住宅ローン・保険板「固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2024-03-29 23:44:37
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スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/

[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01

 
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固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】

6815: 匿名さん 
[2019-01-16 12:59:17]
変動より高い固定10年はまったく意味が無く
金利低い変動で繰り上げたほうが得だよ
6816: 匿名さん 
[2019-01-16 15:11:41]
住宅ローンを馬鹿正直に35年かけて返す人いないでしょ。大体20年以内の完済だから、金利2%の上昇まで耐えれる物件価格で変動金利で組む。今後金利上昇しても固定の利率で支払った利息額に届く前に完済できると思うわ。ただし個人的な主観です。変動がいいか固定がいいかなんて払い終わってからしかわからん。固定金利の額で問題なく返済できるなら固定金利で金利差は安心料と思って払う。
6817: 匿名さん 
[2019-01-16 17:59:37]
>>6815 匿名さん

変動より固定が高いとは限らないよ
10年固定0.32%まで下がったことあるし
ちなみに20年固定0.67%、30年固定0.72%
これより高い変動は無駄に高い
6818: マンコミュファンさん 
[2019-01-17 01:21:40]
>>6816 匿名さん
すみません、質問です。20年以内の完済ってどれだけの世帯が出来るとお思いですか?
一般的に言われる物件への返済比率を40%以下と考えた場合、どこから捻出されるのか疑問です。機会的に繰り上げばかりに財を回せるわけは到底なく、多くのご家庭が、子供の養育費やシッター代、教育費、学費だけでもかなりの固定費になってしまうと思うのですが。
その他の通常固定費や娯楽費を一定額にしたとしても、あまりに現実感が無いように思います。
是非参考にさせて頂きたいので、バランスシートのロジックをご説明頂きたいです。
6819: 匿名さん 
[2019-01-17 02:14:25]
平均でとった場合、買い替えや売却時の一括返済も入ってくるから当てにならない。
6820: 匿名さん 
[2019-01-17 08:42:57]
生活費子育て教育費確保は当たり前
その上での住宅費、身の丈にあった住まい
何歳から老後資金を貯める計画ですか?
6821: 匿名さん 
[2019-01-17 10:11:28]
>>6816
20年以内の完済率って借り換え外しても7割くらいだったでしょ。
住宅って人生の中で一番高額の買い物だと思うんだよね。しかも失敗すると家族みんな大ダメージをくらう。だから住宅買う前に将来設計だったりライフプラン固めてから購入する。

我が家は 教育費用>>老後費用=住宅費用 くらいの優先度だったけど、子供2人を大学まで奨学金に頼らないで出す仮定で想定した収支バランスで、無理のない価格の住宅を買ったよ。住宅ローンのために働くという過度なリスクは嫌った。でも子供は人生で住宅費を背負う人生ではないと思う。

はっきり言って返済比率40%はリスク高すぎるよ。業者は売りたいから大丈夫ですというけど、20~25%くらいで安全運転して、旅行行ったり美味しいもの食べたりした方がよくない?昔の3世代同居はよくできたシステムだったと思うわ。子供世代が住宅費掛からないというのはめちゃくちゃでかいよ。

でも東京都区内の住宅買うつもりなら自分の人生は住宅に捧げるくらいの覚悟必要よ。
6822: 販売関係者さん 
[2019-01-17 10:23:48]
>東京都区内の住宅買うつもりなら自分の人生は住宅に捧げるくらいの覚悟必要よ。
その通りですね。
固定金利・変動金利どちらがいいかという以前に、都会は田舎の年収2倍以上必要よ。
教育費も住宅費も2倍以上だからね。
自分の年収に見合った場所に家を購入するのが優先順位的には上ですよ。
例えば年収800万円しかないのに都会の7000万円マンションを購入して変動か固定どっちがいいかなんて愚の骨頂。
都会の年収800万円は地方の年収400万円と同じですよ。
6823: 匿名さん 
[2019-01-17 12:43:22]
割高なのはマンション
住宅地はそれほどでもない
割高なのはマンション住宅地はそれほどでも...
6824: 戸建て検討中さん 
[2019-01-17 16:15:03]
地方が物価安いとかまだ妄言言ってる奴がいるのか
安いのは家賃(場合によって実家暮らし)だけで
車の維持費が強制的にかかるぞ
6825: 匿名さん 
[2019-01-17 22:38:39]
>>6824 戸建て検討中さん

物価が安いとは言ってない。
住宅費と教育費は倍以上。
ネット時代だから生活費は同程度。
車の維持費=都会の交通費で、駐車場は10倍以上。
地方の月極め駐車場は無料から5000円以下ですから。
6826: 匿名さん 
[2019-01-17 23:06:25]
>>6823 匿名さん
坪単価そんなに安くなくて、その4倍以上してると思う

教育費は
地方の場合、大学が通学区域に無く
独り暮らしで家賃負担が必要とか考慮すると
概ね同じぐらいでは?
6827: 匿名さん 
[2019-01-18 08:52:43]
>>6826
大学の4年間くらいの費用は、一人暮らしされたら家賃や生活費がいるから変わらないだろうね。でも地方から東京の大学行って一人暮らしする家庭は、それなりにお金持ってる。
そもそも東京でよくある4人家族3LDKの70平米マンションだと大学卒業まで同居だと狭すぎる。
6828: 匿名さん 
[2019-01-18 12:35:29]
狭小集合住宅は、地方から上京した方々が主に住まわれるところ

地元に代々暮らしていると、注文住宅を建てたり
売却して都落ちする方や分譲マンション地権者とか
いろいろですね
6829: 匿名さん 
[2019-01-18 17:16:34]
>狭小集合住宅は、地方から上京した方々が主に住まわれるところ
そして都落ち。
地方に住み続けた者が勝者となる。
まさに人生ゲーム。
6830: 通りがかりさん 
[2019-01-18 23:09:30]
>>6822 販売関係者さん
えっ?
6831: マンコミュファンさん 
[2019-01-19 16:45:53]
>>6827 匿名さん
> 地方から東京の大学行って一人暮らしする家庭は、それなりにお金持ってる。

これはないわ。奨学金と授業料無料で通う学生なんてザラだよ。
6832: 匿名さん 
[2019-01-19 16:48:10]
>>6831
大学のレベルによるんじゃない?
偏差値高いほど裕福な家庭が多いよ
6833: 匿名さん 
[2019-01-19 19:22:08]
代々住まう同じような広さの敷地に注文住宅建てたとして
都区内と地方では雲泥の差があるのは事実

例えば、敷地の余剰部分で駐車場2台貸した場合
月5万~の収益が得られる

建築費の住宅ローン-5万円と考えてみてはいかがだろうか?
6834: マンション比較中さん 
[2019-01-19 19:53:12]
地方なら都区内の倍以上の広大な敷地になりますね
6835: 中卒 
[2019-01-20 00:35:53]
高学歴の方々
そろそろローンの話に戻ろう
6836: 匿名さん 
[2019-01-20 09:22:32]
>>6834 マンション比較中さん

同じ面積の場合は?
6837: マンコミュファンさん 
[2019-01-21 21:59:22]
>>6832 匿名さん
スレ違いだから最後にするけど、東大とかMARCHでもそこまで珍しくないよ
6838: 通りがかりさん 
[2019-01-21 22:17:30]
>>6837 マンコミュファンさん
知ってます
でもマジョリティではないよね
6839: マンコミュファンさん 
[2019-01-21 22:27:03]
>>6838 通りがかりさん
うん、マジョリティじゃないよ
でも多少の相関あるだけでみんなそうかのような物言いはおかしい
しかも田舎ほど公立高校のレベルが高いから傾向は薄れる
以上この話は終わり
6840: 匿名さん 
[2019-01-21 22:33:19]
>>6839 マンコミュファンさん

みなとは言ってないよね
地方は教育費、住宅費が安い
固定か変動か迷う前に、自分の年収に合う居住地域選びが重要
6841: 匿名さん 
[2019-01-22 08:56:21]
変動金利って2%くらい金利上昇しても払えるくらいじゃないと怖いだろ。20年間このままの金利とは思えん。
うちは変動で3000万借入したけど、なんだかんだで10年で完済できそうな貯蓄ペースなので、減税期間が終わったら繰上するか保険代わりに預金として持っておくか悩むわ。
6842: 匿名さん 
[2019-01-22 15:43:56]
減税期間終わった時の金利で判断すればいいのでは?
繰り上げたら団信も消滅しちゃうし。
急激な金利上昇面以外は繰り上げない方がいいと思うけどね。
6843: 匿名さん 
[2019-02-03 09:13:50]
2月の大手の金利は消費税増の駆け込み需要狙いで下げたみたい。

6844: マンション掲示板さん 
[2019-02-03 22:42:35]
>>6843 匿名さん
いやいや、そう言った問題じゃなくて、長期金利が下げだから、それに付帯した固定が下げるだけだから。消費税とか関係なす。
6845: 通りがかりさん 
[2019-02-03 23:22:57]
>6841
固定養分さんですかね?
残念ながら10年で完済できるなら変動にしたほうが良いですよ
6846: e戸建てファンさん 
[2019-02-04 00:22:28]
>>6841
3000万を10年で完済するってすごいな。
親の遺産でも入ったの?
子どもいないの?
6847: 評判気になるさん 
[2019-02-04 01:02:50]
[複数のスレッドで同じ内容の投稿を確認したため、削除しました。管理担当]
6848: 匿名さん 
[2019-02-04 12:28:24]
変動039%でサンキュー
時期が良かった
6849: 匿名さん 
[2019-02-04 13:18:53]
変動と固定で悩んでいます
変動が上がらないと判断してる方に理由をお伺いしたいです
6850: 匿名さん 
[2019-02-04 13:33:43]
変動が上がらないと判断しているわけではありませんが、ある程度の預金がある人なら変動でいいと思いますよ。
変動金利が上昇しても預金金利上昇で相殺できるでしょ?
6851: マンション掲示板さん 
[2019-02-04 22:52:38]
>>6849 匿名さん
まだまだ上がらないと予想して変動で借りて5年目になります。理由は日本の景気が上がる気配がないから。消費税増税、オリンピック特需終わり、少子高齢化、人口減少、メーカーの研究開発費の減少、外国人労働者を受け入れることが難しい気質など。
6852: マンション掲示板さん 
[2019-02-04 23:01:43]
>>6851 マンション掲示板さん
金利は0、5%くらいですか?
6853: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 07:59:38]
>>6852 マンション掲示板さん
金利は0.9、借入金は3500、共働き、子1です。


6854: 匿名さん 
[2019-02-05 08:17:45]
>>6853 マンション掲示板さん

変動0.9%は高くないですか?
6855: e戸建てファンさん 
[2019-02-05 10:02:20]
保証料込だったり団信にもよるので、一概には言えないでしょう。
6856: 匿名さん 
[2019-02-05 10:17:51]
借入金3500万で保証料を金利上乗せ払いしたら損だよね?
団信は相当条件のいいものでも+0.2%以下じゃないと損だしね。
多く見積もっても変動は0.7%台。
0.9%は高すぎ。
6857: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 13:10:19]
>>6856 匿名さん
6853です。保証料、団信込みです。もともとは0.775だったけな。金利は窓口大手銀行だったんでどこも同じでしたね。
6858: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-05 13:20:43]
私は最初に100万の手数料を払って(保証料は無し)、0.39%の変動なんだけど、これって安いのかな?
だんしん、8大疾病込みみたいだけど。
住信SBIネット銀
6859: 匿名さん 
[2019-02-05 15:18:09]
SBIは半年前から、八大疾病が全疾患疾病+入院保障にグレードアップしましたね、もちろん無料で。
さらに、優遇幅も最高値を更新し、実効金利は今0.44%くらい。基準金利はずっと変わってないので、今後基準金利が上昇しても、今借りれば金利はずっと最安値を維持できるということになります。
6860: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 15:29:35]
>>6859 匿名さん
6853です。やすいな。乗り換えようかな。月々1万ちょっと安くなりそう。

6861: 匿名さん 
[2019-02-05 16:30:33]
>>6860
さすがに変動0.9%は高すぎっしょ
6862: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 17:58:32]
>>6861 匿名さん
窓口では当時最安だったんですよね、優遇もマックスで。
6863: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-05 18:04:15]
>>6862 マンション掲示板さん

じゃあ
0.39%の俺はラッキーだね。
たまたま3月までキャンペーンやっていたよ
6864: 通りがかりさん 
[2019-02-05 19:19:48]
>>6863 検討板ユーザーさん
みんなギャンブラーだなぁ。
今なら35年固定で過去最低金利が確約されるというのに。
5年先の未来は誰にも予想できないですよ。
6865: 匿名さん 
[2019-02-05 19:20:48]
>>6863 検討板ユーザーさん

金利だけで考えればそうかもね。
5年前なら変なとこ買ってない限り売却益が期待できるし、残債も400万は減ってるからなんともいえないところはある。
6866: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 19:21:12]
>>6863 検討板ユーザーさん
団信とかちゃんと、確認して問題なければ、大丈夫だよ。
6867: マンション掲示板さん 
[2019-02-05 22:21:19]
>>6864 通りがかりさん
そんなギャンブルって言うほどなことでもないと思うけど。ま、1%、2%くらい上がっても払っていけるレベルで借りた方がいいよ。

6868: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-05 22:26:13]
基準金利が4%越えなければ、変動が得だよ。
いま、2.5%くらいでしょ
6869: マンション検討中さん 
[2019-02-05 23:25:22]
>>6868 検討板ユーザーさん
金利が上がり出したらあっという間だよ。
デフレ世代は分からないかも知れないが。
6870: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-05 23:30:13]
>>6869 マンション検討中さん
上がる要素がないよ。
人口減、高齢化
6871: 匿名さん 
[2019-02-05 23:38:10]
変動が2%とかの時代になったら
多分給与もらってる先の会社倒産する可能性もあるよね?
6872: 通りがかりさん 
[2019-02-06 00:15:07]
変動はここ何年も2.4%前後だよ
6873: マンション掲示板さん 
[2019-02-06 04:49:14]
>>6870 検討板ユーザーさん
そうなんですよね、私は理系の企業にいるんですが、研究投資額とか先行技術とかみても、アメリカドイツ中国に周回遅れされていて未来が全く感じられないんですよね。
6874: 匿名さん 
[2019-02-06 09:36:52]
>>6870 検討板ユーザーさん
金利上昇は国内事情とは関係ないところでおこる。
今の金利が将来も続くと考えるのは楽観過ぎ。
6875: 名無しさん 
[2019-02-06 10:00:57]
その将来がいつ来るかなんでしょうが、、、
実際は変動金利の方が元金減ってくからすぐには逆転しないですよね?前の書き込みで10年毎に1%上がってもいい勝負だったよな…
変動金利で貯金全く出来てないと厳しいそうですが、ちゃんと恩恵分を貯めれていれば、、、なんて思ってしまいます。
6876: マンション掲示板さん 
[2019-02-06 10:19:45]
>>6875 名無しさん
うちは変動で共働きの子1ですが、嫁の給料を全貯金してます。そろそろローン6年目突入ですが、1200万ほど貯金たまりましたよ。普通の会社で普通に働いていれば変動で大丈夫だと思いますよ。

