金利で組むんだろ…ってくらい、高い数字だしてきた銀行もありましたが。

とりあえず手数料の件が難関でしたが、保証料のこと忘れてたので上手く相殺できるか平日でも返還される額聞いてみます。
否定もありましたが、とても参考になりました。ありがとうございます。
7308: 匿名さん 
[2019-07-15 10:26:41]
>>7306 e戸建てファンさん
私は自営だけどSBI通ってますよ
マンションで変動ね
7309: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:32:23]
>>7306 酷いですね。営業マンの変更をするべきでしたね。
今となっては良い勉強したと考えるといいでしょう。借り換えで固定にするなら
今がチャンスでしょうし是非実行してください。こちらは逆で奥さんがローンに疎いんで
変動の金利に傾いてましたが、固定のメリット・デメリットをうまく説明し
固定で行けそうです。(団信なし0.45%の災害復興融資の予定)
難しいなら変動で借りて13年後に一括返済。
(金利が上昇するタイミングで繰り上げ返済をしていく)元金が2500千円くらいなんで
変動でもリスクはないですが、安い固定の安心感が欲しいです。
7310: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:35:40]
<<7309 2500千円じゃなくて25000千円です。
7311: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:44:12]
アンカーも打ち間違えてる(恥)
短期で返す自信がある人は変動を選べばいいんでしょうが、私は小心者なんで固定もしくは期間固定にします。
7312: 匿名さん 
[2019-07-15 10:48:04]
>>7311 評判気になるさん
>固定もしくは期間固定

期間固定のリスクが変動より低いと思ってる人は
絶対全期固定がいい
7313: 価格リサーチ中さん 
[2019-07-15 13:04:22]
>>7306 e戸建てファンさん
ネット銀行やフラットは手間がかかるから営業は嫌がるね
自分も短期固定勧められたけど断固拒否してフラットにした
住宅ローンは、3行通せってネットで見るけど本当にやっている人いるのかな
7314: 匿名さん 
[2019-07-15 13:50:34]
フラットは銀行の低い金利では借りられない属性向けです
7315: 検討者さん 
[2019-07-17 09:51:55]
地銀で借りるくらいならアルヒのフラットでしょ
7316: 名無しさん 
[2019-07-17 22:44:45]
完全期間固定金利にするか変動金利にするか
検討しております。
皆様のご意見を頂きたく願います。
【前提条件】
 ・借入金額:4,000万円
 ・借入期間:35年
 ・年収:夫550万円、妻500万円、計1,050万円
 ・現金貯蓄:300万円
 ・年齢:20台後半、子有り1
①完全固定金利
 ・金利:0.895%
 ・諸経費:25万円
 ・団信:有
 ・総支払額:4,680万円
②変動金利
 ・金利:0.5%(上限2.5%)
 ・諸経費:78万円
 ・団信:有
 ・総支払額:4,440万円※35年間、金利0.5%想定

総支払額の差240万円を大きいと見るか、小さいと見るか悩んでおります。
現在の貯蓄があまり無い為、変動金利で急激に金利が上昇した際に、繰越返済で一括返済対応が出来ないのが不安材料です。(上限2.5%なので、月々払えなくなるということはありませんが)
皆様ならどちらを選ばれるか、もし宜しければ理由と共に教えて頂きたく願います。
7317: 坪単価比較中さん 
[2019-07-18 00:01:53]
>>7316 名無しさん

悩ましい所ですね
変動金利を勧めます。
暫くは金利が上がらないのでその間に貯金すれば良いと思います。
金利も上限2.5%なら仮に最大まで上がっても致命傷にはならないです。
7318: eマンションさん 
[2019-07-18 00:26:54]
>>7316 名無しさん
固定ってどこの銀行ですか?
そんな安い金利あります?
7319: 匿名さん 
[2019-07-18 00:36:33]
当初10年間は年収の25%を繰上返済含めて
住宅費に充てて、さらに減税も含めると
10年間で2800万円程度

繰上ると11年目残高が1370万円
のこりを50歳ぐらいで完済

普通40代半ばには預貯金と残債が同じにはなると思いますから
固定にするにしても1000万円を15~20年間程度でしょう

残高が数百万円程度になると返済少ないから金利は無関係
(車1台分程度で家計は破綻しようもないですから)
7320: 匿名さん 
[2019-07-18 00:46:44]
>>7318 eマンションさん

このスレでは固定金利はネットでは見つからない超低金利
変動金利はネットで見つかる金利よりかなり高い

この固定金利の銀行で変動を借りたら0.25%ではないでしょうかwww
7321: 名無しさん 
[2019-07-18 08:08:59]
皆様ご意見ありがとうございます。
変動金利にする場合は金利が低い期間での貯金が重要ですね。教育費含め10年間で何処まで貯金できるか検討してみます。

固定金利はグループ会社専用のプランです。
そこの変動金利は0.53%でした。
7322: eマンションさん 
[2019-07-18 12:52:18]
>>7321 名無しさん
それだったら固定一択でしょ。
7323: eマンションさん 
[2019-07-18 16:50:30]
>>7321 名無しさん

ちなみにうちの会社もグループに銀行持ってますが、そこまで安い金利にはならないです。
7324: 匿名さん  
[2019-07-18 20:34:50]
>>7317 坪単価比較中さん
金利が上がらないと断定するような考え方は危険。
7325: マンション掲示板さん 
[2019-07-18 23:03:57]
0、39%だから安いよね。
変動
7326: ご近所さん 
[2019-07-18 23:34:45]
>>7321

うちも似たのあるけど、会社を辞めたら一括返済 orz
7327: 匿名さん 
[2019-07-19 07:59:52]
家買ったら早々会社辞めないでしょ。リストラはあると思うけど。
7328: eマンションさん 
[2019-07-19 08:32:43]
>>7327 匿名さん

君には転職という選択肢はないの?
7329: 通りがかりさん 
[2019-07-19 09:16:56]
どうせローン組まないと買えないから
おおよその月々いくら?なんでどっちでもいい。変動で組んでも金利が上がり始めたら繰り上げ返済すれば
いいし。固定で1%切るなら固定で安心できるし。ケースバイケースで判断すれば良くない?
2千万くらいなら変動のほうがいいかとか5千万とかなると固定の選択もあるかなとか。
それより資産価値が期待できないところに物件を買わないのが一番と思う。
7330: 名無しさん 
[2019-07-19 13:37:59]
会社やめたら一括返済強制だとさすがにリスキーだな
不満がでかくなったときにとれる選択肢が限られてしまう
7331: 匿名さん 
[2019-07-19 13:42:44]
>>7329 通りがかりさん
どうなったら変動が上がるか理解してる?
7332: 通りがかりさん 
[2019-07-19 13:49:09]
>>7331 説明よろしく!
7333: 口コミ知りたいさん 
[2019-07-19 22:42:32]
>>7331
俺も知りたい。解析よろしくお願いいたす。
7334: 匿名さん 
[2019-07-19 23:24:02]
>>7331 匿名さん
期待してます。よろしくお願いします。
7335: マンション検討中さん 
[2019-07-20 05:42:40]
ブログで、固定金利10年(0.5%)を、繰上げ込で10年で支払えるぶんを組み残りを固定金利30年で組むのがいいとありました。とてもいいなと思いました。
11年後には支払い額が減ります。そして、額が少ないから固定金利でも楽に支払える。
このミックスローンの組み方は、実際あるんでしょうか?
7336: eマンションさん 
[2019-07-20 10:36:56]
>>7335 マンション検討中さん

普通のミックスローンじゃん
7337: 匿名さん 
[2019-07-20 18:52:16]
>>7331 教えてくださいますし。
7338: 匿名さん 
[2019-07-21 11:48:26]
>>7337 匿名さん
すいません。調子のっちゃいました。
7339: 評判気になるさん 
[2019-07-21 18:28:51]
たかが元金3千万程度ならどちらでもいい。よって固定の0.8%にしました。
7340: 匿名さん 
[2019-07-22 08:24:10]
選挙も終わり消費増税もまったなし。金利は上げられないでしょうが、5年先は分からない。ただ
良くはならないと信じ低金利で行きたいから変動にします。大家の不労所得に手を貸したくない。
少しでも資産価値が見込めるマンションにしよう。立地や交通の便利さが一番と思います。
7341: 通りがかりさん 
[2019-07-23 08:19:49]
変動金利の人が地獄を見るような利上げを期待w日本は実験場だからできるでしょ?爆上げよろしく
7342: 匿名さん 
[2019-07-23 10:05:13]
>>7341 通りがかりさん

そうなったら当初固定さん達は仕事あるかな?
7343: 戸建て検討中さん 
[2019-07-23 11:59:26]
変動が1%ぐらいなら十分に可能性はあるね
2%になるのは中々考えられない
7344: 匿名さん  
[2019-07-23 12:09:48]
>>7343 戸建て検討中さん
2%も場合によってあると思うけど。
特に長期での変動の人は要注意。
7345: 匿名さん 
[2019-07-23 13:51:30]
そこはギャンブル。上がっても1%位なら変動でも
と考えるが、2%も視野なら今の内に固定で安心が欲しい。欲しいのは住宅ローン減税だから変動で借りて、13年後から繰り上げか一括返済が一番リスクがすくなさそう。
7346: マンション検討中さん 
[2019-07-23 19:44:07]
そんな予想を聞くと今のうちに固定金利ですね。1%が今は高く感じるけど。
7347: 戸建て検討中さん 
[2019-07-23 21:21:21]
日銀は強力な金融緩和を続ける方針なのに
固定信者はほんと頭おかしいわ
7348: 匿名さん 
[2019-07-23 22:04:14]
もう昨今の技術後進国日本では金利上昇は厳しいだろうな。技術もなし、資源もなし。土地もなし。残念。
7349: 匿名さん‐評判気になる 
[2019-07-24 00:59:03]
>>7347 戸建て検討中さん
数十年後の事を言ってるんですよ
7350: マンション比較中さん 
[2019-07-24 01:53:55]
全く金利が上がる状況が想定できない。この先数十年にわたって金持ったリタイヤ世代が増え続ける一方、住宅ローンを組む若い世代は減り続ける。資金需要がどんどんしぼむのに何で金利が上がると思うのかな?貸したい人は増え続け、借りたい人は減り続けるんだよ?
7351: 匿名さん 
[2019-07-24 07:58:33]
>>7350
だからタンス預金より投資にシフトさせなきゃですね。ただ固定金利で0.5の復興融資なら固定の選択てすね。保証料も事務手数料もゼロ。これが最強かな、
7352: 匿名さん  
[2019-07-24 10:11:36]
>>7348 匿名さん
果たしてそれが本当に20年、30年と続くかな?住宅ローン減税の恩恵を最大限に受けた後の11年目に一括返済できる預金ある人ならば今は変動一択だと思っている。予算もギリギリで変動35年とか組んで何かあったら家失うだけで家族バラバラになる可能性だってあると肝に銘じた方がいいよ。
7353: 戸建て検討中さん 
[2019-07-24 12:08:45]
貯金もないのに金利は上がらないから変動にするのは安易な考えだな
7354: 匿名さん 
[2019-07-24 12:09:59]
あなたは貯金もないのに固定だといいのかな?
7355: 匿名さん 
[2019-07-24 13:45:27]
家やマンションを買う方は貯金もあるしライププランも立ててるでしょう?リスク回避派は固定、
金利上昇なしに期待派(しばらくは上がらない現実派)は変動でいいんじゃない?
それぞれの考え方。変動だろうが固定だろう各々で判断すれば良い。
7356: 匿名さん 
[2019-07-24 21:11:32]
>>7352 匿名さん さん
5G、AI、EVで全負けだからなー、20.30年後中国インドにはGDP抜かれてそうですね。20.30年後も金利上がらないと思いますよ。
7357: 匿名さん 
[2019-07-25 08:27:42]
>>7356 そう思うなら変動でいいんじゃないでしょうか?
私はビビりですので固定にします。元金が2千万位だから50万ほど利息が高いですが
50万で金利上昇のリスク?(気にしなくてよい)が回避できるから固定です。
(爺なんで公定歩合4%の時代を知ってますのでw)
7358: 戸建て検討中さん 
[2019-07-25 08:38:32]
変動かフラット35で悩んでる
アドバイス下さい

スペック
35歳 年収600万
妻 専業(パート予定)
子 4才 1才
手持ち1300万
5000万の戸建て購入 フラット35 タイプA対応
2020年に贈与で貰った不動産(ローンなし)を売却予定で800万~1000万入る予定

候補は
住信SBI フラット35
頭金2割で0.72%(当初10年)

皆さんみたいに20年程度で完済は不可能です。
退職金で完済との流れになる予定です。

私の場合変動もありでしょうか?
7359: 匿名さん 
[2019-07-25 08:48:51]
>>7358 私の考えは金利が低い今こそ固定一択ですw
金利が高い固定が不利と思われるでしょうが、今の低金利は底ですよね?
よって固定にします。
金利が高い時代なら逆に変動を選ぶと思います。毎月の支払額・借入残高を確定させたほうが
家計のやりくりも簡単です。低金利の今こそ固定の選択が正しいと信じていますw
反対意見はあるでしょうが自分の信念です。
7360: 名無しさん 
[2019-07-25 08:55:29]
>>7358 戸建て検討中さん
退職金で完済はしないほうが良いと思います。



7361: マンション掲示板さん 
[2019-07-25 09:00:48]
低金利のときは金はできるだけ返さないほうがいい。
だんしん、あるんだから
7362: 名無しさん 
[2019-07-25 11:15:16]
①預金が不安定な家計なら固定でローンはランニングコストと割り切る方が安全。

