住宅ローン、借入可能額の計算方法について

[匿名さん]

住宅ローンの審査の前に、
借入可能額を計算したいのですが、
計算式が合っているか教えてください。
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借入期間　35年
審査金利　4％
（100万円あたりの返済額は4,427円）
年収　500万
返済比率　30％
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（A)毎月の返済額上限
＝年収÷12×返済比率＝500万÷12×30％＝12.5万

借入可能額
＝毎月の返済額上限（A)÷100万円あたりの返済額×100万＝約2,820万

・上記に月3万円(年間36万円)の車のローンが加算されると、
　（A)の毎月の返済額上限が12.5万-3万＝9.5万円になり、

借入可能額＝約2,150万

と、車のローン(月3万/年間36万円)があるだけで
借入可能額が▲670万円となる計算で間違いないですか？

たとえばその車のローンが、あと10年(残り360万)だろうが､あと半年(残り18万)だろうが､
銀行の審査では上記のように融資額がダウンされる可能性があるんですよね？？
計算上重要なのは、残債ではなくて（残債も見られるでしょうが…）
住宅ローン＋他の借入を合わせた年間の支払額ということでしょうか。

その他、利用枠50万円のクレジットカードを2枚持っているとしたら、
現在、カードローンやキャッシングやリボ払いなどをしていなくても、
利用枠分（50万×2枚）を借り入れていると見なされて、

2,820万円-100万＝2,720万
2,150万円-100万円＝2,050万

などのように、減額されたりするのでしょうか？？

それとも、100万円×10～20％くらい(10～20万)を年間返済額に上乗せして、

2,820万円→2,450万～2,640万円に減額
2,150万→1,770万～1,960万円に減額

となるのでしょうか？

審査基準は銀行によって違うでしょうが、
参考ご意見お聞かせください。

[1: 匿名]

便乗ですみません。
審査金利とクレジットカードについて私も知りたいです。

リボやカードローンがなければ1回払いの残債は問題ないと販売さんは仰るのですが、ネット上でカード持ってるだけで借入枠と見なされるような情報もあり、心配です。

[2: 匿名さん]

>1さん
主です。
審査金利は銀行によって違うみたいですが、おおむね4%みたいですね。
カードローンやリボ払いやキャッシングの残高が借入となるのは当然ですが、利用枠も現在は借入していないだけで、いつでも借りれるから、厳しく見られるというし…？
解約がいいんでしょうが、光熱費の支払いやショッピングなどでクレジットカードは必要ですし、影響がどんなものか不安ですね。

[3: 匿名さん]

仮に見てもキャッシング枠だけ。リボも利用してないなら何ら問題なし。利用枠なんて見る訳がない。ブラックやプラチナ持ってて融資枠が減るかい？車なんて一括返済しておけよ。

[4: 匿名さん]

>3
複数枚のクレカ持ってて、解約条件付き(５枚→２枚にしろと)で審査通った人もいるけど？

[5: 入居済み住民さん]

あんまり関係ないですよ。

年収４００万で大手行２行で３０００万と３０２０万の
融資限度でしたがクレジットカードは４保有枚しており
ショッピング限度額がそれぞれ
２００万、１５０万、５０万、４０万で計４４０万でした。

リボ払いやキャッシングさえしていなければ関係なさそうですよ。

[6: 購入経験者さん]

『借入可能額』ではなく、『返済可能額』の検討をお勧めします（＾＾v）

[7: 匿名さん]

審査基準は銀行毎で違うんじゃないの？

銀行の住宅ローンシュミレーションすれば
だいたいの金額はわかるでしょ。

正確な借り入れ限度額は審査しなけりゃ
分かるわけないでしょ。