6877: 匿名さん 
[2019-02-06 10:23:45]
残債が多いうちは金利が低い変動がいいに決まってる。
残債が減ってきたら、変動金利>〇年固定金利を狙ってもいいし。
>>6875さんの言う通り、前の書き込みで10年毎1%の上昇なら耐えられることがわかったし。
6878: 名無しさん 
[2019-02-06 11:01:25]
>>6876 マンション掲示板さん
>>6877 匿名さん
レスポンスいただき、ありがとうございます。
実は今月から変動金利にてローンが始まります。検討当初はフラット35を検討しておりましたが、年数経過後の支払い額、元金の差、10年毎に1%上がったと仮定した場合の支払い額等を確認した上で変動に行くにしました。
幸い田舎なのでお小遣いもあまりいらない上に酒もタバコにもお金はかからないので、堅実に暮らしていこうと思います。
変動金利のイメージを変えてくださったこの掲示板の皆様に感謝です。
この選択が合ってるかは運に身を任せます!(笑)
6879: マンコミュファンさん 
[2019-02-06 18:07:22]
変動も底かな。よい時期にローンが組めそうだわ
6880: 通りがかりさん 
[2019-02-06 19:50:56]
>>6878 名無しさん
運に身を任せて人生棒に振ってください。私のこの言葉を後で身に染みて感じる日が来るかも知れないし、来ないかも知れない。自己責任です。

6881: 戸建て検討中さん 
[2019-02-06 20:10:34]
日本は店頭金利まで動くような利上げなんてできないんじゃないかな
短期金利は長期金利と違って本当に景気が良くならないと上がらないからね
6882: 名無しさん 
[2019-02-06 20:18:51]
>>6880 通りがかりさん
棒に振ってください。と言うなら来ると言い切っていただけたら…
自己責任まさにその通りだと思います。私は金利が上がっていくことリスク、低金利の時に高い金利で払うこともリスクだと思って最終的に変動金利を選択しただけです。あとは、来るかもしれない金利上昇に備え続けるだけです。

ご忠告ありがとうございます。


6883: マンション検討中さん 
[2019-02-06 20:39:51]
>>6882 名無しさん
だからそのリスクの想定が甘いって言っているんですよ。
10年で1%金利が上がるのが最大リスクという根拠はどこにあるのですか?
6884: マンション掲示板さん 
[2019-02-06 20:51:44]
>>6883 マンション検討中さん
金利が上がる可能性より、リストラとか病気とかのがリスク高いんじゃね?笑

6885: 名無しさん 
[2019-02-06 20:56:36]
受け売りですが、先日テレビでアパホテルの社長が
今は低金利時代の終わりの終わりと言っていました。
不動産業界トップの発言なのまんざら嘘でもないと思いました。
6886: 匿名さん 
[2019-02-06 21:02:46]
金利が上昇したら預金の金利も上昇するね
わーい!
6887: マンション比較中さん 
[2019-02-06 21:06:01]
10年毎に1%、というのはあまり考えられないと思います。
景気拡大長過ぎです。
1年ごとに1%ならわかります。
でも、そんな激しい金利上昇が日本で起こることは30年くらい無いように思います。
6888: 匿名さん 
[2019-02-06 21:06:29]
ローン金利と預金金利は3桁は違う。
借入れ利子が大幅に増えるだけ。
6889: 匿名さん 
[2019-02-06 21:08:12]
>>6888 匿名さん

そう?いま、
普通預金0.1%
定期預金はローン金利ぐらいだよ
6890: マンション掲示板さん 
[2019-02-06 21:18:15]
フラット35っていま、団信込みで金利どんなもんなん?
6891: 匿名さん 
[2019-02-06 21:18:19]
預金金利も属性かな?
6892: 名無しさん 
[2019-02-06 21:51:41]
>>6883 マンション検討中さん
平成の最初の頃に大きく変動しているのは引き締めの頃で、緩和が始まってからの変動は大きくなっていませんし、所得も上がりそうにない現状でバブル期のような金利になることはないかなと思いました。なので審査金利と言われる4%前後で考えました。あなたの納得する根拠ではないですよね、申し訳ありません。

最後に教えてください!あなたはこの先になにが起こって、どこまで金利が上昇すると考えて固定金利にされたのですか。宜しかったら教えてください。

6893: 匿名さん 
[2019-02-06 22:08:18]
>>6891 匿名さん

情弱属性ね
6894: マンション検討中 
[2019-02-07 07:29:41]
>>6892 名無しさん
どこまで上昇するかわからないから固定金利にした(正確には固定金利にしようとしている)のですが。
今後何十年間、金利動向を気にする生活は私には合いません。
ちょっと違うかも知れませんが株と積立投信の感覚に近いです。
最初に設定したらほったらかしという積立投信が私のスタンスです。
正解のない議論ですので、それぞれが納得して変動、固定を選べばいいのでは。
6895: 匿名さん 
[2019-02-07 08:18:07]
変動の基準金利はずっと変動していません。
銀行は優遇幅を変えているだけです。
一度借りてしまえば優遇幅は固定されますし、基準金利もずっと変動していませんので、実質固定なんですよね。
6896: マンション検討中さん 
[2019-02-07 08:47:48]
>>6894 マンション検討中さん
批判するつもりはないが、そういうのを思考停止というんだよ。判断しないことを判断したんだから。だから日本人はバカにされる。

住宅ローンや積立投信も同じこと。何も考えなしに、全世界インデックスorバランスで、ぐっちゃぐちゃのポートフォリオでよくわかんないけど、みんな大好きなリスク分散してるからあとはほったらかしでOKってタイプの人。

家族の幸せのために何年もかけて資産を守っていくんだから、ちゃんと考えてローンも選ばれたほうがいいですよ?
たとえば、固定金利はいわば保険商品なわけで、この金利が極めて上がりにくい日本でその保険に500から700万円余分に銀行に支払うことになる「リスク」もしっかりお考えください。
6897: 匿名さん 
[2019-02-07 09:30:24]
固定金利を選んだのか、フラット属性かで
思考の柔軟性がわかる
6898: 匿名さん 
[2019-02-07 10:08:06]
フラット属性って何ですか?
6899: 匿名さん 
[2019-02-07 10:25:46]
>>6898 匿名さん
フラットでしか借り入れが出来ない人
6900: 名無しさん 
[2019-02-07 10:27:56]
>>6896 マンション検討中さん
昔もあなたみたいに上から目線で金利動向を語る人がいたけどハズレてる人ばかりですよ。未来が見えれば固定なんかにする人はいません。別の見方をすれば変動は守るべき家族がいるのにギャンブルしてるともとれます。

これは私の持論ですが私が変動を選択する場合は仮に急激な金利上昇が起きても住宅ローンを即返済できる貯蓄がある場合に限ります。大切な家族を生涯守るつもりならギャンブルの要素は排除するべきです。

固定でも変動でも正解はありません。それは完済時の結果論に過ぎないのです。
6901: 匿名さん 
[2019-02-07 10:50:27]
>>6900
その通りです。固定か変動かどちらが良かったのかは完済時の結果論だし、
固定を選んで金利上昇のリスク回避代と思えるなら結果的に変動より多く払うことになっても納得でしょう。
私は2%の利息上昇でも問題なく払えるのと、今後10年で2%上がることはないと判断したので変動にしました。なお保険としてローン総額の半分程度は貯蓄で持ってます。繰上しないのは住宅ローン控除と団信が生命保険替わりになってることですね。
6902: 匿名さん 
[2019-02-07 11:09:03]
将来どう転んでも必ず有利になる策を考え出せるならば結果論にはなりません。
もうそれは確実に答えがわかっている結論となります。
私は確実に答えがわかっている結論を導き出し変動を選択しました。
金利上昇が10%だろうが、どう転んでも必ず変動が有利になる策があります。
ただし、皆さんの仰る通り貯蓄は借入金額以上あります。
6903: 匿名さん  
[2019-02-07 11:49:12]
>>6902 匿名さん
続けてその策とやらをお聞かせ下さい。

6904: 匿名さん 
[2019-02-07 11:51:21]
>>6903
企業秘密
6905: 匿名さん 
[2019-02-07 12:03:26]
貯蓄が借入額以上あるなら今の税制なら変動有利だわ。でもそんな人ほとんどいないでしょ。
住宅ローン控除額>利息だから
逆になったら全額繰上すれば終わり
6906: 匿名さん  
[2019-02-07 12:24:05]
>>6904 匿名さん
ドヤ顔で言ってて企業秘密とは笑えます。
6907: 匿名さん 
[2019-02-07 12:30:51]
固定にするメリットが見えない。
変動使いの俺からみたら、養分も必要か。
銀行が儲からなくなれば、変動も上がってしまうかもしれないし。
どんどん、固定を使ってくれたまえ。
6908: マンション検討中 
[2019-02-07 12:56:55]
>>6907 匿名さん
そこなんですよね。
加えて、今の運用金利で金融機関が利益が出ているのは金利が高い時にローンを組んだ人からの利息収入があるから。
その人達のローンが終わる頃、もしくは低金利ローンへの借り換えが一巡したあとは、金融機関は運用金利を一斉に上げる可能性が高い。変動金利は将来必ず上がる。
6909: マンション検討中さん 
[2019-02-07 13:57:15]
いつか短プラがあがるかもしれない。でも、それは政策金利の上昇ではないとみている。
ありえるのは、大企業の内部留保がさらに進むか、景気が減速して、資金需要がどんどん縮小していったら、もはや銀行にとって貸出利息が占める収益は大きくはない。
どんどん格付を人の手からAIに渡して、できる限りTIBORで調達するのはやめてコスト削減しようぜ。この際、大企業も中小企業も短プラベースでいいっしょ。ついでに、短プラも他行と足並み揃えて上げれば、競争原理も変わらないし、資金需要豊富な中小企業からの利息は拡大するしね。
住宅ローン?たしかに今は大半が短プラで組んでたな。まーでも、大半の庶民が身の丈に合ってない多額のローンを組んでるに違いないから、減税目当てな金持ちからの一括返済や多額の繰り上げ返済に伴う赤字は限定的だろうよ。いっそ庶民がショートしない程度にあげればいいよ。4.475くらいまでなら社会問題にならんだろう。
不動産市場への影響?それは俺たちの考えることじゃねーよ。


てな感じで銀行の都合で一斉に上げてくるのがワーストシナリオかな。
6910: 匿名さん 
[2019-02-07 14:28:26]
庶民は金利に目が向くから意外と手数料でどうにかなる。
6911: 匿名さん  
[2019-02-07 14:49:44]
>>6909 マンション検討中さん
4.475なんて金利になったらギリギリローン組は住宅ローン破綻確定。俺には関係ないから構わないけどな。
6912: 匿名さん 
[2019-02-07 15:09:48]
住宅ローン破綻するような人の不動産貰っても銀行が焦げ付く
6913: マンション掲示板さん 
[2019-02-07 20:24:38]
>>6896 マンション検討中さん
この人の言うことが正しい。

6914: マンション掲示板さん 
[2019-02-07 20:36:56]
>>6911 匿名さん
4.475%に上がって破産する人にローン組ませないよ。日本は。ちゃんと考えな。
6915: 匿名さん 
[2019-02-07 23:37:22]
>>6909 マンション検討中さん

貸出し利息じゃなくて融資手数料が収入源では?
6916: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-07 23:54:07]
ひゃー4.475%で今みたいな給与じゃ家なんて到底買えないや
6917: 匿名さん 
[2019-02-08 01:17:06]
>>6915さん
そう思って、事務手数料0円のとこにした。
保証料は多少戻る可能性があるから。
6918: マンション検討中さん 
[2019-02-08 10:43:31]
>>6900 名無しさん
正解不正解を議論しているのではないので、自分なりの判断のプロセスを展開してください。
ただ漠然と不安だから固定にしておくのが答えならここに来る必要はありませんし、その答えを肯定する人もここは多くはないでしょう。
いかなるギャンブル要素も排除されたいのなら、そもそも住宅ローンを組む前に、家を買うのをやめてはいかがですか?固定を選んだところで、不動産を借入で所有する故のリスクは消えません。


何事もバランスで考えるべきと思います。

過去20年変わっていない短プラ、先進国で類を見ない速度で人口が減少。そして社会保障制度が破綻しないように定期的に増税する。これはほぼ避けられない未来。
何かがきっかけで景気が好転して政策金利が上がる可能性はなくはない。でもその時はまず賃金の上昇が顕著で、ほとんどの家計が潤う、家賃が大幅に上がるのが自然だろう。ということはほとんどの営利企業や公務員は、ローン支払に耐えられるはず。耐えられなければ、いつでも高値で貸せるし、ローン残高を大きく上回って売却することもできる。
悪い金利上昇は日本ではまず起こりえない。
ということで、変動を選んでおいてまず高い確度で問題ない。


固定金利を選ぶべきひとは、教育機関や財団法人などの賃金の上昇が期待できない人。
または、固定か変動かなんてどうでもいいくらいの高収入が約束されている人。



https://manetatsu.com/2018/06/131033/
6919: 匿名さん 
[2019-02-08 10:53:28]
>>6918さん
そのURL
>>6895さんと同じこと書いてますね。
6920: 匿名さん  
[2019-02-08 12:29:38]
>>6918 マンション検討中さん
そんな偉そうに語って予想がハズレたらダンマリ決めれば済む匿名掲示板。
6921: 販売関係者さん 
[2019-02-08 20:21:38]
あなたもちゃんと偉そうに考えを述べてください。
6922: 匿名さん 
[2019-02-09 12:23:14]
将来の金利変動リスクを銀行に持ってもらうか、自分が負うかの違いだけでしょ。

繰上げ返済できる資力があるなら変動、ないなら固定にするだけです。

6923: 口コミ知りたいさん 
[2019-02-09 12:33:11]
でもいつになったら変動金利は変動するのかな?
6924: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-09 12:57:37]
もう借りちゃった人達は店頭金利が上がらないと変わらないですよねー。2007年くらいには2.9%前後になったっけな
6925: マンション検討中さん 
[2019-02-09 18:05:23]
>>6924 検討板ユーザーさん
そのくらいの変動は今後もあるだろうね。
実質金利にすると0.9だから、固定さんに比べてもまだ大幅に利息は安いけど。
6926: 口コミ知りたいさん 
[2019-02-09 19:00:18]
20年後に0.5%金利が上がっても
初めから1.2%の人より金利が低いね
6927: 戸建て検討中さん 
[2019-02-10 01:59:35]
ここまで変動有利な流れだけど自分は固定にする予定
理由は
頭金を入れずに投資する予定で35年の金利分は簡単に稼ぐ事が出来る
金利は暫く上がらないだろうけど中長期的には上がるとみている
6928: 匿名さん 
[2019-02-10 07:52:51]
金利が上昇しても不動産の価値が上がらない郊外に買う人は固定でも良いんじゃないかな。
都心は金利が上昇すれば不動産価値も上昇するから変動でよい。不動産そのものがインフレに強い資産だから、リスクを考えるならデフレを心配した方が良い
6929: 匿名さん 
[2019-02-10 08:05:39]
>>6927 戸建て検討中さん

戸建だと上物の無価値化も投資する人なら考慮するよね
地価も郊外は下降すると予想
6930: 匿名さん 
[2019-02-10 09:37:33]
>>6927
>頭金を入れずに投資する予定で35年の金利分は簡単に稼ぐ事が出来る
>金利は暫く上がらないだろうけど中長期的には上がるとみている