②死ぬまで住むなら完済の必要無し死んだら家と退職金の両方が家族に残る。
引っ越したい時は売値と買値の差額で検討すれば良い。

③固定が吉か変動が吉かそれは誰にも判らない。
7363: 匿名さん-戸建て全般 
[2019-07-25 13:14:26]
>>7358 戸建て検討中さん
子育てでお金かかるし借入も多いから固定がいいと思う
7364: 匿名さん 
[2019-07-25 13:57:05]
>>7357 匿名さん
50万ですか?
元金が2000万だったら、固定と変動で400万くらいは差額出そうですが。
7365: 坪単価比較中さん 
[2019-07-25 14:06:05]
変動金利の金利上昇リスクって言うけど、本当に変動金利が上昇するならば、景気も良くなっているはずなので、給料も増えていなければおかしい。
不況が20年続いているから、20年は住宅ローン金利も低いまま。
https://xn--hekm0a443zu0m27woj0d.xyz/kinri/kinri_suii/
7366: 匿名さん 
[2019-07-25 14:17:11]
>>7364 年数が短いので(エクセルで計算済です)元金2000万で金利差が400万もでませんよ。
せいぜい50万の差でした。仕事柄、金利計算にはうるさいのでそこは大丈夫です。
毎月にしたら1200円位の差です。頭金が多いので固定でも金利は0.75位です。
7367: 戸建て検討中さん 
[2019-07-25 14:20:02]
358です。
皆さんありがとう御座います
私は趣味も車くらいしかなく
現在の状態でも月11万の賃貸で年100万くらいは貯金出来てます。
贈与の800万は子供の養育費に回す予定です。
どうしても目先の安さで変動金利に揺れてしまいました。。。
ありがとう御座います

年収600万で5000万の戸建ては不相応でしょう
貯金も有ったため購入してしまいました。。。

あとは頭金を一割か二割で悩みたいと思います。
やはり皆さんキャッシュは残した方がいい、考えでしょうか
7368: eマンションさん 
[2019-07-25 15:30:03]
>>7367 戸建て検討中さん

一割で十分。
その分ローン控除を多くもらってください。
7369: 戸建て検討中さん 
[2019-07-25 15:36:05]
>>7367 さん>>7368さんのいう通り、
キャッシュを残しローン控除のメリットを享受したほうがいいです。団信の安心感プラス手元のキャッシュ。
先は無駄遣いしないで金利上昇に備え現金を残しておけば変動でも大丈夫でしょう。
金利が上がり逆ザヤじゃなくなったら繰り上げ返済!
7370: 販売関係者さん 
[2019-07-25 15:46:48]
>>7367 戸建て検討中さん
頭金2割入れても年収600万ならほぼ減税フルに受けられる
贈与入ってくるし金利低くなるなら頭金2割が良いかと
7371: 匿名さん 
[2019-07-25 17:33:15]
>>7366 匿名さん
50万ですか。それだったら固定ですね。35年2000万なら変動でもなかなかの投資でしたが。

7372: 匿名さん 
[2019-07-25 19:18:43]
低金利時代の今こそ固定の選択。自分の考えを信じます。
7373: 匿名さん 
[2019-07-25 20:06:01]
>>7372 匿名さん
なんかメリットあるんですか?
7374: 匿名さん 
[2019-07-25 20:12:27]
>贈与の800万は子供の養育費に回す予定です

贈与税がっぽりだね
7375: 戸建て検討中さん 
[2019-07-25 20:24:39]
本当は贈与を頭金に回せたらいいんだけどな
7376: 匿名さん 
[2019-07-26 08:24:45]
うちは共働きペアローンで、稼ぎも同じ、
これから育休6年ほど休むので、
控除が思ったほど得られず、
10年未満で完済することにしましたよ。
返済比率は一人で20%、二人で10%といった感じ。
団信はそれぞれの生保補完できるのでナシです。
7377: 匿名さん 
[2019-07-29 08:56:53]
8月は金利変わらなさそう。固定で組むなら今が底かな?そろそろ申し込まないと間に合わない。
7378: 匿名さん‐口コミ知りたい 
[2019-07-29 22:42:29]
>>7377 匿名さん
今が底だと思います。
7379: 匿名さん 
[2019-07-29 23:36:18]
>>7373 匿名さん
フラットしか申し込めなかった言い訳なので
優しく接してね
7380: 匿名さん 
[2019-07-30 10:12:17]
>>7378 匿名さん‐口コミ知りたいさん
アメリカが利下げするからなー、円高なるだろうから、業績さらに悪化して、まだ金利下がりそうだけど、
7381: 匿名さん 
[2019-07-30 14:45:57]
8月は団信なしだが全期間固定で0.37%
団信込みで全期間固定で0.62%
これは固定で行かないと!
7382: 検討板ユーザーさん 
[2019-07-30 15:35:32]
そんなとこあるんですね
7383: eマンションさん 
[2019-07-31 08:25:12]
>>7381 匿名さん
どこですか?
7384: 匿名さん  
[2019-07-31 08:30:12]
>>7381 匿名さん
羨ましいからあんま自慢するなよ(笑)

7385: マンション掲示板さん 
[2019-07-31 12:21:35]
れいてんご、だんしんつき、35年固定なら借りてやってもいいけど、
ワシは039で、変動だんしんつき、だから借り換えるメリットないね。
7386: 匿名さん 
[2019-08-02 20:05:04]
円高進んでますね、年内あと2回も下げたら100円切るんじゃないか?日本もさらに金利下げるしかないな。
7387: 戸建て検討中さん 
[2019-08-02 20:58:28]
>>7386
アメリカの金利は下げても後1回だと思われる
パウエルはこれ以上利下げしない事を匂わせている
トランプはまだ利下げして欲しそうだけど
日本の金利については9月の日銀の会合でどうなるかだね
7388: 匿名さん 
[2019-08-03 11:11:48]
パウエルがあんまり頑固なら、トランプは安倍さんに利上げを要求してバランスとるかもね。
7389: 住宅検討中さん 
[2019-08-03 17:32:40]
>>7388 匿名さん
流石のトランプでもそこまではしないと思うw
7390: 匿名さん 
[2019-08-03 19:12:27]
>>7389 住宅検討中さん
イエレンだって当時は、トランプでもそこまではしないと思ってただろうねw
7391: e戸建てファンさん 
[2019-08-04 10:16:37]
>>7381
それはヤバイくらいぶっ飛んでますね。
住宅ローンが金利を取るためのものでは無く、むしろローンを組ませたい為にやってるとしか…

ただ団信込みで考えるなら、SBIが今とてもお得じゃないですか?新規凄いことになってますよ!
色々初期負担を出せる人じゃないと無理ですが、0.52%全期間固定が一番アツイと思います。

変動で0.37%だとか言ってられるレベルじゃないです。なんせ固定でこれですから。
7392: 匿名さん 
[2019-08-04 12:27:25]
固定でも変動でも金利変わらないって。なんせ向こう20年は金利上がらないじゃん。普通に生活してれば上がらないの感じれると思うけど。
7393: 匿名さん  
[2019-08-04 15:00:25]
>>7392 匿名さん
その発言は無責任。
断定する言い方は良くない。
金利がどうなるか未来は誰にも分からないのだから。

7394: 戸建て検討中さん 
[2019-08-04 16:20:52]
向こう10年の景気は絶望だし、数十年後に景気がよくなって変動金利が上がる可能性なんて
まさか移民政策大成功か、国家破綻か、くらいしかねーから
7395: 匿名さん 
[2019-08-04 19:27:08]
>>7393 匿名さん さん
こんな匿名の掲示板で責任もなにもないからw
大げさすぎっすよw
7396: 匿名さん 
[2019-08-04 19:30:55]
>>7394 戸建て検討中さん
性格もネクラだから移民成功もないし、国家破綻するほど追い詰められてないから、こんな感じで数十年いくんだろな。数十年先にGDPは5位くらいになってると思うけど。
7397: 匿名さん 
[2019-08-04 20:07:17]
>>7394 戸建て検討中さん

景気悪いんだ
順調に資産が増えてるので気がつかなかった
7398: 匿名さん 
[2019-08-04 20:53:20]
>>7397 匿名さん
内訳教えてよ
7399: 匿名さん 
[2019-08-04 22:44:32]
>>7394 戸建て検討中さん

アベノミクス失敗で景気が絶望的なら、自民は参院選大敗だったろうけどねw
7400: 匿名さん 
[2019-08-05 01:24:21]
公務員33歳年収700万で1才の息子がいます。
妻は育休中で時短復帰予定ですが、第2子の希望や小学校入学などを考えると、数年で退職かもしれませんのであまり当てにはしていません。

提携ローン35年変動0.42%で4000万フルに借りました(ボーナスなしで月々の返済は10万強です)
現在金融資産が3000万(すべて貯金)あるため、10年後のローン控除が終了したら繰り上げを進めていく予定です。
そもそも35年では定年も超えていますので、元々1000~2000万は繰り上げるつもりでした。今後は子供が大きくなるので出費は増えますが、ローン控除までに少しずつ貯金もし、繰り上げの足しに出来たらと思っています。世界情勢がどうなるかわからなのですが、金利は上がる心の準備をしておき、15~20年で完済はしたいですね。

ローン控除があるのでの節税メリットがあまりなさそうですが、預金のインフレリスクを考慮しiDeCoを検討しています。子供の進学は小中高共に私立は考えていないのですが、繰り上げまでにこの預金のみの残高をどうにかしようと思案中です。
今のところ0.3%程度のキャンペーン金利定期預金にたまに預ける程度です。

投資未経験かつ副業もできないため、何から始めようかなぁという感じです。
頭金はあるけどあえてローンを多めに組んだ方、資産運用はどのようにされていますか?
7401: 匿名さん 
[2019-08-05 08:07:35]
>>7400 匿名さん
おとなしくidecoにしておけば宜しいかと。
ローン4000万で貯金が3000万もあるなら何の心配もないですね。
7402: 匿名さん 
[2019-08-05 09:00:30]
>>7401 匿名さん
単純に節税目的でやるなら10年後?それとも今すぐにでも?
当方も去年からローン借りてますが、iDeCoやふるさと納税の所得控除が入っても住宅ローンの税額控除があるからあまり意味ないのかなとも思ったり…
長期積立の恩恵を受けたいなら早い方がいいと思ったり…
7403: 匿名さん 
[2019-08-06 00:16:23]
全期間引き下げの場合で、提携の変動で安いところってどこですか?
ほかの掲示板見るとじぶんやSBIで0.4%切るところもあるみたいですが…本当なのかしら。

期間固定はその後の金利が終わってるので最初から考えてないです。
7404: 匿名さん 
[2019-08-06 10:48:38]
10年後の金利なんて誰も判らん
今は一番安いのは確か
7405: eマンションさん 
[2019-08-06 21:39:02]
>>7404 匿名さん
わからないけど、ある程度推測はできるだろう。わからないで片付けたら動物と一緒。

7406: マンション検討中さん 
[2019-08-06 23:00:04]
>>7400 匿名さん
私はNISAですね、何故なら機動的に資金化できるので。重要なのは何の投信に投下するかですが、私はシンプルに60%はアメリカのS&P追従のインデックスと、30%は日本の新興企業のアクティブ、残りは現預金です。
7407: 匿名さん 
[2019-08-07 07:04:13]
>>7406
勉強になります。運用益が非課税なのは大きいですよね。
現預金とNISAの割合はどれくらいですか?私は100%現預金しかないので…
昭和な価値観でとまっています(今は金利はほぼないのに)
7408: マンション検討中さん 
[2019-08-07 07:24:21]
>>7407 匿名さん
先述のとおり現預金は10%ですね。積み立て投信により、それ以上現預金を持たない仕組みとしています。
こればかりは価値観としかいいようがないですが、完全なる余裕資金であれば、つまり喪失しても生活に支障がない分類の資金であれば、現預金でもっておくのは危ないと思っています。また、住宅ローンの変動金利へのリスク対策として投信をもつことは理にかなっていると思います。変動金利が1%以上上昇するようなことが万が一生じたなら、だいぶ前にアメリカの株式市場が加熱していると考えられるからです。

しかし、話は変わりますが、その年齢でそれだけの余裕資金があるのでしたら、私があなたなら、いっそのことマンションを自ら建ててオーナーになることも視野に入れますね。つまり、今の時点で普通のマンション購入により、与信残高を消耗するのは避けますね。
もっとも、一流デベの大規模なゴージャスな施設と設備を望むなら、見当違いの意見になりますがね。
7409: 匿名さん 
[2019-08-07 07:29:16]
>>7402 匿名さん

idecoは掛け金が全額所得控除の対象になるので節税効果は大きいですね。元々ローン控除で税額が出てないのであれば、ほとんどやる意味はないと思いますが、、、
7410: 匿名さん 
[2019-08-07 15:59:04]
>>7408
預金10%分見落としてました。すみません。
マンション建てるだなんてまったく想像してなかったです。でも金利が上昇するということを経済活動が発展することととらえれば、投資しておいた方が自分が借りている分もカバーできるかもしれませんね。
日中の貿易摩擦やドイツ銀行などはありますが、検討していきたいと思います!
7411: リフォーム業者さん 
[2019-08-08 11:19:07]
>>7400 匿名さん
自分ならNISAにします。
理由としてはいつでも売却でき流動性が高いからです。
イデコだと
住宅ローン控除と重なり控除をフルで受けられないので
住宅ローン控除が終了する10年後からの開始がベストと思われます。
7412: 戸建て検討中さん 
[2019-08-08 11:21:56]
マンションは知識がない人が手を出すと危ない
せめてリートにしといたほうが良い
今は株式市場が不安定だから余裕ある人以外はやめといた方が良いね
7413: マンション検討中さん 
[2019-08-09 21:09:57]
>>7412 戸建て検討中さん
ヒント:ドルコスト平均法
7414: 匿名さん 
[2019-08-16 15:12:34]
固定0.8%・変動0.4%が今の相場か。35年(長期に)借り続けるなら固定。
繰り上げ返済予定(減税効果)があるなら変動が現実的ですかね。
7415: eマンションさん 
[2019-08-16 17:24:10]
>>7414 匿名さん

固定0.8って団信なしだろ?
7416: 匿名さん 
[2019-08-16 21:28:35]
フラット35にも頭金の割合や建物の等級で色々な金利がありますので、一概に固定という括りにはできないですよね。年数ごとの区切りもあったりしますし。

