個人事業主が住宅ローンを組む場合の年収について

[働くママさん]

すいません。
色々調べても不明というか、不安だったのでご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。


現在シングルマザー2年目の個人事業主です。
3～5年後を目処に中古マンション（築15年くらい）を購入しようかと考えています。
諸経費込みで2500万の物件で、頭金800万くらいと考えています。
（現在、頭金として400万貯めています。）

年収は、370万です。
尚、年収は青色申告控除、経費、小規模共済（年72万）等を引いた年収になります。
将来、子供に迷惑がかからないよう、住宅の確保しようと思っています。



そこで、お聞きしたいのですが、、

【1】年収とは青色控除、小規模共済も引いた額で審査になるのでしょうか？

【2】年収400万以上ないと2000万の借り入れ（ローン25年）は、審査に厳しいでしょうか？

【3】シングルマザーでローン審査は厳しいでしょうか？


以上です。

ご存知の方がいらっしゃいましたら、ご教授をお願いいたします。

[17: 匿名さん]

>16
少し遅かった。残念でしたね。
一年早ければ、フラット35で100%融資やってた。

[18: 匿名さん]

>>16

年収の6倍超だから、女性だからとか個人事業主だからとかは
関係なしに銀行は厳しいと思うけど。

フラットは出せも何も物件価格9割が上限だし…

[19: 匿名さん]

確定申告者の年収について
金融機関により見方は違うのかも知れませんけど、課税所得で審査すると思いますよ。

[20: 匿名さん]

一般論ですが、収入がどの程度安定してるか、物件の担保価値がどのくらいあるのか、金融機関はこれを見ると思います。
そして審査は銀行と保証会社の審査で行われ、銀行の不良債権を保証する保証会社の審査の方が厳しいはず。

[21: 匿名さん]

3～5年後を目処に中古マンション（築15年くらい）を購入しようかと考えています。＜其れ迄に、確定申告の年収の場合、節税効果で年収を下げるのではなく右肩上がりにし年収を上げておく事。または会社組織にするなら直近３年間は黒字にする事。
安定収入であれば年収３７０万で２０００万位は借りられると思う。

[22: 匿名さん]

１６さん
７です
９月実行の個人事業主です
恥ずかしながら頭金出せませんでした
物件は３０００万です
フラットで２７００万、イオンさんで３００万
全く自慢にはなりませんが頭金無くても借りれます
年収は４４０万です

手付金として諸費用１００万は最初に出しました
手元の残りは１５０万
残高に５０万は残したいので残りで家具代など引っ越し時に足りるか心配です

[23: 匿名さん]

個人事業主の審査時の年収は実質青色控除前で判断することが多いです
審査書類には青色控除後を記載しますが、申告書等を提出するのでその段階で考慮します

自営の場合の審査は職種によるところが大きく
怪我の可能性が高く体が資本のような職業は厳しくなります
士業のようなものはサラリーマンより有利になることが多いです

3-5年で後400万円だと約一年で100万の貯金ですが
年収370をCFにすると370+10or65=約380
ここから国保・年金・税金・生活費を差し引いて100万円の準備は厳しい
小規模共済が収入に対して多い(満額の一歩手前ですから)のが原因かと
確かに節税効果はありますが住宅購入の目標が達成できないのでは困ります

[24: 匿名さん]

自営業でローン審査に落ちる理由として、原価や控除部分を増やして課税所得を下げた為に落ちたというのがよくある話。
本審査時に納税証明、収入証明は提出するので未納の無い様に。また過去に重篤な病をした人は団信で拒否される。

[25: 購入検討中さん]

去年四月に独立した個人事業主です。今年初めての申告です(白)
年収は500万位、頭金200万ですが住宅ローン通りますかね？
宜しくお願いします。

[26: 匿名さん]

大概の銀行が３年間とか２年間の継続で黒字とか内規が有るので、それに合わないと蹴られます。

[27: 匿名さん]

前スレにも注意点が幾つも書いてあるが、確定申告の収入額じゃなく所得額を記入させる銀行もあるので、マイホーム計画は数年前から段取り踏まないとダメだ。消費増税も始まるし今更急ぐ必要も無いとおもうが。

[28: 匿名さん]

それを言ったら関係者が困るんでない？
業者徘徊は今が盛。

[29: 匿名さん]

うちは青色の個人事業主で、確定申告二期しか出せず取引先の銀行や信用金庫も全滅でした。所得900万円、専従者360万円で借り入れ3300万円。（総額3700万円、自己資金400万円）その他車のローン200万円、事業の借り入れ350万円。
フラットは一発OKでしたよ^_^
毎月105000円の支払いが…ストレスですが。

[30: 匿名さん]

ストレス感じながらご苦労様です（^　_　^）

[31: ハチ]

私、40歳個人事業者です
頭金ゼロで 3500万円ローン規模です

H25.H26年度の確定申告は開業後で共に年収180万円ほどで…
H27年度は事業も安定し出し年収340万円ほどで申告しました。H27年度に営業所得と別に会社役員をしまして600万円の役員報酬がありました。もちろん役員報酬も申告済みです。ですので、合計940万円の所得でした

借り入れやローンは有りません

家族が妻と子供2人です
妻はパートで年収100万円ほどです

こんなんでは、ローン厳しいでしょうか？

[32: 匿名さん]

>>31 ハチさん
個人事業主と会社役員とか二足のわらじって事？

[33: ハチ]

>>32 匿名さん

はい、ただし役員のほうはH27年度のみ一年だけになります…

[34: 匿名さん]

個人事業主や小規模経営者は銀行の見る目が厳しいですからね。フラットとかが良いかもね。

[35: 匿名さん]

年収3期とも500万強
SBIネット銀行で3200万

最近は個人事業主にも銀行は優しいね

[36: 匿名さん]

>>35 匿名さん
可処分、金利込み返済額を考えると重いね。ガンバ。