後段の理由は、固定にする理由足り得るが
前段の理由はよくわからない。
固定でも、頭金あり、無し、どっちも選べると思うが?
6931: 匿名さん 
[2019-02-10 09:59:23]
>金利は暫く上がらないだろうけど中長期的には上がるとみている

それなら尚更変動有利
残債少なくなってからの金利上昇は大して痛くない。
6932: 戸建て検討中さん 
[2019-02-10 13:15:37]
>>6930
頭金分を運用に回して金利を稼げると言う意味です

>>6931
大幅に金利が上昇した場合
株式を一部売却しなければいけなくなり投資効率が悪くなります。
それを避けられて35年確実に運用出来る固定有利かなと思います。
6933: 匿名さん 
[2019-02-10 13:57:49]
>>6932 戸建て検討中さん

大幅とは?
6934: 匿名さん 
[2019-02-10 14:41:27]
一理ある。
家を買うこと自体、資産のポートフォリオとしては偏ってしまうのに
変動はその偏りを大きくしてしまう恐れがある。
ここ数日、変動にしようか固定にしようか悩んでいたが、固定にしようと思う。
自分で資産をコントロールできる可能性が高いから。
6935: 匿名さん 
[2019-02-10 15:38:32]
大幅にってどのくらいの上昇を指しているか不明ですが、
金利が上昇したら家を売却するのですか?
売却後はどこに住むの?
金利上昇後に売却したって、次に住むところの確保をしなければならなく、今よりもっと狭くて安い物件に移り住むことになるのでは?
家を売却するつもりがなければ資産価値はゼロ同然ですよ。
6936: 匿名さん 
[2019-02-10 18:52:27]
>家を売却するつもりがなければ資産価値はゼロ同然ですよ。

売却しても家族皆で暮らす住居は必要ですから
売却するつもりでも、建物部分は資産価値ゼロと考えるのが妥当と思います。

建物部分が大半を占める区分所有権や借地権などは
当てはまる最たるものですね。
6937: 匿名さん 
[2019-02-10 19:34:10]
とりあえず固定の養分のおかげで、変動の俺たちはうまうまできるわけですわ
6938: 匿名さん 
[2019-02-10 19:37:07]
>>6937 匿名さん
ですね。
固定信者様様ですわ。
6939: 匿名さん 
[2019-02-10 19:42:09]
売りもしないで不動産の資産価値をコントロールはできないし、
売っても住居は必要だから不動産の資産価値をコントロールできない。
固定さん達の理屈は変ですね。
6940: 口コミ知りたいさん 
[2019-02-10 22:14:53]
>>6938 匿名さん
変動信者ってバブル絶頂期に株を買ってた人たちに通ずるものがある。
茹でガエル。
6941: 戸建て検討中さん 
[2019-02-10 22:49:22]
そもそも固定信者多いのと変動が安くなるのは関係ないんじゃない?
6942: 匿名さん 
[2019-02-10 22:52:44]
>>6940 口コミ知りたいさん

バブル絶頂期、固定で借りた人はその後悲惨な目にあった。
6943: マンション検討中さん 
[2019-02-11 01:32:33]
知り合いの銀行で借りた時銀行内でも変動派と固定派があるよって言ってたな。銀行の人に分からないことを俺にわかるわけないと改めて思った笑
6944: 検討者さん 
[2019-02-11 01:59:26]
普通に考えれば変動が理にかなってるね
金利はインフレになれば上がってデフレになれば下がるから
長期で不安だから固定で借りるのは分からないでもないけど
過去の実績から見ると変動にアドバンテージがあるように見える
ただ返済額がギリギリの人や貯金が全くない人は固定の方が良いね
銀行内でも割れるぐらいだから固定も出ない訳だ
知り合いのハウスメーカーの営業から聞いたけど銀行員は固定で借りる人が多いらしい
6945: 匿名さん 
[2019-02-11 05:43:14]
インフレになっても賃金がなかなか上がらないという状況がありそう。
景気が停滞していても金利は上がる。
6946: 匿名さん 
[2019-02-11 08:51:42]
企業が死んじゃうよ
6947: 匿名さん 
[2019-02-11 10:20:05]
>>6927 戸建て検討中さん
借入4000万円、35年、固定と変動の金利差が0.7%としましょう。
月々の返済差額は12,800円、固定の方が多くなります。

>中長期的に上がる
では、10年後1%上昇、20年後更にもう1%上昇すると仮定します。
10年後、月々の返済差額は400円、変動の方が多くなります。
20年後、月々の返済差額は9,000円、変動の方が多くなります。

投資利回りを2%とします。
変動さんは12,800円を10年間複利で積立投資できます。税引後166万円になります。
固定さんは400円を10年間と9,000円を15年間複利で積立投資できます。税引後122万円になります。

固定さんより変動さんの方が40万円多くなりました。
変動さん有利ですね。

中長期的にどの程度金利上昇すると仮定して固定金利を選択したのでしょうか?
6948: 匿名さん 
[2019-02-11 10:29:23]
リスク回避の保険的な意味を含めるなら今が最適な金利だろうね。
固定で借りる場合。
数年前のさから比べると家計に対する支払い差額としては許容範囲かと。

俺はあえて変動だけど。
6949: 匿名さん 
[2019-02-11 10:38:05]
>>6948
>リスク回避

天変地異が起きるリスクに保険を掛ける感じ?
6950: 匿名さん 
[2019-02-11 13:05:57]
>>6947
追加で言えば返済額が12800円少ない変動の方が、元本の減りは10000円も多い。
実質的には毎月20000円ずつ差が出ていると考えればよい。
6951: 通りがかりさん 
[2019-02-11 13:11:22]
>>6946 匿名さん
企業が死ぬ前に、もっと行員リストラできるから、まだまだ倒産しないよ。AIで効率化できる。あんな仕事は。
6952: 匿名さん 
[2019-02-11 13:53:53]
>>6950さん、
元本の減りも考慮してあります。
なので、10年後1%上昇して変動金利の方が0.3%高くなっても返済額は400円の差しか出ません。
6953: 匿名さん 
[2019-02-11 14:07:02]
>>6947です。間違いがありましたので訂正させて頂きます。

【誤】
>変動さんは12,800円を10年間複利で積立投資できます。税引後166万円になります。

【正】
変動さんは12,800円を10年間複利で積立投資、その後25年間は積立なしの複利運用できます。税引後195万円になります。


【誤】
>固定さんより変動さんの方が40万円多くなりました。

【正】
固定さんより変動さんの方が73万円多くなりました。
6954: 匿名さん  
[2019-02-11 14:19:21]
右肩上がりで変動金利上がった時の変動さんの慌てる姿が見てみたい。
6955: 匿名さん 
[2019-02-11 14:28:03]
>>6954
10年毎に1%上昇ぐらいじゃ慌てない。
もし急に5%上昇することがあっても繰り上げ返済するだけだから慌てない。
6956: 通りがかりさん 
[2019-02-11 14:28:40]
変動のシミュレーションは妄想に過ぎないからな
固定のシミュレーションは確かなものになる
6957: 匿名さん  
[2019-02-11 14:36:23]
>>6955 匿名さん
繰り上げ出来ないのが短絡的に変動35年にしたのが多いからそっちの事。変動選んぶのに貯蓄が十分あるの当たり前だから。
6958: 匿名さん 
[2019-02-11 14:40:30]
そのときは預金金利も上がるから損得ゼロでしょ
6959: 匿名さん 
[2019-02-11 14:44:04]
>>6957 匿名さん
いざとなったら繰上げするつもりで変動35年にした私がここにいます。
投資利回り・預金金利とのバランスを見て繰り上げ返済。
慌てる人が多ければ多いほど銀行が困るよ、きっと。
6960: マンション検討中さん 
[2019-02-11 15:07:08]
所得も上がらずに急激に金利だけ上がったらどうなっちゃうんだろうね
変動金利の人達は悲惨なことになるし、これから買う人達も手出さなくなっちゃいそう。
銀行もハウスメーカーも大変だ。
6961: 匿名さん  
[2019-02-11 15:16:52]
今の低金利で固定に出来るメリットを放棄してるんだからギリギリ変動の人は何があっても世の流れに従うのみ。実際ギリギリ変動がどの程度いるのか興味深い。
6962: マンション検討中さん 
[2019-02-11 15:25:06]
実際皆さんが考えるギリ変ってどのラインまでがギリ変動なんです?
ローン払って年間で何万貯金できるならギリ変じゃないみたいなライン…わかりにくくてすみません!
6963: 匿名さん 
[2019-02-11 15:28:22]
ギリ変のライン、確かに興味深いですね。
6964: 匿名さん 
[2019-02-11 15:36:07]
>>6962 マンション検討中さん
固定変動関係なく40代で繰上完済
50代で老後貯蓄ができないレベルはヤバい
6965: 匿名さん 
[2019-02-11 15:38:20]
低金利だったら無理に繰上げする必要性がない。
6966: マンション検討中さん 
[2019-02-11 15:48:11]
>>6964 匿名さん
そんなにハードル高いんですね。ギリ変、ギリ固定のレベルにすら到達してないですわ…
6967: 匿名さん 
[2019-02-11 15:52:49]
ギリ変は金利上昇に耐えられない人ですよね?
銀行が貸すかな?
6968: 匿名さん  
[2019-02-11 17:03:33]
個人的に貯蓄もないの毎月○万なら返済可能だと安易に判断して変動30~35年ローンを組む人。貯蓄がないというのは会社離職など万が一の時に最低限6~12ヵ月の生活費だと考えている。
6969: 匿名さん 
[2019-02-11 17:30:56]
手元に1000万くらい残しとけばフル変動で余裕っしょ。
6970: 元銀行員 
[2019-02-11 17:48:05]
>>6967 匿名さん
保証会社によっては、金利3%位で可否判定してますよ
6971: 購入経験者さん 
[2019-02-11 17:48:22]
>手元に1000万くらい残しとけばフル変動で余裕っしょ。

そうそう!うち買うと家具とかで2?400万は必要だから
1500万くらい手元に残して借り入れは所得に関係なく3500万以下ね
6972: 匿名さん 
[2019-02-11 18:50:17]
ギリローン変動さんいないかな?
6973: 通りがかりさん 
[2019-02-11 20:02:56]
>>6963 匿名さん
共働きで、嫁の給料も生活費に使うようであればギリ変

6974: 通りがかりさん 
[2019-02-11 20:05:09]
>>6960 マンション検討中さん
どんなケースでそうなるんですか?
6975: 匿名さん 
[2019-02-11 20:22:20]
>>6966 マンション検討中さん

普通な暮らしがしたいなら
50には完済が常識ですよ
60代で1800万円ぐらいが平均的な貯蓄
年金が当てにならないから、全然足りない

ローンなんて若い頃に一時的に借りるもの
6976: マンション検討中さん 
[2019-02-11 20:25:37]
>>6974 通りがかりさん
私もそんなことがあるのかなーって思って発言したので具体的なことはわかりません。財政が破綻したら起こりうるんですかね?
やはり金利急上昇となると金融引き締めのころしか思い浮かばないから、さすがに所得上がるだろうと思ってます。もうあの時代は来ないかもしれませんが…
6977: 通りがかりさん 
[2019-02-11 20:48:28]
住宅ローンは定年時に完済するのが良いとは言えると思うんだけど、
それまでに必ず完済しなければならない と断言できない。
ほんと極端な老害
6978: 匿名さん 
[2019-02-11 21:07:09]
退職金で住宅ローンを返すなんてことしなければ、退職金が老後資金になると思うんだけどさ。60代で1800万の貯蓄って退職金一発で届く額。退職金がない人はその分毎月の給料に上乗せされているはずだからその分貯めておけば届くでしょ。
6979: 通りがかりさん 
[2019-02-11 21:27:59]
>>6976 マンション検討中さん
発言が抽象的すぎて、、もっと勉強した方が良いですよ。

6980: 周辺住民さん 
[2019-02-11 23:19:43]
教えてやれやれww
6981: 匿名さん 
[2019-02-12 08:12:01]
40-50代って教育費の負担が大きいんだよね。
繰り上げ返済なんかしてる余裕ないんだけど、、、皆さんローンも完済するとか、すごいですね。
6982: 匿名さん 
[2019-02-12 08:31:03]
こんな低金利時代に完済しなくてもいいのにね。
手元に1000万あれば倍に増やせたかもしれないのに返済に使ったらもったいないよ。
6983: 匿名さん 
[2019-02-12 09:32:22]
>>6981
定年までにローン完済して最低限の老後資金を確保し4~50代の教育費を捻出できる収支。
これが出来てないということは住宅価格を背伸びしたということです。
6984: 匿名さん 
[2019-02-12 11:46:02]
ローンは完済より
ローン残高より資産が多い状態にする事

6985: 匿名さん 
[2019-02-12 12:51:05]
平均年収600万円×共働き=世帯1200万円を
年間25%程度を居住費用に充てて
10年間で3000万円、
それと頭金相当で貯めた分の1000万円
住宅ローン減税分が約400万円

計4400万円

あまり無理せず、減税期間の10年間過ぎた頃には
完済するぐらいのローンにする感じですね

6986: 匿名さん 
[2019-02-12 15:08:45]
「無謀なローン」のとこの会話みたいになってきたな。
6987: マンション検討中さん 
[2019-02-12 15:20:14]
こんな低金利時代に一括返済とか釣りですか?
私はローン減税終了後も一切途中返済せずに、余剰資金で適当にアメリカか日本中小型株の投資信託に投下しておく。S&P500連動型とか優良な商品なら年利5?10%も実現可能だ。
万が一景気が大幅に上振れて、変動金利が上昇したならば、その時は投信の利幅も笑いが止まらないほどに高まっている。変動金利の上昇幅なんて余裕でカバーできるだろう。

変動金利のリスクは自らが株主側に回ることでカバーできると思っている。投資信託に甚大な評価損が出ていてかつ短プラが5%とかに上昇しているようなおかしな未来は私には描けない。
6988: 匿名さん 
[2019-02-12 15:53:48]
余剰資金はなくなっても困らない金であって、繰上しないで貯蓄で持っておく分は余剰資金じゃない。
繰上分を投資に回して2割損したらその分は必ず補填しなきゃならないだろ。
余剰資金なら失敗しちゃったごめんねで済む。
6989: 匿名さん 
[2019-02-12 16:00:57]
繰上分を使った投資は単なるギャンブル。結果的に増えればいいけどね。私も投信してるけど、英国のEU離脱時と今回の米中摩擦でプラスマイナスを行ったり来たり。
6990: 匿名さん  
[2019-02-12 16:09:08]
>>6987 マンション検討中さん
あんたみたいのが破綻するんだよ
6991: 検討者さん 
[2019-02-12 16:09:53]
>>6987
それやるなら固定の方が良い
投資は期間が長いほどリターンが安定する
6992: 戸建て検討中さん 
[2019-02-13 16:52:03]
3年固定か10年固定かフラット35Sで悩んでいます。
それぞれの金利が3年固定(0.6%)10年固定(0.9%)フラット35S(当初10年1.05%.以後1.30%)
自分の状況は年収500万子供2人30歳借入額3000万貯蓄2000万(貯金700万、株式1300万)
このケースの場合どれが無難でしょうか?
3年固定にして金利が上がっても
繰上げ返済、借り換え等を行えば対応できると思うのですが少し不安感があります。
6993: 匿名さん  
[2019-02-13 17:08:31]
余計なこと考えずに超低金利なんだから素直に全期間固定にすりゃいいのに
6994: 匿名さん 
[2019-02-13 17:09:45]
3年固定で借り換えを繰り返すのは損です。
借り替え手数料がかかる上に、ほぼ変動と同じ金利。
だったら変動の方がいい。
6995: 通りがかりさん 
[2019-02-13 17:25:54]
短期の固定は無駄。変動か全固定の2択でしょ。10年後繰上完済なら10年固定でもいいけど
6996: 匿名さん  
[2019-02-13 17:34:37]
貯蓄が少ないなら全期間固定
貯蓄が沢山あるなら変動
余計なことは考えなくていい
6997: 6992 
[2019-02-13 17:35:50]
地域的に変動金利が高いので短期固定が選択肢に入りました。
6998: 匿名さん 
[2019-02-13 17:48:35]
地域関係ないでしょ。
ネットあるし。
6999: 匿名さん 
[2019-02-13 19:26:19]
貯蓄2000万あるなら変動か10年固定でしょ。不安になる必要がどこにある。
7000: マンコミュファンさん 
[2019-02-13 19:26:48]
>>6997 6992さん
短期固定は固定の間に完済できる見込みの人以外はおすすめできないな、

7001: 名無しさん 
[2019-02-13 19:46:04]
30歳で貯蓄2000ってすごいな、俺なら変動にしちゃう
7002: マンコミュファンさん 
[2019-02-13 20:46:33]
>>6999 匿名さん
頭金で消えるんじゃねか?
7003: 名無しさん 
[2019-02-13 22:06:19]
10年固定で契約すると、その後急に金利が上がることになると思いますが、
そのタイミングで金利交渉できるものでしょうか?
どのくらい交渉できるものでしょうか?