おっしゃる通り団信なしとかもありますし、SBIの保証型は金利安いですが団信加入必須だったと思います。
それらも含めないと固定だの変動だの話しにくいですよね。
7417: 戸建て検討中さん 
[2019-08-16 23:35:18]
来月のフラットはどうなるんだろう
下がるのは確定かと思うけど、めっちゃ下げそう
7418: 新人さん 
[2019-08-17 08:12:18]
>>7415 団信ありです。団信なしなら0.5%です。当然頭金は30%必要です。
7419: 匿名さん‐評判気になる 
[2019-08-17 11:39:42]
>>7418 新人さん
0.8%は、はじめの10年間の話で11年目は1%ぐらいになるやんw
頭金30%入れるなら変動で借りて金利上がったら繰上げした方が良い気がする
7420: 坪単価比較中さん 
[2019-08-17 13:26:34]
>>7419 別の商品です。通期固定です。優遇金利ですよ。
7421: eマンションさん 
[2019-08-17 13:44:17]
>>7417 戸建て検討中さん

そんなに下がらないと思うよ!
7422: リフォーム検討中さん 
[2019-08-17 13:55:49]
>>7420 坪単価比較中さん

それは失礼しました。
今はそんな低いところもあるのですね
7423: 匿名さん 
[2019-08-17 14:09:01]
話が面倒なので
フラット
当初固定
全期固定
分別すると良いね!
7424: 匿名さん 
[2019-08-18 13:26:56]
>>7421
0.1%近く下がりそう?
7425: 匿名さん 
[2019-08-18 22:37:41]
いっそのこと変動と固定、統一しちゃえばいいのに金利変わらないんだから。
7426: 匿名さん 
[2019-08-19 08:05:57]
支払に余裕がある人は変動。ぎりぎりの人も変動(当面安く)
固定を選ぶ人は?フラットしか通らない属性が厳しい人か俺みたいな小心者。
ソニー銀行の9月金利を見る限り固定は少し下がりそうですね。
7427: 戸建て検討中さん 
[2019-08-19 10:03:32]
0.1下げたら
3000万借入れの人は50万近く変わるからね
7428: 周辺住民さん 
[2019-08-22 07:15:31]
そもそも今の状況だと固定金利の方がよっぽど変動金利なのだよね。
ギリギリの人は変動より短期固定の方が金利安いからそっちに流れてそうな。
7429: 名無しさん 
[2019-08-24 02:54:52]
>>7426 匿名さん

小心者w
まさに私も同じです。
変動でも問題なく借りられますが、
5年後でさえも何が起こるかわからないと思ってフラットです。
7430: 戸建て検討中さん 
[2019-08-24 07:53:36]
フラットの方、金利どれくらいで借りましたか?
今の金利凄く低いですよね
借り換えは考えてたすか?
7431: 匿名さん 
[2019-08-26 11:28:17]
>>7425
変動金利と固定金利は算出の為の参考とする基準が違う
7432: eマンションさん 
[2019-08-26 12:05:23]
今は10年固定が金利安いから人気ですね
7433: 匿名さん 
[2019-08-26 16:42:52]
確かに10年固定は魅力ですね。減税が終わるころに繰り上げ返済で問題なさそう。
最近売れてないのかな(地方)HM・マンションの案内が凄く多いw
7434: マンション掲示板さん 
[2019-08-26 16:49:25]
0.39%よりも更に低い金利になっていくのかね?変動金利は。もう限界値かな
7435: 匿名さん 
[2019-08-26 18:28:47]
>>7434
変動金利より10年固定の方が金利が安くなる可能性が高い。
7436: 戸建て検討中さん 
[2019-08-26 22:59:36]
>>7435
長期金利どんどん下がってますからね
それを考えると固定金利にアドバンテージがありますね
7437: マンコミュファンさん 
[2019-08-26 23:51:14]
いま固定でFIXするか、変動0.39%で逃げ切るか。迷い子だよ。
7438: 戸建て検討中さん 
[2019-08-27 00:21:32]
10年金利は限界
なぜなら、本来は来月下がる水準だった
しかし据え置いた
これから考えるに損益分岐の限界にきている

今は変動より変動している固定の時代
7439: 匿名さん 
[2019-08-27 10:48:29]
>>7438
固定金利はまだ10年債金利が下がってるからもっと下がる可能性は高い。
デンマークみたいに10年固定がマイナス金利で借りられるようになってもおかしくない水準。

長期金利、3年ぶり低水準 マイナス0・280%
https://www.sankeibiz.jp/macro/news/190826/eca1908261426005-n1.htm
7440: 匿名さん 
[2019-08-27 11:13:15]
住宅ローン利用者によってはありがたい話。
ただ経済状況は良くないね。うちの会社も5月ごろから受注が落ち着いてきた。
この先不況になりそうだね。ますます財布のひもを締めないと。
7441: 通りがかりさん 
[2019-08-27 20:01:15]
>>7440 匿名さん
お金の借り手が少ないから金利がどんどん低くなる。
皆が財布の紐を締めれば締めるほど金利は下がる。
本当にマイナス金利に突入しそう。
7442: 建売住宅検討中さん 
[2019-08-27 20:32:53]
>>7441 通りがかりさん
マイナス金利になる事は少し考えられないな
ますます投機が増える
7443: 名無しさん 
[2019-08-27 20:47:51]
借り入れ後10年は金利分をお返しします
という固定金利が出てきても不思議じゃなくなってきましたね。
7444: 戸建て検討中さん 
[2019-08-28 01:32:20]
先日の日銀の発表をみても大きく下げるのは来月まで
そこから横ばいが続き調整が入るだろう
7445: マンション比較中さん 
[2019-08-29 02:13:11]
投機が増えてるように見えるのは、お金が余ってるからお金にお金を稼がせようとする人ばかりが増えているから。お金を借りて何かをしようという人は減る一方。その結果として金利が下がってるんだよ。このマインドが変わらない限り、金利は短期的には上下するけど中長期的には下がる一方だと思うよ。
7446: 匿名さん 
[2019-08-29 08:27:59]
これより下がるかな?よその国みたいに住宅ローン借りれば利息もどし?このセコイ国では
ありえないでしょう。外国にお金ばらまいても自国民からは搾取。生かさず殺さず飼いならす。金利下げは限界のように思い今のうちに固定金利にしました。
7447: 通りがかりさん 
[2019-08-29 09:27:36]
>>7446 匿名さん
ローン控除は助かりますね
7448: マンション検討中さん 
[2019-08-29 10:29:47]
最近はフラット思考がやや多いのかな?
7449: 匿名さん 
[2019-08-29 10:52:26]
>>7447 13年はありがたいですね。実質△1400千円で借りれます。(13年後に一括返済の場合ですが)消費税も15%・20%と上げていくでしょうから今が最後の買い!と言い聞かせてますw
7450: 匿名さん 
[2019-08-29 11:03:45]
>>7446
そもそもJGBが相対的に買われてるから金利が下がってるわけで民需は関係ない
それに住宅ローン減税含めたら既にお金借りたらお金が戻ってきている水準
7451: eマンションさん 
[2019-08-29 12:15:23]
>>7449 匿名さん

どういう計算?
7452: 匿名さん 
[2019-08-29 13:18:13]
>>7451
25百万、25年。元利払い、毎月87千円。13年経過支払利息905千、
住宅ローン減税2367千円。差し引き△1462千円。金利は団信なしですが通期固定0.37%の災害復興融資。住まい給付金、妻と二人で200千円予定。Excelで簡単に試算しました。13年後に残金12000千円清算予定。清算せずに25年借りた場合は利息は1178千円。減税効果は△1189千円。
7453: eマンションさん 
[2019-08-29 16:48:23]
>>7452 匿名さん

あーあなたの場合ということですね。
やけにローン控除が少ないなと思ってました。
7454: 匿名さん‐口コミ知りたい 
[2019-08-29 20:17:55]
>>7448 マンション検討中さん
データ見る限りフラットは、そんな増えてない
変動が増えて期間固定が減ってる
7455: 匿名さん 
[2019-08-30 02:30:37]
今なら固定が良さそう。昔、高い金利で固定で借りて団信の問題で借り換えできず、高い固定金利を払い続けている方もいるそうですね。悲惨w
7456: 匿名さん 
[2019-09-01 07:37:51]
固定が、下がってきましたね。今月実行の方は迷ってる?
7457: 通りがかりさん 
[2019-09-06 15:04:40]
金利が上昇局面になって欲しい。
7458: 検討板ユーザーさん 
[2019-09-06 19:18:35]
>>7457 通りがかりさん
これから不景気だから上がらないだろな。
7459: 匿名さん 
[2019-09-06 21:50:50]
>>7457
むしろマイナス金利の深彫りをまだ諦めていないみたいですよ。

マイナス金利の深掘り「必ず選択肢」黒田日銀総裁 世界経済のリスクに警戒高める
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO49475090V00C19A9EE2000/
7460: 匿名さん 
[2019-09-07 08:18:20]
まだまだ変動で借りてもリスクは少なそうですね
7461: マンコミュファンさん 
[2019-09-07 08:31:41]
いつになったら変動上がるんでしょうね?
早くしないと完済しちゃうぞ(笑)
7462: 匿名さん 
[2019-09-07 09:29:17]
私、技術屋ですけどこれからの電気自動車、5G、AIでかなり日本は遅れてるので、もう無理なんじゃないかな。
7463: 匿名さん 
[2019-09-07 09:54:17]
通期の固定でも1%切る(マイナス金利)なのにまだ下がるかも?って思考がおかしくなってますよね。この国はいったいどうなるんだろ。
7464: 匿名さん 
[2019-09-07 12:39:38]
>>7463
日本の経済(これだけ国の借金があるのにインフレにならない)について世界が注目していますからね。
ある意味実験経済と言うべき状態かと。
7465: 匿名さん 
[2019-09-07 20:58:45]
>>7464 匿名さん
日本の借金(国債)は日本人が買ってるから、借金ではないどな。海外とは違う。

7466: 匿名さん 
[2019-09-07 21:53:36]
アカデミア、最先端、研究者。日本、これから全く世界についていけないと思う。ぼろ負け。でもフラット35頭二割してしまう、ヘタレです。
7467: 通りがかりさん 
[2019-09-08 16:15:52]
金利が上がると思ってる人は、なぜ上がると思ってるのかな?
利息払ってもリスクを取ってお金を借りたい人が増えないと金利は上がらない。
今は金余りでお金にお金を稼がせたい人(投資や資産運用)ばかり多い。
借り手不足で今後もかなり長期に渡って金利は0にへばりついたままだと思う。
7468: 匿名さん 
[2019-09-08 17:04:35]
金借りて運用で増やす。
7469: 通りがかりさん 
[2019-09-08 17:22:07]
>>7468 匿名さん
運用で増やそうと思う人が多いから金利が上がらないんですよ。
7470: 通りがかりさん 
[2019-09-08 17:59:29]
バブル期の金利上昇はどう説明するのか?運用で増やそうと思う人が多かったのでは。
7471: 通りがかりさん 
[2019-09-08 21:36:22]
借りれば借りるほど設けられると思うからこそ、みんなが借りて金利が上がる。

用途に関係なく、借りたいと思う人が多ければ金利は上がるし、借りたいと思う人が少なければ金利は下がる。
単純にそれだけの話。

人口が減る今後はパイが少なくなるので、借りたいと思う人が少なくなる方向になるのは間違いない。
借りる額を増やすように仕向けるのが良い。
7472: 匿名さん 
[2019-09-08 22:29:10]
インフレの為に金を刷れ。どうせ国内で国債を買い支える。後は金利上昇でって単純にはいかないかな?
7473: eマンションさん 
[2019-09-09 16:29:06]
変動金利で借りてる人で、金利が上がったり、下がったりしてる人いるのかな?そういう情報聞かないですね。ないなら変動でいい。固定のメリットが薄い状況。固定で借りて失敗したかな~
7474: 匿名さん 
[2019-09-09 18:04:20]
>>7472 匿名さん
いつかは国内で買えなくなるよね。そしたら海外に国債を売ると。だんだん日本の信用度下がって、国債の価値下がると。そしたら日本破綻とギリシャの感じみたいに。まあそうなるまで100年はかかるでしょう。または来ないかも。

7475: 名無しさん 
[2019-09-09 21:53:18]
>>7473 eマンションさん
何でうちは下がらないんだって嘆いてる人が多い気がします。
銀行は店頭金利は変えず引き下げ幅で調節してるから仕方ないですが…
7476: eマンションさん 
[2019-09-09 22:29:01]
>>7475さん
そうなんですね。勉強になります。
ただ金利上げるときは早いでしょうね。
7477: 匿名さん 
[2019-09-10 15:19:59]
>>7473 eマンションさん

ソニー銀行の変動は変動するよ
7478: 匿名さん 
[2019-09-11 07:45:03]
ソニー銀行はいつでも変動←→固定を変更できますね。ローンの一部に固定金利を選択できたりもする。審査はかなり厳しいようですが他にはない特徴なので研究の余地がありそうです。
7479: 匿名さん 
[2019-09-22 10:59:30]
もう今年もあと3か月か。変動で4年半たつけど、全く金利上がらんかったわ。金たまって返済できちゃいそうだわ。もっと良い家買っても良かったな
7480: 主婦さん 
[2019-09-23 20:33:26]
>>7479 匿名さん

完済が早いですね
7481: 匿名さん 
[2019-09-24 08:33:22]
ローン控除は受けないの?
7482: 匿名さん 
[2019-09-24 08:34:16]
っていうか変動と固定の差も大したことないでしょう。
7483: 匿名さん 
[2019-09-24 08:43:35]
今は固定金利の方が変動が大きくて変動金利はほとんど変わらないですからね。
さらに金利が下がって10年固定はマイナス金利まで有り得るでしょうから
これからはますます固定派の方が有利に。
7484: 匿名さん 
[2019-09-24 18:40:56]
10年固定って実質的には変動みたいなものでしょう。固定は20年以上の長期固定を言うのかな。それでも1%切るんだから買うならこんなに恵まれた環境はないはずなんだけど、これからは不動産の価格自体が下がるしかないからね。皆さんあきらめの境地でしょうか。
7485: 匿名さん 
[2019-09-25 08:02:13]
金利はどちらも低すぎるから、あまり盛り上がりませんねw