ちなみに、私の地域では、
当初10年は0.45で、その後は2.0前後になる銀行があり売僧。
7004: 匿名さん 
[2019-02-13 22:15:10]
>>7003 名無しさん
当初固定の人で固定開けの金利に気がついた人がいる
7005: 坪単価比較中さん 
[2019-02-13 22:39:57]
>>7002 マンコミュファンさん
その後も金利が変わらなければ0.9%です。

7006: 元地銀職員 
[2019-02-14 00:12:04]
>>7003 名無しさん
銀行にもよるけど、交渉次第かな。
返済状況・本人属性・取引レベルにもよるだろうけど、固定終了時点の優遇金利+α程度で行けるんじゃないかな。借換する場合も考慮して、終了の2?3ヶ月くらい前に目安を確認してみては?
7007: 匿名さん 
[2019-02-14 09:04:52]
>>7006 元地銀職員さん
契約書に書いてある金利以外になるんだー
借り換えしないで出来るんだ。
7008: 匿名さん 
[2019-02-14 09:08:30]
>>7007 匿名さん
交渉はできますよ。
金融機関もお客を取られるくらいなら引き止めますよ。
7009: 戸建て検討中さん 
[2019-02-15 16:40:44]
6992ですが35年固定にします。
アドバイスくださった方ありがとうございました。
7010: 匿名さん  
[2019-02-15 18:42:51]
>>7009 戸建て検討中さん
もともと貯蓄も年齢の割に潤沢ですし全期間固定、変動どちらを選ばれても臨機応変な対応が効く状況ですので正解はないので素敵な家を建てて下さい。

7011: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-15 23:26:29]
貯蓄自慢と余裕な住宅ローン自慢しに来ただけだろ
7012: 匿名さん 
[2019-02-16 09:26:50]
どこが自慢なのか理解に苦しむ。

相談者さんの条件だと全期間固定もアリかなと思います。
7013: 匿名さん 
[2019-02-16 09:27:58]
各社値上げ発表。
いよいよ来ますな。
7014: 匿名さん 
[2019-02-16 10:25:26]
へ?発表?w
7015: 匿名さん 
[2019-02-16 11:59:49]
スタバ、CoCo壱、コカ・コーラ、牛乳値上がりします。
物価上昇→金利上昇
あなたの給料は増えますか?
7016: 匿名さん 
[2019-02-16 16:44:12]
あー、そういうことね。
0.05%くらいなら金利あがるかも。
私の給料は景気では増えません。時給2万程度の能力給なので。
7017: eマンションさん 
[2019-02-16 16:50:59]
>>7015 匿名さん

統計上の物価は全然上がってないよ
7018: 匿名さん 
[2019-02-16 17:27:09]
値上げは4月からとかこれからの話ね。
統計上の物価はこれから上がるでしょう。
7019: 匿名さん  
[2019-02-16 17:35:18]
バブル再到来で金利5%~7%くらいになって欲しい。賃金も一気に増えたら全期間固定万歳。なる訳ないか。
7020: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-16 17:45:29]
みずほ銀行の10年固定どうでしょうか?
現在0.6%で、優遇幅は35年間ずっと店頭金利-1.95%らしいです。
これにしようか迷っています。
7021: 匿名さん 
[2019-02-16 17:47:03]
値上げの理由は人手不足による人件費の高騰らしいですが、賃金上がるのはアルバイトとか非正規雇用の人々で、住宅ローン組むような正社員は中々給料増えないのではないかね。
7022: 匿名さん 
[2019-02-16 17:55:45]
>>7020 検討板ユーザーさん
良い条件ですね!
7023: 口コミ知りたいさん 
[2019-02-16 22:12:17]
今年10月の消費税増税で2%押し下げるけどね。今後も20%近くまでは上がると思うから押し下げこそすれ、インフレが進むことはないと思うけど。
インフレが進まなければ金利は上がらない
7024: 匿名さん 
[2019-02-17 05:38:21]
増税分物価が下がると嬉しいですね。
7025: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 17:36:59]
>>7021 匿名さん
私は電機のメーカですが、毎年2.3%は上がるんですが、税金やら社会保険費やらも上がって実質賃金は大して上がってないような感じなんですよね。これから高齢化社会、年金問題でさらに実質賃金は上がりにくそうな気がしてます。

7026: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 17:42:25]
>>7020 検討板ユーザーさん
11年目は何%になるんですか?
7027: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 19:01:40]
>>7026 検討板ユーザーさん
11年後の変動の店頭金利-1.95%です。
つまりどうなるかはわかりません。
7028: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 19:21:26]
>>7027 検討板ユーザーさん
知らなかったんで、調べてみたんですが、みずほの全期間重視プランってやつですか?
店頭金利は10年先も変わらないと思うのでありじゃないですかね

7029: 匿名さん 
[2019-02-17 19:35:35]
5年固定で申し込んだけど
5年以降の金利の事考えてなかった…
7030: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 20:33:58]
>>7029 匿名さん
10年固定で借り換えるってどお?

7031: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 21:30:13]
>>7028 検討板ユーザーさん
おっしゃる通り全期間重視プランです。
2月の長期金利も下がってるので、来月は10年固定がもっと下がるかもしれません。

7032: 検討板ユーザーさん 
[2019-02-17 21:37:48]
>>7031 検討板ユーザーさん
全期間重視型をあまり理解していないですが、0.1%とか少し上がっても下がっても大差ないんで、あんまり悩まなくて平気だとおもいますよ。
7033: 匿名さん 
[2019-02-25 21:33:47]
ミックスローンって少数派でしょうか。
ローン総額4800万予定。
夫一本で借りることもできるのですが、住宅ローン控除額に余りがあるのでペアローン を検討しています。

・夫3800万 変動 0.47% 団信つき
・妻1000万 10年間0.8 % 10年以降1.3%固定 団信つき
・保証料なし、手数料のみ6万円
・妻は 年収300万、相続予定1000万、子供1人、今後 子供1人増 希望


10年間は妻の固定ローンも0.8%でかりれるので、妻の住宅ローン控除をもらいながら、10年後に固定、変動どちらを先に繰り上げ返済するかを検討しようと思っています。
手数料、産休育休のリスクの他に、漏れている視点があれば教えて欲しいです。
7034: 匿名さん 
[2019-02-25 23:00:04]
>>7033 匿名さん
質問するところ間違ってますよ
ここは固定さん達が悩む所ですよ
7035: 匿名さん 
[2019-02-25 23:06:08]
事務手数料6万?安いですね。
7036: 匿名さん  
[2019-02-26 05:58:16]
>>7034 匿名さん
ここは今、高笑いしている変動さんが5年後か10年後に悲鳴をあげるスレです。予言しときます(笑)
7037: 匿名さん 
[2019-02-26 08:49:01]
>>7036 匿名さん さん
5年前も固定さんは同じこと言ってたよ。どんまい。

7038: マンコミュファンさん 
[2019-02-26 14:05:59]
>>7033 匿名さん
保証料なし、手数料6万??謎w

7039: マンション比較中さん 
[2019-02-26 14:52:48]
>保証料なし、手数料6万??謎w
混ぜちゃったんじゃない
7040: 匿名さん 
[2019-02-26 15:19:10]
>>7033 匿名さん
私の知り合いはミックスで借りてましたよ、リスクのある変動から早期返済するらしいです。ちなみに何歳ですか?
7041: 匿名さん 
[2019-02-26 15:46:14]
>>7040 匿名さん

リスクが高いのは金利が高い固定では?
7042: 匿名さん 
[2019-02-26 16:58:50]
7033です。
混乱させてしまってすみません…!
ローンを二本立てにすると、保証料や手数料等、諸経費が二倍にかかるので、その為の参考に記入しました。
二本立てにすると、事務手数料分一本より+6万円のみのアップ、ということが言いたかったです。
キャンペーンで諸経費が安かったので、ミックスを検討しています。
7043: 匿名さん 
[2019-02-26 17:03:51]
>>7040 匿名さん
38歳から返済開始で、35年ローンです。
10年後に3500万位繰り上げ返済し、残りはコツコツと60才前には返そうと思っています。
7044: 匿名さん 
[2019-02-26 17:11:41]
>>7043
間違えました、3500万繰り上げ返済ではないです、
10年分の返済額と合わせて3500万返済、が正でした。

7045: 匿名さん 
[2019-02-26 17:19:41]
ペアローンは夫婦とも仕事を辞めない前提じゃないと危険ですよ。
共有持分でお互い連帯保証人か連帯債務なので。妻の分だけ繰上げしても夫の分の連帯保証人は妻ですから。
夫だけで借入可能なら夫だけで借りたほうが、住宅ローン控除の額は減りますが、総合的なリスクは下がると思います。
7046: 匿名さん 
[2019-02-26 17:24:13]
>>7042
登記費用が2倍かかりますよね?
登記費用もキャンペーンですか?
7047: 匿名さん 
[2019-02-26 17:28:04]
事務手数料や保証料は借入額に対してなので、借入総額が変わらなければ住宅ローン契約が2本になっても、負担額は変わりません。

2倍になるのは登記費用と印紙代。
7048: 匿名さん 
[2019-02-26 17:53:13]
>ローン総額4800万予定。
>夫一本で借りることもできるのですが、住宅ローン控除額に余りがあるのでペアローン を検討しています。

住宅ローン控除に余りがあるとは?
年収が低くて
住宅ローン控除額 > 所得税+住民税
ですか?
7049: 匿名さん 
[2019-02-26 18:08:40]
頭金入れずにフルローン組んで10年後に繰上予定でしょ?
所得税+住民税が48万円以下ということは年収700万いかないくらいだと思うんですが、その3500万円というのが今ある貯蓄なのか、これくらいいけるだろうという青写真かで大分変わってきますが、年収の7倍借入は少し冒険だと思いますよ。
7050: 匿名さん 
[2019-02-26 18:59:10]
情報が足りなくてすみません、
夫 年収900万
妻 年収300万年 時短勤務
住宅ローン控除額上限の40万以上(60万くらい)税金を払っているので、一部を妻名義にして、妻の収入から住宅ローン控除を受けようと思っています。
頭金は2000万です。
頭金支払い後の残貯金は1400万です。
繰り上げ返済はボーナス分一部と、祖母の1000万の相続分を想定してます。

7051: 匿名さん 
[2019-02-26 19:55:56]
頭金2000万円?
手元に残して運用したほうが良くない?
7052: 匿名さん 
[2019-02-26 19:57:45]
登記費用と印紙代が6万?
本当かな?
7053: 匿名さん 
[2019-02-26 20:00:33]
相続分の1000万は頭金にした方が特例での非課税にならないのかな?
7054: 匿名さん 
[2019-02-26 20:11:03]
>相続分の1000万は頭金にした方が特例での非課税にならないのかな?
>祖母の1000万の相続分を想定してます。

死んだ後家を処分するんじゃないかな?
現金があれば特例使う方がいいと思います。
7055: 匿名さん 
[2019-02-26 20:13:13]
3500万貯蓄があるんだったら金銭感覚がしっかりしてる家庭だとお見受けするので、ペアローンでも変動でも固定でも自分が一番良いと判断したものでやっていいと思うよ。
自分だったら夫だけでローン組むかな。妻の住宅ローン控除で得られる金額的メリットが現在の貯蓄額と比べて少ないもの。100万は半年で貯めれちゃうでしょ?
7056: 匿名さん 
[2019-02-26 20:32:34]
私なら
夫のみ、頭金なし、変動、35年フルローンにします。

38歳という年齢を考えてがん団信に入るのもありですね。

頭金を入れず2000万を年利5%の複利35年で運用すると、35年後は7850万になるので頭金なしを選びます。

7057: 物件比較中さん 
[2019-02-26 20:55:11]
>>7050 匿名さん

長期優良住宅ではないのですか?
長期優良住宅申請出来るなら、確か住宅ローン控除額上限は50万になると思いますが。
7058: 匿名さん 
[2019-02-26 21:07:04]
>>7057 物件比較中さん

違うみたいですね。
7059: 匿名さん 
[2019-02-26 21:32:44]
たくさんご意見ありがとうございます。
運用については、興味があり、やらねばと思うのですが全くの無知識なものでいまだ手が出せずにいます。。上手く運用出来る方、すごいですね。
繰り上げ返済するまでは手元に現金があるので、勉強しようと思います。
登録費、印紙代6万円については、地銀なのですが土地柄大手銀行より頑張っているようです。団信もガン団信、皮膚ガン?も含んでいるものがついています。
残念ながら長期優良ではありません。
祖母からは、家と土地の処分、現金です。
7060: 匿名さん 
[2019-02-26 21:38:02]
>>7045 匿名さん
なるほど、連帯債務のことは全く考えていませんでした。ありがとうございます。

7061: 匿名さん 
[2019-02-27 05:36:30]
>>7059 匿名さん
>団信もガン団信、皮膚ガン?も含んでいるものがついています。

多分それ、がん団信ではないよ。ただの就業不能または死亡の団信。

がん団信はがんと診断されたらローンがゼロになります。
7062: 匿名さん 
[2019-02-27 05:43:32]
>>7059 匿名さん

普通はペアローンだと登記費20万円前後×2=40万円前後
印紙代2万円×2=4万円

本当に6万円ですか?
7063: 匿名さん 
[2019-02-27 06:19:43]
>>7059
私なら
繰り上げ返済もしません。
手元資金を運用した方が得ですし、団信も残ります。
7064: 匿名さん 
[2019-02-27 08:45:22]
>>7062 匿名さん
手数料6万のみ、です。窓口でも確認しています。
マンションギャラリーの営業マンにも説明されましたが、ネットバンクや大手銀行が入れないくらい地銀さんが頑張っている土地柄だそうです。
色んな銀行で比較してみましたが、当方にとって一番好条件の銀行です。
7065: 匿名さん 
[2019-02-27 08:57:21]
>>7061 匿名さん
ガン団信は診断で0.
皮膚ガンで給付金でした。
営業マンが皮膚ガンの説明で念を押されていたので書いてしまいました、紛らわしかったですね。
7066: 匿名さん 
[2019-02-27 11:17:02]
地銀て凄いね
多分ネットでは出て来ないデータだろけどね
7067: 匿名さん 
[2019-02-27 11:25:45]
変動0.47でがん100%団信込みって、医師とかじゃない?
7068: 匿名さん 
[2019-02-27 11:28:21]
>>7064 匿名さん
印紙代4万は値切れないだろうから、登記費用が2万ですか。
嘘くさい。
7069: 匿名さん 
[2019-02-27 11:33:55]
地銀でそんな数字出せるんだ
凄いね

私はSBIネット銀行で十分
7070: マンション検討中さん 
[2019-03-07 23:53:55]
景気後退のニュースで盛り上がってますなーw
7071: 匿名さん 
[2019-03-08 15:55:05]
景気後退だと金利上がらないから、給料が下がらないんだったら住宅ローンにはいい。
7072: 通りがかりさん 
[2019-03-08 20:46:54]
働き方改革の影響もあり人件費高騰。
材料の高騰が始まった。

一方で、働き方改革の影響で残業が減り、賃金も減ってくる。(増えなくなってくる)


となると、現状のままでは家を建て辛くなってくる。


そうなると、土地の価格が下がるか、金利が下がるかしないとバランスが取れない。


どっちにしても、金利が上がることはないな。
7073: 匿名さん 
[2019-03-08 23:30:11]
>>7072 通りがかりさん
>働き方改革の影響で残業が減り、賃金も減ってくる

残尿ではなく残業代入れないとお家買えないなんて
仕事頑張ろう
7074: 販売関係者さん 
[2019-03-08 23:39:42]
日銀が金利(金融政策)正常化を目指して不景気でも金利上げる可能性も考えられる、
なんてこわいこと書いてる記事があった。
これだけ金融緩和しても景気よくならないなら少しくらい上げたって変わらんだろ、
とか言い出すのだろうか?
7075: 匿名さん 
[2019-03-09 08:12:02]
>>7074 販売関係者さん
お勤めの会社が潰れちゃうかもね
7076: マンション検討中さん 
[2019-03-09 10:26:15]
>>7074 販売関係者さん
ないない、消費税上げなきゃあかんのに、そんなこと言い出すわけない。
7077: 匿名さん 
[2019-03-09 15:08:18]
政策金利上げないと、もう無理でしょ。
消費税上げてすぐはないだろうけど、徐々に金利は確実に上がる。
働き手不足の世の中、賃金上げずに人が集まらなさなりつつある。
賃金上がると、物の値段に価格転嫁していくわけで、インフレは遅かれ早かれ起きるよ。
7078: 戸建て検討中さん 
[2019-03-09 15:09:38]
>>7074
固定派の知能レベルだとあり得る
7079: マンション検討中さん 
[2019-03-09 17:35:43]
>>7077 匿名さん
人手不足はAIとロボットで時期に解決していくよ。

7080: 通りがかりさん 
[2019-03-09 18:57:31]
>>7078 戸建て検討中さん
知能レベルの低いご意見ありがとうございます。
7081: 通りがかりさん 
[2019-03-09 21:30:27]
養分>>7077の「金利は確実に上がる」発言に期待(笑


金利が上がったらどうなるかな?

給料も上がってれば問題無いし、
給料が上がって無かったら問題あるよね。日本沈没
7082: マンション検討中さん 
[2019-03-10 08:05:03]
>>7081 通りがかりさん
俺は自己破産するわーw
7083: eマンションさん 
[2019-03-10 08:59:29]
>>7077 匿名さん
といって何年たつのやら。。。
経団連が賃金あげずに人を雇う方法を模索しているじゃない。
技能実習やら外国人活用でね。
7084: 匿名さん  
[2019-03-10 11:08:07]
>>7081 通りがかりさん
こういう建築業者がいるから隠れたリスクを何も知らず安易に変動フルローン組んでしまう人がいる。
7085: マンション検討中さん 
[2019-03-10 11:30:54]
またリスクの話が繰り返される
7086: 通りがかりさん 
[2019-03-10 12:02:21]
>>7084
また業者認定された。
隠れたリスクを教えてください
7087: 匿名さん 
[2019-03-11 00:38:40]
いろんな物が値上がりするのに金利が上がらないわけないでしょ。
これまでの10年とこれからの10年は違いますよ。
7088: 口コミ知りたいさん 
[2019-03-11 01:08:18]
そうですね。店頭金利は10年前と同じ2.475%ですが、無担保コールレートは0.1が-0.054ですからね。まずはマイナス金利解除してから議論でしょう。消費者物価指数見ても消費増税で吹き飛んでしまい来年はマイナスになってしまうのでは?
ちなみ前回店頭金利が上がったのは無担保コールレートが0.5を超えてから。それまでは新規の優遇幅が減るだけで、既に借りている人への影響はないでしょう。
7089: 通りがかりさん 
[2019-03-11 01:11:15]
実際仮に金利が上がる場面になった場合っていきなり店頭金利が上がるんですか?それともまずは引下げ幅が変わるんですか?
7090: 通りがかりさん 
[2019-03-11 01:13:20]
>>7088 口コミ知りたいさん
まさに疑問に思ってたことでした。ありがとうございます。
7091: 匿名さん 
[2019-03-11 21:59:27]
>>7089 通りがかりさん

固定で借りてる人は優遇幅は変わらず
店頭金利が上がると願ってるよ
7092: 通りがかりさん 
[2019-03-13 06:46:52]
>>7089 通りがかりさん
銀行にとっては引き下げ幅を縮小するより店頭金利を上げた方が収益改善効果が大きい。今はエサを撒いてマスを増やし、じわじわと店頭金利をあげていくんじゃないかな。
7093: マンション検討中さん 
[2019-03-13 08:04:20]
>>7092 通りがかりさん
エサ撒きすぎじゃねか?
7094: 匿名さん 
[2019-03-13 18:31:19]
食らいついちゃいけないエサ
当初固定
7095: 匿名さん 
[2019-03-13 18:54:51]
変動=宝くじ、ハイリスクハイリターン
固定=定期預金

と考えればいいんじゃない?
7096: マンション検討中さん 
[2019-03-13 19:52:25]
>>7095 匿名さん
変動=投資
固定=保険
だろう
7097: 通りがかりさん 
[2019-03-13 20:19:07]
当初15年固定0.93%に飛びつきました
7098: 戸建て検討中さん 
[2019-03-14 14:17:09]
変動はしばらく上がらないだろうけどフラットで借りる事にした
借入額の1/2の貯金はあるけど暫く貯金は出来ないからね
7099: 匿名さん 
[2019-03-15 08:08:31]
言ってることとやってることがバラバラにみえますけど、、、
7100: 通りがかりさん 
[2019-03-15 11:36:36]
たしかにしばらく上がらないだろうし、借入れの半分以上貯金あるから繰り上げればいいから変動金利ってパターンの方多かったですよね
7101: 匿名さん 
[2019-03-15 12:17:05]
返済額に対しての収入が少ないならフラットが精神的安定度は高いと思う。
10年後に繰上する気マンマンなら変動でいいと思うけど。
7102: 通りがかりさん 
[2019-03-15 22:52:17]
日銀金融政策決定会合で現状維持となりましたねー。とりあえず4月の見直しは大丈夫そうだ
7103: 匿名さん 
[2019-03-16 01:00:08]
いくらなんでも増税前後に上がることはない
専門家じゃなくても分かる
7104: マンション掲示板さん 
[2019-04-09 21:34:04]
いまは変動一択
過去20年見てもそうですよ
7105: e戸建さん 
[2019-04-14 08:38:04]
現状、変動が上がらないという予測は正しい。

将来的にどうなるか、その時になってみないと分からないだけ。
7106: 匿名さん 
[2019-04-25 22:23:47]
当然のように日銀が最低1年の緩和継続指針を発表。ここも書き込みがなくなったね。
7107: 匿名さん  
[2019-04-26 01:22:40]
>>7104 マンション掲示板さん
選択は人それぞれ。
住宅ローンの金利の過去20~30年間の推移を見ても分かるように金利どうなるか分からない。
7108: 匿名さん 
[2019-04-27 11:22:01]
>>7106 匿名さん
もう固定さんも、反論余地ないですからね。

7109: 匿名さん 
[2019-04-27 11:28:11]
遠のく金利上昇、住宅ローンどうする 固定か変動か:日本経済新聞
https://www.nikkei.com/article/DGXMZO44235350W9A420C1PPE000/

まとめると固定は保険料として銀行に搾取されてるだけ。
7110: 通りがかりさん 
[2019-04-27 14:46:18]
金利が上がっても対応出来るから変動にするのは良いけど
金利が上がったら返済出来ないけど金利が上がらないから変動にするのはダメ
2020年春先なんてすぐだから繰上げ返済を考えてない人は長い目で見ないといけない。
変動で借りる人が6割超えってニュースを見て甘い考えの人が一定数いるんだろうな
目先の事だけじゃなくて将来の事や自分の状況を見据えて借りて欲しい。
7111: 匿名さん 
[2019-04-28 01:30:40]
>>7110 通りがかりさん
余計なお世話だろ。みんなちゃんと考えて借りてるから。
7112: 通りがかりさん 
[2019-04-28 21:29:47]
何も考えてない人が一定数いると思う
7113: 匿名さん 
[2019-04-28 23:41:44]
>>7110 通りがかりさん
現状の変動金利から倍になったら、全期固定の方が良かったと思うかな?
7114: 通りがかりさん 
[2019-04-30 02:02:31]
変動ではないが基準金利が倍になる事はないから大丈夫だよ
7115: 匿名さん 
[2019-04-30 11:53:48]
>>7112 通りがかりさん
根拠は?
7116: 匿名さん 
[2019-05-07 22:58:19]
平成は変動優位
では令和はどうなりますかね、、、

当初固定の絶対不利は揺るがないのは同じ
7117: 匿名さん 
[2019-05-08 07:46:46]
数年前ですが固定のほうが変動より金利が低くなり
お得な時期がありましたよ
返済期間の残り部分を固定に借り換えがお得でした
7118: 匿名さん  
[2019-05-08 08:22:02]
手元に現金が無い人の変動は不安。今の状況で金利が絶対に上がらないとは言い切れない。過去から学習しないといけない。正確な金利変動なんて誰にも分からない。手元に現金ない人は家を買わずに貯蓄が正解。35年フルローンの返済は長いから。
7119: 匿名さん 
[2019-05-08 10:25:49]
間違っちゃた人は当初固定
さらに間違うと当初固定と全期固定の区別が分からない
7120: 戸建て検討中さん 
[2019-05-08 20:02:21]
当初固定は罠ですよね
自分の地域は3年固定ばかりに力入れていて変動の金利は高い。
戸建てが多い地域でつなぎ融資必須だからネット銀行のハードルが高い
銀行は足元見てるんだろうな
7121: 匿名さん 
[2019-05-08 22:26:58]
>>7118
変動で手元に現金が無いなら固定ではローン組めないでしょ。
変動で3500万借りた人と固定で3000万借りた人を比較するような情報操作は要りません。
7122: 通りがかりさん 
[2019-05-09 02:44:30]
>>7121 匿名さん

そうとは限らないでしょう。
7118さんが言いたいのは、毎月の返済がしんどいから、少しでも目先の返済額が安い変動に飛びつくのは危険だってことでしょ。そういう若干無理めな額を借りようとしている人は、多少苦しくても将来にわたって計画が立てやすい固定の方が安心ですよ、と。
そもそも収入が十分あって借入自体がそんなに家計を圧迫しない人なら仮に変動金利が予想以上に上がるようなことがあっても、あぁ、思ったより上がっちゃったなぁ、これなら固定の方がお得だったや、でも、まぁ別にどうでもいいや、って言えるからとりあえず安い変動でいいんじゃないかってことでしょ。
要は変動がいいか固定がいいかなんて議論をしなければいけないような人は、そもそも変動向きじゃないのに、将来上がるなんてことはないんだと信じ込みたいから同類が集まって『やっぱ変動だよね!』って言い合ってるんでしょ。
例えば5,000万を20年借りるとして、1.4%で借りようが0.4%で借りようが、500万ぐらいしか変わらないわけよ。
じゃあ、不確定要素を排除できる固定にしとこうって人もいるわけよ。
この500万が高いと思えてしまうぐらい稼ぎがないから、固定なんて無駄に高い金利払って、頭悪いヤツだ!みたいな論調になるんでしょ?
私の周りの人たちは、固定も変動も両方いるけど、みんな『考え方次第だし、どっちでもいいんじゃね?』って人しかいませんよ。
7123: 通りがかりさん 
[2019-05-09 02:50:23]
7122の追記です。
そもそも住宅ローンなんて、運転資金を手元に残して金利よりも高い利回りで運用した方が得だから、あえて金利の低いローンを組んで銀行から金を引っぱるものでしょ?
投資において分散と集中と、それぞれにリスク・リターンがあって、どちらかだけでやってる人もいれば、組み合わせでやってる人もいて、それぞれに勝ってる人も負けてる人もいるのと同じだよね。
でも、負けたら人生終わるっていうヤバい人は、まぁ、分散型に積立てたりするのが無難だよねってことで、お金に余裕が無い人は固定が無難でしょ。
7124: 戸建て検討中さん 
[2019-05-09 04:00:09]
20年なら変動の方が有利だろう
その期間の500万の差なら大きいから設定がおかしい
7125: 通りがかりさん 
[2019-05-09 19:43:09]
>>7124 戸建て検討中さん
設定はおかしくなくて、500万という金額を大きいと感じるか、大差ないと感じるか、金銭感覚の違いですね。
7126: 検討板ユーザーさん 
[2019-05-09 20:04:45]
誰がどの金利選ぼうと自由ですが
500万、、、しかも20年の500万を大差ないと思える人がどれだけいるんだろう。

思ったより上がっちゃったなをどうでもいいとおもえ思えるくらいの稼ぎ…凄いですね。笑
7127: 匿名さん 
[2019-05-09 21:57:41]
>>7126 検討板ユーザーさん
借り入れ出来なかった人は大差ないと言い切るよ
私には大金だが、、、

SBIの変動にして良かった
7128: eマンションさん 
[2019-05-09 22:19:57]
りそなが固定金利10年上げるね、長期金利も別に上昇してないのに
みずほも地方から撤退し、フラット35問題でアルヒの株価もだだ下がり
安い安いと飛びつくのは勝手だけど、日銀の政策もずっと続けられる訳でもなし、外国は利上げしてる国もあるけどそうなってきたらバーゼル規制でもリスクがあるよ
20年中にはまず間違いなく上がるから500万の差にはならないだろうし
リスクをあまりに軽視してるように思える人もチラホラいるよね
7129: eマンションさん 
[2019-05-09 22:48:16]
上がる頃に元金はどこまで減ってるかですね
7130: eマンションさん 
[2019-05-09 22:58:57]
>>7129 eマンションさん
そんなの分からん
が正解
ただ20年この状況が続いてきて銀行も我慢の限界と言うのはたしか
2年後には結構上がってたりして
りそなが動きに関係なく10年固定上げてるように、必ずしも長期国債やら無担保コール翌日物やらに連動しないんだよね
7131: 戸建て検討中さん 
[2019-05-10 22:19:31]
>>7130
2年間ぐらいは長期金利上がらない予定だけど上がり出したら変動も上げてくる可能性は十分にあるね
変動金利は長期金利に多少なりとも連動するし
7132: マンション検討中さん 
[2019-05-11 01:10:35]
上がらない可能性も十分にあるよ
アメリカも金利が完全に腰折れしてるし
各々が判断すればいい話
7133: 匿名さん 
[2019-05-11 05:40:23]
>>7130 eマンションさん
ちなみに銀行は我慢していないよ。AIで行員をもっとリストラできるために今投資をしているよ。