数年前だと長期固定は1.7%ぐらいあって、短期は0.5%ぐらいだったからかなり悩ましい選択でしたが。
7486: マンション検討中さん 
[2019-09-25 09:38:03]
いよいよ、5Gが実用化されたら、景気は上向くのでは?!と予想してしまい、なかなか変動に踏ん切りがつきません。
10年間変動の基準金利が変わらなければ、アルヒのスーパーフラットと比べて90万円の差なんですよね。毎年10万円の保険代を高いと取るか安いと取るか。。
7487: 匿名さん 
[2019-09-25 10:15:08]
>>7486
むしろ今後10年は金利が下がってマイナス金利もあると考えて
対策を考えた方がいいですよ。可能性の少ない金利が上がる方の
保険かけるぐらい余裕があるならもっと今の情勢を分析した方がよろしいかと。
7488: 匿名さん 
[2019-09-25 15:02:29]
悩みどころでしょうが、資金に余裕があれば変動。借入が多いなら変動。ぎりぎりならフラットの固定。
7489: 戸建て検討中さん 
[2019-09-25 22:46:13]
>>7487 匿名さん
金融機関も慈善事業でやってるのでは無いからそれはない。
先月の下げ幅から見ても、これ以上は下げない方針できてる(下げれないのでは無く、下げない)
9割方今月までが底
7490: 通りがかりさん 
[2019-09-26 07:07:19]
>>7489 戸建て検討中さん
金融機関としては、情勢的には下げなきゃならないけどこれ以上(経営的に)下げれないので下げないとアナウンスしている。
私は底割れして、金融機関が淘汰されながらマイナス金利突入すると思う。
7491: eマンションさん 
[2019-09-26 09:02:39]
>>7490 通りがかりさん

同じくそう思います。
銀行が金利分払うので住宅ローン借りてくださいという時代がきます。

7492: 匿名さん 
[2019-09-26 10:05:49]
いまでも減税分はマイナス金利。下げるかな?人減らしてAIにしても無理じゃない?
体力がない金融政策は撤退や倒産。逆に優遇金利上げてきそう。あるていどインフレの環境揃ってきたし五輪後には上がるでしょ。
7493: 匿名さん 
[2019-09-26 10:34:07]
減税分は銀行は関係ないですよね。
金利上げるのは難しいと思います。
そうでなくても今後人口減少でローン利用者自体が減るので、低金利はそのままにして
リフォームローンなんて始めるかもしれませんね。
7494: 匿名さん 
[2019-09-26 10:41:35]
>>7491 eマンションさん
給与の伸び悩みで、高額なローンをくむと元本返済すら困難な所得層が増えて資金需要自体が低迷する。
いくら金利を下げてもあまり効果がないだろうね。
7495: 匿名さん 
[2019-09-26 11:04:19]
固定金利は10年債金利が下がってきたら下げざるを得ない。
変動はそのままだろうけど。
7496: 匿名さん 
[2019-09-26 11:04:21]
住宅ローンは、将来の右肩上がりの所得増を想定して借りるもの。
教育費や老後資金などの高額な支出や預金も、過去は所得増によりなんとか対応できた。
将来の所得増が頭打ち傾向では、いくら低金利でも長期返済の高額な住宅ローンに躊躇する世帯も増えるだろう。

「日本人の給料がほとんど上がらない5つの要因」
https://toyokeizai.net/articles/-/267883
7497: 匿名さん 
[2019-09-26 11:24:53]
低金利でも資金需要を喚起しないのは明らかなので、低収益の金融機関がどう動くか
7498: 匿名さん 
[2019-09-26 11:25:49]
来年オリンピックが開催されるのに、今現状の時点で金利が上がってないのが全ての答えです。
10月には消費増税もありますし、この段階で金利を上げるという考え方は暴論になりますからね。
7499: 匿名さん 
[2019-09-26 11:59:31]
低金利でも売れないなら買う人は買うから五輪後は多少は上がるんでは?晴海フラッグとか特需でしょ?上がればいいですね。
7500: 匿名さん 
[2019-09-26 15:17:37]
日銀はマイナス金利の深彫りするしかないでしょうね。
銀行はメガバンぐらいしか残らないのでは。
7501: 匿名さん 
[2019-09-26 15:26:06]
マイナス金利同然の預金金利を上げるべき。
7502: マンション検討中さん 
[2019-09-26 19:56:06]
アルヒのスーパッフラット8sならば中古ですと、
当初5年は0.48その後0.73なんですね。
手数料が2%じゃなければ、完璧なんですけど。
7503: 匿名さん 
[2019-09-27 08:27:34]
>>7501
預金金利は上がるどころか今後口座維持手数料が一般的になると思いますよ。
7504: 匿名さん 
[2019-09-27 08:58:50]
金融機関が預金するなと公言するようなもの。
やっぱりタンス預金かな。
7505: 匿名さん 
[2019-09-27 10:24:48]
デフレ低金利は金あまり老人には良い環境では?理想は適度なインフレ。住宅ローンきんりも上がるが収入アップや住宅ローン減税の拡大で実質金利負担減かな
7506: 匿名さん 
[2019-09-27 10:27:41]
>>7505
残念ながら老人が多すぎるので今の日本ではそのあなたの
理想の環境に到達するのは無理ですよ。アメリカに移住しましょう。
ハワイぐらいだったら日本人でも物件買いやすいですね。
7507: 匿名さん 
[2019-09-27 11:42:50]
ハワイの物価は高いよ。
不動産なんか特に高価。
7508: HFリポート 
[2019-09-27 13:32:40]
平成10年の日銀法改正に遡って考えると判りやすい
あの改正は日銀へ国の介入を封じるための改正

これは日銀からも公に謳われていることだ
もう少し判り言えば、日銀の独立性を担保するために完全民営化しますよ、ということ

現在、日銀の株の55%は財務省が保有、10%は銀行や公共団体の保有、残り35%は個人出資者の保有
すでに、日本銀行はれっきとした一部上場の民間企業だ

現在の日銀法の理念にのっとり、また「グローバルスタンダード」の流れで、いずれは100%民営化となる
オリンピックで世間が浮かれている最中か後に、小泉Jrあたりが「日銀をぶっつぶす!」とか騒いで論議を巻き起こすことになるだろう
財務省のシナリオでは2023年に100%民営化の予定だという

で、100%民営化となったらどうなるか?
昨今の不景気の中でも、市場最高益を叩き出している企業は多い
その多くは外国資本が流入している企業だ
これら史上最高益を出している企業の実態はどうか?
大規模な人員削減を行い、将来に向けての設備投資をも削減し、無理やり利益をねん出している
こうして生み出された利益のほとんどが、外国人株主への高額配当となって消え去り、日本人社員の給与はあまり上がっていないのが実情だ

さて、皆さんは日銀が完全民営化されたらどのようになるとお考えになられるか?
強欲な外国人株主は間違いなく高額配当を要求する
であれば、金利も上げざるを得ない

金利は間違いなく、大幅に上がると見るのが筋だと思う
どのくらいまで上がるか?
欧米の住宅ローン金利から考えると、4%くらいが「妥当」と看做されるのではと個人的には考えている

10年以上の借り入れで、金利が上がれば家計が破綻すると考えている方は、固定金利の一択
間違いなく勝ち逃げ出来る
金利が上がれば即座に完済可能な方は、変動一択
そう考えて戴いて間違いないと思う

なお、今なら高金利時代のフラット35の契約者は、現在の金利で仮換えれば得するケースも多いので、積極的に検討してみるといいと思う
7509: HFリポート 
[2019-09-27 13:33:39]
何か質問があればどうぞ
日本にいる間であればお答えできると思います
7510: 匿名さん 
[2019-09-27 13:46:55]
>>7508
こんな出鱈目なHFのセルサイドがいたら確実にクビだよ
どうせ金利が上がらなくても責任取らないんだろ
7511: HFリポート 
[2019-09-27 14:52:00]
>>7510
ご意見に感謝
ちなみに私はセルサイドではなくバイサイド
先に示したものは個別に示した数字を除いては、一定クラス以上では共通の認識
セルサイドとは違いバイサイドのレポートは一般投資家の目に触れることはないので珍奇に感じられるものと思う
ところで貴殿が出鱈目と感じられたのは個別具体的にどの部分であるのかご教示いただければ幸いです

17:05に日本を発ちます

以下引用
過去の検証データでは「証券会社のアナリストレーティング通りに売買をした場合の勝率は45%」となっている。個人投資家が見ているものよりも、資本市場というのはディープであるということだ。

セルサイドの見識の正しさは50%以下
全くあてになりません
7512: 匿名さん 
[2019-09-27 15:33:44]
>>7511
バイサイドで適当なこと言ってるんだったらもっとあてにならんよ
日本が破綻するか預金がちょっとずつ減っていくかどっちか選べって言われたら
口座維持手数料を我慢するのが日本人なのは間違いない
7513: HFリポート 
[2019-09-27 16:07:40]
>>7512
返信に感謝

日本人にそのような選択をする力は与えられていない
という認識があるかどうかが、私と貴殿の見解の違いです

重ねてお願い申し上げるが、「適当」「出鱈目」に相当する部分を具体的に明示いただけると有難い
7514: 匿名さん 
[2019-09-27 16:14:14]
>>7512
まさにそう、忍耐が日本人の美徳。

金利上昇局面をどうつくるか?

金利上がれば救済で住宅ローン減税の拡充や住まい給付金やエコポイントを使うでしょう。固定金利がこれだけ下がってるなら
繰り上げが厳しい人は固定が正解でしょう。
7515: 匿名さん 
[2019-09-27 16:19:40]
>>7508さん
別人ですが参考になります。
7516: 匿名さん 
[2019-09-27 17:45:18]
まぁ、固定にしておけば何も考える必要ないですよ。ボーっとし過ぎてアホになってしまうかも知れないですが、他の事に意識を注力できます。
7517: 通りがかりさん 
[2019-09-27 17:52:27]
>>7511 HFリポートさん
そんな簡単に金利が上げられるなら、なぜこんなに長い間金利の低下傾向が続くのか?なぜ各国とも金利低下しているのか?
上げたい人上がって欲しい人ばかりなのに(だからこそ)金利が上がらないのが今の状況じゃないの?
7518: HFリポート 
[2019-09-27 18:27:40]
>>7511

ご質問ありがとうございます

たとえばアメリカの住宅ローン金利はつい先日まで4.3%前後(30年固定)でした
これが今年8月には3.6%まで下降し、借り換えブームが起きています

「金利が下がったと大騒ぎになっていても3.6%」なのです

比べて日本の住宅ローンは現在1.11%(35年固定)

日本の金利は世界最低水準であり、異次元金融緩和の俗称の通り、まさに「異次元」の状態にあります
「異次元」を当たり前に考えることは非常に危険です

日本の場合、住宅ローンは35年返済がほとんど
では、日本の住宅ローン金利のグラフを調べてみて下さい
まさに乱高下していることがお分かりいただけると思います

現在はたまたま構造的経済不況のために低金利政策がとられていますが、そもそも今後35年間このような低金利が続くようであれば、そもそも日本の経済がもちません

民営化により現在のアメリカの3.6%まで上がったとしても、金利としては別になにも高くはないのです

EUも非常に低金利ですが、EUは揺れていますので当然のことと思います
近年で比較すれば、日本は世界的デフレの流れの中から脱却に失敗した国ですので、EUの低金利と比べるのは全く意味を成しません

ちなみにブラジルの住宅ローン金利は8%程度
今は少し下がったかな?
7519: 評判気になるさん 
[2019-09-27 19:59:38]
労働力も減り、製造業の勢いも他国に比べて下火で心配してましたがアメリカと金利同じに出来るくらいの状態なんですね!
勉強になります。
7520: 戸建て検討中さん 
[2019-09-27 23:01:09]
アメリカはインフレ率が2%前後だから固定で3.6%でも低いですね

>>7511
今変動の割合多いけど果たして金利が上がった時に対応出来る人が何割いるのか
目先の金利につられて変動にしている人が多いと思う
本来今みたいな時期に固定で借りて金利が高い時に変動にするのが良い
7521: 評判気になるさん 
[2019-09-28 00:39:37]
結構変動金利の方って全く上がらないなんて思ってる方は少ないような気がするんですがどうなんてでしょう。
しばらく上がらなければ元金はその分減ってるでしょうし…
難しいですね。
7522: 匿名さん 
[2019-09-28 01:31:03]
>>7521
上がらないどころか下がる可能性の方が高い。
その時変動金利はほとんど下がらないから最終的にはフラット35の金利が
変動金利を下回ってマイナス金利になっていてもおかしくない、というのが
今の大方の見解。つまり変動金利はどう動いても負けになるからおススメ出来ない。
7523: マンション検討中さん 
[2019-09-28 06:31:21]
>>7522 匿名さん

つまり今借りようとしている人は、変動金利にしないと負けるのでは?
7524: 匿名さん 
[2019-09-28 09:29:43]
>>7519 評判気になるさん
アメリカと日本では中古の家の価値が全く違うから、比較にならないよ。基本アメリカは破綻しても残債払わなくても家を引き渡せばオッケーで済むんだよ。
7525: 物件比較中さん 
[2019-09-28 09:37:31]
>>7522 匿名さん
寝言は寝ていってください
7526: 匿名さん 
[2019-09-28 09:45:09]
変動で良いよ。1%金利上がっても元金はせいぜい5千万円でしょ?金利は端金だよ。
心配しすぎw
7527: 匿名さん 
[2019-09-28 10:39:34]
このスレが始まってから固定が勝ったことって一度も無いんだけど
FPって本当に相場観が無いよな。普段から相場に向きあってる人なら
ここの上がる上がる煽りがいかに醜いかがわかる。
そりゃ変動から固定に変えてもらわなきゃ商売あがったりだもんな。
7528: HFリポート 
[2019-09-28 10:57:55]
おはようございます