7134: 匿名さん 
[2019-05-11 05:54:21]
>>7128 eマンションさん
長期金利上がってないっていうけど、3月と4月で比較すると上がっているのでは?
3末の長期金利は-0.1%、4末の金利は-0.05%だけど。


7135: 匿名さん 
[2019-05-11 07:38:02]
銀行としては当初固定の借換が美味しい!
7136: 匿名さん 
[2019-05-11 09:17:42]
みんな変動にすると銀行が苦しいので、固定で借りて。
その間、私は変動で低金利の恩恵を受けます。
7137: eマンションさん 
[2019-05-11 10:19:00]
>>7134 匿名さん
5月に適用する金利は4月に決めるんですよ?
しかも未だなお-0.047くらいだというのに0.05の上げだからね
7138: eマンションさん 
[2019-05-11 10:30:38]
>>7134 匿名さん
3月と4月ね
5月と4月と読み違えてました、すみません
http://www.bb.jbts.co.jp/marketdata/main_rate.php?target_ym=pre2
3月と4月でもあんまり変わってないよ
3月に、りそなが下げすぎたというのはあるだろうね
7139: 匿名さん 
[2019-05-11 12:54:26]
>>7138 eマンションさん
3月と4月で10年債変わってるじゃないですか。りそなはこれに追従しただけですよ。適当なことあまり言わないで下さいよ。

7140: eマンションさん 
[2019-05-12 21:47:57]
>>7139 匿名さん
変わってないでしょ、url見たの?意図的に3月末のたまたま下がったときと4月末の上がったとき比べてるよね
現に他の金融機関は据え置きだし
大事なことはりそなのみ上げてると言うこと
つまり金融機関のさじ加減で金利は変わる
それを無視しすぎな人多いよね
変動だって同じだよ
7141: 通りがかりさん 
[2019-05-12 22:08:30]
>>7140 eマンションさん
意図的にってw 金利が決まる月末で比較しただけだよ。りそなは昔からそうじゃないでか。3メガバンクと、比べて資金に余裕ないから。次は三菱、住宅ローンにチカラを入れてる三井住友信託が最後。基本ですけどw

7142: 匿名さん 
[2019-05-12 22:11:35]
どうなったら既存の変動が変わるかを考えよう!
7143: 通りがかりさん 
[2019-05-13 06:57:01]
要素が多すぎて議論するのは難しいよね。
まぁ、ここはそれを議論する場なのかもしれないが。
要はそのリスクを許容する人は変動、しない人は固定。
…のはずなのに、変動にリスクがないという人がいるから、議論が横道に逸れる。
7144: 匿名さん 
[2019-05-13 07:28:52]
>>7143 通りがかりさん

少なくともこんなスレ見てるやつらはリスクを把握してる。
むしろ固定派が固定で組んだ自分を正当化するために、変動煽りをしてるように見えるよね。がんばれ!
7145: 通りがかりさん 
[2019-05-13 07:59:57]
>>7144 匿名さん
たしかに。何も考えないで10年固定とかする人はこんなスレこない気がするw
7146: 通りがかりさん 
[2019-05-13 08:13:32]
全期間固定と変動の差額が50万しかなかったので、全期間固定にした
7147: 通りがかりさん 
[2019-05-13 10:44:33]
まさに変動と10年固定で悩んでる。金利を常に気にしてないといけないのが嫌なのかも。悩み中。
7148: eマンションさん 
[2019-05-13 18:08:24]
>>7141 通りがかりさん
んな馬鹿なw
月末に発表するだけで、別に月末の金利で決める訳じゃないし
一ヶ月間金利を検討する部署で検討して、翌月の動きを予想して決めるんだよ
7149: 通りがかりさん 
[2019-05-13 20:14:18]
>>7144 匿名さん
郊外のちっちゃな4本ぐらいの物件を、現金で買うかローンを組んで運用するか、どちらにするかでは悩んでいるけど、金利を変動にするか固定にするかは正直あまり興味はない。
単にスレタイがなんとなく目に留まったから議論に加わっているだけ。
7150: 匿名さん 
[2019-05-13 22:37:45]
オリンピックまでもつかと思ったけど、こりゃ不景気きますかね。
7151: 匿名さん 
[2019-05-13 22:56:28]
間違った人は当初固定
あまり理解出来なかった人は全期固定
7152: 匿名さん 
[2019-05-14 00:46:08]
固定か変動かはあまり関係なくて
今現在、何%の金利で返済しているかに着目したらわかりやすいと思います。


0.5%未満で返済している方が普通
それ以上の0.7%等は損している
1%以上は論外、借り替えるべきでしょう


7153: 戸建て検討中さん 
[2019-05-14 05:14:41]
貯金少ない人は変動だと死亡する
7154: 名無しさん 
[2019-05-14 09:43:10]
アメリカと中国の貿易戦争もどう転ぶか分からない。アメリカは日本にマイナス金利は円安誘導だと何度か批判している。首相はアメリカ寄り。変動は怖くないのかなと思う。
低い金利は魅力だけど、経済のことを熟知してないと厳しいように思う。
7155: 匿名さん 
[2019-05-14 10:14:37]
>>7154 名無しさん
変動だけど、全然怖くないけど、、
怖くなる要素(金利あがる要素)ありますか?
7156: 名無しさん 
[2019-05-14 11:05:52]
>>7155 匿名さん
MMTって知ってますか?今日本は言わば国ごと実験場みたいな状況。
何にも知らないから怖くない人と良く知ってるから無敵な人に分かれる。怖くなる要素がないと言う人は前者。怖くなる要素はいくらでもあるでしょう。
7157: 匿名さん 
[2019-05-14 15:01:23]
>アメリカと中国の貿易戦争もどう転ぶか分からない。

明日会社が潰れてるかもしれないね
7158: 名無しさん 
[2019-05-14 15:35:56]
>>7157 匿名さん
そういうのを屁理屈と言うんですよ。議論できない人はこのスレ見ても無駄では?
もしうちの会社が明日潰れるとしたら日本もただごとではないですね。
7159: 匿名さん 
[2019-05-14 16:52:55]
>>7157 匿名さん
まあ、金利があがるよりかはリストラや病気とかの方がリスク高いかな。

7160: 通りがかりさん 
[2019-05-14 17:10:08]
初心者マーク…
7161: 戸建て検討中さん 
[2019-05-14 19:12:51]
お金あるなら変動ないなら固定これに尽きる
7162: 匿名さん 
[2019-05-14 19:33:59]
>>7161 戸建て検討中さん
そうだね、変動は投資だから。
7163: 匿名さん 
[2019-05-15 10:00:12]
>>7162 匿名さん
景気が良くなれば、固定が特、不景気になれば、変動が特だね。

7164: 匿名さん 
[2019-05-15 20:28:06]
>>7163 匿名さん

これから悪化が予想されてるので、変動一択ですね。
7165: 通りがかりさん 
[2019-05-17 15:56:44]
>>7161
でも現実はお金ある人が固定借りてない人が変動借りてるんだよね
7166: 名無しさん 
[2019-05-17 17:42:45]
病気やリストラのリスクのほうが高いから金利の上昇のリスクを気にしなくていいって暴論もいいとこだな
7167: 匿名さん 
[2019-05-17 17:55:27]
>>7166 名無しさん

とりあえず
団信無しは考えるなって事だね
7168: 匿名さん 
[2019-05-17 18:05:28]
>>7166 名無しさん
金利たとえ上がっても払っていけるかならな
7169: 戸建て検討中さん 
[2019-05-17 18:43:02]
がんになる可能性は、60歳までで3%程だからな
年齢にもよるけど金利上がる方が可能性は高い気がする
7170: 匿名さん 
[2019-05-17 20:01:33]
>>7169 戸建て検討中さん
俺は金利上がる可能性0だと思ってるよ。
ちなみに俺はぎり変じゃないからな。
金ある変動だからw
7171: 通りがかりさん 
[2019-05-17 20:54:13]
ヨーロッパでは銀行の副作用を考えてマイナス金利の見直しをするし、日本もいずれはそうなるんじゃない
マイナス金利で日銀にお金を預けるより、手数料が継続的に取れなければ将来的に赤字になるような低金利で住宅ローンを貸し出すほうがマシだから、こんな低い金利な訳でそれが終われば金利が上がる可能性もある
まずは店頭金利からだろうけど
7172: 匿名さん 
[2019-05-17 21:26:09]
>>7171 通りがかりさん
まずはおっしゃる通り店頭金利と効率化からだろうよ
7173: マンション検討中さん 
[2019-05-18 11:52:29]
住信sbiすら住宅ローンだけでは儲けが出ないという話をテレビでしていたのを見たから、効率化はもう無理では?
いくらネットバンクでも社員の給料は必要だし、店舗や事務所も無しではだめだしAIだって維持の費用がかかるし、貸し倒れだってある
7174: 匿名さん 
[2019-05-18 19:21:59]
>>7173 マンション検討中さん
そうですか?私が窓口行った実体験では案内役の人とか、警備員の人とが不要な方がたくさんいたので、まだまだ削れると思ってますよ。
7175: マンション検討中さん 
[2019-05-20 09:04:15]
>>7174 匿名さん
地銀が本業で赤字などニュースがバンバン出てるのに、何でそんな見解になるのか不思議です
メガバンクは海外や他に活路があるからなんとかぎりぎり大丈夫、地銀は赤字、ネットバンクは手数料含めてプラマイゼロくらいのものだと思う
7176: 匿名さん 
[2019-05-20 12:43:47]
>>7175 マンション検討中さん
地銀は人が減っているんだから、店舗と従業員をもっと減らして効率化するべきだと思いますよ。
必要ないでしょ、窓口の人とか、営業とか。
7177: 匿名さん 
[2019-05-20 13:08:09]
>>7176 匿名さん

ほんとこれ。
銀行だからつぶれないは時代遅れ。
7178: マンション検討中さん 
[2019-05-20 22:00:38]
>>7175 マンション検討中さん
だから、効率化されたネットバンクすら限界の金利だからこれ以上の効率化は無理と言う話です
地銀はすでに赤字なのだから
7179: マンション検討中さん 
[2019-05-20 22:07:51]
>>7173 マンション検討中さん

ネット銀行は事務手数料だけで利益は出るから無理して金利で稼ぐ必要はない
7180: e戸建てファンさん 
[2019-05-20 22:32:04]
>>7179 マンション検討中さん
手数料は返済が滞った場合の保証料分だから、そこで利益なんて出ないよ
7181: 匿名さん 
[2019-05-21 09:05:32]
>>7178 マンション検討中さん
なんでですか?地銀やメガバンクは人件費や店舗の費用など削れると思うんですが。
7182: 匿名さん 
[2019-05-21 17:22:02]
ネット銀行は当初固定ぼ借り換えで利益出るから問題なし
金利が上がって不安な人は
借入残高<中古で売った時の金額
これを目指そう
7183: マンション検討中さん 
[2019-05-21 19:51:28]
>>7181 匿名さん
それでネットバンクより安くなると思いますか?
7184: 通りがかりさん 
[2019-05-21 20:43:22]
銀行は一般市民への貸出金利で儲けようなんて考えていないと思うのだが。
7185: 匿名さん 
[2019-05-21 20:50:14]
>>7183 マンション検討中さん
ネットバンクより安くするのが目的ではなくて、現状からの効率化で話してるつもりなんですが、、、
7186: マンション検討中さん 
[2019-05-21 20:55:14]
>>7185 匿名さん
だから、ネットバンクすらぎりぎりの金利なのに地銀が効率化したところで黒字化しますか?なりませんよね
現状から効率化したって無理なんだから金利上げるしかないでしょ
7187: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:07:14]
>>7181
人件費と店舗費用を減らすと
金を持っている高齢層を取り込めなくなるのが辛い

銀行はボランティアでやっているわけじゃないからね。
あなたも会社から削られるかもしれませんよ
7188: 匿名さん 
[2019-05-21 21:21:00]
>>7186 マンション検討中さん
そうですか?改善するから各行取り組み始めてるんではないですか?
https://r.nikkei.com/article/DGXMZO45023210Q9A520C1EE9000
7189: 匿名さん 
[2019-05-21 21:26:17]
>>7187 通りがかりさん
窓口で待ってたり足で稼ぐスタイルはもう古いんですよ。データや投資のやる気ある客をAIで割り出すとか、知恵使わないと儲からないですよ。窓口の姉ちゃんや営業さんで出来ますか?リストラでしょw

7190: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:34:11]
>>7189
最近のご老人は飛び込みは警戒しますからね。
銀行も考えていますよ。
何度も言いますがAIなんて所詮統計ですよ。人間の頭脳に代わってなんでも実行してくれるようなものではないですからね。
あなたもリストラされそうです。心配です。
7191: 匿名さん 
[2019-05-21 21:35:26]
>>7190 通りがかりさん
日本は終身雇用ですが、金利があがるよりかは私がリストラされる確率が高いとは思いますよ。
7192: 通りがかりさん 
[2019-05-21 21:37:37]
>>7191
そうでしょう。あながたリストラされる可能性が高いのはよく分かります。
でもなんで金利があがる話を持ち出したんですかね?やっぱりよく分かりません。
7193: 匿名さん 
[2019-05-21 21:43:38]
>>7192 通りがかりさん
もういいです。
会話の趣旨から外れてしまいそうなので、、ありがとうございました。
7194: マンション検討中さん 
[2019-05-22 06:53:54]
>>7188 匿名さん
金利が上がる前に効率化して上げることはないと言いたいのだろうけど、
ネットバンクに近いくらい人材や店舗を減らしたとしても、住信の社長曰く住宅ローンだけでは儲けが出ないのにそれだけで何とかなると思いますか?
7195: 匿名さん 
[2019-05-22 19:48:23]
>>7194 マンション検討中さん
人材と店舗の削減だけでは不十分だとおもいますよ。それに合わせて、他と差別化するサービスを並行して実行していく必要があると思いますよ。
7196: 匿名さん  
[2019-05-22 21:30:37]
俺は固定だから金利上がろうが知ったこっちゃないわ
7197: 匿名さん 
[2019-05-22 21:44:04]
>>7196 匿名さん
住信sbiの変動が0.457%、フラット35が1.29%
3000万借りると、返済の差額が500万。
こんな投資効果ある商品ないのに、
もったいない。

7198: 住宅検討中さん 
[2019-05-22 22:44:42]
>>7197 匿名さん

フラット35s使用して諸費用考慮すると350万ぐらいになる
35年間金利が変わらない前提で比べても意味ないかと
7199: マンション検討中さん 
[2019-05-23 06:24:29]
「変動」の意味がわからないみたいね。
7200: 匿名さん 
[2019-05-23 06:50:57]
>>7199 マンション検討中さん
お金に余裕のない方や手に職のない方は固定が良いと思いますよ。


7201: 匿名さん 
[2019-05-23 07:10:54]
>>7198 住宅検討中さん
フラット35sにするために、将来的に価値0の建屋に金出すなんてナンセンスだとおもいますよ。
金利変わりそうになったら一括返済するんですよ。
変わらないと思いますけど。
変わらないのも否定的な見解なんですけどね、日本の未来が暗いってことを想定しているので、、
7202: 匿名さん 
[2019-05-23 07:13:46]
>>7198 住宅検討中さん

戸建?
ちなみにSBIの新規借入は0.39%
7203: 匿名さん 
[2019-05-23 07:18:27]
>>7197 匿名さん

住信sbiの変動が0.39%の私は勝ち組かね?
7204: 匿名さん 
[2019-05-23 07:41:23]
>>7203 匿名さん
ぎり変でなければ、勝ち組だと思いますよ。
7205: 匿名さん 
[2019-05-23 07:48:09]
>>7204 匿名さん
ありがとー

7206: 匿名さん 
[2019-06-05 21:40:53]
固定派が頼みの綱にしていた長期金利も2年10か月ぶりの低水準に逆戻り。
増税したらデフレが進み金利が上げられない。増税を延期したら、やっぱり増税が終わるまでは金利を上げられない。
私も金利が上がって欲しいとは思うけど、残念ながら上がらないでしょう。
7207: 名無しさん 
[2019-06-06 16:48:10]
必ずしも景気が悪ければ上がるんじゃないんだよ?
例えば、日銀に限界が来た場合や金融仲介機能に対する副作用が顕在化した場合にも上がると思っておいたほうがいい
7208: マンション検討中さん 
[2019-06-06 19:19:23]
変動金利派の方々って全く上がらないと思ってるんですか?それとも金利差による元金比率や店頭金利は全然変わっていないし、優遇幅固定だからある程度上がってもトータルで少ないだろうな。みたいな感じで考えてらっしゃるんですか?

どっちの方が多いんだろう
7209: 戸建て検討中さん 
[2019-06-06 20:14:19]
長期金利下がれば固定が低くなるチャンス
7210: 匿名さん 
[2019-06-06 20:25:09]
>>7208 マンション検討中さん
全く変わらないと思ってるけど、なにか?
7211: マンション比較中さん 
[2019-06-06 20:39:55]
逆に金利が上がると思ってる人は何を根拠にそう思うんだろう?
上がる要素なんて全くないと思うけど。
7212: 戸建て検討中さん 
[2019-06-06 23:17:49]
>>7211
上がる要素は0%に近いと思うけど35年となると何が起こるか分からないから念の為固定した。
保険と同じだね
7213: 匿名さん 
[2019-06-07 08:08:46]
>>7212 戸建て検討中さん
お金無い人と、手に職ない人は固定が無難ですよ。
変動は競馬で言ったら複勝くらいな感じですよ。
リターンは大きいけど。
7214: 名無しさん 
[2019-06-07 14:25:09]
>>7211 マンション比較中さん
だから、日銀の限界と金融システムの不安定化だってば
地銀がバンバン倒産しはじめたらどうなる?
やばいんじゃない
7215: 匿名さん 
[2019-06-07 17:25:34]
>>7214 名無しさん
妄想が激しすぎるよ
7216: eマンションさん 
[2019-06-07 19:01:01]
妄想が激しいと言えばTwitterで変動金利って検索したら、固定派をすごい勢いで叩いてる人が居て心が固定に傾いたわ
変動金利が上がらないと断言できるなら、そんなにムキになるのっておかしいよね?心のどこかで上がるかもしれないって思ってるんだろう
上がるかもしれないしいつ上がるか分からないけど、最終的に変動金利のほうが得になるだろうしリスクもいくらか貯金があれば大丈夫みたいな冷静かつ論理的な変動派の言うことのほうが見てて安心する
7217: 匿名さん 
[2019-06-07 19:21:17]
>>7216 eマンションさん
いや、ムキになってないけど。
7218: マンション比較中さん 
[2019-06-07 21:36:38]
>>7214 名無しさん
金融不安や地銀の倒産はむしろ金利を下げるよ。
地銀がヤバくなっている最大の理由は融資先がないこと。
こんなに低金利なのに借り手がいないのが原因だよ。
リスクを取って事業を始めたり物を買ったりする人が増えない限り金利は上がらないよ。
7219: 戸建て検討中さん 
[2019-06-08 09:48:40]
>>7218
その通りと思う。10年まで固定の変動金利で借りて、その後変動して上がっても
減税効果もないから10年後に一括返済が一番リスクが少ない借り方と思います。
但し検討中ですが、買いたい土地が見つからないw早くマイホームを建てたい
7220: 戸建て検討中さん 
[2019-06-08 17:17:41]
銀行もお金借りて欲しいのか融資率150%とか200%の銀行もあるからよっぽどお金が余っているのだろう
変動で借りるのが正解なんだろうけどフラットにしておいた。
7221: 匿名さん 
[2019-06-08 17:47:15]
>>7220 戸建て検討中さん
いくら借りたんですか?
7222: 匿名さん 
[2019-06-28 10:18:53]
マイナス金利の深堀が必要
7223: 匿名さん 
[2019-06-29 12:21:02]
アメリカ利下げすれば、円高必至ですからね。
7224: 周辺住民さん 
[2019-06-29 13:14:26]
>>7221 匿名さん
3000万です。
7225: マンション検討中さん 
[2019-06-29 22:28:47]
変動怖くないです
借り入れは3000万円です
上がる上がると言ってもう20年ぐらい低金利ではないですか?
7226: マンション比較中さん 
[2019-07-01 03:03:25]
しかも更に金利は下がる。今の状況で金利上がったら借り手がいなくなる。経済殺してまで金利を上げるとは思えない。
7227: 匿名さん 
[2019-07-02 13:17:09]
フラット35は過去最低を更新ですか。この機会に固定に借り換えてもいいですけど、変動もまだあがらないので悩みますね。
7228: 匿名さん 
[2019-07-02 17:24:27]
来年度予算及び消費税増税対策がどうなるか?期待できるなら金利は上昇するでしょうね。
2020年以降は大型の不況が来る可能性がありますので様子見でいいんじゃないですか?
借り入れ残が2千万程度なら1%金利が上がっても大したことないんで変動を継続でいいんじゃない。
7229: 匿名さん 
[2019-07-02 20:59:16]
消費税は上がるし、電車賃は上がるし、食料品値上げするわ、金利上げるところじゃないでしょ。
7230: 匿名さん 
[2019-07-03 08:16:03]
金利上げなきゃ景気良くならない。
7231: 匿名さん 
[2019-07-03 08:36:50]
>>7230 匿名さん

そのシステムが分からない
7232: 評判気になるさん 
[2019-07-03 14:11:53]
金利が上がれば市場で動く金額が増える。
経済指標は良くなるんじゃないの?
金利も物価も賃金も同じように上がるのが理想。
物価が上がればタンス預金の価値が下がるから
消費行動が出てくるはず。お金は使わなければ価値を生んでいないって考えてるけどホントはどうなんだろうね。
7233: マンション検討中さん 
[2019-07-03 16:55:45]
金利上がったら余計財布の紐締めちゃうなきっと。金利上昇したら手持ちのお金消費するなんて自分には無理ですわ…
7234: 匿名さん 
[2019-07-03 17:55:46]
>>7232 評判気になるさん
タンス預金の価値が下がるから、みんな不安で節約志向にまた走る悪循環なんじゃないかな。

年金対策とか、老後対策とか、育児支援とか全部ダメな結果がこれなんだろな。

消費税も上げなきゃ年金回らないのはわかるけど、もっと節約志向になって金回らなくなるのわかりきっているのに、、
7235: マンション比較中さん 
[2019-07-05 03:20:36]
>>7232さん
金利が上がれば、お金借りる人がますます減って動くお金は減るよ。
みんな守りに入って借金しなくなってるから金利が下がってる。
景気が良くなるスタートは、借金してでも消費や投資にお金を使おうって人が増えること。
今みたいに借金背負って住宅買うなんて怖すぎるって人が多いうちは金利は絶対上がらない。無理して金利上げてもますます借りる人が減って景気が冷え込むだけ。
金利が上がる状況って、マンションが飛ぶように売れる状況になるってことだと思う。当分(おそらく私が生きてるうちは)はないと思ってる。
7236: 匿名さん 
[2019-07-05 05:15:24]
>>7235 マンション比較中さん
せめて、年金ですよね。年金も実質毎年減るって言われちゃ、そりゃみんな不安でお金使わないでよね。
7237: 匿名さん 
[2019-07-05 16:18:28]
金利が上がると既にお金がザクザクある人は得するが
勤め人は会社が潰れるよ
7238: 匿名さん 
[2019-07-05 19:56:15]
>>7236 匿名さん
どの国も緩やかにインフレするからね
7239: マンション比較中さん 
[2019-07-05 21:02:03]
お金を貸したい人(資産運用したい人≒高齢者)がどんどん増えて、お金を借りたい人(住宅等購入したい人≒子育て世帯)はどんどん減ってる。お金はこの先もどんどん供給過剰になる。だからお金の価値(=金利)はどんどん下がる。この先金利が上がると思ってる人の理屈が知りたい。
7240: 匿名さん 
[2019-07-05 21:15:46]
>>7239 マンション比較中さん

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/148666

7241: 評判気になるさん 
[2019-07-05 22:14:26]
≫7239
逆に上がらない根拠が?儲からない住宅ローン
から銀行は撤退するかもよ。
7242: 匿名さん 
[2019-07-05 22:26:00]
>>7241 評判気になるさん
撤退するとしたら地方の戸建だね
担保価値が不明だし
7243: マンション比較中さん 
[2019-07-06 03:00:33]
>>7241さん
銀行は今、本当に貸出先がないからつぶれそうになってる。住宅ローンは優良貸出先だよ。他の貸出先はもっと儲からないから、マイナス金利の国債だって買っちゃう。だから優遇金利競争してまで住宅ローン契約取ろうとしてる。銀行は金利が上がったら住宅ローン撤退を考えるんだよ。低金利の間は住宅ローンに力を入れると思うよ。ただこの先破綻して自動的に住宅ローンから撤退する銀行はちらほら出てくると思う。
7244: 匿名さん 
[2019-07-06 08:46:49]
今の状況で金利上がると国民の大半にあたる一般庶民はさらに生活が苦しくなって、財布の紐が固くなる。
ただてさえ年金問題、物価上昇による実質賃金の下落、少子高齢化による将来不安、教育費上昇、そら国内消費下がるよ。

一部の富裕層にとっては、金利上がる方が得するだろうけどね。
7245: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-06 12:20:41]
>>7244 匿名さん

苦しくならない奴が変動組んでるから影響ないだろ。
バカで変動組んでる奴はどちみち苦しいだろうし
7246: 匿名さん 
[2019-07-06 12:41:09]
>>7245 住民板ユーザーさん6さん
あなたの言うバカで変動組んでる子育て世帯が多い。特に2馬力前提の収入で組んでる世帯が増えてる。
7247: 匿名さん 
[2019-07-06 12:44:07]
>>7246 匿名さん

そんな他人のこと気にしなくても良くね?
自分が変動で得か固定が得かなだけでしょ。
現状は変動で組んどけば得
7248: 匿名さん 
[2019-07-06 12:49:32]
>>7247 匿名さん
今組んでる世帯は良いんだが、金利が上がるてこれから住宅買う世帯が減少してしまう。(買えない)
ただでさえ少子化で需要は減っていくのに。
7249: 匿名さん 
[2019-07-06 13:10:06]
金利が上がったらただでさえ急激に物件価格上がってるんだからマンションデベや住宅メーカーは終了だろうね
7250: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-06 17:17:52]
>>7246 匿名さん
リスクがある二馬力でさらにリスクがある変動ってギャンブラーの一族なの?
7251: 匿名さん 
[2019-07-06 17:22:40]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん

1馬力でもAI時代だからどっかの
会社みたいにいきなり介護職に配置転換ってこともある
7252: 匿名さん 
[2019-07-06 19:16:59]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん
今の金利が倍になるようなリスクって起きるかな?
7253: eマンションさん 
[2019-07-06 19:37:10]
>>7245 住民板ユーザーさん6さん

君!バカとはなんだ!バカと(゜m゜;)!
7254: 匿名さん 
[2019-07-06 20:03:54]
>>7253 eマンションさん
理論的に説明出来なかったって事でしょ
ある意味白旗
7255: 建売住宅検討中さん 
[2019-07-06 20:20:58]
>>7249 匿名さん
金利が低くてぼったくってるから金利が上がれば適正価格になるだけだ
7256: 名無しさん 
[2019-07-06 20:47:38]
いつの時代も適正価格なんだよ。
7257: 匿名さん 
[2019-07-06 22:20:41]
>>7252 匿名さん
起きないでしょ。向こう10年金利上がらないよ。
7258: 匿名さん 
[2019-07-06 22:26:41]
>>7257 匿名さん
10年もしたらだいぶ払っちゃってるから
金利上がっても大した事ないね

さてギャンブルみたいなリスクってどこにあるんだろう?
7259: 匿名さん 
[2019-07-07 00:08:49]
>>7256 名無しさん

これ。
金利を加味した坪単価はいつも適正価格。
7260: 匿名さん 
[2019-07-07 00:11:41]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん

変動がギャンブルって。
無知って怖い。
7261: 匿名さん 
[2019-07-07 11:48:50]
>>7250 住民板ユーザーさん6さん
2馬力変動組はどんどん増えてるよ。
そうしないと家買えない世帯が多数になってきてる。
今の時代の20代~30代子育て世帯は、年収が非常に低い。
7262: 戸建て検討中さん 
[2019-07-07 14:24:56]
今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな
本当にカツカツな人、心配性な人、繰上げは絶対したくない人は固定が良いんだろうけど
7263: 匿名さん 
[2019-07-07 15:32:45]
>>7262 戸建て検討中さん
金利が上がる頃っていつ頃ですかね?
7264: 匿名さん 
[2019-07-07 15:49:53]
>>7263 匿名さん

固定が下がったので、固定が上がり始めるまではないです。
7265: 匿名さん 
[2019-07-07 17:06:35]
働き改革で残業代減ってと言う記事もあるけど、リスクは金利だけじゃないから、なるべく低金利で借りて元本早く減らすことが大事。
7266: 匿名さん 
[2019-07-07 19:35:43]
>>7261 匿名さん
2馬力の賃貸様も増えてる

7267: 匿名さん 
[2019-07-07 19:41:58]
>今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな

ゆとりローンでも言われたことだね。
もっとも、ゆとりローンは、最初は金利だけ返済だから、残高は、減らないが。
7268: 匿名さん 
[2019-07-07 20:35:58]
>>7265 匿名さん
そうそう、リスクは金利なんかよりもリストラとか病気とかの全然高いから、変動も固定も大して変わらないっていう。