変動金利の住宅ローンの過去の返済実績は平均で18年
前倒しで返済する方がほとんどであったということ
ところが、昨今では本気で35年かけて返済するという計画の方が多い
さすが感覚のマヒと言わざるを得ない

例えば、槇原敬之の「どんなときも」が流行った1991年の変動金利は8%
3000万35年で借入した場合、利息だけで5950万、元金と併せて返済総額は8950万(3倍返し)
だから1年でも早く返済しようという努力が当たり前で、こうした努力が前提での資金計画であった

では金利は今後どの程度まで上がるか?
一つの判断基準となるのは、銀行の審査金利
現在の変動金利は0.5%だが、審査金利は2~3%
つまり、金利が2~3%に上がっても返済できる(年間の借り入れ返済額が所得の35パーセント以内に収まっている)金額しか貸し出さない
親方が組合とか農協とかの金融機関なら2%、地方銀行の最大手、堅実で有名な静岡銀行は3%(数年前まで4%)
つまり専門家たる金融機関は、35年間の間に金利が3%程度まで上がるリスクは十分にあると考えているということ
金融機関同士の競争原理が働いて2~3%で計算しているということであるから、本来なら4~5%で計算したいのではないかと思う

時間があれば、今度は未払い利息のリスクについて触れてみたい
釈迦に説法であるとは思いますが
7529: HFリポート 
[2019-09-28 11:25:29]
>>7522
民間銀行の場合、日本銀行から借りた金を主な原資としているのでマイナス金利になりますが、フラット35の住宅金融支援機構の場合は住宅ローン債権を証券化して金融市場から資金を集めているのでスキーム的にマイナス金利にはならない可能性もありますね
断定はできませんが
7530: HFリポート 
[2019-09-28 14:49:50]
住宅ローン金利の推移と、変動金利0.5%で3000万の借入をした場合の金利上昇が家計に与えるリスクを添付します
エクセルの表は自作なので見苦しい点はご勘弁を

表右列の未払利息は、最後に一括請求となる場合が多い

ローン開始後15年目に金利が3%になった場合
先ず、毎月の支払が2万円増える
その上、\18,111/月 × 12ヵ月 × 20年 = 435万円の未払い利息が生じる
住宅ローンの元金が減っていないため利息が生じるので請求額は500万円くらいになるか?

35年間頑張ってローンを払い続け、老人になって、最後の最後にもう500万円の請求があり、支払えなければ家・土地を失うことになる

このリスクを承知の上で、変動金利を選ぶならそれも良し
だが、未払い利息については銀行も契約時に説明しないので、こうしたリスクを知らないまま変動金利で住宅ローンを組む方々がほどんど
銀行や住宅会社の営業マンに騙されているのに気づかないのだ

住宅ローン金利の推移と、変動金利0.5%...
7531: HFリポート 
[2019-09-28 14:58:56]
ちなみに、変動金利の金利の見直しは半年おき、返済額の見直しは5年おき、です
7532: 評判気になるさん 
[2019-09-28 15:34:10]
15年で3%という数字は経験や他国の状況から持ってきた数字でしょうか。
7533: 評判気になるさん 
[2019-09-28 15:38:00]
見逃していました。
審査金利から持ってきてるのですね
7534: 戸建て検討中さん 
[2019-09-28 15:44:34]
>>7530
本来変動で組んで良い人は全体の何割ぐらいが適正ですか?
今現在は、6割程で多い気がします。
7535: 田中わたる 
[2019-09-28 19:44:37]
>>7534 戸建て検討中さん
割合を知ってどうする?
個別具体的に考えろ

7536: 匿名さん 
[2019-09-28 23:36:24]
今年こそフラットから
銀行に借り換えたいと思ってる人多いかな?
7537: HFリポート 
[2019-09-29 00:33:35]
>>7534
こんばんは
具体的な割合を示すのは難しいのですが、現在の日本人の所得と社会の先行きを考えると現在の変動金利の比率は少々高すぎる気がします

平成9年にフラット35の金利が3%を切ったことで、日本の住宅業界の様相は大きく変わりました
語弊がある言い方ですが、「従来なら住宅を買うことができない人たちも住宅を買うことができるようになった」のです
それは以下のような理由によるものです

従来なら7~8%が住宅ローン金利の相場
それが3%でローンで組めてしまう
仮に金利が元の水準に戻っても固定金利なら3%のまま
3000万の借り入れで月20万円の支払いだったものが、11.5万円まで値下がりしたも同然なのです
これは返済負担率で考えると、年収が291万円増えたのと同じことです
時を同じくしてローコストのHMが台頭しました。タマホームやレオハウスが快進撃したのもこの頃からです

時は移って令和元年
日本国民の富が海外に流出し続けることでデフレの出口が見えず、テコ入れ策として日銀がマイナス金利を導入したことで日本はさらなる低金利時代を迎えています
インフレに転じられない原因は米中の貿易戦争が始まったこと
一度はインフレに傾きかけていた世界経済も再び下方に向かっています

さて、あなたは今後日本はどうなると思いますか?
これは個人個人の考え方です
時間はかかっても再び日本の経済が好転する、好転してほしい、と考えますか?
もう再び日本経済が好転することはないと考えますか?

再び日本の経済が好転するだろうと考えるなら、固定金利一択となります
中学校公民の時間に習った通り、経済の好転=インフレ=金利の上昇だからです

もう二度と日本経済が好転することはない、さらに悪化してゆく、と考えるなら変動金利です・・・と言いたいところですが、これは論理的に破綻しています
7538: HFリポート 
[2019-09-29 01:01:17]
なぜなら、景気が好転しないということは、国富が流出し続け、基本的にはあなたの所得は減ってゆくということを示しているからです
会社員であるならば、会社の業績が落ちてゆく、会社が倒産するといったリスクが高まり続けてゆくのです

地価も下落しますから、住宅ローンで家を建てるということは質の悪い負債を抱えるだけ、ということになります
変動金利を選択する以前の話になってしまいますね
お金持ちだけが家を建てられる時代の再来ですね

ここでは明示しませんが、私はある根拠があって、日本経済は好転すると予想しています
すなわちインフレから金利上昇に転ずるということです
ですから令和元年現在の日本のこの低金利の局面であれば、多くの人(高額所得者以外の意)にとっては住宅ローンは固定金利一択だと考えます

結論として、日本の変動金利選択者の比率は多すぎると思います
高額所得者は僅か5%しかいないのですから

愚者は目先の利に転ぶ
臆病者は目の前の果実を取り逃す
欲張りは学ぶことなく都合の良い未来を予想する
愚者であっても臆病者であっても欲張りであってもいけませんから、よく考えて選択することが必要です

ちなみに、某国のように日本でもマイナス金利の恩恵で住宅ローンを借りると利息を貰えるようになると予想している方を散見します
日本のマイナス金利は【マイナス金利付き量的・質的金融緩和】です
某国のマイナス金利制度とは根本的に異なりますので、こうした誤った見解に惑わされることのないようにして下さい


7539: HFリポート 
[2019-09-29 01:10:46]
付記

家は25年も経てば価値は0円です
建て替えで解体する費用を考慮すればマイナス評価です
これは長期優良住宅でも同じこと

家を建てるということは、生活の質に投資するということです
幸せを購入する、と言ってもいいかもしれません

ですから、血眼になって損得を計算するよりも、幸せを手放さないためによく考えて選択するといった視点が大切です
7540: マンション掲示板さん 
[2019-09-29 03:04:19]
>>7539 HFリポートさん
変動金利の住宅ローンの過去の返済実績は平均で18年
前倒しで返済する方がほとんどであったということ
ところが、昨今では本気で35年かけて返済するという計画の方が多い
さすが感覚のマヒと言わざるを得ない

→18年という数字はどこから出た数字ですか?

また、35年ローンを組んでも丸々35年かけて返済してる人は少ないと思います。期間35年にして繰上げ返済をして早めに返す人が多いのではと思うのですが、いかがでしょうか?
7541: 匿名さん 
[2019-09-29 04:07:37]
通期固定金利0.7%のワイは高みの見物といこう。はやく金利上昇しないかな~。株価や世界経済が拡大しないと投資の利回りも低い。環境を叫んでいた女の子には悪いがセクシーに資産を増やそう!
7542: 匿名さん 
[2019-09-29 04:10:30]
資産を増やすといっても老後資金の確保。ぜいたくはしない。後30年位安心して暮らしたいだけ。
7543: 評判気になるさん 
[2019-09-29 10:37:48]
>>7540 マンション掲示板さん

既出だけど、繰り上げ返済だけでなくローン借換も分母にはあるので平均18年は参考にならない数字だよ。
5年でAからBに借換えた場合は一度Aの借り入れを0にしないといけないので、5年で返済が完了してることになる。
7544: マンション掲示板さん 
[2019-09-29 10:42:20]
>>7543 評判気になるさん
誰でも知ってる当たり前なことをわざわざ言う必要あるかね?
いま固定選んでるやつは臆病なやつ。
銀行の養分になって下さいよ。

いまは変動一択。


以上
7545: 匿名さん 
[2019-09-29 10:50:21]
正直どっち選んでも大差ない。
長期返済計画するなら固定はあり。短期返済計画であれば変動。

バブル期のローンを持ち出して8%が妥当だという意見はすでに時代遅れ。
20年も低金利が続けば、それが今の常識ですよ。

増税で実質所得は下がり続けているのにローン金利だけが高騰する状況になるのであれば、その先にまっているのは路線価(土地価格)の崩壊なので、リスクとして考えるのは良いのですが、この考え方自体を許容してはいけないんですよ。
7546: 7540 
[2019-09-29 12:42:26]
>>7543 評判気になるさん
そうですよね。だから上の人が力説する18年での完済、35年は云々というのが理解できなかった。
7547: ご近所さん 
[2019-09-29 12:59:35]
>>7537 HFリポートさん
昔は、金利が高くても給料も比例して上がっていったから家を買えてたけど
今は金利が低くても給料増えない税金増えるで家を買えない人も一定数いると思います
日本の景気が良くなってほしいけどよくなる未来が見えません
7548: 匿名さん 
[2019-09-30 10:14:24]
定期的に金利上がる上がる煽りが出るけど一向に上がらない。
こんなに予想を外し続けて恥ずかしくないんだろうか。
7549: 匿名さん 
[2019-09-30 12:38:06]
金利上がる=景気回復でしょうから
願望は皆持ってるんでは?借金持ちは住宅ローン金利は低いままで景気回復とか?
訳が分かりませんよねw
7550: 匿名さん 
[2019-09-30 14:16:12]
>>7549
金利が上がる=景気回復ってのがそもそも間違い
今の日本では金利が上がる=日本の終わり
金利が下がれば下がるほど景気は良くなる
7551: 匿名さん 
[2019-09-30 14:35:16]
どんな経済理論?住宅ローンの金利が上がったら困る?願望だけでは?多少の金利上昇では企業も一般家庭も大丈夫。投資の利回りの方が低すぎるから住宅ローンの金利も今より1%位上げて欲しい。
7552: 戸建て検討中さん 
[2019-09-30 15:18:48]
借りる時金利低いのは嬉しいけど
今の金利がずっと続くのは健全じゃないな
どこかで上がらないとまずい
7553: 匿名さん 
[2019-09-30 21:40:55]
金利上昇が困る人か。無理して買うからw
7554: 匿名さん 
[2019-10-01 09:09:50]
>>7553
金利が上がったら困るのは日本国民
自分は上がっても全然困らない もう日本に住んでないから
7555: 匿名さん 
[2019-10-01 16:24:18]
金利上がると国内にいる日本人は喜ぶのでは?ギリギリで変動を組んでる人なんて都市伝説でしょう。
7556: 匿名さん 
[2019-10-01 16:53:21]
高齢者は年金の不足分を預金金利で補填して生活できるようになるのが望み。
7557: 検討板ユーザーさん 
[2019-10-01 20:14:16]
どのラインがギリ変なのか…
7558: 匿名さん 
[2019-10-01 22:33:10]
変動金利0.775%が9年目に突入。初めはギリだったけど、現在は余裕がでてきた。
変動という名前の10年固定みたいなもんだった。
ローン減税が終わったらまとめて繰上げ返済して、月の返済額を格安賃貸分のローン残高にするつもり。
7559: 匿名さん 
[2019-10-02 09:21:08]
>>7558
一括の金あるなら運用したほうがよさそう。0.775なら勿体ない。俺なら2%までなら返済せずに運用するな。
7560: マンション掲示板さん 
[2019-10-02 09:23:16]
>>7559 匿名さん
何で運用するのがオススメですか?
7561: 匿名さん 
[2019-10-02 09:24:11]
>>7559
0.775なんて今じゃ高すぎる金利だからね。
これから新規で組む連中は10年固定でマイナス金利まであるのだし。
7562: 匿名さん 
[2019-10-02 17:11:30]
>>7560
イデコは収入次第で減税効果が大きいよ。リスクも少ない。ウチは二馬力だからイデコの減税で二人で毎年所得税、住民税が10万は安くなる。自営ならもっと効果がある
繰り上げと併用したら?
7563: 戸建て検討中さん 
[2019-10-03 00:22:44]
>>7560
イデコ、NISAかな
7564: 匿名さん 
[2019-10-03 18:45:22]
住宅ローン控除終わったらイデコ始めてみようかな。
7565: 匿名さん 
[2019-10-03 19:50:43]
iDeCo(イデコ)の注意点とデメリット
https://zuuonline.com/archives/201211
7566: 匿名さん 
[2019-10-04 05:56:46]
>>7565 匿名さん
なるほど。勉強になります。ありがとうございます。難しいっすね、この時代金利はくそみたいっすから、少しでも税金控除して手取りあげたいすよねー
7567: HFリポート 
[2019-10-04 18:23:33]
こんにちは

>>7540さん
丁寧な文章でのご質問、ありがとうございます
お返事がおそくなりまして、大変申し訳ありません

18年という数字は、今から15年ほど前にこの業界の常識として語られていた数字です
当時はソースもありましたが、私の手元には今は残っておりませんのでご容赦下さい
ちなみに、2016年調査では完済債権の平均経過年数は15年(住宅金融支援機構調べ)と少し短くなっていますね