7269: 物件比較中さん 
[2019-07-07 22:53:21]
健康かどうかと今の職についてられるかどうかだと思う。
7270: ママさん 
[2019-07-08 00:41:19]
>>7263 匿名さん
それは分かりません
7271: 検討板ユーザーさん 
[2019-07-08 03:40:59]
この12年ずっと変動だったけど一度も金利変わらなかった。。。次のマンションも変動でローン控除まで貯めといて控除なくなったら繰り上げる。
あと、10年くらいは変わらないでいてくれると信じてる(^ω^)
7272: 検討者さん 
[2019-07-08 16:19:21]
総支払額、毎月の支払額で考えると固定になるが、今の情勢では10年くらいは変動でもリスクは
少ないかもね。私は固定の団信ありで0.8位で組む予定です。
7273: 匿名さん 
[2019-07-08 17:51:46]
>>7272 検討者さん
団信ありってわざわざ書くって事はフラットさんかな?
7274: 匿名さん 
[2019-07-10 20:01:06]
>>7272 検討者さん
35年固定で団信込みで0.8なら断然固定がいいな
7275: マンコミュファンさん 
[2019-07-10 20:04:40]
そんな35年固定あったら飛びつきますね
7276: 匿名さん 
[2019-07-10 20:33:08]
>>7275 マンコミュファンさん
7272さんは当初固定ってやつですかね
7277: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:21:11]
>>7276 匿名さん
固定期間終了後の金利って、最初から変動金利の人と比べてどれくらい差があるんですかね。
7278: 検討者さん 
[2019-07-11 09:30:19]
>>7277 
アルヒのフラット7Sだと当初0.5で5年後から0.75(団信なし)じゃなかったっけ?
変動が怖い人はこちらの借り方がよさそう
7279: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:47:52]
>>7278 検討者さん
頭金3割でしたっけ?
団信入ってそんな低金利なのですか?
7280: マンコミュファンさん 
[2019-07-11 09:52:36]
>>7278 検討者さん
なしって書いてありましたね。見落としてました、失礼しました。
7281: 住民板ユーザーさん6 
[2019-07-11 15:27:21]
>>7278 検討者さん

頭金3割いれれるくらいなら変動借りますよ。
7282: 匿名さん 
[2019-07-11 18:29:12]
>>7281 住民板ユーザーさん6さん

頭3割入れてもフラットしか借りれないってどんな属性なのかな?
7283: 戸建て検討中さん 
[2019-07-11 20:44:19]
頭金3割も入れるなら頭金入れないで金利上がったら3割繰上げ返済して方が良いな
スーパーフラット7は、贈与向けのものと思われる
7284: 検討者さん 
[2019-07-12 08:09:47]
>>7282 借金が嫌なだけです。住宅ローン減税の期間が終われば一括返済。
変動は気持ちが落ち着かないので固定もしくは期間固定で借ります。
7285: e戸建てファンさん 
[2019-07-12 14:42:03]
3年前に住宅ローンを組んだのですが、個人的に当時変動金利押しでした。
ただし、SBI等のネット銀行で住宅ローン組みたいって気持ちが強かったのですが、
なかなか夫を説得することができないのとハウスメーカーの妨害もあり仕方なく地方銀行でローンを組みました。

それで変動金利に選択しようが、当初固定金利を選択しようが3年後の見通しが変わらなかったので
当初固定金利に選択して格安の金利で3年経過後、ついに選択に迫られました。
このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

今の金利は、とにかくめちゃくちゃ安いですよね!!

恐らく今後も低金利時代は続きそうで、少なくとも5年は安そうに見えます。
10年後も、もしかしたら…ってくらいに。
20年後までには返済していると良いな~と思いつつ。でも35年ローンなので絶対とは言い切れませんが。

ただ、上記の安そう!は、あくまでネット銀行だったら、の話です。

地方銀行だと状況に応じて一時的にでも平気で0.2%増やしてきそうです。
10年後も安く済むのはちょっと不安です。いつまでも固定金利が1.0%を切ったままとも思えないし。

そう考えると、金利が1%切ってるネット銀行で借り換えを検討しているのですが、
3年しか経過してない故に極端なお得さが無く、夫は逆に勿体ないと言ってきます。
確かに現状、地方銀行でも0.775%(店頭表示)されてますが、ずっとこのままとは思えません。
下がることは無く、じわじわ0.8~0.9に変動していき、最終的に1%になる場合もあるのでは?と思う様な思わないような…

そう思うと、本当にネット銀行一択にすれば良かったと悔しい思いです。
何より選択できなかったことで変動金利がお得な状態が続けば恐らく100万単位で損する可能性もあるわけで
それをリスクあるからと拒否した夫とが住宅ローンを組むと決めた時から変動金利押しだったとか言うもので、
変動金利押しならどう考えてもネット銀行なら1.0%を超える変動金利は早々ないだろうと安心できたのにという気持ちが強いです。

自分からお得な金利を蹴っておいて、私が安心を買う為に0.9%の金利を否定されるのが腑に落ちませんが
本題は、やっぱり手数料等で30万円程度の出費は損の塗り被りすることになりそうでしょうか?
3年で借り換えという選択もあれかもしれませんが…どなたかご意見をよろしくお願いします。
7286: e戸建てファンさん 
[2019-07-12 14:45:47]
7285の書き忘れありました

当初3年は0.3%の固定金利
借り換えの0.9%に惹かれている方は20年固定金利です。
20年後にはどちらにしても返済額がかなり減ってるのを見通してです。
7287: 価格リサーチ中さん 
[2019-07-12 20:51:42]
>>7285 e戸建てファンさん
そのケースですと仰る通り初めからネット銀行の変動が良かったですね
現在は地方銀行で借入当初3年は、0.3%以後0.775%
ネット銀行だと20年固定0.9%と言う事ですが
個人的にはネット銀行の20年固定0.9%が良いと思います。
借り換え+金利差で100万程違いますが金利上昇リスクを考えると安いものです。
※3000万借入として計算しています。
参考になれば幸いです。
7288: 匿名さん 
[2019-07-12 22:52:27]
>>7285 e戸建てファンさん
>このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

私が知ってる範囲の当初固定でこんな都合のいいシステムになってるのは無いな
7289: 匿名さん 
[2019-07-13 19:08:02]
例えば、横浜銀行の3年固定が、3年間0.45%で、固定期間終了後も店頭金利▲1.85とあるから、そこはそんなもんでしょう。
0.3%で払っていた人がいきなり0.9%になったら結構きついと思うので、地銀のまま0.775%でいくしかないのでは?。それより言い訳がすごいのが気になりました。
7290: マンション検討中さん 
[2019-07-13 21:49:07]
35年ローンで金利選択でお互い納得行ってないまま、そして今も尚別意見って大変そうですね…
7291: 名無しさん 
[2019-07-13 22:37:00]
>>7285
気持ち悪いです
7292: 戸建て検討中さん 
[2019-07-14 06:38:53]
借り換え前提で借りるのは賢明じゃないな
将来を見据えて借りないとね
変動でも固定でも考え方をきっちり決めておいた方が良いね
7293: e戸建てファンさん 
[2019-07-14 10:47:53]
お返事ありがとうございます。
直ぐお返事できなくてすみません。

やはりそうですよねー…もうこの時点で、恐らく100万くらい損してそうな気分です。
ちょっと家を建てる際に色々ごたごたしてる割に
契約関係とかお金の管理とか全て自分がやらされてたんで、強気にいけばよかったですね。

3000万借入の目安金額も教えていただきありがとうございます。
だいたいそれくらいを考えています。
私が考える変動金利のリスクって、金利上昇した時に5年縛りがあるから
仮に何かが起こって見直し金利が上昇して借りているお金の返済額が減ることですね。
それに当時0.9%の固定金利無かったから、ちょっと引かれる部分もあります。

とても参考になりました。ありがとうございます。
7294: 匿名さん 
[2019-07-14 11:10:42]
[スレッドの趣旨に反する投稿のため、削除しました。管理担当]
7295: e戸建てファンさん 
[2019-07-14 11:12:58]
>7288
それだけ今金利が安いってことなんでしょうね。
当時、3年後にネット銀行が更に安くなってる、は想像つきませんでしたが…
地銀は変わらず、って感じですかね。でも過去のデータがわからないので期間的に上昇もあったかもしれません。

>7289
言い訳に見えますか?
事実ですけど、これくらい書かないと質問されることもあるのかな、と書けるだけ書きました。

>7290
納得してなくても無理やり進めようとする旦那を持つとこんな感じになります。
お金の管理に関してはかなり苦労させられてます。

>7292
確かに当初、借り換え前提で借りる予定は無かったです。かなり勿体ないですし。
20年固定金利0.9%なんて今まで無かったので、つい見直すキッカケとしてふらふら~と気持ちが傾きました。
本当はフラット35にしたかったんですが、これも営業マンに妨害されました。夫は営業マンの方を信じるので説得無理。
数年後も1%を切っている固定金利があるなら変動で良いけど、悩みどころですね。
7296: マンション検討中さん 
[2019-07-14 12:08:05]
旦那と意見が合わないのは置いといて、営業マンの妨害って…
別にお勧めされただけで、最後は自分で決めたんですよね?営業マンにお勧めされた金利プラン以外で契約してる人なんてたくさんいるでしょう。
7297: 匿名さん  
[2019-07-14 14:25:16]
今、金利が安いから全期間固定にした。
10年後に一括で返済できる多額の預金もないし色々と考えるの面倒だから全期間固定。そんな考えもある。俺はそうした。
7298: 匿名さん 
[2019-07-14 15:48:03]
全額・全期間を高い金利で固定にするのは無駄が多いと思います

長期間固定にするにしても

10年後の残高-(預貯金頭金+ローン減税分)の差額分程度のみを固定で
大半は金利が低いプランにしたほうが無駄が無いと思います。

借入残高と金融資産が同じぐらいになると金利リスクは全くなくなりますから・・
7299: 通りがかりさん 
[2019-07-14 16:10:07]
そろそろ契約ですが災害復興住宅ローンが
使えそう。今月なら全期間固定で0.45%。
団信なしだが、団信入れても0.7%位?
と言うことで制度融資のお世話になる予定。
保証料もなしだからありがたい。
災害、大変だったが生き残って良かったです。
7300: 注文住宅検討中さん 
[2019-07-14 16:50:16]
>>7295 e戸建てファンさん
その考えならとっとと固定に切り替えた方が良いと思う
7301: 匿名さん  
[2019-07-14 17:19:42]
>>7298 匿名さん
そういう事すら考えるのが面倒なんで全期間固定にしましたよ。普段、忙しいとあれこれ考えるのが面倒でね。金利低いんだから全期間固定にするのがシンプルかなと。
7302: 匿名さん 
[2019-07-14 17:36:27]
全部、銀行の担当に条件・要望を伝えたら、何パターンか試算してくれて、
総額を教えてくれました、信託銀行だからかFPのような感じで対応してくれました
7303: 匿名さん‐口コミ知りたい 
[2019-07-14 18:20:28]
>>7301 匿名さん さん
無頓着な人は固定の方が良いね
変動はこまめに金利をチェックできる人に向いてる
7304: eマンションさん 
[2019-07-14 18:38:16]
>>7303 匿名さん‐口コミ知りたいさん
変動があがるときはすでに固定もあがってるよ。
7305: 匿名さん  
[2019-07-14 23:13:02]
>>7303 匿名さん‐口コミ知りたいさん
そう思うよ。全期間固定は面倒臭がりな俺には本当に向いている。

何だかんだ景気も悪くて超低金利時代が続いてるけど堕落した自民党政権から本当に日本を良くする為の真の政治家が政権を握った時、景気回復して住宅ローン金利も上がっていくんじゃないかって思っている。
7306: e戸建てファンさん 
[2019-07-15 10:06:15]
>7296
本当にお勧めどころの問題じゃないです。というか、何故妨害に否定する意味あります?
フラット35のデメリットしか言わない、SBIもデメリットしか言わない。
というか、審査通したくても大事な書類を用意してくれない。
ギリギリの局面でSBI断られたらローン組めなくなるから地銀にしましょう!って流れに持って行かせるんですよ?

前々からSBI通したいから審査に必要な書類用意して!!ってお願いしてるのに。
提携もしてるって言っておいて一切やる気も無いし、じゃあ個人で仮審査まではできたけど
大事な書類が用意されないのでギリギリになって審査すら躊躇せざるをえない場面に陥られました。
これを妨害と言わずして何と言うんですか?何度も電話しても、まだ~で
提携ローンすらまともに受けさせてもらえない、避難しかしない。

こんな営業マンのどこが良いんだ?と思いながら旦那はめんどくさがりなので適当に頷いてます。
こっちが説得しようものなら、ローン組めなくなったらどうするんだ?って脅されたら選択無いじゃないですか。
7307: e戸建てファンさん 
[2019-07-15 10:24:13]
>7297
私もこの先のこと考えたくないからそんな感じですね。
後回しにしたツケがきました。クソ笑えないです…。安心を買うかでいう落としどころですね。

ネット銀行の変動なら0.5%程度かそれ以下だったから、地銀より上がることは無いだろうと踏まえて
仮に1%になったところでその頃には返済額も減っているだろう、となんとかなる想像できるんですけどね。

金利が上昇リスクについてですか?
2023年問題ですかね?金利が高かった人達の時代の返済が終わってどーとかなるってやつ。
まあ、話半分程度の情報なのかもしれませんが。
そうでなくても、こちらからアプローチしたわけじゃない銀行からの住宅ローンの金利説明で
誰がこんな金利で組むんだろ…ってくらい、高い数字だしてきた銀行もありましたが。

とりあえず手数料の件が難関でしたが、保証料のこと忘れてたので上手く相殺できるか平日でも返還される額聞いてみます。
否定もありましたが、とても参考になりました。ありがとうございます。
7308: 匿名さん 
[2019-07-15 10:26:41]
>>7306 e戸建てファンさん
私は自営だけどSBI通ってますよ
マンションで変動ね
7309: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:32:23]
>>7306 酷いですね。営業マンの変更をするべきでしたね。
今となっては良い勉強したと考えるといいでしょう。借り換えで固定にするなら
今がチャンスでしょうし是非実行してください。こちらは逆で奥さんがローンに疎いんで
変動の金利に傾いてましたが、固定のメリット・デメリットをうまく説明し
固定で行けそうです。(団信なし0.45%の災害復興融資の予定)
難しいなら変動で借りて13年後に一括返済。
(金利が上昇するタイミングで繰り上げ返済をしていく)元金が2500千円くらいなんで
変動でもリスクはないですが、安い固定の安心感が欲しいです。
7310: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:35:40]
<<7309 2500千円じゃなくて25000千円です。
7311: 評判気になるさん 
[2019-07-15 10:44:12]
アンカーも打ち間違えてる(恥)
短期で返す自信がある人は変動を選べばいいんでしょうが、私は小心者なんで固定もしくは期間固定にします。
7312: 匿名さん 
[2019-07-15 10:48:04]
>>7311 評判気になるさん
>固定もしくは期間固定

期間固定のリスクが変動より低いと思ってる人は
絶対全期固定がいい
7313: 価格リサーチ中さん 
[2019-07-15 13:04:22]
>>7306 e戸建てファンさん
ネット銀行やフラットは手間がかかるから営業は嫌がるね
自分も短期固定勧められたけど断固拒否してフラットにした
住宅ローンは、3行通せってネットで見るけど本当にやっている人いるのかな
7314: 匿名さん 
[2019-07-15 13:50:34]
フラットは銀行の低い金利では借りられない属性向けです

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