さて、ご質問の完済年数に関するくだりは些か乱暴な言い回しでしたので、言葉足りない部分について補填させていただければと思います

本来は完済年数に関して語るのであれば、住宅ローンを組んだ当時の時代背景・金利相場・地域性(大都市圏か地方都市か)を加味しなければならないことで、これは今の住宅ローンを語る場合にも同じことが言えます
戸建ての取得ということ関しては、地価の高い大都市圏よりも地方都市の方がその割合が圧倒的に多いことは容易に推察でき、これは1970年代から現在まで変わらない傾向であると思いますので、ここでは地方都市をモデルに考えてみましょう

例えば地方都市であれば、未だに親から農地などの土地を貰って家を建てることができる方が一定割合存在します
総じて大都市圏よりも早婚で子供も多い傾向にありますから、住宅の取得意欲は非常に高い
農地転用などの費用がかかるとしても土地代がかからないため、住宅取得の総資金計画は2,000万円から成立します(ローコスト住宅/35坪/浄化槽地域として)
この金額であれば変動金利なら返済月額52,000円程度

太平洋側の地域であれば、今年度なら8kw程度の太陽光を設置すれば、24×8×1300?÷12=\20,800/投資額を差し引いても月々15000円のメリットがある
52000-15000=37000 月々3万7千円で家が持てますよ、という話(税関係の話はここでは割愛します)
アパートよりも断然安いし、20代の夫婦でも家を持てますよね?
この程度の金額なら、多少金利が上がって全く心配ないし、前倒し返済をする必要性も特に見当たらない

これが土地が無かった場合、地方都市(過疎地域・過密地域を除く)なら坪40万円前後、分譲地の平均価格帯は1区画1,200万円程度
これに諸経費を加えて1,400万円としましょう
総資金計画3,400万円、上記と同じ計算で月7万3千円程度
アパートの家賃とほぼ同額、これも共働きならば20代の夫婦でも楽々返済できる金額です


28歳で入居、35年ローンで63歳、3年だけ前倒しして60歳完済予定
定年70歳、年金は75歳から
60~70歳の10年間で70~75歳までの生活費を貯蓄(極論ですが)

死後(?)ですが、これが地方在住マイルドヤンキーの典型的な甘い甘~い資金計画・返済計画です
お客様が見えたので、また後ほど
7568: 匿名さん 
[2019-10-04 19:04:57]
>>7567 HFリポートさん
共働きなら普通に住宅ローン返済しながら、老後の貯蓄できると思いますが。60-65も企業年金と65まで嘱託で働くんではないですね、、なんかバイトみたいな体で考えられてますが、、大丈夫ですか?
7569: HFリポート 
[2019-10-04 19:08:28]
閑話休題

     10月のフラット35Sの金利(9割融資)

返済期間           21年以上  20年以下
金  利    1~10年目 0.66%  0.61%
(子育て支援型 1~5年目  0.41%  0.36%)
       11~35年目 0.91%  0.86%
7570: 匿名さん 
[2019-10-04 19:26:46]
フラット安いなー。来春完成だからヤキモキしてる。低金利なうちに固定で借りて安心したい。ちなみに年収負担率は9%。
なんとかなるでしょう。ホント家賃並み
7571: 検討板ユーザーさん 
[2019-10-04 19:29:45]
>>7570 匿名さん
そんなに比率低いなら変動でもいいような
7572: 匿名さん 
[2019-10-04 19:44:47]
>>7570 匿名さん
金利より、リストラとか病気とか離婚のがリスク高いからそっちを心配した方がいい
7573: 通りがかりさん 
[2019-10-04 20:49:19]
>>7567: HFリポート
総資金計画3,400万円とはいい線ついていると思うのですが、
その他に、諸費用、外構、地盤改良といろいろあり、最終的には4000万を超えると思います。
借り入れは3500万以上を計画することになるのではないでしょうか?

例えば現時点で30歳の方がそれをどうやってそれを20年以内で返すのか教えてください。
7574: 匿名さん 
[2019-10-04 20:55:37]
>>7570 匿名さん
いったい何年で完済するつもりですか?
7575: 匿名さん 
[2019-10-04 22:58:23]
>>7574 30年ローンを組んで住宅ローン減税効果が終わる14年目に一括返済予定ですよ。
7576: 匿名さん 
[2019-10-04 23:35:49]
ついにフラット属性さん変動に勝てるかも?

あとはいつものように非常に高い変動と比較するだけでオッケー!
7577: HFリポート 
[2019-10-05 00:41:56]
>>7574さんこんばんは

勝つとか負けるとかという視点は私にはありません
個人個人の状況により選択肢は異なって当然だと思います
ちなみに先ほどの計算は、変動金利0.5%です
特段高いとは思いませんが、ここまで安いと0.5が0.3になっても返済金額はほぼ変わりません
手元に住宅ローン電卓があれば実際に計算してみて下さい
7578: HFリポート 
[2019-10-05 01:29:01]
こんばんは

先ほどは2019年現在主流になっている「甘い甘~い」若年層の資金計画についてご説明しました
計算は変動金利0.5%
なぜこんなに甘い資金計画になるかと言えば

1.社会経験が少なく、知識がない
 とにかく家を売りたいHM、借りて欲しい銀行の「甘い」返済計画に上手く乗せられている

2.変動金利が潜在的に抱えるリスクについての説明を受けておらず、そもそも固定金利の提案すら受けていない
 「今は金利が安い変動金利が主流です 当分金利が上がる見込みはありませんので変動で行きましょう」との説明を受けて
 自分で調べることもなく「金利が上がらない」と根拠なく楽観視している
 銀行も金消契約の際に約款の全文読み合わせなど一切行わず、もちろん先に述べた未払い利息のリスクについてなどしない

3.あまりに金利が安い前提、かつ金利が上がらない前提であるため、そもそも前倒し返済の必要性を感じていない
 例えば3400万0.5%35年での借り入れであれば、総返済額は3700万
 35年も借りて総利息はたったの300万(前述のとおり、かつては金利だけで元金の2倍返し)
 年間平均利息は8.6万、月平均利息は7200円程度

4.商談にHMと裏で結託したFPが入ってくるケースも多い
 これはHMが顧客を型にはめる際に使う常套手段
 「低金利の局面であれば、借金は長く借りておいて手元の資金を確保しましょう」というのが無責任なFPの模範解答
 肩書に騙されて、これを無邪気に信じてしまう顧客
 返済期間を極長期で設定すれば、HMとしてはより高額な商品も安く見せかけることができる
 銀行も案件を取りやすくなる
 消費者も「家のローンを払いながら、教育資金も貯蓄できるし、車のローンも組める」と自分に自己暗示をかけやすい
 催眠術にかけたい側とかかりたい側の思惑が一致している

5.そもそも日本人は学校で金に関する教育を受けていない
  「欲しいものは返済に無理がなければ借金して買おう
  だって金をためてる間に人生終わっちゃうから
  不利益がなければ借りたものはなるべく返したくない
  これを買うからあれは我慢しようという考えは嫌だ
  旅行も外食も諦めたくない
  すべてを手にいれる方法があるはずだ
  自分らしさが大切だ
  個性が大切だ
  趣味は生きがいだ
  家族も大切だが、車も同じくらい大切だ
  友人はなによりも大切だから交際費は必要経費だ
  自分にもご褒美は必要だ」
 こうした考えを持つ消費者は現実として前倒し返済はしない
 前倒し返済をする余裕があれば、次々と欲しいものを購入する
 こうした価値観が低金利局面とマッチし、ルーズな返済計画を肯定する元になっている

甘い資金計画の要因は、まだまだ上げればきりがない

さて、次は「完済債権の平均経過年数は15年」という事実の解釈について
これは、「早く返そう」という努力の結果だけによるものではなく、他にも要因があるということ
これを今後に当てはめようというのは短絡すぎですよという話

なのですが・・・
攻撃的なコメント、皮肉を込めたコメントが散見されます
このスレでは新参者ですので、「もう書き込むな」とおっしゃっていただければ二度と書き込みはしません
私にはメリットもデメリットもありませんので
7579: HFリポート 
[2019-10-05 01:33:58]
>>7570さんこんばんは
フラットの金利は動いても月に0.01%レベルですので来年春なら大丈夫でしょう
7580: HFリポート 
[2019-10-05 01:39:47]
>>7570さんこんばんは

ここまで金利が安いと固定も変動も月々の返済金額はほぼ変わらないレベルです
月々の返済を数千円安くするためなら多少のリスクを抱えても良い、というのであれば変動金利でもいいですね
7581: HFリポート 
[2019-10-05 02:24:47]
>>7573さんこんばんは

>>7567については「甘い甘~い」資金計画と書いてある通り、これを肯定するものではありません

そこをご理解いただいた上で・・・の話となりますが
この予算であれば、おそらく木造住宅のご検討かと思います
であれば地盤改良が生じても80万円程度
外構工事については一律の相場はありません
土地の高低差ほか現状と計画に大きく左右されるので、100万円は見ておきたいとしか言えません
オーバースライダーの車庫が欲しい、前面にコンクリートを打ちたい、門扉が欲しい、といいだせば500万円では足りない場合もありますが、それらは必需というよりも趣味嗜好に関わる部分だと思います

自己資金を一切投入しないというのであれば、諸費用借り入れは3800万円程度になるでしょう
それでも先に述べた金額に1万円程度の加算かと思いますので、世帯収入が600万円程度であれば何も問題のない返済額になると思います
贅沢は考えていない、というのであれば、建物30坪で計画すれば良いので、総資金3400万円のままでの計画でも成立します


>>例えば現時点で30歳の方がそれをどうやってそれを20年以内で返すのか教えてください。

情報が全くありませんのでお教えできません
また返すor返せないは貴方の意思と能力次第です

そこをご理解いただいた上での話ですが、以下の情報があれば、具体的なアドバイスは出来ます

・住宅取得はいつを予定してるか?
・住宅取得の目的と、希望する面積
・現在と将来の家族構成、家族の性別と年齢
・現在のあなたの年収、あなたが予想する50歳時の年収
・奥様等を含めた世帯年収
・住宅取得に充てるための現在の自己資金(ゼロならゼロで構いません)
・あなた、およびご家族の健康状態
・あなたご自身が考える20年以内で返すべき理由
・建築予定(購入予定?)の土地に関する情報
 地目/都市計画/用途地域/面積/地形/上下水道/地区計画/消防計画
 勤務地までの距離
・現在のあなた及びご家族の借り入れ状況/借り入れ及び返済の履歴
・現在借家であれば、その家賃・共益費・駐車場代
・親御様からの資金援助の有無
・相続(予定含む)できる実家の資産
・その他特記すべき経済事情など

以上について、可能な限り詳細にお教え下さい。
7582: HFリポート 
[2019-10-05 02:30:56]
1.家計簿と通帳の確認
2.個信情報の照会
3.候補地の現地確認
4.面談によるあなたの性格の見極め

も必須事項ですが、割愛しますので回答の精度が欠けることもご承知おき下さい
7583: HFリポート 
[2019-10-05 03:41:51]
>>7568さんこんばんは

>>バイトみたいな体で考えられてますが、、大丈夫ですか?

お読みいただければわかるとおり、これは私が勧める考えではなく「甘い甘~い」資金計画の例です
このような計画が横行しているのを日々現実に見ているので憂いている次第です

>>共働きなら普通に住宅ローン返済しながら、老後の貯蓄できると思いますが。

貯蓄できますね。できますが、しませんね、若い世代ほど(大まかに申し上げて)
快楽を享受するためにお金を使ってしまうのです
7568さんのご年齢はおそらく50歳以上かと推察しますが・・・・
例えば、昔であれば、働けば20代のうちに300~500万貯蓄するのも珍しくはありませんでした
結婚するまでは親と同居が多く、家賃も不要でしたからね
が、新聞統計などをご覧いただければお分かりの通り、貯蓄額は減少の一途です
これは所得云々ということではなく、貯蓄しようという教育を受けてこなかったせいなのかも知れませんね
こうした性向が、結婚して子供を持ちマイホームを取得したからといって矯正されるとは思えません
最近は安易な損得論が多いですし、「銀行に預けても利息が付かないから貯金をするだけ無駄」等の滑稽な発言も目にするくらいですから嘆かわしいと思います

>>企業年金

企業年金など、現在では少数派ではないですか?
制度として企業年金のある会社はどんどん減り続け、現在では確か3割以下だったと思います
つまり7割の労働者は企業年金など手にしていません
今から30年後に企業年金制度はどの程度残っているでしょうか?
日本人は小泉・竹中に騙された自分の馬鹿さ加減を恨むしかありませんね
7584: 匿名さん 
[2019-10-05 07:47:39]
>>7583 HFリポートさん
・いえ、私は30代半ばです。
・30前に私は家買いましたが、嫁の給料貯蓄に回しているので年間300万は貯まります。今の若い方もそんな感じでわりかし、皆さんしっかりしていますよ?
・企業年金ってそんなもんなんですか。私は恵まれているんですね。


7585: 通りがかりさん 
[2019-10-05 09:10:04]
>>7581
・住宅取得はいつを予定してるか?
今すぐにでも

・住宅取得の目的と、希望する面積
趣味。なんとなく。快適に暮らしたい。延床39坪

・現在と将来の家族構成、家族の性別と年齢
夫38歳、妻32歳、女子1歳、子-2歳

・現在のあなたの年収、あなたが予想する50歳時の年収
800万、950万

・奥様等を含めた世帯年収
+100~+200万

・住宅取得に充てるための現在の自己資金(ゼロならゼロで構いません)
600万

・あなた、およびご家族の健康状態
問題なし

・あなたご自身が考える20年以内で返すべき理由
特にない。35年で借りて退職時に一括返済するつもりだった。
HFリポートという人は早く返せって言うから興味があっただけ。

・建築予定(購入予定?)の土地に関する情報
 地目/都市計画/用途地域/面積/地形/上下水道/地区計画/消防計画
 勤務地までの距離
宅地・調整区域・220㎡・平地・浄化槽・片道21km

・現在のあなた及びご家族の借り入れ状況/借り入れ及び返済の履歴
借り入れなし・返済問題なし

・現在借家であれば、その家賃・共益費・駐車場代
家賃77000円 共益費2000円 駐車場代0円

・親御様からの資金援助の有無
無し

・相続(予定含む)できる実家の資産
無し

・その他特記すべき経済事情など
車の有無とか聞かないと。普通車2台
進学計画とか聞かないと。ずっと公立
退職金も聞かないと! 60歳時2000万
企業年金なしだが、退職金の一部を年金で受給可能
地盤改良130万
外構150万
7586: 通りがかりさん 
[2019-10-05 09:13:01]
>>7582
>1.家計簿と通帳の確認
家計簿あり。毎月誤差1000円以内。年200万貯金
現在妻無職

>2.個信情報の照会
問題なし。4500万即OK 勤続20年
7587: 匿名さん 
[2019-10-05 16:00:56]
2馬力で一気に貯蓄。住宅ローン減税効果を活用。将来は13年後の状況によりライフプランを見直し。現預金を住宅ローンの半分は確保済み。イデコも二人満額。積み立てnisaで余剰資金を運用。余裕がありそうですが固定金利を選択予定。今なら固定で0.7%お金は貯めながら大事に使います。
変動なら0.4%です。
7588: 名無しさん 
[2019-10-06 00:47:45]
フラット35の来月の金利はどうなりますか?
よろしくお願いします
7589: HFリポート 
[2019-10-06 01:15:53]
>>7584さん こんばんは

?は?と交わり、鯉は鯉と交わります
7584さんは堅実な方とお見受けしますので、周囲の方も堅実な方が多いのでしょう
素敵な環境だと思います
7590: HFリポート 
[2019-10-06 01:20:18]
ごめんなさい
?は魚へんに誠でウグイです
漢字では入力できないようですね
7591: HFリポート 
[2019-10-06 01:24:41]
>>7588さん こんばんは
翌月の金利は前月中旬にはモーゲージには伝えられ担当者経由で知ることができます
(本当はダメなのですが)
また機会がありましたらお伝えいたします
7592: HFリポート 
[2019-10-06 02:57:56]
>>7585さん こんばんは

家を建てる場合、まともな打合わせ期間と工事期間を考えれば入居=返済開始まで1年以上はかかります
今からスタートするのであれば、あなたの返済は39歳か40歳から
あなたの当初の設問は30歳の設定でしたが、どちらでお答えするべきでしょう?

さて、統計による平均像から見ると4人世帯の延床面積の必要条件は33坪、施工面積で35坪と考えられます
あなたが望まれる延床面積は39坪、施工面積は41坪以上でしょう
これは必要条件ではなく、あなた個人の嗜好による十分条件となります

また所得については、世帯主が40歳の世帯年収としては普通の所得があると判断できます
家賃もごく普通ですね
お子様の年齢を考えると過大な教育費も食費もかかっていない

しかし、世帯年収が900~1000万あって年間貯蓄は200万円しかない
これは、あなたが自分自身のQOLをかなり高く設定していることを表しています
これは別に悪いことではありません

「例えば現時点で30歳の方がそれをどうやってそれを20年以内で返すのか教えてください」
とのことですが、簡単なことです
数千万の買い物をするのですから、その分QOLを低く設定しなおせばいい
ローン電卓があれば計算してみて下さい
何の問題もない返済額です

強いて不安点を挙げるなら、お子様が成人される頃にはあなたは60歳間近になっているという点です
申告にはありませんが、お子様二人とも大学まで進学される場合、現在の大学無償化制度では年収から判断すると対象外となります(もちろん将来的に対象が拡大される可能性はありますが)
お子様がご結婚される場合、300×2=600万円程度の援助が生じる可能性もあります
60歳定年と、一般的な企業より定年年齢が5年早いのも不安です
退職金での残金一括返済もお勧めできません
3500万円の借入で元利均等であれば、20年後の残債は約1600万円です
一部上場企業でもあっという間に傾く時代
20年後にあなたの会社が存続するという保証はどこにもないからです
万一倒産した場合でも未払賃金立替払制度により退職金を受け取ることができる可能性はありますが、予定金額よりも目減りすることは避けられません

お子様の年齢を考えると、40歳での新築住宅取得は少し遅かった感があることは否めません
しかし、これらの不安もあなたのQOLを設定しなおすことによって解決は可能です
ぜひ、「まともなFP」の助言を仰ぐことをお勧めします

と、上記はあくまでも通り一遍の回答となります
ご質問の理由が「興味があっただけ」とのことですので、この位の回答までで控えさせていただきたいと思います

なお、「HFリポートという人は早く返せって言うから」とのことですが、単純にそのような意図の発言はしておりません
20年後、30年後の金利は誰にもわかりませんし、変動金利と固定金利の金利差がこれほど少なくなっているのですから、あえて変動金利を選ぶのは危険ではありませんか? ご家族がいればご自身に生命保険をかけるのと同様に、わずかな金利差を保険料と考えて固定金利を選択するべきではありませんか? 変動金利を選択するのであれば、リスク回避のために早く返済を終えるべきではありませんか? というだけのことです

私の見当違いでなければ、前レスから喧嘩腰のように受け取れますので、余分な議論は避けたいと思いますが、最後に一点余計なご忠告を申し上げておきたいと思います
これは善意によるご忠告です

7593: HFリポート 
[2019-10-06 03:25:38]
>>7585さん

延床面積39坪というリアルな条件が提示されていること、すでに地盤改良費が算定されている=建物の配置が確定しており地盤調査済みであるということを考えると、すでに着工直前の状況であると推察します

私なら、即刻建築を中断します

理由は以下の通り

・地盤改良費130万
・木造建築であるならば、ぼったくられているか?
・ぼったくられていないのであれば、柱状改良の金額であるのか?
・柱状改良で130万円とすると、相場からすると7mクラスの柱状改良であること
 5mクラスで80~100万円が相場
・7m下に地耐力がある層があるのであれば、そこまでの層は粘性土であることが推察される
・粘性土だけで7mの層が形成されることはあまり無い
 ゆえに恐らく粘性土と砂礫層が交互に存在していると思われる
・であれば、液状化の危険性が高いということ
・地盤調査を行えば、地耐力だけでなく、同時に液状化リスクも判明しているはず
・HMから液状化の判定まで説明を受けているか?
 受けていなければ、そのHMは単なる金儲けしか考えていないということ
・地盤保証会社は、液状化に対する保証もできる
 ただしそのためには、追加で200~250万円程度の改良費用が生じる
・今日本は地震の活動期に入っているため、数百年に一度レベルの地震が数年おきに起きている
 熊本のような地域別係数0.8の地域でさえ大地震が起きている状況
・そのような状況を鑑みるに、液状化の可能性が少しでも「ある」場所には、然るべき工事を行わない限りは家を建てるべきではない
・地震保険も液状化に対しては100%の補償は無い

ということです
私であれば、計画の初期、土地の選定を行った時点で追加料金を支払い、事前の地盤調査(保証外)を行います
数万円で可能ですから安いものです


7594: 通りがかりさん 
[2019-10-06 05:57:31]
自分のブログでやってくれ
7595: 通りがかりさん 
[2019-10-06 06:28:41]
>>7592 HFリポートさん
一般人の相談相手としては失格かな。
あなたとは考え方が違うようで意見が合わないですわ。
情報を読み取って理解する力も足りていない。
理由も述べず固定一辺倒はいただけない。無駄だ。
ただただリスク回避のために早くローン完済しろって、意味がわからない。リスク増やすだけじゃん
ローン組んでる人が多い方が景気よくなるのにそれを否定するなんて外国からの回し者か
7596: HFリポート 
[2019-10-06 10:34:22]
>>7595さん おはようございます

理由についてはしっかり明記してありますが、読まれてもご理解いただけないのは私の不徳の致すところです

>>「ローン組んでる人が多い方が景気よくなるのに」
なりません
建設・建築という行為そのものには一定の経済効果はありますので、国の政策的補助も存在します
が、住宅ローンがの返済を短縮することでの国の経済的デメリットは存在しません
ですから、長期借入の優遇措置も存在しません

住宅取得者の9割以上が住宅ローンを利用していますが、景気には何の影響もないのが現実です
逆にローンを組むほど国富は海外に流出します
例えば、SBIホールディングスの主要株主を調べてみて下さい
国富が海外に流出するの意味の「一端」が、どなたにもご理解いただけます

(現在の)景気が悪い=デフレの原因は全く別のところにあります
万が一住宅ローンの利用に景気の底上げ効果があるとしても、それは対症療法でしかありません
原因療法が施されない限り大局的に見て景気は回復しません


長期支払いのリスクについては、銀行によって明示されている例を挙げます

・民間融資の5年固定と10年固定 金利が低いのはどちらですか?
・フラットで20年以内と21年以上の約定支払い期間を比較すると、金利が低いのはどちらですか?
・では、その理由は何故ですか?

これならばご理解いただけるでしょうか?


拒否の声がありましたので、事前にお約束しました通り、以降の書き込みはいたしません
最後に、家を建てられます方々が、間違いのない計画で幸福な生活を送られますことを心からお祈り申し上げます

7597: 通りがかりさん 
[2019-10-06 11:10:07]
個人ブログでやればいいのに。不徳だ。
景気悪い原因が分かってれば景気悪くならないわ。デタラメばっか書くな
7598: 戸建て検討中さん 
[2019-10-06 11:54:33]
不景気の原因は米中貿易戦争だって書いてあるじゃん。もう止めようよ。ROM専だけど毒吐きまくりで読んでて気分が悪いよ。
よくわからないんだったらここでも読んでみたら?
https://www3.nhk.or.jp/news/special/news_seminar/jiji/jiji26/
7599: 通りがかりさん 
[2019-10-06 12:04:08]
「インフレに転じられない原因は米中の貿易戦争が始まったこと」
とは書いてあったけど、不景気の原因とは書いていない。景気とは関係あるが別問題と考える。

私にはどこに毒があるのか分からない。

あとROM専って古いですよ。
7600: 匿名さん 
[2019-10-06 12:50:15]
興味ないならスルーすれば?
中々、興味がある話しと思って読みました。理想は金利上昇。

安いうちに固定金利。金持ちは変動。
7601: 検討者さん 
[2019-10-06 13:02:13]
住宅ローン控除13年になると、
金利0.6%だと頭金入れても入れなくてもほとんど同じになる。
0.5だと借入額より安くなる。4000万借りても実際の返済額は4000万未満。

変動にして頭金入れずにできるだけ多く借りるのが得策だわ。
7602: 検討者さん 
[2019-10-06 13:09:27]
>>7601
満額控除できる人はね。
だから預金と給与が多い人は変動で頭金入れずに借りておくのが良いということ。
7603: 匿名さん 
[2019-10-07 08:31:15]
>>7600
金利はどんどん下がるよ。それを想定してローンを考えないと。
ただし変動金利はほとんど下がらない。
7604: 通りがかりさん 
[2019-10-07 08:44:38]
控除が終わったら一気に返す、という人が多いのだが、その考えがよく理解できない。
だって、あなたが死ぬかもしれないじゃん。そうしたら保険で全額返済されるんでしょ。
少しの金利払って数千万の保険の代わりになるんだから、返済しない方がいいよ。

加えて、金利1%以下で数千万借りる事ができるチャンスなんて、
住宅ローン以外じゃ一般人、特にご主人がお亡くなりになった主婦や子供には奨学金以外にはほとんどない。
だから一括返済なんて考えずに死ぬまで返済したほうがいいのでは。
7605: 匿名さん 
[2019-10-07 10:10:31]
控除終わったら全額返すという考え方もそのまま貯金で保有しておくという考え方もどちらも正しいです。ローンに正解なんてない。全額返し終わった時に結果論になるだけ。ギリギリでローン組む人なんてほとんどいないから、あーこうしておけばよかったなくらいで済む金利差なんですよ、今の金利っていうのは。
7606: 匿名さん 
[2019-10-07 11:41:45]
確かに。元金が少ないから計算したら一括返済の効果は金利が20万安くなるだけだった。12年短くなるがこれなら運用で遊んでてもリスク無い。固定で0.7%変動だと0.42%の金利差が約100万。余裕があるから変動だね。固定で失敗した。
7607: 匿名さん 
[2019-10-07 17:33:37]
>>7604 通りがかりさん
これこれ、うちの奥さんも言ってた。あんた死ぬかもじゃんってw死んだらチャラやんってw
7608: 匿名さん 
[2019-10-07 22:06:00]
>固定で0.7

35年固定(当然団信こみ)ってこんなに金利やすくなってたんだ
どこの銀行ですか?
7609: 匿名さん 
[2019-10-08 10:45:22]
基礎的な質問で申し訳ないです。
当初10年固定0.5%でローンを組んだら、ローン控除1%との差分の0.5%が儲かるんですよね。
頭金500万を払わずにローンにして、10年後のローン控除が終わるタイミングまで手をつけずとっておいた頭金500万をそのまま繰り上げ返済したら、頭金を入れなかったデメリットはなくなるという考え方であっていますか?
7610: 匿名さん 
[2019-10-08 15:18:26]
>>7608
交渉の結果です。

フラットならアルヒあたりを検討するといいですよ。後はお取引のある金融機関さんと交渉。
7611: 匿名さん 
[2019-10-08 15:23:16]
>>7609
そうですが、当然税金は払った分しか戻りませんよ。今の納税額と借入残の1%どちらが多いですか?納税額が少ないなら頭金をいれるか運用で増やすか?でしょうね。
ちなみに住宅ローン減税は13年に延長ですよ。
7612: eマンションさん 
[2019-10-08 15:31:23]
>>7602 検討者さん

むしろ満額控除できない人とかいるの?
7613: 匿名さん 
[2019-10-08 16:39:59]
>>7611 匿名さん
返信ありがとうございます。
色々と言葉足らずですみません。
予定していた融資額ですと、1%は納税額より少なくローン控除上限までも余裕があるようです。
融資額を増やすことには漠然とした不安がありますが、10年後にきっちり頭金分を返済するのであれば、月々の返済額が少し増える以外にはデメリットないですよね?

あと、ローン減税延長された3年分は建物価格の2%÷3とのことですが、外構費や土地代は含まれるのでしょうか?
7614: 匿名さん 
[2019-10-08 18:34:31]
>>7613さん
借入残の1%なんで土地、外構含みで借りれば減税になりますね。但し10年目以降は書いてある通り、残の1%と比較して安い方になります。10年固定なら11年目に繰り上げも検討されると良いでしょう。11年目以降の金利次第ですね。素敵なマイホームを!
7615: 通りがかりさん 
[2019-10-09 12:34:23]
>>7609 匿名さん
計算が少し違う
7616: 匿名さん 
[2019-10-09 13:30:32]
>>7615 通りがかりさん

間違ってましたか!?
お手数ですが具体的に教えて頂けますか?
7617: 通りがかりさん 
[2019-10-09 20:59:24]
>>7616
めんどくさいので具体的に教えません。
シミュレーションすれば分かります。検索すればサイトありますよ
7618: eマンションさん 
[2019-10-09 22:57:31]
>>7616 匿名さん

金利の計算方法わかってる?
7619: 匿名さん 
[2019-10-09 23:17:14]
>>7618 eマンションさん
勘違いがあるかもしれません。。
当初10年0.5%なら、10年はその月の残高×1.05、11年目からはその月の残高×見直された金利…という計算かと思っていました。

なので、当初の金利が1%以下であればローン控除との差分がお得になるのかな、と…
7620: 匿名さん 
[2019-10-09 23:26:46]
ローン控除は年の残高の1%
金利は月の残高の(0.5/12)%
7621: 匿名さん 
[2019-10-09 23:51:03]
あ、なるほど!
金利は月々変化する残高に対して計算されるのに対して、ローン控除額は残高が1番少ない年末(?)に対して計算されるので、単純に「払った金利の倍儲かる」という計算にはならないと言う事ですかね。
返済スピードが速い(返済期間が短い)ほどお得ではなくなるという感じでしょうか。
7622: 匿名さん 
[2019-11-08 14:41:31]
金利上昇始まりそう
7623: マンション検討中さん 
[2019-11-09 12:48:36]
>>7622 匿名さん
みずほ銀行は固定金利を上げてるよね利下げしてる銀行もあるけど
何で上げたんだろう。一時的なものかな
7624: 匿名さん 
[2019-11-09 14:07:56]
今までが安すぎ
7625: 匿名さん 
[2019-11-17 19:05:27]
銀行が変動に誘導したいということでしょ。
7626: 匿名さん 
[2019-11-17 20:09:18]
借りるほうも異常な低金利に気がつかないとね。
7627: 匿名さん 
[2019-11-18 12:04:51]
>>7623 マンション検討中さん

ソフトバンクに入れてるからね。ヤバいんじゃないの?
7628: 匿名さん 
[2019-11-18 12:16:57]
>>7627 匿名さん
◯◯◯が潰れたら、他の大手にも影響を与えるでしょうね。

7629: 戸建て検討中さん 
[2019-11-23 18:05:01]
来月からジワジワ金利上昇始まります
まずはフラット、次に変動
7630: マンコミュファンさん 
[2019-11-23 21:12:46]
>>7629 戸建て検討中さん
ほほう。楽しみですねー!
7631: 匿名さん 
[2019-11-23 22:27:29]
>>7629 戸建て検討中さん
とりあえず2%台にはなって欲しい。
7632: マンション検討中さん 
[2019-11-24 03:00:43]
>>7629 戸建て検討中さん
どういう理由でですか?
7633: 匿名さん 
[2019-11-24 19:58:49]
ローン一年分くらいの余裕資産は有るのに利子を支払うのがもったいないです。住宅ローンを一年分前払い出来ないのでしょうか?
控除ためにローン残高を減らさないこととは両立出来ないのでしょうか?
7634: e戸建てファンさん 
[2019-11-26 12:00:35]
>>7633 匿名さん
出来ないんじゃ?
仮に1年分前払可能でも、低金利だと大した差額にはならないと思うし
10年経過後の繰上目指して運用方法でも考えたら?
7635: 通りがかりさん 
[2019-12-03 17:52:28]
変動金利か固定金利か迷っています
フルローンで高めの物件を買ったので
固定金利にしようと思っていたのですが
周りが変動金利ばかりで
なおかつ契約が4月のため今より上がる
のではないかと思うと踏み切れません。

この掲示板も全て読みましたが結局踏み切れず。。
アドバイスください。
7636: 名無しさん 
[2019-12-03 18:36:37]
>>7635 通りがかりさん
5年後に1%10年後に2%上がるとか色々なシミュレーションしてみなよ
3%とかに上がっても支払えるなら変動でもいいんじゃないですか?
あとは繰り上げの予定は立っているのか
7637: 価格リサーチ中さん 
[2019-12-03 20:36:45]
>>7635 通りがかりさん
いくらを何年借りるんだ?
それによって違ってくる
後は年収や貯金にもよる
7638: 匿名さん 
[2019-12-06 07:43:34]
>>7635 通りがかりさん

ズルズル行けば結果オーライになりますよ。
返せなければ破産すれば良いだけだし。
7639: マンコミュファンさん 
[2019-12-06 11:43:37]
>>7635 通りがかりさん
住宅ローンの審査は複数申し込んでも問題ない認識です。
契約が4月ならとりあえず変動、固定どちらも本審査まで通しておくといいかなと思います。
手続き進めつつ月々の金利の推移を眺めて最終的に決めればいいかなと思います。
7640: 通りがかりさん 
[2019-12-07 00:49:47]
>>7635 通りがかりさん
超低金利なんだから、変動で借りて元本部分を早く返したほうがいいと思う。
元本大きく減ってれば、金利上がっても返済総額は固定より少ない場合が多い。
ただ月々の返済を楽にするために変動を選ぶのは止めたほうがいい。
7641: 名無しさん 
[2019-12-07 13:17:19]
結局、5年固定や10年固定は損するの?
満期の年に繰り上げしておかないと、満期の時の相場で金利が高くてダメなのか?
7642: 検討板ユーザーさん 
[2019-12-07 14:22:16]
>>7641 名無しさん
5年10年で完済できるならおトクだけどそれ以上かかるようなら変動か全期間固定で
期間固定は優遇幅が小さいからね
7643: 匿名さん 
[2019-12-07 22:41:38]
>>7640の言う通り、固定で借りても問題ない借入額で変動金利にするのが良い
7644: eマンションさん 
[2019-12-09 21:25:25]
>>7642 検討板ユーザーさん

は?
期間固定が一番優遇幅あるけど。
10年固定の優遇が最強。
7645: 匿名さん 
[2019-12-09 21:55:26]
今後金利が上がらないと見込んで変動を選ぶわけだが、
そういう前提であれば、10年固定の金利が一番低い場合、それを選んでおいて、
10年後にまた契約しなおせばいいじゃないか。
7646: eマンションさん 
[2019-12-10 21:16:38]
>>7641 名無しさん
優遇金利の推移によるかなと思います。固定期間のみ優遇金利幅が大きいものと全期間優遇金利幅が固定なものがあると思います

固定金利のみでなく固定期間終了後の金利も考慮にて選択すればよいかと
7647: eマンションさん 
[2019-12-10 21:19:35]
優遇金利が全期間統一なら、期間固定金利より変動金利の方が低くなるはずだと思います。

期間固定金利が変動より低い=固定期間終了後の金利が高くなる、な可能性が高いのではないでしょうか?
7648: eマンションさん 
[2019-12-10 21:34:35]
>>7647 eマンションさん
そんな当たり前のことドヤられても。。。
ただ変動や全期間固定に比べて10年固定の金利は割安だって話だろ。
7649: eマンションさん 
[2019-12-10 22:38:21]
>>7648 eマンションさん
すみません、ドヤったつもりではありませんでした。不快な思いをさせてしまいましたらすみません。
10年固定の金利は(固定金利期間は)割安で、その後の返済計画により、変動か期間固定どちらが損しないかが決まる、という理解で良いでしょうか?
7650: 匿名さん 
[2019-12-11 11:15:19]
長期金利上昇したね。来年も利上げよろしく!
7651: 通りがかりさん 
[2019-12-11 12:39:57]
>>7645 匿名さん
10年後の基準金利が今と一緒でも、引き下げ幅が小さくなるから適用金利はあがるのよ
借換という意味なら、諸費用がかかるし、団信に加入できないリスクもあるから借り換え前提はよろしくない
7652: 通りがかりさん 
[2019-12-12 10:08:18]
フラット予定ですが
35年で組んで繰り上げと30年で組むの
どちらが良いのでしょうか?

30年完済予定です。
7653: 購入経験者さん 
[2019-12-14 00:50:08]
>>7652 通りがかりさん
35年で組んで繰上げの方が良いと思います。
理由は期間は伸ばす事は出来ませんが繰上げ返済で期間を短くする事が可能だからです。
7654: 7652 
[2019-12-14 17:37:02]
>>7653 購入経験者さん
ありがとうございます!!
7655: 匿名さん 
[2019-12-14 19:14:45]
35年で組んでローン減税終了時に完済するのがベスト。
7656: eマンションさん 
[2019-12-15 04:58:27]
>>7651 通りがかりさん

だから引き下げ幅変わらない銀行選べばいいだけだろ。
7657: 実質全期間固定(当初固定期間=返済期間) 
[2019-12-15 10:16:17]
生きている間は、変動金利が1%以上にならない気がしてきた。
7658: 匿名さん 
[2019-12-15 10:36:41]
早く金利が2%台になりますように。
7659: 匿名さん 
[2019-12-17 21:22:54]
毎年毎年恒例なんだが、今年も変動の金利あがらなかったな。浮いた金で海外今年も行ってくるわ。
7660: 匿名さん 
[2019-12-18 07:40:26]
>>7655 匿名さん

団信に入ってるなら、完済するより長く借りてる方が良いんじゃない?
7661: 匿名さん 
[2019-12-18 07:41:50]
>>7659 匿名さん

浮いてないですよ、旅行代金はあなたのお財布から純減です。
7662: 匿名さん 
[2019-12-18 07:43:46]
ヤバいのはデフォルト危機でバーンと上がる事だけ。何となく不安なんだよね。
7663: 通りがかりさん 
[2019-12-18 07:55:00]
デフォルト危機でバーンとは、金利のことですよね?
インフレになって、物価が高騰するとか?
どうなんですかね?
7664: 匿名さん 
[2019-12-18 08:05:39]
>>7661 匿名さん
思い出はプライスレスだからw
今年も固定の人に金利払ってもらったと思うと飯がうまいぜ。
7665: 匿名さん 
[2019-12-19 10:18:13]
馬鹿な煽りか
見苦しい
7666: 匿名さん 
[2019-12-19 10:42:02]
先週某ネット銀行0.42変動で契約しました
いつまで低金利でいられるか
難しいですわ

7667: 匿名さん 
[2019-12-20 09:22:31]
いざ上がったら繰上げ返済てきるよう準備しとけば問題ないと思ってる
7668: 名無しさん 
[2019-12-20 21:00:19]
>>7667 匿名さん
正解。固定さんは余裕ないから仕方ないんだよ。
固定さん、来年も金利建て替えあざーす。
7669: 匿名さん 
[2019-12-24 09:15:22]
>>7667 匿名さん

上がるかなぁ?ってビクビクしてるんでしょ
7670: 匿名さん 
[2019-12-24 10:41:21]
変動を選ばれるのは個人の自由。安い金利の恩恵の代償に金利が上がっても自己責任。資金に余力ある人は個人的には変動がいいと思う。資金厳しめな人はしっかりとリスクを考えて選択した方がいい。計画性なしに言われるがままにして住宅ローン破綻したら家族が路頭に迷う事になる。私は家購入後に手持ち資金が1000万程度しかなく心配性なので手堅く全期間固定にした。今の変動よりは高いですが超低金利時代に全期間固定を組めて良かったと思っている。全ては価値観。お好きな方を選んで下さい。
7671: 匿名さん 
[2019-12-24 10:56:18]
損した得した?
自分のライフプランで選べば良いだけ。煽るのは見苦しい。
7672: 匿名さん 
[2019-12-24 11:06:55]
うちは固定金利ですが、変動金利より金利が低いです。

ローンも金融商品なので、相場次第
どちらがお得なのか、タイミングによると思います。

いずれにせよ、金利手数料が低いほうがお得です。
うちは固定金利ですが、変動金利より金利が...
7673: 匿名さん 
[2019-12-24 17:44:03]
当初固定明けの高金利だね
7674: eマンションさん 
[2019-12-31 15:50:35]
>>7672 匿名さん
どこの銀行?
7675: 名無しさん 
[2019-12-31 18:41:14]
>>7674 eマンションさん
多分三井住友信託銀行
7676: 通りがかりさん 
[2019-12-31 20:21:04]
>>7672 匿名さん

変動が0.6ですか?
ちなみに固定でいくつですか?
7677: デベにお勤めさん 
[2020-01-15 16:53:35]
年末から固定金利上がってきましたね…もう少し待ってほしい。
私は今年3月にローン契約締結予定ですが、下記のような感じです。
変動か固定かはさんざん悩みましたが、その時点時点で、変動は常に固定より高い中、
一度変動にすると一生固定への借り換え勇気が持てない気がしたため、最初から固定を選びました。
ローン後も貯金を頑張って、ある程度まとまったお金が出来て、その時の変動金利が安かったら借り換えしようかなと思ってます。
ずいぶん高いローン組んでいるなとも思いますが、子供を持つ予定がないため、その分の贅沢と考えております。

■年収
 夫(36):1000万
 妻(35):400万
■ローン
 ARUHI フラット 8S(当初5年:1% 30年:1.25% ) ←予定…
 ガン団信プラス
 頭金:1500万(祖父母からの生前贈与を両家から)
 借入:6500万
■貯金
 金融資産:頭金含まず2000万円くらいですが、すぐ動かせる現金は500万円くらい

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